ТОП 20: Дебетовые карты с кэшбэком 2021
Оформить дебетовую карту с кэшбеком в России
Банковские карты с кэшбэком предоставляют владельцу возможность вернуть определенный процент от потраченной суммы на оплату товаров или услуг, а также получить скидку на покупки у партнеров банка.
За что можно получить возврат процентов?
Возврат части потраченных средств держатель карты может получить в виде денег или различных бонусов. К примеру, по картам для путешественников кэшбэк начисляется в виде миль, которые впоследствии можно использовать при оплате авиабилетов. Процент возврата зависит от выбранной категории и суммы покупки. В большинстве банков высокий кэшбэк предлагается только в рамках одной категории, а за оплату других покупок его размер составляет не более 1-2%.
Вернуть часть потраченных денег держатель карты может за оплату товаров или услуг в разных сферах:
- Развлечения и еда: оплата кафе, ресторанов, приобретение билетов на концерты, в кинотеатры и парки развлечений.
- Путешествия: покупка авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей и аренда автомобиля.
- Авто/мото: покупки на АЗС, обслуживание в автосервисах, оплата дорожных сборов и пошлин.
- Магазины: продуктовые супермаркеты, магазины одежды, косметики, детских товаров.
В некоторых случаях карты с кэшбэком не только позволяют вернуть часть потраченных денег, но и предоставляют дополнительные привилегии.
ТОП выгодных карт с кэшбэком
Наибольшую выгоду могут принести дебетовые карты с кэшбеком, начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием. Если вы часто расплачиваетесь картой, обратите внимание, в каких категориях вы чаще всего совершаете покупки и на какую сумму. В большинстве банков от суммы покупок зависит не только размер кэшбэка, но и возможность получить бесплатное годовое обслуживание карты.
Самые выгодные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:
Карты с кэшбеком и процентами на остаток:
Бесплатное обслуживание карты предоставляется при выполнении определенных условий.
Как оформить?
Дебетовую карту с кэшбэком могут оформить граждане РФ совершеннолетнего возраста. Это минимальные требования, которые действуют в большинстве банков. Дополнительные условия зависят от категории карты и действующего тарифа.
Подобрать выгодную карту с кэшбэком и подать заявку онлайн можно на нашем сайте:
- Посмотрите список доступных вариантов и сравните их по значимым для вас параметрам.
- Перейдите в карточку продукта, кликнув на название карты, чтобы узнать полную информацию.
- Нажмите кнопку «Оформить карту» для подачи заявки в банк.
Сегодня в продуктовой линейке большинства банков представлено несколько вариантов дебетовых карт с кэшбэком. Для упрощения поиска вы можете воспользоваться специальной формой подбора дебетовой карты, указав тип платежной системы, размер процентов на остаток и наличие бонусов. Отобранные системой предложения можно отсортировать по нужным параметрам и сразу отправить заявку на оформление.
Дополнительная информация по дебетовым картам с кэшбэком в России
Категории карт Мир, какие бывают
Бесконтактные дебетовые карты
Классические и премиальные карты «Мир» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты и выполнения других операций. Например, в Нижнем Новгороде запущен проект для туристов и гостей города на базе многофункциональной карты «Мир». Карты выпускаются Газпромбанком, выдаются сразу при обращении. По ним можно:
- без дополнительной платы пользоваться метро, городским транспортом 1, 3 или 5 дней и канатной дорогой дважды в день;
- посетить более 30 городских музеев бесплатно;
- получить скидки и бонусы в партнерских гостиницах, ресторанах, кафе.
Кроме того, более чем в сорока городах РФ картой «Мир» можно оплатить проезд в городском транспорте.
Пенсионные и социальные
На базе классических продуктов «Мир» выпускаются карты для начисления пенсий и социальных выплат. По решению Правительства РФ все граждане, получающие пенсии или иные пособия через банковские организации, будут переведены на платежную систему «Мир» с других платежных систем к 2020 году.
Этот тип карт позволяет:
- Не платить за выпуск и обслуживание.
- Получать выплаты без посещения почтового отделения.
- Получать повышенные проценты на остаток по счету (размер зависит от условий банка).
- Пользоваться бонусными программами и скидками (в зависимости от банка и торговой организации).
