Зарплатная карта — оформить дебетовую карту для зарплаты
Зарплатная карта — оформить дебетовую карту для зарплаты | Банк СинараЧастным клиентамБизнесуО банке
Кредиты
Все кредиты
Кредит 0%
Быстрый кредит
Кредит пенсионный
Кредит на большие суммы
Кредит для пpедпpинимателей
Способы погашения кредита
Сервисный пакет «Управляй Легко»
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы для мобилизованных
Карты
Все карты
Кредитные карты
Карта «ДА!»
Дебетовые карты
Универсальная карта
Единая социальная карта
Премиальная карта
Зарплатные карты
Карта Добра БФ «Синара»
Вклады и счета
Вклады
Все вклады и счета
Вклад «Приветственный»
Вклад «Исполнение желаний+»
Вклад «Исполнение желаний»
Вклад «Обыкновенное чудо!»
Вклад «Максимальный»
Вклад «Пенсионный!!»
Накопительные счета
Накопительный счёт «Активный доход»
Накопительный счёт «Курс на мечту»
Все инвестиции
Доверительное управление «Универсальный выбор+»
Ипотека
Все ипотечные продукты
Льготная ипотека на новостройки от 7,3%
Семейная ипотека от 5,3%
Квартира в новостройке от 11,3%
Готовое жилье от 10.
6%
Покупка жилого дома 14,3%
Под залог квартиры 13,8%
Ипотека для IT-специалистов 4,6%
Рефинансирование ипотеки от 11,8%
Страхование
Все страхование
е-ОСАГО
Финансовая подушка 2.0
Страхование банковских карт
Деньги на здоровье+
Мой Домовой+
Хоть потоп!
Туристическая страховка
Медицина
Вся Медицина
ДокторPRO 2.0
ДокторPRO 2.0 Дети
ЗдоровьеPRO
Услуги и сервисы
Депозитарий
Биометрическая идентификация
Пакет услуг
Аренда сейфовых ячеек
Денежные переводы
Оплата услуг
Курсы валюты
Система быстрых платежей
Госуслуги
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Mir Pay
Кошелёк Pay
СБПэй
Интернет-банк и мобильное приложение Синара Банк
8 800 1000 600
Служба заботы о клиентах
БЛОГ
Офисы и банкоматы
Москва
Москва
Офисы и банкоматы
БЛОГ
Всегда бесплатно
Выпуск карты и
обслуживание
Выпуск дополнительной цифровой карты Мир
Выдача наличных в банкоматах Банка Синара и банкоматах партнёровПереводы по номеру карты до 20 000 ₽/мес.
Переводы по номеру
телефона до 100 000 ₽/мес.
Зарплатную карту можно оформить на тарифном плане «Специальный+» или «Особый+»
Выпуск и обслуживание карты
Информирование об операциях с использованием карты
Снятие наличных
Переводы в интернет-банке или мобильном приложении с использованием Системы быстрых платежей
Кешбэк » title=»» data-original-title=»Для получения кешбэка до 20% по картам <br>платежной системы «МИР» — подключите <br>карту к Программе лояльности «МИР» <br>на сайте <a href=»https://privetmir.
Классические
Золотые
Выпуск и обслуживание карты
Информирование об операциях с использованием карты
0 ₽ – при ежемесячном остатке на карте от 30 000 ₽, в ином случае — 99 ₽/мес., либо 899 ₽/год
Снятие наличных
Бесплатно:
- в банкоматах ПАО Банк Синара, АО «Газэнергобанк
0,1%, мин. 50 ₽ — в кассах ПАО Банк Синара и АО «Газэнергобанк»
1%, мин. 150 ₽ — в кассах других банков
Бесплатно:
- в банкоматах ПАО Банк Синара, АО «Газэнергобанк»
- в сторонних банкоматах до 100 000 ₽/мес.
