Средний долг по кредитной карте до возраста

Average Credit Card Debt by State and Region

Размер долга по кредитной карте среднего американца зависит от того, где он живет.

В третьем квартале 2020 года анализ Experian показал, что люди, живущие на Аляске, имеют самый высокий средний остаток по кредитной карте — 6 617 долларов на человека. Следующими по величине долгами у людей были Коннектикут (6040 долларов США), Вирджиния (5992 доллара США), Нью-Джерси (5978 долларов США), Мэриленд (5977 долларов США), Техас (5848 долларов США), Джорджия (5693 доллара США), округ Колумбия (5671 доллар США), Флорида ( 5623 доллара) и Гавайи (5614 долларов).

Штат с самым низким средним долгом по кредитной карте — это Айова с 4289 долларами. Штатами с самыми низкими средними долгами по кредитным картам были Висконсин (4376 долларов), Кентукки (4521 доллар), Айдахо (4582 доллара), Миссисипи (4587 долларов), Южная Дакота (4633 доллара), Индиана (4651 доллар), Вермонт (4653 доллара), Мэн ( 4676 долларов США) и Орегон (4681 доллар США).

Средняя задолженность по кредитной карте по штатам

Задолженность по кредитным картам в зависимости от дохода

Анализируя данные обзора потребительских финансов Федеральной резервной системы, MoneyGeek обнаружил, что долги и остатки по кредитным картам зависят от дохода домохозяйства.

Как правило, домохозяйства с более высокими доходами, как правило, имеют более высокие долги по кредитным картам. Например, домохозяйства с самым высоким процентилем дохода — от 90-го до 100-го — имеют в среднем 12 600 долларов долга по кредитной карте. Это более чем в три раза больше, чем в группе доходов с самым низким средним долгом. У людей с самым низким процентилем годового дохода — ниже 20-го — был самый низкий средний долг по кредитной карте (3800 долларов).

Американцы в процентиле от 60-го до 79,9-го годового дохода чаще всего имеют долги; примерно 57% людей с этим доходом имели задолженность по кредитной карте.

Средняя задолженность по кредитной карте по доходу

Credit Card Debt by Race & Ethnicity

U.S. residents identifying сами белые (не латиноамериканцы) сообщали о кредитном долге в среднем в размере 6900 долларов, согласно обзору потребительских финансов Федеральной резервной системы. У этой группы был самый высокий средний баланс кредитной карты среди всех опрошенных.

Чернокожие и афроамериканцы неиспаноязычного происхождения зарегистрировали наименьшую сумму долга по кредитной карте в среднем 3900 долларов на одного держателя карты.

Владельцы карт выходцев из Латинской Америки и Латинской Америки за тот же период имели в среднем 5500 долларов долга по кредитным картам на человека.

Те, кто идентифицировал себя с расой, не упомянутой выше, или с несколькими расами, в среднем задолжали по кредитной карте 6300 долларов.

Владельцы карт латиноамериканского и латиноамериканского происхождения имели самый высокий процент лиц с долгами на уровне 50%. У тех, кто идентифицировал себя как представители другой или нескольких рас, был самый низкий уровень лиц, имеющих долги, — 44%.

Средняя задолженность по кредитной карте по расовым и этническим принадлежностям

, невозможно, невозможно, невозможно, невозможно, невозможно, это невозможно. Наша группа экспертов взвесила некоторые из

1. Что важно знать держателям кредитных карт о долгах по кредитным картам?
2. Как лучше всего погасить задолженность по кредитной карте?
3. Сколько долга по кредитной карте слишком много?
4. Что происходит, когда вас считают просрочившим платеж по кредитной карте?

Ирен Скрицки

Аналитик по вопросам политики в Управлении по связям с общественностью Бюро по защите прав потребителей, Отдел образования и взаимодействия с потребителями

Джордан Гжечик, CFP®

Сертифицированный специалист по финансовому планированиюTM Transverse Wealth Solutions

Шон Фокс

Президент Freedom Debt Relief

Тодд Кристенсен

Аккредитованный финансовый консультант и менеджер по сокращению расходов в Money Inc. Fit, Debt by Debt. Кайл Додрилл, CFP®

Консультант по инвестициям в Deschutes Investment Consulting LLC

Д-р Кортни Зиглер, доктор философии.

