Содержание

Кредитные карты, что такое кредитная карта в банках Беларуси

Банковские карты

17.01.2020

9150

Кредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая проводить платежи за счет банковского кредита. В этом состоит отличие кредитных от всех прочих банковских карт.

Последние новости:

По внешним признакам это обычная пластиковая карта, стандартного размера 85,6 мм на 53,98 мм, выполненная по технологии ISO 7810 и выше.

Все современные кредитные карты имеют индивидуальный номер как минимум из 16 знаков. В этом номере зашифрована некоторая информация о банке, эмитировавшем карту и карт-счете.

Кроме основного номера карта может иметь еще 3-х или 4-х значный код Card Verification Value 2 (CVC2). Им пользуются для проверки подлинности карты при интернет-платежах.

Как и все прочие банковские карты, кредитная обязательно имеет ПИН-код (PIN code) – пароль доступа к ее функционалу.

Кредитную карту можно использовать тремя способами:

  • не пользоваться кредитом, но держать ее при себе как страховку на случай непредвиденных расходов;
  • снять кредит наличными;
  • проводить платежи кредитной картой.

Две первых возможности комментариев не требуют. Особенно интересным в современном мире кажется третий вариант. Рассмотрим здесь именно его.

Платеж по кредитной карте происходит так же, как другими банковскими картами. Все платежи можно разделить на две категории:

  • с непосредственным участием пластиковой кредитной карты;
  • без ее участия – удаленные платежи через интернет.

В первом случае карта вставляется в специальное считывающее устройство, или находится на определенном расстоянии от него.

В это время устройство:

  • считывает с карты необходимую информацию;
  • связывается с банком;
  • посылает запрос на списание суммы платежа с кредитного счета клиента;
  • получает подтверждение этой операции;
  • закрывает процедуру платежа.

По смыслу эти действия означают то же, что и платеж полученными в кредит деньгами. 

Но технически это гораздо удобнее, быстрее и безопаснее в отношении кражи наличности.

Платеж кредитной картой через интернет основан только на передаче получателю денег определенной информации о карте. Ее владелец подтверждает свое согласие на перевод введением определенных кодов. Получатель платежа также делает запрос в банк на списание средств.

Все платежи по кредитной карте требуют связи с банком эмитентом в он-лайн режиме. Операции без такой связи обсуждаются, но распространения не получили.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Среди всех прочих банковских карт именно кредитные карты дают владельцу наибольшие преимущества по сравнению с наличными платежами.

Если расчету дебетовой картой предшествует внесение средств на карт-счет, т.е. добавляется одна лишняя операция по сравнению с платежом наличными, то расчет кредитной картой наоборот экономит одну операцию.

При расчете кредиткой на счет получателя списывается ровно та сумма, которая нужна. Нет необходимости давать сдачу, у плательщика не остается на руках лишних денег.

Из этого следует, что проценты по кредиту будут начисляться только на сумму платежа. Трудно представить себе заемщика, который брал бы в банке ровно столько, сколько нужно на ближайшую покупку, чтобы не платить лишних процентов. Такое возможно только при целевых кредитах, но их получение процедура долгая и громоздкая.

Безопасность расчетов кредитной картой выше, чем при наличном кредите. Деньги передаются из банка на счет получателя, т.е. кража их у владельца карты невозможна по сути.

Недостатки кредитных карт могут появиться только в отсутствие связи с банком.

Случаи хакерских атак и кражи средств со счетов известны. Но кража произойдет у банка, владельцев кредитных карт это коснется, только если будет доказана их вина в раскрытии информации.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Краткий обзор кредитных карт Miles & More

Да, я хочу получать информацию и предложения, связанные с моим участием в программе Miles & More, и предоставляю согласие Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG связываться со мной с этой целью по электронным каналам (например по электронной почте, SMS/MMS, службам мгновенного обмена сообщениями и телефону) — а также на персональной основе — и уточнять круг моих интересов с целью отправки мне персональных предложений на основании собранных обо мне сведений, включая мое поведение пользователя и покупателя (например с помощью файлов cookie, веб-маяков и программных данных). Я могу найти подробную информацию об этом в Политике конфиденциальности.

 

Рассылки Miles & More — информация о балансе счета, предварительные напоминания о сроке сгорания миль и актуальная информация о программе

 

Предложения Miles & More — регулярная информация о действующих предложениях Miles & More и компаний-партнеров

 

Маркетинговое исследование — ваше мнение о программе Miles & More и интересные вам предложения по накоплению и обмену миль

Я также хочу получать информацию и предложения (например опросы по уровню удовлетворенности клиентов, персональные предложения, новостную рассылку), в том числе информацию от партнеров от Deutsche Lufthansa AG, Austrian Airlines AG и Swiss International Air Lines AG. Я предоставляю свое согласие на то, чтобы

 

  • Чтобы компания Lufthansa Group связывалась со мной посредством электронных средств связи (электронная почта, SMS/MMS, системы мгновенного обмена сообщениями, телефон) с данными целями (также в индивидуальном порядке), а также
  • на определение сфер моих интересов с целью получения мной персонализированной информации и предложений на основании моих данных, собранных компаниями в составе Lufthansa Group, включая мое поведение пользователя и покупателя (например с помощью файлов cookie, веб-маяков, программных данных и данных о бронировании).

 

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я также хочу получать информацию о специальных продуктах и услугах от авиакомпаний Brussels Airlines, Croatia Airlines, LOT Polish Airlines, Luxair о новых стыковочных рейсах, привлекательных специальных предложениях по выбранным маршрутам, товарах и услугах, например инновациях в пассажирских креслах, новых залах ожидания и др.

 

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я могу изменять настройки коммуникации в любое время в своем профиле на www.miles-and-more.com и (или) могу отозвать и (или) ограничить свое согласие полностью или частично (например в сервисном центре Miles & More по телефону). Помимо этого, в приложении Miles & More я могу отключить отправку push-уведомлений на мои мобильные устройства. Компании Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG могут отправлять мне юридически значимую информацию о программе Miles & More (например изменения в Правилах и условиях участия) независимо от предоставления или отзыва мною своего согласия.

Кредитные карты банков — что это такое?

Кредитная карта — это инструмент безналичного использования денежных средств со счета в банке. Особенностью карты является лимит кредитных средств, который ее владелец может использовать на свои нужды. Всё о них разберем в статье.

Банковская кредитная карта

Что такое кредитная карта банка? Это инструмент для доступа к счету в банке, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги. Особенность кредитной карты – лимит средств, который ее владелец может использовать на свои нужды. Этот размер устанавливается исходя из платежеспособности держателя.

За взятые в долг деньги придется заплатить процент – обычно он выше, чем по другим видам займов. Преимущество кредитки в льготном периоде (в среднем 50 дней), в течение которого денежные средства можно использовать бесплатно. Также плюсами карты являются: возможность получения кредита в любое время суток без обращения в банк и оплата товаров/услуг в любой точке мира, где предусмотрена такая возможность. Именно поэтому она может являться выгодной альтернативой потребительским кредитам.

Кредитка

Кредитками часто называют все банковские карты, что является ошибкой. Карты делятся на два вида: кредитные и дебетовые. На дебетовых картах размещаются деньги их владельца, а кредитные карты подразумевают использование средств банка. В большинстве случаев за кредитки нужно платить – как правило, банк берет плату за выпуск или ежегодное обслуживание карты, а также начисляет процент за кредит и комиссии за снятие наличных.

Универсальная кредитка

Универсальная кредитная карта — это сочетание всех преимуществ карточки с льготным периодом кредитования и дебетовой карты. При этом многие банки готовы платить определенный процент за нахождение личных средств клиента на счете сверх кредитного лимита. Доходность средств, размещенных на пластиковых картах может составлять от 4 до 10% годовых.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

4 1

Комментировать

Рекомендуемые кредитные карты

Лимит

до 600 000 ₽

Льготный период

180 дней

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Лимит

до 1 000 000 ₽

Льготный период

110 дней

Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.

Лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

55 дней

Как можно внешне отличить дебетовую карту от кредитной

  • Определить тип карты по дизайну
  • Обратиться в службу поддержки банка
  • Проверить тип карты по БИНу

Определить тип карты по дизайну

Обычно отличить дебетовую карту от кредитной можно по дизайну. Достаточно найти карточку на сайте выпустившего ее банка. Если по дизайну определить тип карты не получается, то вы можете обратиться в службу поддержки банка. Если же у вас есть только номер карты, то вы можете определить ее тип по первым шести цифрам — так называемому БИНу.

Дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном лицевой стороны. Банки стараются по-разному оформлять карты разных типов, чтобы их было легко отличить друг от друга. Если для кредитной и дебетовой карточки используется одинаковый или схожий дизайн, или карта выпущена с индивидуальным оформлением, то банк может поставить на них пометки “Credit” или “Debit” в зависимости от типа. Чтобы определить тип карты по дизайну, зайдите на официальный сайт банка и найдите карточку среди его предложений. Но такой способ не подойдет, если карта больше не выпускается или изменила оформление.

Обратиться в службу поддержки банка

Если вы сомневаетесь или не можете сами определить, к какому типу относится ваша карта, то вы можете позвонить в колл-центр выпустившего ее банка. Для этого сообщите сотруднику службы поддержки ФИО, номер карты и кодовое слово, которые вы указывали при оформлении. После этого вы сможете совершить и другие действия — например, уточнить баланс или заблокировать карточку.

Проверить тип карты по БИНу

Также вы можете проверить тип карты по ее БИНу — первым шести цифрам номера.

Для этого воспользуйтесь специальным сервисом, например, bindb.com. Укажите в поле ввода БИН карты, пройдите проверку и нажмите кнопку «Search» — сервис определит банк, выпустивший карту, платежную систему и тип — кредитная она или дебетовая. Учтите, что большинство подобных сервисов некорректно работают с картами в системе МИР — не определяют их или неправильно распознают.