1%, мин. 150 ₽ — в кассах других банков
Переводы в интернет-банке или мобильном приложении с использованием Системы быстрых платежей
до 100 000 ₽ – 0%
свыше 100 000 ₽ – 0,5%, но не более 500 ₽
Кэшбэк » title=»» data-original-title=»Для получения кешбэка до 20% по картам <br>платежной системы «МИР» — подключите <br>карту к Программе лояльности «МИР» <br>на сайте <a href=»https://privetmir.ru/» target=»_blank»>privetmir.ru</a>»>
до 1%, в т.ч. за оплату ЖКХ
1% при покупках от 70 000 Р/мес.
Кэшбэк » title=»» data-original-title=»Для получения кешбэка до 20% по картам <br>платежной системы «МИР» — подключите <br>карту к Программе лояльности «МИР» <br>на сайте <a href=»https://privetmir.
ru/» target=»_blank»>privetmir.ru</a>»>
до 1,5%, в т.ч. за оплату ЖКХ
0,5% при покупках от 10 000 Р/мес.
1,5% при покупках от 70 000 Р/мес.
Выпуск и обслуживание карты
Информирование об операциях с использованием карты
0 ₽ – при ежемесячном остатке на карте от 30 000 ₽, в ином случае — 99 ₽/мес., либо 899 ₽/год
Снятие наличных
Бесплатно:
- в банкоматах ПАО Банк Синара, АО «Газэнергобанк»
- в сторонних банкоматах до 100 000 ₽/мес.
1%, мин. 150 ₽ — в кассах других банков
Переводы в интернет-банке или мобильном приложении с использованием Системы быстрых платежей
до 100 000 ₽ – 0%
свыше 100 000 ₽ – 0,5%, но не более 500 ₽
Кэшбэк » title=»» data-original-title=»Для получения кешбэка до 20% по картам <br>платежной системы «МИР» — подключите <br>карту к Программе лояльности «МИР» <br>на сайте <a href=»https://privetmir.
ru/» target=»_blank»>privetmir.ru</a>»>
до 1%, в т.ч. за оплату ЖКХ
0,5% при покупках от 10 000 Р/мес.
1% при покупках от 70 000 Р/мес.
до 1%, в т.ч. за оплату ЖКХ
0,5% при покупках от 10 000 Р/мес.
1% при покупках от 70 000 Р/мес.
с 01.01.23:
до 1%, в т.ч. за оплату ЖКХ
0,5% при покупках от 10 000 Р/мес.
1% при покупках от 70 000 Р/мес.
Основные вопросы
Как узнать какой тарифный план подключен?
Узнать свой тарифный план можно в мобильном приложении или в интернет-банке.
В мобильном приложении на главной странице выберите вашу зарплатную карту, далее нажмите на изображение карты и кликните на шестерёнку в верхнем правом углу, перейдите в раздел «Тариф».
Как узнать остаток на карте?
Узнать о доступном остатке вы можете в мобильном приложении или интернет-банке, а также в любом удобном для вас офисе при наличии паспорта.
Как начисляется кешбэк?
Кешбэк начисляется «живыми» рублями с 15 по 18 число календарного месяца. Максимальный размер кешбэка – 3 000 ₽.
Как узнать реквизиты счёта для подачи заявлений в ПФР или бухгалтерию?
Посмотреть реквизиты вы можете в интернет-банке или мобильном приложении.
Их можно отправить по e-mail, в СМС или с помощью популярных мессенджеров.
Чем еще помочь?
Что делать, если всегда немного не хватает до зарплаты
16 мая Стать богатым
Берите паузу даже перед небольшими покупками и устраивайте дни денежного детокса.
Знакомая многим проблема: за 2—3 дня до зарплаты деньги заканчиваются. Бывает, что доход чуть увеличивается, но сценарий остаётся тем же. За пару дней до очередного денежного поступления на карте или в кошельке пусто, и как изменить ситуацию — непонятно.
Дело тут не в размере зарплаты, а в том, как вы её тратите. Иногда достаточно поменять несколько финансовых привычек, чтобы сократить расходы и комфортно распределить деньги на весь месяц. Попробуйте следовать нескольким простым правилам экономии.
Заведите две банковских карты для разных целей
Предположим, вы ведёте учёт всех средств и заранее планируете бюджет. В начале месяца большую часть дохода вы выделили на обязательные расходы, а меньшую, например 30%, оставили на хобби, кафе и другие развлечения.
