Содержание

ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2019 году

Банки конкурируют между собой, предлагая клиентам карты с кэшбэком на все покупки. Но размеры возвратных средств бывают скромными. Стандартная ставка составляет 1%. Получить больше одного процента можно на товары и услуги из выбранных категорий. Некоторые банки возвращают увеличенную сумму при совершении онлайн-покупок. Повышенные ставки предлагаются держателям зарплатных карт или при фиксированных расходах.

Особенности

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

  • комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
  • банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
  • проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
  • дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Как получить кэшбэк за любые покупки по карте

Бонусы на все операции не могут быть одинаково высокими и не всегда начисляются деньгами. Возврат в рублях на все покупки 3% и больше признан выгодным. Стандартный возврат —1%. Партнеры банка возвращают на карту 5% — 40%. Высокий процент для держателей предусмотрен за любые покупки в выбранных категориях. В 2019 году популярны категории: Супермаркеты и АЗС. Возврат по акциям и банковским программам ограничен по времени, но обещает привлекательные проценты.

Путешественников привлекут предложения с возвратом за покупки в поездках и начислением travel-бонусов. При этом по карточке возвращается 1 – 2% на все прочие расходы. Бонусы конвертируются по курсу 1 миля – 1 рубль, но потратить мили можно только на покупку билетов, бронирование отелей и авто. 

Существует вариант получения двойной выгоды, если платежи совершаются в интернет-магазинах. В этом случае деньги возвращает как сам банк, так и магазин. Для максимальной выгоды рекомендуется использовать сервисы кэшбэка.

Рейтинг самых выгодных предложений на 2019 год

cashzilla.ru

Карты с кэшбэком и процентом на остаток

Выбираете карту с кэшбэком и процентом на остаток? Бесплатные карты с процентом на остаток являются отличным решением, чтобы сохранить и приумножить денежные средства.

Все КартыАЗС«На все» больше 1%БесплатныеНачисление на остатокКафе и РестораныПутешествия

Карта

Кэшбэк

Процент на остаток

Обслуживание

Заявка

Польза

Польза - Хоум Кредит Банк Лучшая карта

Банк Хоум КредитБанк Хоум Кредит

Кэшбэк

до 20% — у Партнеров

10% — Одежда и Обувь

3% — АЗС

3% — Кафе и Рестораны

3% — Аптеки

3% — Дополнительные категории

1% — на Все

Процент на остаток

до 10%

Обслуживание

от 0 ₽


#МожноВСЁ

МожноВСЁ

Росбанк

Росбанк

Кэшбэк

до 10% — в 2-х выбранных категориях

1% — на все

или

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

до 10%

Обслуживание

от 0 ₽


Opencard

Opencard

ОткрытиеОткрытие

Кэшбэк

до 3% — на Все

или

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

до 6%

Обслуживание

от 0 ₽


Cash Back

Cash Back

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Кэшбэк

до 10% — АЗС

до 5% — Кафе и Рестораны

1% — на Все

Процент на остаток

до 6%

Обслуживание

от 0 ₽


Альфа-Карта

Альфа-Карта

Альфа-БанкАльфа-Банк

Кэшбэк

до 2% — на все

Процент на остаток

до 6%

Обслуживание

от 0 ₽


Автокарта

Четвёрка

ЮниКредитБанкЮниКредитБанк

Кэшбэк

до 20%

— у Партнеров банка

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

1% — на всё

Процент на остаток

до 6%

Обслуживание

от 0 ₽


Прибыль

Прибыль

Уралсиб банкУралсиб банк

Кэшбэк

до 3% — на Все

Процент на остаток

до 6%

Обслуживание

от 0 ₽


Всё сразу

Всё сразу

РайффайзенбанкРайффайзенбанк

Кэшбэк

до 3,9% — на Все

Процент на остаток

до

5,5%

Обслуживание

от 0 ₽


Tinkoff Black

Tinkoff Black

Тинькофф БанкТинькофф Банк

Процент на остаток

5%

Обслуживание

от 0 ₽



Условия начисления процентов по дебетовой карте гораздо лучше чем просто вклад в банке: проценты всегда выше, а что немаловажно вы можете снимать и пополнять карточку хоть каждый день и не нужно ждать по пол года или год чтобы снять свои деньги. Пользуйтесь картой каждый день и она станет приятной инвестицией в будущее, т.к. ваши сбережения каждый месяц будут зарабатывать для вас еще больше денег.

