Кредитная карта как ей пользоваться: Как пользоваться кредитной картой

Содержание

Лайфхаки: как эффективно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – это прекрасная возможность совершать покупки даже тогда, когда своих собственных денег не хватает. Особенно она актуальна в канун Нового года, когда многие россияне озабочены тем, чтобы красиво его отметить и приобрести всем своим близким и друзьям подарки.

Но в умелых руках кредитная карта – это не просто «палочка-выручалочка», запасной кошелек, который выручает тогда, когда срочно нужны деньги. Это инструмент, с которым можно планировать свой бюджет и управлять им.

Мы собрали лайфхаки как эффективно пользоваться кредитной картой, которыми сегодня делимся с вами.

1. Совершать покупки лучше в начале беспроцентного периода. Следуя этому правилу можно дольше пользоваться деньгами с кредитной карты без процентов. Поэтому, планируя крупную покупку, стоит рассчитать дату так, чтобы беспроцентный период был как можно длинным. Как узнать эту дату? Сделать это можно в приложении банка, которые сегодня есть практически у всех.

2. Постарайтесь не снимать наличные с кредитной карты. Кредитная карта – это не потребительский кредит. Она создана для покупок. Поэтому при снятии наличных с такой карты может взиматься комиссия.

3. Старайтесь не переводить деньги с кредитной карты. Снова вспоминаем правило – кредитная карта для покупок. И здесь история аналогична снятию наличных со своей кредитки.

4. Дайте работать своим финансам. Суть этого лайфхака заключается в том, чтобы переводить свои накопления в инвестиции, а покупки совершать с кредитной карты. При получении зарплаты — погасили долг, а свободные средства – снова направляем, например, на вклад и расходуем деньги на кредитке. Таким образом на те средства, которые находятся на вкладе, будут начисляться проценты – а это дополнительный доход. А при оплате покупок кредиткой можно еще получать дополнительные бонусы или кэшбэк – сегодня многие карты имеют такую «фишку». А это экономия и, конечно же, очевидные преимущества.

5. Долг по кредитной карте возвращайте до конца беспроцентного периода. Беспроцентный период – это период, в который банку можно не платить проценты, и он есть у любой кредитки. У разных банков он отличается по продолжительности. На сегодняшний день минимальный срок льготного периода составляет 90 дней. Самый длинный период составляет 120 дней. К примеру, Сбербанк запустил такую кредитную СберКарту, у которой с беспроцентный период составляет до 120 дней. В исследовании аналитической и консалтинговой компании Frank RGКредитная отмечается, СберКарта признана самой выгодной кредитной картой в сегменте карт с длительным льготным периодом на российском рынке. Длинный беспроцентный период позволит делать покупки, а отдавать без процентов средства можно в течение минимум трех месяцев. И, конечно, важно следить за ним и не пропустить. И здесь опять поможет мобильное приложение банка, в котором была выпущена кредитная карта.

6. Пользуйтесь «фишками» кредитной карты. Многие банки дают различные привилегии своим держателям. К примеру, это может быть кэшбэк – это когда потраченные средства возвращаются бонусами или деньгами. Или пониженная ставка на расходы по определенным категориям покупок. Приведем пример, по СберКарте – здесь, если вы выходите за льготный период, установлена пониженная ставка на покупки в категории «Здоровье» или в «СберМегаМаркете».

Итак, если следовать этим лайфхакам, кредитная карта станет для вас отличным инструментом и выручит в период «предновогодних» хлопот. И, кстати говоря, в новогодней суете даже не нужно тратить время на поездку в офис банка – например, чтобы оформить кредитную СберКарту можно просто в мобильном приложении СберБанк Онлайн. А при умелом использовании карты, она не только станет вашей палочкой-выручалочкой, но и будет для вас выгодным финансовым инструментом. Оформляйте и наслаждайтесь жизнью, полной эмоций!

