Банк «Кубань Кредит» — Банк, в котором вас ждут!
Офисы / Интернет банк / Кросс курс / Курсы по картам
КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ОООДО г.Краснодар, ул. им. Орджоникидзе, 46/Красноармейская, 32ДО г.Краснодар, ул.Кореновская, 18Дополнительный офис «Юбилейный»ДО г.Краснодар, проспект Чекистов 17Дополнительный офис «Абинский»ДО пгт.Ахтырский, ул.Свободы, 27аДополнительный офис «Полтавский»Дополнительный офис «Ейский»ДО г.Краснодар, ул.им.Снесарева, дом 2Дополнительный офис «Староминской»Дополнительный офис «Ленинградский»Дополнительный офис «Тихорецкий»Дополнительный офис «Апшеронский»Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Каневской»Дополнительный офис «Славянский»Дополнительный офис «Тбилисский»Дополнительный офис «Крымский»Дополнительный офис «Северский»Дополнительный офис «Динской»Дополнительный офис «Белореченский»Дополнительный офис «Брюховецкий»Дополнительный офис «Старощербиновский»Дополнительный офис «Прикубанский»Дополнительный офис «Карасунский»Дополнительный офис «Тимашевский»Дополнительный офис «Новороссийский»Дополнительный офис «Черемушкинский»Дополнительный офис «Армавирский»Дополнительный офис «Старокубанский»Дополнительный офис «Гулькевичский»Дополнительный офис «Фестивальный»Дополнительный офис «Новокубанский»Дополнительный офис «Восточно-Кругликовский»Дополнительный офис «Молодежный»Дополнительный офис «Приморско-Ахтарский»Дополнительный офис «Комсомольский»Дополнительный офис «Лабинский»Дополнительный офис «Ефремовский»Дополнительный офис «Кавказский»Дополнительный офис «Георгиевский»Дополнительный офис «Геленджикский»Дополнительный офис «Адлерский»Дополнительный офис «На Парусной»Дополнительный офис «Выселковский»Дополнительный офис «Анапский»Дополнительный офис «Архипо-Осиповский»Дополнительный офис «Кропоткинский»Дополнительный офис «Каспаровский»Дополнительный офис «Репино»Дополнительный офис «Виктория»Дополнительный офис «Энемский»Дополнительный офис «Красноармейский»Дополнительный офис «Зиповский»Дополнительный офис «Мостовской»Дополнительный офис «Сочинский»Дополнительный офис «Павловский»Дополнительный офис «Хуторской»Дополнительный офис «Успенский»Дополнительный офис «Отрадненский»Дополнительный офис «Ростовский»Дополнительный офис «Туапсинский»Дополнительный офис «Темрюкский»Дополнительный офис «Кореновский»Дополнительный офис «Северный»Дополнительный офис «Кущевский»Дополнительный офис «Васюринский»Дополнительный офис «Курганинский»Дополнительный офис «Центр Города»ДО г.
| Валюта | Продаем | |
|---|---|---|
| USD | 75.50 ˆ | 78. 50 ˆ |
| EUR | 80.20 ˆ | 83.20 ˆ |
лучшие европейские и мировые банки в 2021 году
Global Finance ― международный финансовый журнал, офисы которого находятся в Нью-Йорке, Лондоне, Милане и Рио-де-Жанейро. Редакторы журнала рассказывают о политике и экономике, следят за развитием международного рынка и составляют отчеты о деятельности банков и финансовых компаний.
Ежегодно журнал публикует обзоры и рейтинги банков мира, регионов или конкретной страны. Лучшие банки награждают премиями.
Все банки оценивались по 100-бальной системе.
Учитывались такие критерии:
- Знание клиентов и условий работы
- Финансовая устойчивость и безопасность
- Ассортимент и инновации продуктов и услуг
- Количество персонала и их навыки
- Разумное использование технологий и управление рисками
Учитывалось также, как банки заботились о клиентах в пандемию: было ли им удобно пользоваться услугами банка, не выходя из дома.
Лучшие банки мира по регионам
Лидерами регионов стали самые технологичные банки. Именно пандемия подтолкнула клиентов активно пользоваться онлайн-услугами.
Банки поддержали бизнес и частных кредиторов, предоставили многим каникулы и отсрочки платежей. Также они внесли вклад в социальные и медицинские кампании по борьбе с коронавирусом. В это же время другие банки временно приостановили выплату дивидендов.
В 2020 году банки-лидеры регионов подтвердили финансовую устойчивость, надежность и высокое качество активов.
Лучшие банки мира в 2021 году
| Регион мира | Банк |
|---|---|
| Африканский | Standard Bank |
| Азиатско-Тихоокеанский | Industrial and Commercial Bank of China |
| Карибский | Banreservas |
| Центральная Америка | BAC Credomatic |
| Центральная и Восточная Европа | Райффайзен банк |
| Латинская Америка | Itaú Unibanco |
| Ближний Восток | Arab Bank |
| Северная Америка | Royal Bank of Canada |
| Восточная Европа | CaixaBank |
Лучшие банки Европы в странах с инвестиционными программами
Global Finance отдельно оценил банки европейских стран.
Для анализа использовались те же показатели, что и при выборе лучших банков мира.