Когда все деньги лежат на едином счёте, а за покупки вы расплачиваетесь одной картой, можно легко превысить лимит на хобби и выйти за пределы 30%. Причём обнаружится это поздно — когда средства уже будут потрачены.
Если вы регулярно сталкиваетесь с такой проблемой, можно создать второй счёт — специально для необязательных расходов. Привяжите к нему отдельную карту и сразу после получения зарплаты перечисляйте на неё выделенные вами 30%.
За продукты, бензин, интернет, коммунальные расходы, одежду вы будете расплачиваться основной картой. А за все дополнительные траты будет отвечать вторая. Если деньги на ней закончились, значит, стоит перенести все развлечения на следующий месяц.
Оцените, все ли необязательные траты оказались полезными
В начале следующего месяца просмотрите историю покупок по второй карте. Это можно быстро сделать в банковском приложении.
Возможно, об одних расходах вы бы забыли, если бы они не остались в истории. А другие пункты могут вызвать досаду и недоумение. Так бывает, если вы разочаровались в покупке или получили совсем не те эмоции, которых ожидали. Но будут и третьи — те, о которых вы вспомните с удовольствием. Они оказались нужными, полезными или просто вас порадовали.
Оцените, захочется ли вам снова потратить деньги на покупки из первой и второй группы.
Например, вы сходили на выставку работ модного фотографа. Но уже на следующий день забыли об этом, так как мероприятие не вызвало никаких эмоций. А потом отправились в новое кафе, но десерты вам показались дорогими и слишком сладкими.
Подумайте: может быть, не стоит в следующий раз идти на выставку только потому, что о ней все говорят. И, возможно, вы уже не так любите сладости, как в детстве. Тогда в следующем месяце вы сэкономите на таких вещах. И сбережённых денег, возможно, как раз хватит до зарплаты.
Постарайтесь не делать необязательные покупки в кредит
Иногда кредит может помочь. Например, у вас внезапно сломался холодильник, а его ремонт обойдётся чуть дешевле, чем покупка нового. Если свободных денег нет, то можно воспользоваться кредитной картой.
Однако если речь идёт о приобретении чего‑то необязательного, но приятного, не спешите использовать эту возможность.
Например, вам захотелось купить новый ноутбук, хотя старый ещё работает неплохо. И вы смотрите на кредитную карту — не пора ли ей воспользоваться?
Сначала посчитайте, какую сумму составят проценты. Оцените, какие расходы вам придётся сократить, если не получится уложиться в льготный срок по кредитке.
Возможно, стоит отложить покупку на 2–3 месяца, за это время накопить немного денег и к тому же дождаться периода скидок на технику. Тогда есть шанс обойтись без кредита. Или намного снизить сумму долга и выплатить её за льготные 100–120 дней.
Берите паузу перед покупкой
Речь о вещах, за которые вы можете расплатиться сразу же, без накоплений и кредитов. Например, вы увидели в магазине потрясающее летнее платье. Можно сразу же купить его и повесить в шкаф. А через месяц, когда придёт пора лёгких нарядов, смотреть на него и не понимать, чем оно вам так понравилось.
Постарайтесь не совершать спонтанных покупок. Пообещайте себе обязательно вернуться за вещью через 2–3 дня.
За это время вы без лишних эмоций оцените, действительно ли вам очень хочется носить её. Если не передумали — покупайте. Но если вам кажется, что вы вполне обойдётесь без неё, отложите деньги на другую вещь — ту, которая устроит вас на 100%.
Если воздержитесь даже от одной необязательной покупки, дожить до зарплаты станет проще.
Оцените желаемый товар по принципу «что вы выберете — вещь или деньги»
Этот интересный приём поможет оценить, насколько вам нужна вещь, которую срочно захотелось приобрести. Представьте, что вам предлагают выбор: прямо сейчас получить её бесплатно или забрать стоимость покупки деньгами.
