Содержание

Популярные кредитные карты с возможностью онлайн-оформления

Посмотрите кредитные карты в ближайших городах: Бор, Кстово, Балахна, Дзержинск, Богородск.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Кредитная карта — это пластиковая банковская карта, которая выдается физическому лицу для выполнения безналичных и дистанционных платежей за счет денежных средств банка. Лимит устанавливается самим банком, после оценки платежеспособности клиента.

Кредитная карта – популярный и востребованный продукт. Она проста в использовании и имеет несколько выгод, что делает ее хорошей заменой некоторым видам кредита (например, кредит на неотложные нужды или потребительский).

Основные отличия карточки от других вариантов кредитования в том, что пользование кредитом можно продлевать, а отчитываться перед банком об использовании денежных средств не нужно.

Еще одно преимущество кредитных карт банков — льготный период кредитования (грейс-период), который обычно составляет 50-60 дней и более. Во время этого периода проценты не начисляются, что очень удобно и выгодно.

Если льготного периода нет, то проценты начисляются с даты первого использования денежных средств и до момента погашения долга. Если задолженность погашается хотя бы частично, кредит возобновляется на размер внесенной суммы. Этот процесс называется

возобновлением кредитной линии.

С помощью банковской кредитной карты очень удобно оплачивать товары и услуги через интернет. Банки тоже заботятся о своих клиентах и для удобства предлагают заказать дополнительные услуги. К примеру, мобильный банкинг позволяет быстро узнавать о новых опциях, контролировать остаток средств на карте в режиме онлайн, отслеживать кэшбек, срочно блокировать или разблокировать кредитку.

Преимущества кредитной карты:

  • при оплате картой комиссии отсутствуют;
  • есть льготный (беспроцентный) срок кредитования;
  • все больше карт можно оформить через онлайн-заявку;
  • быстрое, иногда даже моментальное решение банка;
  • доступ к счету через интернет;
  • снять кредитные средства через банкомат можно круглосуточно;
  • можно оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме;
  • при оплате действуют дополнительные выгодные условия: скидки, бонусы, кэшбэк;
  • кредиткой можно пользоваться в России и за рубежом;
  • можно быстро заблокировать карту при утрате;
  • дополнительные услуги банка: мобильный банкинг, выписка он-лайн, отчет на e-mail, выписка по карточному счету и другие;
  • если у вас закончился кредитный лимит – вы можете в любое время суток взять срочный микрозайм онлайн на вашу карточку.

Недостатки кредитной карты:

  • при снятии денег через банкомат взимается высокая комиссия;
  • клиент с низким доходом может не получить кредитную карту, или условия ее получения будут далеко не лучшими;
  • льготный период может не распространяться на средства, снятые через банкомат;
  • высокий процент после окончания беспроцентного срока;
  • при просрочке платежа – высокие штрафные санкции.

Если вы решили заказать кредитную карту, обратите внимание на следующие пункты:

  • размер комиссии при снятии средств в банкомате и за рубежом;
  • срок льготного периода;
  • процентная ставка по окончании льготного периода.

Погашайте долги вовремя, разумно используйте одолженные банком средства – в этом случае недостатки карты будут минимальны.

Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 и выше – 3 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

  • 36-40% годовых – 2,4 балла;
  • 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
  • 45,1-48% годовых – 1,2 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее – кэшбэк платиться баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

  • деньгами – 3 балла;
  • бонусами, которые можно перевести в деньги – 2 балла;
  • бонусами – 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 0,5 балла;
  • нет – 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

7. Процент на остаток

Процент на остаток собственных средств на карте. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

  • от 10% годовых и выше – 2 балла;
  • до 10% годовых – 1 балл;
  • нет процента на остаток – 0 баллов.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

  • до 100 000 грн включительно – 1 балл;
  • от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 грн – 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

  • бесплатная – 2 балла;
  • условно бесплатная – 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требовательные банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официального места работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы официально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 2 балла;
  • совместимость только с Google Pay – 1 балл;
  • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

Эксперты назвали лучшие банки для удаленного получения кредитных карт :: Деньги :: РБК

Исследовательская компания Markswebb опубликовала рейтинг банков, предлагающих сервис по удаленному получению и обслуживанию кредитных карт

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Лидером по удобству дистанционного оформления и обслуживания кредитных карт стал Тинькофф Банк, свидетельствуют данные ежегодного исследования Credit Cards CX Rank 2016, проведенного аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. В тройку лучших банков с самой комфортной процедурой удаленного получения кредиток также входят Ситибанк и Банк Москвы, а среди лучших финансовых организаций с самым удобным дистанционным обслуживанием оказались Банк «Русский стандарт» и Промсвязьбанк.

В ходе исследования в ноябре—декабре 2015 года Markswebb опросила более 3 тыс. россиян в возрасте от 16 до 64 лет, а также провела серию глубинных интервью с 20 клиентами банков, владеющими кредитными картами. Респонденты ответили на вопросы о своем опыте использования дистанционных сервисов по открытию и обслуживанию банковских карт. Кроме того, исследование включало в себя аудит и тестирование онлайн-сервисов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), которые были проведены в феврале—марте текущего года.

По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, удобство дистанционных сервисов оценивалось примерно по 400 критериям. В соответствии с ними каждый банк получил оценку от 0 до 100 баллов. За эталон был принят некий «идеальный» банк, чьи услуги по дистанционному обслуживанию в точности соответствуют всем критериям исследования и пожеланиям опрошенных владельцев кредитных карт.

В результате у Markswebb получилось два рейтинга — список банков с самым удобным сервисом дистанционного получения кредитной карты и список банков с лучшим дистанционным обслуживанием карт. «Мы сделали два рейтинга, потому что не все банки из тех, которые предоставляют сервисы ДБО по кредитным картам, открыто предлагали кредитки всем желающим. Есть банки, которые предлагают этот продукт только в рамках своих зарплатных проектов или в рамках спецпредложения клиенту», — пояснил он.

Кредитные карты Альфа-Банка Украина – первые в рейтинге лучших

Кредитные карты Альфа-Банка Украина – первые в рейтинге лучших

Новости 23 октября 2018 — 12:22

Независимая исследовательская компания «Простобанк Консалтинг» определила лучшие кредитные карты для украинских потребителей в третьем квартале 2018 года. Кредитные карты Альфа-Банка Украина заняли сразу два первых места. 

Очередное признание лучшей из лучших получила кредитная карта для массового клиента «Максимум». Кредитка «Максимум» является незаменимой для эффективного шопинга, поскольку позволяет не только воспользоваться солидным кредитным лимитом — до 200 тыс. грн, льготным периодом до 55 дней и бесплатной рассрочкой на товары и услуги.

Второе место в рейтинге лучших кредитных карт заслужено заняли  карты «ЭКО-Максимум» и «Альфа Connect MasterCard Debit World» от Альфа-Банка Украина.

При выборе самых лучших учитывался комплекс факторов, обеспечивающих удобство и выгоду для потребителя: максимальная сумма кредитования, льготный период, лояльность требований по погашению, класс карты, готовность банка анализировать кредитоспособность клиента без справки о доходах и рейтинг по проведению операций, то есть каковы будут затраты заемщика в случае, если он будет активно пользоваться картой и займом в течение года. Этот параметр оценивался с точки зрения доступности для заемщика.

В рамках рейтинга лучших кредитных карт были проанализированы кредитные карты в национальной валюте 40 крупнейших банков Украины.

Справка

Компания «Простобанк Консалтинг» занимается исследованиями банковского рынка более 12 лет и владеет уникальными данными об условиях по продуктам и услугам всех активных игроков банковского рынка. Опыт работы с базами данных и их анализ позволяет получить объективную картину банковских предложений. Компания не ассоциирована ни с одним из банков Украины, а потому может предоставить объективные результаты исследований.

