Как пластиковые карточки и легкие кредиты изменили наше сознание

• Тим Харфорд
• Для Всемирной службы Би-би-си

4 декабря 2017

Автор фото, Getty Images

Подсказка в самом названии: credit — форма латинского глагола, означающего «верить», «доверять».

Предположим, что вы — владелец магазина. Кому вы доверяете в достаточной степени, чтобы дать взаймы денег? На протяжении большей части истории люди давали в долг тем, кого знали лично. Это работало, поскольку должник и кредитор чаще всего жили в небольших городках и знали друг друга.

Но по мере того, как города росли в размере, эти взаимоотношения начали усложняться.

Управляющие больших магазинов не могли рассчитывать, что продавцы будут узнавать каждого покупателя в лицо. Поэтому доверенным клиентам выдавали разные безделушки, например жетоны и брелоки. В 1928 году для этих целей выпускали жетон Charga-plate, напоминавший собачью бирку.

Показав такой жетон продавцу, даже незнакомому, вы могли выйти из магазина с охапкой неоплаченных товаров. Некоторые из таких жетонов превратились постепенно в полноценые символы высокого статуса.

В 1947 году был выпущен жетон Charg-It, позволявший владельцу брать товары в кредит не в конкретном магазине, а в целой сети. Правда, действовал он только в пределах нескольких кварталов в Бруклине.

Но потом, в 1949 году, появилась карточка Diners Club, предназначенная для коммивояжеров.

Автор фото, Alamy

Основателю Diners Club Фрэнку Макнамаре удалось найти прибыльную рыночную нишу

С помощью жетона путешествующий продавец мог купить еду и бензин, оплатить комнату в отеле и покупать товары в магазинах, расположенных по всей территории США.

Идея сработала: за первый год карту купили 35 тысяч человек, а компания значительно расширила список принимавших карту отелей, авиакомпаний, заправок и пунктов проката автомобилей.

В 1950-х у Diners club появились конкуренты — кредитная карта American Express и аналогичные карточки, которые начали выпускать банки.

Борьба с привычками

Карта с причудливым названием BankAmericard, выпущенная Bank of America, со временем была переименована в Visa. Ее основной конкурент Master Charge превратился в MasterCard.

Однако на первых порах кредитные карты столкнулись с двумя большими проблемами.

Первая была из разряда «курица или яйцо»: продавцы не принимали их к оплате, так как не видели большого спроса на них со стороны клиентов. Клиенты, в свою очередь, не торопились заказывать карту, которую не принимало большинство продавцов.

Автор фото, Getty Images

Пятидесятые годы, клиент расплачивается в магазите картой American Express

В 1958 году, чтобы вырваться из этого круга, Bank of America пошел на эксперимент и просто разослал пластиковые кредитные карточки всем своим клиентам в калифорнийском городе Фресно. Клиентов было 60 тысяч.

Каждая из карт имела кредитный лимит в 500 долларов, в пересчете на современные деньги около пяти тысяч, которые предоставлялись получателю без каких-либо вопросов. Эта смелая акция получила название Fresno Drop, по названию города.

Разумеется, банк потерпел убытки из-за невозвращенных кредитов и обыкновенного мошенничества с картами, похищенными из почтовых ящиков получателей. Однако другие банки вскоре начали повторять акцию, несмотря на потерю денег. К концу 1960-х годов один Bank of America выпустил в обращение около миллиона карт.

Второй проблемой первых кредиток было неудобство в использовании: каждый раз при оплате кредитной картой продавец должен был звонить в банк, чтобы подтвердить транзакцию.

Здесь на помощь пришли новые технологии, которые сделали процесс покупки денег еще проще. Основной из таких технологий стала магнитная полоска, впервые разработанная в начале 1960-х годов Форрестом и Доротеей Пэрри, для удостоверений сотрудников ЦРУ.

Рассказывают, что Форрест Пэрри, работавший системным инженером в компании IBM, как-то раз принес домой с работы пластиковую карточку и магнитную ленту с информацией. Он никак не мог придумать способ совместить их, чтобы получился удобный носитель информации. Его жена Доротея в этом время гладила белье. Она протянула мужу утюг и предложила попробовать решить проблему с его помощью.

Сочетание высокой температуры и давления сработало, так появилась первая карточка с магнитной полосой.

Магнитная полоска сегодня дает клиентам возможность расплатиться картой гораздо быстрее. Магазинный терминал, чтобы подтвердить транзакцию, связывается со своим банком, который связывается с компьютером компании Visa, а тот, в свою очередь, с вашим банком.

Культурный сдвиг

Если ваш банк уверен, что вы вернете деньги, то проблем нет. Магазинный терминал получает цифровое одобрение транзакции, печатает чек, и вы выходите из магазина с товарами. Весь процесс занимает несколько секунд.

Кредитные карты распространились по всему миру. Возможность пользоваться доверием, которое раньше было привилегией добропорядочных жителей маленьких городков, получили все.

С точки зрения быта это принесло большие перемены. Человеку больше не нужно было идти на поклон к банковскому клерку, просить его о ссуде и объяснять, зачем нужны деньги.

Вместо этого любой может потратить кредит на все что угодно, и продлевать его срок столько раз, сколько будет нужно, пока готов платить проценты, которые часто достигают 20-30 процентов.

Однако столь легкий доступ к деньгам, возможно, творит странные вещи с нашей психикой.

Несколько лет назад исследователи Дражен Прелеч и Дункан Симестер из Массачусетского технологического института провели эксперимент с целью узнать, легче ли мы стали расставаться с деньгами в условиях общедоступных кредитов.

Участников эксперимента разделили на две группы и предложили им участвовать в аукционе, где продавались билеты на спортивные матчи. Билеты были дорогими, но сколько именно они стоили, подопытным не говорили. Одной из групп сказали только, что в случае победы за билеты надо будет расплатиться наличными, а банкомат за углом.

Участникам эксперимента из второй группы сказали, что расплачиваться нужно будет кредитной картой. Результаты оказались поразительными — ставки группы с карточками на аукционе были намного выше. В одном случае сумма, которую они были готовы заплатить за посещение популярного матча, в два раза превышала заявку членов группы, платившей наличными.

Смерть наличных?

Этот вопрос важен, посскольку в некоторых частях мира наличные уже устаревают.

В Швеции наличными в магазинах расплачиваются около 20% покупателей, а в общей сумме расходов по стране на долю наличных трат приходится только 1% .

В Швеции все чаще можно увидеть знак «наличные не принимаются»

В 1970 году один из рекламных слоганов BankAmericard звучал так: «Представьте, что это деньги».

Сегодня бумажные или металлические деньги часто остаются не у дел. Большинству авиакомпаний, автопрокатов, отелей не нужны ваши наличные, им нужен номер вашей кредитной карты. В Швеции то же самое относится ко многим кофейням, барам и даже рыночным прилавкам.

Кредитные карты, если пользоваться ими правильно, помогают нам правильно распоряжаться деньгами. Однако есть риск, связанный с тем, что тратить деньги с карты очень просто, и мы не всегда соотносим траты с нашими доходами.

В США общая сумма возобновляемых кредитов — они чаще всего связаны именно с кредитными картами — на сегодня составляет около 860 миллиардов долларов, или более двух тысяч долларов на каждого взрослого американца.

В реальном выражении эта сумма за последние 50 лет увеличилась в 400 раз.

Как следует из недавнего исследования Международного валютного фонда, рост закредитованности населения, связанный с доступностью кредитных карт, чем-то похож на эйфорию от большого количества сахара.

В краткосрочной перспективе он полезен для экономики, но вреден, если смотреть в перспективе от трех до пяти лет. Кроме того рост закредитованности повышает вероятность банковских кризисов.

Когда начинаешь задавать людям вопросы обо всем этом, они беспокоятся.

Девять из десяти американцев согласны с утверждением, что карты дают большинству людей доступ к слишком большим кредитным средствам. Большинство полностью с этим согласно, но в то же время удовлетворено своей личной кредитной историей.

Похоже, мы не верим, что другие будут мудро пользоваться этим мощным финансовым инструментом. Однако себе мы доверяем полностью.

Какие банковские карты нужны, а от каких лучше отказаться

МОСКВА, 1 ноя – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Использование любой банковской карты представляет собой определенный риск.  У каждого банковского продукта есть своя специфика, обусловленная тарифами и условиями обслуживания. Имея несколько карт, человеку трудно удержать их во внимании и использовать их с максимальной выгодой для себя. Эксперты рассказали агентству «Прайм», какие проблемы возникают при использовании различных банковских карт и как их избежать.

Российские банки стали реже выдавать кредитные карты

ДЕБЕТ И КРЕДИТ

Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за что-либо. Клиент использует такую карту для расчетных операций и транзакций за счет собственных средств. «В этом случае банк заинтересован, чтобы клиент как можно больше и дольше хранил деньги на счете. Для этих карт предусмотрены различные бонусные программы и кэшбэк», — объясняет ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

При использовании дебетовых карт чаще всего возникают две проблемы:

— Пользователь забывает о том, что у него есть карта и за её обслуживание списывается комиссия. 

— Банк может предоставить овердрафт по дебетовой карте и тогда пользователю легче запутаться, где кредитные средства, а где собственные.

 Кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре. Такие карты чаще всего используются для покупок, снимать наличные с них обычно дорого и к тому же небезопасно.

Банки объяснили, почему россияне стали быстрее активировать кредитные карты

Минусов у кредиток гораздо больше, чем у дебетовых карт:  

— Кредитные карты подразумевают под собой «спонтанный кредит», что само по себе уже говорит о том, что вероятнее всего никаких просчётов, анализа существующих ставок и условий проведено не было, — отмечает директор E.M. Finance Евгений Марченко.

