Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для . Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Банкрейт обещание

В Bankrate у нас есть миссия демистифицировать индустрию кредитных карт — независимо от того, где вы находитесь в своем путешествии — и сделать ее такой, в которой вы можете уверенно ориентироваться. Наша команда состоит из самых разных экспертов, от специалистов по кредитным картам до аналитиков данных и, что наиболее важно, людей, которые покупают кредитные карты так же, как и вы. Благодаря такому сочетанию опыта и взглядов мы круглый год внимательно следим за индустрией кредитных карт, чтобы:

• Встретимся с вами, где бы вы ни находились, в путешествии по кредитной карте, чтобы помочь вам в поиске информации и понять ваши варианты.
• Постоянно предоставляйте актуальную и достоверную рыночную информацию, чтобы быть готовым к принятию уверенных решений.
• Сократите отраслевой жаргон, чтобы получить максимально четкую информацию и принять правильное решение.

В Bankrate мы фокусируемся на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей: вознаграждения, приветственные предложения и бонусы, годовая процентная ставка и общее качество обслуживания клиентов. Любые эмитенты, обсуждаемые на нашем сайте, проверяются на основе ценности, которую они предоставляют потребителям на каждом из этих уровней. На каждом этапе пути мы проверяем себя, чтобы расставить приоритеты в точности, чтобы мы могли продолжать быть рядом с вами каждый следующий.

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

При просмотре ежемесячной выписки по кредитной карте вы увидите ссылки на APR. APR означает годовую процентную ставку и относится к процентам по кредитному счету.

При использовании кредитной карты годовая процентная ставка чаще всего вступает в игру, когда у вас есть баланс, но другие транзакции, такие как выдача наличных и просроченные платежи, также облагаются годовой процентной ставкой, которая может быть выше вашей обычной ставки.

Каждый, у кого есть кредитная карта, должен знать, как работают APR, когда может применяться APR и как хорошие финансовые привычки могут помочь вам избежать этого.

Как работает годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка по кредитной карте обычно относится к процентам, начисляемым на ваш счет в течение определенного платежного цикла. Вот как рассчитывается APR для кредитных карт:

[дневная ставка] x [средний дневной баланс] x [дни в платежном цикле] = проценты по кредитной карте

• Дневная ставка : Вы можете найти это, разделив годовую процентную ставку вашей кредитной карты на 365 (количество дней в году). Например, если ваша годовая процентная ставка составляет 18 процентов, ваша дневная ставка составляет 0,00049.процент.
• Средний дневной баланс : Сложите балансы в конце каждого дня платежного цикла и разделите сумму на количество дней в платежном цикле. Это ваш средний дневной баланс.
• Дней в платежном цикле : Ваша дневная ставка затем умножается на ваш средний дневной баланс, а это число умножается на количество дней в платежном цикле. У большинства эмитентов проценты растут ежедневно.

Какие существуют типы APR?

Годовая процентная ставка, с которой знакомо большинство людей, — это годовая процентная ставка покупки. Однако существует несколько типов APR, о которых вам следует знать.

• Покупка APR : Это процентная ставка, применяемая ко всем покупкам, сделанным с помощью вашей карты в Интернете, лично или по телефону.
• Introductory APR : Рекламная процентная ставка в течение ограниченного периода времени, которая ниже, чем обычная годовая процентная ставка по карте, иногда до 0 процентов годовых. Это может относиться к покупкам, переводам баланса или к тому и другому. По истечении ознакомительного периода к вашему балансу будет применяться обычная годовая процентная ставка.
• Аванс наличными в годовом исчислении : Ставка по заимствованию наличных с вашей кредитной карты обычно выше, чем ваша покупка в год, и не имеет льготного периода. Это также часто применяется к проверкам удобства.
• Штраф APR : применяется к пропущенным или возвращенным платежам и может достигать 29,99%. Возможно, вам придется совершить несколько последовательных своевременных платежей, прежде чем эмитент вашей кредитной карты удалит штраф в размере годовой процентной ставки. Платежи, просроченные более чем на 60 дней, также могут привести к штрафу в размере годовых, применимому к вашему текущему балансу.

Годовая процентная ставка по кредитной карте и процентная ставка по кредитной карте

Закон о правде на кредитование требует, чтобы кредиторы раскрывали свои процентные ставки в виде годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте показывает, сколько на самом деле стоит брать деньги взаймы. Когда дело доходит до других финансовых продуктов, процентная ставка и годовые процентные ставки могут отличаться.

