Содержание

Топ карт с высокими процентами на остаток: считаем выгоды

Фото носит иллюстративный характер, источник: Яндекс Дзен

Фото носит иллюстративный характер, источник: Яндекс Дзен

10372

Чтение: 9 мин.

  • Банки
  • Банковские карты

Если у вас нет привычки снимать все деньги с карты подчистую и ежемесячно на балансе остается некоторая сумма – есть возможность ее увеличить. Один из доступных вариантов – хранить деньги на карточке с повышенным процентом годовых на остаток. Такой «пластик» может стать альтернативой вкладу, и, в отличие от депозита, средствами можно свободно распоряжаться. Мы собрали предложения с высоким процентом годовых на остаток по карте.

Что значит проценты на остаток по карте?

Это вознаграждение от банка за то, что вы храните деньги на его счету. Проценты на остаток можно снять и потратить в любой момент, а средствами на расчетной карте свободно пользоваться.

Как происходит начисление процентов на остаток?

Каждый день банк фиксирует остаток на карте и рассчитывает проценты от этой суммы. Начисление, как правило, происходит в начале месяца, следующего за отчетным периодом. Какой же может быть примерный доход?

Мы обратились в несколько белорусских банков, и нам предоставили вот такую схему расчета:

3 000 BYN * 3 * 30 / 360 * 100 = 7,5 BYN.

  • 3 000 BYN – средний остаток средств на счету в течение месяца;
  • 3 – размер процентной ставки, которую определяет банк для своего продукта;
  • 30 – количество дней в месяце;
  • 360 – среднее количество дней в году.

Напоминаем, что от 7,5 BYN еще нужно вычесть подоходный налог 13%, в итоге получится около 6,5 BYN.

Если за месяц не было движения средств по счету, то со средним остатком все понятно, а как быть, если постоянно снимаешь деньги с карты или, наоборот, пополняешь счет?

Среднемесячный остаток – это сумма ежедневных остатков на счете на утро каждого календарного дня, поделенная на число календарных дней месяца. По этому принципу можно вывести сумму для формулы, которую мы представили выше.

В банке расчеты построены чуть сложнее. Как нам прокомментировали представители одного из банков, сначала отдельно высчитывается доход для каждого периода, в который средства находились на счету без изменений (в формулу подставляется сумма денег и количество дней, которое она пролежала на счету до расчетной операции). Чтобы вывести итоговый доход, показатели от каждого периода просто суммируются.

Например, 1 июля вы положили на счет 3 000 BYN. Через 7 дней сняли 500 BYN, а через 13 дней – снова пополнили счет на 2 000 BYN.

Доход за первую неделю составит 1,75 BYN (3000*7*3/360*100), за следующие 13 дней – 2,71 BYN (2500*13*3/360*100), и за оставшиеся 10 дней месяца – 3,75 BYN (4500*10*3/360*100). То есть за июль в сумме с помощью кешбэка на остаток на счет набежит около 8,21 BYN.

Ставку в 3% во всех примерах мы использовали не случайно – это самый высокий процент кешбэка на остаток по счету в BYN, который можно найти в белорусских банках.

В таблице отражены расчетные карты в BYN с кешбэком на остаток в 2% и максимальные – 3%.

Кроме вариантов в таблице, есть еще сберегательный «пластик» Технобанка Mastercard «ДостатОК». Картой можно пользоваться как обычной расчетной, но для ее выпуска необходимо открыть вклад (он может составлять и 0,01 BYN, как ответили нам в колл-центре банка).

На минимальную сумму остатка будет начисляться повышенный процент – 7% по счету в BYN

. Начисление процентов на сумму, превышающую минимальный остаток (разница между минимальным остатком на вкладе и остатком денежных средств на конец каждого операционного дня в расчетном периоде) осуществляется по ставке «до востребования» (0,2% – в валюте 3% по счету в BYN).

Также не включали в таблицу пенсионные карты с высоким процентом на остаток, про них расскажем в отдельном материале – следите за новостями.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале.