Чтобы начислялись проценты на остаток как правило необходимо выполнить определенные условия. Чаще всего необходимо держать на счете или тратить в месяц определенную сумму, установленную банком. Но условия всегда выполнимые. И если вы используете карту как основную для покупок, то выполнить базовые условия не составит труда.

При выборе карты обратите внимание на :

  • 1. Бонусную программу — в каких категориях начисляется кэшбэк и сколько процентов.
  • 2. Стоимость обслуживания — при бесплатном обслуживании банки также ставят условия на оборот по карте.

cashback-karta.ru

20 выгодных карт для покупки продуктов

Карты с бонусами в одной торговой сети

Кобрендинговые карты с сетевыми магазинами продуктов предлагают 5 из 30 крупнейших банков России по размеру активов. Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’Кей» и «Лента».

Мы посчитали, какой кэшбэк можно вернуть за год, если каждый месяц тратить 20 тысяч ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших предположениях об уровне ежемесячных расходов карту нельзя было получить бесплатно. Вот что получилось.

Магазин, карта

Бонусы
при тратах в одной сети

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить 20 тысяч ₽/месяц в одной сети

«Азбука Вкуса»

 

Тинькофф Банк — Азбука Вкуса

5 бонусов за 1 ₽

+ 10 тысяч приветственных бонусов.

100 бонусов = 1 ₽

99 ₽/месяч, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год — 10 912 ₽,

далее — 10 812 ₽

«Перекрёсток»

 

Альфа-Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

+ 2 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год — от 7400 ₽ до 17 000 ₽,

далее — от 7200 ₽ до 16 800 ₽

«Перекрёсток»

 

Тинькофф Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

+ 4 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год — от 6412 ₽ до 16 012 ₽,

далее — от 6012 ₽ до 15 612 ₽

«Пятёрочка»

 

Альфа-Банк — Пятёрочка

2 балла за 10 ₽

+ 2500 баллов на день рождения,

2500 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год — 5300 ₽,

далее — 5050 ₽

«Магнит»*

 

Тинькофф Банк — Магнит*

От 2,5% до 4% бонусов.

1 балл = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

От 4812 ₽ до 8412 ₽

«О’Кей»

 

Росбанк — О’Кей

От 2 до 7 баллов за 100 ₽

+ 150 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 599 ₽/год

+ пакет услуг: 99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

1 год — от 4351 ₽ до 16 351 ₽,

далее — от 4201 ₽ до 16 201 ₽

«Пятёрочка»

 

Почта Банк — Пятёрочка

От 3 до 4 баллов за 20 ₽

+ от 0 до 5550 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

 

Бесплатно

1 год — от 3600 ₽ до 5355 ₽,

далее — от 3600 ₽ до 4800 ₽

«Лента»

 

Райффайзенбанк — Лента

От 1% до 5% за покупки в «Ленте»

+ 300 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 900 ₽/год при оформлении в банке, бесплатно — при оформлении в «Ленте»

+ комиссия за вступление в программу: 300 ₽

От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽

*Сейчас карту можно оформить в 16 регионах России, с ноября 2019 года она будет доступна во всех регионах страны.
Источник: сайты банков

Все банки, кроме Райффайзенбанка, позволяют копить баллы не только в магазинах кобрендинговой сети, но и за любые другие траты (правда, курс начисления в этом случае всегда ниже, чем за покупки в рамках сети). Баллами можно расплачиваться только в указанных магазинах-партнёрах — это правило работает одинаково у всех банков.

Больше всего баллов можно заработать в сети «Азбука Вкуса» по карте Тинькофф Банка. Банк начисляет 5 бонусов за 1 ₽, потраченный в магазинах «Азбуки Вкуса», 1 бонус за 1 ₽ в любых других магазинах и до 30 бонусов за 1 ₽ в рамках спецпредложений у партнёров банка. Курс обмена баллов: 100 бонусов = 1 ₽. Стоимость обслуживания карты — 99 ₽ в месяц. Если тратить только в «Азбуке Вкуса» 20 тысяч ₽ в месяц, то за первый год, с учётом приветственных бонусов и стоимости обслуживания, можно будет выручить 10 912 ₽, а дальше — 10 812 ₽ в год.