Стоимость услуг определяет банк. Для граждан страны условия всегда выгоднее, а отношение к ним — лояльнее. Например, россиянам труднее стать клиентами европейских банков. Поэтому инвесторы оформляют вид на жительство, чтобы получить возможность проводить расчеты по бизнесу и хранить сбережения на более выгодных условиях.
Банки-лидеры в европейских странах с инвестпрограммами
| Страна ️ | Банк |
|---|---|
| Австрия | BAWAG Group |
| Кипр | Hellenic Bank |
| Греция | Eurobank |
| Мальта | HSBC |
| Португалия | Banco Santander Totta |
| Швейцария | UBS |
| Великобритания | Barclays |
Австрийский банк показал хорошие производственные показатели: выручка от основной деятельности увеличилась на 1% и составила почти 1,2 млн евро, а чистый доход вырос на 4% по сравнению с декабрем 2019 года.
ПМЖ на Кипре выдают за покупку недвижимости, местных акций или паев. Минимальная сумма инвестиций по всем опциям одна ― 300 000 €. Оформление карты занимает два месяца.
Eurobank Греции поддержал клиентов во время пандемии: предоставил новые ссуды, ввел моратории на платежи и кредиты.
ВНЖ в Греции получают за инвестиции от 250 000 €. Инвестор выбирает из трех опций: открыть вклад в местном банке, купить недвижимость или акции греческих компаний. Процедура занимает около трех месяцев.
Позиция ликвидности банка Мальты остается прочной ― соотношение кредитов и депозитов составляет 62%.
Это хороший результат, несмотря на то, что выручка в целом не изменилась, а прибыль снижалась в течение 2020 года.ПМЖ на Мальте выдают инвесторам за инвестиции от 112 000 €. Инвестор покупает или арендует жилье, оплачивает административный сбор, правительственный взнос и взнос в мальтийскую неправительственную организацию, а также подтверждает, что у него есть активы стоимостью от 500 000 €. Оформление статуса занимает от шести месяцев.
Банк Португалии увеличил число клиентов на 4,3%. Депозиты выросли на 2,3%, а количество ссуд ― на 6,8% за год.
ВНЖ в Португалии можно получить за инвестиции от 350 000 €. Программа предусматривает несколько опций инвестирования, например открытие бизнеса или покупку недвижимости, облигаций или акций. Оформление длится около полугода.
Выручка швейцарского банка выросла на 12%, в основном за счет роста объемов инвестиций и деятельности по управлению фондами.
ВНЖ в Швейцарии выдают за уплату аккордного налога минимум в 450 000 ₣. Инвестор заключают договор с одним из кантонов страны и ежегодно уплачивает налог.
Банк Великобритании извлек выгоду из своих диверсифицированных источников дохода ― это позволило ему увеличить доход в 21,8 миллиарда фунтов стерлингов.
ВНЖ в Великобритании можно получить за инвестиции в бизнес от 2 миллионов фунтов стерлингов. Оформление занимает от двух месяцев.
Иммигрант Инвест — лицензированный агент европейских программ вида на жительство за инвестиции. Если хотите переехать в одну из стран с лучшими банками в мире, обращайтесь за консультацией к экспертам инвестиционных программ.
лучших личных кредитов от банков в 2023 году — Forbes Advisor
Обновлено: 1 марта 2023 г., 19:03
Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Персональные кредиты — это гибкие формы финансирования, которые можно использовать практически для любых целей, включая ремонт дома, консолидацию долгов и другие крупные расходы. Несколько банков предлагают личные кредиты для квалифицированных потребителей.
Читать далее
Показать сводку
- Лучшие личные кредиты от банков 2023 года
- Банк США
- ТД Банк
- Обнаружить
- Компания «Уэллс-Фарго
- ПНК Банк
- Ситибанк
- Резюме: Лучшие личные кредиты от банков
- Советы по сравнению личных кредитов от банков
- Как работают банковские кредиты?
- Как получить личный кредит в банке
- Банковские кредиты против онлайн-кредитов
- Плюсы и минусы банковских кредитов
- Методология
- Далее в личных кредитов
Лучшие личные ссуды из банках 2023
представленное партнерское предложение
Лучшие для существующих клиентов банка США
US Bank
Сравнение ставок
.
от 8,24% до 20,74%
с автооплатой
Суммы кредита
от 1000 до 50000 долларов
До 25000 долларов для неклиентов
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучший для жителей Восточного побережья
TD Bank
Сравните ставки
Сравните ставки участвующих кредиторов через Forbes Advisor
Минимальный кредитный рейтинг
TD Bank не раскрывает эту информацию
7,0902 Диапазон годовых % до 21,99%Суммы кредита
от 2000 до 50000 долларов
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее предложение без процентов при погашении в течение 30 дней
Откройте для себя
Сравните ставки
Сравните ставки участвующих кредиторов через Forbes Advisor
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
От 6,99% до 24,99%
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее для текущих владельцев счетов Wells Fargo
Wells Fargo
Сравнить курсы
Сравнить курсы участвующих кредиторов через Forbes Advisor
Минимальный кредитный рейтинг
Нет требований
Диапазон годовых
От 7,49% до 23,24%
с автооплатой
Суммы кредита
От 3000 до 100000 долларов США
представлено предложение партнеров
Best для консолидации долга
PNC Bank
Сравнение ставок
Сравнение ставок от участвующих кредиторов через Forbes Advisor
Минимальный кредитный балл
PNC Bank не раскрывает информацию
APR
.