Альфа-Банк Украина является одним из крупнейших украинских коммерческих банков с международным капиталом. Банк создан в 1992 году, а с 2006 года он входит в частную инвестиционную холдинговую компанию ABH Holdings S.A. (ABHH) с главным офисом в Люксембурге. Сейчас группа ABHH проводит консолидацию активов в Украине, что приведет к созданию на базе Альфа-Банка Украина крупнейшего частного банка в нашей стране.

Цены и валюта Норвегии | Сориентируйтесь в норвежских ценах

Стоимость проживания

Средняя стоимость номера за ночь по данным на январь 2021 года: NOK 960 (источник: ssb.no), однако цены значительно меняются в зависимости от местоположения, уровня комфорта и удобств.

Стоимость размещения в домиках, принадлежащих Норвежской ассоциации треккинга (DNT) составляет от NOK 100 за ночь с человека (источник: dnt.no).

Стоимость ночевки в коттедже или кемпинге: от NOK 250 за ночь (источник: camping.no).

Наличные

В Норвегии практически повсюду можно расплачиваться банковской картой, однако на всякий случай полезно иметь при себе немного наличных. Расплатиться иностранной валютой в Норвегии вряд ли удастся.

Банкоматы расположены везде, как в крупных городах, так и в маленьких. Даже в небольшом населенном пункте найдется хотя бы одно место, где можно снять наличные: к примеру, в киоске или на заправке.

Дебетовые и кредитные карты

Имейте в виду, что почтовые отделения и некоторые продуктовые магазины и супермаркеты не принимают к оплате иностранные кредитные карты, а только дебитные.

Самые распространенные платежные системы – Visa и MasterCard, реже – Amex и Diners. Если вы сомневаетесь, уточните перед покупкой.

Цены

Вот приблизительная стоимость товаров, которые чаще всего интересуют приезжающих в Норвегию туристов. В списке ниже приведена средняя стоимость по данным numbeo.com на январь 2021 года. Эта стоимость может меняться.

  • 1 литр бензина: NOK 15–17
  • 1 литр молока: NOK 17–23
  • Чашка капучино в баре: NOK 40–50
  • Пачка сигарет: NOK 120–130
  • Билет в кино: NOK 130–150
  • Основное блюдо в бюджетном ресторане: NOK 140–250
  • Обед из трех блюд в ресторане среднего класса: NOK 600–1000
  • Бутылка пива в магазине: NOK 30–50
  • Бутылка пива в баре: NOK 60–99

Чаевые

Где, когда и сколько оставлять?

Давать «на чай» в Норвегии, как правило, не принято. Исключение составляют только бары и рестораны. Клиенты, довольные обслуживанием и едой, могут наградить официанта чаевыми.

Фиксированной суммы как таковой нет. Обычно это 5–15 % от суммы заказа. Но все зависит от вас – никаких обид.

Банки Украины, лучшие депозиты банков, кредиты, поиск кредита и депозита банков, отзывы о банках, рейтинг НБУ

Вся Украина

Крупные города

Киев

Днепр (Днепропетровск)

Харьков

Запорожье

Одесса

Львов

Другие города

Авдеевка

Акимовка

Александрия

Александровка

Александровка (Кировоградская область)

Александровск

Алёшки (Цюрупинск)

Алмазная

Амвросиевка

Ананьев

Андрушёвка

Апостолово

Арбузинка

Арциз

Ахтырка

Балаклея

Балта

Бар

Барановка

Барвенково

Барышевка

Бахмач

Бахмут (Артёмовск)

Баштанка

Белая Церковь

Белгород-Днестровский

Белз

Беловодск

Белогорье

Белозерка

Белозерское

Белокуракино

Белополье

Беляевка

Бердичев

Бердянск

Берегово

Бережаны

Березанка

Березань

Березне

Березнеговатое

Березно

Березовка

Берестечко

Берислав

Бершадь

Бильмак (Куйбышево)

Благовещенское (Ульяновка)

Близнюки

Бобринец

Бобрка

Бобровица

Богодухов

Богородчаны

Богуслав

Бойковское (Тельманово)

Боково-Хрустальное (Вахрушево)

Болград

Болехов

Борзна

Борислав

Борисполь

Боровая

Бородянка

Борщёв

Боярка

Братское

Бровары

Броды

Брусилов

Бурштын

Бурынь

Буск

Буча

Бучач

Валки

Вараш (Кузнецовск)

Варва

Васильевка

Васильков

Васильковка

Ватутино

Вашковцы

Великая Александровка

Великая Багачка

Великая Белозерка

Великая Лепетиха

Великая Михайловка

Великая Новоселка

Великая Писаревка

Великие Мосты

Великий Березный

Великий Бурлук

Верхнеднепровск

Верхний Рогачик

Верховина

Веселиново

Веселое

Вижница

Винница

Виноградов

Виньковцы

Вишнёвое

Владимир-Волынский

Владимирец

Вознесеновка (Червонопартизанск)

Вознесенск

Волноваха

Воловец

Володарка

Волочиск

Волчанск

Вольногорск

Вольнянск

Врадиевка

Высокополье

Вышгород

Гадяч

Гайворон

Гайсин

Галич

Геническ

Герца

Глиняны

Глобино

Глухов

Глыбокая

Голая Пристань

Голованевск

Горишние Плавни (Комсомольск)

Горное

Горностаевка

Городенка

Городище

Городня

Городок (Львовская область)

Городок (Хмельницкая область)

Горохов

Гоща

Гребёнка

Гуляйполе

Гусятин

Двуречная

Демидовка

Деражня

Дергачи

Десна

Диканька

Днепрорудное

Добровеличковка

Добромиль

Доброполье

Доброслав (Коминтерновское)

Добротвор

Должанск (Свердловск)

Долина

Долинская

Доманевка

Донецк

Драбов

Дрогобыч

Дружковка

Дубляны

Дубно

Дубровица

Дунаевцы

Еланец

Емильчино

Жашков

Жёлтые Воды

Жидачов

Житомир

Жмеринка

Жовтневый

Жолква

Заводское (Червонозаводское)

Залещики

Заречное

Заставна

Зачепиловка

Збараж

Зборов

Звенигородка

Згуровка

Здолбунов

Зеньков

Зимогорье

Змиев

Знаменка

Золотое

Золотоноша

Золочев (Львовская область)

Золочев (Харьковская область)

Зоринск

Зугрэс

Иваничи

Иванков

Ивано-Франковск

Ивановка (Одесская область)

Ивановка (Херсонская область)

Измаил

Изюм

Изяслав

Ильинцы

Ирпень

Иршава

Ичня

Кагарлык

Кадиевка (Стаханов)

Казанка

Казатин

Каланчак

Калиновка

Калуш

Каменец-Подольский

Каменка

Каменка-Бугская

Каменка-Днепровская

Каменское (Днепродзержинск)

Камень-Каширский

Канев

Карловка

Катеринополь

Каховка

Кегичевка

Кельменцы

Киверцы

Килия

Кицмань

Кобеляки

Ковель

Кодыма

Козелец

Козельщина

Козова

Коломак

Коломыя

Компаниевка

Конотоп

Константиновка

Корец

Короп

Коростень

Коростышев

Корсунь-Шевченковский

Корюковка

Косов

Костополь

Котельва

Краматорск

Красилов

Красноград

Краснокутск

Краснополье

Красные Окны

Красятичи

Кременец

Кременная

Кременчуг

Кривое Озеро

Кривой Рог

Кринички

Кролевец

Кропивницкий (Кировоград)

Крыжополь

Куликовка

Купянск

Курахово

Ладыжин

Лановцы

Лебедин

Летичев

Лиман (Красный Лиман)

Липовая Долина

Липовец

Лисичанск

Литин

Лозовая

Локачи

Лохвица

Лубны

Луганск

Лугины

Луцк

Лысянка

Любар

Любашевка

Любешов

Любомль

Люботин

Магдалиновка

Макаров

Малая Виска

Малин

Мангуш

Маневичи

Маньковка

Марганец

Мариуполь

Марковка

Марьинка

Машевка

Межгорье

Межевая

Мелитополь

Меловое

Мена

Мерефа

Миргород

Мирноград (Димитров)

