Содержание

Кэшбэк милями: осталась ли выгода в новых условиях

Дороговизна обслуживания банковских карт с кэшбэком милями, сложность оплаты бонусами в текущей ситуации и сужение сферы их применения делают такие продукты российских банков непривлекательными для россиян. Эксперты полагают, что и сами кредитные организации сокращают мильные проекты, так как сейчас им будет сложно поддерживать работу таких карт: скорее всего, это потребует дополнительных затрат и введения отдельной платы либо за открытие, либо за обслуживание.

Изменение рынка

Заядлые путешественники или те, кто часто летает в командировки, оплачивая поездки своей банковской картой, уже привыкли к бонусным программам банков по картам с возможностью накопить мили. Однако, как сообщает Ассоциация туроператоров России (АТОР), в первом полугодии 2022 года выездной поток из РФ оказался на 60,14% меньше, чем в том же периоде 2019 года. Причем отставание от доковидных показателей в I квартале составило -53,7%, а во II квартале еще больше (-64,34%) по сравнению с теми же периодами 2019 года.

К тому же копить и тратить мили стало сложнее. Владельцы таких карт могут оплачивать покупки билетов с российских карт Visa и Mastercard только внутри страны. Также из минусов эксперты называют невозможность продолжать копить мили, совершая покупки у определенных партнеров, так как они ушли с рынка, дороговизну обслуживания, выпуска, а у каких-то банков — отсутствие доставки карт.

«Российские карты Visa и Mastercard отключили возможность совершать транзакции вне территории РФ, однако большую часть авиабилетов, как и раньше, клиенты приобретают у российских мерчантов — aviasales, onetwotrip. То есть, спрос на категорию кэшбека в сегменте «Путешествия» по-прежнему остается высоким. В перспективе ожидаем устойчивый спрос на эту категорию кешбэка», — говорит директор департамента карточных продуктов банковской группы ТКБ Владимир Бутов.

По данным источников, близких к Сберу, в связи со снижением спроса со стороны клиентов, с начала года эмиссия карт с кэшбеком милями снизилась более чем на треть, при этом спрос на флагманский продукт, СберКарту, опережал предыдущие периоды. Если по всему портфелю обороты по картам растут, то на примере карты с кэшбеком милями наблюдается падение объемов. В самом банке не ответили на запрос.

Эксперт банковского рынка Андрей Бархота, в свою очередь, отмечает, что исторически дебетовые карты с бонусной программой для авиаперелетов обрели популярность еще до появления карт с кэшбеком в рублях.

«Такие карты, как и программы лояльности, имели большой успех и позиционировались как кобрендинговые карты с накоплением бонусов в виде миль. В период с 2013 по 2016 год с вариацией таких продуктов выступили такие банки, как Альфа-банк, Уралсиб, ЮниКредит. К тому времени сформировались и основные модели поведения пользователя таких карт», — говорит он.

Основной принцип работы этого продукта состоял в том, что клиент оплачивал авиаперелеты данной картой. При условии приобретения 6-8 перелетов в год, в отпуске, приобретая дорогие билеты, потребитель полностью или частично оплачивал расходы накопленными на карте милями. За счет того, что мили одинаковы как по внутренним, так и по внешним рейсам, держатель карты мог получить двойную выгоду.

Будущее карт для путешественников

Сегодня удельный вес среди всех держателей карт, равно как и количество банков, имеющих в своем продуктовом ряду обособленный специализированный продукт, снизилось. Причин для этого несколько. Во-первых, большую популярность получили дебетовые карты, где начисляемый кэшбек напрямую конвертируется в рубли. Эта тенденция окончательно оформилась с появлением феномена постковидной инфляции и ограниченности в выборе туристических маршрутов в 2021-2022 годы, говорит Бархота.

Крупнейшими эмитентами таких карт сегодня являются такие кредитные организации, как Сбербанк, «Открытие» и «Тинькофф». В связи с конкуренцией кобрендинговых авиакарт с дебетовыми картами с обширной программой лояльности для потребителя был предложен ряд полезных бонусов. Однако, если потенциальный клиент редко летает, его сложно увлечь кобрендинговой картой – как правило, «1% кэшбека на все категории» интересует его больше.

«В этой связи можно спрогнозировать, что успех таких карточных продуктов будет зависеть от возможной диверсификации бонусных программ и возможности карты автоматически приспособиться под владельца, который теперь летает редко. Возможно, гражданам стоит сделать выбор в сторону каких-то базовых продуктов банков, по которым он может получить более привлекательные условия по кэшбеку», — продолжает Бархота.