по почтовому индексу
Суммы кредита
От 1000 до 35000 долларов США
представленное партнерское предложение
Best для существующих клиентов Citibank
Citibank
Сравнение ставок
Сравнение ставок от участвующих кредиторов через Forbes Advisor
Минимальный кредитный балл
. Citibank не раскрывает эту информацию
APR
9999999999%
. 19,99%
с автооплатой
Сумма кредита
от 2000 до 30000 долларов
Резюме: Лучшие личные кредиты от банков
| Банк США | 3,5 | От 8,74% до 21,24% с автооплатой | от 1000 до 50 000 долларов | Просмотреть еще | ||||
| ТД Банк | 3,5 | от 7,99% до 21,99% | от 2000 до 50 000 долларов США | Посмотреть ещё | ||||
| Откройте для себя | 3,5 | от 6,99% до 24,99% | от 2 500 до 35 000 долларов США | Просмотреть еще | ||||
| Уэллс Фарго | 3,5 | От 7,49% до 23,24% с автооплатой | от 3000 до 100 000 долларов | Просмотреть еще | ||||
| ПНК Банк | 3,0 | Цены зависят от почтового индекса | от 1000 до 35 000 долларов | Просмотреть еще | ||||
| Ситибанк | 3,0 | От 8,99% до 19,99% с автооплатой | от 2000 до 30 000 долларов | Просмотреть еще |
forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/3.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/3.5-removebg-preview.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»>
forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»>
forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/3-removebg-preview-7.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/3-removebg-preview-7.png","alt_text":"3-removebg-preview"}»>Советы по сравнению личных кредитов от банков
Если вы ищете личный кредит, было бы неплохо обратиться в ваш текущий банк, особенно если он предлагает какие-либо льготы для существующих клиентов.
Однако просмотр нескольких дополнительных кредитных предложений может помочь вам найти персональный кредит с лучшими ставками и условиями.
Вот некоторые особенности кредита, которые следует учитывать при сравнении личных кредитов в банках:
- Процентная ставка. Более низкая процентная ставка будет означать более низкие процентные платежи в течение срока действия кредита. Сравните ставки нескольких разных банков, чтобы найти кредит с самой низкой стоимостью заимствования. В частности, обратите внимание на годовую процентную ставку по каждому кредиту (APR), которая включает как проценты, так и сборы.
- Сборы. Следите за дополнительными сборами за кредит, такими как сборы за выдачу, административные сборы или выплаты. Некоторые кредиторы не взимают комиссию, в то время как другие взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 8% от суммы кредита.
- Условия погашения. Узнайте, как долго вы должны погасить кредит, так как ваш срок будет напрямую влиять на ваш ежемесячный платеж и долгосрочные процентные расходы.
Сроки потребительского кредита часто варьируются от одного до семи лет, в зависимости от банка. - Суммы кредита. Каждый банк устанавливает свои минимальные и максимальные лимиты заимствования, поэтому ищите тот, который может предоставить необходимые вам средства. Некоторые банки предлагают потребительские кредиты на сумму до 100 000 долларов США, в то время как другие предлагают максимальную сумму до 50 000 долларов США или меньше.
- Время финансировать. Прежде чем брать кредит, вы также можете узнать, сколько времени потребуется банку для рассмотрения вашего заявления и выплаты кредита. Отдайте предпочтение банку с быстрым временем финансирования, если вам нужны средства прямо сейчас.
- Ограничения на использование кредита. Спросите в банке, есть ли какие-либо ограничения, о которых вам нужно знать, в отношении того, как вы используете свой личный кредит. Например, банки часто не хотят, чтобы вы использовали личный кредит на расходы на высшее образование.
- Варианты поддержки клиентов. Отзывчивая служба поддержки клиентов поможет вам пройти процесс получения кредита без проблем. Прежде чем брать кредит, просмотрите варианты контактов кредитора, чтобы убедиться, что вы можете связаться с представителем по телефону, электронной почте или в веб-чате.
Сроки потребительского кредита часто варьируются от одного до семи лет, в зависимости от банка.
Как работают банковские кредиты?
Банковские кредиты предлагают единовременную сумму финансирования авансом, которую вы возвращаете в течение долгого времени. Обычно вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов и более и погасить его в течение от одного до семи лет; некоторые банки предлагают сроки погашения до 10 лет.
Процентные ставки варьируются от 6% до 36%. Заемщики с сильным кредитным рейтингом будут претендовать на более конкурентоспособные ставки, в то время как заемщики с более слабым кредитным рейтингом получат более высокие ставки.
Некоторые банки требуют, чтобы вы были клиентом для получения кредита, что может означать открытие расчетного счета и внесение небольшого минимального депозита.
Однако не все банки требуют, чтобы вы становились клиентом, чтобы взять кредит наличными.
Если вы уже являетесь клиентом, вы можете претендовать на бонусные привилегии, такие как скидка на процентную ставку.
