Содержание

Лучший кредит – это просто! Банк Кредит Днепр вновь стал победителем рейтинга Prostobank Awards за лучший банковский продукт в номинации розничных кредитов наличными

Банк Кредит Днепр вновь стал обладателем престижной награды Prostobank Awards по итогам І квартала 2019 года, возглавив рейтинг лучших розничных банковских продуктов в номинации «Кредит наличными», составленный компанией «Простобанк Консалтинг» среди 30 крупнейших украинских финучреждений.

При составлении рейтинга лучших кеш-кредитов во внимание принимался ряд параметров, каждый их которых имел свой удельный вес в общей оценке продукта: реальная ставка кредитования – номинальная ставка, откорректированная с учетом комиссий и страховок, максимальные сумма и срок кредитования, условия досрочного погашения, необходимость предоставления справки о доходах, форма погашения задолженности. В результате продукт «Кредит наличными» Банка Кредит Днепр занял І место, набрав 93 балла из 100 возможных.

«Наша лидерская позиция в экспертном рейтинге по итогам І квартала является логичным следующим шагом после победы в Prostobank Awards-2018 и подтверждается убедительной опережающей рынок динамикой, – говорит Олег Пахомов, заместитель председателя Правления, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр. – Так, квартальный прирост нашего розничного кредитного портфеля составил 18% при общем рыночном результате 4%. В сегменте кеш-кредитов мы выросли на 22% благодаря привлекательным и прозрачным условиям кредитования, оперативности и качеству обслуживания, постоянному интерактивному диалогу с клиентами, позволяющему лучше понять их потребности и сформировать предложение, от которого невозможно отказаться».

Банк Кредит Днепр предлагает клиентам просто и быстро оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручительства, обратившись в ближайшее отделение, информационно-консультационный центр или сделав заявку через Интернет либо контакт-центр. Сумма кредита составляет до 500 тысяч гривен, при этом при оформлении кредита до 75 тысяч гривен справка о доходах не требуется. Клиент сам выбирает оптимальный срок кредитования – от 12 до 60 месяцев – исходя из своих финансовых планов и возможностей. Процентная ставка – одна из лучших на рынке. Предлагается широкий выбор каналов погашения и возможность досрочной оплаты кредитной задолженности безо всяких штрафных санкций. Банк проводит акцию «Телевизор за кредит», по условиям которой все клиенты, оформившие кредиты наличными на сумму от 50 до 75 тыс. грн, гарантированно получат подарочную карту, которую смогут обменять на современный телевизор с диагональю 32 дюйма в торговой сети крупнейшего национального ритейлера бытовой техники и электроники «Эльдорадо».

Подробнее с информацией о розничных кредитных предложениях Банка Кредит Днепр можно ознакомиться по ссылке.

 

Для справки:

Банк Кредит Днепр основан в 1993 году, в настоящее время входит в группу банков с частным капиталом согласно классификации НБУ.

Единым акционером Банка Кредит Днепр является компания «Бренкрофт Энтерпрайзез Лимитед», которая опосредованно принадлежит Виктору Пинчуку.

Надежность и стабильность банка подтверждены авторитетными рейтинговыми агентствами. В частности, рейтинговое агентство IBI-Rating подтвердило рейтинг банка по национальной шкале на уровне «uaA-» с прогнозом «в развитии» и рейтинг надежности депозитов на уровне «4+» (высокая надежность).

В рамках исследования «Транспарентность банков Украины: шаги в Европу» от IBI-Rating и международного финансового клуба «Банкиръ» Банк Кредит Днепр был отмечен в номинации «Европейское партнерство», став единственным банком с украинским капиталом среди наиболее инвестиционно привлекательных финучреждений страны.

Банк Кредит Днепр стал одним из лидеров финансового рейтинга делового еженедельника «Бізнес» в номинациях «Корпоративный партнер», «Агробанк», «Лучший сервис для клиентов МСБ», «Опора МСБ» в 2018-2019 годах, обладателем первой премии Prostobank Awards-2018 в номинации лучших розничных кредитов наличными и победителем в номинации «Сберегательный банк для бизнеса» рейтинга «Банки 2019 года».