Ещё две выгодные карты — Альфа-Банка и Тинькофф Банка — позволяют заработать баллы в магазинах «Перекрёсток». Система начисления одинаковая: 3 балла за каждые потраченные 10 ₽ в рамках сети (7 баллов дают за «любимые продукты») и 1 балл за каждые 10 ₽ в других магазинах. Обе карты платные (Альфа-Банк — 100 ₽ в месяц, Тинькофф Банк — 99 ₽ в месяц), но карточку Альфа-Банка при тратах от 10 тысяч ₽ в месяц можно получить бесплатно — а это попадает под наши условия. Так, потратив в «Перекрёстке» 20 тысяч ₽ в месяц, за год можно заработать от 7 200 ₽ по карте Альфа-Банка и от 6 012 ₽ по карте Тинькофф Банка.

Карты с кэшбэком на продукты

Для тех, кто не привык покупать товары строго в рамках одной сети, банки предлагают карты с кэшбэком — обычным или повышенным — в категории «супермаркеты». Мы также оценили, сколько денег можно вернуть за год, если тратить на продукты в магазинах те же 20 тысяч ₽ в месяц. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания, а баллы переводились в рубли согласно условиям банка.

Карта

Кэшбэк и бонусы,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Уралсиб — Прибыль

1 балл за 50 ₽

 

3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽ и т. д.

49 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 1 тысячи ₽/месяц

1 год — 1500 ₽,

2 год — 9000 ₽,

3 год — 1500 ₽,

или 18 000 ₽ сразу за три года

ВТБ — Мультикарта

1 месяц — 2,5%, далее — 2% (при оплате смартфоном)

249 ₽, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

1 год — 4900, далее — 4800 ₽

Альфа-Банк — Альфа-Карта

1,5%

100 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

Промсвязьбанк — Твой кэшбэк

2% на супермаркеты, можно выбирать через квартал; 1% — остальное время.

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

ВБРР — Заработай больше

1,5%

Выпуск карты — 149 ₽, обслуживание — бесплатно

1 год — 3451 ₽, далее — 3600 ₽

Райффайзенбанк — Всё сразу

1 год — 1 балл за 50 ₽, далее — 1 балл за 100 ₽

+ 300 приветственных баллов, 300 баллов на день рождения, 200 баллов на Новый год.

 

500 баллов = 250 ₽, 1000 баллов = 600 ₽, 4000 баллов = 4000 ₽ и т. д.

Бесплатно*  

1 год — 4850 ₽, далее — от 1450 ₽, или 9800 ₽ за три года

ФК Открытие — Opencard

1 месяц — от 3% баллами, далее — от 1% баллами.

 

1 балл = 1 ₽

Выпуск — 500 ₽ (возвращаются в виде баллов после трат от 10 тысяч ₽), обслуживание — бесплатно

1 год — 2800 ₽, далее — 2400 ₽

Газпромбанк — Умная карта

1%

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Россельхозбанк — Карта хозяина

1%

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Ак Барс — Generation

1%

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Тинькофф Банк — Яндекс.Плюс

1%

Бесплатно

2400 ₽

Московский индустриальный банк — Фреш-Карта

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

*При оформлении карты до 30 сентября 2019 года, потом — 4500 ₽/год.
Источник: сайты банков

Банк Уралсиб начисляет бонусный кэшбэк за покупки по карте «Прибыль»: 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Баллы можно обменять на денежный сертификат — чем больше баллов, тем выгоднее обмен. Вот как он проходит:

  • 3 тысяч баллов = 1500 ₽,

  • 6 тысяч баллов = 9 тысяч ₽,

  • 16 650 баллов = 25 тысяч ₽,

  • 40 тысяч баллов = 100 тысяч ₽.

Если тратить по карте 20 тысяч ₽ в месяц, то за год можно накопить 4800 баллов. Их можно обменять на сертификат в 1500 ₽ — и ещё останется 1800 баллов на следующий год. Выгоднее всего копить баллы три года (при наших тратах на карте окажется 14 400 баллов), а затем обменять их на два сертификата по 9 тысяч ₽.

Кэшбэк по карте «Мультикарта» ВТБ в первый месяц составит 2,5% для всех, а затем будет зависеть от размера трат и способа оплаты. Если тратить 20 тысяч ₽ в месяц и расплачиваться с помощью смартфона, то банк будет начислять 2% кэшбэка. За год, таким образом, можно выручить 4800 ₽.

Ещё одна выгодная карта для покупок по нашим условиям — «Альфа-Карта» Альфа-Банка. Банк начисляет кэшбэк 1,5% при сумме покупок от 10 тысяч ₽ в месяц. Если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽ в месяц, то за год можно заработать 3600 ₽.