— Шансы того, что данные карты могут быть украдены и использованы мошенниками повышаются в разы из-за того, что именно ей, как правило, оплачивается большинство покупок. 

— Зачастую по кредитным картам льготный период не распространяется на денежные средства, «использованные» для переводов, поэтому перевод средств с кредитной карты — крайне затратная операция, предостерегает старший преподаватель кафедры Банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.  

— Часто случается, что клиент открыл кредитную карту и не пользовался ей, а годовая комиссия уже списывается. За пару лет возникает большой долг.

РАЦИОНАЛЬНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

Владельцу слишком большого количества кредитных карт сложно уследить не только за общим объемом задолженности, но и за несанкционированными списаниями. Это может привести к долгам, которые держатель карты не сможет обслуживать, считает директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.

Открыть карту легко. Для этого сегодня даже не обязательно идти в банк — заказать карту можно по интернету, а привезет ее курьер в течение дня. Банки заманивают клиентов различными бонусами, кэшбеками, привилегиями, скидками в магазинах-партнеров. Однако закрыть карту — довольно трудоёмкий процесс. «В итоге владелец многочисленных дебетовых или кредитных карт просто ленится идти в банк и писать заявление на закрытие, только увеличивая тем самым свою задолженность», — объясняет Аржанухин.

Также банки могут менять условия по карте, вводить или изменять плату за обслуживание, а это вызывает дополнительные трудности в отслеживании для клиента. Кроме того, имея в кошельке 10 карт, легко потерять одну-вторую и не сразу это заметить. Тогда сообщение в банк с требованием блокировки может прийти слишком поздно, добавляет Марченко.

И все же главную опасность представляют кредитные карты. За пределами льготного периода ставки за пользование заёмными средствами очень высокие, в несколько раз выше рыночных, напоминает Богданов. Финансовое разгильдяйство и бездумное использование даже одной кредитки может привести к огромным долгам. Нужно понимать, когда подходит срок беспроцентного периода и иметь возможность «обновить» лимит без начисления на сумму основного долго процентов.

Вместе с тем, эксперты не считают, что нужно ограничиваться только одной картой. «В зависимости от ситуации имеет смысл держать от 2 до 6 карт максимум трех банков-эмитентов. Это число совпадает с количеством элементов, которые мозг человека способен удерживать во внимании», – считает Аржанухин.

Вы сможете спокойно отслеживать траты, остаток и условия по ним и риск минимален. Если вы часто совершаете покупки в интернете, хорошей идеей будет открыть ещё одну дебетовую карту только для онлайн платежей. Это также поможет защититься от мошенников в сети, отмечает Марченко.

И вес же четких критериев и рекомендаций по количеству и типу карт нет — клиент выбирает продукты под свои задачи и нужды, заключили эксперты. ​

Карты из рук – Еженедельный «Ъ» – Коммерсантъ

Платежные карты существуют почти 150 лет, и только последние полвека они пластиковые. В ближайшем будущем благодаря мобильным телефонам или биометрии карты могут вовсе исчезнуть. Правда, если победят телефоны, пластик на рынке платежей на какое-то время задержится.

МАКСИМ БУЙЛОВ

Карты без пластика

Карточки, давно ставшие для нас привычным средством платежа, в России привыкли называть пластиковыми или банковскими. Однако и в XIX, и в первой половине XX века они не были ни пластиковыми, ни банковскими.

Как пишет в книге «Платежные карты. Энциклопедия 1870–2006» чешский писатель Павел Юржик, еще в 1870 году появились металлические кредитные жетоны, которые считаются предшественниками банковских карт. Правда, выдавали их не банки, а магазины своим постоянным клиентам.

Пластиковые карточки, на которые нам сегодня приходит зарплата, 150 лет назад выглядели как металлические жетоны и были исключительно кредитными

Тогда торговля в рассрочку или в кредит была широко распространена, покупатель получал жетон, кассир в течение месяца записывал покупки на соответствующий номер, а в начале следующего месяца клиент оплачивал счет.

Такие жетоны назывались пластинками покупателя. В конце XIX века их выдавали около 20 тыс. магазинов в США, а некоторые использовали их до середины XX века.

В Европе аналог кредитных карт впервые появился в 1880 году — в Великобритании. Компания Provident Clothing Group выпустила кредитные купоны. Они были ближе к современным кредитным картам, чем жетоны: компания Provident платила магазинам за своих клиентов, а потом собирала с тех деньги и восстанавливала их кредитный лимит. Примерно так же сегодня действуют банки, выдающие револьверные кредитные карты (с возобновляемым лимитом).

В 1892 году в США транспортная и курьерская компания American Express стала предлагать клиентам карты доверия (Frank Cards). Это были прямоугольные кусочки плотной бумаги с номером, который надо было сообщить при заказе того или иного товара с доставкой. В конце месяца покупатель получал счет за сделанные приобретения. Аналогичные карты выдавала телеграфная компания Western Union.

Вслед за магазинами кредитные продукты своим клиентам стали предоставлять курьерские и телеграфные компании, такие как American Express и Western Union: это уже были карточки, но еще не пластиковые, а бумажные, и назывались карты доверия

В 1924 году кредитные карты своим постоянным клиентам выдала первая сеть заправок General Petroleum Corporation of California. Позже этому примеру последовали компании Mobil, Shell и многие другие. Рынок кредитных карт заправочных сетей долгое время был одним из крупнейших в США.

В начале XX века наибольший толчок к развитию рынка кредитных карт дали сети заправочных станций, опередив с этим банки более чем на 30 лет

Фото: Topical Press Agency / Getty Images

В 1920-х годах наряду с бумажными кредитками стали появляться металлические карты с тиснением. Тогда же были выпущены и первые импринтеры, которые при помощи копировальной бумаги оставляли на чеке оттиск рельефных частей карты — номер и имя владельца.

В это же время держателям карт был впервые предложен льготный период (grace period): кредитом можно было пользоваться бесплатно месяц, при условии, что к концу этого периода сумма задолженности будет погашена полностью. Однако Великая депрессия отбросила рынок платежных карт назад в XIX век.

Первыми за его возрождение взялись телефонно-телеграфные компании — пионеры этого бизнеса. В конце 30-х годов компания AT & T выпустила «кредитную карту системы Белла». Тогда же свои кредитки вывели на рынок авиакомпании. А в 1936 году шесть крупнейших авиакомпаний США выпустили общую карту UATP.

Перед Второй мировой войной в Америке за наличные продавалось меньше половины товаров, остальное — в рассрочку и за счет кредитов, причем большая часть приходилась на кредиты. Очередной удар по рынку платежных карт нанесла война. Однако уже в 1947 году авиакомпании возобновили выдачу карт UATP.

Пластик к нам приходит

В 1950 году появился «Обеденный клуб» — Diner’s Club, или, согласно книге Павла Юржика, «Клуб завсегдатаев ресторанов». Этот клуб начал выдавать своим членам кредитные карты, которыми можно было расплатиться в ресторанах, заключивших с Diner’s Club соответствующий договор.

За это ресторан уплачивал клубу комиссию — 5–7% от суммы платежа клиента. А держатель карты раз в месяц получал выписку с тратами и должен был погасить задолженность в течение двух недель. Кроме того, он раз в год уплачивал сбор за обслуживание карты — $5.

Первая из современных международных платежных систем — Diner’s Club — появилась как клуб завсегдатаев ресторанов, которые не хотели оказаться в неловкой ситуации, забыв дома деньги

Фото: Robert Wands, AP

В том же 1950 году членами клуба стали 200 предпринимателей, офисы которых находились в небоскребе Empire State Building на Манхэттене; тогда с Diner’s Club сотрудничали 27 ресторанов и два отеля.

К концу 1951 года карту Diner’s Club, все еще бумажную, принимали больше тысячи ресторанов в Нью-Йорке, Бостоне, Лос-Анджелесе и Майами, а также примерно 30 отелей и 200 компаний по прокату автомобилей. В 1952 году Diner’s Club стала международной платежной системой — картой можно было расплачиваться в Канаде, на Кубе и во Франции.

В 1958 году на рынок платежных карт вышла крупнейшая компания по продаже дорожных чеков — American Express. Два года она вела переговоры с Diner’s Club на предмет покупки последней, но в результате решила приобрести платежную систему Американской ассоциации гостиниц Universal Travel Card. У American Express была и собственная обширная база контрагентов; в результате к моменту выхода карты компания имела сеть приема из 17,5 тыс. магазинов, ресторанов и гостиниц.

Пластиковые карты, которые были очень похожи на те, что имеют хождение сегодня, American Express представила в 1959 году и тут же развернула широкую маркетинговую программу

Фото: Underwood Archives/Getty Images

Благодаря продуманной маркетинговой политике и огромной частной клиентуре на рынке дорожных чеков в первый год AmEx продала более 250 тыс. карт. Они были еще бумажными, как и у Diner’s Club, и фиолетовыми, как чеки American Express того времени.

В 1958 году на рынке платежных карт произошло еще одно важное событие — там появился Bank of America со своей BankAmericard. Он не был первооткрывателем на поле банковских карт — эта честь принадлежит Franklin National Bank of New York. Тот выпустил свою карту в 1951 году, а к 1958-му таких банков набралось больше 50.

Bank of America изучил их опыт, а также опыт Diner’s Club, и предложил карту с grace period длиною в месяц. Кроме того, карты BankAmericard с самого начала были пластиковыми — такие труднее подделать, и они долговечнее бумажных. К тому же на них, как и на металлических, можно разместить рельефные буквы и цифры, а значит, карту можно было обработать с помощью импринтера, что ускоряло и удешевляло операции.

До Европы пластиковые карты добрались в 60-х годах прошлого века: Barclays Bank купил лицензию BankAmericard (позже переименованной в Visa) и в первый же год выпустил 1 млн карт

В 1959 году American Express заменила свои бумажные карты на пластиковые. Так началась эра пластиковых карт.