Кредит наличными в Пензе — 14 мест 📍 (адреса, фото)

Взять кредит наличными сегодня можно крайне быстро, причем без справок о доходах и поручителей. Но всегда ли условия кредитования просты и прозрачны, как кажется на первый взгляд? Разберем, как распознать честных кредиторов и не попасть в финансовую ловушку.

Где взять кредит наличными и не пожалеть об этом

Объявления о кредитах наличными в Пензе встречаются везде – на зданиях офисов, магазинов, институтов, на выходе из метро и даже как реклама на интернет-сайтах. При этом условия кредита обещаются райские. У человека создается впечатление, что он имеет доступ к легким деньгам, хотят на самом деле здесь гораздо больше подводных камней, чем в каких-либо других сферах общественной жизни. О них и поговорим.

В чем опасность кредита наличными

Если человеку нужны деньги, условия кредитного договора, который он подписывает, практически не изучаются. Как результат, последствия подписания документа не прогнозируются. Многие кредитные организации пользуются этим, составляя такие условия, при которых человек чем больше выплачивает, тем больше остается должен. Итак, рассмотрим наиболее популярные схемы, которыми пользуются кредитные организации, чтобы обмануть доверчивых клиентов:

  • Человеку объясняют условия кредита по телефону, не давая лично с ними ознакомиться. При этом в графе «доход» просят указать большую сумму, чем готов платить клиент «для галочки». Как результат, на эту сумму набрасываются проценты за обслуживание, которые сразу же включаются в тело кредита. Доверчивый клиент даже не подозревает, что может платить меньше.
  • Клиенту обещают беспроцентный кредит, но деликатно умалчивают об остальных условиях договора. Низкий процент действительно компенсируется с головой. В тело кредита сразу же включают немалую сумму за его выдачу, а также определенный процент за ежемесячное обслуживание.
  • Условия договора написаны настолько запутанно и непонятно, что заемщик попросту не может выслать ежемесячный платеж, не нарушив какой-либо пункт.
    Цель таких махинаций – получить как можно больше клиентских денег на штрафах и санкциях.

Это самые распространенные схемы обмана заемщиков, но на самом деле их гораздо больше. Чтобы не попасть в финансовую передрягу из-за подобных аферистов, нужно правильно выбрать организацию, которая выдаст вам кредит.

Банки и кредит наличными

Пожалуй, выгоднее всего за кредитом обратиться к представителям банка. В таких заведениях вы редко встретите заманчивые беспроцентные предложения, а также кредит без справок, доходов и поручителей. Зато вы можете быть уверены, что все официально, вас не обманывают, и вы имеете дело не с мошенниками.

Будьте внимательны! Это касается только известных и проверенных банков, а не мини-организаций с сомнительной репутацией. Пользуйтесь правилом: я не знаю название этого банка – я не буду впадать от него в финансовую зависимость.

Кредит наличными без справок и поручителей

Вам стоит усвоить раз и навсегда одну вещь – кредиты без справок о доходах выдают крайне редко! Любая организация очень рискует, выдавая деньги неплатежеспособному человеку, который, к тому же, не имеет поручителей.

Но не спешите расстраиваться. Быстрый кредит без справок – это реально, но придется пойти на некоторые жертвы:

  • Процент по кредиту будет гораздо выше, чем вы предполагаете
  • Время на выплату кредита сократится в 2 или в 3 раза
  • Условия договора часто запутанные и непонятные
  • За несвоевременную плату по кредиту «капают» огромные штрафы

Из плюсов – быстрота оформления. Если вы решились взять быстрый кредит в день обращения без справок и поручителей, не зацикливайтесь на одной финансовой организации. Проверьте несколько банков. В стране большая конкуренция, поэтому вы определенно найдете процент ниже, чем тот, на который рассчитываете.

Кредит наличными онлайн – можно ли доверять такому способу

Кредиты в онлайн-режиме – довольно популярная услуга. Многие банки ее предоставляют. По статистике, около 20% кредитов оформлены онлайн-способом. Конечно, и через интернет орудуют организации-мошенники, которые хотят обмануть доверчивых пользователей. Чтобы не создать финансовые проблемы себе, воспользуйтесь такими советами:

  • Обращайте внимание на защиту персональных данных.
  • Не доверяйте подозрительным площадкам.
  • Все заявки заполняйте только на официальных сайтах банков.