Например, перед вами новые наушники, и вы однозначно выбрали бы их, а не деньги. Значит, стоит подумать о покупке. А если бы вас больше порадовали деньги и у вас уже появились мысли, как бы вы их потратили, — не спешите. Скорее всего, новая вещь сейчас вам не очень нужна.
Делайте сбережения каждый месяц, даже если можете отложить совсем немного
Мы часто встречаем совет откладывать не менее 10% доходов.
Но вы можете решить, что это слишком много. Возможно, для вас это значимая сумма, и сложно переводить такие деньги в раздел «Накопления» каждый месяц.
Тогда откладывайте меньше. Например, 5%. Как правило, такую часть доходов можно легко исключить из ежемесячных трат. Добавьте к этому кешбэк, который вы получаете за расходы по дебетовой карте.
И не думайте, что 2–3 тысячи — мелочь, которая всё равно не поможет создать солидную подушку безопасности.
Представьте, что вам, например, срочно понадобилось поменять смеситель в ванной, а свободных денег нет. Тогда несколько тысяч из запаса окажутся очень кстати.
Даже откладывая понемногу, за год вы сможете накопить сумму, которая точно не будет лишней. И не придётся залезать в долги, если деньги внезапно понадобятся за несколько дней до зарплаты.
Устраивайте денежный детокс
Если осталась пара дней до денежного поступления, а средства уже кончились, приходится как‑то выкручиваться и обходиться без расходов.
Такая ситуация, как и любые вынужденные ограничения, не радует и сильно бьёт по самооценке.
Чтобы не оставаться совсем без средств или не тратить деньги с кредитки, попробуйте в течение месяца устраивать своеобразные «разгрузочные дни», когда вы ничего не будете покупать. Назовите их «днями свободы от магазинов» или «денежным детоксом».
Запланируйте их заранее и подготовьтесь: придумайте, что сделать из продуктов, которые есть дома, подберите сериал или кино на вечер. Можно превратить такие периоды в вашу личную или семейную традицию, научиться проводить их интересно и с комфортом.
3–4 дня в месяц без трат помогут сэкономить до зарплаты хоть и небольшую, но приятную сумму.
Покупайте дорогие вещи не сразу после зарплаты, а перед следующей
Когда мы получаем приятную сумму, нам кажется, что можно смело потратить треть или половину средств на крупную покупку. Например, на новый велосипед. А оставшихся денег точно хватит до следующей зарплаты.
Возможно, вам действительно удастся распределить всю сумму так, чтобы и купить что‑то дорогостоящее, и с комфортом прожить весь месяц.
Можно это проверить: отложить деньги, которые вы хотите потратить на выбранный велосипед, и запланировать покупку на конец месяца. А оставшиеся средства расходовать так, как посчитаете нужным.
Когда месяц подойдёт к концу, подведите итоги.
Вы справились, и отложенная сумма осталась нетронутой? Значит, вы потратите её с удовольствием и получите долгожданный велосипед.
Но представьте, что денег не хватило и вам пришлось взять какую‑то часть из запаса. Тогда вам есть над чем подумать и, может быть, сбалансировать расходы в будущем. Ну а недостающую сумму, которую вы потратили из отложенного, можете взять уже из новой зарплаты. И прожить следующий месяц, не опасаясь, что деньги закончатся.
Проверьте, насколько вы увеличили расходы после роста дохода
Часто бывает так, что человек, начав зарабатывать немного больше, тут же решает: теперь я могу себе позволить не экономить. И начинает тратить, ни в чём себя не ограничивая.
Перейти на новый финансовый уровень — естественное желание.
Но если раньше денег всё время чуть‑чуть не хватало, стоит сначала залатать финансовые дыры.
Постарайтесь в первое время ничего не менять в расходах и образе жизни. А дополнительные деньги — те, что вы получаете сверх прежней зарплаты, не трогайте до конца месяца. Когда «старая» сумма подойдёт к концу, можно смело тратить бонус. Возможно, эта прибавка — как раз те деньги, которых вам не хватало до зарплаты.
Если же в конце месяца у вас останутся свободные средства, можно смело увеличивать расходы. Но ровно на ту сумму, что оказалась свободной. Если вы начнёте тратить больше, снова возникнет ситуация, когда деньги заканчиваются раньше, чем вы получаете очередную зарплату.