Зарплатные
Для сотрудников бюджетных организаций выпускаются классические бесконтактные карты «Мир», коммерческие предприятия могут выбрать классический или премиальный тип. Кроме начисления заработной платы предусмотрен функционал для:
- Организации системы пропусков (если предприятие имеет соответствующую инфраструктуру).
- Хранения электронной подписи.
- Хранения персональной информации.
Лимиты по снятию наличных, переводам на другие счета определяются банком, выдавшим карту.
Кампусные карты «Мир»
Предназначены для школьников и студентов. Позволяют упростить доступ к электронным ресурсам образовательного учреждения, получать студенческие пособия и другие выплаты. Карты бесконтактные, могут использоваться как пропуска на территорию заведения при соответствующей системе турникетов и контроля доступа.
Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту
https://ria.ru/20210724/kredit-1742666033.html
Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту
Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту — РИА Новости, 24.07.2021
Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту
Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер… РИА Новости, 24.07.2021
2021-07-24T10:13
2021-07-24T10:13
2021-07-24T10:13
сравни.ру
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn23.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_0:178:3012:1872_1920x0_80_0_0_8395965e3a3776c31b1fb0b95b2bfc23.jpg
МОСКВА, 24 июл — РИА Новости. Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни.ру Владимир Сляднев.»При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%.Кроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.»Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.
https://ria.ru/20210701/kredit-1739336816.html
https://ria.ru/20210619/kredit-1737661473.html
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn21.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_141:0:2872:2048_1920x0_80_0_0_5d3614afea2e82d2c259e508d6627e12.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
сравни.ру, экономика
Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту
МОСКВА, 24 июл — РИА Новости. Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни.ру Владимир Сляднев.«При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%.
1 июля, 03:05
Юрист заявил, что получить кредит с июля станет сложнееКроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.
При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.
Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.
Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.
«Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.
19 июня, 08:35
Эксперт рассказала, как взять выгодный кредит на образование в вузеВ Apple Pay появились карты российской платежной системы «Мир» — Газета.Ru
Держатели карт «Мир» с сегодняшнего дня получили возможность пользоваться сервисом Apple Pay и платить ими с помощью устройств Apple. Первыми российскими банками, сделавшими эту опцию доступной для клиентов, стали Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, ПСБ, Почта Банк, банк «Центр-инвест», Тинькофф Банк и Примсоцбанк. Эти банки обслуживают более 80 процентов всех выпущенных карт «Мир», рассказали в пресс-службе платежной системы.
«Подключение к Apple Pay позволит предоставить держателям карт «Мир» еще один удобный, быстрый и безопасный способ бесконтактной оплаты. Пользователям также будут доступны все преимущества оплаты «Миром» — скидки при оплате проезда в метро, кэшбэк за оплату покупок у партнеров платежной системы «Мир» и другие актуальные предложения», — прокомментировал новость генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев.
Чтобы совершить платеж, владельцам устройств Apple необходимо настроить оплату картой «Мир» в Apple Pay: зайти в приложение Wallet на iPhone, нажать на значок плюса и следовать инструкциям, чтобы добавить кредитную или дебетовую карту. Apple Pay готов к использованию, как только вы привязали карту к iPhone, iPad или Apple Watch. Для оплаты покупок, будь то магазин, ресторан или аптека, будет достаточно поднести гаджет к платежному терминалу.
Платежи через Apple Pay отвечают всем требованиям безопасности и конфиденциальности. Для совершения транзакции через Apple Pay пользователю необходимо пройти аутентификацию с помощью Face ID, Touch ID или пароля, помимо этого задействуется уникальный одноразовый динамический код безопасности. Кроме того, при добавлении дебитовой или кредитной карты в Apple Pay ее номер не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого присваивается уникальный номер учетной записи гаджета, который создается и шифруется платежной системой «Мир» и хранится в чипе «Безопасный Элемент» на устройстве. Apple Pay не сохраняет никакой информации о транзакции, с помощью которой можно было бы установить личность плательщика.
Платежная система «Мир» была создана в 2014 году и управляется НСПК под контролем Центробанка. Только за первую половину этого года число выпущенных карт увеличилось на 22% в годовом выражении. В общей сложности на данный момент система обслуживает более 100 миллионов карт. «Мир» принимают к оплате в 11 странах — это государства бывшего СССР, Турция, Вьетнам, Кипр. Тестовые операции проведены в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее.