Как составлялся рейтинг

Дебетовые карты с кэшбэком (в том числе повышенным в категории «супермаркеты») и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.

Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц поступают на карту и идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагалось, что все траты приходятся только на магазины конкретной сети.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по размеру выгоды от использования карты за три года. Если он совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, совокупная выгода за три года у которых составила менее 7 тысяч ₽.

Тарифы и условия действительны на 24 сентября 2019 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.

Автор: Анна Левочкина, источник фото — shutterstock.com

www.sravni.ru

Карты с кэшбэком в супермаркетах – рейтинг лучших в 2019

Мы подобрали лучшие карты с кэшбэком на продукты питания. В рейтинге представлены как кобрендинговые карты с кэшбэком в супермаркетах, так и универсальные на продукты без привязки к торговой сети.

Самая большая категория трат в любой среднестатистической семье – это продукты питания. В рейтинге отобраны лучшие карты с кэшбэком на покупки в продовольственных, продуктовых магазинах и супермаркетах на 2019 год. Ниже представлена полезная информация, которая поможет выбрать карту с самым выгодным кэшбэком.

Виды карт с кэшбэком на продукты питания

  1. Кобрендинговые – выпускаемые вместе с партнерами, в данном случае супермаркетами: Перекресток, Пятерочка, Лента, Магнит, Ашан, О’КЕЙ. Недостаток – постоянная привязка к одной торговой сети, что не всегда удобно для клиента. Сюда можно было бы отнести карту «Рокетбанка», по ее программе каждый месяц представляются различные заведения, на покупки в которых будет действовать повышенный кэшбэк, среди них часто попадается торговая сеть какого-либо супермаркета.
  2. С категорией повышенного кэшбэка – «Супермаркеты». В этом случае рекомендуем обратить внимание на условия назначения. Например, по карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка клиенту доступно 12 категорий, из которых каждый квартал он может выбрать себе только 3, на категорию «Супермаркеты» действует ставка повышенного кэшбэка 2%. По бонусной программе карты Tinkoff Black установлено 24 категории с повышенным кэшбэком 5%, но банк сам ежеквартально формирует из них только 6 предложений, доступных клиенту, и может просто не включить категорию «Супермаркеты» в этот список.
  3. С кэшбэком «на все» – кэшбэк начисляется на все, включая покупки в продуктовых магазинах и супермаркетах. Обычно по таким картам для достижения максимального возврата необходимо выполнять ряд условий, например Opencard от банка «Открытие» может давать до 3% на все покупки. Также кэшбэк может начисляться в баллах, которые подлежат обмену у партнеров на особых условиях, например карта «Прибыль» от УРАЛСИБ банка.

MCC-коды в категории «Супермаркеты»

Каждой операции при оплате картой присваивается код, он определяет вид деятельности торговой точки, в которой она совершена. И, что самое важное, банк по этому коду определяет, относится ли данная операция к категории повышенного кэшбэка.

На продукты питания действуют следующие MCC-коды: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921.

Для примера: код 5499 имеет торговая сеть Fix Price, 5921 – «Красное & Белое», а самый главный код 5411 имеют все основные крупные торговые сети.

Необходимо, чтобы данные MCC-коды присутствовали в программе Cash Back банка, только в этом случае можно будет рассчитывать на продуктовый кэшбэк. В рейтинге все представленные карты имеют данные коды.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком на продукты

  • Условия – большой кэшбэк на продукты, заявленный банком, не всегда можно получить. Часто банки устанавливают условия для его получения. Выбирайте такую карту, по которой сможете их выполнять, только в этом случае вы получите максимальный кэшбэк на продукты питания.
  • Ограничения – банки устанавливают ограничения на максимальную сумму кэшбэка, который можно получить за месяц. Сверх этой суммы вернуть не получится.
  • Стоимость обслуживания – один из главных критериев выбора. Большая стоимость может свести на нет всю выгоду от кэшбэка. Также учитывайте, сможете ли выполнять условия бесплатного обслуживания при их наличии.
  • Универсальность – наличие процентов на остаток (альтернатива вкладу, но гораздо удобней), отсутствие комиссий за переводы, а также удобное снятие и пополнение делают карту подходящей для постоянного пользования в повседневной жизни. Мы рекомендуем обращать внимание на эти параметры в последнюю очередь, это прекрасное дополнение, но наша цель – выгодные покупки в супермаркетах. Лучшие универсальные карты с кэшбэком в продуктовых магазинах – Tinkoff Black и «Рокетбанк».