Особая роль BankAmericard заключается в том, что со временем этот карточный проект вырос в крупнейшую мировую платежную систему; в 1976 году по маркетинговым соображениям она была переименована в Visa. Годом рождения ее главного конкурента можно считать 1966-й. Тогда банки United California Bank, Wells Fargo, Crocker National Bank и Bank of California при поддержке нью-йоркского Marine Midland Bank образовали межбанковскую ассоциацию Interbank Card Association (ICA). В том же 1966 году она выпустила Master Charge: The Interbank Card, а уже в 1967-м этими картами пользовались 6 млн клиентов. В 1979 году и ассоциация, и ее карты переименовали в MasterCard.

В Европе карты появились в 1965 году: Westminster Bank, сотрудничавший с Diner’s Club, выдал первую международную карту. На следующий год Barclays Bank купил лицензию BankAmericard и за год выпустил миллион карт под названием Barclaycard.

Однако не все европейские банки хотели приобретать франшизу. Так, шведская платежная система Rikskort (образованная в 1964-м банковской группой Wallenberg) в 1965 году объединилась с Британской ассоциацией гостиниц и ресторанов, выпускавшей собственную карту. В результате этого слияния, проведенного в пику американским конкурентам, образовалась крупнейшая европейская платежная система Eurocard International. В 1969 году она вступила в альянс с Master Charge, который был упразднен в 2002-м после объединения платежных систем (на тот момент они назывались Europay и MasterCard).

В Японии первой кредитной картой также оказался продукт компании Diner’s Club, которая открыла в стране представительство в 1960 году. А в 1961-м один из крупнейших японских банков — Sanwa Bank — и Nippon Shinpan (сейчас в составе The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ) основали Кредитное бюро Японии (Japan Credit Bureau, JCB). В течение 20 лет карты JCB не выходили за пределы Японии.

В 1968 году компания IBM разработала магнитную полосу для записи информации. В начале 1970-х ее стали наносить на карты, и эта технология существенно ускорила обработку «карточных» платежей. Появилась возможность автоматической обработки трансакций, следствием чего стало широкое распространение банкоматов и POS-терминалов (рoint of sales — торговая точка).

В 1996 году был принят стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa) для чипов, используемых в платежных картах. С этого момента начался бум карт с микропроцессорным чипом. Собственно, пионером в этом деле является французская платежная система Cartes Bancaires — все ее карты Carte Bleue оснащены чипом еще с 1992 года.

Довольно затратный переход международных платежных систем на микропроцессорные карты связан с валом мошенничества — они защищены гораздо лучше, нежели карты с магнитной полосой.

В результате с 2005 года в Европе все банки обязаны выпускать карты с чипом стандарта EMV, а торговые точки — принимать их. Тот, кто столь полезную технологию игнорирует, несет полную ответственность за возможное мошенничество при совершении трансакции. Кстати, в США это правило об ответственности было введено только в 2015 году.

Между тем в 2003 году появилась технология бесконтактного платежа, совместимая с чипами EMV. У MasterCard она называется PayPass, у Visa — payWave, у American Express — ExpressPay. В массовом порядке карты нового образца вышли на рынок в 2005-м. В России первая «бесконтактная» трансакция (по карте MasterCard PayPass) была совершена в 2008 году.

Особенности национального пластика

Российская история пластиковых карт началась 21 сентября 1991 года, то есть всего 26 лет назад. В тот день была проведена первая трансакция по карте Visa, которую выпустил Кредобанк: в магазине «Калинка-Стокманн» в Москве была приобретена упаковка пива.

Конечно, можно сказать, что и до этого момента в СССР выпускались и принимались платежные карты. И это правда: карточки, выпущенные иностранными банками, в Советском Союзе принимали к оплате еще в 1961 году. Тогда на территории СССР монополистом в этой сфере была американская компания American Express (AmEx), открывшая представительство еще в 1958 году. В 1969-м к ней присоединилась Diner’s Club.

American Express первой пришла в СССР, но занялась приемом карт зарубежных банков

Фото: Песов Эдуард/Фотохроника ТАСС

Что касается Visa и MasterCard, то они пришли в СССР в 1974 и 1975 году соответственно. Правда, это не совсем точно. Дело в том, что Visa тогда еще не существовала — была Americard, а вместо MasterCard — Master Charge: The Interbank Card. К тому же Americard вышла на советский рынок сама, а Master Charge — через своего европейского партнера Eurocard. С 1986 года в СССР работала и японская платежная система JCB.

Заметим, что Eurocard, пришедшая в СССР одной из последних, первой выпустила здесь пластиковую карту. В 1986 году эта платежная система договорилась с Внешторгбанком СССР (в 1987-м переименован во Внешэкономбанк СССР): по условиям соглашения для клиентов советского банка карты международной платежной системы эмитировал французский банк Credit Mutuel.

Поэтому по-настоящему первой отечественной картой можно считать выпущенную в 1988 году Внешэкономбанком Eurocard/MasterCard с собственным логотипом. Ее получил генеральный секретарь КПСС Михаил Горбачев. В том же году Внешэкономбанк эмитировал карту Visa для советских олимпийцев, отправлявшихся в Сеул.

Фото: Оргкомитет «Сочи 2014»

Проблема заключалась в том, что все эти карты были выпущены единичными партиями и не могли считаться реальным платежным инструментом. Тот же Горбачев сразу сдал свою карту в музей, где этим первым картам самое место. А, например, внешнеэкономическое акционерное общество по туризму и инвестициям «Интурист», пытавшееся составить конкуренцию Внешэкономбанку на поле приема карт, проводило авторизацию через финский Okobank. Для этого его сотрудники отправляли слипы (оттиски карточек) в Хельсинки с проводниками поездов. В общем, до полноценного рынка еще было далеко.

Соревнование Visa и MasterCard началось, когда самих этих названий еще не было, и в нашей стране оно шло с переменным успехом: первую банковскую карту для руководства страны выпустила MasterCard, а первую карту для спортсменов — Visa

Фото: GN / REUTER

Справедливости ради надо сказать, что Кредобанк, выпустивший первый пластик, тоже не стремился развивать именно карточный бизнес.

Банк пообещал начать выпуск кредитных карт в обмен на получение валютной лицензии. И в результате стал первым коммерческим банком, получившим валютную лицензию Госбанка СССР.

Карточка Кредобанка, в отличие от первых советских, теоретически была доступна всем. Однако это не значит, что ее реально мог получить любой желающий. Для этого требовался первый взнос в размере $10 тыс., и еще нужно было поместить в банк страховой депозит — тоже $10 тыс.

Спустя пять лет, когда банков, выпускавших карты международных платежных систем, было уже довольно много, обе эти суммы уменьшились до $1 тыс. А в 1997 году многие банки и вовсе отменили страховой депозит, одновременно снизив первый взнос до $500. Насколько доступно это было и кому — вопрос сложный: эквивалент в рублях составлял чуть меньше 3 млн, а в виде водки — около 150 бутылок.

Тем не менее к 1998 году благодаря зарплатным проектам банковская карта получила постоянное место в кошельках россиян.

Конечно, она в большинстве случаев использовалась лишь дважды в месяц — для снятия в банкомате получки и аванса. Но основную свою задачу при этом решила — превратилась из экзотического показателя статуса в предмет обихода.

Более того, в России появились локальные платежные системы — STB-Card, Union-Card, «Золотая корона». На внутреннем рынке они успешно конкурировали с Visa и MasterCard в основном благодаря более низким тарифам. А для зарплатных клиентов, дважды в месяц снимающих деньги в банкомате, не говоря уже об их работодателях, это было важнее, чем возможность расплатиться карточкой за границей.

Во время кризиса 1998 года пластиковые карты позволили россиянам вынуть часть денег, зависших в банках

Фото: Сергей Воронин, Коммерсантъ

В 2000 году банк «Русский стандарт» вывел на российский рынок новый продукт — розничный кредит, ориентированный на массового потребителя. Вслед за этим появилась и настоящая кредитная карта.

В России все банковские карты исторически назывались кредитными, хотя таковыми, как правило, не являлись. Но с развитием потребительского кредитования все изменилось: начался расцвет рынка именно кредитных карт.

В новом веке для россиян поездка за границу из несбыточной мечты превратилась в нормальный способ проведения отпуска. В связи с этим, а также не без некоторой помощи банковских кризисов проекты локальных платежных систем ушли в прошлое. Однако после введения санкций со стороны международных платежных систем в отношении ряда российских банков идея возродилась, но уже на государственном уровне. В результате была создана система «Мир», призванная обеспечить функционирование рынка карточных платежей в России, даже если страну покинут все зарубежные системы.

Глава банка «Русский стандарт» Рустам Тарико (на фото слева) сначала договорился об эксклюзивном партнерстве с American Express на территории России, а потом и о стратегическом партнерстве с Diner’s Club

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

Карта-невидимка

Получается, что реальное развитие рынка банковских карт в России началось только в XXI веке, тогда как на Западе первые прототипы этого платежного инструмента появились еще в XIX. Но благодаря задержке у нас гораздо проще приживались разнообразные новации: не приходилось переделывать уже существующую инфраструктуру и преодолевать консерватизм клиентов.

В конце XX и даже в начале XXI века в Европе и Америке легко можно было встретить импринтеры. В то же время в России повсеместно была внедрена электронная авторизация, причем онлайн и независимо от суммы. На Западе же мелкие платежи долгое время проходили без авторизации, чем вовсю пользовались мошенники.

Простой пример. Первый банкомат, принимающий купюры, был установлен в России Ситибанком в конце 2002 года. Банкноты в этот аппарат закладывались в конвертах, потом в банке эти конверты вскрывали служащие под прицелом видеокамер, пересчитывали деньги и заносили сумму на счет клиента. А в начале 2003 года (то есть буквально через пару месяцев после Ситибанка) Бинбанк установил банкомат, который принимал банкноты без всяких конвертов, автоматически пересчитывал их и сразу зачислял деньги на счет.