Apple признала российские карты «Мир»
| Поделиться Платежный сервис Apple Pay стал доступен владельцам карт платежной системы «Мир». О доступности сервиса для своих клиентов уже объявили первые восемь российских банков. Карты «Мир» поддерживаются в Apple Pay на iPhone, Apple Watch, iPad и Mac.Apple Pay с «Миром»
Начиная с 20 июля 2021 г. держатели банковских карт «Мир» получили доступ к бесконтактному платежному сервису Apple Pay, сообщили CNews в пресс-службе российской платежной системы. Первыми о доступности Apple Pay для своих клиентов – держателей карт «Мир», объявили Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, ПСБ, Почта Банк, банк «Центр-инвест», Тинькофф Банк и Примсоцбанк.
Оплата покупок и услуг с помощью Apple Pay в оффлайне производится при поднесении iPhone или Apple Watch к платежному терминалу. В интернете Apple Pay можно использовать для оплаты в приложениях и на сайтах в браузере Safari на iPhone, iPad или Mac без необходимости создавать учетные записи или заполнять платежные формы. Сервис Apple Pay также доступен для оплаты покупок в приложениях для часов Apple Watch.
«Подключение к Apple Pay позволит предоставить держателям карт «Мир» еще один удобный, быстрый и безопасный способ бесконтактной оплаты, – отметил гендиректор платежной системы «Мир» Владимир Комлев. – Пользователям также будут доступны все преимущества оплаты «Миром» – скидки при оплате проезда в метро, кэшбэк за оплату покупок у партнеров платежной системы «Мир» и другие актуальные предложения».
Как ранее сообщал CNews, платежный сервис Apple Pay начал работу в России в октябре 2016 г. У платежной системы «Мир» также есть собственный полностью отечественный платежный сервис Mir Pay, запуск которого состоялся в начале марта 2019 г.
Как работает сервис
Транзакции через Apple Pay защищены процедурой аутентификации с помощью Face ID, Touch ID или пароля, а также уникальным одноразовым динамическим кодом безопасности. Для настройки оплаты картой «Мир» в Apple Pay на iPhone необходимо зайти в приложение Wallet, затем нажать на символ плюса и далее следовать инструкциям. Для того использования карты «Мир» с Apple Pay операционная система iOS на iPhone должна быть не старее версии 14.5, для Apple Watch – версии 7.5, на MacBook – версии 11.3.
Сервис Apple Pay поддерживает карты российской платежной системы «Мир»
После добавления кредитной или дебетовой карты в Apple Pay ее номер не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого платежному средству присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который создается и шифруется платежной системой «Мир» и безопасно хранится в чипе «Безопасный элемент» пользовательского устройства.
Как пояснили CNews в ВТБ, чаще всего пользователи Apple Pay расплачиваются смартфонами в продуктовых супермаркетах – на них приходится четверть оборота токенизированных операций владельцев iPhone. Второе место делят магазины одежды и обуви и общепит (примерно по 10% от общего объема транзакций клиентов ВТБ с помощью Apple Pay). На третьем месте покупки в магазинах электроники и оплата АЗС (порядка 5%). По оценкам ВТБ, у пользователей Apple Pay более значительную долю трат в общем объеме занимает покупка авиабилетов, билетов в кино и театры и оплата транспортных расходов.
В Сбербанке пояснили CNews, что теперь вместо того чтобы вставлять карту в банкомат Сбербанка, удобнее приложить к устройству самообслуживания смартфон, что исключает риск забыть пластиковую карту в банкомате и усиливает безопасность. С запуском карт «Мир» в Apple Pay владельцы iPhone в рамках сервиса «Пластик как опция» могут заказать флагманскую дебетовую карту «Мир» в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» без пластика, при этом карта уже готова к использованию и ее можно сразу добавить в Apple Pay.
Российская платежная система «Мир»
«Мир» – российская национальная платежная система, участниками которой являются более 270 банков, при этом более 150 из их занимаются эмиссией карт «Мир». На сегодняшний день карты «Мир» принимаются в 11 странах, еще в трех странах проведены первые тестовые операции. Уже реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем двух стран СНГ.