Допустим, вы рефинансируете или берете ипотеку, например. Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки вашего кредита, потому что процентная ставка относится к годовой стоимости займа денег, но годовая процентная ставка учитывает все сборы, с которыми сталкивается заемщик, в дополнение к годовой стоимости займа денег. Но это не относится к кредитным картам — процентная ставка и годовые одинаковы.

С вашей кредитной карты может взиматься ежегодная плата или дополнительные сборы, когда речь идет об инициировании перевода баланса, выдаче наличных или просроченных платежах, но эти сборы не включены в годовую процентную ставку.

Фиксированная годовая процентная ставка по сравнению с переменной годовой процентной ставкой

Фиксированная годовая процентная ставка редко меняется, за исключением случаев просрочки платежа или истечения срока действия начального предложения. Преимущество фиксированной ставки заключается в том, что ваша ставка фиксируется на определенный период времени. Это упрощает планирование ваших платежей, потому что вы знаете, что ставка в целом останется неизменной. Тем не менее, эмитенты карт по-прежнему могут изменять фиксированную ставку по своему усмотрению — они просто обязаны уведомить об этом. Кроме того, становится все труднее найти кредитные карты с фиксированной процентной ставкой.

Чаще всего ваша кредитная карта имеет переменную годовую процентную ставку, которая охватывает определенный диапазон, например от 15,49 до 25,49 процента. Переменная годовая процентная ставка изменяется в зависимости от основной ставки, которую кредиторы используют для определения процентных ставок по кредитным картам, а также по другим кредитным счетам, таким как кредиты и ипотечные кредиты. Хотя переменная ставка может не обеспечивать предсказуемость фиксированной ставки, она дает возможность платить меньше.

Во сколько вам могут обойтись проценты в годовых

Хорошей новостью является то, что эти проценты не начисляются на ваш счет, если вы ежемесячно полностью и своевременно выплачиваете остаток. Это также даст вам льготный период. Обычно это 21-дневный период, начинающийся в конце платежного цикла, в течение которого вы можете погасить новый баланс без начисления процентов.

Однако, если на вашей кредитной карте есть остаток, вы должны будете заплатить проценты. Вы также потеряете свой льготный период на следующие несколько месяцев, даже если у вас есть баланс только за один месяц. Сумма процентов, которую вы будете платить, зависит от годовой процентной ставки вашей карты, размера вашего баланса и размера вашего ежемесячного платежа.

Баланс кредитной карты среднего американца в 2021 году составлял 5 221 доллар, и, по оценкам Bankrate, средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время колеблется выше 19 процентов. Важно помнить, что проценты по кредитным картам складываются и будут увеличиваться только по мере того, как дольше вы держите баланс.

Вот несколько сценариев с использованием ряда годовых, минимального ежемесячного платежа в размере 3 процентов от баланса и при условии, что с карты не производятся дополнительные платежи:

Если вы столкнулись с остатком, воспользуйтесь калькулятором выплат по кредитным картам Bankrate, чтобы получить представление о том, сколько вы в конечном итоге заплатите в виде процентов, если сделаете только минимальный платеж. Вы также можете увидеть, сколько денег вы можете сэкономить, увеличивая свой платеж каждый месяц.

Как платить меньше в виде процентов по кредитной карте

Совершение покупок с помощью кредитной карты имеет много преимуществ, особенно если вы пытаетесь увеличить свой кредит или получить вознаграждение, но начисление процентов может стоить вам больших денег в долгосрочной перспективе. срок.

Приведенные ниже стратегии помогут вам сэкономить деньги на процентах по кредитной карте сейчас и в будущем:

• Ежемесячно полностью оплачивайте счет по кредитной карте. Большинство кредитных карт предлагают льготный период, который начинается в последний день платежного цикла и заканчивается в день платежа. Если вы погасите баланс своей выписки до окончания льготного периода, с вас не будут взиматься проценты за эти покупки. Большинство кредитных карт позволяют настроить автоматическую оплату, чтобы вы никогда не пропустили платеж.
• Оплатите счет досрочно . Вам не нужно ждать, пока закроется выписка по счету, чтобы совершить платеж. Фактически, вы можете уменьшить процентные платежи по возобновляемым остаткам, оплатив счет по кредитной карте досрочно и уменьшив свой средний дневной остаток в течение месяца.
• Подпишитесь на карту перевода баланса. Уже есть дорогостоящий долг? Подумайте о переводе вашего баланса на кредитную карту, которая предлагает 0-процентный начальный период годовых. Лучшие кредитные карты с переводом баланса предлагают до 21 месяца без процентов, прежде чем вступит в силу обычная годовая процентная ставка.
• Запросить более низкую ставку. Если вам нужна более низкая процентная ставка по кредитной карте, вы можете позвонить и спросить. Конечно, обязательно узнайте подробности своего текущего годового оборота, даты подачи выписки и любого текущего баланса, который у вас есть, прежде чем обращаться к эмитенту вашей кредитной карты.