Поделиться своей новостью или «денежной» историей с редакцией можно через @myfinby_bot.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале

Подписаться на канал

Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot

Оцените статью:

Свежие новости по теме

Обзоры

Банки поднимают проценты по рублевым вкладам – обзор изменений Несколько белорусских банков увеличили ставки по своим вкладам в национальной…

16024

Чтение: 2 мин.

Обзоры

Рост ставок по кредитным картам, новые тарифы на выдачу наличных и переводы – обзор банковских изменений Пересмотр условий по кредитным продуктам, в том числе изменение процентных ставок,…

5100

Чтение: 4 мин.

Кредиты и вклады

Приорбанк с 1 июня вводит комиссию за обслуживание крупных валютных счетов физлиц Клиентам банка теперь придется платить за обслуживание некоторых счетов в долларах. ..

8600

Чтение: 1 мин.

Обзоры

Новые возможности по автокредитам и снижение процентных ставок – обзор банковских изменений В традиционном обзоре вновь основное внимание уделено кредитным продуктам отечественных…

8469

Чтение: 2 мин.

Главное сегодня

Мои деньги

«Никакой картошки!». Жители райцентра рассказали, во сколько им обходятся дачи и приусадебные участки Дачный сезон уже в самом разгаре, но опытные любители зелени с грядок начали к нему…

15410

Чтение: 8 мин.

Жизнь

Как преодолеть страх остаться без денег и почему зумеры будут зарабатывать меньше своих родителей К поколению Z (они же зумеры) относятся люди, которые на сегодняшний день младше 26. ..

2393

Чтение: 7 мин.

Криптовалюты

Криптовалюты снизились. Смотрим курсы на 1 мая 2023 01.05.2023 года на биржевых торгах были установлены следующие курсы криптовалют: курс…

834

Чтение: 1 мин.

Недвижимость

В каких квартирах на самом деле жили бы герои сериалов «Секс в большом городе» и «Друзья». Посмотрели на ставки аренды в США Американский портал для предпринимателей The Hustle опубликовал необычную статью, в…

3219

Чтение: 3 мин.

Отправить редакции myfin.by сообщение об ошибке в тексте

Текст:

Комментарий

Дебетовые карты с процентом на остаток [city_in] [date_y] | Creditura.ru

Возможности

Проценты на остаток

Cash Back

Предоплаченная карта

Online-заявка

Особенности

3D Secure

PayPass / PayWave

Наличие чипа

Оплата проезда

Индивидуальный дизайн

Моментальный выпуск

Дебетовая карта

Название

Процент на остаток

Кэшбек

Обслуживание

Заявка

Процент на остаток: до 3 % годовых

Кэшбэк: до 22 %

Обслуживание : бесплатно

Подать заявку

Процент на остаток: до 10 % годовых

Кэшбэк: до 30 %

Обслуживание : бесплатно

Подать заявку

Процент на остаток: до 6 % годовых

Кэшбэк: до 10 %

Обслуживание : бесплатно

Подать заявку

Процент на остаток: до 5 % годовых

Кэшбэк: до 2 %

Обслуживание : бесплатно

Подать заявку

Процент на остаток: до 6 % годовых

Кэшбэк: до 11 %

Обслуживание : бесплатно

Подать заявку

Загрузить еще

Условия дебетовых карт с процентом на остаток средств и требования к клиентам

Банки начисляют проценты на остаток в размере до 5–6%, исходя из среднесуточного баланса в конце расчетного периода, который обычно равен месяцу.

В большинстве случаев обслуживание такой карты и снятие наличных в банкоматах обслуживающей организации бесплатное.

Чтобы оформить любую дебетовую карту, необходимо:

  • достигнуть возраста 14 лет;
  • иметь гражданство и прописку РФ;
  • получить общегражданский паспорт.

Отдельные финансовые институты выдают дебетовые карты иностранцам, которые постоянно или временно проживают на территории РФ. Гражданам иностранных государств для оформления карты потребуется удостоверение личности и иные документы по требованию банка.

Дебетовые карты с процентом на остаток 2023 — ответы на популярные вопросы

Это банковская карточка, выпущенная на имя держателя и предназначенная для хранения средств клиента. За то, что держатель переводит на карточный счет зарплату или иной доход, предусмотрено вознаграждение от банка в виде процентов. При этом у владельца такой карты нет ограничений на снятие средств, а прибыль начисляется на среднесуточный остаток по платежному балансу.