Основатель и генеральный директор WellMoney.com

Радхика Дуггал

Директор по маркетингу, Super.com и профессор Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета

Фредди Хьюн

Вице-президент по оптимизации данных в Freedom Financial Network

Связанный контент

У MoneyGeek есть различные руководства, которые помогут вам лучше понимать кредитные карты и долги по кредитным картам.

• Найдите подходящую кредитную карту: MoneyGeek предлагает варианты для людей, которые ищут кредитные карты для конкретных нужд. Он включает ссылки на различные руководства, инструменты и рекомендации.
• Как освободиться от долгов: MoneyGeek анализирует результаты невыплаты долга по кредитной карте вовремя. В этом руководстве также описаны полезные стратегии погашения задолженности по кредитной карте.
• Понимание кредитной дискриминации: узнайте, подвергаетесь ли вы риску, и узнайте, как определить кредитную дискриминацию.
• Перенос баланса Предложения по кредитной карте: Один из эффективных способов погасить баланс кредитной карты — перевести его на другую карту. MoneyGeek оценивает кредитные карты с переводом баланса, чтобы помочь вам найти лучшие варианты для ваших нужд.
• Кредитные карты с плохой кредитной историей (300–579) в 2022 году: плохая кредитная история может затруднить получение одобрения на получение кредитной карты. MoneyGeek нашел лучшие кредитные карты для людей с плохой кредитной историей.
• Лучшие безопасные кредитные карты в 2022 году: получить кредитную карту может быть сложно, если у вас плохой кредит; К счастью, безопасные кредитные карты доступны для людей с низким кредитным рейтингом. MoneyGeek сузил список доступных вариантов.

О Дуге Милнсе, CFA

источники

• Федеральный резервный банк Нью-Йорка. «Центр микроэкономических данных — Банк данных». По состоянию на 8 апреля 2022 г.
• Федеральная резервная система. «Обзор потребительских финансов». По состоянию на 8 апреля 2022 г.
• Experian. «Задолженность по кредитным картам в 2020 году: остатки падают впервые за восемь лет». По состоянию на 8 апреля 2022 г.

* Тарифы, сборы и бонусы могут различаться или включать особые условия. Содержимое этой страницы является точным на дату публикации/последнего обновления; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты для получения самой последней доступной информации.
Редакционное раскрытие: Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не проверялись, не подтверждались и не утверждались каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, отелем, авиакомпанией или другим лицом. Узнайте больше о нашей редакционной политике и экспертной редакционной команде.
Раскрытие информации рекламодателем: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings.com и CreditCards.com для покрытия продуктов кредитных карт. MoneyGeek, CardRatings и CreditCards.com могут получать комиссию от эмитентов карт. Чтобы обеспечить тщательное сравнение и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от независимых эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

Средний остаток по кредитной карте увеличился на 13,2% до 5910 долларов в 2022 году

В этой статье:

• Общий остаток по кредитной карте увеличился до 910 миллиардов долларов в 2022 году
• Использование кредита растет благодаря как заемщикам, так и кредиторам
• Средний баланс выше среди всех поколений
• Повышение годовой процентной ставки изменит кредитное поведение в 2023 году

В течение 2022 года Федеральная резервная система семь раз повышала ключевую процентную ставку: с минимальной отметки 0,25% в марте до 4,50% к концу декабря. Согласно данным Experian, средние остатки по кредитным картам увеличились на 13,2% до среднего остатка в размере 5 910 долларов США в 2022 году, поскольку процентные ставки по кредитным картам и расходы увеличивались в течение года.

В рамках исследования Experian тенденций потребительского кредитования и долга в 2022 году мы изучили, что приводит к увеличению остатков по кредитным картам.