Мироновка

Миусинск

Михайловка

Млинов

Могилёв-Подольский

Молочанск

Монастыриска

Монастырище

Моршин

Мостиска

Мукачево

Мурованые Куриловцы

Надворная

Народичи

Недригайлов

Нежин

Немиров

Нетешин

Нижние Серогозы

Николаев

Николаев (Львовская область)

Николаевка

Никольское (Володарское)

Никополь

Новая Водолага

Новая Каховка

Новая Одесса

Новая Ушица

Новгород-Северский

Новгородка

Новоазовск

Новоайдар

Новоархангельск

Нововолынск

Нововоронцовка

Новоград-Волынский

Новогродовка

Новоднестровск

Новодружеск

Новомиргород

Новомосковск

Новониколаевка

Новопсков

Новоселица

Новотроицкое

Новоукраинка

Новояворовск

Новые Санжары

Новый Буг

Новый Роздол

Носовка

Обухов

Овидиополь

Овруч

Олевск

Ольшанка

Онуфриевка

Оратов

Орехов

Оржица

Острог

Очаков

Павлоград

пгт. Коцюбинское

Первомайск (Днепропетровская область)

Первомайск (Луганская область)

Первомайск (Николаевская область)

Первомайский

Перемышляны

Перечин

Перещепино

Переяслав-Хмельницкий

Песчанка

Петриковка

Петрово

Петропавловка

Печенеги

Пирятин

Погребище

Подволочиск

Подгайцы

Подгородное

Подольск (Котовск)

Покров (Орджоникидзе)

Покровск (Красноармейск)

Покровское

Пологи

Полонное

Полтава

Попасная

Попельня

Почаев

Приазовское

Приволье

Прилуки

Приморск

Пустомыты

Путивль

Путила

Пятихатки

Рава-Русская

Радехов

Радивилов

Радомышль

Раздельная

Ракитное

Ратно

Рахов

Рени

Репки

Решетиловка

Ржищев

Ровно

Рогатин

Родинское

Рожище

Рожнятов

Розовка

Рокитное

Романов

Ромны

Рубежное

Рудки

Ружин

с. Бородянка

с. Гатное

с. Крюковщина

с. Петропавловская Борщаговка

с. Подгорцы

с. Софиевская Борщаговка

с. Счастливое

Саврань

Самбор

Сарата

Сарны

Сахновщина

Свалява

Сватово

Светловодск

Северодонецк

Седнев

Селидово

Семеновка (Полтавская область)

Семёновка (Черниговская область)

Середина-Буда

Синежупанники (Петровское)

Синельниково

Скадовск

Скалат

Сквира

Сколе

Славута

Славутич

Славяносербск

Славянск

Смела

Смелянка

Снигирёвка

Сновск (Щорс)

Снятын

Сокаль

Сокиряны

Соледар

Соленое

Сосница

Софиевка

Сребное

Ставище

Станично-Луганское

Старая Выживка

Старая Синява

Старобельск

Старобешево

Староконстантинов

Старый Самбор

Сторожинец

Стрый

Сумы

Счастье

Таврийск

Талалаевка

Тальное

Тараща

Тарутино

Татарбунары

Теофиполь

Теплик

Теплогорск

Теплодар

Теребовля

Терновка

Тернополь

Тетиев

Тлумач

Токмак

Томаковка

Томашполь

Торецк (Дзержинск)

Троицкое

Тростянец

Тростянец (Сумская область)

Трускавец

Тульчин

Турийск

Турка

Тывров

Тысменица

Тячев

Угледар

Угнев

Ужгород

Украинка

Умань

Устилуг

Устиновка

Фастов

Фрунзовка

Херсон

Хмельник

Хмельницкий

Хорол

Хорошев (Володарск-Волынский)

Хотин

Христиновка

Хромовое (Артемовское)

Хуст

Хыров

Царичанка

Чаплинка

Чемеровцы

Червоноармейск

Червоноград

Черкассы

Черневцы

Чернигов

Черниговка

Чернобай

Черновцы

Черноморск (Ильичёвск)

Чернухи

Черняхов

Чечельник

Чигирин

Чоп

Чортков

Чугуев

Чуднов

Чутово

Шаргород

Шацк

Шевченково

Шепетовка

Широкое

Ширяево

Шишаки

Шостка

Шпола

Шумск

Энергодар

Южноукраинск

Южный

Юрьевка

Яворов

Яготин

Ямполе

Ямполь

Яремча

Ярмолинцы

Ясиноватая

Рейтинг Покупаю кредитных карт

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем принимают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, все остальные — 62 дня. В этом случае мы оценивали оценку из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) — 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) — 2 балла;
  • от 56 и выше — 3 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общей стоимости пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

  • 36-40% годовых — 2,4 балла;
  • 40,1-45% годовых — 1,8 балла;
  • 45,1-48% годовых — 1,2 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

  • есть — 2 балла;
  • нет — 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами.Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее — кэшбэк платиться баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

  • деньгами — 3 балла;
  • бонусами, которые можно перевести в деньги — 2 балла;
  • бонусами — 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы емчняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными комиссиями в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которому есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

  • есть — 0,5 балла;
  • нет — 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую ​​возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

  • есть — 2 балла;
  • нет — 0 баллов.

7. Процент на остаток

Процент на остаток собственных средств на карте. Чем он больше — тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

  • от 10% годовых и выше — 2 балла;
  • до 10% годовых — 1 балл;
  • нет процента на остаток — 0 баллов.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

  • до 100 000 грн включительно — 1 балл;
  • от 100 000 грн до 200 000 грн включительно — 2 балла;
  • свыше 200 000 грн — 3 балла.

9.Бесплатная или условно бесплатная

могут быть бесплатные, а могут быть условно бесплатные — платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

  • бесплатная — 2 балла;
  • условно бесплатная — 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требуют банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официальных мест работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы официально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

  • есть — 2 балла;
  • нет — 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами — 2 балла;
  • совместимость только с Google Pay — 1 балл;
  • несовместимость с обеими системами — 0 баллов.

Лучшие кредитные карты в 2021 году с самыми выгодными условиями в 42 банках

Как выбрать лучшую кредитную карту

Выбирать выгодную кредитную карту следует из того, как она будет местной. Если вы планируете совершить по карте много покупок, выбирайте тариф с большим льготным периодом и кэшбэком. Если карта нужна для получения наличных в кредит — с минимальными процентными ставками и отсутствием комиссии за снятие денег в банкомате. Путешественникам подойдут кредитные карты с начислением миль, а автолюбителям — с бонусами на АЗС.При выборе подходящей именно вам карты учитывайте следующие тарифа:

  • Стоимость выпуска и обслуживания карты. Есть ли возможность воспользоваться картой бесплатно.
  • Размер процентной ставки на покупки и на снятие наличных.
  • Льготный период действует только на покупки или на все операции. Сколько дней длится беспроцентный период. С какого момента действовать.
  • Диапазон кредитного лимита. Какая максимальная сумма, как можно увеличить кредитный лимит.
  • Какая комиссия за снятие наличных с карты. Развита ли сеть собственных банкоматов банка, есть ли банки-партнеры где можно снять кредитные средства без комиссии.
  • Есть ли процент на остаток собственных средств, какие ограничения по начислению.
  • Есть ли кэшбэк, бонусы или мили за покупки. Как можно потратить бонусные накопления.
  • Какими способами можно погашать долг по карте, как пополнять карту без комиссии.
  • ежемесячный платеж и какие штрафы за просрочку платежа.

Также документы узнайте в банке, какие документы понадобятся для оформления кредитной карты. Будет ли достаточно только паспорт или потребуются дополнительные документы и справки, подтверждающие платежеспособность и наличие официальной работы.