Какую карту выбрать: дебетовую или кредитную?

На бонусную программу тип карты никак не влияет. Разница заключается лишь в том, какими средствами будет пользоваться клиент при оплате в продуктовых магазинах: своими по дебетовой карте или заемными от банка по кредитной.

По некоторым дебетовым картам банки могут предоставить такую услугу, как овердрафт. Это означает, что, если своих средств становится недостаточно, клиент имеет возможность воспользоваться банковскими. Среди дебетовых карт с кэшбэком на покупки в супермаркетах овердрафт возможен только по Tinkoff Black. Услуга подключается исключительно по желанию клиента.

При выборе кредитной карты с кэшбэком на продукты рекомендуем обратить внимание на срок льготного периода. В случае возврата кредитных средств в данный срок проценты за их пользование не будут начислены.

Рейтинг актуален на 2019 год, обновляется по мере появления новых интересных предложений и изменения условий по старым. Оставляйте отзывы о вашем пользовании и предлагайте идеи на новые обзоры – отработаем оперативно.

cashback-card.ru

15 дебетовых карт с кэшбэком для автомобилистов

Карты с кэшбэком и бонусами на всех заправках

Универсальные карты с повышенным кэшбэком на АЗС предлагают семь банков из топ-30 крупнейших в России: Ак Барс, ЮниКредит Банк, Банк Санкт-Петербург, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и ВТБ.

Мы подсчитали, какой кэшбэк можно получить за год, если тратить 10 тысяч ₽ в месяц по этим картам на бензин и 20 тысяч ₽ на любые другие покупки (в последнем случае учитывали базовый кэшбэк по карте, даже если есть повышенный в каких-то категориях, помимо АЗС). Из полученного кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких расходах бесплатно.

Банк — Карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год

Ак Барс — Generation

1. На АЗС: 10%

2. На развлечения: 5%

2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽,

 

иначе — 149 ₽/мес.

14 400 ₽

ЮниКредит Банк — Четвёрка

1. На АЗС: 1–10 % (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. На всё: 1%

 

3. «Пакет водителя»

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽,

 

иначе — 249 ₽/мес.

8 400 ₽

Банк Санкт-Петербург — Visa Cash Back

1. На АЗС: 5%

2. На рестораны: 10%

3. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/зачислениях зарплаты от 70 тысяч ₽/остатке от 50 тысяч ₽,

иначе — 299 ₽/мес.

8 400 ₽

Тинькофф Банк — Tinkoff Drive

1. На АЗС: 10% баллов

2. На автоуслуги (паркинг, штрафы и т. д.): 5%

3. На всё: 1% баллов

 

(1,5 балла = 1 ₽ для оплаты на АЗС)

190 ₽/мес.,

 

бесплатно при открытом кредите в банке или остатке от 150 тысяч ₽

7 320 ₽

(если тратить баллы на топливо)

Альфа-Банк — Cash Back

1. На АЗС: 5–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. Кафе и рестораны: 2,5–5% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2,5%)

2. На всё: 0,5–1% (в зависимости от трат; при наших условиях — 0,5%)

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽;

 

иначе — 100 ₽/мес.

7 200 ₽

Росбанк — #МожноВсё (опция Cashback, пакет «Классический»)

1. На АЗС (выбранная категория): 1–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2%)

 

2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/зачислении зарплаты 20–50 тысяч ₽/остатке от 100 тысяч ₽,

 

иначе — 199 ₽/мес.

4 800 ₽

ВТБ — Мультикарта (опция «Авто»)

1. На АЗС: 2–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

 

2. 1-ый месяц — 10% на АЗС

Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽,

 

иначе — 249 ₽ в месяц

1 год — 3 200, далее — 2 400 ₽

Бонусы и кэшбэк

Выгоднее всего для оплаты бензина по нашим условиям использовать карту Generation банка Ак Барс. Банк предлагает 10% кэшбэка при оплате в категории «Транспорт» (бензин, такси, платные дороги и т. д.) и 1% на остальные траты; кроме того, клиентам начисляются 5% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения» (например, в кинотеатрах, музеях или боулингах) и 5% годовых на остаток до 100 тысяч ₽ (при тратах от 15 тысяч ₽). Если тратить по 10 тысяч ₽ на бензин и 20 тысяч ₽ на остальные покупки, то за год получится заработать на кэшбэке не меньше 14 400 ₽.