Платежная система «Мир» стала ответом России на санкции США: в начале весны 2014 г. платежные системы Mastercard и Visa заблокировали операции по картам ряда российских банков, включая Собинбанк, Инвесткапиталбанк, СМП Банк и банк «Россия». В ответ на это 25 апреля 2014 г. Госдумой был принят закон о Национальной платежной системе.
Разработка системы «Мир» стартовала в 2014 г. Она функционирует с 2015 г. и с этого же года все операции по картам Visa и Mastercard проходят через НСПК. Эмиссия карт «Мир» началась в декабре 2015 г., а уже в мае 2017 г. президент России Владимир Путин подписал закон, по которому выплата пенсий, стипендий и зарплат госслужащих осуществляется на карты отечественной платежной системы.
Российские банки занимают лидирующие позиции в мире по глубине цифровизации
ИТ в банкахОператором платежной системы «Мир» является «Национальная система платежных карт» (НСПК) – операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей Банка России, созданный в июле 2014 г. В задачи НСПК входят обеспечение бесперебойности операций по картам «Мир» и картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт.
Авторы проекта изначально задумывали карту «Мир» не как российскую, а как универсальную, поэтому в ней реализована совместимость со всеми технологическими стандартами, которые позволяют банкоматам считывать карточки различных платежных систем по всему миру.
Для клиентов банков также доступны кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay, которые работают как в России, так и в международной сети приема Maestro, JCB и UnionPay. С их помощью можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории Армении, Абхазии и Южной Осетии, Турции и Вьетнама; ряд ряд операций доступен в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции и на Кипре. В планах системы — включить в географию другие страны ЕАЭС.
По данным НСПК на 1 января 2020 г. с начала эмиссии было выдано около 95 млн карт «Мир». Всего российскими банками по итогам третьего квартала 2020 года выпущено 293,1 млн банковских карт, при этом в 2020 г. доля карт «Мир» составила 30,6% рынка по количеству и 24% по объемам транзакций, пишет РБК.
Apple Pay в России
Запуск российского сегмента Apple Pay стал ответом на приход в Россию аналогичного сервиса южнокорейской компании Samsung. 29 сентября 2016 г. она запустила в России Samsung Pay, и уже спустя несколько дней после этого – 4 октября 2016 г., в стране заработала Apple Pay.
В конце 2020 г. стало известно, что Россия заняла второе место в мире (после США) по числу пользователей Apple Pay. Apple не раскрывает число подписчиков своего платежного сервиса, однако на конец 2020 г. в России насчитывалось 20-25 млн iPhone с поддержкой Apple Pay, сообщили «Ведомости» со ссылкой на источник в компании-партнере ряда платежных систем.
Еще одна популярная зарубежная платежная система – Google Pay для устройств под управлением Android без привязки к конкретному бренду, появилась в России примерно через полгода после Apple Pay: официальная дата начала ее работы в России – 27 мая 2017 г.
Facebook запустила в России свою платежную систему Facebook Pay только в августе 2020 г. В системе поддерживается привязка российских дебетовых и кредитных карт MasterCard и Visa, а также счета PayPal.
Владимир Бахур
Как выбрать кредитную карту для возврата денег — Советник Forbes — Советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Согласно недавнему исследованию TSYS, восемьдесят процентов потребителей с бонусной кредитной картой обменивают свои вознаграждения на возврат денег. Результаты неудивительны. Вознаграждения кэшбэка просты для понимания, их просто погасить и легко оценить.
Однако за простотой скрывается назойливый вопрос. Получаете ли вы максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денежных средств? В этом руководстве мы поможем вам ответить на этот вопрос.
Мы рассмотрим три типа кредитных карт с возвратом денежных средств: фиксированные, многоуровневые и чередующиеся категории. В этом руководстве будут рассмотрены некоторые подводные камни, на которые следует обратить внимание при выборе и использовании карты возврата денег. И мы расскажем, как решить, какую карту возврата денег вы должны иметь при себе, в том числе о том, следует ли использовать более одной.Однако сначала давайте посмотрим, что такое кредитная карта с возвратом денежных средств. Ответ может вас удивить.
Что такое кредитные карты Cash Back?