Если у вас есть несколько карт одного или разных банков, то вам будет важно отличать их. Тогда вы избежите ситуаций, когда вы используете ту или иную карту неправильно — например, не снимете наличные с кредитки.

Полина Гальченко

Контент-менеджер #ВЗО. Работает в проекте с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Заполняет и обновляет информацию о размещенных на сайте предложениях банков, МФК и МКК. Разбирается в нюансах финансовых продуктов, внимательно изучает каждое предложение и умеет представлять информацию о них в удобном для пользователя виде.

[email protected]

(11 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Преимущества использования кредитных карт в различных банках

Кредитная карта – это банковский продукт универсального вида, широко распространенный в банковском деле. При разумном использовании кредитная карта становится надежным помощником и партнером в делах и юридических, и физических лиц. Сегодня существует множество различных сервисов для выбора оптимальной по условиях кредитной карты.

Кредитная карточка представляет собой платежную карту банка, которая предназначена для совершения расчетных операций. При этом расчеты происходят за счет денежных средств, предоставляемых банком клиенту на условиях банковского кредита с некоторыми особенностями. Среди таких особенностей можно назвать предельно допустимую сумму и срок для беспроцентного возврата.

Использование кредитной карты говорит о том, что деньги для оплаты расходов берутся в долг у банка в соответствии с условиями договора. Банк предоставляет деньги в долг на условиях платности и возвратности.

Иными словами, кредитная карта – это моментальный заем многоразового использования, оформленный удобным способом и доступный в любое время вне зависимости от графика работы офисов банка. Огромным преимуществом кредитки является возможность использовать заемные средства без официального оформление банковского кредита на стандартных условиях. В момент выдачи кредитки банк устанавливает лимит на основании оценки платежеспособности.

Кредитная карта обладает таким уникальным свойством банковского кредита, который называется льготный период. В этот период осуществляется начисление пониженной ставки или полное отсутствие ставки для вознаграждения. Эта характеристика позволяет использовать дополнительно необходимые денежные средства с минимальными затратами на обслуживание займа. Однако необходимо держаться жесткой дисциплины для соблюдения контроля использованных средств и возможности их погашения в льготный период.

Кредитные карты Казахстана и их особенности

Кредитные банковские карты используются большим числом экономически активных граждан Казахстана. Сегодня у каждого второго человека есть кредитные карты Казахстан активно развивает данный банковский продукт, ведь использование таких карт позволяет любому человеку иметь депозит свободных средств на случай незапланированных трат или сложностей с выплатой заработной платы. Оформить кредитную карту – это значит чувствовать свою финансовую независимость в любых обстоятельствах.

Банковская карта с кредитным лимитом имеет некоторые особенности оформления. На личные данные владельца карты открывается отдельный счет в банке, к которому привязывается сама кредитка. В момент активации карты на этом счете автоматически появляется некоторая сумма денег. В зависимости от тарифов и видов карт банк предлагает разнообразные лимиты по кредитной карте. Кредитка позволяет пользователю производить расчеты в любых точках, принимающих оплату картой, а также снимать наличные средства через сеть банкоматов.

Оплачивая расходы кредитной картой, пользователь должен понимать, что в определенный срок денежные средства придется вернуть. В случае нарушения условий возврата в льготный период начинается начисление процентов. При этом стоимость кредита становится значительно выше обычного потребительского кредита.

Обналичивание денежных средств через банкомат предусматривает списание комиссии. Данное обстоятельство создано с целью сокращения наличного оборота денежных средств.

Самодисциплина и адекватная оценка финансовых способностей позволяет использовать кредитки без рисков серьезных финансовых потерь. Важным условием дешевизны кредита является соблюдение возвратности занятых средств в сроки льготного периода.

Взять кредитную карту в Казахстане можно двух основных видов:

  • моментальная – выпуск осуществляет как банк, так и микрофинансовая организация. В данном случае процентная ставка немного выше, а лимит денежных средств немного ниже средне рыночного значения. Оформить кредитную карту онлайн можно в короткий срок через интернет без посещения отделений банка. В этом случае не оценивается стаж работ и кредитная история, единственное условие – это достижение совершеннолетия;
  • именная – требует предоставления в банк информации о стаже работы, месте трудоустройства и наличии имущества. Личная информация влияет только на размер кредитного лимита. Для клиентов, долго сотрудничающих с банком, полагаются бонусные системы.

Кредитные карты используются клиентом по мере необходимости. Случаются ситуации, когда необходима кредитная карта срочно. В этой ситуации помогут многочисленные онлайн-сервисы подачи заявок. Важно соблюдать срок действия кредитки, который приравнивается к сроку действия кредитного предложения.

При окончании срока действия карты заканчивается ее активность, но счет не закрывается. Непогашенные платежи подлежат возврату в оговоренные сроки. Для продолжения использования кредитной карты требуется ее перевыпуск.

Преимущества кредитных карт Казахстана

Кредитная карта удобна для своего пользователя ввиду доступности кредитных средств в любое удобное время и в любом месте. Кредитная карта выручает довольно большое количество казахстанцев при отсутствии денег до зарплаты.

Преимущества кредитной карты в сравнении с обычным кредитом:

  • простота оформления карты – минимум документов: паспорт и сведения о пенсионных отчислениях;
  • отсутствие необходимости пояснять цели – не требуется оповещение банка о целях использования денег;
  • возможность получения кэшбека – при оплате покупок в магазине кредиткой имеется возможность получать скидки, бонусы и кэшбек в различных торговых точках;
  • отсутствие платы за пользование кредитом в льготный период;
  • работа с кредиткой в случае утери аналогична обычной дебетовой банковской карте;
  • легкость использования – денежные средства доступны через введение PIN-кода, который имеет 4 цифровых символа, а в случае расчетов онлайн нужен только номер кредитной карты банка;
  • мгновенная оплата и скорость доступа денежных средств с момента оформления карты.

Факторы использования кредитной карты

На территории Казахстана население относится к кредитным картам с явным опасением, отсюда меньшая популярность карт нежели в западных странах и бывших соседях по союзу.

Факторы, снижающие популярность кредитных банковских карт:

  • менталитет – западные страны позволяют обновлять кредитную историю в лучшую сторону при использовании кредитки. Менталитет коренного казахстанца подразумевает совершенно другие ценности, нежели западный человек, например, первая цель – это приобретение жилья. В вопросе кредитов и займов человек с таким менталитетом крайне осторожен. Он скорее откладывает и копит, чем занимает и отдает;
  • стоимость кредита при оформлении карты – в Казахстане банки не предоставляют нулевую ставку на льготный период, а после его окончания процентная ставка становится вовсе слишком огромной;
  • страхи перед неспособностью вовремя расплатиться, нежелание отдавать лишние средства на страховки и услуги банка и прочие.

В банковском секторе Казахстана сегодня ведется работа, направленная на популяризацию кредитных продуктов.

Предложения кредитных карт от топовых банков Республики Казахстан

Пятерка основных банков Казахстана выпускает самую большую долю кредитных карт, их услугами пользуется население республики. Рассмотрим основные условия, при которых выдается кредитная карта онлайн заявка заполняется в удаленном режиме прямо на сайте финансового учреждения или при посещении офиса лично.

Кредитная карта Kaspi Bank

Карта имеет название Kaspi Red. Она выступает в роли клубной карты банка. Предполагает оплату товаров в рассрочку с магазинами-партнерами. Лимит по данной карте предполагает три варианта – 50, 100 и 150 тысяч тенге. Льготный период составляет 3 месяца, а в случае просрочки взимается штраф 2000 тенге.

Как и любая другая клубная карта Kaspi Red участвует в бонусных программах – 1% со стоимости покупок в качестве кэшбека, 2% за наличие депозита сверх положенной суммы и 5% по акционным позициям. Стоимость обслуживания зависит от размера кредитного лимита на карте, а первый год обслуживается бесплатно.

Кредитная карта «Народный банк»

Имеет самое большое количество разных предложений по кредиткам:

  • My!Card – лимит до полутора миллионов тенге, льготный период 45 дней, годовой процент 32%, соблюдение схемы погашения займа, первый год обслуживания бесплатно, бонусные программы – на бронирование гостиниц и авиабилетов;
  • American Express Platinum – лимит до 7,5 миллиона тенге, льготный период 60 дней, годовой процент 25,5%, соблюдение стандартной схемы погашения, годовое обслуживание 130 тысяч тенге, бонусные программы – привилегии в посещении VIP-залов аэровокзалов, на бронирование гостиниц и билетов;
  • American Express Gold Card – лимит до 3 млн. тенге, льготный период 60 дней, ставка 25,5%, схема погашения стандартная, первый год обслуживания в подарок, бонусы по карте голд;
  • American Express Blue Card – лимит до 750 тысяч тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год в подарок, бонусы в виде кэшбека до 5% по точкам-партнерам;
  • American Express White Credit Card – лимит до 3 миллионов тенге, льготный период 30 дней, ставка 32%, первый год обслуживания бесплатно, кэшбек в размере 1% от операции.

Кредитная карта Forte Bank

Карта имеет название Platinum. Лимит по данной карте составляет до 3 миллионов тенге. Льготный период составляет 55 дней, а в случае снятия наличных взимается комиссия 2%. Годовая процентная ставка составляет 28,12%, сумма вознаграждения равна 2000 тенге. Как и любая другая кредитка участвует в бонусных программах – 15% со стоимости покупок в качестве кэшбека, рассрочка до 4 месяцев. Стоимость обслуживания в год не взимается, но присутствует график погашения задолженности по карте, которого необходимо придерживаться.