Читайте также 🧐
- 20 способов сэкономить деньги
- 6 неправильных способов экономить
- 6 способов экономить, которые стоит перенять у родителей
Интервью Оксаны Коробкиной из Яндекс.
Деньги о расшифровке динамики индустрии платежных услуг в России: Ken Research Рынок платежных услуг России
Анкур ГуптаАнкур Гупта
Стратегический консультант, помогающий компаниям принимать более обоснованные решения на основе исследований I Директор по стратегии и развитию — Ken Research
Опубликовано 3 декабря 2019 г.
+ Подписаться
Оксана Коробкина, коммерческий директор Яндекс.Деньги сообщает Lakshay Aggarwal из Ken Research , что Инфраструктура для безналичных платежей в России быстро развивается, и POS-инфраструктура в России сейчас лучше, чем в Европе или США.
Яндекс.Деньги — лидер рынка платежной индустрии в России. Какие факторы успеха на протяжении всего пути помогли компании достичь этой позиции?
Яндекс.Деньги начинались с сегмента B2C около 17 лет назад, когда люди мало что знали о безналичных способах оплаты. Мы начали работать над нашим электронным кошельком, и благодаря быстро растущей осведомленности в сочетании с подходящим продуктом, брендом и эффективной дистрибуцией мы смогли зарекомендовать себя как один из крупнейших игроков в отрасли.
Яндекс.Касса, сегмент B2B, была запущена около 6 лет назад с целью облегчения сбора денег для бизнеса. Нам удалось внедрить эту модель благодаря нашей простой в использовании платформе, поддерживаемой инновационным API. Мы также планируем извлечь выгоду из растущих малых и средних предприятий, предлагая им услуги с добавленной стоимостью.
Я думаю, что создание правильного набора продуктов в соответствии с потребностями и признанием клиентов помогло нам достичь того, что мы имеем сегодня.
В 2018 году около 55% всех платежных операций были безналичными. Что способствовало сильной зависимости от наличных денег в начале 2000-х годов и отказу от наличных к 2018 году?
Инфраструктура для безналичных расчетов в России стремительно развивается, и POS-инфраструктура в России на сегодняшний день совершеннее, чем в Европе или США. Также количество безналичных операций выросло с 2010 по 2018 год в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека, а общий объем платежей в стране вырос в среднем на 22,1%. Я чувствую, что менталитет людей и структура расходов потребителей также изменились с преобладания наличных на безналичные. Хотя раньше переход был медленным, сейчас люди осознают преимущества безналичных платежей. Еще один страх в умах людей был связан с безопасностью безналичных транзакций, который постепенно уходит.
Сталкивается ли отрасль с какими-либо проблемами со стороны регулирующих органов?
Фактически, правительство и власти подчеркивают необходимость перехода на цифровую/безналичную оплату.
Несколько лет назад в отрасли появились карты НСПК и МИР. Недавно власти также поддержали механизм прямого дебетования.
Есть ли прямое участие Яндекса в сегменте POS и банкоматов в России? В связи с высоким прогнозируемым ростом в этих сегментах, есть ли планы по выходу в слаборазвитое пространство?
В настоящее время мы работаем через наших партнеров, которые в совокупности составляют самую большую сеть терминалов. Это позволяет нашим пользователям пополнять свои счета и оплачивать покупки в офлайн-магазинах. Наши продавцы, использующие Яндекс.Кассу, имеют автоматический доступ к 250 тысячам точек оплаты.
Использование цифровых платежных каналов для транзакций на небольшие суммы растет. Наш анализ показывает, что средняя стоимость транзакции с электронными деньгами снизилась с 1 112,2 рубля в 2013 году до 734,6 рубля в 2018 году. Как это повлияет на выручку Яндекс.Деньги в ближайшие годы?
В то время как российский рынок растет примерно на 30% в год, Яндекс.