Вознаграждения по кредитной карте бывают одной из трех форм: кэшбэк, баллы или мили. Кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют получать вознаграждения с возвратом денежных средств за покупки с помощью карты. В зависимости от конкретного типа кредитной карты с возвратом денежных средств, которую вы используете, вы можете получать фиксированную ставку возврата денег за все ваши покупки или более высокие ставки возврата денег за покупки в определенных категориях.
Вознаграждения за возврат наличных, которые вы зарабатываете по многим кредитным картам, не поступают в виде наличных денег. Как баллы, так и кредитные карты с милями обычно позволяют держателям карт конвертировать свои вознаграждения в наличные. Например, карта Chase Sapphire Reserve® использует систему начисления баллов. Однако баллы Chase Ultimate Rewards можно обменять, среди прочего, на наличные.
В различных программах поощрения кредитных карт заработанные вами баллы или мили оцениваются по-разному. Кроме того, стоимость баллов и миль может варьироваться в зависимости от способа их использования.Тем не менее, большинство баллов и миль, обмененных на наличные, стоит пенни каждое.
Как только вы накопите достаточное количество вознаграждений по кредитной карте, вы можете погасить свои вознаграждения. Большинство вознаграждений по кредитным картам с возвратом денежных средств позволяют получить вознаграждение как минимум одним из трех способов. Наиболее распространенные варианты — это выписка по кредиту, прямой перевод на ваш банковский счет или чек.
Три типа кредитных карт для возврата денег
Обычно кредитные карты с возвратом денежных средств делятся на три основные категории.Вот как определить, к какой категории относится карточка и что вы можете рассмотреть в каждой категории.
Кредитные карты с фиксированной ставкой для возврата денег
Кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег — самые простые карты для идентификации и использования. Эти кредитные карты предлагают единую ставку возврата наличных для всех покупок по всем направлениям. До недавнего времени стандартная ставка кэшбэка составляла 1%. Однако за последние несколько лет многие кредитные карты перешли на стандартную ставку возврата наличных в размере 1,5%.
Например, каждая из следующих кредитных карт предлагает неограниченное количество 1.Кэшбэк 5% на все покупки:
Есть несколько карт с фиксированной ставкой возврата денег, по которым выплачивается 2% и более при каждой покупке:
Простота этих программ поощрения кредитных карт может быть манящей. Вы получаете карту, совершаете покупки и возвращаете наличные. Как и в случае с любой программой вознаграждения по кредитным картам, вам нужно обратить внимание на несколько вещей с кредитными картами с фиксированной ставкой возврата денег.
Например, даже если вы получаете кэшбэк по фиксированной ставке, некоторые кредитные карты могут не предлагать кэшбэк по определенным транзакциям.Большинство кредитных карт не предлагают возврат денежных средств при переводе остатка средств. Кроме того, кредитные карты обычно не позволяют получать кэшбэк, если у вашего аккаунта плохая репутация.
Многоуровневые кредитные карты с возвратом денежных средств
Многоуровневые кредитные карты с возвратом наличных средств могут позволить вам заработать больше кэшбэка при определенных типах покупок. Эти карты предлагают более высокую ставку возврата денег в определенных категориях, а также предлагают фиксированную ставку возврата денег для всех других покупок.
Общие категории более высоких доходов по многоуровневым картам возврата денег включают обеды, продукты, заправочные станции или дорожные покупки.Каждая многоуровневая тарифная карта будет предлагать свой собственный набор более высоких тарифных категорий. По этой причине стоит поискать карту, которая лучше всего соответствует вашим привычкам в отношении расходов.
В зависимости от конкретной карты уровни с более высоким доходом могут ограничивать сумму покупок в долларах, по которой вы можете получить более высокую ставку возврата денежных средств. Например, Customized Cash Rewards * Bank of America® ограничивает категории возврата наличных в 3% и 2% до первых 2500 долларов США при совмещенных покупках каждый квартал. После этого вы будете получать 1% на все остальные покупки в этих категориях.
Ставка возврата денег для всех других покупок по многоуровневым кредитным картам с возвратом денежных средств часто бывает низкой (обычно 1%). Лучшие кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег обычно лучше этого показателя. Тем не менее, дополнительный кэшбэк, полученный от категорий с более высокими ставками, может компенсировать более низкую ставку кэшбэка по всем другим покупкам.