Сегодня можно утверждать, что в нашей стране применяются самые передовые технологии платежной индустрии.

Оплата с помощью Apple Pay и Samsung Pay принимается повсеместно. Летом 2017 года Сбербанк установил банкоматы с технологией распознавания лиц. Опыты с биометрией проводят сегодня многие российские банки — отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза, рисунок кровеносных сосудов ладони.

Банковские карты все время меняются: сначала на них появилась магнитная полоса, потом — чип, дальше — радиочип для бесконтактных трансакций, и, наконец, этот чип перекочевал в телефон. А с развитием биотехнологий может отпасть и потребность в самом чипе. В этом вопросе все определяют две составляющие — безопасность и удобство. Технологии бесконтактной оплаты несколько лет назад оказались не востребованы — тогда на рынок продвигались часы, браслеты, кольца и прочие аксессуары с этой функцией. Телефоны же с аналогичной технологией широко используются, и не только молодежью. Так что как платить в будущем, по большому счету решать нам: пальцем, глазом, лицом, ладонью или что там они еще напридумывают.

Пластиковые карты, карты Сбербанка, операции и виды пластиковых карт, терминал для пластиковых карт

Пластиковые карты – это прямоугольные пластины стандартных размеров, изготавливаемые из специальной пластмассы, устойчивой к различным воздействиям. Все пластиковые карты имеет стандартные габариты в соответствии с требованиями ISO 7810 ID-1: 85,6 мм на 53,98 мм, толщина не более 0,7 мм. Для всех пластиковых карт существуют строгие стандарты касательно их внешнего вида, характеристик пластика, содержащейся на них информации и способа ее записи. Пластиковые карты могут выдаваться в рамках программ лояльности, для подтверждения личности (например, карта фитнес-клуба) или для осуществления платежей.

Содержание

1. Пластиковые карты Сбербанка
   1. Вид пластиковых карт
      1. Терминал для пластиковых карт
         1. Операции пластиковых карт

            Пластиковые карты Сбербанка

            Сбербанк России предлагает своим клиентам как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Пластиковые дебетовые карты Сбербанка обслуживаются системами Visa и MasterCard и имеют различные уровни – от Classic и Standard до Gold и Platinum. Также Сбербанк выпускает электронные карты для виртуальных платежей и социальные карты, обслуживаемые системой Maestro. К картам подключены различные опции и дополнительные программы лояльности, повышающие комфорт и привлекательность использования. Кредитные карты Сбербанка также различаются по своим уровням и имеют разные кредитные лимиты.

            Вид пластиковых карт

            Все существующие сегодня банковские пластиковые карты можно разделить на два типа. Такой вид пластиковых карт, как кредитная карта, позволяет своему владельцу расплачиваться деньгами банка, то есть автоматически брать их в кредит при совершении платежа. Дебетовые банковские карты выпускаются для того, чтобы владелец карты могу расплачиваться собственными средствами. Также существуют следующие виды пластиковых карт (не банковских):

            • Карты лояльности – бонусные карты, сертификаты, накопительные карты;
            • Карты идентификации – водительские права, удостоверения, паспорта, полисы, социальные карты;
            • Предоплатные карты – телефонные карты, топливные, карты оплаты парковки или проезда.

            Терминал для пластиковых карт

            Торговая точка или любая другая организация может принимать к оплате пластиковые карты клиентов, если у нее есть терминал для пластиковых карт (так называемый POS-терминал). Такой терминал представляет собой программно-аппаратный комплекс, который способен принимать к оплате разные виды карт – магнитные, чипованные или бесконтактные. Терминал может быть совмещен с общим кассовым блоком либо быть выполнен в виде отдельного компактного устройства. Для использования терминала организация должна заключить со своим банком договор эквайринга, позволяющий принимать безналичные платежи.

            Операции пластиковых карт

            С каждой секундой в мире производится все больше и больше расчетных операций с использованием пластиковых карт. Динамика статистики по операциям неуклонно возрастает – с 2008 года число операций увеличилось практически в 6 раз. Операции пластиковых карт с использованием банковского счета называются транзакциями. Существуют два основных вида транзакций с пластиковых карт – оплата услуг и товаров и снятие наличных денег. Все операции по картам производятся с участием процессингового центра – банковского подразделения, которое обеспечивает обработку всех совершенных с помощью карты действий и взаимосвязь между участниками расчетов.

            от металла до металла — компания Smart Engines.

            05.06.2020 г.

            Все новые технологии базируются на знании и анализе того, откуда они появились и как изменялись с течением времени. Для улучшения технологий распознавания банковских карт, которыми мы занимаемся в Smart Engines, очень полезно знать, откуда берут начало банковские карты как технология, их историю и как они эволюционировали за сто с небольшим лет.

            В современном мире мгновенным проведением платежа с использованием банковской карты или даже исключительно ее электронного двойника в мобильном телефоне никого не удивишь. При этом сама карта — кусок пластика или — для экстрапремиальных вариантов — ценного металла, продолжает развиваться как самостоятельное изделие. Сегодня для большинства жителей планеты может показаться удивительным, тот факт что банковские карты появились задолго до создания WWW (Интернета), а выдавленная (эмбоссированная) надпись, которая сегодня используется, скорее, для защиты карты от подделки и придания ей «статуса», являлась первым прообразом автоматического ввода данных клиента.

            О том, что роднит банковскую карту и футляр для очков

            Первые прототипы платежных карт появились в начале XX века и изготавливались из картона. От них не требовалось быть чересчур износостойкими: их не вставляли в банкоматы или в другие считывающие устройства. Их требовалось лишь предъявлять при совершении покупки в магазине, кафе или автозаправке. Говорить о какой-то интеграции карты с единой информационной банковской системой не приходилось: задача первых карт — идентифицировать владельца и обозначить его платежеспособность в конкретной сети магазинов, АЗС или сетей питания. Сегодня мы бы назвали эти карты картами лояльности.

            В начале 1920-х платежные карты начали распространяться в сфере торговли топливом. В 1924 году General Petroleum Corporation в Калифорнии начала выпускать то, что они называли «льготными картами» (courtesy card), и другие сетевые АЗС быстро последовали их примеру. Картонные платежные карточки были выданы постоянным клиентам по всем США. С помощью этой карты клиент мог расплачиваться за бензин, а также покупать сопутствующие товары на любой из сетевых станций, которые могли находиться на значительном расстоянии друг от друга, что позволяло удержать путешествующего по стране клиента.

            Первые карты, как и другие документы, изготавливались из картона. Так как ими пользовались значительно чаще, чем, скажем, паспортом, они быстро приходили в негодность и их приходилось менять, что доставляло неудобства и организациям, которые выдавали карты, и клиентам. Масштабная модернизация карт произошла в 1928 году, когда бостонская компания Farrington Manufacturing, специализировавшаяся на изготовлении металлических гравированных шкатулок и футляров, выпустила прообраз металлической карты лояльности — Charga Plate, которые быстро вошли в обиход торговых сетей.

            Эмбоссирование как шаг к искусственному интеллекту

            На выпущенных картах был выдавлены (эмбоссированны) данные владельца. Покупатель, совершая покупку, передавал продавцу карту, который при помощи специального пресса — импринтера — делал отпечаток карты покупателя на квитанции. То есть карта служила оттиском, подтверждающим покупку товара держателем карты. Эмбоссирование упрощало и ускоряло взаимодействие покупателя и и продавца, так как избавляло продавца от необходимости вручную заполнять квитанцию о продаже и вносить в неё данные покупателя. Если представить данную операцию в современном мире то, по сути, с помощью такой карты ставилась печать на чек, подтверждающая покупку товара конкретным клиентом.

            Инновация, как сообщала реклама, позволяла экономить время на диктовке имени продавцу, позволяла идентифицировать клиента в любом магазине, и снижала вероятность ошибки при заполнении адреса доставки и выставления счета. И просуществовали Сharga Plates вплоть до вхождения в обиход настоящих кредиток. Вот такую карту (ни разу не использованную!), ставшую сегодня раритетом, можно купить на аукционе:

            www.ebay.com 

            Ручное устройство для эмбоссирования, способ нанесения надписи на металлические пластины, и устройство для постановки оттиска на слипе были запатентованы, как и фирменный шрифт Farrington OCR 7b. Фактически с разработанной и запатентованной технологии изготовления металлических эмбоссированных жетонов началась история распознавания образов — Optical Character Recognition, OCR — на которой базируются принципы распознавания банковских карт и сегодня.

            Карты с выдавленным именем владельца и индивидуальным номером сохранились и сегодня и используются в тех местах, где торговля ведется в отсутствие интернета: как и раньше карту «прокатывают» в специализированном устройстве, которое оставляет оттиск данных на бумажном «слипе». Владелец карты уходит с покупкой, а продавец идет к телефону и авторизует платеж по телефону. С такими процедурами путешественник сталкивается в странах, где развитие торговли опережает развитие информационных технологий.

            Чип не роскошь

            Появившиеся в середине XX века банковские карты представляли собой уже более сложный платежный инструмент, задачей которого было не только идентифицировать клиента, но и предоставить продавцу информацию о состоянии его банковского счета, а также обеспечить как можно более быстрое взаимодействие с банком и проведение транзакции. На картах появились магнитные полосы, содержащие необходимые данные, а позже карты стали снабжаться электронным чипом, обеспечивающим более быстрое взаимодействие с кассовым аппаратом.

