Кредитные карты, что такое кредитная карта в банках Беларуси

17.01.2020

9150

Кредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая проводить платежи за счет банковского кредита. В этом состоит отличие кредитных от всех прочих банковских карт.

Последние новости:

По внешним признакам это обычная пластиковая карта, стандартного размера 85,6 мм на 53,98 мм, выполненная по технологии ISO 7810 и выше.

Все современные кредитные карты имеют индивидуальный номер как минимум из 16 знаков. В этом номере зашифрована некоторая информация о банке, эмитировавшем карту и карт-счете.

Кроме основного номера карта может иметь еще 3-х или 4-х значный код Card Verification Value 2 (CVC2). Им пользуются для проверки подлинности карты при интернет-платежах.

Как и все прочие банковские карты, кредитная обязательно имеет ПИН-код (PIN code) – пароль доступа к ее функционалу.

Кредитную карту можно использовать тремя способами:

• не пользоваться кредитом, но держать ее при себе как страховку на случай непредвиденных расходов;
• снять кредит наличными;
• проводить платежи кредитной картой.

Две первых возможности комментариев не требуют. Особенно интересным в современном мире кажется третий вариант. Рассмотрим здесь именно его.

Платеж по кредитной карте происходит так же, как другими банковскими картами. Все платежи можно разделить на две категории:

• с непосредственным участием пластиковой кредитной карты;
• без ее участия – удаленные платежи через интернет.

В первом случае карта вставляется в специальное считывающее устройство, или находится на определенном расстоянии от него.

В это время устройство:

• считывает с карты необходимую информацию;
• связывается с банком;
• посылает запрос на списание суммы платежа с кредитного счета клиента;
• получает подтверждение этой операции;
• закрывает процедуру платежа.

По смыслу эти действия означают то же, что и платеж полученными в кредит деньгами. 

Но технически это гораздо удобнее, быстрее и безопаснее в отношении кражи наличности.

Платеж кредитной картой через интернет основан только на передаче получателю денег определенной информации о карте. Ее владелец подтверждает свое согласие на перевод введением определенных кодов. Получатель платежа также делает запрос в банк на списание средств.

Все платежи по кредитной карте требуют связи с банком эмитентом в он-лайн режиме. Операции без такой связи обсуждаются, но распространения не получили.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Среди всех прочих банковских карт именно кредитные карты дают владельцу наибольшие преимущества по сравнению с наличными платежами.

Если расчету дебетовой картой предшествует внесение средств на карт-счет, т.е. добавляется одна лишняя операция по сравнению с платежом наличными, то расчет кредитной картой наоборот экономит одну операцию.

При расчете кредиткой на счет получателя списывается ровно та сумма, которая нужна. Нет необходимости давать сдачу, у плательщика не остается на руках лишних денег.

Из этого следует, что проценты по кредиту будут начисляться только на сумму платежа. Трудно представить себе заемщика, который брал бы в банке ровно столько, сколько нужно на ближайшую покупку, чтобы не платить лишних процентов. Такое возможно только при целевых кредитах, но их получение процедура долгая и громоздкая.

Безопасность расчетов кредитной картой выше, чем при наличном кредите. Деньги передаются из банка на счет получателя, т.е. кража их у владельца карты невозможна по сути.

Недостатки кредитных карт могут появиться только в отсутствие связи с банком.

Случаи хакерских атак и кражи средств со счетов известны. Но кража произойдет у банка, владельцев кредитных карт это коснется, только если будет доказана их вина в раскрытии информации.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Краткий обзор кредитных карт Miles & More

Да, я хочу получать информацию и предложения, связанные с моим участием в программе Miles & More, и предоставляю согласие Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG связываться со мной с этой целью по электронным каналам (например по электронной почте, SMS/MMS, службам мгновенного обмена сообщениями и телефону) — а также на персональной основе — и уточнять круг моих интересов с целью отправки мне персональных предложений на основании собранных обо мне сведений, включая мое поведение пользователя и покупателя (например с помощью файлов cookie, веб-маяков и программных данных). Я могу найти подробную информацию об этом в Политике конфиденциальности.