Заем без переплат: как использовать кредитную карту выгодно

Зачем нужна кредитная карта, как ей пользоваться и получать выгоду

Дмитрий Кандинский / vtomske. ru

Кредитные карты сегодня — это не просто способ занять деньги у банка до зарплаты, но и удобный финансовый инструмент при правильном использовании. Кредитку можно использовать не только в экстренных ситуациях, но и для повседневных расходов.

Рассказываем, как при грамотном использовании кредитной картой можно не платить проценты, не допускать просрочек и получать только удовольствие.

Что такое кредитная карта?

Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка, у которого вы эту карту оформили. Оплачивая что-то кредиткой, вы берете у банка в долг — эти деньги нужно вернуть.

При оформлении кредитки на ней будет лежать определенная сумма денег — это ваш кредитный лимит, максимальная сумма, которую можно потратить с карты. Оплачивать такой картой можно разные товары и услуги: от покупки продуктов в магазине до оплаты интернета в мобильном приложении вашего провайдера.

С точки зрения магазина, деньги на кредитной карте — это просто деньги. Но разница есть для держателя карты: купленная с помощью кредитки вещь становится вашей, но потраченные средства — это деньги банка. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью.

Один человек может оформить несколько кредитных карт в разных банках или в одном банке. Самостоятельно увеличить кредитный лимит нельзя, это нужно обсуждать с банком.

Процентная ставка

Процентная ставка у кредитных карт может быть разная, все зависит от того, в каком банке оформить карточку, какое предложение доступно конкретному человеку. Ставка определяет, сколько процентов от суммы долга нужно будет заплатить банку, расходуя его деньги с кредитки.

В кредитных договорах и рекламе кредиток указывается годовая процентная ставка. Так положено по закону. Чтобы рассчитать, какая переплата получается за месяц, нужно годовую ставку разделить на 12 месяцев. Чтобы посчитать переплату за день — на 365 дней.

Беспроцентный период

Главное преимущество кредитной карты — можно пользоваться деньгами банка бесплатно, но при условии, что средства будут возвращены на карту до конца беспроцентного периода. Также его называют льготным периодом, или грейс-периодом. Это одно и то же.

Льготный период бывает разный — от месяца и дольше. Например, есть «Кредитная СберКарта» с беспроцентным периодом в 120 дней.

Особенности и условия действия грейс-периода прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, по договору беспроцентный период установлен на 50 дней, отчетная дата — 1-е число каждого месяца, платежная дата — до 25-го числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена с кредитки в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25-го числа.

Процент начисляется только на сумму задолженности отчетного периода — если отчетный период с 20 ноября по 21 декабря, вы в это время потратили 50 тысяч — проценты будут начисляться на эту сумму. Если 22 декабря вы потратили еще 50 тысяч — это задолженность нового отчетного периода, ее можно погасить без процентов до 22 января.

Кредитка с большим беспроцентным периодом выгоднее, так как у вас будет больше времени на то, чтобы вернуть деньги банку. И конечно, чем меньше ставка, тем меньше процентов придется заплатить в случае, если вы выйдете за пределы грейс-периода.

Прежде чем начать пользоваться кредиткой, внимательно изучите условия беспроцентного периода.

Как узнать, сколько и когда платить?

Узнать сумму долга по кредитной карте можно в мобильных приложениях банка. Так, в «Сбербанк Онлайн» при выборе «Кредитной СберКарты» есть функция «Подробнее о задолженности». Там будет показана сумма долга на текущий день, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платеж. Там же клиент может посмотреть доступный лимит по карте и даты текущего отчетного периода.

Как вносить деньги на кредитную карту?

Для погашения задолженности деньги должны поступить на счет кредитной карты. Внести их можно несколькими способами:

пополнить с другой карты с помощью мобильного приложения банка;

через банкомат наличными или с карты банка;

через кассу банка;

переводом на реквизиты счета кредитной карты через сторонний банк; обычно такие платежи выполняются с комиссией.

Чем кредитные карты могут быть выгодны?

Первая выгода — бесплатные деньги на определенный период. У вас появляется дополнительная сумма денег, которыми можно пользоваться бесплатно, если вернете их до конца льготного периода.

Вторая выгода — кешбэк. Многие банки поощряют клиентов за то, что они активно расплачиваются кредитными картами. Кешбэк выплачивают деньгами или бонусными баллами. К примеру, в Сбере действует бонусная программа «СберСпасибо», накопленные бонусы можно как обменять на рубли по курсу, так и потратить в более чем 75 тысячах торговых точках.

А еще — скидки и подарки. Партнеры банка могут предоставлять скидки и подарки владельцам карт, например бесплатную страховку для путешествий, скидки на такси и другие.

Зачем мне оформлять кредитку?

У всех могут быть разные причины. Кто-то хочет иметь дополнительные деньги на случай форс-мажорных ситуаций; некоторые используют карточку для повседневных трат; другие же оформляют кредитку, чтобы совершить большую покупку здесь и сейчас без потребительского кредита.

Кредитку можно использовать в качестве залога за бронь в отеле, аренду квартиры или машины. Процентов не будет, потому что залог не списывается с карты, а только временно блокируется. Лучше заморозить деньги банка, чем свои.

В любом случае прежде чем оформлять кредитную карту, необходимо взвесить все за и против, четко сформулировать для себя, зачем нужна карта, рассчитать траты и выбрать банк, который предлагает прозрачные условия.

Объяснение передового опыта — Forbes Advisor

Обновлено: 16 октября 2022 г., 9:00

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Кредитные карты предлагают выгодные возможности для увеличения кредита и получения вознаграждения. Но когда они не используются ответственно, они могут привести к росту долга. Лучший способ использовать кредитную карту — это не платить проценты, ежемесячно своевременно выплачивая остаток.

Процентные ставки, известные по кредитным картам как Годовые процентные ставки (APR), применяются к покупкам, выдаче наличных и переводу баланса для большинства кредитных карт. Как правило, держатели карт стараются избегать выплаты процентов, когда это возможно, но есть несколько важных шагов, которые необходимо предпринять, чтобы научиться пользоваться кредитной картой.

Найдите лучшие кредитные карты на 2022 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Учить больше

Как пользоваться кредитной картой

Пользоваться кредитной картой так же просто, как и вы. Несколько основных правил, которым вы, как владелец карты, можете следовать в течение всего срока службы вашей кредитной карты, облегчат вам задачу. Среди них две ключевые мудрости: не тратьте больше, чем вы можете себе позволить, и ежемесячно вовремя погашайте свой баланс. Понимание того, как работают кредитные рейтинги, также может помочь вам контролировать и повышать свой кредитный рейтинг с течением времени.

При поиске своей первой кредитной карты (или любой карты, если на то пошло) вам нужно найти ту, которая подходит вам и вашим текущим финансовым потребностям. Защищенные и студенческие карты предоставляют полезные возможности для людей, которым необходимо создать кредит с нуля.

Выберите карту, которая подходит именно вам

Первый шаг при покупке кредитной карты — это анализ ваших привычек в отношении расходов. Например, можете ли вы получить возврат денег за бензин или продукты? Вы часто путешествуете и хотите зарабатывать баллы или мили? Важны ли для вас скидки в отелях?

Эти вопросы помогут вам решить, какой тип карты вам нужен и какие потенциальные награды будут для вас наиболее полезными. Начните исследование, сравнив кредитные карты различных эмитентов карт или банков, таких как Chase, Capital One или Citi. Используйте инструмент сравнения карт, если вам нужна помощь в сравнении предложений. Forbes Advisor предоставляет множество списков и других ресурсов, которые помогут вам прорваться через пластиковые джунгли и найти путь, выложенный картами, отвечающими вашим конкретным потребностям.

После сужения вариантов и оценки того, с каким эмитентом карты вы хотите работать, ознакомьтесь с положениями и условиями каждой карты, чтобы узнать о возможных комиссиях, сроках оплаты и ограничениях на использование преимуществ. Убедитесь, что вы можете позволить себе любую годовую плату, взимаемую с карты, и посмотрите на годовые процентные ставки, рекламные годовые процентные ставки и приветственные бонусы.

Всегда своевременно вносите платежи

Одним из наиболее важных правил владения кредитной картой является своевременная оплата счетов. Один просроченный платеж в течение года при своевременных платежах может показаться незначительным, но это может быть скользкий путь, который приведет к долгам и низким кредитным баллам, и это повлияет на ваш кредит.

Ваша платежная история важна, поскольку она составляет 35% вашего кредитного рейтинга, который банки и другие кредиторы используют, чтобы определить, являетесь ли вы рискованным заемщиком. Просроченные платежи имеют тенденцию к спирали: держатели карт получают штрафы за просрочку платежа и проценты, которые трудно погасить, а затем кредитный рейтинг падает по мере роста долга. Позже, если держатели карт с долгами захотят подать заявку на ипотеку или автокредит, они могут столкнуться с более высокими процентными ставками из-за низкого балла и повышенного риска дефолта.

Вы можете избежать пропущенных платежей, настроив автоплатеж или установив напоминания на телефоне.

Эмитенты карт рассчитывают минимальные ежемесячные платежи для держателей карт на основе ежемесячных остатков. Владельцы карт должны заплатить минимальную сумму, чтобы сохранить учетную запись в хорошем состоянии и избежать штрафов за просрочку платежа. Минимальные платежи могут составлять всего 25 долларов, но, скорее всего, они не покроют все ваши покупки в течение всего месяца. На любой оставшийся остаток будут начисляться проценты в следующем платежном цикле.

Владельцам большинства кредитных карт предоставляется льготный период продолжительностью не менее 21 дня для погашения остатка без начисления процентов — это называется льготным периодом. Некоторые кредитные карты не предоставляют льготный период для покупок или других видов платежей. Всегда читайте условия (включая сроки оплаты и продолжительность платежного цикла) перед подачей заявки на получение кредитной карты.

Тратьте только то, что можете себе позволить

Заманчиво думать о кредитной карте как о бесконечном источнике заемных денег, но необходимо помнить, что кредитные карты не свободны от последствий. Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с карты, и вы должны вернуть все, что вы тратите (плюс проценты или даже комиссионные, если вы пропустите платеж).

По состоянию на февраль 2022 года средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 16,17%. Выплата процентов на остаток по кредитной карте быстро обойдется вам больше, чем стоимость любых заработанных вами вознаграждений. Ограничив использование вашей карты только тем, что вы можете себе позволить, вам будет намного проще каждый раз полностью погашать свой баланс и избегать начисления больших сумм процентов каждый месяц.

Максимальное использование кредитных карт или постоянно растущие процентные ставки могут привести к чрезмерному использованию кредита, а это также опасная игра с вашим кредитом. Использование кредита держателем карты, широко известное как коэффициент использования кредита (CUR), является вторым по важности фактором, влияющим на кредитный рейтинг.

Ваш CUR — это сумма использованного кредита по сравнению с общей суммой доступного кредита. Например, если лимит вашей карты составляет 10 000 долларов США, а ваш оборотный баланс составляет 3 000 долларов США, вы используете 30% доступного кредита. Эксперты рекомендуют держать CUR ниже 30%, но идеальный диапазон намного ниже.

Если вы тратите только то, что можете себе позволить, вам будет намного проще избежать долгов по кредитной карте. Если вы получаете свою первую кредитную карту, думайте о ней как о дебетовой карте в том смысле, что вы не хотите тратить больше денег, чем у вас есть на вашем банковском счете. Каждый месяц на вашем банковском счете доступна только определенная сумма денег, поэтому не тратьте больше, чем доступно за вычетом других счетов, таких как телефонные платежи, аренда и многое другое.

Понять, как работают кредитные рейтинги

Частью использования кредитной карты является понимание того, как кредитные рейтинги могут работать на вас или против вас. Кредиторы используют кредитные баллы, чтобы определить, являются ли заявители рискованными заемщиками. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше он доказывает кредиторам, что кто-то является ответственным заемщиком, который своевременно производит платежи, погашает остатки и имеет здоровое сочетание кредита.

Три крупных кредитных бюро (Experian, Equifax и Transunion) используют несколько разные модели скоринга для оценки кредитного рейтинга. Модель FICO используется 90% ведущих кредиторов. Кредитные рейтинги FICO варьируются от 300 до 850 — от плохих в нижней части до исключительных в верхней части:

Плохие : 350-579
Выставка : 580-669
Хороший : 670-739
Очень хорошо : 740-799
Исключительно : 800-850

История платежей и использование кредита составляют большую часть вашего кредитного рейтинга, но также важны сочетание типов кредитов, длина кредитной истории и количество последних заявок на кредитные карты.

Высокий кредитный рейтинг означает, что вы, скорее всего, будете иметь право на более низкие процентные ставки при получении крупных кредитов на ипотеку или покупку автомобиля.

Как построить свой кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, как работают кредитные рейтинги и какие факторы влияют на ваш балл, давайте посмотрим, как вы можете построить свой кредитный рейтинг с нуля или восстановить его с низким баллом.

Помните о факторах, влияющих на кредитный рейтинг:

История платежей
Использование кредита
Продолжительность кредитной истории

Кредитный микс
Последние заявки на кредитные карты

Помимо своевременной и полной оплаты счетов, давайте рассмотрим другие способы улучшить свой кредитный рейтинг.

Сохранение самой старой учетной записи

Продолжительность кредитной истории может влиять на ваш кредитный рейтинг до 15%, что делает ее третьим по важности фактором. Независимо от того, где вы находитесь в своем путешествии по кредитной карте, вы можете оставить свой самый старый счет открытым, поскольку это поможет увеличить длину вашей кредитной истории.

Например, рассмотрите возможность получения студенческой кредитной карты без годовой платы, если у вас есть роскошь статуса «студент». Студенческие карты имеют более низкие требования для квалификации, но все же часто предлагают хорошие условия, что делает их отличным вариантом для начала кредитной истории. Даже если через несколько лет вы получите вторую кредитную карту, держите свою студенческую учетную запись открытой до тех пор, пока это возможно — в результате ваш кредитный рейтинг может вырасти.

Если вы больше не находите карту полезной, рассмотрите возможность замены продукта на другую карту вместо полного закрытия учетной записи.

Не запрашивайте слишком много карт одновременно

Хотя это может показаться нелогичным, вы не хотите запрашивать стопку кредитных карт, чтобы увидеть, какую из них вы можете получить. Большинство эмитентов карт проводят жесткую проверку кредитоспособности в процессе подачи заявки, что может временно снизить кредитный рейтинг. Отслеживание платежей может помочь восстановить баллы, но слишком большое количество заявок за короткий период может иметь долгосрочные негативные последствия.

Лучше всего сначала выяснить, какие кредитные карты лучше всего подходят для ваших нужд, сузить список до двух или трех карт и, наконец, выбрать одну из них для подачи заявки. Если первая заявка не одобрена, попробуйте еще раз для другой карты. Если второй не одобрен, подождите несколько месяцев, прежде чем подавать снова. Вам может потребоваться улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы претендовать на определенные карты.

Если доступно, используйте инструмент предварительного одобрения эмитента карты, чтобы узнать, на какие карты вы имеете право. Инструменты предварительного одобрения обычно приводят к мягким запросам, не влияющим на кредитный рейтинг. Получение предварительного одобрения для карты также может сообщить вам, какие тарифы, сборы и условия вы можете получить, если вы подадите официальное заявление.

Поддержание баланса на низком уровне

Поддержание баланса на низком уровне — один из лучших способов создать или восстановить кредит на любом этапе. Использование кредита является вторым по значимости фактором, влияющим на кредитный рейтинг. Эксперты рекомендуют держателям карт поддерживать уровень использования кредита ниже 30%.

Лучший способ сохранить баланс на низком уровне — это тратить только то, что вы можете себе позволить, и вовремя оплачивать все счета.

Рассмотрим защищенную карту

Обеспеченные кредитные карты могут быть полезны для тех, кто восстанавливает кредит или начинает с нуля, если эмитент карты сообщает о кредитной деятельности во все три основных кредитных бюро. Защищенные карты требуют небольшого залога (всего 200 долларов США), который становится лимитом карты. Некоторые защищенные карты не предлагают ежегодных сборов и даже имеют возможность возврата денег.

При ответственном использовании эмитенты карт могут обновить защищенный счет до необеспеченного или традиционного счета и вернуть депозит держателю карты в виде кредитной выписки (или отправить чек, если держатель карты закроет счет).

Как заработать вознаграждение

Помимо получения высокого кредитного рейтинга, кредитные карты могут быть прибыльными из-за высокого потенциального вознаграждения. Выбирая свою первую, вторую или даже третью кредитную карту, подумайте о том, какие типы вознаграждений лучше всего соответствуют вашим привычкам расходов.

Короче говоря, вы можете зарабатывать вознаграждения, тратя деньги с помощью кредитной карты. Вознаграждения, как правило, бывают одного из трех видов: возврат наличных, переводные вознаграждения и баллы или мили с фиксированной стоимостью. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, но помните, что независимо от того, какой тип кредитной карты вы выберете, любые вознаграждения, которые вы заработаете, будут быстро омрачены процентами и штрафами за просрочку платежа, если вы не сможете ежемесячно погашать свой баланс.

Наградные карты могут иметь ежегодную плату или ограничения на то, как и когда вы можете использовать свои вознаграждения. Поскольку карты вознаграждения, как правило, более привлекательны для потребителей, они, как правило, требуют более высокого кредитного рейтинга, чем другие типы кредитных карт.

Кэшбэк

Кэшбэк означает, что вы получаете денежное вознаграждение за совершение покупок с помощью вашей карты, обычно в виде депозита, чека или кредитной выписки. Обычно он рассчитывается в виде процентных пунктов от определенных приемлемых покупок каждый месяц. В зависимости от эмитента могут быть ограничения на то, сколько вы можете заработать или как вы можете заработать.

Например, Chase Freedom Flex℠ возвращает 5 % наличными на сумму до 1 500 долларов США в категориях, которые меняются ежеквартально (требуется активация), 5 % на поездки, приобретенные в рамках Chase Ultimate Rewards®, 3 % на ресторанах и аптеках и 1 % на все остальные покупки. Срок действия ваших баллов с этой картой не истекает до тех пор, пока ваша учетная запись остается открытой и имеет хорошую репутацию, но другие эмитенты карт могут устанавливать даты истечения срока действия вознаграждений наличными.

Bottom Line

Кредитные карты могут быть мощным инструментом в вашем кошельке, но они могут быстро стать помехой, если их не использовать должным образом. Помните основные принципы использования кредитных карт: тратьте только то, что можете себе позволить, оплачивайте счета вовремя и погашайте остаток каждый месяц. Если вы оказались в долгах, помните, что есть способы вырваться из них с дисциплиной и вниманием. Никогда не поздно начать ответственно тратить деньги и получать вознаграждение с помощью кредитной карты.

В конечном счете это ваше решение — то, что работает для ваших друзей или семьи, может не работать для вас. Поэтому убедитесь, что вы выбрали кредитную карту, которая подходит именно вам. Подача заявки на получение кредитной карты является важным финансовым решением с множеством кредитных и финансовых последствий и обязанностей; убедитесь, что оно того стоит.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как получить бонусную карту?

Кредитные карты Rewards, как правило, требуют хорошей или отличной кредитной истории, чтобы иметь право на участие. Прежде чем подавать заявку на получение бонусной карты, убедитесь, что вы проверили свою кредитную историю, и найдите время, чтобы найти лучшую для вас бонусную карту. Ресурсы Forbes Advisor, включая наш список лучших кредитных карт, могут стать отличным местом для начала поиска.

Как увеличить кредит?

Начните со студенческой или защищенной кредитной карты, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории. Поймите, какие факторы влияют на кредит, и работайте над погашением долга как можно быстрее.

Как пользоваться кредитной картой?

Используйте кредитную карту с учетом следующих основных принципов: своевременно оплачивайте счета, тратьте только то, что можете себе позволить, и полностью погашайте остаток каждый месяц.

Сколько кредитных карт мне нужно иметь?

Это зависит от вас и вашего финансового положения. Одной сильной бонусной карты может быть достаточно. Более одной карты могут быть полезны, если вы тратите больше и хотите воспользоваться разнообразными вознаграждениями и другими преимуществами и функциями.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а дискомфорт интереснее, чем самоуспокоенность.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников.

Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке.

Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

4 лучших способа использования кредитной карты

Автор: Дженнифер Брозич

Обновлено 29 ноября 2022 г. • 5 минут чтения

На фото: Две женщины пьют кофе на свежем воздухе.

В двух словах

Лучший способ использовать кредитную карту — это использовать ее только тогда, когда она вам нужна, и взимать только ту сумму, которую, как вы знаете, вы можете себе позволить с комфортом вернуть. При таком использовании кредитные карты могут предложить удобный способ оплаты повседневных расходов и могут помочь вам создать кредит, заработать вознаграждение, погасить долг или профинансировать покупку, которую вы можете погасить с течением времени. Но если вы не будете осторожны, кредитная карта также может привести к высоким процентным ставкам, увеличению долга и ухудшению вашего кредитного здоровья.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Кредитные карты могут быть удобной и более безопасной альтернативой наличным или дебетовым платежам для совершения покупок.

Кредитные карты могут быть полезным инструментом, помогающим вам управлять своими финансами и создавать свою кредитную историю. И в зависимости от кредитной карты, которую вы можете получить, она может обеспечить защиту от мошенничества и покупок, и, в отличие от наличных денег, если ваша карта потеряна или украдена, ее можно легко заменить.

Итак, как лучше всего использовать кредитную карту? Мы рассмотрим четыре способа использования карты: накопление кредита, получение вознаграждения, выплата долга и финансирование покупки. Мы также дадим вам несколько советов по использованию вашей карты, чтобы вы могли избежать накопления ненужных долгов или негативного влияния на вашу кредитную историю.

Вероятность одобрения сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас

Using a credit card to build credit
Earn rewards
Pay down debt
Finance a purchase
Using credit cards strategically
Bottom line

1. Использование кредитной карты для создания кредита

Если вы новичок в использовании кредита или хотите улучшить менее чем блестящую кредитную историю, получение кредитной карты может быть хорошим первым шагом для вас. Есть два типа карт, на которые вы можете подать заявку: Обеспеченные и необеспеченные.

Защищенные карты требуют депозита, который часто подлежит возврату, обычно равен вашему кредитному лимиту и будет использоваться в качестве залога. Необеспеченные карты не требуют залога и выдаются в зависимости от вашей кредитоспособности. Защищенные кредитные карты часто имеют менее строгие требования к заявке, чем необеспеченные карты.

История платежей по обоим типам карт обычно передается в три основных бюро потребительских кредитов. Своевременные и полные платежи могут помочь вам установить модель ответственного заимствования и могут помочь вам повысить свой кредит, в то время как просроченные платежи могут негативно повлиять на ваш кредит.

2. Получайте вознаграждения

Кредитные карты могут быть отличным способом получения вознаграждений или возврата денег за покупки, которые вы бы сделали в любом случае. На выбор предлагается множество бонусных карт, в том числе карты для путешествий, отелей, авиакомпаний и карты с кэшбэком, и это лишь некоторые из них. Тип карты, который подходит именно вам, будет зависеть от того, какие вознаграждения вы хотите получить, вашего образа жизни и ваших привычек в отношении расходов.

Предостережение, если вы выбираете вознаграждение или кредитную карту с возвратом наличных: несколько исследований, таких как те, что опубликованы в Journal of Research Marketing и Journal of Experimental Psychology, показывают, что люди, которые часто оплачивают свои покупки кредитной картой тратят больше, чем те, кто платит наличными. Поэтому, если вы собираетесь использовать кредитную карту для получения вознаграждения, вам следует попытаться использовать ее только для оплаты товаров, которые вы обычно покупаете в любом случае и которые, как вы знаете, вы можете оплатить.

Кроме того, за многие бонусные карты взимается годовая плата. Если вы не заработаете достаточно вознаграждения, чтобы компенсировать комиссию, вероятно, имеет смысл выбрать другой тип карты.

3. Погасить задолженность

Использование кредитной карты для покупок может показаться нелогичным, поскольку это один из способов накопления долгов. Но при стратегическом использовании — например, воспользоваться вводной 0% годовых для предложений перевода баланса — кредитная карта действительно может помочь вам погасить долг.

Многие кредитные карты предлагают переводы баланса с низкой процентной ставкой или вообще без нее в течение ознакомительного периода. Если вы переведете долг с высокой процентной ставкой и погасите его до окончания рекламного периода, вы можете сэкономить кучу денег на процентных платежах.

Если вы используете кредитную карту для уменьшения долга, мы не рекомендуем совершать какие-либо дополнительные покупки с помощью этой карты до полного погашения остатка. Также обратите внимание на комиссии. Некоторые эмитенты кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса при переводе баланса с другой карты. Если возможно, попробуйте найти карту, которая предлагает комиссию за перевод начального баланса.

Approval Odds сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас

4. Финансирование покупки

В большинстве случаев кредитная карта не лучший вариант для финансирования покупки, поскольку процентные ставки обычно высоки. А вот карта с вводной 0% годовых на покупку может дать возможность беспроцентно погасить крупную покупку. Если вы уверены, что сможете погасить остаток полностью и до того, как закончится начальная ставка, использование кредитной карты для финансирования покупки может быть хорошим вариантом для вас.

Внимательно читайте мелкий шрифт любой используемой кредитной карты. Некоторые кредитные карты предлагают акции с отсроченными процентами, а это означает, что если вы не оплатите свой баланс полностью до окончания срока действия предложения, вы можете оказаться на крючке в течение все проценты, начисленные за период действия акции. Другие карты могут взимать проценты только с оставшегося баланса, но он все равно может быстро накапливаться.

Стратегическое использование кредитных карт

Хотя кредитная карта может предоставить многочисленные преимущества при стратегическом использовании, она также может привести к высоким процентным платежам, увеличению долга и негативному влиянию на ваш кредит, если вы не будете осторожны с тем, как вы используете Это. Вот несколько лучших практик, которые помогут вам сохранить свой бюджет и финансовое здоровье в нужном русле.

Своевременно вносите платежи. Ваша платежная история является одним из основных факторов, влияющих на ваш кредит. Если вы делаете ежемесячные платежи с опозданием, это может негативно повлиять на вашу кредитную историю, и с вас, вероятно, будет взиматься плата за просрочку платежа.
Ежемесячно полностью и своевременно оплачивайте счета по кредитной карте. Полное и своевременное погашение баланса поможет вам избежать высоких процентов. Если вы не можете оплатить весь баланс выписки, заплатите столько, сколько сможете, и обязательно внесите хотя бы минимальный платеж вовремя.
Покупайте только то, что вы можете позволить себе заплатить наличными. Это может помочь вам избежать перерасхода и помочь вам придерживаться вашего бюджета каждый месяц.
Оставайтесь значительно ниже своего кредитного лимита. Коэффициент использования вашего кредита — соотношение между общим балансом вашей задолженности и вашими общими кредитными лимитами по всем вашим кредитным картам — является одним из критериев, используемых для расчета вашего кредитного рейтинга. Как правило, низкий коэффициент положительно влияет на кредитный рейтинг, а высокий — отрицательно. Стремитесь сохранить коэффициент использования кредита ниже 30%.

Хранение кредитной карты в кошельке дает много преимуществ, но есть и определенные риски. При стратегическом использовании кредитные карты могут помочь вам создать солидную кредитную историю, заработать вознаграждение за повседневные покупки, погасить долг с высокими процентами или получить беспроцентное финансирование.

Narcosis by STORM

Кредитная карта как ей пользоваться: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Лайфхаки: как эффективно пользоваться кредитной картой