Кредитная карта от «Сбербанк»

Кредитная карта «Сбербанка» обладает лимитом до 2,5 млн. тенге, льготный период составляет до 50 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует, годовой процент составляет 20,6%. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.

Кредитная карта «Альфа-Банк»

Карта Medi-City Deagu обладает лимитом до 300 тысяч тенге, льготный период составляет до 650 дней, комиссия за снятие наличных отсутствует. При этом необходимо придерживаться правил погашения задолженности с определенной суммой вознаграждения за пользование кредитом.

Особенности выпуска кредитки в Казахстане

Существует огромное количество электронных порталов для выбора оптимального варианта кредитной банковской карты для каждого потребителя индивидуально. На портале визуально подлежат сравнению основные параметры – льготный период, лимит, ставка, сумма вознаграждения и комиссий. Можно выпустить кредитку непосредственно в офисе банка.

Важные параметры кредитной карты:

  • тарифная ставка;
  • бонусы;
  • льготный период;
  • комиссия за выдачу наличных в банкоматах и кассах банка;
  • схема погашения кредита;
  • штрафные санкции за несвоевременную оплату использованных денежных средств;
  • плата за обслуживание карты и прочие вознаграждения.

Кредитные карты можно использовать по всему миру. Банки Казахстана выпускают кредитки на базе международных платежных систем VISA и MASTERCARD. Они прекрасно подходят для поездок на отдых или по работе.

Популярность кредитных банковских карт на территории Казахстана растет год от года. Сейчас в кошельке чуть ли не половины казахстанского населения в экономически активном возрасте имеется кредитная карта банка. Конкурентная борьба между банками разворачивается не шуточная. Каждый банк старается придумывать особые условия кредитования, привлекательные бонусные программы.

Кредитная карта для Казахстана еще не стала обыденным предметом, но момент ее всеобщего распространения не за горами и скоро каждый житель Республики Казахстан будет иметь при себе кредитку.




Похожие статьи

Часто задаваемые вопросы | Кредит Европа Банк

Уважаемый Клиент!

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона №106-ФЗ Заемщик может обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода по кредиту в любой момент в течение времени действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.

В связи с этим с 01 октября Банк прекратил принимать требования о предоставлении льготного периода.

Если Вы столкнулись со сложностями по оплате ежемесячных платежей в погашение кредитных обязательств, то Банк предлагает Вам воспользоваться реструктуризацией задолженности. Вы можете обратиться в Банк по телефонам, указанным ниже, и Вам будет предложено оптимальное решение, подходящее именно Вам.

Контактная информация:

Если у Вас НЕТ просрочки по кредитным обязательствам: 8 800 700 7757
Если у Вас ЕСТЬ просрочка по кредитным обязательствам: 8 800 700 7765

Более подробная информация — в разделе нашего сайта «Реструктуризация».

Если Вы физическое лицо и у Вас ипотечный кредит, пожалуйста, направляйте обращения на электронный адрес [email protected], указав Ваши фамилию, имя, отчество полностью, номер и дату Кредитного договора (Договора займа), а также контактный телефон для связи, мы свяжемся с Вами, обсудим ситуацию и предложим варианты решения.

Если Вы обращались в Банк за льготным периодом, обратите внимание, это важно!

Банк не подтверждает предоставление льготного периода в случаях:

  • если в течение предусмотренных законом 90 дней с момента начала льготного периода заемщик не предоставил документы в Банк;
  • предоставленные заемщиком документы не соответствуют требованиям предоставления льготного периода;

Последствия, в случае если Банк не подтвердит предоставление льготного периода:

Банк отменяет льготные платежи, неоплаченные суммы по графику погашения кредита выставляются на просрочку и на них начисляются пени, штрафы и проценты за пользование кредитом.

Клиент может обратиться в Банк за предоставлением льготного периода один раз по каждому из договоров.

Список документов, которые могут быть приняты Банком в подтверждение снижения дохода:

1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.

2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

4. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода, в размере установленном для целей предоставления  льготного периода.

Банковские карты

Банковская карта — это пластиковая карточка, благодаря которой клиент получает доступ к своему банковскому счету (карточному счету). Такие счета открываются в банках специально для отображения операций, которые клиент совершает с использованием банковской карточки.

В некоторых случаях банковские карты могут не иметь своего счета. Например, если в банке создан один лицевой счет, к которому привязываются карты одного типа (например, кредитные). Кроме того, существуют предоплаченные карточки – вид подарочных карт.

В народе все пластиковые карты принято называть «кредитками», хотя на практике банковские карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Виды карт

  • Кредитная карта – это вид кредита, при котором клиент с помощью карты получает доступ к средствам в рамках открытого ему займа.
  • Дебетовая карта подразумевает наличие у клиента собственного расчетного счета (чаще всего), на который он может различными способами перечислять деньги (пополнять), а затем распоряжаться ими с использованием карты.
  • Зарплатные банковские карты, выпускаемые банком в рамках зарплатных проектов.

Банковские карты – это всегда часть определенной платежной системы – национальной (например, «Золотая корона» в России) или международной (Visa, MasterCard).

Кроме того, карты различаются по типу в зависимости от сферы их применения, платежных возможностей, надежности, а также «статуса». Самые простые карты (Visa Electron, Maestro) являются самыми дешевыми в выпуске и обслуживании, по ним устанавливаются минимальные лимиты по расходам и платежам. Как правило, такие карты используются для выплаты зарплат, стипендий и т.п. Использование таких карт за пределами своей страны может быть проблематичным.

Карты уровня Visa Classic или MasterCard Standard – стандартные карты с набором функций, позволяющих совершать платежи в разных странах, а также в сети интернет.

Карты уровня Gold и Platinum являются статусными картами, более дорогими в обслуживании, однако с расширенным набором функций. Их владельцы получают дополнительные преимущества в виде скидок и бонусов в рамках специальных программ своих платежных систем.

Кроме того, существуют специальные карты, предназначенные для совершения покупок и платежей в сети Интернет, карты для путешественников и др.

Как правило, карты выпускаются в одной валюте, то есть привязываются к одному счету. Однако существуют также мультивалютные карты, привязанные к счетам, открытым в разных валютах.

Банковские карты – это удобный способ управления и распоряжения деньгами. Обычно банки предлагают к картам дополнительные сервисы: интернет-банкинг, услуга СМС-оповещения об операциях. Благодаря им у клиента есть возможность контролировать расход средств, а также управлять деньгами на счете: делать он-лайн платежи, переводить деньги на другие счета, открывать вклады и многое другое.

Что такое кредитная карта? Как они работают?

Кредитная карта — это пластиковая карта, которую люди используют для покупки товаров и услуг в кредит. Эмитент карты оплачивает покупку, а владелец карты платит эмитенту позже. Другими словами, эмитент ссужает деньги держателю карты на покупку вещей.

Кредитные карты — удобный способ покупать вещи, особенно если у вас нет под рукой наличных денег. Они также полезны, если вам нужно простое отслеживание и безопасность, или если вы просто не хотите использовать наличные.

По истечении «льготного периода» проценты в размере начнут начисляться на непогашенную сумму.

Эмитент карты создает возобновляемый счет и предоставляет держателю карты кредитную линию. Клиент может занимать деньги по этой кредитной линии для покупки вещей.

По данным Finance Smarti:

«Кредитная карта — это небольшая пластиковая карта, которую потребители используют для оплаты товаров и услуг. Держатель карты берет деньги на покупку у эмитента карты.”

Кредитная карта или дебетовая карта Кредитные карты

отличаются от кредитных карт и дебетовых карт . При использовании дебетовой карты деньги поступают непосредственно с банковского счета клиента. С другой стороны, с платежной картой клиент должен ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

В некоторых местах покупать вещи можно только с помощью кредитной или дебетовой карты. Они не принимают наличные.

Как работают кредитные карты

Когда люди обращаются за кредитной картой, они фактически обращаются за займом.Эмитент проверит кредитную историю заявителя перед одобрением заявки. Подробную информацию о том, является ли заявитель хорошим риском, предоставит кредитное бюро.

Эмитент обычно отказывает заявителям с плохой кредитной историей. Другими словами, если у вас плохой кредитный рейтинг, эмитент с меньшей вероятностью одобрит вашу заявку.

Для тех, у кого хороший кредитный рейтинг, эмитент устанавливает кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую владелец может потратить с помощью карты.

Держатель карты получает выписку каждый месяц. В выписке содержится подробная информация обо всех транзакциях по карте. Также указывается, сколько должен владелец. Кроме того, в выписке указывается минимальный платеж и срок платежа.

Пени и пени

Большинство карт не взимают проценты за определенный период. Фактически, если вы правильно управляете своим счетом, вам никогда не придется платить проценты.

До тех пор, пока вы полностью очистите баланс при получении выписки, проценты к оплате не начисляются.

Эксперты советуют держателям карт возвращать больше, чем указано в выписке. В противном случае непогашенный остаток вырастет и начнут начисляться проценты.

По данным moneysupermarket.com :

«Если вы будете вносить только минимальный ежемесячный платеж, на погашение долга может уйти много лет».

Если вы пропустите платеж или вернете платеж после установленного срока, будет наложен штраф. Также будет штраф, если вы превысите свой лимит.

Если у вас возникнут трудности, немедленно обратитесь к эмитенту карты.

Первые кредитные карты

Кредитные карты появились в первой четверти 20 века. Их делали из картона или бумаги, а в 20-х годах прошлого века они изготавливали из металлических пластин с тиснением.

Diners Club

В то время вы могли использовать карту только у одного продавца, например, Bloomingdales или Macy’s. Только в 1949 году на рынке появилась первая универсальная карта — Diners Club.

Карта Diners Club возникла из простой идеи. Было бы неплохо иметь карту, которую можно было бы использовать более чем в одном месте. Также карта, которая может служить заменой наличных денег или чековой книжки.