Как получить личный кредит в банке
Когда вы берете кредит в банке, вы часто можете подать заявление онлайн или лично в местном отделении. Вот шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы получить личный кредит в банке:
- Проверьте свой кредит. Прежде чем подавать заявку, просмотрите свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com, чтобы не столкнуться с какими-либо неожиданностями. Также проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, являетесь ли вы конкурентоспособным кандидатом на получение кредита. Если ваш балл низкий, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для его улучшения, прежде чем подавать заявку, например, погасить существующий долг.
- Выясните, сколько вам нужно занять. Используйте кредитный калькулятор Forbes Advisor, чтобы рассчитать свои ежемесячные платежи и общую сумму процентов. Будьте осторожны, чтобы не занять больше, чем вы можете себе позволить.
- Предварительная квалификация, если это возможно. Некоторые банки позволяют вам пройти предварительную квалификацию, что позволяет вам проверять свои ставки без влияния на ваш кредитный рейтинг. Этот вариант предварительного отбора позволяет легко делать покупки и сравнивать предложения по кредитам, чтобы найти лучшие ставки и условия.
- Выберите кредит и подайте официальную заявку. Если вы хотите получить кредит, вы должны подать полную заявку. Вам нужно будет предоставить личные данные и загрузить документацию, чтобы подтвердить свой доход и другую информацию. На этом этапе кредитор проведет жесткий кредитный запрос, чтобы проверить ваш кредитный профиль, что временно негативно повлияет на ваш счет.
- Получите ваши кредитные средства. Скорее всего, банк переведет ваш личный кредит прямо на ваш банковский счет. Вы начнете погашать кредит ежемесячно в оговоренный срок.
Будьте осторожны, чтобы не занять больше, чем вы можете себе позволить.
Банковские кредиты и онлайн-кредиты
Банковские кредиты и онлайн-кредиты не так уж сильно отличаются. Оба предлагают наличные авансом, которые вы будете возвращать со временем ежемесячно.
Однако у банков могут быть обычные офисы, которые вы можете посетить, если предпочитаете брать кредиты лично. Кроме того, некоторые банки предлагают скидки по процентным ставкам и другие льготы для существующих клиентов.
Интернет-кредиторы, с другой стороны, имеют преимущество перед банками в других отношениях. Например, онлайн-кредиторы часто могут финансировать кредиты по всей стране, тогда как традиционные банки могут кредитовать только в определенных областях.
Большинство онлайн-кредиторов также упрощают предварительную квалификацию для получения кредита онлайн, что может упростить процесс покупки кредита. Некоторые банки предлагают предварительную квалификацию, но не все.
Выбор онлайн-кредита также может иметь смысл, если вам нужен кредит быстро, поскольку некоторые кредиторы могут выдать средства в тот же день, когда вы подаете заявку.
Онлайн-кредиторы также могут предлагать более конкурентоспособные процентные ставки, чем банки, поскольку им не нужно покрывать расходы на эксплуатацию физических офисов.
Плюсы и минусы банковских кредитов
Прежде чем брать кредит в банке, взвесьте эти плюсы и минусы.
Pros
- Возможные скидки для существующих клиентов: Некоторые банки снижают процентную ставку в знак благодарности за обслуживание. Даже небольшая скидка на вашу ставку может привести к значительной экономии в течение всего срока кредита.
- Возможность подать заявление лично или через Интернет: Если у вашего банка есть обычные офисы, вы можете выбрать подачу заявления через Интернет или лично. Этот вариант может понравиться потребителям, которые хотят пообщаться лицом к лицу, прежде чем брать кредит.
- Большие суммы кредитов: Некоторые банки предлагают кредиты до 100 000 долларов США с гибкими условиями погашения.
Минусы
- Может не иметь возможности пройти предварительную квалификацию: Не каждый банк позволяет вам пройти предварительную квалификацию с мягкой проверкой кредитоспособности. Возможно, вам придется подать официальную заявку, прежде чем вы увидите условия кредита, что занимает больше времени и может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.
- Обработка вашего заявления может занять больше времени: Банкам может потребоваться больше времени для рассмотрения вашего заявления и выдачи вашего личного кредита по сравнению с онлайн-кредиторами.
- Годовые процентные ставки могут быть выше, чем онлайн-кредиты: Поскольку многим банкам приходится покрывать расходы на операционные офисы, они могут взимать несколько более высокие годовые процентные ставки, чем онлайн-кредиторы.
Методология
Мы рассмотрели восемь популярных банков, которые предлагают потребительские кредиты, на основе 16 точек данных в категориях деталей кредита, стоимости кредита, приемлемости и доступности, опыта клиентов и процесса подачи заявки.
Мы выбрали лучшие банки на основе веса, присвоенного каждой категории:
- Стоимость кредита: 35%
- Детали кредита: 20%
- Право на участие и доступность: 20%
- Опыт работы с клиентами: 15%
- Процесс подачи заявки: 10%
В рамках каждой основной категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовых и применимые сборы. Мы также рассмотрели требования к минимальному кредитному рейтингу, принимает ли каждый банк поручителей или совместные заявки, а также географическую доступность банка. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого банка, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс получения кредита, такие как варианты предварительной квалификации и мобильные приложения.
Далее в личных займах
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей.
Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.
Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
8 Лучшие потребительские кредиты: низкие ставки и кредиторы на март 2023 г.
Ставки по персональным кредитам обычно варьируются от 4% до 36%, при этом средний показатель составляет 10,56%, по данным Федеральной резервной системы. Но самая низкая ставка, на которую вы можете претендовать, зависит от ваших личных финансов, особенно от вашего кредитного рейтинга, дохода и долгов. В связи с ростом инфляции и повышением основной ставки сейчас как никогда важно сравнивать варианты личного кредита.
Вот наши 8 лучших вариантов личных кредитов под низкие проценты со ставками от 5,9.9%.
- Лучший в целом: LightStream
- Лучший за нет сборов: Софи
- Лучший кредитный союз: . Откройте для себя
- Лучший для справедливой кредитной истории: Upstart
- Лучший для плохой кредитной истории: OneMain Financial
- Лучший для сравнения кредиторов: Monevo
Лучший результат: LightStream
Возможно, мы не сможем сказать вам точную цену, но если вы посмотрите на его веб-сайт, вы поймете, почему LightStream возглавляет наш список. Помимо одних из самых конкурентоспособных тарифов, его программа Rate Beat может превзойти некоторые предложения конкурентов.
Он также имеет щедрую скидку на автоплатеж в размере 0,5% и предлагает гарантию удовлетворения в размере 100 долларов США. Но вам может быть трудно получить квалификацию, если у вас нет хорошей кредитной истории. Вы также не можете проверить свою ставку, не затрагивая ваш кредит.
Лучший без комиссии: SoFi
Этот онлайн-кредитор предлагает одни из самых низких процентных ставок и не взимает абсолютно никаких комиссий — даже пени за просрочку платежа. Это также один из немногих провайдеров, который предлагает как фиксированные процентные ставки, так и плавающие ставки, что позволяет вам воспользоваться преимуществами низкой федеральной ставки на более короткие сроки кредита. Помимо ставок, этот кредитор предлагает такие льготы, как бесплатное финансовое планирование и карьерный коучинг. Но получение ваших средств может занять до 30 дней — и оно не выплачивает деньги кредиторам для консолидации долга.
- Недоступно в: Миссисипи
Лучший кредит кредитного союза: личные кредиты PenFed Credit Union
Кредитный союз PenFed имеет одни из самых низких максимальных процентных ставок — и он принимает некоторых заемщиков со справедливой кредитной историей. Вы также можете занять всего $ 600 через этого кредитора. Но его максимальная сумма кредита также невелика по сравнению с другими поставщиками в этом списке. Как и другие банки и кредитные союзы, вы должны иметь право на членство, чтобы получить одобрение. И получение ваших средств может занять пару недель, которые он выплачивает чеком.
- Доступно во всех штатах
Лучший банковский кредит: потребительские кредиты Wells Fargo
Что касается крупных национальных банков, то Wells Fargo предлагает одни из самых низких процентных ставок для новых и существующих клиентов.
Также не взимается плата за отправку, и вы можете получить скидку в размере 0,5% годовых, если вы зарегистрируетесь для автоматической оплаты с помощью учетной записи Wells Fargo. Но подумайте о том, чтобы подать заявку в свой банк, прежде чем выбрать Wells Fargo. Большинство из них предлагают скидки на отношения, и получение средств может занять значительно меньше времени, если у вас уже есть учетная запись.
- Доступно во всех штатах
Лучшее решение для консолидации долга: Откройте для себя персональные кредиты
Этот онлайн-кредитор отправит ваш кредит непосредственно вашим кредиторам, что позволит легко погасить долги с высокими процентами. Он также не взимает комиссию за выдачу и может выдать кредит уже на следующий рабочий день. Но максимальная сумма кредита низкая по сравнению с другими вариантами в этом списке. И он взимает относительно высокую плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США.
как только вы пропустите платеж. Большинство кредиторов имеют 15-дневный льготный период.
- Доступно во всех штатах
Лучший для справедливого кредита: Персональные кредиты Upstart
У Upstart может быть высокая максимальная процентная ставка, но вы можете получить кредитный рейтинг всего 300. Кроме того, Upstart использует не только ваш кредит для принятия решения — ваш опыт работы и образование также играют роль в его процессе андеррайтинга. Кроме того, если у вас недостаточно кредитной истории, чтобы получить оценку FICO, Upstart все равно рассмотрит вас. Вам нужно будет выполнить несколько требований, чтобы пройти квалификацию, и, хотя Upstart является строгим, по крайней мере, заранее заявляет о своих критериях приемлемости.
- Недоступно в: Западная Вирджиния
Лучше всего для плохой кредитной истории: личные кредиты OneMain Financial
Процентные ставки OneMain начинаются выше, чем у некоторых конкурентов.
Но для плохих заемщиков кредита, это не плохая сделка. Этот кредитор является одним из немногих поставщиков персональных кредитов, у которого нет минимального кредитного рейтинга. И это позволяет обеспечить кредит залогом по более низкой процентной ставке. Но все равно дорого. Если это не чрезвычайная ситуация, подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит, чтобы помочь вам получить более низкую ставку.