Кредитные карты с изменяющейся категорией возврата денег
Кредитные карты с возвратом наличных в ротационной категории соблазняют вас высокой предлагаемой ставкой возврата денег. К сожалению, их использование может быть неприятным.Эти карты обычно имеют категорию кэшбэка 5%, которая меняется раз в квартал. Чередующиеся категории могут меняться из года в год. Это делает их менее предсказуемыми, чем кредитные карты с фиксированной или многоуровневой ставкой.
Чтобы усложнить ситуацию, эти карты часто требуют, чтобы вы «активировали» 5% бонусный возврат кэшбэка каждый квартал, войдя в свою учетную запись и выбрав подписку. Если вы этого не сделаете, вы обычно получаете гораздо более низкую ставку возврата денег, предлагаемую для всех других покупок.
Категории бонусного кэшбэка также могут иметь ограничения на получение вознаграждений. Например, Chase Freedom Flex℠ ограничивает кэшбэк от 5% до 1500 долларов в бонусных покупках в квартал. Если вы потратите более 1500 долларов на покупки бонусной категории за квартал, покупки выше этой суммы принесут только 1% кэшбэка.
Ограничения по кредитной карте с возвратом денежных средств, на которые следует обратить внимание
Получение кэшбэка с кредитной карты за покупки, которые вы все равно совершили, может быть очень полезным. Тем не менее, вы должны остерегаться этих распространенных ошибок при поиске идеальной кредитной карты для возврата денег.
У каждой программы возврата денег свои правила
Прежде чем подавать заявку на получение карты, изучите программу вознаграждения кредитной карты. Каждая программа вознаграждений работает по-разному. Некоторые программы требуют, чтобы вы накопили определенную сумму кэшбэка, прежде чем вы сможете ее выкупить, например 25 долларов.
Если вы тратите всего 500 долларов в месяц на кредитную карту, которая предлагает возврат 1,5% кэшбэка и требует минимальной суммы погашения 25 долларов США, потребуется чуть больше трех месяцев, чтобы заработать достаточно кэшбэка для первого погашения.Другие кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют получить возврат любой суммы.
Затем убедитесь, что вы понимаете свои варианты погашения. Варианты возврата кэшбэка часто просты. Однако некоторые карты требуют, чтобы вы возвращали деньги определенным образом, чтобы получить максимальную выгоду.
Например, карта Fidelity Rewards Visa Signature требует, чтобы вы погасили свои награды в соответствующей учетной записи Fidelity, чтобы получить максимальную выгоду. Это может расстроить, если вы выделили деньги на определенную цель.
Определенные карты позволяют вернуть деньги только один раз в год. Карта Costco Anywhere Visa® от Citi * распределяет кэшбэк, который вы зарабатываете ежегодно. Он распространяется в виде сертификата вознаграждения кредитной карты.
Распределение происходит после закрытия вашей выписки по счету за февраль. Вы можете использовать сертификат вознаграждения кредитной карты в Costco только в одной транзакции для продажи товаров или возврата денег. Это годно только до 31 декабря того же года. Как видите, у программы возврата денег по этой карте довольно много ограничений.
Остерегайтесь ежегодных сборов
Наконец, некоторые кредитные карты с возвратом денег идут с ежегодной комиссией. Эти карты часто предлагают более высокие ставки возврата денег. Вам нужно запустить числа, чтобы убедиться, что дополнительные вознаграждения, которые вы зарабатываете, более чем компенсируют годовую плату.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает следующие вознаграждения: помните, что за первый год взимается вступительный годовой взнос 0 долларов США, затем 95 долларов США (применяются условия. См. Тарифы и сборы). Аналогичная карта Blue Cash Everyday® от American Express предлагает возврат наличных в размере 3% в U.S. supermarkets покупает до 6000 долларов в год (затем 1%), но не взимает ежегодную плату (применяются условия. См. Тарифы и сборы).
Предполагая, что вы используете карту только для оплаты продуктов, вам придется потратить 3 167 долларов на продукты в течение года, чтобы окупиться при использовании кредитной карты American Express Blue Cash Preferred на основе дополнительных 3% возврата денег, которые вы зарабатываете.
Если вы потратите более 3167 долларов на карту в супермаркетах США, кредитная карта American Express Blue Cash Preferred предложит больше чистых вознаграждений.Если вы потратите меньше, карта Blue Cash Everyday® от American Express предложит больше чистых вознаграждений.
