Лучшие ставки по вкладам в долларах: Вклады в долларах в банках Москвы под высокий процент, выгодные долларовые депозиты в банках

Содержание

Лучшие ставки по вкладам в долларах: топ-10 летом 2022

После сообщений банков о введении комиссий за хранение валюты перед клиентами встал вопрос, куда переложить доллары, чтобы как минимум сохранить накопления. «РБК Инвестиции» собрали актуальный рейтинг долларовых вкладов

Фото: Shutterstock

Комиссия на валюту
Средние ставки в банках
Лучшие долларовые вклады

Что случилось

Ряд банков уже объявили о введении комиссий за хранение иностранных валют на счетах физических лиц. Подобное нововведение не является отрицательной ставкой с юридической точки зрения, но становится ею по экономической сути — накопления россиян будут уменьшаться с каждой списанной комиссией.

www.adv.rbc.ru

Согласно Гражданскому кодексу, российские банки не имеют право устанавливать отрицательные ставки по депозитам. Однако на текущие счета такое правило не распространяется. Формально банки, скорее всего, не нарушают законодательство. Все банки, которые объявили о введении комиссий, уточняют, что они будут применяться только к текущим счетам, а не вкладам. При этом открытие новых вкладов они запретили, а ранее открытые вклады будут закрывать и переводить деньги на текущие счета.

О том, что комиссии уже введены или будут введены в скором времени, уже сообщили банки «Тинькофф», Райффайзенбанк, Росбанк, «Уралсиб», «Авангард», Ситибанк, «Санкт-Петербург», РНКБ и Промсвязьбанк. Размер комиссий в каждом банке установлен индивидуально, в зависимости от сумм, размещенных клиентами на счетах, и некоторых других условий. Однако на рынке остаются банки, которые принимают валюту на хранение без дополнительной платы.

Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

Читать на РБК Pro:

Банки ухудшают условия хранения валюты. Что важно знать клиенту

ЦБ РФ сообщил, что изучает введение комиссий по валютным счетам и при необходимости примет надзорные меры.

«Банк России, понимая озабоченность банков рисками работы с валютой, тем не менее считает, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов. По текущим счетам, открытым гражданами, Банк России изучит, соответствовало ли введение комиссий или их увеличение условиям заключенных договоров, а сами договоры — требованиям закона, и примет надзорные меры, если были допущены нарушения», — отметили в регуляторе.

Также в ЦБ обратили внимание, что после введения санкций против российского финансового сектора операции с валютой и для банков, и для граждан могут нести риски. В регуляторе уверены, что банки будут продолжать уменьшать объем своих валютных операций и могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов.

В кредитном рейтинговом агентстве НКР не ожидают массового введения комиссий за обслуживание текущих валютных счетов в связи с тем, что части банков по-прежнему нужно будет сохранять некоторый объем валютного фондирования. «В отношении вкладов существуют законодательные запреты отрицательной доходности, но большая часть банков может убрать из продуктовой линейки вклады в валюте, оставив только платные для клиента текущие счета.

Некоторые банки могут занять выжидательную позицию для оценки движения валюты из банков с комиссиями за ведение валютных счетов, а также в ожидании введения возможных законодательных новаций», — рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.

Какие ставки по валютным вкладам предлагают в среднем по рынку

По состоянию на 10 июня большая часть банков продолжают открывать банковские вклады в иностранных валютах и предлагает по ним положительные ставки. Однако доходность вкладов в долларах и евро, согласно данным маркетплейса «Финуслуги», не превышает 1% годовых.

За неделю с 31 мая по 7 июня ставки по вкладам в долларах (USD) в топ-50 банков снизились на 0,02–0,12 п.п.

Средние ставки по вкладам в USD составили:

на три месяца — 0,71% годовых;
на шесть месяцев — 0,45%;
на год — 0,48%.

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Депозит , Вклад , Банки и финансы , Доходность

Индекс доходности вкладов в евро (EUR), напротив, вырос на 0,01–0,03 п. п.

Средние ставки по вкладам в EUR составили:

на три месяца — 0,60% годовых;
на шесть месяцев — 0,27%;
на год — 0,31%.

Ставки по вкладам в юанях (CNY) на 3-6 месяцев снизились на 0,04–0,06 п.п., ставки по годовым вкладам за счет изменения ставок в трех из топ-50 банков выросли на 0,07 п.п.

Средние ставки по вкладам в CNY составили:

на три месяца — 0,93% годовых;
на шесть месяцев — 1,03%;
на год — 0,99%.

Топ-10 ставок по долларовым вкладам

«РБК Инвестиции » изучил предложения банков и составил топ-10 предложений с максимально возможными ставками по вкладам по состоянию на 10 июня 2022 года.