- Недоступно в: Аляска, Арканзас, Коннектикут, Массачусетс, Род-Айленд, Вермонт
Положения и условия для партнеров |
* OneMain Disclosures: Не все заявители могут претендовать на более крупные суммы кредита или наиболее выгодные условия кредита. На заемщиков в этих штатах распространяются следующие минимальные размеры кредита: Алабама: 2100 долларов США. Калифорния: 3000 долларов. Джорджия: если вы не являетесь нынешним клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. На заемщиков (кроме нынешних клиентов) в этих штатах распространяются следующие максимальные размеры необеспеченного кредита: Айова: 8500 долларов.
Пример кредита: Кредит в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, который подлежит погашению 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 176,07 долларов США.
Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Более крупные суммы кредита требуют залогового права на автомобиль не старше десяти лет, соответствующий нашим требованиям к стоимости, оформленный на ваше имя с действующей страховкой. Максимальная годовая процентная ставка (годовых) составляет 35,9.9%, с учетом государственных ограничений. Годовые процентные ставки, как правило, выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете свой кредит, плата за выдачу может быть либо фиксированной суммой, либо процентом от суммы вашего кредита. Сумма фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 400 долларов. Процентные сборы варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы кредита с учетом определенных государственных ограничений на сумму комиссии.
Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о кредитовании военных, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога для получения кредита. Поступления по кредиту OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на послесреднее образование, как это определено в Постановлении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональное обучение; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или для азартных игр или незаконных целей.
Мэн: 7000 долларов. Миссисипи: 7500 долларов. Северная Каролина: 7500 долларов. Нью-Йорк: 20 000 долларов. Западная Вирджиния: 14 000 долларов. Необеспеченный кредит — это кредит, который не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.
Лучше всего для сравнения кредиторов: Персональные кредиты Monevo
Monevo — это онлайн-рынок, который может помочь вам найти личный кредит, если вы не знаете, с чего начать. Вы можете сравнить персонализированные предложения от своих партнеров, заполнив быструю онлайн-форму. Его партнеры предлагают одни из самых низких процентных ставок, и у него есть варианты для всех кредитных рейтингов. Но, используя его сервис, вы соглашаетесь делиться своей информацией с кредиторами-партнерами. Многие люди жалуются на большое количество телефонных звонков и электронных писем от кредиторов после использования аналогичных услуг.
- Доступно во всех штатах
Методология: как мы выбирали лучших поставщиков
Мы тратим сотни часов, сравнивая более 120 поставщиков потребительских кредитов, чтобы выбрать и обновить наши лучшие предложения по низкопроцентным потребительским кредитам. Каждый кредитор оценивается по 11 ключевым показателям: самая низкая годовая процентная ставка, максимальная годовая процентная ставка, требования к доходу, репутация кредитора, простота подачи заявки, суммы кредита, доступность состояния, наличие дополнительных сборов, доступные скидки, время обработки и отзывы клиентов. Для лучших личных кредитов с низкой процентной ставкой мы придаем наибольшее значение самой низкой годовой процентной ставке кредитора и максимальной предлагаемой годовой процентной ставке.
Почетные упоминания
Следующие кредиторы могут быть хорошим вариантом, но они не соответствуют нашему выбору лучших в своей категории.
Второе место по справедливой кредитной истории: Модернизация
Почему она не попала в список: Модернизация взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 1,85% до 8,99%, что является высоким показателем для кредитора, который не работает с плохой кредитной историей.
Второе место в рейтинге справедливой кредитоспособности: Prosper
Почему он не попал в список: Этот кредитор справедливой кредитоспособности взимает немного более высокие ставки, чем Upstart, и не имеет такой уникальной системы кредитного рейтинга — он по-прежнему требует относительно хорошей кредитоспособности.
Второе место по консолидации долга: Happy Money
Почему он не прошел отбор: его ставки немного выше, чем у Discover, и он предлагает только консолидацию кредитных карт.
В чем разница между моей процентной ставкой и годовой процентной ставкой?
APR включает проценты и сборы, которые вы будете платить в течение одного года. Это дает вам более точное представление о том, сколько будет стоить ваш кредит. Многие личные кредиты не предусматривают комиссию за подачу заявки или выдачу, поэтому в этих случаях годовая процентная ставка и процентная ставка одинаковы. В противном случае годовая процентная ставка по кредиту будет выше процентной ставки.
Факторы, определяющие вашу процентную ставку
Изучите эти факторы, прежде чем начать процесс подачи заявки — существуют различные факторы, которые влияют на то, какую процентную ставку вы можете получить по личному кредиту.
- Кредитный рейтинг. Проверьте свой кредитный рейтинг в Интернете, чтобы получить оценку числа, которое увидит ваш кредитор, и диапазон вашего кредитного рейтинга. Это может помочь вам понять типы ставок, на которые вы имеете право. Если ваш балл ниже 670, сначала подумайте о том, чтобы улучшить свой кредит.
- Другие ваши долги и доходы. Кредитор спросит о других ваших долгах, по которым вы в настоящее время платите, таких как автокредиты, кредитные карты и другие счета. Если у вас достаточно дохода, оставшегося после учета всех других долгов, вы должны быть установлены.
