виды, формы и функции банковских потребительских кредитов – полезная статья от банка ВТБ
Потребительский
Заемные средства на любые цели и покупки. Кредит можно использовать на путешествие, приобретение товаров и техники для дома, лечение, ремонт — на все, что нужно заемщику.
Ипотечный
Ипотека предлагается для покупки недвижимости. Его особенности: часто длительный срок (до 30 лет), невысокая ставка (ниже, чем при потребительском кредите) и необходимость первоначального взноса. Объект кредитования — недвижимость, которая передается в залог банку. Также кредит на покупку жилья может выдаваться и под залог имеющейся у заемщика недвижимости.
Работает так: человек берет деньги в кредит, покупает квартиру, дом или нежилое помещение, оставляет их банку в качестве залога до полного погашения задолженности. При этом он может пользоваться жильем, но не имеет права его дарить или продавать. При этом он может пользоваться жильем, но продать или подарить его можно будет только по договоренности с банком.
Автокредит
Автокредит предназначен для приобретения автомобиля физлицом или компанией. Работает так же, как ипотека. Человек покупает понравившуюся ему машину и пользуется ею. Авто находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не погасит свою задолженность, поэтому не может ее продавать или дарить.
Образовательный
Кредит на образование в специальных учреждениях — колледжах, вузах, дополнительных программах, центрах повышения квалификации или переподготовки. С его помощью можно сразу рассчитаться за весь курс получения образования и возвращать банку небольшими частями. Такой кредит выдается студентам, абитуриентам (если у них есть постоянное место работы) или их родителям.
Кредитные карты
Похожи на дебетовые карточки по механизму взаимодействия. Но на кредитной карте находятся средства банка (иногда с добавлением личных финансов владельца). С ее помощью оплачивают любые покупки безналичным способом. Можно рассчитаться за проживание в отеле, аренду авто, путешествие, лечение или другую трату.
Кредитная карта — это один из видов банковских кредитов, которым можно воспользоваться в любое время в рамках суммы, которая находится на персональном счете. Чтобы погасить задолженность по кредиту, нужно внести потраченные средства обратно на карту переводом, в банкомате или другим удобным способом.
За платежи и возврат долга в рамках льготного периода по кредитной карте клиенту не начисляются проценты. После окончания грейс-периода к задолженности добавляются проценты, которые нужно платить за использование заемных средств, как при оформлении стандартного кредита в банке.
Рефинансирование
Деньги выдаются для погашения финансовых обязательств перед другим банком. Они переводятся на счет займа, а клиент выплачивает новый банковский кредит на более выгодных для него условиях (другая ставка, срок или сумма). Одновременно можно получить дополнительные средства на личные цели.
Рефинансировать можно любой вид кредита, включая: потребительский,
кредитную карту, ипотеку, на обучение, автокредит, рассрочку.
Для отдельных групп населения
В России существуют программы для отдельных категорий людей:
Для пенсионеров. Специальный вид займа для людей, которые получают пенсионное пособие от государства. По возрасту на момент полного погашения займа клиенту должно быть менее 75 лет. Общий трудовой стаж должен быть не менее года. Также заемщику нужно быть зарегистрированным в регионе, где есть отделения банка. Если человек получает пенсию на карту ВТБ, ему ничего не нужно предоставлять, кроме паспорта.
Для военных. Есть специальная льготная программа жилищного кредитования для военнослужащих. Воспользоваться ею могут участники накопительно-ипотечной системы (НИС) в возрасте от 21 года. Государство предоставляет субсидии участникам НИС, которые можно потратить на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке. Срок кредита — не более 25 лет. Также для военных предусмотрена льготная программа рефинансирования ипотеки.
Для семей с материнским капиталом.
Сначала нужно выбрать жилье, получить одобрение ипотеки и объекта недвижимости от банка. Затем можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса на ипотеку или воспользоваться им позже, не в день сделки. В этом случае сумма кредита увеличится на сумму маткапитала. Можно использовать материнский капитал и для частичного досрочного погашения текущей задолженности по ипотеке.