Сначала карты Diners Club были платежными. Другими словами, вам нужно было погасить остаток в конце месяца.

Кредитные карты сегодня стали неотъемлемой частью экономики большинства стран мира. (Источник: Statista.com)

К 1958 году на рынок вышли другие конкуренты, в том числе American Express и Carte Blanche отеля Hilton.

Виза

Также в 1958 году Bank of America выпустил BankAmericard. В 1966 году Bank of America учредил национальную программу франчайзинга. Впоследствии банки по всей стране могли выпускать кредитные карты BankAmericard.

В конце концов, в 1976 году с франшизой отказались, и BankAmericard стал Visa.

MasterCard

Несколько банков на северо-востоке США хотели собраться вместе, чтобы почтить карты друг друга. Тогда люди могли использовать их в широком географическом районе.MasterCard была результатом этого желания.

Согласно bankrate.com , изначально продавцы должны были платить комиссию в размере семи процентов от суммы каждой транзакции.

Компания и сеть кредитных карт

Многие люди думают, что сеть кредитных карт — это то же самое, что и компания, выпускающая кредитные карты. На самом деле они совсем другие.

Компании, выпускающие кредитные карты, — это финансовые учреждения, которые выдают кредитные карты держателям и обслуживают их счета.

Сети кредитных карт, однако, диктуют, где мы можем использовать карты.Они также облегчают процесс оплаты между эмитентом кредитной карты, продавцом и держателем.

Фактически, некоторые компании, выпускающие карты, также являются сетями карт. Например, Discover и American Express оба. Discover и American Express выпускают большинство карт в сетях Discover и American Express.

Компания, выпускающая кредитную карту, является кредитором; сеть является посредником.

Однако карта в сетях MasterCard или Visa может быть выпущена Wells Fargo, HSBC или любым другим банком.Их не выдают ни Visa, ни MasterCard.

Четыре основные сети кредитных карт в мире — это Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Список определений кредитных карт

— Глоссарий финансовых терминов

  • Bullet Affinity Credit Card:

    Кредитная карта, которая приносит пользу организации, отличной от эмитента, например университету или благотворительной организации.

  • Bullet Возрастное требование:

    Как правило, для получения кредита вам должно быть не менее 18 лет.

  • Bullet Годовая плата:

    Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, взимают годовую плату; это годовая стоимость, которую вы платите за использование карты.

  • Bullet Годовая процентная ставка (APR):

    Годовая процентная ставка — это мера стоимости кредита, выраженная в виде годовой ставки.

  • Bullet Application:

    Форма, используемая для подачи заявки на кредит.

  • Bullet Актив:

    Денежные средства или все, что у вас есть, что можно обменять на наличные.Это включает недвижимость, товары, сбережения или инвестиции.

  • Bullet Банкомат:

    Банкомат

  • Bullet Доступный кредит:

    Доступный кредит — это ваша кредитная линия за вычетом текущего остатка и любых незавершенных платежей. Это неиспользованная часть вашей кредитной линии.

  • Bullet Bad Credit:

    Термин, используемый для описания плохого кредитного рейтинга. Распространенные практики, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу, включают просроченные или пропущенные платежи, превышение кредитного лимита по кредитным картам, невыполнение обязательств по кредитам или объявление банкротства.Плохой кредит может привести к отказу в получении кредита в будущем.

  • Bullet Баланс / сумма задолженности по кредитной карте:

    Общая сумма вашей задолженности перед эмитентом, включая любой невыплаченный остаток за последний месяц, новые покупки, авансы наличными и любые другие сборы, такие как годовая комиссия, штрафы за просрочку платежа или Начисления процентов. Сумму задолженности не следует путать с минимальной суммой к оплате (минимальная сумма, требуемая каждый месяц).

  • Bullet Метод расчета баланса:

    Метод расчета баланса — это метод, используемый эмитентом кредитной карты для расчета суммы задолженности и процентов, подлежащих уплате каждый месяц.

  • Bullet Перенос остатка:

    Перенос остатка с одной кредитной карты на другую, как правило, для использования более низкой процентной ставки. Переводы ограничиваются доступным кредитом на карте-получателе.

  • Bullet Billing Cycle:

    Количество дней между датой последней выписки по кредитной карте и текущей датой выписки.

  • Bullet Выписка по счетам:

    Ежемесячный счет от эмитента вашей кредитной карты, который описывает и обобщает действия на вашем счете, включая непогашенный остаток, покупки, платежи, кредиты, процентные платежи и другие транзакции за месяц.

  • Bullet Заемщик:

    Заемщик — это лицо, которое подписывает и соглашается с условиями векселя и несет ответственность за выплату кредита.

  • Bullet Итог:

    Итог — ваш ежемесячный доход за вычетом расходов.

  • Bullet Бюджет:

    Финансовая отчетность, которую вы используете для отслеживания денег, которые вы зарабатываете, сколько вы тратите и на что вы их тратите. Ваш бюджет также включает сбережения и сумму, которую вы платите своим кредиторам.

  • Bullet Соглашение с владельцем карты:

    Письменное заявление эмитента об Условиях, касающихся вашей учетной записи кредитной карты. Соглашение держателя карты требуется в соответствии с федеральными постановлениями. В Соглашении указывается годовая процентная ставка, формула ежемесячной минимальной суммы к оплате, годовая плата, если применимо, и ваши права в спорах по выставлению счетов.

  • Bullet Выплата наличных:

    Снятие наличных в банкомате, в банке или с помощью удобного чека.Эти деньги представляют собой мгновенную ссуду со счета вашей кредитной карты. Компания-эмитент кредитной карты может взимать проценты со дня получения аванса до дня его выплаты. Комиссия за транзакцию также может взиматься в зависимости от суммы вывода.

  • Bullet Плата за аванс наличными:

    Одноразовая плата за аванс наличными в дополнение к процентным платежам. Эта комиссия обычно представляет собой процент от суммы аванса.

  • Bullet Charge Card:

    Карта, по которой требуется полная оплата баланса до окончания расчетного периода.Это не кредитная линия, и при своевременной оплате проценты не взимаются.

  • Bullet Обеспечение:

    Актив, переданный в залог кредитору для гарантии погашения. Обеспечение может включать сбережения, облигации, страховые полисы, драгоценности, имущество или другие предметы, которые являются залогом погашения ссуды, если платежи не производятся в соответствии с контрактом. Для необеспеченных счетов кредитных карт залог не требуется. (См. Защищенная карта).

  • Bullet Сбор:

    Направление просроченного счета специалисту по сбору ссуд или дебиторской задолженности.

  • Bullet Консолидационный заем:

    Если вы задолжали деньги нескольким кредиторам, вы можете объединить свои платежи и остатки на одном счете с одним кредитором. Это можно сделать несколькими способами. Например, вы можете перевести остатки на нескольких кредитных картах с высокой процентной ставкой на одну карту с более низкой ставкой. Если у вас есть дом, вы можете консолидировать свой долг с помощью ссуды под низкий процент под залог собственного капитала. Или вы можете получить ссуду, специально предназначенную для этой цели.

  • Bullet Совместная подпись:

    Подписать кредитный договор с кем-либо и согласиться разделить долг с этим лицом или принять на себя долг, если другое лицо не выполняет свои обязательства и не платит.

  • Bullet Со-подписывающее лицо:

    Совместное подписывающее лицо — это лицо, которое подписывает ссуду или кредитную карту с основным заявителем, взяв на себя обязательство нести ответственность за выплату ссуды или долга в случае, если заявитель не сможет.

  • Bullet Кредит:

    Сумма денег, которую банк или эмитент кредитной карты ссужает вам. Вы можете списать или потратить любую сумму из своей кредитной линии на покупки или получение денежных авансов.

  • Bullet Кредитное бюро:

    Кредитное бюро — это компания, которая собирает и продает информацию о том, как вы управляете своим кредитом.Многие банки и эмитенты кредитов регулярно информируют кредитные бюро о ваших платежных привычках и размере вашей задолженности. Потенциальные кредиторы могут проверить ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на аренду квартиры или когда вы подаете заявку на ссуду, кредитную карту или даже новую работу. Если вам отказано в кредите, кредитор должен сообщить вам, откуда они взяли кредитную информацию. У вас есть 60 дней после отказа в кредите, чтобы получить свой кредитный отчет бесплатно.

  • Bullet Задолженность по кредитной карте:

    Общая сумма невыплаченных остатков по всем вашим кредитным картам (не путать с минимальной суммой вашей ежемесячной задолженности).

  • Bullet Кредитные критерии:

    Факторы, используемые кредиторами для оценки кредитоспособности или способности погасить долг. Они могут включать в себя следующее: доход, сумма перенесенного личного долга, количество счетов из других кредитных источников и кредитная история. Кредитор вправе использовать любую информацию, касающуюся кредита, при одобрении или отклонении кредитной заявки, если они не нарушают Закон о равных возможностях кредита, который запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, пола и других факторов.

  • Bullet Замораживание кредита:

    Предотвращает доступ к кредитному отчету потребителя и ограничивает возможность открытия новых счетов. Чтобы инициировать замораживание кредита, потребитель обращается напрямую в каждое кредитное бюро. Замораживание кредита занимает от 1 до 3 дней. В некоторых штатах замораживание кредита длится на неопределенный срок; в других — 7 лет. Чтобы временно отменить или окончательно отменить замораживание кредита, клиент должен предоставить 10-значный PIN-код и подождать 1-3 дня, чтобы восстановить доступ.По данным Федеральной торговой комиссии, сборы за замораживание кредита различаются, но могут стоить от 5 до 10 долларов каждый раз, когда потребитель замораживает или отменяет замораживание кредита.