Если ориентироваться на высокую прибыль, то выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток можно оформить в следующих финансовых учреждениях:

  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Восточный банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Чтобы пользоваться лучшей дебетовой картой с процентом на остаток, при рассмотрении банковских предложений обращайте внимание на следующие моменты:

  • ставка начисления дохода;
  • наличие и размер кэшбэка;
  • отсутствие абонентской платы;
  • наличие и стоимость дополнительных услуг;
  • комиссии за переводы, снятие денег в сторонних кассах и банкоматах;
  • дополнительные услуги и их стоимость.

Иногда дебетовая карта с высоким процентом на остаток может быть невыгодна по другим критериям, поэтому следует сравнивать все пункты тарифов.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток предназначена для хранения собственных средств, а кредитная — для пользования заемными деньгами.

Обычно 3–5 лет.

Перед расторжением договора с банком следует дождаться начисления прибыли за отчетный период. Обычно банк перечисляет начисленные проценты в конце месяца. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие карты.

Многие финансовые учреждения предлагают начисление кэшбэка, бесплатный сервис, переводы на карты других банков без комиссии и другие бонусы.

Да, если по карте предусмотрен овердрафт.

Калькулятор перевода баланса кредитной карты

Что такое перевод баланса и почему я должен его использовать?

Перенос баланса происходит, когда вы перемещаете долг с одного счета на другой, обычно на счет с более низкими процентными ставками, и может быть идеальным вариантом для тех, кто хочет реорганизовать свой долг, оплатить счет за лечение или студенческий кредит и многое другое. Завершив перевод остатка, вы в конечном итоге будете платить меньше процентов каждый месяц или вообще не платить проценты, в зависимости от того, поставляется ли ваша карта с вводным предложением 0% годовых на переводы остатка. Выплата меньшего процента означает, что вы в конечном итоге будете экономить часть денег каждый месяц, которая обычно уходила бы вашему эмитенту (обычно взимается комиссия за перевод остатка).

 

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы найти идеальное предложение по переводу баланса

Чтобы выбрать лучшую карту перевода баланса для вашего образа жизни, решите, сколько времени вам потребуется для погашения долга с помощью нашего калькулятора.

Шаг 1: Узнайте, сколько вы должны

Вы можете точно определить сумму, которую вы должны, просмотрев недавнюю выписку по кредитной карте. После того, как вы получите выписку, укажите текущий непогашенный остаток и процентную ставку. Допустим, вы узнали, что должны 3000 долларов по карте Chase Sapphire Preferred® с процентной ставкой 22,9. 9% (годовые 20,74% — 27,74%). Используя наш калькулятор выплат по кредитной карте, вам нужно будет платить 200 долларов в месяц в течение 18 месяцев, чтобы погасить свой долг.

Шаг 2: Выберите карту на основе того, что вы найдете

Мы рекомендуем карту с вводным предложением по нулевой процентной ставке на 15 месяцев или дольше. Вы также должны принять во внимание любые комиссии за перевод баланса, ежегодные сборы и переменную процентную ставку, которые будут взиматься с вас после окончания вашего вводного периода. Продолжая наш пример, предположим, что вы выбрали карту Citi® Diamond Preferred®.

Шаг 3. Введите данные новой карты

Привилегированная карта Citi Diamond предлагает начальную 0% годовых на переводы остатка в течение 21 месяца, затем 17,74% — 28,49% годовых с переменной процентной ставкой. Минимальная комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов США или 5% за каждый перевод, в зависимости от того, что больше. Если бы вы продолжали использовать Chase Sapphire Preferred, вы бы платили 200 долларов в месяц в течение 18 месяцев, чтобы стереть этот баланс в 3000 долларов, потратив при этом 570 долларов в виде процентов. Если вы переведете этот баланс на привилегированную карту Citi Diamond, вы будете платить 142,86 доллара США в месяц в течение 21 месяца (плюс комиссия за перевод остатка в размере 150 долларов США) и полностью избежите начисления процентов в течение этого 21-месячного начального периода.