ББР Банк

Вклад «Созвездие валют»
Эффективная ставка: 2,5% (выплата процентов в конце срока, капитализации нет)

Сумма: от $1000
Срок: 6 месяцев
Пополнение и снятие: нет

НС Банк

Вклад «Валютный горизонт»
Эффективная ставка: 1,81% (при условии ежегодной капитализации)
Сумма: от $1 тыс.
Срок: 5 лет
Пополнение и снятие: нет

Мособлбанк

Вклад «Блиц»
Эффективная ставка: 1,33% (предусмотрено три периода начисления процентов от 1% до 2%)
Сумма: от $500
Срок: 375 дней
Пополнение и снятие: да / нет

Фото: Shutterstock

Читать на РБК Pro: Можно ли заработать на рынке безналичной валюты частным инвесторам

СМП Банк

Вклад «Блиц»
Эффективная ставка: 1,33% (предусмотрено 3 периода начисления процентов от 1% до 2%, указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств)
Сумма: от $500
Срок: 375 дней
Пополнение и снятие: да / нет

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад (без пополнения и снятия)»
Эффективная ставка: 1,01% (при условии ежемесячной капитализации)
Сумма: от $/€500
Срок: 2–3 года
Пополнение и снятие: нет

УБРиР

Вклад «Правильный выбор Онлайн»
Эффективная ставка: 1% (ежемесячная капитализация)
Сумма: от $50
Срок: 91 день
Пополнение и снятие: да / частичное

Кредит Европа Банк (Россия)

Вклад «Срочный»
Эффективная ставка: 1% (ежемесячная капитализация)
Сумма: от $100
Срок: 181 день
Пополнение и снятие: нет

Банк «Интеза»

Вклад «Классика»
Эффективная ставка: 1%
Сумма: от $300
Срок: 271/367дней

Пополнение и снятие: нет

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено (Максимальный доход) доллары / евро»
Эффективная ставка: 0,6% (выплата процентов в конце срока, капитализации нет)
Сумма: от $/€100
Срок: 1 год
Пополнение и снятие: нет

Газпромбанк

Вклад «Копить»
Эффективная ставка: 0,5%
Сумма: от $500
Срок: 367 дней
Пополнение и снятие: нет

В редакционной подборке:

отсутствуют накопительные счета в связи с тем, что процентные ставки по ним в большинстве случаев банки могут изменять фактически ежедневно, то есть не являются жестко фиксированными;

из двух и более одинаковых предложений банков предпочтение отдавалось более низким пороговым суммам вклада и/или более короткому сроку;
минимальная сумма вкладов не превышает валютный эквивалент ₽1,4 млн, гарантированный государством для страховых случав. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая;
вклады, которые можно пополнить безналичным способом. Для желающих разместить в банках наличную валюту, финансовые учреждения предлагают ставки до 4%.

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Валютный вклад — открыть вклад в долларах или евро под высокий процент для физических лиц в банке ВТБ

Краткосрочный вклад в валюте с повышенной доходностью

Прием прекращен с 05. 04.2023 На странице указаны ставки пролонгации

Доходность и условия по вкладу

Минимальная сумма вклада

Срок 91 день

1 000 $

Минимальная сумма вклада

Срок 91 день

1 000 €

Условия предоставления

Вклад открывается только в отделениях Банка
Вклад открывается на сумму, не превышающую размер денежных средств, внесенных наличными в валюте вклада (долларах США, евро) на мастер-счет в день открытия вклада, с последующим безналичным перечислением на счет вклада
Дополнительные взносы не предусмотрены
Расходные операции не предусмотрены
Ежемесячная выплата процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт
Выплата процентов осуществляется в день месяца, соответствующий дню открытия вклада

Пролонгация

Предусмотрена двукратная пролонгация.
После окончания вклада денежные средства переводятся на мастер-счет клиента в валюте вклада.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования» — 0,01%.

Преимущества вклада «Наличный»

Пролонгация. Предусмотрено двукратное продление на аналогичный период.
Срок. Открывается на 3 месяца — не придется долго ждать начисления %. Средства будут приносить доход и останутся защищены от импульсивных покупок.
Автоматическое закрытие. По окончании срока деньги переводятся на мастер-счет клиента.

Какая валюта выгоднее для вложения?

Что лучше сохранить и на чем заработать? Универсального ответа нет. Выбор зависит от следующих факторов:

Цели клиента. Если после закрытия счета планируется использовать средства на покупку товаров или недвижимости за евро, стоит оформить валютный вклад. Если же деньги будут нужны, например, на приобретение автомобиля за рубли, то лучше остановиться на национальных деньгах.
Ситуация на рынке. Раньше доллар и евро считались более стабильными, чем рубль. В последнее время обстановка быстро и часто меняется, поэтому перед открытием счета стоит проверить курс и динамику за несколько месяцев.

Как открыть валютный вклад?

Воспользоваться предложением и оформить вклад «Наличный» можно только в отделении. Клиент приходит с паспортом и суммой, которую планирует вложить для получения дохода.

Следует обратиться к сотруднику для подписания договора о комплексном обслуживании для открытия мастер-счета. Вклад открывается на сумму, которая не превышает размер денежных средств, внесенных наличными в сумме вклада (евро, долларах США) на мастер-счет в день открытия. Деньги переводятся с мастер-счета.

Как получить проценты?

