Как работает кредитка

Карта: кредитка Тинькофф Платинум.

Кредитный лимит: до 700 000 ₽ — это максимальная сумма, которую банк готов выдать по кредитной карте. Для каждого клиента лимит определяется индивидуально.

Кэшбэк за покупки: 1% от суммы любой покупки по карте, до 30% за покупки по спецпредложениям от партнеров Тинькофф. Кэшбэк приходит на счет в виде бонусных баллов.

Беспроцентный период: до 55 дней. Если погасить задолженность по карте за этот срок, не придется платить проценты за использование заемных денег банка.

Рассрочка на любые покупки по карте: на срок до 12 месяцев. Главное, чтобы покупка была совершена недавно и на сумму от 1000 ₽.

Минимальный платеж: максимум 8% от задолженности. Он нужен как подтверждение, что держатель карты помнит про долг по кредитке и готов вернуть его банку.

Проценты: от 12% годовых на покупки по карте и от 30% на снятие наличных и переводы денег с кредитки сверх бесплатного лимита — в зависимости от вашего тарифа.

Плата за снятие наличных: 2,9% от суммы снятия + 290 ₽.

Стоимость годового обслуживания: 590 ₽.

Задача № 1. Считаем кэшбэк

Для разминки немного простой математики. За все покупки по кредитной карте банк начисляет вам 1% кэшбэка, который приходит на счет в виде баллов. Еще есть спецпредложения от партнеров банка, по ним кэшбэк может быть гораздо выше.

Представьте, что в течение недели вы активно расплачивались кредитной картой: поужинали в кафе на 2000 ₽, несколько раз купили продуктов — всего на 3500 ₽. А еще заказали себе кроссовки для бега за 7000 ₽ в онлайн-магазине, который дает клиентам Тинькофф 10% кэшбэка.

Вопрос: сколько вы заработали, совершив все эти покупки?

• 755 баллов
• 145 баллов
• 415 баллов

Правильный ответ ↓

Вернемся к тратам, которые вы совершили по условиям первой задачи, — в сумме это 12 500 ₽. По сути, воспользовавшись кредитной картой, вы потратили не свои средства, а деньги банка, то есть взяли их в кредит.

Вопрос: нужно ли будет платить проценты банку, если через 45 дней вы внесете на карту всю потраченную сумму?

• Конечно, карта же кредитная. А за кредит банк всегда берет проценты
• Нет, я же уложился в беспроцентный период — ничего доплачивать не нужно

Правильный ответ ↓

На календаре отметили самые важные даты: начало льготного периода — 3 сентября, два периода на траты и возврат долга, дату выписки по счету — 2 октября и последний день беспроцентного периода — 27 октября

Задача № 3. Вносим платеж по карте

Представим, что вы решили освоить новый иностранный язык и купили онлайн-курс, оплатив его кредитной картой. Это обошлось вам в 9760 ₽. Через некоторое время банк прислал сообщение с суммой минимального платежа, который нужно внести по кредитке, — 780 ₽.

Вопрос: для чего нужен этот минимальный платеж?

• Столько надо внести, чтобы не уйти в просрочку
• Чтобы вернуть долг, столько нужно будет платить каждый месяц

Правильный ответ ↓

Задача № 4. Считаем, сколько процентов нужно заплатить банку

Если вы не успеете погасить всю задолженность в беспроцентный период, банк начнет начислять на нее проценты. Давайте рассчитаем, сколько придется доплатить банку.

Представим, что с момента оплаты онлайн-курсов за 9760 ₽ прошло 60 дней, то есть беспроцентный период закончился, и на долг по кредитке начислились проценты за весь период, прошедший с момента покупки. По тарифу вашей карты за покупки начисляется 20% годовых.

Вопрос: если вы захотите закрыть задолженность по кредитке сегодня, сколько вам нужно доплатить помимо самой суммы долга?

• 320 ₽
• 376 ₽
• 2300 ₽

Правильный ответ ↓

Задача № 5. Делаем из покупки рассрочку

Снова вернемся к покупке языкового онлайн-курса за 9760 ₽, которую вы оплатили по кредитной карте. После обработки этой операции в приложении банка появилась информация, что вы можете сделать из этой покупки рассрочку — на несколько месяцев или сразу на год.