Дополнительно уточните в какие сроки банк выпускает карту, возможна ли доставка на дом или в офис. Можно ли подать заявку онлайн, не обращаясь в офис кредитной организации.

Лучшие кредитные карты Канады в 2020

Лучшая кредитная карта с бонусами для путешествий — TD First Class Travel Visa Infinite Card

Если вы ищете карту, которая поможет сэкономить на следующем отпуске, то вам подойдет карта TD First Class Travel Visa Infinite, которая позволяет легко зарабатывать и использовать баллы в путешествиях.Вы получаете 3 балла TD Rewards за каждый потраченный доллар. Более того, вы заработаете 9 баллов при бронировании путешествий на платформе Expedia For TD, что дает 4,5% возврат в баллах.

  • Годовое обслуживание: $ 120
  • Приветственный бонус : 20 000 баллов TD Rewards при совершении первой покупки по карте
  • Ставка заработка : 9 баллов за каждый доллар, потраченный на Expedia For TD, 6 баллов за каждый доллар, потраченный на поездку по телефону с Expedia для TD; 3 балла за доллар, потраченный на все остальные покупки
  • Требуемый доход: 60 000 долларов
  • Дополнительные преимущества: страхование путешествий, скидка на членство в Priority Pass; покрытие аренды автомобиля; скидки в Avis и Budget Rent a Car.

Нажмите здесь для получения более подробной информации о туристической карте TD First Class Travel Visa Infinite.

Лучшая кредитная карта для путешествий и еды — American Express Cobalt

Бонус

Благодаря высокой ставке заработка, щедрому приветственному и баллам, карта American Express Cobalt — лучшая кредитная карта для повседневных расходов. Уникальность карты в ее типе подписки, предусматривает одновременно ежемесячную плату и приветственный бонус.

Заработанные баллы можно использовать для путешествий с фиксированными баллами American Express, которая использует любой рейс любой авиакомпании без закрытых дат. Если вы предпочитаете использовать свои вознаграждения для жилья, то можете перевести баллы одному из партнеров American Express Hotel.

  • Годовое обслуживание: $ 120 (10 долларов в месяц)
  • Приветственный бонус: 2 500 в месяц, в течение 12 месяцев, если вы тратите минимум 500 долларов с карты — всего 30 000 баллов
  • Ставка заработка : 5 баллов за каждый доллар, потраченный на еду и напитки, 2 балла за каждый доллар, потраченный на путешествия, 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
  • Требуемый доход: 12 000 долларов
  • Дополнительные преимущества : American Express Invites, страхование путешествий

Переходите по ссылке для бронирования более подробной информации о American Express Cobalt.

Лучшая карта для кэшбэка покупок и бензина — Scotia Momentum Visa Infinite

Карта Scotia Momentum Visa Infinite является одной из самых популярных карт для возврата денег.

С этой картой вы получите продукты и регулярные платежи по счетам, списанные с вашей карты, — 4% кэшбека, за бензин и проезд в общественном транспорте — 2%, за всё остальное — 1%.

  • Годовое обслуживание: $ 120
  • Приветственный бонус: отсутствие годовой платы за первый год
  • Ставка заработка: 4% кэшбэка на и продукты регулярные счета; 2% на бензин и транзит; 1% на все остальное.
  • Требуемый доход : 60 000 долларов
  • Дополнительные преимущества: Страхование путешествий, консьерж-сервис, программа Visa Infinite Dining and Wine Country

Переходите по ссылке для получения более подробной информации о Scotia Momentum Visa Infinite.

Лучшая карта с кэшбеком (без годового обслуживания) — Tangerine Money-Back

Если вы ищете карту с кэшбэком без сборов, то вам подойдет Tangerine Money-Back, так как с ней вы можете получить до 2% возврата денег в трех категориях по вашему выбору (например, продукты, бензин и питание) и 0,5% на все остальное.

Вам даны две категории, которые дают сразу 2%, но если вы вернете свои деньги обратно на непосредственно на счет в Tangerine, тогда вы сможете выбрать третью категорию.

Если вы соответствуете требованиям к годовому доходу в размере 60 000 долларов, то автоматически получите возможность получить карту Tangerine World Mastercard, которая включает в себя дополнительные льготы на мобильное устройство и страхование арендованного автомобиля.

Никаких других преимуществ у этой карты нет, но это нормально.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Приветственный бонус : нет
  • Ставка заработка : кэшбэк в размере 2% в трех категориях на ваш выбор, 0,5% для всех остальных покупателей
  • Требуемый доход: 12 000 долларов
  • Дополнительные преимущества: страхование покупок, расширенная гарантия

Переходите по ссылке для более подробной информации о карте Tangerine Money-Back Card.

Лучшая карта для путешествий (без годового обслуживания) — MBNA Rewards Platinum Plus MasterCard

Карта MBNA Rewards Platinum Plus Mastercard не дает огромного бонуса за регистрацию, но 10 000 баллов можно легко заработать. Для этого нужно потратить $ 500 на бензин, продукты питания или покупки в ресторане в течение 90 дней после получения карты, чтобы заработать 5 000 баллов, а затем получить еще 5 000 баллов.

Баллы MBNA гибкие, поэтому вы можете использовать их для разных целей. Максимальный кэшбэк от поездок — 100 баллов за каждый доллар. При оплате прочих покупок — 200 баллов за доллар.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Приветственный бонус: 5000 баллов, если вы подпишитесь на уведомление и еще 5000 баллов после того, как вы потратите 500 долларов в течение первых 90 дней; 4 балла за каждый доллар в бонусных категориях в течение первых 90 дней
  • Ставка заработка: 2 балла за каждый доллар, потраченный на заправку, покупку продуктов и ресторанов. 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки
  • Дополнительные преимущества : гарантия покупки, расширенная гарантия

Переходите по ссылке для более подробной информации об MBNA Rewards Platinum Plus Mastercard.

Лучшая кредитная карта для студентов — BMO CashBack MasterCard

Если вы студент, который хочет получить свою кредитную карту, то обратиться за BMO CashBack Mastercard. У нее нет годового сбора, и вы получаете бесплатное членство в SPC, которое дает вам кешбек 5% для тех, кто зарегистрируется до 31 октября 2020 г.

С помощью карты вы сможете повысить свой кредитный рейтинг, скидки у American Eagle, Burger King, David’s Tea, Indigo, Mac Cosmetics, Pickle Barrel, Subway и других.

К счастью для занятых студентов, эта простая карта не имеет сложной системы баллов или многоуровневых ставок заработка — она ​​просто обеспечивает простой возврат наличных.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Приветственный бонус: 5% кэшбэка на все покупки в течение первых трех месяцев (для покупок на сумму до 2000 долларов США)
  • Ставка заработка: 3% кэшбэка на продукты; 1% на периодические платежи по счетам; 0,5% на все остальное
  • Дополнительные преимущества: защита покупок, расширенная гарантия, скидка до 25% на аренду автомобилей Alamo и National Car

Переходите по ссылке, чтобы получить больше информации о BMO CashBack MasterCard

— Лучшая кредитная карта для построения кредитной истории — Карта Home Trust Secured Visa

Если вы новичок в Канаде и у вас проблемная кредитная история, то вам нужно ее улучшить и в этом случае пригодится карта Home Trust Secured Visa. В отличие от обычных кредитных карт, получить одобрение на получение карты легко — вам просто нужно быть резидентом Канады (кроме Квебека) и иметь депозит. Виза Home Trust Secured Visa наш список благодаря низкому минимальному депозиту (вы можете начать всего с 500 долларов) и годовой плате в размере 0 долларов. С помощью этой карты создать свой кредитный рейтинг просто и доступно.