Выбор лучшей карты для вас
Лучшая кредитная карта с возвратом наличных средств зависит от ваших конкретных схем трат. Для тех, кто только начинает получать кэшбэк, карта с фиксированной ставкой, такая как Citi® Double Cash Card, предлагает отличный способ начать работу. Вам не нужно забывать активировать чередующиеся категории или отслеживать лимиты расходов по категориям.
Когда вы почувствуете себя комфортно с кредитными картами с возвратом денег, вам нужно будет внимательно посмотреть на свои регулярные расходы.Затем найдите кредитную карту, которая предлагает наибольшую сумму возврата денег за все ваши покупки.
Те, кто много тратят на обеды и развлечения, но очень мало тратят на другие категории, могут получить больше наличных денег с помощью кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards. Эта карта будет приносить неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target) и 1% на все другие покупки. Кроме того, до января 2023 года заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats.
Стоит ли иметь несколько кредитных карт с возвратом денег?
Наличие нескольких кредитных карт с возвратом денежных средств может помочь вам заработать еще больше вознаграждений с возвратом денежных средств. Решение иметь много кредитных карт с возвратом денег в конечном итоге сводится к вашему удобству с вашей способностью управлять картами и количеством времени, которое вы хотите потратить.
Кто-то, начинающий работать с кредитными картами с возвратом денег, может почувствовать себя перегруженным, управляя одной картой и программой вознаграждений. В этом случае часто бывает лучше выбрать лучшую карту для ваших расходов.Затем сосредоточьтесь на освоении этой карты и ее программы вознаграждений.
Как только вы почувствуете, как работает программа, вы можете решить, хотите ли вы получить еще одну кредитную карту, чтобы еще больше увеличить свой возврат наличных денег. Наличие нескольких кредитных карт с возвратом денег имеет свои преимущества. Вы можете комбинировать разные типы кредитных карт, чтобы получить максимально возможный возврат денег при каждой покупке.
Тем не менее, наличие большого количества карт возврата денег может создать некоторые проблемы. Вам придется иметь при себе несколько кредитных карт.Вы также должны помнить, какие карты предлагают лучшие ставки возврата денег в каждой категории расходов.
Хотя вы можете заработать больше вознаграждений, вам придется каждый месяц обрабатывать несколько выписок по кредитным картам и платежей. Использование многих программ часто означает, что вознаграждения могут накапливаться медленнее. Это может задержать выплату вознаграждений для карт с минимальными лимитами возврата денег.
Не пытайтесь получить кэшбэк, если вы платите проценты и сборы
Кредитные карты могут предложить приличную ставку возврата денег на ваши покупки.Однако получаемый вами кэшбэк не всегда окупается. Некоторые карты предлагают до 6% кэшбэка за определенные покупки, но большинство покупок приводят к средней ставке кэшбэка где-то около 2%.
Если вы сравните это с процентными ставками, обычно взимаемыми с вашего баланса, вознаграждение будет крошечным. Если вам действительно нужно иметь остаток на кредитной карте, вы, вероятно, можете добиться большего финансового положения, выбрав кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой или кредитную карту, которая предлагает начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, а не ту, которая дает возврат наличных.Если вы уже платите проценты по кредитной карте, вы можете рассмотреть карту с хорошим предложением о переводе остатка.
Точно так же, если вы обнаружите, что регулярно платите штрафы за просрочку платежа или другие сборы, эти сборы могут легко превзойти заработанные вами кэшбэки. Повторно оцените, сколько вы получаете от кредитных карт с возвратом денежных средств, которые вы держите каждые несколько месяцев после учета этих комиссий. Таким образом вы сможете подтвердить, что получаете достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы.
Если после учета вознаграждений вы обнаружите, что платите деньги за использование кредитной карты с возвратом денежных средств, возможно, вам стоит подумать об использовании дебетовой карты или наличными.