Сначала нужно выбрать жилье, получить одобрение ипотеки и объекта недвижимости от банка. Затем можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса на ипотеку или воспользоваться им позже, не в день сделки. В этом случае сумма кредита увеличится на сумму маткапитала. Можно использовать материнский капитал и для частичного досрочного погашения текущей задолженности по ипотеке.Программы различаются в зависимости от политики банка, целевого назначения и вида кредитования по предлагаемой сумме, сроку, процентной ставке и другим условиям.
Что такое кредит простыми словами
08/04/2022
Приблизительное время чтения: 1 мин., 57 сек.
Количество просмотров: 745
Кредит – это деньги, которые даются на время под определенный процент. Срок, на который выдается займ, указывается в кредитном договоре. Процентная ставка устанавливается банком или МФО в зависимости от срока кредита и его обеспеченности залогом. На процентную ставку может также влиять репутация заемщика.
Проще говоря, чем выше риск кредитной компании, тем выше процентная ставка.
Чтобы получить кредит, физическое или юридическое лицо предоставляет для рассмотрения определенный пакет документов. Если речь идет о частном лице, то иногда достаточно просто паспорта. Если же заявку на кредит подает юридическое лицо, то перечень документов будет достаточно внушительным.
Банк или микрофинансовая компания выдают кредиты на определенные цели, которые фиксируются в кредитном договоре. Кроме целевых, существуют и нецелевые кредиты.
В настоящее время займы для частных лиц оформляются очень легко. Для этого нужно посетить офис кредитной организации и заполнить заявку. Можно также обратиться за кредитом онлайн, не выходя из дома. Можно получить ссуду наличными деньгами или на пластиковую карту.
Сроки по кредитам самые разные. Микрофинансовые компании, как правило, выдают краткосрочные кредиты до одного месяца, так называемый займ до получки.
Коммерческие банки выдают более долгосрочные кредиты.
Процентные ставки в банках ниже, чем в МФО. Ставка напрямую зависит от срока кредита. Чем длительней период кредитования, тем меньше процент. Однако банки требуют очень большой пакет документов, да и срок рассмотрения гораздо больше. Может понадобиться залог и поручительство.
В этом плане МФО гораздо оперативней. Часто срок рассмотрения кредита занимает несколько часов. Существуют акции, по которым для новых клиентов на срок до одного месяца устанавливается нулевая процентная ставка. Это своего рода маркетинговый ход. Он позволяет компаниям привлечь новых клиентов и познакомить их с преимуществами своих услуг.
Для получения банковского кредита нужно иметь идеальную кредитную историю. Микрофинансовые компании более лояльно относятся к выбору клиентов.
На рынке финансовых услуг в настоящее время очень большое количество предложений от банков, микрофинансовых организаций и ломбардов. Все они по-своему привлекательны. Каждый выбирает для себя те условия, которые наиболее выгодны.
Прежде чем оформить займ, стоит подробно изучить условия, предлагаемые той или иной организацией. Лучше всего предварительно ознакомиться с кредитным договором. Это необходимо для того, чтобы убедиться, не прописаны ли в нем дополнительные платежи и комиссии, которые приведут к удорожанию ссуды. Условия досрочного расторжения, штрафы и пени за просрочку также нужно изучить.
Изучая договор, стоит в первую очередь обратить внимание на график платежей. Он должен быть комфортным для вас. Следует заранее рассчитать свои силы, чтобы кредит не стал непосильной обузой для бюджета семьи.
Определения конкретных условий и как их согласовать
Что такое условия кредита?
«Условия займа» относятся к условиям, связанным с получением денег взаймы. Это может включать период погашения кредита, процентную ставку и сборы, связанные с кредитом, пени, которые могут взиматься с заемщиков, и любые другие особые условия, которые могут применяться. Тщательное рассмотрение условий кредита важно для понимания ваших обязательств при получении кредита.
Основные выводы
- «Условия кредита» — это общий способ описания различных деталей кредита, включая период погашения, ежемесячные платежи и расходы.
- При подаче заявки на получение кредита кредитор должен указать условия кредита до завершения любого кредитного договора.