  • Bullet Кредитная история:

    Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляете своим долгом. Он хранится в кредитных бюро в форме кредитного отчета. Банки и эмитенты кредитных карт сообщают кредитным бюро о том, как вы оплачиваете свои долги. Когда вы подаете заявку на новый кредит или ссуду, банк проверит вашу кредитную историю, прежде чем предоставить какой-либо кредит.Такая информация, как пропущенные или просроченные платежи, будет в вашем кредитном отчете до 7 лет, а документы о банкротстве могут оставаться там до 10 лет.

  • Bullet Кредитная линия:

    Максимальный остаток, который вы можете иметь на своем счете кредитной карты.

  • Bullet Блокировка кредита:

    Предотвращает доступ к кредитному отчету потребителя и ограничивает возможность открытия новых счетов. Блокировка кредита не обеспечивает правовой защиты от финансовых потерь, связанных с кредитованием, в случае кражи личных данных.Блокировка и разблокировка кредита обычно происходит мгновенно, и им можно управлять с помощью приложения для смартфона. Для разблокировки или повторной блокировки кредита 10-значный PIN-код не требуется. Чтобы инициировать блокировку кредита, потребитель должен напрямую связаться с каждым кредитным бюро. По данным Федеральной торговой комиссии, сборы варьируются, но могут стоить до 20 долларов в месяц за кредитное бюро.

  • Bullet Кредитный менеджмент:

    Способ обращения с деньгами, взятыми в долг в банках или эмитентах кредитов. Например, вы должны стараться платить больше минимальной суммы к оплате каждый месяц и следить за тем, чтобы платежи поступали в установленный срок.

  • Bullet Кредитный отчет:

    Кредитный отчет — это запись всей информации, собранной кредитными бюро о том, как вы управляли своими финансами за последние 7-10 лет. Это официальный отчет о том, как вы платите деньги, которые вы должны кредиторам. Он включает названия компаний, которые ссудили вам деньги, остатки на текущих счетах и ​​своевременность ваших платежей. Информация в вашем отчете может либо квалифицировать, либо лишить вас права на получение кредитных карт, ипотеки, ссуды, аренды автомобиля или квартиры и, возможно, трудоустройства.

  • Bullet Кредитоспособность:

    Вы признаны подходящими для получения кредита.

  • Bullet Ежедневная периодическая ставка:

    Коэффициент процентной ставки, используемый для расчета процентных сборов на ежедневной основе для счета кредитной карты. Коэффициент рассчитывается путем деления годовой ставки на 360 или 365 дней, в зависимости от эмитента карты.

  • Bullet Debt:

    Деньги, которые вы должны банкам или эмитентам кредитов. В частности, это сумма денег, которую вы взяли в долг, но не вернули.

  • Bullet Соотношение долга / долговая нагрузка:

    Соотношение долга к доходу обычно дает четкое представление о вашем общем финансовом благополучии. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, сначала сложите весь ваш ежемесячный доход, который включает вашу ежемесячную валовую заработную плату (выплата до налоговых вычетов), социальное обеспечение, пособия по инвалидности, алименты и т. Д.

    Затем сложите все фиксированные ежемесячные расходы, такие как ипотека, студенческие ссуды, кредитные карты, автокредиты и аренда (но не коммунальные платежи и телефонные расходы, потому что они могут меняться ежемесячно).

    Наконец, разделите ежемесячные выплаты на свой ежемесячный доход. Умножьте результат на 100, и это будет ваш процент долга.

    Поскольку этот коэффициент дает кредиторам представление о том, сколько дополнительных кредитов вы можете обработать, низкий коэффициент может означать больше шансов не получить отказ в кредите или уплатить более высокие проценты по кредитам.

  • Bullet По умолчанию:

    Невыплата кредита в соответствии с согласованными условиями.

  • Bullet Отсроченный платеж:

    Платежи, отложенные на будущий срок или продленные на определенный период времени.Обычно проценты накапливаются во время отсрочки.

  • Bullet Просрочка:

    Когда платежи по кредиту не выплачиваются в соответствии с условиями договора или векселя. Платы за просрочку платежа часто начисляются на просроченные счета, и просрочка приводит к невыполнению обязательств.

  • Bullet Оценка просрочки / просроченная плата:

    Комиссия, которая взимается за просрочку платежа.

  • Bullet Заявление о раскрытии информации:

    Заявление о раскрытии информации подробно описывает фактическую стоимость ссуды, включая все предполагаемые процентные расходы и комиссию по ссуде.Для счетов кредитной карты эту информацию можно найти в Соглашении с держателем карты.

  • Bullet Dispute:

    Если вы считаете, что ваш счет неправильный, напишите эмитенту вашей кредитной карты по адресу, указанному в вашей выписке. Вы должны написать не позднее, чем через 60 дней после получения первого заявления, в котором появилась ошибка. Эмитент кредитной карты должен подтвердить ваше письмо в течение 30 дней и исправить ошибку или объяснить, почему он считает, что выписка была правильной в течение двух платежных циклов, но не позднее, чем через 90 дней после получения вашего письма.Если вы письменно уведомите эмитент кредитной карты о возможной ошибке, возможно, вам не придется платить указанную сумму, пока она будет расследована, но вы должны оплатить оставшуюся часть счета.

  • Bullet Срок оплаты:

    День, когда платеж подлежит оплате кредитору. После этой даты может взиматься штраф за просрочку платежа, платеж может быть зарегистрирован как просроченный, а счет может считаться просроченным.

  • Bullet Закон о равных возможностях кредита:

    Федеральный закон, гарантирующий вам равные возможности для получения кредита.

  • Bullet Закон о справедливых и точных кредитных операциях:

    Федеральный закон, который позволяет вам получать бесплатные отчеты о потребительских кредитах от каждого из трех основных кредитных бюро каждый год.

  • Bullet Закон о справедливом раскрытии информации о кредитных и платежных картах:

    Федеральный закон, направленный на обеспечение того, чтобы вы получили все факты, необходимые для принятия разумных решений по кредитам.

  • Bullet Закон о справедливом выставлении счетов за кредит:

    Федеральный закон, направленный на то, чтобы вы могли найти и исправить ошибки при выставлении счетов.

  • Bullet Закон о добросовестной кредитной отчетности:

    Федеральный закон, который направлен на то, чтобы вы могли видеть и исправлять ошибки в своем кредитном отчете, а также не допускать неправомерного использования этой информации.

  • Bullet Закон о справедливой практике взыскания долгов:

    Федеральный закон, направленный на защиту вас от преследований и несправедливого обращения со стороны сборщиков долгов.

  • Bullet Федеральный резерв:

    Центральный банк в США, который контролирует и влияет на общую денежную массу и кредит через свои 12 региональных отделений.Совет Федеральной резервной системы устанавливает процентные ставки, поддерживает поток наличных денег в местные и региональные банки, проверяет чеки и помогает гарантировать стабильность и безопасность банковской системы США.

  • Bullet Финансовая компания:

    Финансовая компания — это бизнес, который предоставляет потребительские ссуды, часто потребителям, которые не могут претендовать на получение кредита в кредитном союзе или банке. Обычно процентные ставки, взимаемые финансовой компанией, выше, чем ставки, взимаемые другими кредиторами.

  • Bullet Финансовое здоровье (также называемое финансовым благополучием):

    Это описание вашего общего финансового положения.Чтобы лучше понять свое финансовое состояние, вы учитываете сумму денег, которую вы зарабатываете каждый месяц, если у вас есть дом или другие ценности, любые инвестиции, которые у вас могут быть, и размер вашего долга. Например, если у вас есть дом, небольшая ипотека и очень небольшая задолженность по кредитной карте, у вас может быть хорошее финансовое положение.

  • Bullet Фиксированные расходы:

    Фиксированные расходы — это те, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Это расходы, которые вы действительно не можете изменить, такие как ипотека, арендная плата, оплата автомобиля или уход за ребенком.

  • Bullet Льготный период для покупок:

    Многие эмитенты кредитных карт предоставляют вам льготный период для покупок, если вы ежемесячно оплачиваете остаток по выписке в установленный срок. Если вы этого не сделаете, вы не сможете получить Льготный период для покупок, пока не выплатите остаток в установленный срок в течение двух месяцев подряд.

  • Bullet Доход:

    Доход из всех источников, включая заработную плату, комиссионные, бонусы, алименты, алименты, социальное обеспечение или пенсионные пособия, пособие по безработице или инвалидности, дивиденды и проценты.Посмотрите свою последнюю федеральную налоговую декларацию о своих источниках дохода.

  • Bullet Инфляция:

    Постепенный рост цен на товары и услуги. С ростом инфляции доллар, вложенный или накопленный сегодня, стоит меньше, чем тот же доллар вчера.

  • Bullet Заем в рассрочку:

    Заем, который вы обещаете выплатить, выплачивая ту же сумму денег на регулярной основе, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Например, вы можете выплатить ссуду в рассрочку, выплачивая 300 долларов в месяц в течение 5 лет.Студенческие ссуды и автокредиты обычно представляют собой ссуды в рассрочку.

  • Bullet Начисление процентов:

    Начисление процентов — это стоимость потребительского кредита, выраженная в долларах. Они могут включать в себя сборы, такие как проценты и сборы, уплачиваемые потребителем кредитору за получение ссуды.

  • Bullet Процентная ставка:

    Ставка, которую банк или эмитент кредита взимает за деньги, которые он ссужает вам.

  • Bullet Late Payment:

    В большинстве счетов за списание средств и кредитных карт указывается дата, до которой должны быть произведены платежи.Если вы пропустите установленный срок, счет считается просроченным, и с вас может взиматься штраф за просрочку платежа. Просроченные платежи могут быть отражены в вашем кредитном отчете. Если вы много раз платили поздно, получить дополнительный кредит может быть сложно.