Когда Федеральная резервная система повышает ставки, это часто делается в надежде, что это остановит — или, по крайней мере, замедлит — инфляционное давление в экономике. Поскольку уровень инфляции превышал 8%, когда ФРС начала повышать ставки, повышение ставок было осуществлено в надежде, что они будут препятствовать некоторой экономической активности, которая имеет тенденцию подпитывать инфляцию.

Потребители, у которых есть остатки по кредитным картам, часто одними из первых ощущают последствия этих повышений в виде более высоких процентных ставок по своим кредитным картам с плавающей процентной ставкой. Двухэтапный процесс работает следующим образом: Федеральная резервная система повышает ставку по федеральным фондам (ставка, по которой банки кредитуют друг друга на короткие периоды времени), и за этим следует почти немедленное увеличение основной ставки, которую используют кредиторы. Эмитенты кредитных карт определяют процентные ставки для своих продуктов, беря основную ставку и добавляя определенное количество процентных пунктов в зависимости от кредитоспособности держателя карты и других ключевых факторов.

Другими словами, заемщики по кредитным картам увидят первый ряд, когда ФРС начнет борьбу с инфляцией.

Общий остаток по кредитным картам увеличился до 910 миллиардов долларов в 2022 году

Общий остаток по кредитным картам вырос на 125 миллиардов долларов и к концу третьего квартала (Q3) 2022 года составил 910 миллиардов долларов, что является резким увеличением после года относительно стабильных остатков по кредитным картам в 2021 году. Тем не менее, общая сумма задолженности по кредитным картам в 2022 году все еще была немного выше уровня сентября 2019 года. Другими словами, задолженность по кредитным картам можно добавить к числу макроэкономических показателей, которые вернулись к допандемическим уровням после двух лет снижения уровня потребительских расходов.

Макроэкономические факторы, влияющие на экономику в целом — инфляция, за которой последовало повышение процентных ставок, призванное ее подавить, — также повлияли на потребителей.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Количество счетов кредитных карт выросло на 31,7 млн, опередив рост на 16,5 млн с 2020 по 2021 год.

Средний остаток по кредитной карте вырос на 13,2%

Средний остаток по кредитной карте среди потребителей составил $5,910 по состоянию на 3 квартал 2022 года. Это на 13,2% больше, чем в 3 квартале 2021 года. Тем не менее, несмотря на двузначное увеличение, средний баланс не приближается к допандемическим максимумам, достигнутым в 2019 году.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Увеличение среднего баланса сильно различается в зависимости от штата как 90,4% в Западной Вирджинии.

Наибольшее процентное увеличение произошло на Западе (Калифорния, Гавайи, Айдахо, Невада, Орегон, Юта и Вашингтон) и в более городских районах Востока (Массачусетс, Нью-Йорк и Вашингтон, округ Колумбия). Сальдо, по-видимому, больше всего выросло в штатах, где инфляционное давление, особенно стоимость жилья, увеличилось больше всего. Это говорит о том, что потребители в этих штатах могут иметь более крупные балансы, поскольку более высокая доля их дохода уходит на арендную плату и платежи по ипотеке.

И наоборот, меньшее процентное увеличение было в южных и среднезападных штатах. Тем не менее, это увеличение по-прежнему было значительным даже в этих штатах, увеличившись на 9% до 11% в 2022 году.

Средний коэффициент использования кредита среди потребителей упал до 25% во время пандемии, что является основным фактором улучшения среднего кредитного рейтинга за этот период времени. Но теперь использование снова растет, достигнув в среднем 28% среди всех заемщиков по кредитным картам в 2022 году. Как мы заявляли ранее, более высокие уровни расходов в сочетании с более высокими процентными ставками привели к увеличению средних остатков по всем направлениям.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Но эмитенты карт тоже играют свою роль, время от времени увеличивая и уменьшая кредитные лимиты в зависимости от недавней платежной истории клиента. В среднем кредитные лимиты увеличились в 2022 году, хотя и не так сильно, как остатки.