- Точная сумма кредита. Узнайте, сколько вам нужно занять, чтобы вы могли исключить кредиторов, которые не предлагают финансирование в этом диапазоне. Если вы не уверены, сколько вам понадобится, рассмотрите более гибкие варианты финансирования, такие как кредитная карта или кредитная линия.
- Срок кредита. Как правило, кредиторы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки на более длительные сроки кредита.
- Защищенный или незащищенный. Обеспечение кредита активом делает его менее рискованным для кредитора и позволяет снизить процентные ставки.
- Сумма кредита. Часто самые низкие доступные ставки доступны только для самых больших сумм кредита.
- Использование. То, как вы планируете использовать личный кредит, может повлиять на вашу ставку. Например, если вы используете кредит для консолидации долга, ваш кредитор может предложить более низкую ставку, чем если бы вы хотели средств для оплаты отпуска.
Если вы не уверены, сколько вам понадобится, рассмотрите более гибкие варианты финансирования, такие как кредитная карта или кредитная линия.Как пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита
Предварительная квалификация обычно включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу.
Как правило, для прохождения предварительной квалификации требуется приличный кредитный рейтинг, часто на уровне 670 или выше. Однако это не всегда так, поскольку некоторые кредиторы работают с заемщиками без кредита или с плохой кредитной историей, но это хороший базовый уровень, который следует учитывать. разум. Если вы предварительно одобрены, кредитор продвигается вперед с жестким кредитом и просит вас предоставить больше документов, чтобы получить официальное одобрение на получение кредита.
Какие комиссии взимают ведущие кредиторы?
| Prosper | Нет | 15 долларов США или 5% от суммы ежемесячного платежа, в зависимости от того, что больше, если вы не выплатили полную сумму ежемесячного платежа в течение 15 календарных дней после установленного срока. | Варьируется от 1% до 5% от суммы кредита. Вычитается из суммы денег, которую вы получаете. | Эта комиссия составляет 5% от суммы платежа или 5 долларов США в зависимости от того, какая из этих сумм меньше. | 15 долларов США за каждый возвращенный или несостоявшийся платеж. | Узнать больше |
| Обновление | Нет | 10 долларов США за платеж, если вы не оплатите полную сумму платежа в течение 15 календарных дней. | Эта комиссия может варьироваться от 1% до 6%, которая вычитается из суммы кредита. | Нет | 10 долларов США за каждый возвращенный или не выполненный платеж. | Подробнее |
| LendingClub | Нет | 15 долларов США или 5% от суммы ежемесячного платежа, в зависимости от того, что больше, если вы не выплатили полную сумму ежемесячного платежа в течение 15 календарных дней после установленного срока . Взимается за каждый просроченный платеж. | Комиссия может варьироваться от 1% до 6%, но она взимается вместе с кредитом. Это означает, что вы получите сумму, которую вы подали, за вычетом комиссии за создание. | 7 долларов США за каждый платеж чеком. | 10 долларов. Это считается штрафом за просрочку платежа. | Подробнее |
| Best Egg | Нет | 15 долларов США при опоздании на 3 календарных дня. | От 0,99% до 5,99%, вычитаемых из кредитных поступлений. | Нет | 15 долларов США за каждый возвращенный или несостоявшийся платеж. | Узнать больше |
| Achieve (ранее FreedomPlus) | Нет | 15 долларов США или 5% от суммы ежемесячного платежа, в зависимости от того, что больше, если вы опаздываете в течение 10 календарных дней. Взимается за каждый просроченный платеж. | От 0% до 5%, обычно вычитаются из суммы кредита до того, как заемщик ее получит. | 15 долларов США за каждый платеж чеком. | 15 долларов США за каждый возвращенный или несостоявшийся платеж. | Узнать больше |
| LaurelRoad | None | None | None | None | None | Learn more |
| LendingPoint | None | Not listed | 6%, added onto loan amount. У вас есть возможность вычесть его до внесения депозита. | Нет | Нет в списке | Узнать больше |
| NetCredit | Нет | Плата не взимается, если этого не требует закон вашего штата. | Плата не взимается, если этого не требует закон вашего штата. | Плата не взимается, если этого не требует закон вашего штата. | None | Learn more |
| SoFi | None | None | None | None | None | Learn more |
| LightStream | None | None | None | Нет | Нет | Узнать больше |
Средние ставки по кредитам для физических лиц по кредитному рейтингу
Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, которые кредиторы используют для определения того, на какие процентные ставки вы имеете право.
Двумя моделями кредитного скоринга являются FICO и VantageScore 4.0. Это не идеальная наука, и FICO и VantageScore имеют некоторые различия, но ваши кредитные баллы могут помочь вам предсказать, какие процентные ставки вы можете получить при заимствовании кредита, и помочь вам выбрать кредитора, который может соответствовать вашему кредитному рейтингу.