На вопрос, нужна ли такая карта среднестатистическому россиянину при условии, что у него сократились туристические и деловые поездки за рубеж, эксперт банковского рынка Василий Кутьин говорит, что все зависит от направления: Китай, Турция, Египет или другие страны. «В целом, с падением авиаперевозок такие программы могут стать бесполезными. Нужно прорабатывать альтернативные механизмы конвертации баллов», — отметил эксперт.

«Российскими картами сейчас нельзя расплатиться за рубежом. Кэшбековые программы существенно сократились. В сфере путешествий есть собственные программы совместно с банками, исключающие прямые мили авиакомпаний. У банков из привилегий остались бизнес-залы, которые пока работают только по России. Конечно, остались и мильные программы для тех, кто путешествует внутри страны. Но мой совет — постоянно проверять программы, так как условия обновляются, может быть выгоднее взять карту в рамках другой программы, поменять», — говорит эксперт туристической отрасли Дмитрий Горин.

6 дебетовых карт, по которым можно получить кэшбэк за продукты: consumer_kungfu — LiveJournal

Продукты дорожают с каждым днем: инфляция, санкции, да еще и самый разгар зимы – овощи на складах закончились, и уже обычные огурцы стоят, как какие-нибудь заморские манго и авокадо. А теперь еще нас пугают тем, что все продукты из злаков – от хлеба до печенья и мюсли – станут сильно дороже из-за новых правил Минсельхоза. Я сам уже давно покупаю в супермаркетах только те продукты, на которых стоят скидки, потому что все по «нормальным» ценам уже стоит ненормально.

Немного облегчить эту финансовую нагрузку можно, если покупать еду по картам, у которых кэшбэк на супермаркеты и прочие продовольственные магазины. Я нашел несколько дебетовых карт, по которым сейчас можно получить назад 10% от всех покупок продуктов, которыми сейчас поделюсь.

К сожалению, есть пара ограничений. Во-первых, эти акции с кэшбэком – временные. Хотя, некоторые из них уже несколько раз продлевались. Во-вторых, у каждой карты есть лимит по тратам (обычно это 10 000 ₽ в месяц), поэтому есть смысл завести несколько карт – когда лимит по одной карте закончится, можно расплачиваться следующей. Поэтому рассчитывайте свою бюджет и заводите столько карт, сколько вам нужно. Банки обычно одобряют все заявки – даже если вы нигде не работаете, и одобряют быстро. Некоторые карты выпускают мгновенно, некоторые привозят на дом на следующий день. Обо всем расскажу ниже.

Я себе завел все эти карты, поэтому, если будут вопросы по любой из них, обязательно отвечу в комментариях. Итак:

Карта хороша тем, что сейчас можно получить 10% кэшбэк на продукты в течение 4 месяцев, если оформить ее прямо сейчас. По условиям акции повышенный кэшбэк в супермаркетах и продуктовых магазинах будет действовать в течение 90 дней с момента получения карты, поэтому если заказать карту в середине января, то кэшбэк будут начислять до середины апреля.

Лимит трат – 10 000 ₽ в месяц, так что получить можно 4000 ₽ кэшбэка за эти 4 месяца.

Условия: карта полностью бесплатная, кэшбэк начисляют баллами, которые сразу же можно перевести на текущий счет карты по курсу 1 балл: 1 ₽.

Карту выдают в любом отделении Почта Банка. Если вам не нужна именная карта и вы согласны на платежную систему Visa, заранее можно не заказывать – просто приезжаете в отделение и через 5 минут вам ее выдают. Если хотите именную системы Мир, заказывайте по этой ссылке.

Эту карту имеет смысл заводить тем, у кого есть автомобиль, потому что кэшбэк начисляют баллами Роснефти. Зато по тут можно получать по 10% за покупки в супермаркетах, аптеках Горздрав и 36,6 и заправках Роснефти в Москве и Московской области. Акция действует до конца февраля, но опять же – ее продлевали уже 3 раза, и я почти уверен, то будут продлевать и дальше.

Лимит трат – по 10 000 ₽ в каждой категории. То есть всего можно получить по 1000 ₽ за продукты, бензин и лекарства – всего 3000 ₽. Я таким образом вернул себе уже 9000 ₽ и потратил их на бензин во время новогодних путешествий.

Дело в том, что заправляться с кэшбэком можно только в Москве и области, а вот тратить полученные баллы – по все России.

Условия: карта бесплатная, кэшбэк начисляют баллами Роснефти.