Рассылки Miles & More — информация о балансе счета, предварительные напоминания о сроке сгорания миль и актуальная информация о программе

Предложения Miles & More — регулярная информация о действующих предложениях Miles & More и компаний-партнеров

Маркетинговое исследование — ваше мнение о программе Miles & More и интересные вам предложения по накоплению и обмену миль

Я также хочу получать информацию и предложения (например опросы по уровню удовлетворенности клиентов, персональные предложения, новостную рассылку), в том числе информацию от партнеров от Deutsche Lufthansa AG, Austrian Airlines AG и Swiss International Air Lines AG. Я предоставляю свое согласие на то, чтобы

• Чтобы компания Lufthansa Group связывалась со мной посредством электронных средств связи (электронная почта, SMS/MMS, системы мгновенного обмена сообщениями, телефон) с данными целями (также в индивидуальном порядке), а также
• на определение сфер моих интересов с целью получения мной персонализированной информации и предложений на основании моих данных, собранных компаниями в составе Lufthansa Group, включая мое поведение пользователя и покупателя (например с помощью файлов cookie, веб-маяков, программных данных и данных о бронировании).

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я также хочу получать информацию о специальных продуктах и услугах от авиакомпаний Brussels Airlines, Croatia Airlines, LOT Polish Airlines, Luxair о новых стыковочных рейсах, привлекательных специальных предложениях по выбранным маршрутам, товарах и услугах, например инновациях в пассажирских креслах, новых залах ожидания и др.

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я могу изменять настройки коммуникации в любое время в своем профиле на www.miles-and-more.com и (или) могу отозвать и (или) ограничить свое согласие полностью или частично (например в сервисном центре Miles & More по телефону). Помимо этого, в приложении Miles & More я могу отключить отправку push-уведомлений на мои мобильные устройства. Компании Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG могут отправлять мне юридически значимую информацию о программе Miles & More (например изменения в Правилах и условиях участия) независимо от предоставления или отзыва мною своего согласия.

Кредитные карты банков — что это такое?

Кредитная карта — это инструмент безналичного использования денежных средств со счета в банке. Особенностью карты является лимит кредитных средств, который ее владелец может использовать на свои нужды. Всё о них разберем в статье.

Банковская кредитная карта

Что такое кредитная карта банка? Это инструмент для доступа к счету в банке, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги. Особенность кредитной карты – лимит средств, который ее владелец может использовать на свои нужды. Этот размер устанавливается исходя из платежеспособности держателя.

За взятые в долг деньги придется заплатить процент – обычно он выше, чем по другим видам займов. Преимущество кредитки в льготном периоде (в среднем 50 дней), в течение которого денежные средства можно использовать бесплатно. Также плюсами карты являются: возможность получения кредита в любое время суток без обращения в банк и оплата товаров/услуг в любой точке мира, где предусмотрена такая возможность. Именно поэтому она может являться выгодной альтернативой потребительским кредитам.

Кредитка

Кредитками часто называют все банковские карты, что является ошибкой. Карты делятся на два вида: кредитные и дебетовые. На дебетовых картах размещаются деньги их владельца, а кредитные карты подразумевают использование средств банка. В большинстве случаев за кредитки нужно платить – как правило, банк берет плату за выпуск или ежегодное обслуживание карты, а также начисляет процент за кредит и комиссии за снятие наличных.

Универсальная кредитка

Универсальная кредитная карта — это сочетание всех преимуществ карточки с льготным периодом кредитования и дебетовой карты. При этом многие банки готовы платить определенный процент за нахождение личных средств клиента на счете сверх кредитного лимита. Доходность средств, размещенных на пластиковых картах может составлять от 4 до 10% годовых.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

4 1

Рекомендуемые кредитные карты

Лимит

до 600 000 ₽

Льготный период

180 дней

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

110 дней

Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.

Лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Как можно внешне отличить дебетовую карту от кредитной

• Определить тип карты по дизайну
• Обратиться в службу поддержки банка
• Проверить тип карты по БИНу

Определить тип карты по дизайну

Обычно отличить дебетовую карту от кредитной можно по дизайну. Достаточно найти карточку на сайте выпустившего ее банка. Если по дизайну определить тип карты не получается, то вы можете обратиться в службу поддержки банка. Если же у вас есть только номер карты, то вы можете определить ее тип по первым шести цифрам — так называемому БИНу.

Дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном лицевой стороны. Банки стараются по-разному оформлять карты разных типов, чтобы их было легко отличить друг от друга. Если для кредитной и дебетовой карточки используется одинаковый или схожий дизайн, или карта выпущена с индивидуальным оформлением, то банк может поставить на них пометки “Credit” или “Debit” в зависимости от типа. Чтобы определить тип карты по дизайну, зайдите на официальный сайт банка и найдите карточку среди его предложений. Но такой способ не подойдет, если карта больше не выпускается или изменила оформление.

Обратиться в службу поддержки банка

Если вы сомневаетесь или не можете сами определить, к какому типу относится ваша карта, то вы можете позвонить в колл-центр выпустившего ее банка. Для этого сообщите сотруднику службы поддержки ФИО, номер карты и кодовое слово, которые вы указывали при оформлении. После этого вы сможете совершить и другие действия — например, уточнить баланс или заблокировать карточку.

Проверить тип карты по БИНу

Также вы можете проверить тип карты по ее БИНу — первым шести цифрам номера.

Для этого воспользуйтесь специальным сервисом, например, bindb.com. Укажите в поле ввода БИН карты, пройдите проверку и нажмите кнопку «Search» — сервис определит банк, выпустивший карту, платежную систему и тип — кредитная она или дебетовая. Учтите, что большинство подобных сервисов некорректно работают с картами в системе МИР — не определяют их или неправильно распознают.

Если у вас есть несколько карт одного или разных банков, то вам будет важно отличать их. Тогда вы избежите ситуаций, когда вы используете ту или иную карту неправильно — например, не снимете наличные с кредитки.

Контент-менеджер #ВЗО. Работает в проекте с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Заполняет и обновляет информацию о размещенных на сайте предложениях банков, МФК и МКК. Разбирается в нюансах финансовых продуктов, внимательно изучает каждое предложение и умеет представлять информацию о них в удобном для пользователя виде.

(11 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Преимущества использования кредитных карт в различных банках

Кредитная карта – это банковский продукт универсального вида, широко распространенный в банковском деле. При разумном использовании кредитная карта становится надежным помощником и партнером в делах и юридических, и физических лиц. Сегодня существует множество различных сервисов для выбора оптимальной по условиях кредитной карты.

Кредитная карточка представляет собой платежную карту банка, которая предназначена для совершения расчетных операций. При этом расчеты происходят за счет денежных средств, предоставляемых банком клиенту на условиях банковского кредита с некоторыми особенностями. Среди таких особенностей можно назвать предельно допустимую сумму и срок для беспроцентного возврата.

Использование кредитной карты говорит о том, что деньги для оплаты расходов берутся в долг у банка в соответствии с условиями договора. Банк предоставляет деньги в долг на условиях платности и возвратности.

Иными словами, кредитная карта – это моментальный заем многоразового использования, оформленный удобным способом и доступный в любое время вне зависимости от графика работы офисов банка. Огромным преимуществом кредитки является возможность использовать заемные средства без официального оформление банковского кредита на стандартных условиях. В момент выдачи кредитки банк устанавливает лимит на основании оценки платежеспособности.

Кредитная карта обладает таким уникальным свойством банковского кредита, который называется льготный период. В этот период осуществляется начисление пониженной ставки или полное отсутствие ставки для вознаграждения. Эта характеристика позволяет использовать дополнительно необходимые денежные средства с минимальными затратами на обслуживание займа. Однако необходимо держаться жесткой дисциплины для соблюдения контроля использованных средств и возможности их погашения в льготный период.

Кредитные карты Казахстана и их особенности

Кредитные банковские карты используются большим числом экономически активных граждан Казахстана. Сегодня у каждого второго человека есть кредитные карты Казахстан активно развивает данный банковский продукт, ведь использование таких карт позволяет любому человеку иметь депозит свободных средств на случай незапланированных трат или сложностей с выплатой заработной платы. Оформить кредитную карту – это значит чувствовать свою финансовую независимость в любых обстоятельствах.

Банковская карта с кредитным лимитом имеет некоторые особенности оформления. На личные данные владельца карты открывается отдельный счет в банке, к которому привязывается сама кредитка. В момент активации карты на этом счете автоматически появляется некоторая сумма денег. В зависимости от тарифов и видов карт банк предлагает разнообразные лимиты по кредитной карте. Кредитка позволяет пользователю производить расчеты в любых точках, принимающих оплату картой, а также снимать наличные средства через сеть банкоматов.