На втором и третьем месте — со значительным отставанием — карты «Четвёрка» ЮниКредит Банка и Visa Cash Back Банка Санкт-Петербург. При наших условиях за год на этих картах удастся получить 8400 ₽ кэшбэка. Зато помимо кэшбэка ЮниКредит Банк предлагает держателям карты бесплатный «Пакет водителя». Он включает в себя технические и юридические консультации, а при тратах от 10 тысяч ₽ в месяц — подвоз топлива, эвакуацию, замену повреждённых колёс, запуск двигателя и другие услуги.

Злоупотребление кэшбэком

Несмотря на то, что карты с повышенным кэшбэком побуждают тратить деньги именно в заданных категориях, клиентам следует быть осторожными, чтобы банк не посчитал их действия «злоупотреблением программой лояльности».

Так, в январе 2019 года Альфа-Банк лишил повышенного кэшбэка одного из клиентов, который, по мнению банка, слишком часто расплачивался картой на АЗС. В самом Альфа-Банке при этом не существует специальных пропорций по категориям трат, а злоупотреблением программой считаются траты только в категориях с повышенным кэшбэком или их «существенное превышение» над тратами в других категориях. «Все споры и разногласия по вопросам расчёта и начисления бонусных баллов будут решаться путём переговоров между банком и клиентом на основании доброй воли и взаимопонимания», — написано в правилах программы лояльности Альфа-Банка.

Похожее условие есть и у банка Ак Барс, однако критерии недобросовестного использования программы лояльности в банке прописаны более чётко. На сайте, в частности, отмечается, что банк может отказать в начислении кэшбэка или начислить его по наименьшей ставке в случае трат по карте только в категориях «Транспорт», «Развлечения» или если траты в этих категориях превышают суммы операций в других категориях в два раза. Аналогично, о превышении в два раза, пишет в своих правилах ЮниКредит Банк.

Банк «Санкт-Петербург» в условиях указывает, что не начислит кэшбэк в повышенных категориях, если сумма расходов в них составляет более 70% от общей суммы трат по карте за месяц. Тинькофф Банк пишет, что баллы за автопокупки не должны превышать все остальные более чем в 5 раз, иначе сумму превышения начислять не будут. А Росбанк может отказаться начислять какие-либо бонусы, если вы потратили по карте более 500 000 ₽.

Лимиты

Общая сумма кэшбэка в месяц по карте Ак Барс ограничена 4000 ₽, а в категории расходов «Транспорт» — 1000 ₽, то есть в нашем примере (при расходах в 10 000 ₽ на бензин) «автомобильный» кэшбэк — на максимально возможном уровне.

Аналогичные лимиты действуют в ЮниКредите.

У Тинькофф Банка баллами можно компенсировать только расходы в категориях «Топливо» (1 ₽ = 1,5 балла) и «Автослуги» (1 ₽ = 1 балл) и нельзя получить больше 10 000 баллов, при этом есть ограничения на соотношение баллов в разных категориях.

Альфа-Банк также устанавливает лимиты возврата кэшбэка, при наших условиях они составят 15 000 ₽, но не более 5 000 ₽ на категорию.

Лимит Росбанка — 5 000 бонусов в месяц (1 бонус = 1 ₽). Если бонусов меньше 100, то их не выплачивают.

ВТБ начисляет не больше 3 000 ₽ кэшбэка в месяц.

Стоимость обслуживания

Все карты из списка могут быть бесплатными при определённых условиях. По нашей легенде клиент «тратит» по карте 30 тысяч ₽ в месяц — и получает бесплатное обслуживание во всех кредитных организациях, кроме Тинькофф Банка. Карта Tinkoff Drive стоит 190 ₽ в месяц; не платить за обслуживание можно, если держать на остатке не менее 150 тысяч ₽ или открыть кредит в банке.

Если не учитывать условия бесплатного обслуживания, то самой дорогой картой окажется Visa Cash Back Банка Санкт-Петербург (299 ₽ в месяц), самой бюджетной — Cash Back Альфа-Банка (100 ₽ в месяц).

Карты с бонусами в одной сети АЗС

Кобрендинговые карты с кэшбэком выгодны для тех клиентов, которые постоянно заправляют автомобиль в одной и той же сети АЗС. Такие карты предлагают 8 банков из топ-30. В рейтинг также вошла карта Сбербанка с бонусной программой на одной из АЗС (в рамках программы «Спасибо от Сбербанка»). Эти карты подойдут для посетителей АЗС «Лукойл», «Роснефть», Tatneft, ТНК, «ЕКА», BP и «Газпромнефть».