  • Годовое обслуживание: нет
  • Процентная ставка: 19,99%
  • Дополнительные преимущества: нет

Нажмите здесь для получения более подробной информации о Home Trust Secured Visa

Лучшая кредитная карта с низкой процентной ставкой — MBNA True Line Gold Mastercard

MBNA True Line Gold Mastercard — карта для пользователей, желающих уменьшить размер выплачиваемых процентов.Вы ничего не заработаете за свои расходы, но процентная ставка здесь всего 8,99%, что значительно ниже, чем 19,99% — средний процент, который взимает за использование других кредитных карт.

  • Годовое обслуживание: $ 8,99
  • Процентная ставка покупки : 8,99%
  • Предложение о переводе баланса: ставка 0% за перевод баланса в течение первых 6 месяцев (комиссия за перевод 3%, минимум $ 7,50)
  • Дополнительные преимущества: нет

Переходите по ссылке для более подробной информации об MBNA True Line Gold Mastercard

Лучшие бесплатные кредитные карты.Рейтинг — Минфин

Финансовый супермаркет Finance.ua составил рейтинг из 10 самых популярных кредиток, доступных для заказа в каталоге супермаркета.

Фото: rbc.ua

В рейтинге участвовали только те карты, которые определяют два параметрарам.

  • Первый — они изначально бесплатны в выполнении и обслуживании или могут быть при выполнении определенных условий (к примеру, потратить такими некую минимальную сумму).
  • Второй — для их оформления нет каких-либо особых условий со стороны банков (наличие депозита, зарплатного проекта и т. п.).

ТОП-10 карт

1. Кредитная карта monobank

  • Карта на все случаи жизни, на которой можно пользоваться как собственными средствами, так и деньгами банка.
  • Все операции проводятся в крайне удобном и функциональном приложении.
  • Карта с бесконтактной оплаты.В начале каждого месяца можно выбрать две из шести групп покупок, по которым будет начисляться кэшбэк от 1 до 20% от суммы чека. Добавляем к этому льготный период до 62-х дней, а также мгновенное зачисление средств на карту и получаем лидера рейтинга.

2. Кредитная карта «Большая пятерка» от Таскомбанка

  • Популярная карта среди тех, кто привык получать кэшбэк по каждой операции. 2% «чистыми» по каждой покупке в супермаркетах и ​​заправке на АЗС, 1% «чистыми» по всем остальным операциям (включая покупки в интернете), которые возвращаются на вашу кредитку «живыми» деньгами, которые потом можно гасить задолженность по карте — это привлекательно.

  • Бесплатное СМС-информирование по всем операциям (независимо от суммы), льготный период до 55 дней, удобный интернет-банк и мобильное приложение TAS2U, которое позволяет мгновенно и бесплатно пополнить кредитку с карты другого банка.

3. Card Blanche White от Идея Банка

  • Карта позволяет как кредитными средствами, так и хранить на ней свои, получая за это 10% годовых.
  • Одно из ее главных достоинств — большой льготный период: после подписания договора он составит аж до 92 дней, далее — до 62 дней.
  • За пользование картой банк платит кэшбэк: покупки в супермаркетах принесут 2%, расчеты на АЗС, в кафе и ресторанах — 3%.
  • Карта бесплатна, но при одном условии: в месяц с ней нужно тратить не менее 3000 гривен. Иначе банк будет списывать по 25 гривен ежемесячно.

4. «ЕКО-Максимум» от Альфа-Банка

  • Кобрендовая кредитная карта от Альфа-банка и сети магазинов «ЭКО-Маркет». 2% от любых покупок, сделанных с ее помощью, возвращаются в виде ЭКО-бонусов. Ими потом можно расплачиваться за покупки в сети. Если же рассчитываться картой в самом «ЭКО-Маркете» «кэшбэк» составит до 4% от потраченной суммы.
  • Явным ее достоинством является возможность беспроцентного снятия наличных. Правда, на такую ​​операцию не распространяется льготный. Немного портит картину небольшой льготный период — всего 30 дней.

5. Кредитная карта «Универсальная» от Приватбанка.

  • Карта имеет довольно длинный перечень достоинств: мощный десктопный и мобильный интернет-банк, возможность оплачивать коммуналку без комиссии кредитными деньгами и, что самое главное, самая широкая в стране банковская сеть отделений, банкоматы и терминалы, позволяющая без особого труда и снимать наличные и пополнять карту.
  • Лидерам рейтинга «Универсальная» уступает по кэшбэку, который платится не живыми деньгами, а бонусами, более высокой процентной ставкой и меньшим льготным периодом.

6. Кредитная карта «Максимум» от Альфа-Банка

  • Первая из кредиток банка, по которой можно заработать кэшбэк не бонусами, а ре деньгами.
  • Держатель карты сможет вернуть 2% от потраченного в супермаркетах, 3% от стоимости заправленного на АЗС топлива, 5% от суммы чеков в кафе и ресторанах (за вычетом подоходного налога и военного сбора).Вознаграждение выплачивается в начале следующего месяца.
  • Не в ее пользу играет небольшой реальный льготный период, который составит всего 30 дней.
  • У «Альфы» достаточно удобный интернет-банк.

7. Карта Freecard gold от Банка Кредит Днепр

  • Премиальная карта, которая полностью бесплатна в обслуживании. Имеет довольно длинный льготный период — до 67 дней.
  • Одним из основных ее достоинств является мультивалютность: карта доступ к 5 счетам: в гривне, долларах США, евро, английских фунтах и ​​российских рублях.
  • Переключить основной счет на валюту можно самостоятельно через интернет-банк FreeBank или обратиться на горячую линию.
  • Есть возможность открытия дополнительных карт к основному счету для членов семьи.

8. Карта Golden Dream от Банка Конкорд

  • Кредитная карта отлично подходит для пополнения мобильных телефонов и оплаты коммунальных услуг: все это можно сделать без комиссии.
  • Имеет хороший льготный период — до 62 дней.Особый бонус для тех, кто закупается на AliExpress: до 31 мая действует акция, согласно которой 15% от суммы покупок на этой торговой площадке возвращается на карту в виде кэшбэка.
  • Возможность без комиссии пополнять карту в 95% терминалов страны (Приватбанк, I-box, ФК-система) делают ее весьма интересной.

9. Карта EasyPay от Банка Форвард

  • Преимущества кобрендовой карты от банка Форвард и платежной системы Easypay.ua в бесплатной доставке и возможности без комиссии оплачивать более 2 000 популярных услуг на сайте сервиса.
  • Первоначальный лимит до 50 000 гривен со временем может быть увеличен в 2 раза.
  • Не стоит забывать и про кэшбэк на все операции (кроме тех, что осуществляется на сайте Easypay. ua) в размере 1%. Иногда он может доходить и до 5% (акция «Календарь Cash-back»).
  • Картину немного омрачает маленький фактический льготный период. Хотя банк говорит о 90 (в первый раз) и 60-ти (все последующие) днях его продолжительности, но по факту за день до расчетной даты с вас спишут 1% долга, если он есть.

10. Кредитная карта «ВсеМожу» от ПУМБ.

  • У карты неплохой льготный период — до 62 дней. Погашать долг нужно до 10, 20 или 30 числа следующего месяца, в зависимости от выбранной расчетной даты.
  • Хороший выбор для тех, кто часто выходит из льготного периода. Ежемесячный обязательный платеж составляет 3% от использованной суммы кредита, что меньше, чем у других карт.
  • Особая фишка карты — бесплатное снятия наличных за счет кредитных средств в банкоматах по всему миру.Это делает ее привлекательной для любителей путешествовать.
Источник: Минфин

Топ-6 выгодных кредитных карт в Украине

Кредитные карты — один из самых удобных видов кредитования. Кредитки позволяет пользоваться заемными деньгами без процентов, получать различные бонусы от банка. Доставку кредитной карты можно заказать на дом, либо приехать за ней в отделение.

Одним из главных преимуществ кредитных карт можно назвать кешбеки.Возможна рассрочка в крупных магазинах, возврат 1-20% от суммы покупки на разные категории товаров и услуг.