- Важно внимательно изучить условия кредита, чтобы проверить наличие скрытых пунктов или комиссий, которые потенциально могут стоить вам денег.
Понимание условий кредита
Когда кредиторы выдают кредиты заемщикам — будь то ипотечный кредит, персональный кредит, автокредит или любой другой вид кредита — это происходит при определенных условиях и правилах. Эти рекомендации по заимствованию изложены в условиях кредита, и в них подробно описывается, что ожидается как от заемщика, так и от кредитора. Условия займа обычно включаются в окончательный договор займа или кредита.
Рассмотрение условий кредита перед подписанием кредита важно по нескольким причинам.
Во-первых, вам нужно знать, каковы ваши обязательства в отношении осуществления платежей по кредиту. Например, если платеж по кредиту приходится на определенную дату каждого месяца, вам необходимо знать это, чтобы не платить с опозданием и потенциально не повредить свой кредитный рейтинг.
Понимание условий кредита также может помочь вам определить, подходит ли вам кредит, прежде чем заключать соглашение о погашении с кредитором. Если в условиях кредита есть что-то, с чем вы не согласны, например штраф или другое условие, вы можете отклонить предложение по кредиту.
Условия кредита могут значительно различаться. То, на что вы соглашаетесь, например, в отношении автокредита, может сильно отличаться от условий, требуемых для личного кредита или ипотеки, и могут быть включены условия, специфичные для типа кредита.
Виды условий кредита
При рассмотрении условий кредита необходимо учитывать ряд важных моментов. Чтение кредитного договора может занять некоторое время, особенно в случае более сложного кредита, такого как ипотека.
Если вы не можете прочитать кредитный договор полностью, вот самые важные условия кредита, о которых следует помнить.
Срок погашения кредита
Первый срок кредита, чтобы ознакомиться с это период погашения кредита. Это означает, как долго вам придется погашать то, что вы берете взаймы. Например, если вы получаете ипотечный кредит, срок его действия может составлять 30 лет, то есть ваши платежи распределяются в течение 30-летнего периода. С другой стороны, автокредит может иметь пятилетний срок, в то время как федеральные студенческие кредиты имеют стандартный 10-летний срок погашения (за исключением консолидационных кредитов, которые могут иметь сроки от 10 до 30 лет).
Сроки погашения кредита обычно разбиваются на график амортизации. Этот график показывает, как ваши платежи применяются к балансу кредита с течением времени. Как правило, это детализирует:
- Какая часть каждого платежа идет на основную сумму
- Какая часть каждого платежа идет на проценты
- Как ваш основной остаток уменьшается с течением времени
- Общая сумма процентов, выплачиваемых с течением времени
Чем дольше период погашения кредита, тем ниже может быть ваш ежемесячный платеж, но более длительный период погашения кредита также может означать более высокие проценты, выплачиваемые в общей сложности в течение срока действия кредита.
По этой причине может быть целесообразно сначала использовать калькулятор личного кредита, чтобы определить, как более короткий срок повлияет на общую стоимость кредита.
Процентная ставка и сборы
После периода погашения кредита следующими условиями кредита, на которых следует сосредоточиться, являются процентная ставка и сборы. Процентная ставка — это процентная ставка, которую вы будете платить за кредит; сборы — это то, что кредитор может взимать с вас за получение кредита. Ваша годовая процентная ставка (APR) отражает общую стоимость погашения кредита в годовом исчислении в течение года.
Что касается комиссий, есть несколько важных моментов, на которые следует обратить внимание в условиях кредита, в том числе:
- Плата за оформление
- Расходы на закрытие (в случае ипотечного кредита или кредита на рефинансирование жилья)
- Штрафы за досрочное погашение
- Штрафы за просрочку платежа
- Плата за подачу заявления
- Годовые сборы
Кредиторы могут решить, какие сборы взимать и когда их применять.
Например, некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу, которая используется для покрытия расходов на обработку кредита, а другие нет. Некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение, если вы решите погасить ипотечный кредит досрочно. Эти сборы могут быть фиксированной суммой в долларах или процентом от суммы кредита.