Вопрос: что будет, если оформить рассрочку на год?

• Деньги за онлайн-курс нужно будет возвращать небольшими платежами в течение года, и за это не будет никаких процентов
• Долг за эту покупку можно будет вернуть только через год, но всё это время на него будут начисляться проценты

Правильный ответ ↓

Кредитная карта предназначена для того, чтобы безналично расплачиваться ею за ваши привычные покупки — это быстро и удобно, хотя бы потому, что не приходится возиться с мелочью на кассе и носить с собой много наличных.

Вопрос: что будет, если вы захотите снять с кредитки 5000 ₽, чтобы отдать долг другу?

• Друг будет доволен, но мне придется заплатить комиссию за снятие наличных
• Ничего особенного не произойдет: сниму как с обычной карты

Правильный ответ ↓

Скорее всего, кроме кредитки у вас есть и дебетовая карта — например, та, на которую вы получаете зарплату. Допустим, ежемесячно на нее приходит 50 000 ₽. А кредитный лимит по вашей кредитной карте составляет 60 000 ₽.

Вопрос: сколько денег лучше тратить по кредитке, чтобы ее использование приносило вам наибольшую выгоду?

• 60 000 ₽ — нужно использовать условия карты по полной
• 50 000 ₽ — чтобы всегда иметь возможность вернуть всю задолженность и не платить проценты
• 0 ₽ — зачем вообще что-то тратить с кредитки, если есть деньги на дебетовой карт

Правильный ответ ↓

Если вы правильно решили все эти задачки, то точно знаете, чем вам будет полезна кредитная карта, как взять от нее максимум и не заплатить лишнего. А если у вас пока нет кредитки, присмотритесь к нашей лучшей кредитной карте Тинькофф Платинум. Заказать ее можно прямо на этой странице.

Как использовать кредитку и богатеть

Бесплатный курс о кредитках: от беспроцентного периода до способов заработать на карте.

условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Первый и крупнейший онлайн банк в России предлагает кредитку с лимитом до 300 000 р. и льготным периодом до 55 суток. Выгодные условия по кредитной карте Тинькофф Платинум 2023 года, оформление заявки онлайн и лояльные требования — основные плюсы, минус — высокая ставка при снятии наличных.

Содержание

• Особенности Тинькофф Platinum
• Условия использования карты
• Беспроцентный период
• Кредитный лимит
• Программа лояльности
• Как оформить карту
• Как пользоваться карточкой
• org/ListItem»> Дополнительные возможности
• Преимущества и недостатки

Особенности Тинькофф Platinum

Кредитная карточка дает держателям доступ к программе лояльности платежной системы MasterCard, но дополнительных преимуществ премиальная категория не дает. Пластиковая карточка выпускается с указанием имени владельца на лицевой стороне.

Неименные и виртуальные кредитные карты не предусмотрены действующим тарифом.

Отслеживать состояние задолженности, переводить деньги и оплачивать услуги удобно через мобильное приложение и интернет-банкинг для компьютера. Приложение доступно бесплатно, в Google Play или AppStore. Доступ в личный кабинет открывается после активации.

к содержанию ↑

Условия использования карты

Чтобы пользоваться заемными деньгами и получать бонусы, потребуется подписать договор и активировать пластик. Одобренный лимит становится доступен через 30 минут после активации. Деньги можно снимать в банкоматах банка без комиссии, оплата покупок разрешается в обычных и интернет-магазинах.

Выпуск и обслуживание

Кредитка выпускается после одобрения заявки и подтверждения владельцем намерения получить карточку. Плата за выпуск не предусмотрена. Стоимость годового обслуживания – 590 р.

Готовая карточка и договор доставляются курьером на дом, в удобное время. Курьер делает фотографии паспорта, передает конверт с документами и пластиком. Дополнительные карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно в течение всего срока действия основной карты.

Действующие тарифы

Карточка — универсальная, используется для оплаты покупок, переводов и снятия наличных. Для межбанковских платежей, переводов с карты на карту (включая собственные) и по номеру телефона предусмотрен единый тариф — 2.9%, минимум 290 р.