            По своей форме и виду до недавнего времени карты существенно не эволюционировали. Созданные по формату стандартной визитной карточки — размером примерно 55*90 мм (сегодня стандарт указывает точный размер 85,6Х53,98Х0,76 мм), они существуют и сегодня, удобно помещаясь в бумажник. На карте как и раньше основными реквизитами остаются имя клиента и номер карты, привязанной к расчетному счету. В номере счета закодирован тип используемой платежной системы, идентификационный номер банка и личный номер клиента.

            Формат номера кредитной карты в наши дни определяется международным стандартом ISO 7812. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Такие номера используются наиболее распространенными в мире платежными системами VISA и MasterCard. При этом встречаются номера карт, состоящие из 19 или 13 цифр.

            Что в надписи тебе моей?

            Первые 6 цифр номера — это уникальный номер банка, выпустившего карты — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN).

            При этом первый знак номера, нанесенного на платежную карту, идентифицирует платежную систему, в которой эта карта работает. Номера карт родоначальника кредитных карт Diners Club, а также система American Express, или региональная японская платежная система JCB начинаются с цифры 3, цифра 4 обозначает принадлежность карты к системе VISA, 5 — принадлежит MasterCard (с этой же цифрой на первой позиции выпускаются карты Diners Club на территории США и Канады). С цифрой 6 на первом месте выпускаются карты платежными системами Discover, Laser и InstaPayment. Российская платежная система МИР использует в первой позиции цифру 2.

            Цифры, стоящие на позициях с 7 по 15 формируют Account Number — номер владельца счета, уникальных для каждого клиента. Последняя цифра номера — контрольная сумма (Checksum), рассчитываемая по определенному алгоритму и необходимая для проверки корректности введенных данных.

            На лицевой стороне большинства карт нанесены фамилия и имя держателя карты. Имя обычно наносится латинскими символами в международной транскрипции, иногда дублируется на национальном языке. На лицевой стороне карты как правило указывается также срок её действия.

            Под первыми четырьмя цифрами, нанесенными шрифтом «OCR 7b» дублируются первые четыре или 6 знаков номера платежной карты, которые отображаются на чеках и платежных квитанциях. На лицевой стороне карты может указываться и другая информация, позволяющая упростить идентификацию карты. На обратной стороне карты расположен проверочный код: в системе VISA он называется CVV (card verification value), Master Card CVC (card validation code), в системе МИР — card verification parameter), состоящий из трёх цифр. Они являются дополнительной ступенью защиты карты от неправомерного использования, однако сейчас утрачивают свою актуальность в связи с развитием способов многофакторной аутентификации.

            Когда электроника не выручает

            Автоматизация процессов взаимодействия банковских карт и платежных терминалов позволила банкам при выпуске карт массового использования отойти от принципа эмбоссирования, упростив процесс персонификации пластиковой болванки, при этом расширив возможности ее электронной начинки. Сегодня магнитная полоса на карте дублируется контактным и бесконтактным чипом, позволяющим проводить взаимодействие с терминалами без необходимости вставлять их в считывающее устройство. Реквизиты пользователя наносятся на карту менее затратными чем эмбоссирование методами лазерной печати, гравировкой (indent) и плоской печатью (flat printed).

            Важно, что с развитием сферы удаленных платежей при помощи мобильного телефона, вновь, как и сто лет назад, возникает необходимость разработки и совершенствования технологий автоматизации ввода карточных данных в платежные системы там, где невозможно взаимодействие на уровне чипа. Карта снова становится носителем визуальной информации, значимой для проведения платежа. Только теперь стоит задача упростить внесение данных в систему не для продавца, а для пользователя.

            Современная технология автоматического распознавания банковских карт Smart CardReader, как и первые механические машины, проставлявшие оттиск карты на слипе, направлена на автоматизацию распознавания и ввода реквизитов с различных банковских карт. Система автоматически находит и распознает номер, срок действия и имя владельца на картах разных форматов и различным типом печати.

            Нестандартная карта: маркетинг или что-то кроме?

            Банковская карта давно стала обыденным предметом, которым пользуются миллиарды людей во всем мире. Рынок банковских карт развивается самостоятельно, и поэтому банки стараются привлечь клиентов картами, которые значительно отличаются от карт конкурентов.

            Несмотря на сложность электронных систем идентификации в банковских картах, визуально они не позволяют в значительной мере дифференцировать клиента как держателя карты. В борьбе за клиентов и подчеркивание их премиального статуса, банки выпускать нестандартные карты, используя особенные цветовые и дизайнерские решения, создавая текстурную и зеркальную поверхность, применяя различные методы ламинирования и фольгирования.

            При изготовлении карт начали использоваться новые материалы — прозрачный и фактурный пластик. И вновь — как и сто лет назад — появились металлические карты, но уже не медные, а из драгоценных и просто дорогих сплавов. Кроме этого некоторые банки выпускают карты нестандартного размера, а также с нетиповым размещением основных реквизитов: в вертикальной ориентации или на обратной стороне.

            Все эти нестандартные ходы, конечно, положительно влияют на привлечение клиента, но доставляют хлопот системам, связанным с обработкой таких карт. Мы постоянно развиваем нашу технологию Smart CardReader и научили ее достаточно успешно справляться с трудностями распознавания карт, связанными возникающими артефактами при использовании необычных материалов и с нестандартным расположением реквизитов. Даже если карту держать «вверх ногами».

            Узнайте больше о программном продукте Smart CardReader и его применении
            Smart CardReader
            Smart Code Engine

            Скачайте мобильное демо приложение и попробуйте технологию распознавания Smart CardReader в действии

            Пластиковые карты

            Наш Банк проводит операции с пластиковыми картами с 1997 г. Сегодня мы предлагаем пластиковые карты основных международных платёжных систем – Visa и MasterCard; от самых демократичных Еlеctron до элитных Gold и Platinum. В рамках персонального обслуживания В рамках персонального банковского обслуживания Банк дополнительно предлагает эксклюзивные карты Visa Infinite с бриллиантами и платиновым орнаментом.

            Заказать международную пластиковую карту можно в любом отделении нашего Банка. Ваша карта будет готова уже через 3-5 дней. Наш Банк один из немногих в России, кто выдает карту сроком на два года, как и крупнейшие зарубежные банки.Каждый Пакет услуг Банка включает одну основную и до трех дополнительных пластиковых карт для вас и для членов вашей семьи (включая детей старше 14 лет). Вы сами устанавливаете ограничения: кто и сколько может потратить по карте.

            Теряя пластиковую карту, вы не теряете деньги. Потому что карты нашего Банка надежно защищены от незаконного использования. Просто соблюдайте правила безопасности при обращении со своей картой, а в случае ее пропажи или хищения без промедления обратитесь в Банк.

            Преимущества пластиковых карт Банка

            • получение наличных без комиссии в широкой сети банкоматов;
            • сведения об остатке и совершённых операциях по карте приходят по SMS;
            • система интернет-банкинга позволяет владельцу карты контролировать расходы и управлять средствами на карточных счетах.
            • всем владельцам карт Банка доступны cкидки и бонусные программы.

            Виды пластиковых карт

            Дебетовые карты:

            • удобство безналичной оплаты товаров и услуг
            • безопасное хранение собственных средств
            • начисление процентов на остаток по карте
            • контроль над расходами и управление своими деньгами

            Кредитные карты:

            • кредитование без процентов до 55 дней
            • пользоваться кредитом можно многократно, не обращаясь в Банк
            • безналичная оплата товаров и услуг без комиссий в любой точке мира
            • провоз денег через границу без таможенного оформления
            • не нужно покупать валюту для выезда в другие страны
            • все полезные функции дебетовых карт

            Памятка о мерах безопасного использования банковских карт

            Скачать памятку «О мерах безопасного использования банковских карт» в формате pdf

            Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

            Общие рекомендации

            1. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
            2. ПИН-код необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
            3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту или ее реквизиты для использования третьим лицам, в том числе родственникам.
            4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
            5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
            6. Телефон АО «Нордеа Банк» указан на оборотной стороне банковской карты. Также рекомендуется иметь при себе контактные телефоны АО «Нордеа Банк» и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН-коде.
            7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию денежных средств с банковского счета целесообразно установить ежедневный и/или ежемесячный лимит на сумму операций по банковской карте, а также подключить дополнительную услугу «Мои операции».
            8. Если Вы обнаружили, что не работает мобильный телефон, используемый для получения сообщений от Банка (например, без видимых причин на длительное время пропала связь), незамедлительно обратитесь в Банк и заблокируйте банковскую карту.
            9. Принимайте меры для предотвращения риска изготовления дубликата Вашей сим-карты:
               • пользуйтесь номером телефона, который оформлен лично на Вас,
               • не используйте анонимные сим-карты,
               • не передавайте мобильный телефон или сим-карту в пользование третьим лицам,
               • обратитесь к Вашему мобильному оператору для запрета выпуска дубликатов сим-карты, а также совершения действий с Вашей сим-картой на основании доверенности.
            10. В случае подозрения на компрометацию банковской карты, например, если карта находилась или могла находиться в руках третьего лица, незамедлительно обратитесь в Банк и заблокируйте банковскую карту.
            11. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, системы интерактивных голосовых ответов (IVR) или посредством SMS-сообщений, предоставить персональные данные или информацию о банковской карте (номер, срок действия, ПИН-код, код безопасности) не сообщайте их. Перезвоните в АО «Нордеа Банк» по телефону, указанному на оборотной стороне банковской карты, и проинформируйте о данном факте.
            12. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе АО «Нордеа Банк») предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам», указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
            13. В целях информационного взаимодействия с АО «Нордеа Банк» рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в АО «Нордеа Банк».
            14. Помните, что в случае раскрытия ПИН-кода, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.
                В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН-кода, реквизитов банковской карты, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в АО «Нордеа Банк» и следовать указаниям сотрудника. До момента обращения в АО «Нордеа Банк» Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты или ее реквизитов до момента уведомления об этом АО «Нордеа Банк», не возмещаются.

            Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате

            1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
            2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
            3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
            4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры для набора ПИН-кода).
            5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
            6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
            7. Наклейки на банкомате содержат торговые марки платежных систем и категорий банковских карт, которые принимаются к обслуживанию в данном устройстве. Используйте банкомат, на котором размещена информация, соответствующая Вашей банковской карте.
            8. Рекомендуем последовательно выполнять команды, появляющиеся на экране банкомата в процессе совершения операции.
            9. Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.

               ВНИМАНИЕ! Если Вы ввели неверный ПИН-код 3 раза подряд, банкомат блокирует банковскую карту. Если Вы не уверены в правильности ПИН-кода, рекомендуем отказаться от совершения операции до уточнения ПИН-кода. В случае блокировки банковской карты, информация о возможности ее разблокировки доступна по телефонам АО «Нордеа Банк» (495) 921-21-01 или 8 (800) 200-34-77.

            10. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
            11. По завершении операции следует незамедлительно забрать из банкомата банковскую карту, распечатанную квитанцию (чек) и денежные средства (при получении наличных средств).

                ВНИМАНИЕ! Время для получения банковской карты и денежных средств из банкомата ограничено.
                Возврат денежных средств и карты сопровождается звуковым предупреждением и подачей светового сигнала (за исключением отдельных видов банкоматов). Если по какой-либо причине Вы не забрали банковскую карту или выданные деньги, они автоматически удерживаются банкоматом в целях обеспечения их сохранности.
                По вопросам возврата удержанной банковской карты или денежных средств Вы можете обратиться по телефонам (495) 921-21-01 или 8 (800) 200-34-77.

                После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

            12. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
            13. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
            14. Если при проведении операций с банковской картой банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в АО «Нордеа Банк», и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

            Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

            1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
            2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
            3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
            4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

            Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

            1. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
            2. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН-код, срок действия банковской карты, платежный лимит, историю операций, персональные данные.
            3. АО «Нордеа Банк» рекомендует оформить виртуальную карту для проведения операций через сеть Интернет, а также установить индивидуальный лимит на совершение операций через Интернет с использованием других банковских карт, выпущенных на Ваше имя.
               Вы также можете установить и регулировать размер индивидуального лимита, ограничивающего операции через Интернет для виртуальной карты.
            4. При совершении операций через интернет-сайты, которые сертифицированы международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide на технологию «3D Secure», необходимо ввести одноразовый пароль (предоставляется в виде СМС-сообщения на мобильный телефон).
               Вы узнаете сертифицированные интернет-сайты по наличию следующих логотипов:
            5. Обращайте внимание на правильность адреса страницы Банка, с которой осуществляете ввод одноразового пароля (https://acs.cardstandard.ru), т.к. похожие адреса могут использоваться третьими лицами для осуществления неправомерных действий с Вашими банковскими счетами/картами.
            6. Обязательно сообщайте в АО «Нордеа Банк» об изменении Вашего номера мобильного телефона, который был указан при подключении услуги «3D Secure» для совершения интернет-платежей с использованием банковской карты, а также в случае утери мобильного устройства и/или SIM-карты.
            7. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
            8. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
            9. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера/ мобильного устройства в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете).
               В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
            10. Установите на свой компьютер/ мобильное устройство антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
            Дополнительную информацию о мерах безопасного использования банковских карт Вы можете получить по телефонам:
            • (495) 921-21-01 или
            • 8 (800) 200-34-77.

            Белый пластик ПВХ 30 мил кредитных карт (500 / коробка)

            Код: blank-pvc-photo-id-cards

            Цена: $ 45.00

            Вес в упаковке: 6.00 фунтов

            Количество в корзине: Никто

            ЗАПАСИ И СОХРАНИТЬ! Кол. Акций Цена за каждый 1-5 45,00 $ 6-1100 39,00 долл. США

            От 39 долларов.00
            

            Пустые белые карточки из ПВХ (30 мил, белые, 5 упаковок по 100 шт.)

            Пластиковые удостоверения личности и бейджи из ПВХ можно использовать на цветных и монохромных принтерах. Линия долговечных пластиковых карт Modity Premier повышает качество печати и резкость изображения, необходимые для получения ярких цветов и детально читаемых штрих-кодов. Modity гарантирует, что ее карты не содержат пыли и имеют гладкие края, соответствующие требованиям ISO. Modity предлагает карты Premier (PVC) толщиной 10 и 30 мил. Карты Modity’s обеспечивают высокое качество, среднюю гибкость и температурную стойкость.Они рекомендуются для всех приложений, требующих печати от края до края. Они доступны с или без слота для магнитной полосы (LowCo или HighCo) и панели для подписи. Расчетный срок службы карт Premier составляет 24 месяца при 3000 рабочих циклах. Приложения для карт PVC — это карты с умеренным использованием и контролируемой средой, такие как проездные билеты для посетителей, идентификационные карты и карты лояльности.

            Характеристики карты:

            Материал: 100% ПВХ (поливинилхлорид) пластик

            
            Цвет карты Белый
            Толщина 30 мил (.030 дюймов)
            CR-80 Размер кредитной карты (2-1 / 8 дюйма x 3-3 / 8 дюйма)
            Качество графики с обеих сторон
            100 ПВХ карт в упаковке — 5 пачек в коробке
            Всего 500 карт в коробке
            Мы можем настроить эти карты под вас!

            Связанные товары:

            Принтеры и ленты
            идеально подходят для работы с этими белыми картами. Катушки для бейджей
            позволяют легко отслеживать ваш идентификатор и по-прежнему дают вам возможность двигаться с вашим идентификатором.
            Ремешки могут быть персонализированы для вашей компании, и ваши удостоверения личности всегда будут под рукой.Держатели для бейджей
            защитят ваш бейдж без необходимости вставлять карту в прорезь.
            

            Альтернативная деталь # 14015, 452165, 81754, M3610-040A, M3610040A, KGCD8030100, DIC10095, 104523-111, 104523111, 104523-116, 104523116, 80.030-GQ-WH, 80.030GQWH

            30мил Печать белых пластиковых карт

            Заканчивать : УФ-глянцевая отделка: ламинированный шелк — матовая отделка

            Цвет чернил: 4/0: 4 цветной фронт; Пустая задняя сторона 4/4: 4, цвет с обеих сторон

            Тиснение фольгой: Нет, Спасибо Да, фольгированный штамп на лицевой стороне Да, фольгированный штамп на оборотной стороне Да, фольгированный штамп на обеих сторонах

            Цвет фольги: ЗолотоСереброГолографическое золотоГолографическое сереброМедьЧерныйКобальтовый синийОкеанический синийТемно-синий бирюзовыйИндигоФиолетовыйЛавандаГвоздика розовыйРозовыйМагентаКрасныйОранжевыйЗеленыйНет

            Пятно УФ: Нет, Thank YouSpot UV Передняя сторонаSpot UV Задняя сторонаSpot UV Обе стороны

            Панель подписи: Нет да

            Магнитная полоса : NoLoCoHiCo

            Кодировка: Нет, сделаю на месте Да, закодируйте дорожку 1 Да, закодируйте дорожку 2 Да, закодируйте дорожку 1 и amp; 2

            Штрих-кодирование с нумерацией: Нет Да, Код 128 Да, Код 39 Да, UPC-A Да, EAN-13

            Переменные данные (последовательная нумерация и т. Д.): Нет да

            Сотрите булавкой: Нет да

            Тисненая нумерация: Шрифт 14pt — Без наклона фольгой Шрифт 14pt — Наконечник с золотым наконечником Шрифт 14pt — Шрифт с серебряным наконечником 18pt — Шрифт без наконечника фольги 18pt — Шрифт с наконечником Gold 18pt — с наконечником серебристый

            Слот для шнурка: Нет, спасибо Да, 2.125 & quot; Сторона Да, 3,375 дюйма Боковая сторона

            Закругленные углы : 1/8 дюйма радиус

            Альтернатива картам PVC (иллюстрированные вопросы и ответы)

            Хотите узнать больше об альтернативе кредитным картам из ПВХ?
            Тогда вы в нужном месте.

            На этой странице вопросов и ответов вы найдете ответы и основные факты о ПВХ и банковских картах.

            • Из какого пластика сделаны кредитные карты?
            • Сколько пластика используется в карточной индустрии?
            • Что не так с ПВХ?
            • Что можно сделать, чтобы уменьшить количество ПВХ?

            Мы также представим замену картам из ПВХ в соответствии с многими экологическими тенденциями, которые формируют банковский сектор в 2020 году.

            Эта альтернатива ПВХ помогла банкам сократить количество ПВХ в своих картах на 80% и поддержать их инициативы по защите окружающей среды.

            Давайте прыгнем прямо.

            Из какого пластика сделаны кредитные карты?

            Нет ничего более привычного, чем выражение «расплачиваться пластиком», не так ли?

            Слово « пластик » обычно обозначает кредит и дебетовую карту вместо использования наличных денег (банкноты и монеты) или банковского чека.

            И не зря — карты пластиковые.

            Точнее, пластик, из которого состоят кредитные карты, представляет собой поливинилхлорид ацетат, наиболее известный как PVCA или PVC .

            Сколько пластика используется в производстве карт?

            А при производстве банковских карт много используется ПВХ.

            Подумайте об этом.

            Ежегодно это 30 000 тонн, или 5 000 взрослых слонов, или 150 Boeing 747.

            Что не так с ПВХ?

            Вы спросите, что такое ПВХ?

            ПВХ

            представляет собой смесь полимеров винилацетата и винилхлорида. 40% молекулы ПВХ поступает из нефти; остальное — хлор.