Предусмотрено 2 способа выплаты процентов:

На мастер-счет. Каждый месяц причитающиеся % перечисляются на отдельный счет, открытый в ВТБ. Оттуда клиент может их перевести на карту ВТБ или другого банка. Деньги приходят в валюте, в которой оформлялся вклад. Их можно в любой момент снять.
На вклад. При выборе этого варианта проценты добавляются к вложенной сумме. Следующие % начисляются на увеличенную сумму (сумма вклада + проценты, выплаченные за предыдущий месяц). Так получается более высокий доход, чем при снятии.

При необходимости способ начисления % можно поменять. Для этого клиент приходит в отделение банка с паспортом и договором.

Сборник тарифов

Правила

Преимущества вклада

Фиксированный высокий доход

Ежемесячная капитализация процентов

Деньги застрахованы (177-ФЗ от 23.12.2003)

Где открыть вклад в валюте

В любом отделении банка

При предъявлении документа, удостоверяющего личность

Выбрать отделение

Вас может заинтересовать

Информация для вкладчиков

Сбережения

Инвестиции

Private Banking

Популярный прямой обзор 2023 | Банковский курс

На этой странице

С одного взгляда
Общий
Популярные продукты Директ банка
Банковский опыт
Методология обзора

С одного взгляда

3,8

Рейтинг: 3,8 звезды из 5

Балл банка

Карет вниз

Рейтинг: 4 звезды из 5

Сбережения

Рейтинг: 4,7 звезды из 5

О рейтинге банка

Обзор

Popular Direct лучше всего подходит для тех, кто ищет онлайн-сберегательный счет и компакт-диски с первоклассной доходностью.

Основные моменты

Высокий APY
Лучшие CD-рейтинги

Сравнить предложения

Представленные здесь предложения спонсируются нашими партнерами, что влияет на то, как, где и в каком порядке появляются продукты.

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

Член FDIC

Сберегательный счет

4,50

APY

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

APY, или годовой доход в процентах, — это годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

По состоянию на 21.05.2023

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Мин. баланс для APY

Посмотреть предложение Arrow Right

Рекламируемое предложение: нет минимального баланса для открытия. Нет минимального депозита.

PNC Bank

Член FDIC

Детали сберегательного счета

Минимальный баланс для APY

Ставка предложения по состоянию на 21.05.2023

Процентная ставка 4,48%

Минимум, чтобы избежать комиссий $0

Ежемесячная плата $0

Выписка чека №

Нет минимального остатка для открытия. Нет минимального депозита.

Получить это предложение Arrow Right

Member FDIC

Сберегательный счет

4.20

APY

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

APY, или годовой доход в процентах, — это годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

По состоянию на 21.05.2023

Рейтинг: 4 звезды из 5

Мин. баланс на 9 годовых годовых0003 Посмотреть предложение Arrow Right

Рекламное предложение: без комиссий, покрытие FDIC до $2 млн, высокий доход в год на все чековые и сберегательные балансы, бонус до $250 при соответствующем прямом депозите.

SoFi

Член FDIC

Детали сберегательного счета

Минимальный баланс для APY

Ставка предложения по состоянию на 21.05.2023

Процентная ставка 4,20%

Минимум, чтобы избежать комиссий $0

Ежемесячная плата $0

Выписка чека Да

Без комиссий, покрытие FDIC до $2 млн, высокий доход в год на все чековые и сберегательные балансы, бонус до $250 при соответствующем прямом депозите.

Получить это предложение Arrow Right

Member FDIC

Сберегательный счет

4,50

APY

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

APY, или годовой доход в процентах, — это годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

По состоянию на 21.05.2023

Рейтинг: 4,7 звезды из 5

Мин. баланс для APY

Посмотреть предложение Arrow Right

Рекламируемое предложение: Онлайн сберегательный счет без комиссии с отличной ставкой.

Citizens Access

Член FDIC

Детали сберегательного счета

Минимальный баланс для APY

Ставка предложения по состоянию на 21. 05.2023

Процентная ставка 4,50%

Минимум, чтобы избежать комиссий $0

Ежемесячная плата $0

Выписка чека №

Бесплатный сберегательный онлайн-счет с отличной ставкой.

Получить это предложение Стрелка вправо

Общий

Popular Direct — это онлайн-банк, который платит по своим компакт-дискам и сберегательным счетам очень конкурентоспособные ставки. Однако он предъявляет относительно высокие требования к минимальному депозиту, а предлагаемые им продукты не включают денежный рынок или расчетный счет.

С таким количеством финансовых учреждений может быть трудно понять, кому можно доверять. Постоянно растущий список обзоров банков и кредитных союзов Bankrate регулярно обновляется. Наша редакционная группа анализирует и проверяет каждое учреждение по депозитным продуктам, таким как сберегательные счета, текущие счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка (MMA). Банки оцениваются по важным факторам, таким как предлагаемые процентные ставки, сборы, требования к минимальному балансу, доступ к средствам и многое другое.

Мы присваиваем баллы каждому типу учетной записи и ее функциям, тщательно взвешиваем их на основе важности для владельцев учетных записей и определяем общий балл. Прочитайте нашу полную методологию обзора.

Обзор доступа