Итак, каков хороший коэффициент использования кредита? Что касается вашего кредитного рейтинга, чем ниже, тем лучше. Хотя до тех пор, пока вы поддерживаете использование ниже 30%, наличие баланса не должно быть слишком вредным для вашего FICO 9.0803 ® Оценка ^☉ . Использование уступает только истории платежей с точки зрения ее значимости в расчетах кредитного рейтинга. Тем не менее, это лишь один из нескольких факторов, влияющих на кредитный рейтинг человека. Длина кредитной истории, типы использованных кредитов и новые кредиты также влияют на расчеты FICO ^® Score (хотя и не в такой степени, как история использования или платежей).

Источник: данные Experian за 3 кв. 2022 г.

Средний баланс выше среди всех поколений

После спада в оборотных кредитных остатках в 2021 году инфляция и потребительский спрос привели к тому, что в 2022 году остатки по картам увеличились с удвоенной силой. Наибольший рост в процентном выражении наблюдался среди молодого поколения, миллениалов и поколения Z. Их старшие коллеги, Поколение X и бэби-бумеры, хотя и не демонстрируют такого большого процентного увеличения, тем не менее имеют средний баланс, который выше, чем средний баланс по стране в размере 5910 долларов.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года; возраст на 2022 год

Кредитные лимиты — общая сумма кредита, выданного по возобновляемым кредитным линиям отдельного лица, — увеличились среди всех поколений, что указывает на то, что кредиторы на данный момент все еще готовы предоставить кредит многим потребителям. Даже если дополнительный кредит (простите за каламбур) не нужен, увеличение доступного кредита по-прежнему помогает снизить использование кредита, что, в свою очередь, может улучшить кредитный рейтинг.

Источник: данные Experian за третий квартал каждого года

Тем не менее, это по-прежнему представляет собой проблему для потребителей в 2023 году и далее. Когда средние остатки увеличиваются больше, чем средние кредитные лимиты, мы можем сделать вывод, что среднее использование кредита также увеличилось для каждого поколения в 2022 году. Потенциально это может привести к понижательному давлению на FICO 9.0803 ® Баллы. Как правило, более высокий уровень использования кредита может привести к более низкому баллу FICO ^® , что может повлиять на доступность будущих кредитов для физических лиц.

Повышение APR изменит кредитное поведение в 2023 году

Несмотря на то, что инфляция, похоже, остывает, рост APR для держателей кредитных карт вряд ли снизится в ближайшее время, что может означать, что потребители, особенно те, кто переносит остатки из месяца в месяц, вероятно, изменят свое поведение в 2023 году и далее.

Для тех, у кого есть остаток на кредитной карте, есть несколько путей вперед. Если следующее звучит как финансовые планы диеты, это недалеко от основания.

Потребители начинают выплачивать авансовые платежи: К счастью для потребителей, уровень безработицы все еще находится на 50-летнем минимуме, поэтому есть некоторый доход для обслуживания остатков по кредитным картам, хотя растущие расходы на аренду, транспорт и другие предметы первой необходимости конкурируют за этот доход. также.

Рефинансирование: Поскольку средняя годовая процентная ставка по кредитным картам уже превышает 20%, те, кто может рефинансировать существующий возобновляемый долг либо с помощью кредитных карт с переводом баланса, либо с помощью личных кредитов, могут почувствовать острую необходимость сделать это в этом году. Карты перевода баланса позволяют заемщикам погашать существующие остатки по вводной 0% или сниженной годовой процентной ставке в течение нескольких месяцев — часто 12 месяцев или дольше.

Меньше новых выданных кредитов: Согласно недавним опросам кредитных специалистов, банки начинают более разборчиво выбирать, кому предоставлять дополнительный кредит в 2023 году. В совокупности это повысит коэффициент использования, если новые расходы по кредитным картам не будут ограничены.

Альтернативные способы финансирования, такие как финансирование «купи сейчас, заплати потом»: Недавнее исследование Бюро финансовой защиты прав потребителей отмечает, что заемщики, пользующиеся услугами «купить сейчас, заплати потом», часто уже имеют кредитные карты для совершения покупки, но часто выбирают покупай сейчас, плати потом планы в любом случае. Интересно, что потребители с кредитными картами с большей вероятностью будут покупать сейчас, а платить позже, как только коэффициент использования превысит 30%.