Как подать заявку на карту перевода баланса на Bankrate

Чтобы подать заявку на карту перевода баланса, ознакомьтесь с нашими экспертными рекомендациями по лучшим картам перевода баланса 2023 года или прочитайте более подробные обзоры этих карт. Для получения дополнительной информации о том, как совершать покупки, временно избегая процентов, ознакомьтесь с лучшими вводными картами 0% годовых по мнению наших экспертов.

 

Раскрытие информации от редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались ни одним рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы по картам, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Актуальную информацию проверяйте в верхней части этой страницы и на веб-сайте банка.

 

Кредитные карты для перевода баланса при плохой кредитной истории

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для . Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Основные выводы

  • Лучшие карты для перевода баланса обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории
    • .
  • Если у вас плохой кредит, вы можете рассмотреть альтернативы, такие как кредиты на консолидацию долга, найти поручителя или потратить время на улучшение вашего кредита
  • Хотя вы можете претендовать на обеспеченную карту, которая позволяет переводить баланс, может быть лучше вместо этого направить деньги, которые вы использовали бы для залога, на погашение вашего долга

Кредитная карта с переводом баланса — отличный инструмент для консолидации долга. Многие даже поставляются с 0-процентным вводным предложением APR, которое может помочь вам сэкономить деньги и быстрее погасить долг. Но прежде чем перевести баланс, вы должны проверить свой кредитный рейтинг и понять потенциальные недостатки, а также альтернативы для рассмотрения.

Хотя вы можете претендовать на получение карты перевода баланса, если у вас плохая кредитная история, важно установить реалистичные ожидания, прежде чем подавать заявку на ее получение. Потребители с плохой кредитной историей — кредитный рейтинг 579.или ниже — не всегда могут претендовать на лучшие карты с 0-процентной годовой процентной ставкой. С этим баллом вы, вероятно, не получите беспроцентного окна, но вы можете получить доступ к более низкой годовой процентной ставке, чем вы платите в настоящее время. В конечном счете, балансовый перевод все еще может помочь вам сэкономить деньги на процентах, если у вас нет большой кредитной истории. Возможно, вам просто придется делать это медленнее.

Следует ли делать перевод баланса с плохой кредитной историей?

Возможно, вам удастся получить одобрение на кредитную карту для перевода остатка, если у вас плохой кредитный рейтинг, но это не обязательно означает, что стоит продолжать. Даже если вы можете получить одобрение на необеспеченную кредитную карту для плохой кредитной истории, которая предлагает условия перевода баланса, это может быть не лучшим вариантом.

Вы можете получить обеспеченную кредитную карту с плохой кредитной историей, но эти карты не совсем подходят для перевода баланса. Поскольку обеспеченные кредитные карты требуют залога наличными в качестве залога, ваш кредитный лимит обычно равен или близок к сумме вашего депозита. Если у вас есть наличные деньги, которые можно использовать в качестве залога для обеспеченной кредитной карты, вам лучше использовать их для погашения долга, который вы пытаетесь консолидировать.

Плюсы и минусы карты перевода баланса при плохой кредитной истории

Большинство кредитных карт с плохой кредитной историей не предлагают льготные процентные ставки на новые покупки. Другим недостатком является то, что вам, вероятно, также придется заплатить комиссию за перевод баланса, которая сразу же увеличит сумму вашего долга.

Также важно помнить, что у вас должен быть надежный план погашения долга. Если вы не серьезно относитесь к погашению долга, перевод остатков может не помочь вам добиться чего-либо, кроме перемещения долга из одного места в другое. Если вы открываете новые карты, которые дают вам больше доступного кредита, и вы продолжаете тратить как обычно, перевод остатков может даже оставить вас с большим долгом, с которым придется иметь дело.

С другой стороны, если вам удастся получить карту с более низкой процентной ставкой, чем вы платите в настоящее время, это может помочь вам погасить свой долг, даже после уплаты комиссии за перевод остатка. Это при условии, что вы дисциплинированно пользуетесь своей картой.

Альтернативы переводу баланса, если у вас плохая кредитная история

Если вы не можете найти карту перевода баланса, которая соответствует вашим потребностям, или если ваше заявление на перевод баланса отклонено, есть несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть. Эти варианты могут быть не идеальными, но они могут помочь вам быстрее погасить долг.