Вот какую выгоду за год можно получить, если тратить ежемесячно по 10 тысяч ₽ на АЗС и 20 тысяч ₽ на остальные покупки. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания.

АЗС, карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год

Лукойл, Tatneft и др. — накапливать бонусы

 

Совкомбанк — Халва

1. На покупки у партнёров банка (АЗС «Лукойл», Tatneft и др.): 6% бонусов при оплате телефоном, 2% при оплате картой

 

2. На всё: 1% бонусов

 

Бонусы можно обменять на рубли за оплаченные товары.

Бесплатно, но для участия в программе кэшбэка нужен оборот от 10 тысяч ₽

9 600 ₽ (при оплате телефоном)

Роснефть и ТНК — накапливать и тратить бонусы

 

Россельхозбанк — Роснефть

1. На АЗС «Роснефть» и ТНК: 5 баллов за 100 ₽

 

2. На всё: 1 балл за 100 ₽

 

3. 300 приветственных баллов

 

Баллами можно расплатиться на АЗС «Роснефть» и ТНК.

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽,

 

иначе — 99 ₽/мес.

1 год — 8 700 ₽, далее — 8 400 ₽

ЕКА — тратить бонусы

 

Сбербанк — Карта с большими бонусами

1. На АЗС: 9,5% бонусов

 

2. На всё: 0,5% бонусов

 

Потратить бонусы можно у партнёров; из АЗС — «ЕКА».

4900 ₽/год

7 700 ₽

Лукойл — накапливать и тратить бонусы

 

Уралсиб — Лукойл

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽

 

2. На всё: 1 балл за 75 ₽

 

Баллами можно расплатиться на АЗС «Лукойл»

699 ₽/год,

 

бесплатно для клиентов с автокредитом в банке

4 901 ₽

Роснефть — накапливать бонусы

 

ВБРР — Maestro*

1. На АЗС «РН-Москва»: 5%

 

2. На других АЗС компании «Роснефть»: 2%

300 ₽/год

От 2 100 до 5700 ₽

Газпромнефть — тратить бонусы

 

Газпромбанк — Газпромнефть MC Unembossed

На всё: 1 балл за 100 ₽ (за покупки вне АЗС «Газпромнефть»)

 

Баллы можно потратить на АЗС «Газпромнефть»

Выпуск — 400 ₽, обслуживание — бесплатно

1 год — 3 200 ₽, далее — 3 600 ₽

BP — накапливать и тратить бонусы

 

Московский кредитный банк — BP Club

1. На АЗС BP: 1–2 балла за 100 ₽ (в зависимости от расходов вне АЗС ВР; при наших условиях — 1 балл)

 

2. На всё: 1 балл за 100 ₽

 

Баллами можно расплатиться на АЗС BP

999 ₽/год,

 

бесплатно 1 год при покупке каско у партнёра банка

2 601 ₽

Лукойл — накапливать и тратить бонусы

 

Открытие — Карта Лукойл

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽

2. На всё: 1 балл за 75 ₽

3. 300 приветственных баллов

 

Баллы можно потратить на АЗС «Лукойл»

299 ₽/мес.,

 

бесплатно при остатке от 300 тысяч ₽/остатке от 150 тысяч ₽ и тратах от 20 тысяч ₽/ежемесячном пополнении от 50 тысяч ₽

1 год — 2 312 ₽, далее — 2 012 ₽

*Карта перестанет выпускаться с 15 июля 2019 года, аналогичные MasterCard и Visa стоят 700 ₽/год

Бонусы и кэшбэк

Карты из списка можно условно разделить на три категории. В первой — карты, которыми нужно пользоваться только в рамках одной сети АЗС, чтобы получить повышенные бонусы и там же потратить баллы. К этой категории относятся карты Россельхозбанка («Роснефть»), МКБ (BP Club), банка Уралсиб («Лукойл») и банка Открытие («Карта Лукойл»). Если тратить 10 тысяч ₽ в месяц на бензин и 20 тысяч ₽ на всё остальное, то за год можно получить выгоду от 2016 ₽ (карта банка Открытие) до 8700 ₽ (карта Россельхозбанка).