За услугу SMS-информирования со счета каждый месяц списывается 59 р. Предоставление периодических выписок — бесплатно. Без комиссии проводятся платежи в счет уплаты налогов и штрафов.

Условия кредитования

Общие условия по кредитной карте Tinkoff Platinum:

Процентная ставка, действующая при покупках	12-29.9% годовых
Проценты, действующие при снятии наличных	30-49.9% годовых
Беспроцентный период	55 суток при совершении покупок в магазинах
Срок действия	5 лет
Лимиты в месяц	300 000 р. на снятие и 150 000 р. на оплату покупок в Интернете

Программа Select

Клиентам доступна программа Tinkoff Platinum Select с дополнительными опциями. Список преимуществ, в сравнении с классической кредиткой:

• снятие до 100 000 р. за расчетный период без комиссии;
• выбор 3-х категорий для повышенного кэшбека;
• приоритетный статус в банке;
• дополнительные 10 бонусов за каждый своевременный платеж.

Штрафы

По кредитным картам Тинькофф банка предусмотрены серьезные штрафы за просрочку платежа — лучше не нарушать условия договора и своевременно погашать задолженность. За каждый факт просрочки списывается 590 р., в дополнение к основной ставке на полную сумму кредита начисляется 19% годовых до внесения обязательного платежа. Учитывайте эти подводные камни, чтобы не увеличить долг.

За превышение кредитного лимита (сверхлимитную задолженность) установлен штраф 390 р

При невнесении обязательного платежа данные передаются в БКИ и фиксируются в личном деле. Кредитная история портится, что в дальнейшем осложнит получение кредита в любом банке.

к содержанию ↑

Беспроцентный период

В Тинькофф Банке grace-период – время, в течение которого банк не начисляет на задолженность проценты – равен 55 суткам. По истечении грейса начисляется ставка, указанная в договоре.

Как работает льготное кредитование

Чтобы грамотно пользоваться одобренным лимитом и не переплачивать банку, изучите особенности работы grace-периода. Главный подвох – он начинает действовать не с момента совершения покупки, а с даты выписки. Как правило, это дата активации карточки или подписания соглашения.

Например, кредитка оформлена 1 мая. Датой ежемесячной выписки будет 1-е число, а последним днем действия беспроцентного периода – 25-е следующего месяца. Совершая покупку 1 числа, вы получите льготный период 55 суток, а при оплате 15-го — грейс-период составляет только 40 дней.

Период без процентов возобновляется каждый месяц, при условии погашения задолженности.

Начисление процентов

Ставка по кредиту действует после истечения grace-период. Размер % определяется индивидуально, в зависимости от скорингового балла и характера операции.

Операции, не включаемые в grace-период

Беспроцентное кредитование рассчитано только на стандартные безналичные операции: покупки в магазинах и оплату услуг. При снятии наличных в банкоматах льготный период не действует, на сумму долга сразу же начисляются проценты.

Переводы на виртуальные и мобильные кошельки, в пользу финансовых и трейдинговых компаний, букмекерских контор — считаются квази-наличными, и по условиям приравниваются к снятию наличных. Также льготный период не распространяется на переводы другим гражданам (на карты или счета) и кредитные платежи.

Минимальный платеж

Размер минимального платежа — индивидуальный, зависит от суммы задолженности на дату формирования выписки. Максимум — 8%, минимум — 600 р. Сумма платежа изменяется с шагом 100 р.

При погашении только минимального платежа льготный период перестает действовать, начисляется ставка за весь период согласно тарифу, но просрочки не возникает. Если платеж не вносится — задолженность считается просроченной.

Рассрочка

При оплате в компаниях, сотрудничающих с Тинькофф Банком, действует опция рассрочки по карте до 12 месяцев. Среди партнеров не только магазины: предложение доступно при покупке в туристических компаниях, медицинских центрах и салонах связи. Список некоторых магазинов-партнеров:

• Ситилинк – 6 месяцев;
• Снежная королева – 6 месяцев;
• Санрайз тур – 6 месяцев;
• Мегафон – 10 месяцев;
• РуДента Кидс – 12 месяцев.