Касса развивается в два раза быстрее, и за последние два года наш оборот удвоился. Таким образом, уменьшение стоимости сделки при растущей рыночной стоимости свидетельствует об увеличении количества сделок. Это приводит к необходимости увеличения пропускной способности (в настоящее время мы можем выполнять до 600 транзакций в секунду) и предоставления новых и более качественных продуктов и услуг, что является именно тем, над чем мы работаем и в чем мы уверены.
Развитие системы токенизации платежей, включая Apple Pay, Google Pay и другие, изменило динамику отрасли с электронных кошельков на бесконтактные платежи. Как вы думаете, как это повлияет на отрасль?
Это тенденция, которую мы поддерживаем и развиваем в рамках наших услуг B2C и B2B. Яндекс.Деньги как B2C-решение также выпускают собственные банковские карты, полностью поддерживающие бесконтактные платежи. Количество платежей через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay картами Яндекс.Деньги за последний год выросло в 2,5 раза, а оборот — в 3,1 раза.
Пользователи Яндекс.Деньги также могут бесконтактно расплачиваться смартфоном через собственное приложение сервиса: количество таких платежей выросло в 2,9 раза.раз за последний год; оборот увеличился в 2,5 раза. С другой стороны, Яндекс.Касса как PSP наверняка предполагает бесконтактные способы приема платежей.
Что, по вашему мнению, было бы самым большим преимуществом для Яндекса? Данные/выручка/стратегическое партнерство или высокий уровень проникновения на рынок?
Трудно выделить какой-то конкретный актив. Я думаю, что все они вместе способствуют нашему растущему бизнесу.
«Интервью проведено в рамках исследования по оценке текущего сценария и перспектив развития Россия Индустрия платежных услуг . »
О Яндексе : Яндекс.Деньги — самый популярный сервис онлайн-платежей в России, согласно опросу Mediascope, проведенному в 2019 году. Компания является совместным предприятием поисковой системы Яндекс (NASDAQ: YNDX) и Сбербанка.
Яндекс.Деньги предлагают потребителям простые, безопасные и надежные способы оплаты в Интернете на собственном сайте и в мобильном приложении. Сервис содержит около 60 миллионов учетных записей пользователей и насчитывает около 120 тысяч зарегистрированных продавцов на своей PSP, Яндекс.Кассе.
Чтобы найти дополнительные отчеты об исследованиях рынка платежных услуг, перейдите по этой ссылке: —
https://www.kenresearch.com/tag/banking-financial-services-and-insurance/payments/178.html
Кен Рисёрч
Анкур Гупта
FOCUS-Citigroup удваивает ставки по кредитным картам, даже несмотря на то, что экономика США смягчается. делает большие ставки на кредитные карты.
Citigroup, третий по величине эмитент платежных карт в США, согласно публикации индустрии платежей The Nilson Report, был одним из самых агрессивных сторонников беспроцентных переводов баланса.
За небольшую плату клиенты могут перевести долг с конкурирующей карты на пластик Citi и не платить проценты в течение 21 месяца.
По данным компании потребительского кредитования Bankrate LLC, в настоящее время это самая длинная сделка с нулевой процентной ставкой в отрасли. Конкуренты предлагают 15 беспроцентных месяцев без комиссии.
В настоящее время на карточный бизнес приходится почти треть общего дохода Citigroup, и он является одним из крупнейших потенциальных драйверов роста доходов в будущем.
Но некоторые аналитики и инвесторы опасаются, что этот портфель может стать пассивом, если экономика пойдет на спад. Банк продолжает рекламировать сделки с нулевой процентной ставкой на популярных веб-сайтах, посвященных личным финансам, и через почтовые рассылки, даже несмотря на то, что конкуренты сократили свои расходы.
«Просто осознавая, на каком этапе кредитного цикла мы находимся, интересно наблюдать, как Citigroup удваивает ставки и продвигается вперед», — сказал аналитик Moody’s Уоррен Корнфельд.
По мнению банковских аналитиков и кредитных андеррайтеров, клиенты, использующие кредитные карты, которые используют переводы баланса, считаются более рискованными, поскольку они часто используют легкое финансирование для накопления большего долга.