Далее — сравнение кредитных карт с выгодными предложениями по кешбекам, основанная на данных сайта о финансах Finance.ua.

В чем польза кредитных карт

Кредитные карты полезны, если вы хотите улучшить кредитную историю (когда банк дает вам большой кредитный лимит, это позитивно влияет на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг), вы привыкли пользоваться кредитными средствами каждый день и сможете пополнять карту каждый месяц в установленный срок на указанную сумма.

В целом, можно оформить и кредитную, и кредитную карту, если это позволяет сделать кредитную нагрузку: она должна быть не более 40% от вашего месячного дохода.

Сравнение кредитных карт с кэшбеком

В рейтинге кредитных карт на Finance.ua первые пять мест занимают кредитные карты от Альфа-Банка, Идея Банка, monobank, Universal Bank, Таскомбанка и ПриватБанка.

Так, например, кредитка «Максимум» от Альфа-Банка предлагает кредитный лимит в размере 500 — 200 тысяч грн, с льготным периодом до 62 дней и кэшбеком 20% на покупки.Помимо этого, на карту «Максимум» можно оформить рассрочку — до 24 месяцев под 0,01% годовых.

Card Blanche White от Идея Банка предлагает кредитный лимит 1 000 — 200 тыс. Руб. грн, льготный период до 92 дней и кэшбек до 10%.

Кредитная карта Monobank от monobank | Universal Bank предлагает лимит до 100 тысяч грн с грейс-периодом до 62 дней, кэшбеком до 20% и рассрочку от 3 до 24 месяцев по 1,9% годовых.

«Большая пятерка» от Таскомбанка предлагает до 100 тыс грн кредитного лимита, льготный период до 55 дней и кэшбек до 2%.

У ПриватБанка есть интересное предложение для путешественников: кредитная карта предлагает кредитный лимит до 300 тыс грн, до 55 дней льготного периода и до 5% кэшбека на билеты.

Как подобрать кредитную карту

Чтобы кредитная карта работала вам на пользу, нужно проанализировать все плюсы и минусы. Перед тем, как отправляться в банк, найти ответы на вопросы:

· Какие условия банк предлагает по ежедневным операциям?
· Есть ли кэшбэк или бонусные программы?
· Выгодные ли комиссии?
· Есть ли комиссии на операции, которые вы проводите чаще всего (снятие наличных, перевод средств на другую карту, конвертация в другую валюту)?

Также следует обратить внимание на мобильное приложение и интернет-банкинг финансового учреждения, в котором вы собираетесь оформлять «пластик».Сервис должен обладать понятным интерфейсом, содержит все необходимые функции для интернет оплата.

С помощью удобного приложения вам будет легче контролировать свои траты и проводить банковские операции, что позволит сэкономить время и сделать пользование картой еще более продуктивным.

Найдите информацию о дополнительных условиях банка в интернете или задайте их непосредственно систему. Так вы сможете подобрать для себя наиболее выгодный вариант.

Как правильно выбрать в Украине лучшую кредитную карту

Невзирая на массу предубежденностей и нелюбовь украинцев жить в долг, банковские карты с кредитным лимитом остается для многих людей незаменимым финансовым инструментом.Около половины опрошенных UBR.ua людей признались, что наотрезются от «сладких» предложений банков. Зато почти 40% проголосовавших отметили, что кредитку используют для повседневных мелких покупок.

И неудивительно — зарплаты в стране не дотягивают до уровня цен. И многие люди рано или поздно сталкиваются с ситуацией, когда заплатить надо, а денег поздно. Больной зуб, увы, не уговоришь потерпеть до зарплаты. Тут-то на помощь и приходят банковские кредитки.

И сколько бы критики не ругали жадные банки, дешевые альтернатив им нет.Небанковские учреждения охотно оказут скорую финансовую помощь прохудившемуся семейному бюджету. Но возьмут за это в 2-3 раза большую плату. Да и на льготный период в большинстве случаев здесь не приходиться — оплачивать проценты придется с первого дня пользования заемными деньгами.

Только четверть покупок украинцы оплачивают картами

У банков тоже не все кредитные предложения можно назвать очень уж лояльными. Ставки по карточным кредитам откровенно кусаются, рассованные по многостраничным договорам условия использования и погашения займов часто очень далеки от обещанных.Ориентироваться в них и делать правильный выбор удается далеко не всем. Чтобы облегчить потребителю этот самый выбор UBR.ua проанализировал предложения более двух десятков отечественных банков (на 90% банковских активов), и сформировал по итогу из 18 лучших — «Лучшие кредитки Украины». Оценивали НЕ сами банки (надежность, сети отделений и пр.), А ТОЛЬКО их карточки.

Чтобы максимально объективно оценить удобство и выгоду от каждой конкретной карты, первым делом мыли информацию о каждом предложении:

  1. базовая и эффективная ставка кредитования,
  2. доступный размер займа,
  3. условия погашения и использования,
  4. дополнительные комиссии и бонусы (самое значимое),
  5. штрафы и прочие санкции к нарушителям платежной дисциплины.

Затем разбили каждый критерий на диапазоны и присвоили им баллы.

Нажмите на картинку для увеличения

Малозначимые показатели устойчивости низкой оценки. К примеру, максимальный заявленный размер кредитного лимита оценивался в коридоре от 1 до 3 баллов. Ведь он не означает, что человеку непременно одобрят обещанные 100-200 тыс. грн. кредит. За счет, без справки о доходах украинцы могут рассчитывать лишь на небольшие суммы в пределах 5-30 тыс. Руб.грн. Для больших лимитов нужно доказать свою способность гасить заем.

Догнать Google: в Украине заработал Apple Pay

«Максимальный лимит по нашей самой популярной карте« Максимум »200 тыс. грн. Но без справки о доходах клиент может рассчитывать на кредит в размере до 75 тыс. Руб. грн. Мы должны понимать, что клиент платежеспособен. Собственно, подтверждением тому уровень его доходов, чистая кредитная история, трудоустройство и т. п. », — рассказал UBR.ua директор департамента развития розничных продуктов Альфа-Банка Украина Евгений Благинин.

Некоторые финучреждения, впрочем, не столь щедры. И устанавливают вполне четкие лимиты для клиентов «с улицы».

«Новым клиентам мы можем открыть кредитный лимит в размере до трех месяцев зарплат. Но не более 50 тыс. грн. », — призналась UBR.ua старший менеджер по развитию кредитных карт Райффайзен Банка Аваль Ирина Садовая.

Встречаются суммы и побольше, но их часто привлекают к размеру текущих поступлений.

Нажмите на картинку дял увеличения

«Размер кредитного лимита составляет до 400% среднемесячных заработных плат или 200% пенсии / 600% пенсии для военных пенсионеров, но не более 250 000 грн.», — сказал UBR.ua директор департамента электронной коммерции Ощадбанка Владимир Москаленко.

Кому не дадут

Некоторые параметры, вроде срока кредитования, дополнительных комиссий и используемых ставок мы не оценивали вовсе. Первый, к примеру, является слишком условным — те, которые заявляют минимальный банки на рынке сроком 12 месяцев, в большинстве случаев по его окончании автоматически продлевают договор. Мало того, что говорит о продукте и рекламируемом банкомате и допкомиссии — оба ставят средства в итоге учитываются в эффективной работе кредитования, которая дает максимально приближенное к реальности понимание цены заемных.

Не стали мы никак оценивать и вероятность получения кредита. Вообще анализировали только те банковские продукты, которые доступны для клиентов «с улицы», без дорогостоящего элитного пластика класса Gold, Platinum. Большинство финучреждений готово дать небольшой кредит даже работающим студентам и пенсионерам. А возраст потенциального заемщика стартует с 21-25 лет. Но кроме года рождения, банки обращают внимание на ворох других критериев. Оценить которые даже теоретически невозможно.