Перед покупкой уточняйте у продавца, какие льготные условия действуют.

к содержанию ↑

Кредитный лимит

По кредитной карте Тинькофф Платинум лимит составляет от 10 000 до 300 000 р. На размер влияет история в банке, общая КИ, текущие финансовые обязательства, заработная плата, имущество в собственности, место работы и стаж.

Чтобы получить максимальный лимит, представьте документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета).

Как увеличить лимит

Если изначально одобрен небольшой лимит, его можно увеличить через 3-6 месяцев. Активно пользуйтесь заемными средствами и возвращайте задолженность без просрочек, желательно в течение льготного периода. Так вы докажете банку финансовую состоятельность.

Увеличение происходит в одностороннем порядке — банк самостоятельно информирует клиента о новых условиях. Повысить кредитный лимит по запросу нельзя, даже если условия соглашения не нарушались.

Дополнительная карта

В рамках тарифа допускается бесплатный выпуск дополнительной карты с доставкой на дом. Доставка занимает от 1 до 7 дней, в зависимости от места проживания владельца. Срок действия – 5 лет.

Дополнительная карточка привязывается к основному счету, но имеет собственный номер, срок действия и секретный код. Оформить ее можно на любого человека. Несмотря на общий счет, владелец дополнительного пластика получает к нему ограниченный доступ — разрешается потратить или снять сумму, не превышающую лимит, установленный владельцем основной кредитки через приложение или в личном кабинете на сайте.

к содержанию ↑

Программа лояльности

Бонусы Браво

По карточке Tinkoff Platinum доступен обмен баллов на деньги по программе лояльности «Браво». Размер начислений варьируется от 1% за все покупки до 30% по специальным предложениям.

Начисление денежного кэшбэка тарифом не предусмотрено.

Чтобы накопить максимум, отслеживайте акции в мобильном приложении и на официальном сайте Тинькофф.

Накопленными бонусами оплачиваются покупки у партнеров.

Баллы не начисляются:

• за снятие наличных с карты;
• платежи, совершенные в личном кабинете и через мобильное приложение;
• денежные переводы;
• оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов, налогов.

Бонусы становятся доступными после расчетной даты, если обязательный платеж внесен своевременно. Максимум можно накопить 6 000 баллов в месяц.

Как потратить бонусы

Для использования баллов зайдите в мобильное приложение, выберите операцию и компенсируйте ее. 1 балл = 1 рубль. Есть особенность: баллы округляются в большую сторону, например, при сумме операции 249.67 р. спишется 250 баллов.

Частично возместить покупку бонусами нельзя. К возмещению доступны операции из категорий «Рестораны» и «Железнодорожные билеты» в течение 90 суток с момента оплаты. Компенсация возможна при отсутствии просроченной задолженности.

Условия программы лояльности не позволяют использовать все баллы для возмещения покупки, хотя бы 1 должен остаться. Также бонусы нельзя обменять на деньги.

При закрытии кредитки бонусные баллы сгорают.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Чтобы оформить кредитную карту Тинькофф Платинум, перейдите на официальный сайт, используя быстрые кнопки.

Заполните заявку, указав:

• фамилию, имя и отчество;
• адрес регистрации;
• дату рождения;
• место работы (название компании, адрес, количество сотрудников).

Отвечайте на вопросы системы корректно — заявки проверяются скоринговой программой и менеджером. Указывайте контактные телефоны реальных людей. Если абонент не ответит на звонок банка, в кредитовании откажут.

Требования к заемщику

Банк установил минимальные требования к клиентам:

• возраст – от 18 до 70 лет;
• регистрация – временная или постоянная на территории РФ;
• гражданство – Россия.

Из документов потребуется паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт) на выбор. Загружать копии на сайт не нужно, достаточно при заполнении анкеты ввести серию и номер документа, дату выдачи.

Как подать заявку

Заявка считается поданной после заполнения всех блоков анкеты, включая данные паспорта. Чтобы заказать карту, дайте согласие на обработку персональных данных.