- Graph
- Chart
| 781 to 850 | 6.39% |
| 661 to 780 | 10.54% |
| 601 to 660 | 15.63% |
| 500 to 600 | 17,27% |
| от 300 до 499 | 17,35% |
* Расчетные средние процентные ставки взяты из Forbes на ноябрь 2022 года.0052
Крупные банки — не единственные варианты личного кредитования.
| Банки | Банки, как правило, предлагают одни из самых низких ставок, но вам, как правило, требуется кредит или оценка FICO не менее 670, чтобы соответствовать требованиям, а некоторые могут предлагать кредиты только текущим клиентам. |
| Кредитные союзы | Кредитные союзы часто предлагают более низкие ставки по широкому спектру типов кредитов по сравнению с другими кредиторами, поскольку они принадлежат своим клиентам. А федеральные кредитные союзы по закону не могут взимать ставки выше 18%. |
| Онлайн-кредиторы | Эти кредиторы в среднем имеют более высокие ставки, но обычно придают меньшее значение кредитному рейтингу, чем банк или кредитный союз. |
| Услуги подключения | Услуга подключения может помочь вам быстро пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы помочь вам быстро найти самую низкую ставку, на которую вы имеете право, у кредиторов-партнеров. |
Как увеличить свои шансы на получение низкой процентной ставки
Возможно, вы сможете комбинировать некоторые из этих тактик, чтобы обеспечить низкую процентную ставку по личному кредиту.
- Сначала попробуйте пройти предварительную квалификацию. Если кредитор предлагает предварительную квалификацию с мягкой проверкой кредитоспособности, попробуйте ее. Это не повредит вашему кредитному рейтингу и даст вам лучшее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать.
- Посмотрите на скидки для отношений. Ваш банк может предложить скидки до 0,5%, если у вас есть текущий расчетный счет или сберегательный счет, и вы сможете быстрее получить свои кредитные средства.
- Подпишитесь на автоплатеж. Некоторые кредиторы предлагают скидку в размере 0,25%, если вы подписываетесь на автоматическое списание платежей с вашего счета.
- Воспользуйтесь гарантиями по низкой цене. Некоторые кредиторы, такие как LightStream, предложат вам более низкую ставку, чем у конкурентов, если предложение соответствует определенным требованиям.
- Рассмотрим поручителя. Поручитель с хорошей кредитной историей может помочь вам получить более низкую процентную ставку, чем если бы вы подавали заявление в одиночку. Однако кредиторы, которые принимают поручителей по личным кредитам, встречаются редко.
- Магазин вокруг. Не соглашайтесь сразу на первое попавшееся предложение по кредиту. Сравнение кредиторов иногда может привести вас к еще более выгодной сделке. А если у вас плохая кредитная история, подумайте о кредиторах, которые специализируются на личных кредитах с плохой кредитной историей.
Если кредитор предлагает предварительную квалификацию с мягкой проверкой кредитоспособности, попробуйте ее. Это не повредит вашему кредитному рейтингу и даст вам лучшее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать.
Однако кредиторы, которые принимают поручителей по личным кредитам, встречаются редко.Что такое терпение?
Forbearance — это программа помощи в погашении кредита, которая позволяет вам приостанавливать выплаты, когда у вас есть временные финансовые трудности, которые затрудняют выплату. Это должно помочь вам избежать дефолта по кредиту в краткосрочных ситуациях, например, если вы потеряете работу или попадете в аварию.
Как долго это длится?
В большинстве случаев воздержание длится около трех месяцев, но может длиться и несколько лет. Это зависит от кредитора, типа кредита у вас есть и вашего финансового положения.
Влияет ли это на стоимость моего кредита?
Да, воздержание обычно делает ваш кредит более дорогим.
Во время терпения проценты продолжают складываться на ваш кредит. Эти проценты добавляются к остатку кредита в процессе, называемом капитализацией процентов. В отличие от отсрочки, большинство кредиторов не продлевают срок кредита, когда вы переходите на отсрочку. Все это означает, что у вас будет более высокий баланс и более высокие ежемесячные выплаты, когда вы выйдете из периода воздержания . Вот почему это не лучшее решение для долгосрочных или неопределенных финансовых трудностей.
Другие варианты кредитования
Сравните другие варианты личного кредита. Чтобы получить более подробную информацию о конкретном кредиторе, выберите Узнать больше , чтобы перейти на его сайт. Или выберите Подробнее , чтобы прочитать отзыв.
1 — 6 из 6
Резюме: Лучшие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой
- Лучшее для отличного кредита: SoFi
- Лучшее для справедливого кредита: Обновление LightStream
- Лучший для сравнения кредиторов: Monevo
- Лучшие для банковских кредитов: Wells Fargo
- Лучшие за кредиты кредита: . Лучший для без кредита: Стилт
- Лучший для консолидации долга: Discover
- Лучший для консолидации долга по кредитной карте: Happy Money
- Лучший для кредитов, финансируемых равными: Prosper
Лучший для без кредита: Стилт- Потребительский кредит, Федеральная резервная система
- 2022
- Форбс
Был ли этот контент полезен для вас?
Спасибо за ваш отзыв!
Бетани Хикки — писатель по личным финансам для Finder, специализирующийся на кредитовании. Ее опыт включает в себя написание образовательных статей об автокредитах, автостраховании, криптовалюте и крипто-играх. Бетани была представлена в Nasdaq, CarsDirect, Auto Credit Express и Car Connection. Она получила степень бакалавра искусств по английскому языку в Мичиганском университете во Флинте и является заядлым геймером с более чем 30 консолями и карманными компьютерами — и слишком большим количеством коллекционных карточек.