Опять же, каждая из этих комиссий должна быть включена в ваш кредитный договор. В случае ипотечного кредита они должны появиться в вашей оценке кредита и закрытии раскрытия информации. Они должны быть представлены вам до закрытия ипотечного кредита, чтобы вы точно знали, за что платите.
Прочие условия кредита
Хотя период погашения кредита и расходы могут быть наиболее важными для вас проблемами, существуют некоторые другие условия кредита, о которых следует знать. Например, одна важная вещь, на которую следует обратить внимание, — это все, что упоминает платежи воздушными шарами.
Воздушные платежи — это разовые платежи, которые должны быть погашены в конце кредита.
Хотя ссуды с единовременными платежами встречаются реже, важно знать, есть ли такие ссуды, на которые вы соглашаетесь. Если это так, и вы не готовы к этому, вам может быть трудно найти деньги, чтобы сделать окончательный платеж вовремя.
Вам также следует ознакомиться с условиями кредита на наличие любых формулировок, касающихся дефолта. В частности, в вашем кредитном соглашении может быть указано, когда вы будете считаться неплатежеспособным по кредиту из-за пропущенных платежей и какие стратегии восстановления доступны кредитору для возврата причитающихся денег.
Неуплата кредита может привести к серьезным последствиям, включая ущерб кредитной истории, а также усилия по взысканию задолженности, включая гражданский иск.
Переговоры по кредиту
Беря кредит, имейте в виду, что можно обсудить условия с кредитором. Например, некоторые из вещей, о которых вы можете договориться, включают период погашения кредита, годовую процентную ставку, сборы и ежемесячный платеж. Работа с кредитором может помочь вам получить наилучшую возможную сделку по кредиту.
Например, предположим, что вы хотите купить автомобиль по рекомендованной цене 20 000 долларов. Первоначально вам одобрена полная сумма кредита под 6,5% и сроком на семь лет. Если у вас есть дорогостоящий обмен и солидный кредитный рейтинг, вы можете договориться о цене до 18 500 долларов и попросить кредитора реструктурировать условия вашего кредита до ставки 4,5% на пятилетний срок. Урегулирование даже небольших различий в сумме кредита, годовой процентной ставке или сборах может привести к значительной экономии в течение срока действия кредита.
Что такое кредит? Определение кредита, значение кредита
Что такое кредит? Определение кредита, значение кредита — The Economic TimesИЗБРАННЫЕ ФОНДЫ
★★★★★
Индексный фонд Axis Nifty 50 Regular — Growth
Доходность за 1 год
4,06 %
Инвестировать сейчас
ИЗБРАННЫЕ ФОНДЫ
★★ ★★★
Axis Midcap Fund-Growth
Доходность за 5 лет
13,23 %
Инвестировать сейчас
Поиск акций, новостей, взаимных фондов, новостей и т.
д.
Новости бизнеса›Определения›Недвижимость›Кредит
Предложить новое определение
Предлагаемые определения будут рассмотрены для включения в Economictimes.com
Недвижимость
Кредит
Что это кредит?
Определение кредита может быть описано как имущество, деньги или другие материальные блага, которые передаются другой стороне в обмен на будущее погашение стоимости кредита плюс проценты и другие финансовые расходы. Кредит может быть предоставлен на конкретную единовременную сумму или может быть предоставлен в виде открытой кредитной линии до определенного предела. Кредиты бывают разных форм, таких как личные, коммерческие, обеспеченные и необеспеченные кредиты.
Понимание кредитов
Кредит – это долг, взятый на себя физическим или юридическим лицом. Другая сторона в сделке называется кредитором — обычно это правительство, финансовое учреждение или корпорация.
Они одолжить необходимую сумму денег для заемщика. В свою очередь, заемщики соглашаются оплатить определенный набор условий, включая любые финансовые сборы, проценты и т. Д., Заемными деньгами.
Как происходит процесс получения кредита?