После рассмотрения заявки (1-2 дня) на мобильный телефон направляется уведомление о решении. Если запрос одобрен, с вами свяжется менеджер и озвучит индивидуальные условия. Если предложенные процентная ставка и сумма лимита устраивают, принимайте предложение.

Доставка и активация карты

Пластиковая карта доставляется курьером на дом в течение 1-7 дней после принятия предложения. Услуга предоставляется бесплатно. Забрать карточку в офисе невозможно — в России открыто только одно представительство, которое не занимается обслуживанием клиентов.

Активация карточки производится на сайте или по бесплатному телефону: 8 800 555-77-78.

к содержанию ↑

Как пользоваться карточкой

Следуйте рекомендациям, как правильно пользоваться картой Тинькофф Платинум, чтобы избегать лишних начислений.

Пополнение

Выгоднее всего пополнять баланс кредитной карты Тинькофф через банкоматы организации — комиссия не взимается, деньги поступают на счет моментально. Также выгодно пользоваться банкоматами и терминалами партнеров (БКС премьер, МКБ, БинБанк, ПСКБ, Киберплат и другие).

Использование сервиса Card2Card позволяет перевести деньги без комиссии с любой карточки.

Снятие наличных

При обналичивании лимита во всех банкоматах взимается комиссия – 2.9% + 290 р. за операцию.

Платежи и безопасность карты

Пластик отвечает требованиям безопасности. Все транзакции в Интернете осуществляются после ввода кода, направляемого на привязанный телефон.

Чтобы обезопасить деньги:

• Не передавайте полные реквизиты карты. Допускается указание номера и ФИО владельца. Срок действия и секретный код вводите только на надежных сайтах.
• Не сообщайте код доступа. Если у вас попросят числовой код, присланный на телефон, это мошенники. Код допускается вводить на сайте банка или ПС.
• Используйте специальный чехол. Кредитки оснащены технологией бесконтактной оплаты Pay Pass, поэтому рекомендуется носить пластик в чехле, блокирующем возможность дистанционного списания денег.

к содержанию ↑

Дополнительные возможности

Интернет-банкинг

Владельцам кредиток предоставляется доступ в интернет-банкинг на сайте. Для входа введите на сайте банка номер карты, мобильный телефон и код доступа, отправленный в СМС. Функционал ЛК позволяет оплатить товары и услуги, перевести деньги между своими счетами, отправить перевод на счет в другой банк. Полный список доступных операций размещен в разделе помощи.

Мобильное приложение

Приложение работает на устройствах с операционной системой iOS, Android, Windows Phone. Абонентская плата отсутствует. Функционал аналогичен интернет-банкингу.

Погашение других кредитов

Услуга «Перевод баланса» позволяет погасить задолженности в других банках за счет средств кредитного лимита карты. Воспользоваться опцией разрешается 1 раз в год. Максимальная сумма рефинансирования кредита – 300 000 р., другой карты – 150 000 р. Для совершения перевода потребуется написать в техподдержку.

При погашении кредитов в других организациях срок льготного периода увеличивается до 120 суток.

к содержанию ↑

Преимущества:

• минимум документов – оформление по паспорту;
• крупный лимит – до 300 000 р.;
• наличие бонусной программы;
• возможность погасить кредит в другом банке и не платить проценты 120 дней;
• рассрочка у партнеров до 12 месяцев;
• бесплатный выпуск;
• минимальные требования – оформление с 18 лет.

Недостатки:

• высокая ставка при снятии наличных – до 49.9% годовых;
• ограничения в использовании баллов по программе лояльности;
• вывод денег с комиссией – 2.9% + 290 р. за транзакцию;
• кредитная линия увеличивается по инициативе банка;
• крупный штраф за просрочку платежа – 590 р. за факт просрочки и дополнительная ставка 19% годовых;
• льготный период действует только на покупки.

Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.

ContractsProf Blog

Понедельник, 12 августа 2013 г.