Оплачивая расходы кредитной картой, пользователь должен понимать, что в определенный срок денежные средства придется вернуть. В случае нарушения условий возврата в льготный период начинается начисление процентов. При этом стоимость кредита становится значительно выше обычного потребительского кредита.

Обналичивание денежных средств через банкомат предусматривает списание комиссии. Данное обстоятельство создано с целью сокращения наличного оборота денежных средств.

Самодисциплина и адекватная оценка финансовых способностей позволяет использовать кредитки без рисков серьезных финансовых потерь. Важным условием дешевизны кредита является соблюдение возвратности занятых средств в сроки льготного периода.

Взять кредитную карту в Казахстане можно двух основных видов:

• моментальная – выпуск осуществляет как банк, так и микрофинансовая организация. В данном случае процентная ставка немного выше, а лимит денежных средств немного ниже средне рыночного значения. Оформить кредитную карту онлайн можно в короткий срок через интернет без посещения отделений банка. В этом случае не оценивается стаж работ и кредитная история, единственное условие – это достижение совершеннолетия;
• именная – требует предоставления в банк информации о стаже работы, месте трудоустройства и наличии имущества. Личная информация влияет только на размер кредитного лимита. Для клиентов, долго сотрудничающих с банком, полагаются бонусные системы.

Кредитные карты используются клиентом по мере необходимости. Случаются ситуации, когда необходима кредитная карта срочно. В этой ситуации помогут многочисленные онлайн-сервисы подачи заявок. Важно соблюдать срок действия кредитки, который приравнивается к сроку действия кредитного предложения.

При окончании срока действия карты заканчивается ее активность, но счет не закрывается. Непогашенные платежи подлежат возврату в оговоренные сроки. Для продолжения использования кредитной карты требуется ее перевыпуск.

Преимущества кредитных карт Казахстана

Кредитная карта удобна для своего пользователя ввиду доступности кредитных средств в любое удобное время и в любом месте. Кредитная карта выручает довольно большое количество казахстанцев при отсутствии денег до зарплаты.

Преимущества кредитной карты в сравнении с обычным кредитом:

• простота оформления карты – минимум документов: паспорт и сведения о пенсионных отчислениях;
• отсутствие необходимости пояснять цели – не требуется оповещение банка о целях использования денег;
• возможность получения кэшбека – при оплате покупок в магазине кредиткой имеется возможность получать скидки, бонусы и кэшбек в различных торговых точках;
• отсутствие платы за пользование кредитом в льготный период;
• работа с кредиткой в случае утери аналогична обычной дебетовой банковской карте;
• легкость использования – денежные средства доступны через введение PIN-кода, который имеет 4 цифровых символа, а в случае расчетов онлайн нужен только номер кредитной карты банка;
• мгновенная оплата и скорость доступа денежных средств с момента оформления карты.

Факторы использования кредитной карты

На территории Казахстана население относится к кредитным картам с явным опасением, отсюда меньшая популярность карт нежели в западных странах и бывших соседях по союзу.

Факторы, снижающие популярность кредитных банковских карт:

• менталитет – западные страны позволяют обновлять кредитную историю в лучшую сторону при использовании кредитки. Менталитет коренного казахстанца подразумевает совершенно другие ценности, нежели западный человек, например, первая цель – это приобретение жилья. В вопросе кредитов и займов человек с таким менталитетом крайне осторожен. Он скорее откладывает и копит, чем занимает и отдает;
• стоимость кредита при оформлении карты – в Казахстане банки не предоставляют нулевую ставку на льготный период, а после его окончания процентная ставка становится вовсе слишком огромной;
• страхи перед неспособностью вовремя расплатиться, нежелание отдавать лишние средства на страховки и услуги банка и прочие.

В банковском секторе Казахстана сегодня ведется работа, направленная на популяризацию кредитных продуктов.

Предложения кредитных карт от топовых банков Республики Казахстан

Пятерка основных банков Казахстана выпускает самую большую долю кредитных карт, их услугами пользуется население республики. Рассмотрим основные условия, при которых выдается кредитная карта онлайн заявка заполняется в удаленном режиме прямо на сайте финансового учреждения или при посещении офиса лично.