  • Bullet Комиссия за просрочку платежа:

    Комиссия, взимаемая со счета кредитной карты за непредставление минимальной суммы к оплате в установленный срок.

  • Bullet Legal Judgment:

    Судебный приговор, требующий от человека каких-либо действий, например выплаты долга.

  • Bullet Ответственность:

    Ответственность — это ответственность за ссуду или кредитный счет. Подавая заявку на кредит, вы соглашаетесь нести ответственность за любые расходы, связанные с вашей учетной записью, включая покупки, комиссии и проценты. Для счета кредитной карты ваша ответственность описана в Соглашении участника карты, которое вы получаете от эмитента.

  • Bullet Минимальная сумма, подлежащая выплате по счету кредитной карты:

    Наименьшая сумма, которую вы можете платить в установленный срок каждый месяц, при этом соблюдая условия вашего Соглашения с участником карты.

  • Bullet Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC):

    Некоммерческая организация, занимающаяся обучением потребителей разумному использованию кредита. NFCC — это зонтичная группа офисов Консультации по потребительскому кредитованию по всей стране.

  • Bullet Непогашенный остаток:

    Общая сумма вашей задолженности по кредитной карте или другой ссуде.

  • Bullet Дополнительная кредитная линия:

    Когда сумма вашей задолженности превышает лимит вашей кредитной линии.Любая комбинация покупок, денежных авансов, комиссий или процентных платежей может привести к превышению вашей кредитной линии. Например, у вас будет превышение кредитной линии, если вы потратите 2000 долларов, когда у вас останется 1000 долларов из вашей кредитной линии.

  • Bullet Просроченный:

    Состояние учетной записи, когда минимальная сумма к оплате не была получена в установленный срок.

  • Bullet Периодическая ставка:

    Процентная ставка, описанная в отношении определенного количества времени.Например, ежемесячная периодическая ставка — это стоимость кредита в месяц; Ежедневная периодическая ставка — это стоимость кредита в день.

  • Bullet PIN:

    Аббревиатура персонального идентификационного номера, номера, используемого в качестве кода доступа к банкоматам.

  • Bullet Дата проводки:

    Дата, когда покупка, аванс наличными, комиссия, плата за обслуживание или платеж зачисляются на ваш счет для начислений или кредита.

  • Bullet Предварительно утвержденный кредит:

    Кредитная карта или кредитная линия, утвержденная на основе имеющихся данных, обычно требующая предоставления только ограниченной дополнительной информации потенциальным владельцем карты.

  • Bullet Предоплата:

    Когда часть или вся сумма основной суммы кредита выплачивается до наступления срока платежа. Обычно это снижает общую сумму процентов, которые должны быть выплачены.

  • Bullet Предыдущий остаток:

    Общий остаток к оплате в конце последнего цикла выставления счетов по кредитной карте.

  • Bullet Prime Rate:

    Prime Rate — это процентная ставка, которую некоторые крупные банки взимают со своих лучших корпоративных заемщиков.Каждый банк устанавливает свою собственную основную ставку, хотя, поскольку ставка настолько конкурентоспособна, иногда она одинакова во всех банках. Prime Rate ежедневно публикуется во многих публикациях, в том числе The Wall Street Journal .

    Для потребительских кредитов, включая кредитные карты, банки и другие кредиторы могут использовать Prime Rate в качестве основы для расчета переменных процентных ставок. Например, кредитная карта может иметь годовую процентную ставку (APR), основанную на основной ставке + 7,4%. Если основная ставка сегодня равна 3.25% ставка по кредиту составит 10,65% (3,25% + 7,4% = 10,65%). Если основная ставка упадет до 3% при следующей оценке цены ссуды, ставка по ссуде может снизиться до 10,4% (3% + 7,4% = 10,4%).

  • Bullet Основная сумма:

    Основная сумма кредита — это часть ссуды, которая представляет собой фактическую сумму заимствованных денег. Основная сумма отличается от процентов. Что касается кредитных карт, основная сумма представляет собой стоимость приобретенных товаров или сумму аванса наличными.

  • Bullet Вексель:

    Вексель — это обязательный юридический документ, который заемщик подписывает для получения ссуды.В нем перечислены ваши права и обязанности по кредитному соглашению, в том числе, как и когда необходимо погасить ссуду. Права и обязанности по счетам кредитной карты перечислены в Соглашении с держателем карты.

  • Bullet Quarterly:

    Quarterly делит год на четыре части. В календарном году первый квартал длится с января по март, второй квартал — с апреля по июнь, третий квартал — с июля по сентябрь, а четвертый квартал — с октября по декабрь.

  • Bullet Recession:

    Когда спрос в экономике снижается, цены на товары и услуги также снижаются, что приводит к замедлению экономического роста. Когда это замедление становится долгосрочным спадом, это называется депрессией.

  • Bullet Ссылка:

    Лицо, которое может поручиться за вашу надежность, стаж работы или другие факторы, необходимые для определения вашей кредитоспособности.

  • Bullet Revolving Credit:

    Кредитное соглашение, которое позволяет потребителям полностью или частично оплачивать непогашенный остаток по кредитной карте или кредитной линии.После погашения остатка он снова становится доступным для использования для другой покупки или получения денежного аванса.

  • Bullet Экономия:

    Деньги отложены, чтобы их можно было использовать позже.

  • Bullet Защищенная карта:

    Кредитная карта, которая обеспечена или частично обеспечена денежным залогом, хранящимся на специальном сберегательном счете или депозитном сертификате. Некоторые банки могут потребовать, чтобы депозит оставался на счете до закрытия кредитной линии или до тех пор, пока банк не решит, что безопасность больше не нужна.

    Кредитная линия на карте иногда может равняться сумме депозита. Если владелец карты не выполняет свои обязательства по карте, эмитент может применить депозит в счет непогашенного остатка.

  • Bullet Обеспеченный долг:

    Долг, погашение которого гарантируется посредством залогового имущества, стоимость которого равна или превышает сумму ссуды. Если вы не погасите ссуду, эмитент может вступить во владение Залогом. Залогом может быть актив, такой как автомобиль или дом, или, в случае обеспеченной кредитной карты, денежный депозит, принадлежащий эмитенту.Например, ипотека — это обеспеченный долг, в котором дом является залогом. Если человек не вернет ссуду, банк может забрать дом в качестве оплаты.

  • Bullet Полугодовой:

    Дважды в год.

  • Bullet Признаки проблемы:

    Ситуации или события, которые предполагают, что у вас могут быть финансовые трудности. Например, признаком проблемы может быть то, что вы используете свою кредитную карту для оплаты продуктов, потому что у вас нет денег на вашем текущем или сберегательном счете.Другие признаки проблем включают оплату только минимальной суммы к оплате по вашим кредитным картам, использование одной кредитной карты для оплаты ежемесячной минимальной суммы к оплате по другой карте и регулярное использование максимальных кредитных карт.

  • Bullet Налогооблагаемый доход:

    Любые деньги, которые вы зарабатываете или получаете, например, заработная плата, бонусы или проценты от инвестиций, которые могут облагаться налогом федеральным правительством, правительством штата или местным правительством.

  • Bullet Дата транзакции:

    Дата совершения покупки или снятия наличных.Некоторые компании оценивают проценты с Даты транзакции, другие — с Даты проводки.

  • Bullet Комиссия за транзакцию:

    Дополнительная плата за различные кредитные операции, такие как использование банкомата или получение аванса наличными.

  • Bullet Необеспеченный долг:

    Это долг, который не гарантирован Залогом, поэтому в случае дефолта никакие активы не передаются. Большинство кредитных карт необеспечены.

  • Bullet Переменные расходы:

    Переменные расходы — это те, которые могут меняться от месяца к месяцу.Переменные расходы включают в себя предметы первой необходимости, которые можно сократить (например, продукты питания и коммунальные услуги), и предметы первой необходимости, которые могут быть устранены (например, плата за междугороднюю связь, кабельное телевидение, подписка на журналы и т. Д.).

  • Bullet Переменная процентная ставка:

    Процентная ставка, которая изменяется в зависимости от экономического индекса, такого как Prime Rate или ставка LIBOR в США. Например, кредитная карта с переменной ставкой и процентной ставкой типа «Prime + 5,9%» означает, что проценты по карте основаны на основной ставке плюс дополнительные 5.9%.

  • Bullet Нулевой остаток:

    Нулевой остаток — это когда выплачивается весь непогашенный остаток и отсутствуют новые начисления или авансы в течение платежного цикла.

    • Определение кредитных карт — Энциклопедия малого бизнеса для предпринимателей

    Определение: Карта, выпущенная банком, которая позволяет людям приобретать товары или услуги у продавца в кредит

    Принимая кредитные карты, вы упрощаете клиенты будут покупать у вас, потому что вы предлагаете удобство и возможность для покупателя покупать «на плаву».»Но денег нет выходит из кармана — вполне.

    Магазин посуды в Атланте может принять покупку по карте Visa от клиента, который живет в Милуоки и имеет кредитную карту, был выпущен банком в этом городе. Квитанция о продаже депонирована вместе с другими квитанциями на банковском счете магазина.

    Банк Атланты кредитует сумму продажи за вычетом обработки комиссия, как правило, от 4 до 7 процентов. Предполагая, что продажа составила 20 долларов, а плата за обработку составляет 5 процентов, владелец магазина в Атланте фактически получает всего 19 долларов.Потеря одного доллара встроена в структура ценообразования и прибыли и передается заказчику.

    Затем банк Атланты переводит долг в пользу клиента. Банк Милуоки, который стоит за долгом и переводит необходимые средства в банк Атланты. Затем банк Милуоки выставляет счета клиенту на 20 долларов плюс проценты, если платеж не получен к определенной дате. Суть в том, что владелец магазина в Атланта предложила кредит без особого риска, клиент Милуоки получили товар, и банки в обоих городах сделали Деньги.