Что новый кредитный закон даст людям и банкам

«При рассмотрении заявки на кредит учитывается достаточно много факторов, в том числе доход не только самого заемщика, но и совокупный доход его семьи. Неофициальный доход также принимается во внимание, но с применением поправочных коэффициентов. При этом украинцам с текущей просроченной задолженностью Forward Bank совершенно точно кредит не выдаст », — объяснил UBR.ua глава правления Forward Bank Андрей Киселев.

Без внимания мы и оставляем срок рассмотрения заявки. Конкуренция на рынке очень высока, а скоринговые системы постоянно совершенствуются. Так что большинство ответят заявителю «да» или «нет» через 10-20 минут.

«Решение принимается от нескольких секунд до получаса», — заверил UBR.ua директор департамента развития карточного и транзакционного бизнеса Идея Банк Иван Степанец. А вот заместитель начальника управления карточных продуктов ТАСкомбанка Анастасия Пшеничная говорит, что их специалисты управятся и за 5-10 минут.

Сколько это стоит

Максимальный удельный вес, разумеется, мы закончили ставке кредитования. Если не принимать во внимание льготный период, самые дешевые карточные займы обходятся сегодня украинцам примерно в 50% годовых. Банкам, оказавшему наиболее близко к минимальному показателю мываивали максимальные 8 баллов.

Самых «жадных» оценили в 0. А тем, кто не высчитал для своих клиентов эффективную ставку кредитования (или спрятал ее так, что найти ее мы не смогли, хотя искали очень тщательно) мы поставили символичную «двойку».

  • Тут стоит сделать одну оговорку . В полной мере доверять банковскому расчету эффективные ставки все равно нельзя. Условия единой системы кредитных программ порой настолько сложны, что любая калькуляция становится просто бессмысленной. Потому что те из финучреждений, кто показывает реальный процент, рассчитывают его на основании некой усредненной модели поведения клиента. К примеру, что человек не станет снимать наличные в банкомате, будет исправно платить по кредиту и погашать его только с использованием «» каналов.
  • Некоторые банки поступают честнее . Они считают, что половину кредитных средств заемщик обналичит. А, например, государственный Укргазбанк и вовсе высчитал эффективную ставку из предположения, что человек снимет в банкомате все до копейки в первый же день.

Плюшки и коврижки

Отдельное внимание мы уделили готовности банка начислять своему клиенту депозитные проценты на положительный остаток по карте.Это важно, ведь многие люди используют карты в повседневной жизни и уходят в «минус» только в конце месяца, когда нужно дотянуть до зарплаты.

Monobank подружился с валютой — выдает карты и привлекает депозиты

К сожалению, только 6 из 18 проанализированных банков порадуют своих клиентов таким бонусом. Причем 2 из них (Приватбанк и Монобанк) откровенно хитрят — депозитный процент они начислят, но только если клиент активирует услугу в Клиент-банке. Таким в рейтинге мы начислили по 1 штрафному очку.

Еще один важный фактор — бонусы и доступные держателю пластика. Как ни крути, но даже 2-3% кэш-бэка не только приятны, но и в итоге сокращают общие затраты на обслуживание кредита. Увы, безумные 10-20%, которые обещают банки, отнюдь не стандартные условия. Но и на них стоит обратить внимание.

«На протяжении 2018 года у нас действует кэшбэк. В рамках него ежемесячно выделяется несколько категорий торговцев, по которому кэш-бек составляет 5%.Кроме того, у нас есть повышенный кэш-бэк на первую покупку и ко дню рождения клиентов », — рассказал UBR.ua Андрей Киселев.

Аналогичные программы есть и у ряда других банков. К примеру, по своей «Максимум» Альфа Банк Украина начисляет 2% кэш-бэка карты в супермаркетах, 3% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах.

А Монобанк готов выплатить клиенту до 10-20% по категориям трат. Правда, человек может выбрать только одну «бонусную» категорию — по остальным никаких возвратов банк делать не будет. А сменить «отрасль» можно только раз в месяц.

Почти бесплатно

Наконец, важнейшим параметром кредитного продукта является период — срок, в котором банк не составляет процентов на используемых средствах. Только 1 из 18 проанализированных банков не дает клиентам льготного срока. У остальных он колеблется в среднем от 25 до 55-60 дней.

Разброс объясняется технологией применения льгот. Банки не отсчитывают честные «грейс дни» от момента осуществления первой операции по карте.Применяются льготы ровно до расчетного дня (как правило 20-е числа), в следующем совершения месячных операциях. Вот и выходит, что рекламируемый грейс-периодом до 55 дней запросто может превратиться в 25 — если в кредит человек залезет вечером 31-го числа.

Украинским банкам запретили отнимать у людей деньги по устаревшим долгам

Кроме того, стоит отметить, что только 10 из 18 банков в рейтинге применяют льготный период к картам, если люди снимают наличные. 8 выставленных проценты по займу с перового дня.

При этом сразу 2 финучреждения (Forward и Идея банк) готовы потерпеть с процентами целых 3 месяца. И хотя распространяется льгота только на первую покупку с карты, кредитки этих двух банков можно смело назвать лучшими предложениями для осуществления крупных приобретений.

Ну и, разумеется, в расчете рейтинга учли размер штрафных санкций за просрочку (почти все банки списывают со счета вместе 50-400 грн.только за факт несвоевременного внесения обязательного платежа), сам размер ежемесячного минимального взноса, стоимость снятия кредитных средств с карты и наличие комиссии за погашение займа наличными в кассе.

«С момента возникновения просрочки начисляется повышенная процентная ставка», — рассказал UBR.ua о других мерах начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Банка Днепр Александр Стецко.

Проштрафившимся будет непросто снова получить карточный кредит.

«Каждый банк формирует свой черный список должников, ориентируясь на свой опыт и статистику. Также, есть общие оценки, по которому можно сформировать такой список », — директор департамента розничного бизнеса« Пивденный »Артем Семейнов.

Лучшая карта для поездок

Можно сказать, что к оценке карточных продуктов подошли критично (по-потребительски), но здраво. Потому оценивали не только стандартный функционал пластика (кэш-бэки, грейс-периоды и пр.), но и ориентир на узкие интересы людей и специальные кредитные продукты. Такие карты не выделяли рейтингом, но решили описать их полезные свойства.

Например, Альфа-Банкними предусмотрительными перед новогодними праздниками автомобилями поездки для поездок. Главное ее достоинство, которое точно оценят, привыкшие рассчитываться пластиком, — это бонусы. Банк готов их насчитывать за любой платеж: за каждую потраченную гривну плюсуется 5 баллов путешественника. А если человек полностью переведет свою жизнь на безнал и потратит с карты за первые 60 дней пользования 25 тыс.грн., получить солидный подарочек от финансистов — 50 000 приветственных баллов. Он никогда лишним не будет: ни в поездке, ни после возвращения домой.

А самое приятное в этом пластике — это то, что баллы не сгорают и банк не ограничивает использование кровно заработанных баллов. Хоть все можно потратить за раз. Пластик к путешествиям предоставляется элитный — VISA Platinum, так что к нему автоматически идет консьерж-сервис, визиты в бизнес-залы аэропортов и солидный кредитный лимит (до 200 тыс. Руб.)грн.) с льготным периодом в 55 дней.

Как украинцы используют кредитки и чего о них не знают

«Карта Travel позволяет любые траты конвертировать в балы путешественника, с помощью которых можно оплатить билеты, экскурсии, аренду отеля и другие туристические платежи. Мы сделали ее максимально универсальной в использовании баллов: не важно, у кого покупать билеты или заказывать туристическую услугу. У нас есть и другие кредитки «по интересам». К примеру, карта «Эко-Максимум», при расчете которой клиент получает 4% бонусов на покупки в сети супермаркетов покупкам «Эко-маркет» и 2% — по любому другому карте. Список предложений можно продолжить. Мы постоянно мониторим рынок запросов от клиентов, чтобы создать оптимальные варианты продуктов », — заверил Евгений Благинин.