Ко второй категории относятся карточки, которыми нужно расплачиваться на одной и той же АЗС, чтобы накопить повышенные бонусы, но тратить эти баллы можно где угодно. Это карты Совкомбанка («Халва») и ВБРР (Maestro). Совкомбанк начисляет 6% бонусов за траты у партнёров (из АЗС — «Лукойл», Tatneft и некоторые другие), если расплачиваться телефоном, а также 1% на прочие покупки. Накопленные баллы можно обменять на рубли за оплаченные картой товары — то есть получить денежный кэшбэк. За год при наших условиях «Халва» принесёт 9600 ₽ выгоды. ВБРР начисляет рублёвый кэшбэк за траты на АЗС «Роснефть»: заработать можно от 2100 ₽ (если заправляться на «Роснефти» в регионах) до 5700 ₽ (если тратить деньги на «Роснефти» в Москве).

Третья категория — карты, которыми можно расплачиваться где угодно, но тратить бонусы только в рамках одной сети АЗС. К ним относится пластик Сбербанка («Карта с большими бонусами») и Газпромбанка («Газпромнефть»). Сбербанк начисляет повышенные баллы на любых АЗС и небольшие бонусы на остальные покупки в рамках программы «Спасибо от Сбербанка». Потратить эти бонусы можно только у партнёров программы, среди них есть только одна сеть АЗС — «ЕКА». Газпромбанк начисляет баллы за покупки везде, кроме АЗС «Газпромнефть» (а вот потратить баллы можно только в этой сети АЗС).

Стоимость обслуживания

Два из восьми банков предлагают совсем бесплатное обслуживание: Совкомбанк (карта «Халва») и Газпромбанк («Газпромнефть»). Однако за выпуск карты «Газпромнефть» нужно будет заплатить 400 ₽.

Четыре банка — Россельхозбанк («Роснефть»), МКБ (BP Club), Уралсиб («Лукойл») и Открытие («Карта Лукойл») — могут предложить клиенту бесплатное обслуживание карты при соблюдении некоторых условий. В нашем случае бесплатной будет карта Россельхозбанка (условие — траты от 10 тысяч ₽ в месяц).

Лимиты

Совкомбанк, Россельхозбанк начислят не больше 5000 ₽ кэшбэка в месяц. Сбербанк — не более 5000 бонусов в месяц, а на АЗС — не более 1000. МКБ установил ограничение в 3000 баллов, как и ВБРР. У Газпромбанка бонусы начисляются только до определённых сумм расходов и объёма купленного топлива.

Как мы считали

Дебетовые карты с повышенным кэшбэком на АЗС искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 мая 2019 года.

Мы предполагаем, что хотя бы 10 тысяч ₽ каждый месяц идут на оплату бензина на АЗС и 20 тысяч ₽ — на остальные траты вне АЗС. Повышенный кэшбэк или бонусы за траты в определённых категориях (кроме АЗС), а также условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только на АЗС конкретной сети, если того требовали условия начисления повышенных бонусов.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка в рублях за траты 10 тысяч ₽ в месяц на АЗС (120 тысяч ₽ в год) и 20 тысяч ₽ в других категориях (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты (если оценка приведена как промежуток, для ранжирования бралось среднее значение). Тарифы и условия действительны на 26 июня 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с банками и АЗС.

Автор: Анна Левочкина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

www.sravni.ru

Лучшие карты с кэшбэком в 2019: сравнение и обзоры

Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2019 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.

Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.

Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2019 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.

Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

Элемент 7

Элемент 7

Деньги.

Элемент 5

Элемент 5

Бонусные баллы.

Элемент 6

Элемент 6

Скидки и сертификаты.

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Элемент 8

Элемент 8

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Элемент 9

Элемент 9

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

  • супермаркеты и магазины,
  • АЗС,
  • аптеки,

  • кафе и рестораны,
  • путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Элемент 10

Элемент 10

Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.

Элемент 11

Элемент 11

Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.

Элемент 12

Элемент 12

Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Процент начисления на остаток по карте

Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.

У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.

В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.

Стоимость обслуживания карты

В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:

Элемент 15

Элемент 15

Карты без годового обслуживания.

Элемент 2

Элемент 2

Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.

Элемент 13

Элемент 13

Полная плата за обслуживание.

Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.

Нужно ли верить отзывам?

Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:

  1. Высокий процент кэшбэка.
  2. Бесплатное обслуживание.
  3. Начисление процента на остаток средств.
  4. Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
  5. Возврат в реальных деньгах.
  6. Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).

Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.

cashback-card.ru