            Материал плотный и водостойкий. Когда поливинилхлорид ацетат комбинируется с добавками (фталатами), повышающими пластичность, получается гибкий и довольно прочный материал.

            Идеально подходит для упаковки пищевых продуктов, напольных покрытий, детских игрушек, фармацевтических препаратов, пакетов и трубок, а также продуктов личной гигиены, таких как шампуни, духи, мыло, лак для ногтей, лаки для волос и… кредитные карты и в частности банковские карты.

            Но вот загвоздка: ПВХ далеко не экологически чистый.

            Его первый недостаток — происхождение: невозобновляемое ископаемое топливо и высокий уровень хлора. Но на этом его негативное воздействие на окружающую среду не заканчивается.

            ПВХ

            ценится за исключительную долговечность.

            Это не проблема, когда он остается в виде платежной карты. Однако когда срок действия карты истекает, это становится кошмаром.

            ПВХ, как и другие известные пластики на нефтяной основе, не поддается биологическому разложению. Вместо того, чтобы разлагаться, он просто накапливался в окружающей среде.

            Как насчет переработки?

            Переработка ПВХ является сложной задачей из-за разнообразия добавок, пигментов и низкой экономической ценности результатов. Сжигание — это распространенный способ навсегда избавиться от ПВХ. Однако при сжигании он создает токсичное загрязнение в виде диоксинов и соединений, содержащих хлор .

            Что можно сделать, чтобы уменьшить количество ПВХ?

            Индустрия банковских карт осваивает новые технологии и материалы, альтернативные ПВХ, включая использование возобновляемого сырья, которое также может снизить потребление природных ресурсов при их производстве.

            Одним из этих альтернативных материалов является пластик на биологической основе, известный как полимолочная кислота (PLA).

            Thales поддерживает банки в принятии мер, направленных на обеспечение бережного отношения к окружающей среде и устойчивости.
            В частности, Thales разработала экологически чистые карты из биологических источников с использованием PLA, произведенного из непродовольственной кукурузы.

            Сегодня некоторые из наших клиентов Thales уже предлагают более экологичную альтернативу традиционным пластиковым дебетовым и кредитным картам из ПВХ.

            Взнос Thales покрывает все аспекты жизни банковской карты, от материалов из биологических источников до эко-упаковки.

            В конце концов, карты хорошо заметны потребителю.

            Для эмитента карты способ повысить ценность своего бренда и предложения в глазах экологически сознательных клиентов — это заметно снизить свое воздействие на окружающую среду.

            Теперь ваша очередь сказать: «В путь, ПВХ!»

            Все ли кредитные карты пластиковые? Ответ больше не «да».

            Многие банки уже предприняли этот важный шаг для решения проблем клиентов.

            Не могли бы вы быть следующим?

            Сотрудничество с нашими клиентами лежит в основе нашего процесса, и мы будем рады поделиться с вами некоторыми из наших лучших практик в области экологически чистых решений.

            Если у вас есть вопрос о PLA или вы просто любите читать нашу инфографику, оставьте комментарий в поле ниже.

            Мы с нетерпением ждем вашего ответа.

            Дополнительные ресурсы

            Для чего можно использовать пустые пластиковые карточки?

            Пустые пластиковые карты, также известные как карты из ПВХ, доступны в различных размерах и толщинах, наиболее распространенными из которых являются такие же размер и толщина, как у стандартной кредитной карты.

            Какой размер у кредитной карты?

            Стандартные отраслевые спецификации для пустых пластиковых карт такие же, как и для кредитных карт: 3,375 x 2,125 дюйма (размер CR-80) при толщине 30 мил. Толщина мил — это производственный термин, эквивалентный 1/1000 дюйма (30 мил = 0,03 дюйма), но его легче сравнить с толщиной кредитной карты.

            Для чего используются пустые пластиковые карты?

            Пустые карты имеют очень много применений, среди которых самые популярные:

            Карты идентификации и безопасности

            Идентификационные карты и карты безопасности являются одними из наиболее распространенных способов печати пустых пластиковых карт внутри компании, поскольку они часто требуются по запросу, пока сотрудники, гости или студенты ждут.Некоторые компании покупают свои пластиковые карточки пустыми и распечатывают все сразу, включая логотип, имя, идентификационный номер и, возможно, фотографию или другую контактную информацию.

            Другие выберут гибридное решение, где они закажут корпуса пластиковых карт, содержащие их логотип, контактную информацию и некоторые типы фоновых изображений. Затем они будут использовать термопринтер, чтобы добавить имя, идентификационный номер и т. Д. На идентификационные карты или пропуски безопасности.

            • Идентификационные карты / идентификационные значки
            • Пропуск для безопасного доступа
            • Бейджи с фотографией
            • Карты RFID
            • Значки посетителей
            • VIP-пропуска

            Членство и пропуска на мероприятия

            Теперь, когда личные мероприятия начинают возвращаться, популярность членских билетов и пропусков на мероприятия растет.Это еще один тип пустых карточек из ПВХ, которые часто печатают на месте. Наиболее экономичным решением часто является печать корпусов карт, содержащих логотип и любую информацию, которая остается неизменной от карты к карте. Если вам удастся сохранить весь динамический контент — или информацию, которая меняется от карты к карте, — черными чернилами, затраты на их персонализацию будут значительно дешевле.

            • Членские карты
            • Карты RFID
            • Значки посетителей
            • Пропуск VIP-доступа
            • Значки событий
            • Пропуска на выставку

            Маркетинговые кампании

            Подарочные карты и кредитные карты магазина — одни из самых популярных применений пластиковых карт.Они могут быть напечатаны с помощью сканируемых штрих-кодов или карт с магнитной полосой.

            Карты из ПВХ могут быть полезны для широкого спектра маркетинговых кампаний, которые ограничены только вашей фантазией. Если для ваших маркетинговых кампаний требуются карты с переменными данными или карты с магнитной полосой, которые необходимо печатать по запросу, покупка пустых карт и их печать самостоятельно могут быть хорошим вариантом. Если вы можете заказать свои ПВХ-карты заранее и / или у вас нет принтера для пластиковых карт, более экономичным решением может быть их профессиональная печать в такой компании, как Print Robot.

            • Подарочные карты
            • Карты с магнитной полосой
            • Кредитные карты магазина
            • Карты кампании в социальных сетях
            • Карты для сбора средств
            • Программы лояльности
            • Пластиковые визитки

            Нужен ли специальный принтер для печати пустых пластиковых карт?

            Да! Определенно не стоит пытаться печатать на пластиковых картах на обычном струйном или лазерном принтере.Это более чем вероятно повредит ваше оборудование, если вы не используете принтер, предназначенный специально для печати пластиковых карт.

            Самыми популярными принтерами для печати пластиковых карт для печати удостоверений личности, членских карт и т. Д. Являются принтеры для термопечати. Ведущие производители этих карточных принтеров:

            • Evolis
            • Зебра
            • Datacard
            • Фарго
            • HID
            • Magicard
            • NiSCA

            Существуют ли разные разновидности карт из ПВХ?

            Абсолютно.Хотя 30 мил — это наиболее распространенная толщина пластиковых карт, на самом деле они доступны толщиной от 12 мил и толщиной до 50 мил, но убедитесь, что используемый вами карточный принтер может обрабатывать карты толще или тоньше, чем промышленный стандарт. 30 мил перед заказом.

            Пустые карты из ПВХ доступны в широком диапазоне цветов, включая белый, 14 различных цветов плюс 6 флуоресцентных цветов (желтый, красный, синий, зеленый, розовый и оранжевый) и 4 варианта цвета металлик (зеленое золото, красное золото, серебро, и медь).

            Стандартное покрытие чистых пластиковых карт — глянцевое, но большинство цветов также может быть выполнено в сатинированном или матовом исполнении. Магнитная полоса LoCo или HiCo также может быть добавлена, если требуются карты с магнитной полосой. Узнайте, как правильно выбрать магнитную полосу для пластиковых карт.

            Как получить самые низкие цены на пластиковые карты?

            BlankPlasticCards.com предлагает невероятно низкие цены на пустые карточки из ПВХ. Они с гордостью производят все свои пластиковые карты в США и могут разместить их практически любого цвета, формы, размера или толщины, которые могут вам понадобиться, включая пластиковые карты со встроенным RFID.

            Щелкните здесь, чтобы просмотреть мгновенные расценки на пустые пластиковые карты

            Ищете что-то более уникальное? Нажмите здесь, чтобы запросить индивидуальное предложение

            пластиковых карт | Большинство заказов корабль в 24 часов

            Страна

            Выберите countryAfghanistanAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBosnia и HerzegowinaBotswanaBrazilBritish Индийский океан TerritoryBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral африканских RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos (Килинг) IslandsColombiaComorosCongoCook IslandsCosta RicaCote D’IvoireCroatiaCubaCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaFalkland (Мальвинские) острова Фарерские IslandsFijiFinlandFranceFrench GuianaFrench PolynesiaGabonGambiaGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGreeceGreenlandGrenadaGuadeloupeGuamGuatemalaGuernseyGuineaGuinea-bissauGuyanaHaitiHondurasHong КонгВенгрияИсландияИндияИндонезияИран (Исламская Республика) ИракИрландияИзраильИталия JamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKiribatiKorea, Республика ofKuwaitKyrgyzstanLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyan Арабского JamahiriyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacauMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesia, Федеративные Штаты ofMoldova, Республика ofMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorthern Mariana IslandsNorwayOmanPakistanPalauPanamaPapua Нового GuineaParaguayPeruPhilippinesPolandPortugalPuerto RicoQatarReunionRomaniaRussian FederationRwandaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSamoaSan MarinoSao Том и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSlovakia (Словацкая Республика) SloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSpainSri LankaSt.Елена Пьер и MiquelonSudanSurinameSvalbard и Ян Майен IslandsSwazilandSwedenSwitzerlandSyrian Arab RepublicTaiwanTajikistanTanzania, Объединенная Республика ofThailandTogoTokelauTongaTrinidad и TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks и Кайкос IslandsTuvaluUgandaUkraineUnited арабских EmiratesUnited KingdomUnited StatesUruguayUzbekistanVanuatuVatican City State (Святой Престол) VenezuelaVietnamVirgin острова (Британские) Виргинские острова (США) Уоллис и Футуна IslandsWestern SaharaYemenZambiaZimbabwe

            Plastic vs.Пластик: когда лучше использовать дебетовую или кредитную карту?