    Поскольку компании, выпускающие кредитные карты, берут на себя риски в предоставляя кредит, они ожидают, что торговцы помогут им сократить их убытки. И Visa, и MasterCard публикуют регулярные списки карт. номера, которые по каким-то причинам неприемлемы, и они их присылают к продавцам и ожидаем, что вы посмотрите этот список раньше предоставление кредита.

    American Express, Discover и Diner’s Club также являются кредитом карты, которые вы можете принять. Они значительно отличаются от банковские карты, потому что их кредитные требования, как правило, выше.Большинство банковских карт предоставляют кредиты, если у человека есть работа, постоянный место жительства, и никакой сомнительной информации в компьютерном кредите файл.

    Эти так называемые «развлекательные карты» обычно имеют более высокую кредитный потолок. Банковские карты откроют кредитную линию клиенту счет и удерживать человека до этого лимита. Развлекательные карточки ориентирован на более состоятельных потребителей с большим количеством дискреционных долларов потратить.

    Последнее отличие состоит в том, что производители развлекательных карт ожидают выплачиваться ежемесячно в полном объеме, а банковские карты дают у клиента два варианта: оплатить остаток полностью или заплатить минимум 3 процентов от общего баланса плюс проценты ежемесячно.С высокими ставками интересно, банки получают большую прибыль, если держатели карт не расплачиваются сразу весь счет по кредитной карте.

    Если к вам еще не обращался один из крупных представители кредитных карт, подойдите к ним. Их торговые партнеры работают на заказ и рады рассказать о преимуществах различные программы.

    Предложение программы кредитных карт сокращает время, которое вы тратите впустую продажа в кредит. Если учесть, что определенные затраты на кредит фиксирован (учетные записи, выставление счетов и т. д.) и будет цена продажи за 10 долларов такая же, как за продажу за 500 долларов, этот аргумент тоже имеет смысл.

    Маркетинговое преимущество, которое способствует продажам рекламы, — это автоматический список рассылки, который предоставляет вам квитанция о продаже кредитной карты с участием. Вы можете (если попросите клиентов указать свое имя и адрес) иметь ежедневную запись покупок этого клиента и используйте свой список рассылки для продвижения будущих продаж по почте.

    Еще одно преимущество, которое будет рекламировать торговый персонал, — это безопасность продажа кредитных карт. Вы (если будете следовать кредитной карте) руководства компании) иметь возможность получать ваши деньги, даже если картхолдер пропускает город.Операция по кредитной карте предполагает риск и занимается коллекционированием, что помогает вам проводить больше времени прибыльное ведение бизнеса.

    Определение и значение кредитной карты

    Примеры ‘кредитная карта’ в предложении

    кредитная карта

    Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент. Подробнее… Бесплатная комиссия по кредитной карте взимается только при внесении депозита.

    The Sun (2016)

    Какие кредитные карты вы используете?

    Times, Sunday Times (2016)

    Раздел 75 применяется только к держателям кредитных карт.

    Times, Sunday Times (2017)

    Ему не удалось получить кредитную карту.

    Times, Sunday Times (2016)

    Те, кто это делают, делают это только для покрытия расходов, взимаемых компаниями, выпускающими кредитные карты.

    Times, Sunday Times (2016)

    Я не использую кредитные карты.

    Times, Sunday Times (2016)

    Их зарплата длится 22 дня, затем они используют сбережения и кредитные карты.

    The Sun (2016)

    Больше не добавляйте к кредитным картам и получайте острые ощущения, наблюдая за уменьшением долга.

    Times, Sunday Times (2017)

    При затратах до 5000 на лечение им приходилось откладывать месяцы между курсами лечения и использовать кредитные карты.

    Солнце (2016)

    У нее нет никаких сбережений, но она очень внимательно относится к своим расходам, используя две кредитные карты.

    Times, Sunday Times (2017)

    Подробнее …

    Остальные использовали кредитные карты компании для снятия наличных.

    Times, Sunday Times (2014)

    Это будет большая революция, чем банковские сборы или комиссии по кредитной карте.

    Times, Sunday Times (2008)

    Агенты также получили кредитные карты на имена лиц, которые они украли.

    Times, Sunday Times (2010)

    Это также можно воспроизвести, проведя пластиковой кредитной картой по зубцам расчески.

    Times, Sunday Times (2011)

    Она сказала, что они использовали кредитную карту для покупки дизайнерской одежды и роскошных праздников.

    Солнце (2013)

    Он использовал кредитные карты и ссуды на ее имя для финансирования ремонта.

    Times, Sunday Times (2016)

    Все ли кредитные карты взимают плату за использование за границей?

    Times, Sunday Times (2008)

    Водители могут использовать кредитные карты с возвратом денежных средств или карты с бонусными баллами.

    Times, Sunday Times (2013)

    Его совет нынешним и новым студентам — не поддаваться соблазну кредитными картами.

    Times, Sunday Times (2007)

    Покупка с помощью кредитной карты также дает вам более сильное положение в случае возникновения проблем с автомобилем.

    The Sun (2014)

    Полисы предназначены для покрытия расходов по выплатам по ссудам или кредитным картам в случае болезни или безработицы владельца.

    Times, Sunday Times (2010)

    Возврат средств по кредитной карте занимает секунды и не требует обращения в банк.

    Солнце (2008)

    Свет в его глазах тусклый, улыбка пластиковая, как кредитная карта.

    Times, Sunday Times (2007)

    Не пластиковые кредитные карты, а пластиковые банкноты.

    Times, Sunday Times (2007)

    Я в основном использую кредитные карты для покупки товаров из-за границы, поскольку вы получаете большую защиту.

    Times, Sunday Times (2012)

    Первый терминал, который мы опробовали, не принимал наличные или кредитные карты, а перед вторым стояла огромная очередь раздражительных игроков.

    Times, Sunday Times (2015)

    ХОРОШАЯ новость заключается в том, что необходимо запретить сборы за мошенничество с кредитных карт.

    The Sun (2011)

    Мне удалось получить кредитную карту от другого провайдера с лимитом в 6000.

    Times, Sunday Times (2015)

    Он говорит, что в основном компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, несут ответственность за предоставление церквям устройств, которые позволяют им получать средства по кредитным картам.

    Christianity Today (2000)

    Самый быстрый словарь в мире: Vocabulary.com

  • кредитная карта карта (обычно пластиковая), которая гарантирует продавцу, что лицо, использующее ее, имеет удовлетворительный кредитный рейтинг и что эмитент позаботится о том, чтобы продавец получает оплату за доставленный товар

  • открытка Открытка для личного поздравления

  • кредитный счет кредит, предоставленный компанией клиенту

  • кредитоспособность с приемлемым кредитным рейтингом

  • карта двора одна из двенадцати карт в колоде с изображением лица

  • кредитор лицо, которому деньги причитаются должником

  • Cortaderia richardii Высокая трава Новой Зеландии, выращенная для получения шлейфовых цветочных головок

  • кредитных часа за академический кредит

  • кредитовая запись бухгалтерская запись, подтверждающая доходы или статьи капитала

  • карточка товарная карточка с изображением на ней

  • зачислено (обычно после « к ») предоставлено зачисление на

  • Печатная плата

    Печатная плата, которую можно вставить в слоты расширения в компьютере для увеличения возможностей компьютера

  • кредитный ордер заказ, полученный без оплаты

  • кредитное бюро частная фирма, которая ведет файлы данных о потребительских кредитах и ​​предоставляет кредитную информацию авторизованным пользователям за плату

  • открытка на день рождения открытка с поздравлением с днем ​​рождения

  • кредитный кризис состояние, в котором не хватает наличных денег для ссуды предприятиям и потребителям, а процентные ставки высокие

  • Caretta caretta Очень большая плотоядная морская черепаха

  • Рождественская открытка открытка, выражающая рождественское поздравление

  • грин-карта карта, которая идентифицирует предъявителя как иностранца со статусом постоянного жителя США

  • тележка садовая тележка для перевозки небольших грузов

    • Определения кредитных карт

    Дополнительный картхолдер

    В качестве основного держателя карты вы можете разрешить другому лицу иметь карту в вашем аккаунте.Лицо, использующее эту карту, называется держателем дополнительной карты. Основной держатель карты несет юридическую ответственность за транзакции, совершаемые держателем дополнительной карты.

    Годовая плата

    Это комиссия, которую вы платите за доступ к кредитной карте. Комиссия обычно выплачивается один раз в год (примерно в день, когда вы впервые активировали свою карту) и варьируется в зависимости от типа кредитной карты.

    Перенос остатка

    Сумма, которую мы переводим на вашу кредитную карту или карту магазина в другое австралийское финансовое учреждение или третье лицо по вашему запросу.Мы можем согласиться взимать особую процентную ставку на определенный период с этой суммы.

    Перенос остатка процентов

    Проценты, взимаемые с денег, уплаченных путем перевода остатка на вашу кредитную карту или карту магазина в другом финансовом учреждении.

    Аванс наличными

    Любые деньги, к которым вы получаете доступ по своей учетной записи, за исключением покупки или перевода баланса, являются авансом наличными. Денежные авансы включают:

    • Снятие средств в банкоматах (включая любую комиссию в банкоматах)
    • Деньги, снятые в филиале или другом финансовом учреждении (если разрешено)
    • Переводы из вашей учетной записи с помощью NetBank или приложения CommBank (кроме BPAY)
    • Любые переводы остатка (включая проценты по ним) после истечения периода специальной процентной ставки
    • Транзакции по товарам, которые мы считаем эквивалентными наличным деньгам, таким как азартные игры, лотерейные билеты, денежные переводы или дорожные чеки, включая транзакции, которые, как нам сообщают продавцы, предназначены для таких товаров.
    • Платежи Dishonored

    При выдаче наличных денег взимается комиссия и проценты с даты выдачи денежных средств. По авансам наличными нет беспроцентного периода.