Когда вам нужны деньги, вы обращаетесь за ссудой в корпорацию или банк. Вы должны предоставить конкретную информацию, например, зачем вам нужен кредит, вам нужно будет раскрыть свою финансовую историю, номер социального страхования (SSN) и другую информацию, которая может варьироваться от кредитора к кредитору.
Кредитор рассмотрит ваше заявление и проверит соотношение вашей задолженности к получению, чтобы оценить, сможете ли вы вернуть кредит. На основании вашего заявления кредитор либо одобрит, либо отклонит заявку. Если ваша заявка отклонена, кредитор должен указать причину того же.
Если ваша заявка одобрена, между вами и кредитором подписывается договор. Кредитор переводит сумму кредита на ваш счет, которую вы должны погасить вместе с процентами и другими сборами.
Существуют условия кредита, которые должны быть согласованы обеими сторонами до подписания контракта и выплаты денег. В некоторых случаях кредитор требует залога, подробности которого указаны в кредитном документе. Большинство кредитов также имеют положения, касающиеся максимальной суммы процентов и периода времени до погашения.
Зачем и когда выдаются кредиты?
Кредиты выдаются по многим причинам. Заемщику может понадобиться кредит для покупки предмета, консолидации долга, деловых предприятий, ремонта или инвестирования. Бизнес-кредиты могут помочь компаниям расширить свою деятельность.
Короче говоря, ссуды позволяют увеличить общую денежную массу в экономике и открывают конкуренцию за счет кредитования новых предприятий. Проценты и другие сборы, которые кредиторы (банки) берут с заемщиков, являются для них источником дохода.
Важный фактор при получении кредита
Для заемщика одним из наиболее важных факторов при получении кредита является процентная ставка.
Кредиты с более высокими процентными ставками будут стоить заемщику больше денег — ему придется платить более высокие ежемесячные платежи или потребуется больше времени для погашения кредита по сравнению с кредитом с более низкой процентной ставкой. Например, если вы берете 5000 долларов США в рассрочку на 5 лет для срочного кредита с процентной ставкой 4,5%, вам придется платить ежемесячный платеж в размере 9 долларов США.3.22 на следующие пять лет. Однако, если ваша процентная ставка составляет 9%, вам придется заплатить 103,79 доллара за тот же период.
Поймем это иначе. Если вы взяли кредит в размере 10 000 долларов США и процентная ставка составляет 6%, и вы решили платить 200 долларов США в месяц, вам нужно платить в течение 58 месяцев, чтобы погасить свой кредит или баланс. При процентной ставке 20% и том же остатке и ежемесячном платеже для погашения кредита потребуется 108 месяцев.
Какие вопросы следует задать при получении кредита?
Несколько вопросов, которые следует задать при получении кредита: Сколько времени потребуется, чтобы получить деньги? Какова процентная ставка по кредиту? Каков срок кредита? И есть ли сборы?
Каковы три общие классификации кредитов?
Ссуды можно разделить на три основные категории, а именно, необеспеченные и обеспеченные, обычные, открытые и закрытые ссуды.
Какие факторы влияют на одобрение кредита?
Такие факторы, как кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, первоначальный взнос, трудовая история и стоимость и
Состояние дома влияет на одобрение кредита.
Отказ от ответственности: этот контент создан сторонним агентством. Высказанные здесь взгляды принадлежат соответствующим авторам/организациям и не отражают точку зрения Economic Times (ET). ET не гарантирует, не ручается и не одобряет какое-либо его содержание, а также не несет за него никакой ответственности. Пожалуйста, примите все необходимые меры, чтобы убедиться, что любая предоставленная информация и контент являются правильными, обновленными и проверенными. Настоящим ET отказывается от любых и всех гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении отчета и любого его содержания. 9 Похожие новости 24, в отчете говорится: «Вероятно дальнейшее смягчение.
к 3-месячному саару (с учетом сезонных колебаний в годовом исчислении) снизился еще более резко до 9,3% в марте с более чем 20% на конец 2022 года», — говорится в отчете.
в четверг. Старший директор рейтингового агентства Аджит Велони сказал, что существуют структурные причины для более низких NPA, в том числе требование иметь созаемщика, которым обычно является материнская компания.