О, Щелчок! Потребитель подает в суд на банк за несоблюдение условий соглашения

By Kprofs2013

Мириам Черри поделилась с Contracts Prof world этой историей из британского

The Telegraph  о человеке, который мило, мило, СЛАДКО отомстил компании-эмитенту кредитных карт. По данным The Telegraph , Дмитрий Аргаков получил предложение кредитной карты от Тинькофф Кредитные Системы (Тинькофф). Он просмотрел предложение, изменил некоторые условия, чтобы исключить все комиссии, проценты и кредитные лимиты. По новым условиям. Тинькофф будет оштрафован на 3 млн рублей за каждое нарушение условий и на 6 млн рублей за попытку расторгнуть соглашение.

Похоже, что Тинькофф утвердил кредитную карту, не ознакомившись с измененным соглашением, и суд постановил, что компания связана условиями измененного соглашения.

Дело дошло до суда, когда Тинькофф подал в суд на г-на Аргакова на сумму 45 000 рублей комиссий и штрафов, не измененных в соглашении. Российский судья признал г-на Аргакова ответственным за 19 000 рублей, но оставил измененное соглашение в силе. Но теперь г-н Аргаков подает собственный иск о возмещении убытков в размере 24 млн рублей, поскольку Тинькофф не выполнил условия соглашения. Тинькофф планирует подать встречный иск о мошенничестве.

Джеймс Фишман из юридического факультета Университета Пейс предполагает, что г-ну Аргакову следует быть осторожным, чтобы не переигрывать. Он ссылается на дело Hand v. Dayton-Hudson

, 775 F.wd 757 (6-й округ, 1985 г.). В этом случае г-на Хэнда, адвоката, которого должен был уволить его работодатель, попросили подписать освобождение, в котором он обещал не подавать в суд на своего работодателя в обмен на выплату 38 000 долларов. Хэнд возражал на том основании, что он в любом случае имел право на эту сумму. Когда Dayton-Hudson, тем не менее, предложила освобождение, Хэнд изменил его, за исключением требований об освобождении, связанных с дискриминацией по возрасту и нарушением контракта. Хэнд сделал это чрезвычайно умно, сделав измененный релиз идентичным оригиналу.

Когда Хэнд подал в суд на основании требований, исключенных из публикации, Dayton-Hudson заявила о мошенничестве. Окружной суд согласился с Dayton-Hudson, изменил выпуск, вернув ему первоначальный вид, и отклонил жалобу Хэнда. Шестой округ подтвердил, рассуждая следующим образом:

Ответчик был освобожден от того, что не читал новый документ, потому что общее правило привлечения к ответственности за контракты, которые человек подписывает, даже если он их не читал, «не применимо, когда пренебрежение чтением вызвано не только небрежностью, но и была вызвана какой-то хитростью, уловкой или уловкой со стороны того, кто стремился обеспечить выполнение контракта». Komraus Plumbing & Heating, Inc. против Cadillac Sands Motel, Inc., 387 Mich. 285, 290, 195 NW2d 865 (1972) (со ссылкой на International Transportation Ass’n v. Bylenga, 254 Mich. 236, 239, 236 NW 771 (1931)). Хэнд тщательно перепечатал релиз таким образом, чтобы агент Dayton-Hudson Хармс никогда не ожидал внесения изменений.

Невозможность чтения, безусловно, явилась результатом хитроумной схемы Хэндса и, соответственно, не мешает Дейтон-Хадсон оспаривать достоверность мошеннического выпуска.

В соответствии с законодательством штата Мичиган было доступно средство правовой защиты от исправления, поскольку ошибка Дейтона-Хадсона была вызвана поведением Хэнда.

Г-ну Аргакову лучше надеяться, что Тинькофф не будет добиваться переноса места проведения в Мичиган.