Итог

Если у вас есть кредитная карта, важно понимать, что такое годовая процентная ставка и когда она может на вас повлиять. Если вы не планируете держать баланс на своей кредитной карте, вам не придется слишком беспокоиться об этом. Но если вы обнаружите, что вам нужно иметь баланс кредитной карты, понимание вашего APR значительно облегчит составление бюджета для ваших ежемесячных платежей по кредитной карте.

Следующий

Часть Введение в кредитные карты 0% годовых

Кредитные карты

4 минуты чтения

05 января 2023 г.

Кредитные карты

7 минут чтения

21 декабря 2022 г.

Кредитные карты

4 минуты чтения

06 января 2023 г.

Кредитные карты

5 минут чтения

20 декабря 2022 г.

Кредитные карты

4 минуты чтения

22 декабря 2022 г.

18 минут чтения

07 декабря 2022 г.

Как работают проценты по кредитным картам?

Автор: Сатта Сарма Хайтауэр

Обновлено 11 января 2023 г. • 5 минут чтения • Учиться на испанском

В двух словах

Проценты по кредитной карте — это дополнительная сумма, которую вы будете начислять на любые невыплаченные остатки, определяемые вашей годовой процентной ставкой или APR. Годовая процентная ставка может определяться множеством факторов, таких как кредитный рейтинг, и этого можно избежать, погасив свой баланс вовремя, когда это возможно. Читайте дальше, чтобы узнать больше о различных типах APR и о том, как они определяют условия заимствования вашей кредитной карты.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Помимо бонусных программ и большей финансовой гибкости кредитные карты могут многое предложить. Но если вы не знаете, как работают проценты по кредитной карте, вам будет трудно максимально использовать преимущества своей карты.

В идеальном мире вы бы никогда не пропустили ежемесячный платеж и не сохранили остаток на своих кредитных картах. Но если вы переносите остаток по кредитной карте из месяца в месяц, вы не одиноки. Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка о долгах и кредитах домашних хозяйств за третий квартал 2021 года, остатки по кредитным картам составляют примерно 800 миллиардов долларов.

Итак, каким образом наличие баланса приводит к увеличению долга по кредитной карте? Во многих случаях оно сводится к трем буквам: APR.

Хотите сэкономить на процентах? Найдите карту с низкой процентной ставкой сейчас

• В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?
• Как рассчитать проценты по кредитной карте
• Как можно избежать или уменьшить начисление процентов по кредитной карте?
• Какие бывают виды процентов и годовых?

Большинство кредитных карт имеют процентную ставку. Проще говоря, это цена, которую вы заплатите за заимствование денег, если вы не сможете полностью погасить свой баланс до начала следующего расчетного периода.

Для кредитных карт проценты обычно выражаются в виде годовой ставки, известной как годовая процентная ставка или APR. Хотя годовая процентная ставка выражается в виде годовой ставки, компании, выпускающие кредитные карты, используют ее для расчета процентов, взимаемых в течение вашего ежемесячного отчетного периода.

Чтобы рассчитать проценты, которые вы будете платить, вам нужно знать свой средний дневной баланс, количество дней в платежном цикле и годовую процентную ставку.

Предположим, у вас есть кредитная карта Travel Rewards и средний ежедневный баланс покупок составляет 1500 долларов США в конце 30-дневного платежного цикла. У вас также есть переменная годовая ставка на покупку в размере 15,99%.

Вот как рассчитать процентную ставку (цифры приблизительны).

1. Разделите свой годовой доход на количество дней в году.
   0,1599 / 365 = 0,00044 дневная периодическая ставка
2. Умножьте дневную периодическую ставку на ваш средний дневной баланс.
   0,00044 x 1500 долл. США = 0,66 долл. США
3. Умножьте это число на количество дней (30) в вашем платежном цикле.
   $0,66 x 30 = $19,80 проценты, начисленные за этот платежный цикл

Математика для расчета требует некоторой работы, но концепция проста: держите баланс, и вы будете платить проценты.

Если вы хотите избежать уплаты процентов по кредитной карте или минимизировать сумму процентов, которые вы будете платить в платежном цикле, вот несколько вещей, которые вы можете сделать независимо от процентных ставок по вашей кредитной карте.