Худшие опасения Уолл-стрит связаны с такими заемщиками, как Жаклин Альварадо, водитель грузовика из Пенсильвании, которая теперь должна 12 000 долларов. Альварадо говорит, что за последние пять лет она перевела балансы по 19 картам, включая одну от Citigroup, чтобы избежать финансовых расходов. По ее словам, если рекламные предложения иссякнут, исчезнут и ее надежды погасить этот долг.
Нулевая процентная ставка — «единственный способ, которым я могу остаться на плаву», — сказал 40-летний Альварадо. спад.
Согласно федеральным данным и документам, карточный бизнес Citigroup сообщил о том, что в последние годы уровень просроченных платежей намного ниже среднего по отрасли. Кроме того, 83% потребителей в ее американском бизнесе кредитных карт, за исключением его розничных партнерских карт, имеют кредитный рейтинг 680, что считается хорошим баллом, согласно рейтинговой фирме Experian.
(Графические данные о просроченных платежах по кредитным картам Citigroup и списаниях см.
: tmsnrt.rs/2ZtH9QF)
ИСКУШЕНИЕ ЗАЕМЩИКОВ
Citigroup рассчитывает на то, что клиенты останутся после истечения рекламного периода. С годовыми процентными ставками до 27% по его картам прибыль от заемщиков, которые несут остатки, может быть сочной.
Стратегия до сих пор окупается. Процентные остатки выросли на 10% во втором квартале по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот рост помог увеличить общую прибыль от потребительского кредитования на 9%.
Ананд Сельва, глава отдела потребительской стратегии банка, сказал, что ожидает, что бизнес продолжит набирать обороты.
Акции Citigroup выросли более чем на 20% в этом году. Банковский индекс KBW, эталонный фондовый индекс банковского сектора США, за тот же период вырос на 6%.
Selva сообщает, что Citigroup предприняла другие шаги, чтобы побудить держателей карт делать больше, чем переводить остатки. Например, он упростил свою программу вознаграждений, округлив до ближайших 10 бонусных баллов за каждую новую покупку.
И он ввел кредиты в рассрочку, привязанные к кредитным линиям для крупных покупок.
В то же время соперники по основным картам действуют более осторожно.
Компания Discover Financial Services, известная тем, что наводняет почтовые ящики рекламными акциями, заявила по звонкам аналитиков, что урезает эти предложения и ужесточает андеррайтинг личных кредитов из-за опасений, что экономика замедляется. Capital One Financial Corp, которая в начале 1990-х стала пионером в переводе средств с баланса, аналогичным образом заявила аналитикам и инвесторам, что стала более консервативной в расширении кредитных линий, ориентируясь на более состоятельных клиентов, которые обычно не имеют остатков на счетах.
Bank of America Corp и JPMorgan Chase & Co, два крупнейших кредитора по кредитным картам, расширили свой бизнес, отдавая предпочтение состоятельным потребителям, а не тем, у кого уже есть долги по кредитным картам, считают аналитики.
КАРТОЧНЫЙ КОСТЮЛ
После финансового кризиса 2007-2009 гг.
Citigroup стала больше полагаться на свой карточный бизнес. Банку трижды требовалась государственная помощь, когда его бизнес по субстандартному ипотечному кредитованию в США стал токсичным и заставил его сократить свой портфель, чтобы остановить убытки.
Компания продала свое подразделение по управлению частным капиталом компании Morgan Stanley и больше не занимается традиционными ипотечными и автомобильными кредитами. Citigroup теперь имеет пятую часть филиалов в США в качестве своих основных конкурентов.
Поэтому компания обратилась к карточному бизнесу, чтобы стимулировать рост и привлекать депозиты.
Теперь банк зарабатывает более половины своей потребительской прибыли и выручки от карт. И он продает онлайн-счета и сберегательные счета своим 28 миллионам держателей карт. Это помогло Citigroup увеличить потребительские депозиты на 2 миллиарда долларов в первой половине 2019 года.. Это более чем в два раза больше, чем было собрано за весь прошлый год.
Аналитики говорят, что бизнес будет ярким пятном для Citigroup — до тех пор, пока экономика остается здоровой.