[JT]

https://lawprofessors.typepad.com/contractsprof_blog/2013/08/oh-snap-consumer-sues-bank-for-not-abiding-by-terms-of-agreement.html

В новостях | Постоянная ссылка

Комментарии

Основатель российского банка приговорен к уголовной ответственности за налоговое преступление, связанное с уклонением от уплаты налога на выезд при отказе от гражданства США | OPA

Основатель российского банка был осужден сегодня по обвинению в уголовном преступлении за подачу ложной налоговой декларации. Как того требовало его соглашение о признании вины, до вынесения приговора Олег Тиньков, он же Олег Тинькофф, заплатил 508,9 долларов США.36 184, что более чем вдвое превышает сумму, которую он пытался избежать, чтобы не платить Казначейству США с помощью схемы отказа от гражданства США и сокрытия от IRS крупной прибыли от акций, о которой, как он знал, можно было сообщить. Сюда входят налоги в размере 248 525 339 долларов, установленные законом проценты по этому налогу и штраф в размере почти 100 миллионов долларов за мошенничество. Тиньков был дополнительно оштрафован на 250 000 долларов США, что является максимальной разрешенной законом суммой, и приговорен к отбыванию срока и одному году условно-досрочного освобождения.

Тинькову было предъявлено обвинение в сентябре 2019 годаза умышленную подачу ложных налоговых деклараций и был арестован 26 февраля 2020 г. в Лондоне, Соединенное Королевство (Великобритания). США добивались экстрадиции, и Тиньков оспаривал это по медицинским показаниям. В публичных записях Тиньков сообщил, что он проходит план интенсивного лечения в Великобритании от острого миелоидного лейкоза и реакции «трансплантат против хозяина», из-за чего у него ослаблен иммунитет и он не может безопасно путешествовать в обозримом будущем.

1 октября 2021 года Тиньков подал заявление по одному пункту о подаче недостоверной налоговой декларации. Согласно соглашению о признании вины, Тиньков родился в России и стал натурализованным гражданином США в 1996. С того времени и до 2013 года он подавал налоговые декларации в США. В конце 2005 или 2006 г. Тиньков основал Тинькофф Кредитные Услуги (ТКС), российский внеофисный банк, который предоставляет своим клиентам финансовые и банковские услуги онлайн. Через иностранное лицо Тиньков косвенно владел большей частью акций ТКС.

В октябре 2013 года TCS провела первичное публичное размещение акций (IPO) на Лондонской фондовой бирже и стала многомиллиардной публичной компанией. В рамках публичного размещения Тиньков продал небольшую часть своего мажоритарного пакета акций более чем за 19 долларов. 2 миллиона, а его активы после IPO имели справедливую рыночную стоимость более 1,1 миллиарда долларов. Через три дня после успешного IPO Тиньков отправился в посольство США в Москве, Россия, чтобы отказаться от американского гражданства.

В рамках своей экспатриации Тиньков должен был подать первоначальное и ежегодное заявление об эмиграции в США. Эта форма требует, чтобы экспатрианты с собственным капиталом в 2 миллиона долларов или более сообщали о фактической продаже своих активов по всему миру в IRS, как если бы эти активы были проданы за день до экспатриации. Затем налогоплательщик должен сообщить и уплатить налог с прибыли от любой такой конструктивной продажи.

Тинькову сообщили о его налоговых обязательствах и в посольстве США в Москве, и в его американском бухгалтере. Когда его бухгалтер спросил, превышает ли его собственный капитал более 2 миллионов долларов для целей заполнения формы экспатриации, Тиньков солгал и сказал ему, что у него нет активов, превышающих 2 миллиона долларов. Когда его бухгалтер позже поинтересовался, меньше ли его собственный капитал составляет менее 2 миллионов долларов, вместо того, чтобы ответить на вопрос, Тиньков сам заполнил форму экспатриации, ложно сообщив, что его собственный капитал составляет всего 300 000 долларов. 26 февраля 2014 года Тиньков подал индивидуальную налоговую декларацию за 2013 год, в которой ложно указано, что его доход составляет всего 205 317 долларов. Кроме того, Тиньков не сообщил о какой-либо прибыли от конструктивной продажи своей собственности на сумму более 1,1 миллиарда долларов и не уплатил применимые налоги, как того требует закон. Всего Тиньков нанес налоговый убыток в размере 248 525 339 долларов., которую он полностью выплатил со значительными штрафами и процентами в рамках своего заявления, вместе с налоговыми обязательствами за другие годы.

Об этом заявили исполняющий обязанности заместителя помощника генерального прокурора Стюарт М. Голдберг, исполняющая обязанности прокурора США Стефани М.