• Полностью оплатите счет по кредитной карте. Компании-эмитенты кредитных карт обычно предоставляют вам как минимум 21-дневный льготный период между датой покупки и датой платежа. Если вы полностью погасите остаток и не имеете непогашенных авансов наличными, с вас не будут взиматься проценты за новые покупки, сделанные в течение этого интервала.
• Платите чуть больше минимума. Если вы не можете полностью погасить остаток, подумайте о том, чтобы погасить как можно больше, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и уменьшить общий остаток, на который начисляются проценты. Минимальный платеж обычно составляет до 3% от суммы непогашенного остатка. Все, что вы платите сверх этого минимума, еще больше снизит ваши процентные платежи.

Нет. Эмитенты кредитных карт не обязаны предлагать льготный период. Хорошая новость заключается в том, что многие до сих пор это делают. И если у вашей карты есть льготный период, эмитент должен гарантировать, что счета будут отправлены по почте или доставлены по крайней мере за 21 день до установленной даты.

Хотите сэкономить на процентах? Найдите карту с низкой процентной ставкой сейчас

Мелким шрифтом на вашей карте есть и другие данные, которые вам следует просмотреть, чтобы понять, сколько вы можете заплатить в качестве комиссии, если не будете осторожны. Вот что вам нужно знать.

Годовая процентная ставка по кредитной карте может быть либо фиксированной, либо переменной годовой процентной ставки. Фиксированный годовой доход   обычно не меняется, но может измениться при определенных обстоятельствах, например, если ваш платеж просрочен более чем на 60 дней или когда истекает срок действия ознакомительного предложения. А 9Переменная 0060 APR  обычно изменяется в зависимости от основной ставки, опубликованной в Wall Street Journal. Многие переменные процентные ставки начинаются с основной ставки, а затем добавляются маржа. Результатом является ваша переменная APR.

Кредитные карты, как правило, имеют несколько различных типов APR, на которые следует обращать внимание.

• Покупка APR:  Процентная ставка, применяемая к покупкам, совершенным с помощью карты.
• Перевод остатка APR:  Процентная ставка, применяемая к остатку, переведенному с одной кредитной карты на другую.
• Выдача наличных APR:  Процентная ставка, применяемая к сумме наличных, заимствованных с вашей кредитной карты. Это имеет тенденцию быть выше и обычно не имеет льготного периода. Как отмечает Бюро финансовой защиты потребителей: «Если вы используете свою карту для получения наличных… как правило, вы начинаете платить проценты с даты транзакции».
• Вступительный годовой доход :  Временный рекламный годовой доход, который некоторые компании-эмитенты кредитных карт предлагают за регистрацию. Начальная годовая процентная ставка может применяться к покупкам и/или переводам баланса в течение ограниченного периода времени и обычно ниже, чем обычная годовая процентная ставка карты — иногда 0%. Обратите внимание, что вводные периоды APR не длятся вечно. Кроме того, если вы заплатите более чем на 60 дней с опозданием, к вам может быть применен штраф в размере годовой процентной ставки, то есть с вас будут взиматься более высокие проценты в течение нескольких месяцев или дольше. Хорошие новости? Если вы сделаете шесть последовательных своевременных платежей, эмитент вашей кредитной карты может скорректировать ставку.
• Штраф APR :  Проценты, взимаемые при просроченных платежах или нарушении других условий карты. Обычно это самая высокая годовая процентная ставка, и она может быть наложена, если ваш платеж задерживается более чем на 60 дней.

Годовая процентная ставка покупки будет использоваться для расчета процентов, которые вы заплатите на непогашенный остаток покупки, если он у вас есть. Если у вас отличная кредитная история (обычно 750 баллов или выше), у вас больше шансов получить более низкую ставку, потому что компания, выпускающая кредитные карты, может считать вас клиентом с более низким уровнем риска.

Если у вас удовлетворительная или плохая кредитная история (обычно от 550 до 699), вы можете получить более высокую процентную ставку, если ваша карта будет одобрена. Это означает, что это будет стоить вам больше каждый раз, когда вы переносите остаток на своей карте, поэтому обязательно погашайте свой остаток вовремя и в полном объеме каждый месяц, если это возможно.

Перед тем, как подписаться на какую-либо карту, убедитесь, что вы понимаете годовую процентную ставку карты и ее фиксированную или переменную величину. Кроме того, важно понимать факторы, которые могут позволить компании-эмитенту кредитной карты изменить процентную ставку по вашей карте.

Вы можете найти эту информацию и конкретную годовую процентную ставку вашей карты на веб-сайте компании-эмитента кредитной карты. Найдите ссылку на условия карты. Вы также можете ознакомиться с соглашением держателя карты, чтобы узнать больше о процентных ставках и сборах.