Кредитная карта Kaspi Bank

Карта имеет название Kaspi Red. Она выступает в роли клубной карты банка. Предполагает оплату товаров в рассрочку с магазинами-партнерами. Лимит по данной карте предполагает три варианта – 50, 100 и 150 тысяч тенге. Льготный период составляет 3 месяца, а в случае просрочки взимается штраф 2000 тенге.

Как и любая другая клубная карта Kaspi Red участвует в бонусных программах – 1% со стоимости покупок в качестве кэшбека, 2% за наличие депозита сверх положенной суммы и 5% по акционным позициям. Стоимость обслуживания зависит от размера кредитного лимита на карте, а первый год обслуживается бесплатно.

Кредитная карта «Народный банк»

Имеет самое большое количество разных предложений по кредиткам:

• My!Card – лимит до полутора миллионов тенге, льготный период 45 дней, годовой процент 32%, соблюдение схемы погашения займа, первый год обслуживания бесплатно, бонусные программы – на бронирование гостиниц и авиабилетов;
• American Express Platinum – лимит до 7,5 миллиона тенге, льготный период 60 дней, годовой процент 25,5%, соблюдение стандартной схемы погашения, годовое обслуживание 130 тысяч тенге, бонусные программы – привилегии в посещении VIP-залов аэровокзалов, на бронирование гостиниц и билетов;
• American Express Gold Card – лимит до 3 млн. тенге, льготный период 60 дней, ставка 25,5%, схема погашения стандартная, первый год обслуживания в подарок, бонусы по карте голд;
• American Express Blue Card – лимит до 750 тысяч тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год в подарок, бонусы в виде кэшбека до 5% по точкам-партнерам;
• American Express White Credit Card – лимит до 3 миллионов тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год обслуживания бесплатно, кэшбек в размере 1% от операции.

Кредитная карта Forte Bank

Карта имеет название Platinum. Лимит по данной карте составляет до 3 миллионов тенге. Льготный период составляет 55 дней, а в случае снятия наличных взимается комиссия 2%. Годовая процентная ставка составляет 28,12%, сумма вознаграждения равна 2000 тенге. Как и любая другая кредитка участвует в бонусных программах – 15% со стоимости покупок в качестве кэшбека, рассрочка до 4 месяцев. Стоимость обслуживания в год не взимается, но присутствует график погашения задолженности по карте, которого необходимо придерживаться.

Кредитная карта от «Сбербанк»

Кредитная карта «Сбербанка» обладает лимитом до 2,5 млн. тенге, льготный период составляет до 50 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует, годовой процент составляет 20,6%. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.

Кредитная карта «Альфа-Банк»

Карта Medi-City Deagu обладает лимитом до 300 тысяч тенге, льготный период составляет до 650 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.

Особенности выпуска кредитки в Казахстане

Существует огромное количество электронных порталов для выбора оптимального варианта кредитной банковской карты для каждого потребителя индивидуально. На портале визуально подлежат сравнению основные параметры – льготный период, лимит, ставка, сумма вознаграждения и комиссий. Можно выпустить кредитку непосредственно в офисе банка.

Важные параметры кредитной карты:

• тарифная ставка;
• бонусы;
• льготный период;
• комиссия за выдачу наличных в банкоматах и кассах банка;
• схема погашения кредита;
• штрафные санкции за несвоевременную оплату использованных денежных средств;
• плата за обслуживание карты и прочие вознаграждения.

Кредитные карты можно использовать по всему миру. Банки Казахстана выпускают кредитки на базе международных платежных систем VISA и MASTERCARD. Они прекрасно подходят для поездок на отдых или по работе.

Популярность кредитных банковских карт на территории Казахстана растет год от года. Сейчас в кошельке чуть ли не половины казахстанского населения в экономически активном возрасте имеется кредитная карта банка. Конкурентная борьба между банками разворачивается не шуточная. Каждый банк старается придумывать особые условия кредитования, привлекательные бонусные программы.

Кредитная карта для Казахстана еще не стала обыденным предметом, но момент ее всеобщего распространения не за горами и скоро каждый житель Республики Казахстан будет иметь при себе кредитку.