Кредиты на консолидацию долга

Личный кредит может помочь вам консолидировать долг с высокими процентами с фиксированной процентной ставкой, фиксированным ежемесячным платежом и фиксированным периодом погашения. Ежемесячный установленный платеж может упростить ваш план погашения долга, и даже если вы все равно будете платить проценты, личные кредиты для плохой кредитной истории часто предоставляются по гораздо более низким ставкам, чем по кредитным картам.

Получить поручителя

Если вы не можете претендовать на получение индивидуального кредита самостоятельно, вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки с поручителем. Если у вас есть поручитель, член семьи или друг одолжит вам свою репутацию, чтобы помочь вам пройти квалификацию. Этот вариант связан с риском, поскольку соподписанты несут совместную ответственность за погашение причитающейся суммы. Если вы по умолчанию по кредиту, они будут на крючке для осуществления платежей или рискуют повредить свой кредитный рейтинг.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Если вы готовы немного подождать, возможно, в ваших интересах поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на какой-либо вид кредита. Улучшение вашего кредитного рейтинга до тех пор, пока он не окажется в лучшем диапазоне, может помочь вам претендовать на лучшие кредитные карты с более низкими ставками и, возможно, даже на одну из лучших кредитных карт с нулевой процентной ставкой. Тем не менее, вы все равно должны сделать все возможное, чтобы тем временем сократить свой долг.

Лучшие кредитные карты для перевода баланса при плохой кредитной истории

Кредитные карты с переводом баланса в случае плохой кредитной истории могут помочь вам сэкономить деньги. Перед подачей заявки ознакомьтесь с калькулятором перевода баланса Bankrate, чтобы узнать, сколько вы на самом деле можете сэкономить с помощью этой опции.

Но у каждой карты есть свои плюсы и минусы. Среди всех основных карт, которые предлагают переводы баланса потребителям с несовершенной кредитной историей, вот те, которые следует учитывать:

Защищенная кредитная карта Discover it®

Защищенная кредитная карта Discover it® позволяет вам переводить остатки и оплачивать начальный годовых в размере 10,9. 9 процентов в течение шести месяцев (за которыми следует переменная годовая ставка в размере 27,74 процента). Вы не будете платить ежегодную плату и даже будете получать вознаграждение за свои покупки: возврат 2 процентов наличными на заправочных станциях и в ресторанах (до 1000 долларов США за комбинированные покупки каждый квартал, затем возвращается 1 процент) и возврат 1 процента на все остальное. Discover также будет соответствовать денежному возврату, который вы заработаете в конце первого года.

Требуется залог, но он подлежит возврату при условии, что вы закроете свою учетную запись с хорошей репутацией. Сумма вашего депозита будет кредитной линией, на которую вы утверждены; вы можете внести минимум 200 долларов и максимум 2500 долларов. Кроме того, вы будете платить комиссию за первоначальный перевод баланса в размере 3% и комиссию до 5 % за будущие переводы баланса (см. условия).

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum — еще один вариант, который следует рассмотреть, если у вас плохой кредит. Просто помните, что вам также придется внести денежный депозит в качестве залога, чтобы обеспечить кредитную линию с помощью этой карты. Вы можете начать с залогового депозита всего в 49, 99 или 200 долларов, чтобы обеспечить кредитную линию в 200 долларов. Тем не менее, вы можете внести до 1000 долларов США с максимальным лимитом в 1000 долларов США.

Эту карту стоит рассмотреть, так как вы можете проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию, онлайн без тщательного изучения вашего кредитного отчета. Годовой взнос тоже отсутствует. В то время как переменная APR 290,99 процента применяется к переводам баланса, плата за перевод баланса не взимается, если вы переводите баланс в Transfer APR.

Практический результат

Получить право на получение карты перевода баланса с плохой кредитной историей может быть сложной задачей. Есть большая вероятность, что вы будете иметь право только на кредитную карту с переводом обеспеченного баланса, для которой требуется денежный депозит, поэтому вам может быть лучше просто положить эти деньги на погашение вашего долга.