Лучшая карта для айтишника

Продвигая кредитки, банки, конечно же, не забывают о классическом продукте — дебетной карте. Она больше не стоит особняком, а упаковывается в пакеты и продвигается под определенную клиентскую категорию. Идея правильная — работать на конкретного потребителя, максимально решая его проблему.Интересные пакеты услуг сформировал Пиреус Банк, который помогает работникам IT-сферы: «Smart IT» и «Smart IT PRO».

В каждом из них человек получает бесконтактную карту Visa Gold, и множество других возможностей для предпринимательской деятельности, так и для личных потребностей клиента.

Из самого интересного можно выделить небольшие комиссии за зачисление средств на гривневый счет предпринимателя (0,25–0,45% суммы), бесплатное перечисление средств с каждого счета предпринимателя на личный, снятие наличных с обоих счетов и перечисления с предпринимательского счета в любой украинский банк. Ко всему прочему айтишники ни копейки не заплатят за подключение и обслуживание личного счета в системе интернет-банкинга Winbank, собственно, как и за счет предпринимателя в Piraeus Online Banking. Дополнительно владельцы пакета помочь зарабатывать на остатках по счетам. На постоянный остаток на счет Пиреус банк начисляет предпринимателям 6,5%, а на изменяемый — 2%.

Смартфоны заменят кредитные карты

Вишенкой же на торте двух айтишных пакетов стала продажа комиссии иностранной валюты на межбанке.

«IT-рынок один из наиболее молодых, но в то же время перспективных в стране. При этом мало обласкан на банковском рынке, и не всегда может решить свои первостепенные финансовые задачи. Для этих предпринимателей очень важно оперативное перечисление средств и постоянный доступ к онлайн-операциям. — пишет UBR.ua, — пишет UBR.ua, — пишет руководитель платежных карт Пиреус Банка Сергей Орел.

Хотите первыми получать и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram , Twitter , YouTube , Facebook, Instagram .

Лучшие кредитные карты США | SaveSmart.Ru

Какие виды кредитных карт пользуются популярностью в Штатах? Насколько выгодны условия, предлагаемые американскими банками? На какие ставки кешбэка здесь можно покывать? Насколько внушительны бонусы новым клиентам за открытие карт?

США — наиболее развитый рынок финансовых технологий, в том числе в сфере кредитных банковских продуктов.Ниже — краткий обзор того, что он предлагает владельцам американских кредиток.

Банковские карты с кешбэком

Кредитная карта Citibank Double Cash с универсальным кешбэком

Главный плюс этой карты — ее универсальность. Кешбэк не самый большой (2%), зато распространяется абсолютно на все покупки.

Дополнительное преимущество — программа гарантии минимальной цены Citibank Price Rewind (выплата компенсации за переплату ограничена суммой 1000 долл./ год). А также ряд потребительских страховок, в т. ч. от поломок и утраты.

Обслуживание карты бесплатное.

Кредитная карта Barclays Uber для оплаты ресторанов

Основное предназначение этой кредитной карты — оплата ресторанов и путешествий (отели, авиабилеты и т.д.). За покупки в этих категориях полагается кешбэк 4% и 3% соответственно.

Обслуживание карты бесплатное.

За открытие карты предусмотрен бонус 100 долл. (условие — потратить за 3 месяца не менее 500 долл.).

Кредитная карта Chase Amazon Prime Rewards

Эта карта — для тех, кто часто заказывает товары через Амазон и посещает супермаркеты WholeFoods (сеть приобретена Амазоном в 2017 г.). При условии платного сервиса Amazon Prime (за 119 долл. / Год вы получаете бесплатную доставку товаров на второй день, а также подписку на музыкальный и видеоэк контент) кешб во всех магазинах WholeFoods и на сайте Амазона составит 5% (без него — 3 %).

Обслуживание карты бесплатное.

За открытие карты предусмотрен бонус 70 долл.

Премиальные кредитные карты путешественника

Подробнее об особенностях банковского карт с кешбэком в форме миль.

Главное преимущество двух нижеуказанных карт путешественника — бесплатный доступ к ВИП-залы аэропортов по всему миру в рамках Priority Pass Select.

Высокая стоимость обслуживания этих карт не должна обескураживать. Во-первых, половина суммы будет Вам компенсироваться в форме ежегодного бонуса на расходы в категории «путешествия» (авиабилеты, отели и т.д.). Во-вторых, дорогое обслуживание карт быстро окупит достаточно щедрый кешбэк.

Кредитная карта Ситибанк Престиж

Стоимость годового обслуживания 495 долл. (при этом ежегодно компенсируются Ваши расходы на путешествия на сумму 250 долл.).

Предусмотрен кешбэк форма в миль с эффективной ставкой 5% в категориях «авиабилеты» и «рестораны», 3% — «отели» и 1% — за любые другие покупки.

Несколько раз в год владелец имеет право на льготную оплату проживания в /ах (4-я ночь бесплатно).

За открытие карты выплачивается бонус в форме миль, эквивалентный 500 долл. (условие — потратить за 3 месяца не менее 4000 долл.).

Кредитная карта Chase Sapphire Reserve

Стоимость годового обслуживания 450 долл. (при этом ежегодно компенсируются Ваши расходы на путешествия на сумму 300 долл.).

Предусмотрен кешбэк форма в миль с эффективной ставкой 3-4,5% в категориях «путешествия» и «рестораны» и 1-1,5% — на любые покупки.

За открытие карты выплачивается бонус в форме миль, эквивалентный 750 долл. (условие — потратить за 3 месяца не менее 4000 долл.).

Кредитные карты с наиболее привлекательными бонусами новыми клиентами

больших американских банков для привлечения новых клиентов выплачивают им внушительные бонусы за открытие кредитных карт. Наиболее распространенное условие — совершить за первые 3 месяца покупки по новой карте на определенную минимальную сумму.В зависимости от предлагать пользователю потратить 3 месяца от 100 до 5000 долл. В зависимости от размера бонуса (от 50 до 700 долл.)

Наиболее привлекательные предложения американских банков в 2019 году:

Кредитная карта Chase Sapphire Preferred

За открытие карты предусмотрен бонус в форме миль, эквивалентный 750. Условие — потратить за 3 месяца не менее 4000 долл. (многие американцы открывают такие карты в преддверии крупных плановых расходов).

Стоимость годового обслуживания 95 долл.(после получения бонуса карту можно досрочно закрыть).

Открыть карту >>>

Кредитная карта Barclays Arrival Plus

За открытие карты предусмотрен бонус в форме миль, эквивалентный 700. Условие — потратить за 3 месяца не менее 5000 долл.

Первый год обслуживание карты бесплатное.

Кредитная карта Capital One Venture

За открытие карты предусмотрен бонус в форме миль, эквивалентный 500.Условие — потратить за 3 месяца не менее 3000 долл.

Первый год обслуживание карты бесплатное.

Подробнее об этих и других банковских картах с помощью бонусов за открытие счета: creditcards.com/signup-bonuses

Подведем итог

Американская финансовая система очень широкие возможности для оптимизации финансовых финансов. Переводите на безналичную форму расчетов и используйте для оплаты те банковские карты, которые в наибольшей степени соответствуют Вашим собственным финансовым задачам.

Оптимальный вариант для первого знакомства с кредитными продуктами — открыть карту с универсальным кешбэком. Следующий шаг — определиться с тем, на какие категории товаров и услуг приходится бóльшая часть Ваших расходов. После такого анализа — подобрать банковские карты, которые позволяют получать максимальную выгоду от повседневных финансовых операций.

Подробнее об американском потребительском рынке финансовых услуг — в посте Финтех в США.

Надеемся, что эта статья покажется Вам полезной.Будем также очень рады, если Вы поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями.