как пользоваться, лимит и условия

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Профиль автора

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Виды

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Что делать? 21.07.17

Влияет ли овердрафт на кредитную историю?

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф Банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

Что делать? 25.05.18

Я просто перевел деньги, а банк взял пени 2 рубля

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф Банке овердрафт можно получить на сумму до 10 000 000 Р на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф Банка с уже подключенным овердрафтом за пользование суммой до 3000 Р вообще никакой платы нет. Новые клиенты не могут подключить овердрафт — вместо этого введена «Кубышка» с нулевой платой по тратам до 1000 Р.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы. По «Кубышке» беспроцентный период равен 7 дням — или 14 дням для пользователей с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 Р. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф Банке ранее по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составлял 75 000 Р, а в частном порядке — до 90 000 Р. По «Кубышке» лимит рассчитывается индивидуально при подключении.

Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить аналог овердрафта «Кубышку» в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Подать заявку на «Кубышку» просто: в приложении Тинькофф нажмите на счет дебетовой карты → пролистайте экран до блока «Кубышка» → «Узнать больше»

Как пользоваться овердрафтом

Если подключат овердрафт, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Если подключена «Кубышка», баланс на ней будет в отдельном блоке. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф Банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 1000 Р. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться при оформлении. К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 Р, а вы потратили 25 000 Р, комиссия за каждый день пользования составит 19 Р. Комиссия списывается, если деньги не возвращены в течение бесплатного периода — 7 или 14 дней.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если за эти 25 дней не вернуть деньги, к комиссии добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму долга. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 9 до 59 Р в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас еще нет карты Тинькофф

Оформите заявку и не платите за обслуживание Tinkoff Black 6 месяцев — посещать банк не нужно.

Тариф Tinkoff Black в рублях

Условия акции

Овердрафт для физических лиц. Овердрафтный кредит на зарплатную карту

• Срок возврата: 30/90/360 календарных дней для погашения каждого транша
• Порядок предоставления кредита: установление кредитной линии на дебетовую карточку
• Порядок погашения кредита: автоматически при поступлении денежных средств на счет

Оставить заявку

Ставка по кредиту:

Предоставляется на банковские платежные карточки ОАО «Банк Дабрабыт», на которые производятся зачисления трудовой пенсии, заработной платы в рамках зарплатных проектов

• 13. 99% (СКО* увеличенная на 2.49 процентных пункта) при сроке возврата 30 календарных дней
• 14.99% (СКО* увеличенная на 3.49 процентных пункта) при сроке возврата 90 календарных дней
• 15.41% (СКО* увеличенная на 3.91 процентных пункта) при сроке возврата 360 календарных дней

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:

• неустойка

Оставить заявку

Овердрафт на дебетовую карту предоставляет ее владельцу возможность рассчитываться за товары и услуги средствами банка. Это дает возможность сделать покупку, которую вы очень хотели, но все никак не могли отложить деньги, не пугаться срочных расходов, уверенно чувствовать себя в форс-мажорных обстоятельствах. Особенность такого кредитования – автоматическое списание задолженности: деньги снимаются, как только на вашу карту переводят трудовую пенсию, заработную плату.

Кроме того, овердрафт можно получить максимально быстро и без сбора документов.

Овердрафт для физических лиц предлагает Банк Дабрабыт. Услуга распространяется на зарплатных клиентов Банка и пенсионеров, заключивших договор с Банком о выплате трудовой пенсии

Особенности овердрафта Банка Дабрабыт

Дебетовая карта с овердрафтом предусматривает следующие условия:

• Сумма может достигать 50 000 BYN.
• В программе участвуют банковские платежные карточки ОАО «Банк Дабрабыт», на которые производятся зачисления трудовой пенсии, заработной платы в рамках зарплатных проектов.
• Кредитная линия возобновляемая (12 месяцев), то есть на протяжении года клиент может получать средства по необходимости.
• Период погашения долга – 30/90/360 дней для каждого транша.
• Способ обеспечения кредитных обязательств – неустойка.
• Овердрафтное кредитование также могут оформить индивидуальные предприниматели.
• Возраст клиента – от 18 лет (на момент окончания действия договора возраст не должен превышать 68 лет).

Преимущества овердрафтного кредитования в Банке Дабрабыт

• Возможность отправить заявку на овердрафт онлайн. Также вы сможете сделать это по телефону или в офисе нашего банка.
• Разные способы погашения долга: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт) или наличными в кассе банка.
• Оперативное рассмотрение заявки.

Уточнить информацию или получить консультацию можно любым удобным способом:

• По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
• В чате на сайте.
• В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

• Заполнить заявку на кредит online
• Позвонить в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97
• Обратиться в любой офис Банка.

• Сколько?

  Для своевременного погашения кредита Вам будет направлено SMS-сообщение о сумме и дате ежемесячного платежа по кредиту!

  Сумму ежемесячного платежа, а также сумму полного досрочного погашения по кредиту можно уточнить посредством:

  • услуги Дабрабыт-онлайн (Интернет-Банк и Мобильный Банк)
  • телефонного звонка в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97;
  • в любом офисе Банка.
• Когда?
  Погашение основного долга по овердрафту и начисленных процентов осуществляется автоматически путем списания банком денежных средств, находящихся и (или) поступающих на счет. Погашение каждого транша не позднее 30/90/360 календарных дней в зависимости от выбранного срока возврата.

• Где?
  • Посредством услуги Дабрабыт-онлайн (Интернет-Банк и Мобильный Банк)
  • На сайте Банка в разделе Кредиты — Оплатить кредит (оплата с карточки любого банка)
  • Через ЕРИП с использованием дистанционных каналов обслуживания любых других банков (интернет–банк, мобильный банк, банкоматы, инфокиоски, и т.д.), а также в отделениях почтовой связи РУП «Белпочта»
  • Наличными денежными средствами в кассе Банка, предоставив кассиру номер кредитного договора.

  Обращаем Ваше внимание, что внести платёж через ЕРИП или в системе Дабрабыт-онлайн для погашения кредита, оформленного в банке, можно круглосуточно (за исключением времени проведения профилактических, регламентных или ремонтных работ, информация о которых публикуется на сайте). При этом погашение кредита будет осуществлено с учётом следующих особенностей:

  При внесении платежа с 21:00 рабочего дня (с 19:00 последнего рабочего дня месяца) до 03:00 следующего дня:

  • услуга «Полное погашение кредита» будет недоступна, доступна будет только услуга «Погашение текущей задолженности по кредиту»;
  • требование на оплату кредитной задолженности банком не будет выставляться, плательщик самостоятельно должен ввести сумму платежа;
  • платеж для погашения кредита будет считаться поступившим в банк на следующий банковский день и будет относиться в счет погашения задолженности по кредиту также на следующий банковский день

  При внесении платежа в иное время:

  • услуги «Полное погашение кредита» и «Погашение текущей задолженности по кредиту» будут доступны;
  • банк сформирует плательщику актуальные требования на оплату кредитной задолженности.

Овердрафт предоставляется пенсионерам, заключивших договор с Банком Дабрабыт о выплате трудовой пенсии, сотрудникам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключивших с Банком Дабрабыт договор на перечисление заработной платы и приравненных к ней выплат и доходов на счета своих сотрудников, открытые в Банке Дабрабыт.

Требования к кредитополучателю

• паспорт гражданина РБ/вид на жительство в РБ иностранного гражданина/идентификационная карта гражданина РБ/биометрический вид на жительство в РБ иностранного гражданина/биометрический вид на жительство в РБ лица без гражданства
• Возраст от 18 лет, на момент окончания срока возврата кредита – не более 68 лет
• Наличие постоянной регистрации

Возможно предоставление кредита индивидуальным предпринимателям.

Документы

Подробнее с полным перечнем документов, необходимых для получения кредита, можно ознакомиться здесь

Общие условия кредитования при предоставлении кредита в форме овердрафта 

Договор текущего (расчетного) банковского счета, в том числе при использовании карточки

Стандартная форма Дополнительного соглашения об овердрафтном кредитовании к Договору текущего (расчетного) банковского счета, в том числе при использовании карточки по кредитному продукту «Овердрафт»

Бланк справки о заработной плате для оформления кредита

Руководство для начинающих по кредитам контента: как максимизировать продажи и собрать лучшую коллекцию

Для многих наших школьных партнеров начало календарного года также является серединой учебного года. С зимними каникулами в зеркале заднего вида вы можете смотреть вперед на весну или, если вы действительно чувствуете зимнюю тоску, на солнечные летние дни.

И хотя наши распродажи «Снова в школу» и «Конец года» на данный момент закончились, вы можете не знать, что мы всегда проводим распродажи электронных и аудиокниг, чтобы помочь вам получить максимальную отдачу от ваших денег.

« Великолепно », — можете подумать вы. « Но даже в этом случае я не уверен, что у нас сейчас есть бюджет, чтобы купить больше книг ».

Понятно. Однако есть еще одна вещь, которую вы, возможно, не осознавали: прямо сейчас, в этот самый момент, ваша школа может сидеть на неизрасходованном кредите контента!

Что?? Что такое кредит контента?

Кредит на контент — это деньги, уже находящиеся в вашем аккаунте для покупки книг для вашей цифровой коллекции. Это финансирование, которое ваша школа или школьный округ уже одобрили и оплатили — и теперь оно просто ждет превращения в электронные книги и аудиокниги, которые могут удовлетворить ваши потребности в чтении по любому предмету и расширить выбор вариантов чтения, доступных вашим ученикам.

(Чтобы приобрести контент, вы должны быть пользователем OverDrive Marketplace с правами «Покупка».)

Круто! Как узнать, есть ли у меня авторство контента?

Существует несколько различных способов проверки кредитного баланса контента. Если вы являетесь пользователем с правами «Покупка», один из вариантов — войти в Marketplace, щелкнуть раскрывающийся список рядом с вашим именем и выбрать «Приблизительный кредит контента».

Еще проще? Свяжитесь со своей командой по работе с клиентами Sora. Они могут помочь вам убедиться, что у вас есть кредит на контент, и, что еще лучше, они могут помочь вам разработать план его расходования.

( Нужна помощь в поиске вашей команды? Свяжитесь с нами — мы укажем вам правильное направление.)

Я думаю, что моя школа имеет кредиты по содержанию, но у меня немного мало времени.

Нет проблем! Если у вас есть неиспользованный кредит на контент, но у вас нет времени самостоятельно выбирать заголовки и составлять списки, просто обратитесь к своей команде по работе с клиентами — наши сертифицированные библиотекари могут сделать всю работу за вас. Они помогут вам создать свежую и привлекательную коллекцию для всех ваших читателей-студентов, и все, что вам нужно сделать, это одобрить и купить! Одним нажатием кнопки вы можете предоставить своим ученикам новые книги в течение нескольких часов.

Отлично! Что делать, если мне не нужны титулы сразу?

Для этого тоже есть решение! Для игр, которые вы хотите купить со скидкой прямо сейчас и сохранить на потом, вы можете зарезервировать игры и объединить их в Marketplace. Резервирование заголовков удаляет их из общего обращения до тех пор, пока они не понадобятся, чтобы учащиеся не могли случайно найти и одолжить копии заголовков, которые вы, возможно, захотите сохранить для раздела учебной программы или книжного клуба. Посетите Ресурсный центр, чтобы узнать больше о резервировании и объединении контента для вашей школы.

---

А теперь распродажи!

Готовы использовать свой кредит на контент для покупки электронных и аудиокниг со скидкой, которые могут удовлетворить потребности ваших читателей в течение всего учебного года? Продолжайте прокручивать самый актуальный список!

RBmedia уже в продаже до 30 июня — плюс получайте БОЛЬШЕ кредитов на контент при каждой покупке до 31 марта!

Распродажа заканчивается 30 июня | Продвижение кредитов на контент заканчивается 31 марта.

Если вы похожи на большинство преподавателей, ваши ученики, вероятно, не могут насытиться аудиокнигами, но с ростом популярности аудиокниг среди детей всех возрастных групп вам может быть трудно поддерживать копии всех фаворитов ваших учеников, доступных в вашей коллекции, без задержек или списков ожидания. Вот почему мы рады сообщить, что с настоящего момента до 30 июня вы можете сэкономить на более 50 000 наименований из всех каталогов RBmedia, включая HighBridge, Tantor, GraphicAudio и других, включая более 5000 аудиокниг для детей и подростков.

Но подождите! Есть больше! Помимо контента RBmedia со скидкой, с настоящего момента и до 31 марта при покупке материалов по каталогам RBmedia в моделях продаж «Одна копия/один пользователь» (OC/OU) и «Metered Access Concurrent Use» (MACU) вы получите получите 5% кредита на контент!

Библиотека — Функции — Ресурсный центр OverDrive

Этот сайт использует исследовательские и аналитические файлы cookie, которые помогают нам понять поведение пользователей. Чтобы узнать больше о том, как мы используем и защищаем ваши данные, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности. Принять Отказаться

Нужна помощь? Свяжитесь со своим менеджером по работе с клиентами, если у вас возникнут вопросы или запросите дополнительную информацию.

FeaturesService Enhancements

Features

---

Функции и возможности, встроенные в Libby, библиотечное приложение для чтения и OverDrive Marketplace, обеспечивают пользователям всех возрастов в вашем сообществе максимальное удовольствие от чтения.

Libby Extras

Вовлеките свое сообщество с помощью баз данных и сервисов потокового мультимедиа, которые развлекают, обучают и предоставляют уникальные цифровые возможности.

Узнать больше

Libby + Специальные возможности

Настраиваемые параметры чтения, поддержка чтения с экрана и многое другое обеспечивают инклюзивность для всех пользователей.

Узнать больше

Журналы

Наслаждайтесь популярными журналами в Libby или в браузере.

Узнать больше

Комиксы и графические романы

Добавьте немного военнопленных! в свою коллекцию с обширным цифровым каталогом OverDrive, содержащим более 50 000 популярных комиксов и графических романов.

Узнать больше

Публичная библиотека CONNECT

Привлеките больше юных читателей и помогите увеличить тираж среди подростков и подростков, сотрудничая с местными школами через приложение для чтения libby.

Узнать больше

Kindle

Читатели могут читать электронные книги на устройствах Kindle.

Узнать больше

Совместимость с аудиокнигами

Слушайте аудиокниги везде, в том числе в автомобилях, оборудованных Apple CarPlay и Android Auto, и на динамиках Sonos.

Узнать больше

Книги для чтения

Электронные книги с комментариями, идеально подходящие для развития читателей.

Узнать больше

Расширения услуг

---

Дополнительные инструменты и продукты, которые помогут вам повысить осведомленность, вовлеченность и использование вашей цифровой коллекции. Многие из них доступны практически без дополнительных затрат для вас.

Libby Showcase

Удобный в использовании интерактивный киоск, предназначенный для повышения осведомленности и расширения доступа к вашей цифровой коллекции в вашем сообществе.

Узнать больше

Аудит разнообразия

Убедитесь, что ваша цифровая коллекция отражает и служит всему вашему сообществу с помощью бесплатного аудита разнообразия.

Узнать больше

Счастливый день

Порадуйте посетителей, предложив бесплатные копии популярных книг.

Узнать больше

Мгновенная цифровая карта

Привлекайте новых пользователей в свою библиотеку всего за 30 секунд.

Узнать больше

Преимущество

Позволяет библиотекам-членам консорциума предлагать книги исключительно для ваших посетителей.

Узнать больше

API

Создавайте решения для подключения пользователей к цифровому мультимедийному контенту OverDrive.