            Когда дело доходит до траты денег, большая часть мира ушла из пластика. Многие люди в наши дни имеют привычку носить с собой небольшие суммы наличных денег, поскольку большинство предприятий принимают платежи по дебетовым и кредитным картам, даже небольшие. Хотя легко попасться в ловушку множества вариантов дебетовой и кредитной карты, важно помнить, что не весь пластик создан одинаково.

            Принятие решения об использовании дебетовой или кредитной карты для повседневных покупок может иметь огромное влияние на вашу жизнь.Хотя неплохо иметь под рукой оба типа карт, экономные потребители часто используют дебетовую карту для совершения большинства покупок, вместо того, чтобы выбирать кредит. С другой стороны, кредитные рейтинги во многом зависят от использования кредитной карты. Давайте посмотрим, когда дебетовые карты более полезны, а затем посмотрим на то же самое для кредитных карт.

            Лучшее время для использования дебетовой карты

            В 2013 году средний долг домохозяйства в США по кредитной карте составлял 15 270 долларов. Это должно быть красным флагом, что кредитные карты не всегда лучший выбор и могут нанести такой же урон вашему кредитному рейтингу, как и его создание.

            1. Погашение долга

            Самый простой способ остановить цикл задолженности — заплатить только своей дебетовой картой, хотя бы на время. Придерживайтесь того, за что вы можете заплатить, и не пополняйте повторяющийся баланс кредитной карты или проценты с этого баланса.

            2. При оплате налогового счета

            Если вы планируете оплачивать налоговый счет пластиком, выберите дебет, а не кредит. За использование дебетовой карты с вас будет взиматься фиксированная комиссия в размере нескольких долларов.Однако при использовании кредитной карты комиссия за обработку значительно возрастает и обычно составляет процент от общей суммы счета.

            3. Если у вас есть склонность к перерасходу

            Если вы виновны в наличии обременительного остатка на ваших кредитных картах, не имея разумного плана его уменьшения, используйте более безопасный пластик. Таким образом вы приобретете более здоровые привычки тратить. Кроме того, если вы притворяетесь, что ваша дебетовая карта является кредитной картой, и тратите больше, чем есть на вашем счете, вы можете быть неприятно удивлены огромными комиссиями за овердрафт.

            Когда использовать кредитную карту

            Привычки здоровых покупок развиваются с использованием дебетовой карты, но при правильном использовании кредитные карты могут предложить больше: от экономии на дорожных расходах до защиты от кражи.

            1. Использование вознаграждений

            Одним из основных недостатков дебетовой карты является то, что не у всех есть программы бонусов или вознаграждений. С помощью кредитной карты вы можете воспользоваться этими вознаграждениями и сэкономить на поездках или расходах на товары.

            2.Ответственность за утерю карты

            Кредитная карта может защитить вас в случае кражи намного лучше, чем дебетовая. Если вы сообщите об украденной кредитной карте в течение нескольких дней, вам придется заплатить максимум 50 долларов за любое несанкционированное использование вашей карты. К сожалению, если вы не сообщите об украденной дебетовой карте в течение двух рабочих дней с момента получения информации о краже, вы можете понести ответственность до 500 долларов — и даже больше, если вы будете ждать более 60 дней, чтобы сообщить об этом. Конечно, это произойдет только в том случае, если вы не заявите о краже карты, но это все равно показывает преимущество кредитной карты в данной ситуации.

            3. Кредит на пополнение баланса

            Суть использования кредитной карты состоит в том, чтобы получить кредит, стать кредитоспособным и иметь право на качественную ипотеку, автокредитование или другие кредитные линии, которые сделают оплату основных покупок в вашей жизни намного более управляемой, чем в противном случае .

            Заключительное слово

            Решение использовать дебетовую или кредитную карту зависит от финансовой ответственности и обстоятельств. Один поможет вам сформировать здоровые привычки тратить; другой поможет увеличить кредитоспособность.Уравновешивание их соответствующего использования — часть улучшения вашего финансового благополучия в 2014 году.

            Спенсер Тирни, NerdWallet

            Попрощайтесь с пластиковыми кредитными картами

            Согласно недавнему отчету Межправительственной группы экспертов ООН по изменению климата (IPCC), опубликованному в понедельник, объявлен «красный код для человечества».

            В ответ финтех-сообщество может помочь, предоставляя инновации, которые могут помочь снизить уровень разрушения, наносимого отходами на нашей планете, и помочь достичь климатических целей, установленных Парижским соглашением.Одно из самых значительных событий — переход на цифровые платежи. Объясняет Гюнтер Фогельпол, генеральный директор Fintech Recharge.com.

            Пластиковые платежи загрязнения

            С 1950-х годов люди создали более 8 миллиардов тонн пластика, из которых менее 10% переработано. По мере того как мир все чаще мигрирует в Интернет, а тенденции цифровой трансформации только ускоряются из-за пандемии COVID-19, все больше компаний изучают, как использовать цифровые средства для уменьшения своего углеродного следа.

            Ежегодно в окружающую среду выбрасывается около шести миллиардов пластиковых карт, большинство из которых изготовлено из не перерабатываемого ПВХ-пластика. Хотя анализ Mastercard показывает, что это составляет менее 0,015% от объема производства пластика каждый год, эта стоимость становится все более ненужной по мере того, как цифровые возможности становятся все более доступными.

            Неэффективность физических пластиковых карт становится более очевидной, если учесть, что выпуск одной пластиковой карты стоит примерно 7 долларов, а выпуск одной пластиковой карты — примерно 5.Ежегодно на свалки попадает 7 миллионов тонн. Оказавшись там, потребуются не годы, а десятилетия, чтобы они распались на микропластик.

            Кредитная карта из микропластика

            Эти микропластики представляют собой крошечные пластиковые частицы, которые в конечном итоге попадают в организм человека и могут вызвать ряд проблем со здоровьем, таких как вред репродуктивной системе, ожирение, проблемы с органами и задержка развития у детей.

            В то время как только 34% поколения X и 23% бэби-бумеров, как сообщается, были готовы платить больше за экологически чистые товары, поколение Z (родившиеся с 1997 года) придерживается совершенно другого мышления.Этот коллективный образ мышления возглавляет поиски более зеленой планеты.

            62% представителей поколения Z предпочитают покупать у экологически чистых брендов, что соответствует аналогичным результатам для миллениалов (тех, кто родился в 1980-х годах). По мере того как поколение Z входит в рабочую силу, а представители поколения миллениума продолжают подниматься по служебной лестнице, эти новые поколения начинают влиять на то, как компании управляют своим общим воздействием на окружающую среду.

            Более ориентированные на цифровые технологии, чем их предшественники, эти молодые поколения видят, что люди все чаще используют свои мобильные телефоны для путешествий, обучения, покупок и обмена информацией.Мобильные устройства становятся все более незаменимым атрибутом современной жизни. Фактически, количество подписок на смартфоны во всем мире в настоящее время превышает шесть миллиардов и должно вырасти на несколько сотен миллионов в ближайшие несколько лет.

            Подрывные цифровые платежи

            Цифровые тенденции, подобные этим, подрывают такие отрасли, как сектор брендовых платежей, мировая индустрия с оборотом в миллиард долларов. Цифровой прорыв вызван ростом количества электронных кошельков и альтернативных платежей, растущей потребностью в цифровых трансграничных транзакциях, в то время как традиционные игроки по-прежнему в основном не работают.

            Куплены ли они напрямую потребителями или отправлены другом или членом семьи — фирменные платежи представляют собой финансовую инфраструктуру, которая может удовлетворить повседневные потребности миллиардов людей во всем мире, которые остаются без банковского обслуживания или без доступа к традиционным финансовым средствам. Фирменные платежи образуют экономическую инфраструктуру для их повседневных нужд, независимо от того, используют ли они кредитные карты для мобильных звонков или предоплаченные платежные карты.

            Фирменные платежи также могут гарантировать контроль над бюджетом и конфиденциальность, позволяя людям пополнять счет своих смартфонов, игр, развлечений или предоплаченных денежных средств.Пополнять счет из любого места и в любое время становится проще, чем когда-либо, используя различные способы оплаты.

            Только в США ежегодно печатается 1,6 миллиарда пластиковых подарков, для их изготовления требуется 900 тонн пластика. Это соответствует выбросу в атмосферу 33 260 тонн CO2.

            Поскольку загрязнение пластиком продолжает преследовать нас, производители карт по всему миру соревнуются в разработке новых карт, более экологически чистых. Однако главная цель должна заключаться в том, чтобы исключить использование пластика первым, что становится проще, когда цифровые варианты представлены в качестве предпочтительного варианта по умолчанию.

            Об авторе: Гюнтер Фогельпоэль (Günther Vogelpoel) — генеральный директор Recharge.com, быстро развивающейся финтех-компании в области цифровых платежей, расположенной в Нидерландах. Он имеет более чем 15-летний опыт работы в сфере высоких технологий и финансовых рынков. Recharge.com — европейский лидер в области онлайн-платежей под брендом потребителей. Работая на более чем 150 рынках по всему миру, компания ежегодно обрабатывает миллионы онлайн-транзакций, связывая клиентов с ведущими мировыми брендами.

            .