Любые онлайн-сервисы – это, своего рода, брокеры, которые являются посредниками между клиентом и банком. Поэтому вы должны заранее иметь представление о том, с каким банком придется сотрудничать. Возможно он не соответствует вашим ожиданиям. Никогда ничего не подписывайте, не сканируйте и не подтверждайте, не изучив тщательные условия кредитования.

Кредит при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история бывает разной. Это может быть один просроченный платеж, а может – систематические нарушения со стороны заемщика. Если вы относитесь к первой категории, некоторые банки пойдут вам на уступки и выдадут кредит. Но не стоит рассчитывать на большую сумму. Да и проценты, скорее всего, будут немаленькими, так как банк идет на определенный риск. Не забывайте тщательно вникать в условия договора.

Альтернативы кредитам

Кредит часто выдают по терминами «рассрочка» и «ипотека». На самом деле, это тот же кредит, но с немного измененными условиями. Пока что на рынке существует лишь одна альтернатива кредитам, именуемая лизингом. Это новое направление, которое доступно лишь обеспеченным людям, разбирающимся в финансовом рынке.

Лизинг – это процесс, при котором вы приходите в магазин, выбираете необходимую вещь, например, машину, но обращаетесь не в банк за кредитом, а в лизинговую компанию. Лизинговая компания выкупает эту машину, после чего сдает ее вам в аренду за конкретную ежемесячную плату. По истечению срока лизинга вы можете выкупить машину, но уже по другому договору.

Подводим итоги

Итак, легкие деньги с минимальным процентом – это взгляд через розовые очки. Вы можете найти услуги, при которых вам предоставят кредит с минимальной процентной ставкой, без поручителей и справок о доходах, но в итоге вы заплатите гораздо больше, чем рассчитывали.

Главный совет: не гонитесь за легкими деньгами. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Оценивайте услуги банков адекватно, не закрывайте глаза на «маленькие несостыковки» в договоре.

SoFi Personal Loans: 2023 Обзор

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

SoFi предлагает персональные онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наш дубль

5.0

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Практический результат:

Квалифицированные заемщики найдут несколько кредиторов лучше, чем SoFi, благодаря нулевой комиссии и продуманным льготам, таким как защита от безработицы и бесплатные финансовые консультации.

SoFi

Расчетное время.

7,99-23,43%

Сумма кредита

$5,000-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Плюсы и минусы

Плюсы
  • Без комиссии.

  • Вариант совместного кредита.

  • Скидка на автоплатеж.

  • Программа помощи нуждающимся заемщикам.

  • Мобильное приложение для управления кредитом.

Минусы
  • Нет возможности выбрать дату первоначального платежа.

  • Высокая минимальная сумма кредита.

Сравните с другими кредиторами

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. год

7,99-23,43%

Прим.

8,30-36,00%

Прим.
APR

6.99-23.99%

Loan term

2 to 7 years

Loan term

3 to 5 years

Loan term

2 to 7 years

Сумма кредита

5 000–100 000 долл. США

Сумма кредита

$1,000-$40,000

Сумма кредита

$5,000-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

600

Мин. кредитный рейтинг

660

Сравните оценочные ставки от нескольких кредиторов

Сравните ставки

Получите больше умных денежных движений — прямо в ваш почтовый ящик

Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.

Полный обзор SoFi

Персональные кредиты SoFi обладают всеми стандартными характеристиками пятизвездочного кредитора: отсутствие комиссий, широкий выбор сумм кредита и гибкие условия погашения.

Но этот кредитор затмевает конкурентов множеством специальных привилегий. Заемщики SoFi имеют доступ к бесплатным карьерным и финансовым консультациям, защите от безработицы, скидкам на планирование недвижимости, реферальным бонусам и мобильному приложению.

Оглавление

Краткий обзор кредитов SoFi

Чем кредиты SoFi выделяются, а где нет

Как получить персональный кредит SoFi

Как подать заявку на кредит SoFi

Как получить персональный кредит SoFi кредиты сравнить

Как мы оцениваем потребительские кредиты SoFi

Личные кредиты SoFi с первого взгляда

Минимальный кредитный рейтинг

0093

7,99% — 23,43%.

Сумма кредита

от 5000 до 100000 долларов.

Условия погашения

От 2 до 7 лет.

Время финансирования после утверждения

Финансирование в тот же день.

Наличие кредита

Кредиты доступны во всех штатах.

Информация из SoFi

Фиксированные ставки от 7,99% годовых до 23,43% годовых отражают скидку 0,25% при автоматической оплате и скидку 0,25% при прямом депозите. Диапазоны тарифов SoFi актуальны на 22.08.22 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Не все тарифы и суммы доступны во всех штатах. См. подробности приемлемости личного кредита. Не все заявители имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки для самых кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет находиться в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. примеры и термины APR. Для снижения процентной ставки SoFi AutoPay на 0,25% требуется, чтобы вы согласились ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты путем автоматического ежемесячного списания со сберегательного или расчетного счета. Преимущество будет прекращено и потеряно в течение периодов, в течение которых вы не платите путем автоматического вычета со сберегательного или расчетного счета.

Чем выделяются потребительские кредиты SoFi

Без комиссии. SoFi не взимает комиссию за отправку, просрочку платежа или предоплату. Среди онлайн-кредиторов настоящие кредиты с нулевой комиссией встречаются редко.

Срок доступности. Сроки погашения варьируются от двух до семи лет; это больше вариантов сроков, чем предлагают большинство онлайн-кредиторов. Имея более широкий выбор, вы можете отдать приоритет меньшим общим процентам при более коротком сроке или более низким ежемесячным платежам при более длительном сроке.

Несколько скидок. Заемщики могут претендовать на несколько скидок, которые могут снизить процентные расходы. При настройке автооплаты действует скидка в размере 0,25 процентных пункта. Дополнительная скидка в размере 0,25 процентных пункта может применяться к заемщикам, которые вносят ежемесячный прямой депозит в размере не менее 1000 долларов США на расчетный счет SoFi. Если кредит предназначен для консолидации долга, заемщики могут получить еще одну скидку в 0,25 процентного пункта за то, что SoFi напрямую расплачивается с кредиторами.

Совместные кредиты. Заемщики могут добавить созаявителя к своей заявке. Добавление кого-то с лучшим кредитом или более высоким доходом может повысить их шансы на получение квалификации или на получение более низкой ставки. Созаемщики по совместному кредиту оба несут ответственность за погашение кредита.

Защита от безработицы. Если вы потеряете работу во время выплаты кредита, вы можете подать заявку на участие в программе защиты от безработицы SoFi. После утверждения SoFi отменит ваши кредиты и изменит ваши ежемесячные платежи. Проценты по-прежнему начисляются в течение этого времени, но вы можете вносить только процентные платежи, чтобы избежать увеличения основной суммы.

Консультации по вопросам карьеры и финансов. SoFi предоставляет заемщикам доступ к индивидуальному карьерному коучингу, чтобы помочь с поиском работы, сменой карьеры и личным брендом. Клиенты также могут получить бесплатную финансовую консультацию и услуги по планированию недвижимости со скидкой.

Мобильное приложение для управления кредитом. Заемщики могут использовать мобильное приложение SoFi для проверки доступных ставок, подачи заявки на кредит и осуществления платежей.

Там, где потребительские кредиты SoFi терпят неудачу

Высокая минимальная сумма кредита: кредиты SoFi начинаются с 5000 долларов США, что может быть слишком много для заемщиков, желающих профинансировать небольшой проект или другие незначительные расходы.

Без залогового кредита: Заемщики не могут обеспечить кредит SoFi залогом, таким как автомобиль или сберегательный счет. Обеспеченный кредит может помочь вам получить более низкую годовую процентную ставку.

Как получить персональный кредит SoFi

У большинства кредиторов есть основные требования для подачи заявления, а у некоторых есть финансовые требования или рекомендации для получения кредита.

Чтобы подать заявку на личный кредит SoFi, вам должно быть:

  • Возраст не менее 18 лет.

  • Гражданин США, постоянный или непостоянный житель, включая получателей DACA и просителей убежища.

  • Работает, имеет достаточный доход или имеет предложение о работе, чтобы начать работу в течение следующих 90 дней.

SoFi не предъявляет конкретных требований к кредитоспособности или доходам для заявителей. Чтобы квалифицировать вас, кредитор оценивает ваш общий денежный поток, финансовую историю, кредитную историю и дополнительные факторы.

Средний заемщик SoFi имеет кредитный рейтинг не менее 700, и наиболее распространенными целями кредита являются консолидация кредитных карт, ремонт дома и чрезвычайные ситуации.

Перед подачей заявления

  • Проверьте свой кредит. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на NerdWallet или на AnnualCreditReport. com. Это поможет вам обнаружить и исправить любые ошибки до подачи заявки.

  • Рассчитайте свои ежемесячные платежи. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы определить, какая годовая процентная ставка и срок погашения вам понадобятся, чтобы получить кредит с доступными ежемесячными платежами.

  • Составьте план погашения кредита. Просмотрите свой бюджет, чтобы увидеть, как ежемесячные платежи по кредиту влияют на ваш денежный поток. Если вам нужно сократить другие расходы, чтобы погасить кредит, лучше знать это, прежде чем брать кредит.

  • Соберите документы. SoFi требует подтверждения дохода, которое может быть W-2 или платежной квитанцией, а также подтверждение адреса и номер социального страхования. Наличие этих документов под рукой может ускорить процесс подачи заявления.

Как подать заявку на личный кредит SoFi

Вот шаги, чтобы подать заявку на кредит SoFi.

  1. Пройдите предварительную квалификацию на веб-сайте SoFi или в мобильном приложении. Вас спросят, сколько вы хотите занять и для чего нужны средства, а также некоторую личную информацию, такую ​​как ваше имя, штат и адрес электронной почты. Кредитор запросит информацию о вашем доходе и занятости, прежде чем вы сможете просмотреть предложения по кредиту. На этом этапе нет жесткой кредитной тяги.

  2. Просмотрите предложения кредита и примите тот, который соответствует вашему бюджету. После того, как вы примете предложение о кредите, вы подадите официальную заявку на получение личного кредита. Для этого может потребоваться больше документов, таких как W-2, платежные квитанции и банковские выписки, чтобы подтвердить информацию, которую вы предоставили во время предварительной квалификации. SoFi также проведет жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления, поэтому ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться.

  3. Составьте план погашения кредита. SoFi сообщает о платежах во все три основных кредитных бюро, поэтому своевременные платежи помогут улучшить ваш кредитный рейтинг, но пропущенные платежи повредят ему. Настройка автоматических платежей и контроль бюджета — два способа управления платежами по кредиту.

Сравните SoFi с другими кредиторами

Кредиторы, предоставляющие персональные кредиты, предлагают различные ставки, суммы кредита и специальные функции, поэтому стоит взвесить ваши варианты. Лучший личный кредит, как правило, тот, с самым низким APR.

LendingClub и LightStream — это онлайн-кредиторы, которые предлагают кредиты различных размеров и условий, например SoFi. Но бесплатные кредиты SoFi и уникальные преимущества для заемщиков могут стать хорошим выбором для соответствующих заемщиков.

SoFi против LendingClub

SoFi и LendingClub являются сильными онлайн-кредиторами для консолидации долга. Кредиты SoFi имеют более высокие минимальные суммы кредита, чем LendingClub, и, хотя LendingClub предлагает меньшие суммы кредита, кредиты предоставляются с комиссией за выдачу.

SoFi против LightStream

Как и SoFi, LightStream может похвастаться широким диапазоном сумм кредита и отсутствием комиссий. Тем не менее, SoFi предлагает льготы для заемщиков, такие как защита от безработицы и возможность предварительного отбора. Благодаря увеличенному сроку погашения LightStream может быть хорошим вариантом для заемщиков, желающих профинансировать проект по благоустройству дома.

Как мы оцениваем потребительские кредиты SoFi

Авторы NerdWallet оценивают кредиторов по критерию, который меняется каждый год в зависимости от того, как развиваются потребительские кредиты. Here’s what we prioritized this year:

Category

Star rating

Affordability

Transparency

Loan flexibility

Опыт клиента

Общая

Определения категории

Доступность: Awardable Discients Or Preecties или Presecties Presestions Or Preecties или Presecties Presestions Or Presesties или Preecties.

Прозрачность: Прозрачный кредитор включает в себя мягкие проверки кредитоспособности и кредитную отчетность, а также четко представленные ставки, условия и сборы.

Гибкость кредита: Гибкий кредит включает варианты изменения сроков платежа; несколько видов кредита, суммы и условия; и варианты рефинансирования.

Обслуживание клиентов. Хорошее обслуживание клиентов включает в себя доступную и удобную поддержку клиентов, мобильные приложения и финансовое образование.

Готовы подать заявку? Нажмите кнопку «Получить ставку» и перейдите на веб-сайт SoFi, чтобы пройти предварительную квалификацию.

на веб-сайте SoFi. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Часто задаваемые вопросы

Благодаря широкому диапазону сумм кредита и удобным для потребителя функциям, SoFi является отличным вариантом для личного кредита. Заемщики должны иметь хорошие кредитные рейтинги и ежемесячный денежный поток, чтобы иметь право на лучшие ставки.

SoFi не требует минимального кредитного рейтинга, но кредитор говорит, что его средний заемщик имеет кредитный рейтинг не менее 700.

Легко ли получить личный кредит?

В этой статье:
  • Трудно ли получить личный кредит?
  • Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить личный кредит?
  • Как получить личный кредит

Получить личный кредит может быть легко, если вы соответствуете всем требованиям кредитора и гибко подходите к процентным ставкам, которые вы будете платить. Неудивительно, что с широким спектром использования личных кредитов так много людей выбирают этот вариант. По данным Experian, начиная бизнес, консолидируя долги или занимаясь проектами по благоустройству дома, около 25 миллионов американцев пользуются личными кредитами.

Несмотря на то, что процесс одобрения потребительского кредита зависит от многих факторов, как только вы поймете, что ищут кредиторы, это может быть проще, чем вы думаете. Читайте дальше, чтобы узнать больше о потребительских кредитах и ​​о том, как они работают.

Трудно ли получить личный кредит?

Получение потребительского кредита может быть относительно простым процессом, но для его получения кредиторы обычно требуют информацию о вашей кредитной истории, доходах, статусе занятости и текущих долговых обязательствах. Ваш доход должен быть достаточно высоким, чтобы покрыть сумму погашения кредита и другие ежемесячные расходы. Обычно это определяется отношением вашего долга к доходу (DTI), которое рассчитывается путем деления ваших ежемесячных платежей по долгу на ваш валовой ежемесячный доход.

Другие факторы могут повлиять на то, насколько легко или сложно претендовать на персональные кредиты:

  • Обеспеченные или необеспеченные кредиты: Большинство персональных кредитов являются необеспеченными, то есть они не требуют залога для гарантии кредита. Поскольку необеспеченные кредиты более рискованны для кредиторов, к ним предъявляются более строгие требования, чем к обеспеченным кредитам.
  • Размер ссуды: Небольшие ссуды может быть легче претендовать на получение, поскольку у вас, вероятно, будет меньший ежемесячный платеж, который может быть управляем с вашими доходами и расходами.
  • Доход: Кредиторы хотят знать, что ваш доход может поддерживать погашение кредита. Требования к минимальному доходу различаются в зависимости от кредитора и кредита, но вам нужно будет предъявить подтверждение дохода, если есть требование.
  • Кредитный рейтинг: Для большинства личных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг, но этот минимум зависит от кредитора и кредита.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить личный кредит?

Различные кредиторы предъявляют разные требования к минимальному кредитному рейтингу, поэтому очень важно провести исследование, чтобы найти кредитора, чьи критерии соответствуют вашему финансовому профилю. Большинство кредиторов уделяют большое внимание вашему кредитному рейтингу, потому что он дает представление о вашей надежности как заемщика.

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше возможностей для личного займа с низкой процентной ставкой вы сможете изучить. Если у вас есть то, что считается хорошим или отличным кредитным рейтингом — обычно 670 или выше — у вас больше шансов получить конкурентоспособную процентную ставку и выгодные условия по вашему кредиту.

Если у вас хорошая кредитная история, вы все равно можете претендовать на получение определенных кредитов; однако процентные ставки, вероятно, будут выше. Есть способы получить личный кредит с плохой кредитной историей, но они могут быть дорогостоящими и подвергать риску вашу финансовую безопасность.

Информация о вашем балле может помочь вам определить тип личного кредита, на который вы, скорее всего, имеете право.

  • Необеспеченные потребительские кредиты: Необеспеченный кредит не обеспечен никаким залогом, поэтому заемщики с хорошей или отличной кредитной историей, скорее всего, будут претендовать на эти типы кредитов. Заемщики со справедливым кредитом могут по-прежнему соответствовать требованиям, но, вероятно, им будет взиматься более высокая процентная ставка, что увеличивает стоимость кредита.
  • Кредит онлайн: Многие онлайн-кредиторы работают с теми, у кого более низкий кредитный рейтинг или ограниченная кредитная история. Некоторые не уделяют столько внимания кредитному рейтингу, как традиционные банки, а вместо этого больше внимания уделяют доходам. Другие современные кредиторы могут уделять больше внимания области, в которой вы работаете, вашему образованию или будущему потенциальному заработку при принятии решения.
  • Обеспеченные потребительские кредиты: Эти кредиты требуют актива, такого как собственность или право собственности на автомобиль, в качестве залога, чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения. Однако будьте осторожны: если вы просрочили платежи или не выполнили обязательства по кредиту, кредитор имеет право конфисковать ваш актив в качестве оплаты долга.

Как получить личный кредит

Получение личного кредита может показаться пугающим, но это довольно просто. Как только вы четко определите свои финансовые цели и то, чего вы надеетесь достичь, взяв личный кредит, вам нужно будет сделать несколько шагов, чтобы подготовиться:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Один из первых шагов, которые вы должны предпринять при рассмотрении вопроса о личном кредите, — это проверить свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, на что вы, скорее всего, имеете право. Если ваша оценка не соответствует вашим ожиданиям, найдите время, чтобы улучшить ее, прежде чем подавать заявку.
  2. Сравните несколько кредиторов. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы можете приступить к поиску потребительских кредитов. Сравнивая предложения, читайте мелкий шрифт и разбирайтесь во всех условиях кредита, прежде чем соглашаться на что-либо. Обратите особое внимание на процентную ставку, график погашения и любые сборы, связанные с кредитом. С помощью Experian CreditMatch™ вы можете сравнивать индивидуальные кредитные предложения на основе вашего кредитного профиля. Это позволяет вам сравнить несколько предложений, которые вы, вероятно, претендуют на одно место.
  3. Соберите всю необходимую информацию и документы. Когда вы подаете заявку на личный кредит, вам, как правило, потребуется предоставить такую ​​информацию, как ваше имя, адрес, дата рождения, номер социального страхования и информацию о занятости. Вам также может потребоваться представить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские выписки или платежные квитанции.
  4. Заполните заявку . После того, как вы выбрали кредитора и решили, сколько вы хотите занять, пришло время подать заявку на кредит.
  5. Составьте план погашения. Прежде чем брать потребительский кредит, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Личные кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки, а это означает, что ваш ежемесячный платеж не изменится в течение срока действия кредита; однако стоит перепроверить, чтобы убедиться, что ставка не является переменной. Обязательно учитывайте процентную ставку при расчете ежемесячного платежа, чтобы не допустить невыплаты кредита.

Практический результат

Получение личного кредита может быть отличным способом финансирования крупных покупок или консолидации долга, но это требует подготовки. Вам нужно будет убедиться, что вы соответствуете требованиям кредитора, иметь необходимую документацию и ходить по магазинам, чтобы получить лучшее предложение.

И хотя нет никаких гарантий, что вы получите желаемую сумму личного кредита, один из лучших способов повысить шансы на получение надежного предложения — оставаться на вершине своего кредита и работать над его улучшением с помощью такого ресурса, как Experian. Boost ® ø . Experian Boost дает вам кредит на счета, которые вы уже оплатили, такие как коммунальные услуги, потоковые сервисы и арендная плата. Он также позволяет вам получить доступ к вашему бесплатному кредитному отчету Experian и FICO ® Score и включает бесплатный кредитный мониторинг.