Заказать карту можно на заправках Роснефти – выдают ее моментально, либо по этой ссылке (и тогда ее доставят на дом).

По этой карте можно получать 5% кэшбэк в супермаркетах и на доставку продуктов (с подпиской МТС Премиум – до 31 марта 2023 года), готовой еды из ресторанов, а также в магазинах одежды и обуви. За остальные покупки кэшбэк 1% плюс кэшбэк до 25% за покупки у партнеров (среди них Сбермаркет, Яндекс Маркет, Ашан, Дикси, Metro, Впрок, Утконос, Мираторг и другие).

Лимитов никаких нет, но кэшбэк возвращают баллами, которые можно расходовать на оплату связи, интернета и ТВ от МТС/МГТС, поэтому заводить такую карту имеет смысл прежде всего клиентам МТС/МГТС. За баллы также можно получать скидки в экосистеме МТС и магазинах МТС – на смартфоны, электронику и компьютерную технику.

Условия: чтобы карта была бесплатной, нужно тратить от 10 000 ₽ в месяц – на любые покупки или держать на карте от 30 000 ₽. Иначе комиссия за обслуживание составит 99 ₽ в месяц.

Заказать карту можно по этой ссылке, доставят на дом бесплатно.

Здесь немного другая история: если заказать карту в январе или феврале, можно получить кэшбэк в 1000 ₽ при условии, что в месяце оформления карты вы совершите не менее 10 любых покупок на сумму не менее 10 000 ₽ плюс хотя бы одну покупку на сумму не менее 1000 ₽ в категориях «продукты» или «такси». То есть, заказал разок продукты и дополнительно потратил еще 10 тысяч, получай назад 1000 ₽.

Лимит трат: этот кэшбэк суммируется с обычным кэшбэком по карте, который рассчитывается таким образом: если вы потратите в какой-либо категории (например, на те же продукты) больше, чем в любой другой категории, получите в этой категории повышенный кэшбэк – от 1% до 15% в зависимости от потраченной суммы.

Условия: карта бесплатная без всяких условий. Кэшбэк начисляют рублями. В принципе карта довольно выгодная и без этой акции. По ней можно снимать наличные в любых банкоматах, переводить до 150 000 ₽ в месяц по номеру телефона без комиссии, есть много партнеров с повышенным кэшбэком (в январе обновили их список, и теперь там есть много интересного). Кроме того, если вы заправляетесь на Газпромнефти, на карту лояльности начисляют в 1,5 раза больше баллов, а если вы пользуетесь связью от Газпромбанк Мобайл (тот же Tele2), на ней можно сэкономить до 70%.

Заказать карту можно по этой ссылке, доставят на дом.

Еще две выгодные дебетовые карты

Здесь я коротко расскажу о других картах, с которыми также можно сэкономить на продуктах.

«Универсальная карта» Банка Синара

За покупки в категориях «супкермаркеты» (как в магазинах, так и сервисах доставки) – кэшбэк 2,5%. Кроме него можно выбрать еще две категории с кэшбэком от 3 до 7%: одежда/обувь, аптеки, рестораны/фастфуд, детские товары, дом/ремонт, досуг/развлечения, транспорт и АЗС.  

Эта карта будет бесплатной, только если тратить от 15 000 ₽ в месяц и держать на счету от 30 000 ₽ либо при наличии любого вклада (от 10 000 ₽), иначе – 130 ₽ в месяц. За картой придется ехать в офис, на дом не доставляют. Но можно завести цифровую карту в приложении и расплачиваться в онлайне или смартфоном через МИР Pay или Samsung Pay.

«Мультикарта» банка ВТБ

За покупки в категориях «продукты», «кафе, рестораны, фастфуд», «общественный транспорт» и «такси» будут возвращать 2% кэшбэка. Заказывать карту по этой ссылке – привезут на дом.

Как дополнительно сэкономить на доставке продуктов в супермаркетах по промокодам, читайте здесь.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал про самые интересные кэшбэки, скидки и лайфхаки в плане экономии и сохранения денег.

Кредитные карты с кэшбэком

| Получайте денежные вознаграждения за каждую покупку

Найдите кредитные карты с кэшбэком от Mastercard. Сравните кредитные карты наших партнеров, просмотрите предложения и подайте заявку онлайн на карту, которая лучше всего подходит для вас.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Закупки Введение Апрель Балансовые переводы Введение Апрель Обычный апр. Годовой взнос Требуется кредит
0% скидка на покупки в течение 15 месяцев 0% ввод на балансовые переводы на 15 месяцев 19,74% — 29,74% (переменная) $0 Отлично, Хорошо