    Процентная ставка аванса наличными

    Это процентная ставка по авансам наличными.

    Конечное сальдо

    Общая сумма денег, которую вы должны по кредитной карте в конце каждого цикла выписки.

    Кредитный лимит

    Максимальная сумма, которую вы можете потратить с помощью кредитной карты, называется вашим кредитным лимитом.Если вы хотите, вы можете подать заявку на увеличение (или выбрать уменьшение) вашего лимита в любое время в NetBank или приложении CommBank.

    Кредитный рейтинг

    Ваш кредитный рейтинг (иногда также называемый кредитным рейтингом) основан на вашей истории займов и погашений, а также включает в себя то, как часто вы ходили по магазинам в поисках кредита.

    Кредиторы будут использовать этот рейтинг, наряду со своими собственными критериями риска, чтобы решить, давать ли вам ссуду, сколько и под какую процентную ставку.

    CVC

    CVC расшифровывается как Card Verification Code.Это код безопасности, который закодирован или напечатан на вашей кредитной карте. Когда вы платите онлайн, по почте или по телефону, вас могут попросить процитировать CVC, чтобы доказать, что у вас есть кредитная карта.

    Проценты

    Проценты — это то, что заемщик платит кредитору за использование своих денег. Размер процентов, которые вы будете платить, зависит от типа вашей карты, транзакций, которые вы совершаете, и времени совершения платежей.

    Беспроцентный период

    Большинство кредитных карт предлагают беспроцентный период для покупок до определенного количества дней.Беспроцентный период — это время между моментом совершения покупки и датой платежа, указанной в вашей выписке, при условии, что вы выплачиваете всю причитающуюся сумму в установленный срок и еще не имеете задолженности по кредитной карте по сравнению с предыдущим сроком. утверждение.

    Комиссия за просрочку платежа

    С вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа, если поставщик вашей кредитной карты не получил минимальный платеж к сроку, указанному в вашей выписке.

    Минимальный платеж

    Минимальная сумма, которую вы должны заплатить до установленного срока.

    Ежемесячная выписка

    Каждый месяц вы получаете выписку, в которой резюмируются данные по вашему счету кредитной карты за этот месяц. Сюда входят:

    • Подробная информация обо всех ваших транзакциях за отчетный период
    • Любые проценты, комиссии или сборы
    • Ваш начальный баланс
    • Ваш конечный баланс
    • Минимальная сумма к оплате
    • Срок платежа

    Срок оплаты

    Срок платежа указан в ежемесячной выписке, и вы должны вносить каждый минимальный платеж в установленный срок.

    Персональный идентификационный номер (PIN)

    Для использования всех кредитных и дебетовых карт, выпущенных в Австралии, требуется PIN-код.

    Процентная ставка покупки

    Процентная ставка за покупку — это процентная ставка, взимаемая при использовании кредитной карты для покупки товаров и услуг, таких как продукты в супермаркете, одежда в магазине, оплата счетов или страхование.

    Порядок начисления процентов зависит от типа вашей карты, операций, которые вы совершаете, и от того, когда вы производите платежи.

    Регулярный платеж

    Обычный платеж — это когда вы настраиваете автоматическую оплату обычных счетов. Установив регулярный платеж, вы можете автоматически оплачивать счета с помощью кредитной карты, поэтому вам не нужно беспокоиться о пропущенном платеже.

    Цикл выписки

    Цикл выписки — это время между датой начала выписки и датой окончания выписки.

    Кредитные карты обычно используются для покупки товаров и услуг. Включены ли операции по кредитным картам или задолженность по кредитным картам в депозиты до востребования или денежную массу? Если нет, то почему они не включены в определение денежной массы?

    Это частый вопрос — ответ заключается в важном различии между активами и обязательствами.Деньги — это финансовый актив, который можно потратить, они представляют собой существующий актив, который можно использовать для покупки товаров или услуг. При расчете денежной массы Федеральная резервная система включает такие финансовые активы, как валюта и депозиты. Напротив, долги по кредитным картам — это пассивы. Каждая транзакция по кредитной карте создает новую ссуду от эмитента кредитной карты. В конце концов, ссуду нужно погасить финансовым активом — деньгами. Для домашних хозяйств кредитная линия, связанная с кредитной картой, не является финансовым активом, а только удобным средством для получения займа для финансирования покупки.

    Деньги — актив

    Деньги — это финансовый актив, то, что служит средством обмена, действует как стандарт стоимости, обычно приемлемый для покупок товаров и услуг или погашения долгов, а также в качестве расчетной единицы. Основные показатели денежной массы, используемые Советом Федеральной резервной системы, состоят в основном из валюты и финансовых активов, находящихся на депозите у финансовых посредников, и в виде активов, находящихся на счетах домашних хозяйств на счетах взаимных фондов денежного рынка.

    Двумя наиболее популярными денежными агрегатами Федеральной резервной системы являются M1 (наиболее ликвидные финансовые активы) и M2 (M1 плюс другие ликвидные финансовые активы). Третий показатель денежной массы, M3, будет прекращен в 2006 году. M1 включает финансовые активы. небанковской публикой, которая может использоваться для транзакций (в основном, валюта, депозиты до востребования и счета NOW). По состоянию на октябрь 2005 года M1 составлял 1 362 млрд долларов с учетом сезонных колебаний. M2, который включает M1 плюс потребительские срочные и сберегательные вклады, а также акции паевых инвестиционных фондов розничного денежного рынка, составил 6 629 долларов.5 миллиардов. Для более полного определения компонентов данных о денежной массе и текущей денежной массе см. Еженедельный выпуск Правления H.6 «Показатели денежной массы» и «Спросите доктора Экона» за апрель 2004 г.

    Операция по кредитной карте создает обязательство

    Использование кредита, такого как кредитная карта, по сути то же самое, что получение ссуды — эта ссуда является обязательством для заемщика. Самуэльсон и Нордхаус (2001) описывают кредит как «… использование чужих средств в обмен на обещание вернуть долг (обычно с процентами) в более поздний срок.”

    Кредитные карты действительно предоставляют способ покупки товаров и услуг, который является альтернативой использованию денег. Однако вместо покупки товаров на существующие финансовые активы — например, типы финансовых активов, определяемые как деньги и включаемые в статистику денежной массы, — операции с кредитными картами создают ссуды, которые покупатель-заемщик должен впоследствии выплатить.

    Категория потребительских ссуд, включающая ссуды с использованием кредитных карт, называется «возобновляемый кредит»; эта мера составила 801 доллар.4 миллиарда с учетом сезонных колебаний по состоянию на октябрь 2005 года. Дополнительные сведения о непогашенных потребительских кредитах можно найти в ежемесячном выпуске Правления G.19 «Потребительские кредиты».

    В последние годы, как показано на диаграмме 1, объем непогашенных возобновляемых кредитов в коммерческих банках был превышен, поскольку потребительские заимствования сместились в сторону ссуд, обеспеченных кредитными линиями собственного капитала. В дополнение к быстрому повышению цен на жилье, создавая собственный капитал, ссуды на покупку жилья, обеспеченные собственным капиталом, обычно оценивались значительно ниже ставок по необеспеченному долгу по кредитным картам.

    Диаграмма 1 — Банковские жилищные ссуды теперь превышают задолженность по кредитной карте

    А как насчет дебетовых карт?

    В отличие от покупок с помощью кредитных карт, покупки с помощью дебетовой карты переводят деньги в электронном виде с индивидуальных и коммерческих банковских счетов на счета продавцов. Расходы по дебетовой карте повлияют на вклады до востребования и денежную массу так же, как покупки с помощью чека или наличных. Поскольку дебетовая карта переводит ваши существующие финансовые активы — финансовые активы, к которым вы можете получить доступ с помощью дебетовой карты, включены в денежную массу.

    Важность?

    Почему важно различать финансовые активы (например, деньги) и обязательства (например, задолженность по кредитной карте)? Во-первых, с экономической точки зрения, ФРС измеряет количество денег в руках населения из-за их потенциального использования в качестве индикатора денежно-кредитной политики; Показатели денежной массы отражают разную степень ликвидности, присущую различным типам денег. См. «Спросите доктора Экона» (январь 2003 г.), чтобы узнать об исторической перспективе использования денежных агрегатов.

    ФРС контролирует количество денег в экономике и отслеживает размер существующих потребительских кредитов. Хотя и денежная масса, и существующая задолженность по кредитным картам могут быть важными индикаторами тенденций в экономике, финансовые активы (деньги) и обязательства (задолженность по кредитным картам) могут не вести себя одинаково с течением времени. На диаграмме 2 сравнивается соотношение между темпами роста денежного агрегата М2 и ссуд по кредитным картам (возобновляемого кредита) за период с 1985 по 2005 год. В течение этого периода темпы роста денежной массы и потребительского кредита часто менялись в противоположных направлениях (одно должно быть Помните, что корреляция (даже если она отрицательна) не обязательно подразумевает причинно-следственную связь!).Дело в том, что разные экономические факторы будут влиять на темпы роста денежной массы и задолженности по кредитным картам.

    Диаграмма 2 — Темпы роста денежного агрегата M2 и задолженности по кредитным картам

    С точки зрения личных финансов

    Наконец, разница между деньгами и кредитом также важна с точки зрения личных финансов. Не следует просматривать лимит кредитной карты в 1000 долларов так же, как вы просматриваете 1000 долларов наличными. Сегодняшние расходы по ссуде по кредитной карте означают, что в какой-то момент в будущем вам придется сократить свои расходы, чтобы выплатить остаток по кредитной карте и любые накопленные проценты!

    Ссылки (по состоянию на апрель 2006 г.)

    .