Последние мысли
Вознаграждение по кредитной карте с возвратом денег может значительно увеличить ваш ежемесячный бюджет. Хотя вы не разбогатеете, зарабатывая вознаграждения по кредитным картам, каждый доллар помогает, особенно когда вы тратите деньги, которые вы все равно потратите. Посмотрите на свои расходы и примите во внимание ваше личное время и предпочтения, чтобы определить, какая кредитная карта с возвратом денежных средств с фиксированной ставкой, многоуровневой ставкой или ротационной категорией лучше всего подходит для вас. Как только вы освоите одну кредитную карту с возвратом денег, вы можете добавить другие типы в свой кошелек, чтобы заработать еще больше денег.
Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, посетите эту страницу.
Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, посетите эту страницу.
лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — август 2021 г.
Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.
Информация о карте American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, U.Карта S. Bank Cash + ™ Visa Signature® и кредитная карта Wells Fargo Propel American Express® были получены Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.
Как обналичить лучшие кредитные карты с возвратом денег
Согласно опросу Bankrate в апреле 2021 года, более половины (59 процентов) взрослого населения США имеют хотя бы одну бонусную кредитную карту. Независимо от того, ищете ли вы свою первую бонусную карту или добавляете другую в свой арсенал, кредитная карта с возвратом денежных средств — отличный способ заработать вознаграждение за ваши повседневные покупки.
Карта возврата денег — это тип бонусной кредитной карты, которая возвращает вам определенный процент от соответствующих покупок. Например, покупка 100 долларов под 1 процент приносит 1 доллар кэшбэка. Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств каждый день, ваш заработок со временем действительно может увеличиться.
Итак, какой тип карты лучше всего подходит для вас — фиксированная, многоуровневая категория, ротационная бонусная категория? Как получить максимальную отдачу от выбранной карты? Прежде чем принять решение, воспользуйтесь нашим руководством, чтобы узнать о кредитных картах с возвратом денежных средств.
В этом руководстве:
Лучшие варианты Bankrate для лучших кредитных карт с возвратом денег
| Карта Wells Fargo Active Cash℠ | 2% денежное вознаграждение | Неограниченное денежное вознаграждение 2% за покупки | 3,7 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Карта Blue Cash Preferred® от American Express | Продовольственные товары | 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после) | 4.0/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards | 1,5% кэшбэк | 1.5% безлимит на все покупки | 3,2 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Карта Citi Custom Cash℠ | Автоматическая бонусная категория | Возврат 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1% кэшбэка.Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. | 4,3 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Откройте для себя it® Cash Back | Чередование категорий кэшбэка | 5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация) | 4,2 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards | Сторонники Bank of America | Заработай 1.5% кэшбэка при каждой покупке каждый раз | 3,3 / 5 (Читать полный обзор карты |
| Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® | Выбор категории кэшбэка | 3% в категории выбора (до 2500 долларов США в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / оптовых покупках клуба) | 4,0 / 5 (Читать полный обзор карты |
| Chase Freedom Unlimited® | Бонус за регистрацию | 5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках | 4.6/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Двойная банковская карта Citi® | Кэшбэк до 2% | 1% при совершении покупок + 1% при оплате | 3,6 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards | Рестораны | Неограниченные 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®) | 4.5/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Карта Blue Cash Everyday® от American Express | Газ | 2% безлимитно на заправках в США и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, после 1%) | 3.9 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Amazon Prime Rewards Visa Signature Card | Интернет-магазины | 5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; 1% возвращается на все остальные покупки) | 4.5/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature | Кэшбэк 2,5% | 2,5% кэшбэка за все покупки (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат кэшбэка за расчетный цикл составляет 250 долларов США) | 4,7 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | Справедливый кредит | Без ограничений 1.5% на все покупки | 3,4 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Защищенная кредитная карта Discover it® | Плохая кредитная история | 2% кэшбэка на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное) | 4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» | Нет кредитной истории | До 1.5% после 12 своевременных ежемесячных платежей | 4,8 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
Ознакомьтесь с нашими лучшими картами возврата денег
Wells Fargo Active Cash℠ карта
Лучшее за 2% денежное вознаграждение
- Эта карта подходит для: Искателей простоты, которые хотят заработать потрясающую ставку неограниченного денежного вознаграждения за покупки.
- Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, которые хотят использовать карту за границей — с карты взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
- В чем уникальность этой карты? Помимо звездных наград, есть еще одна выдающаяся функция: защита мобильного телефона. Вы получите до 600 долларов США защиты своего мобильного телефона (с учетом франшизы 25 долларов США) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты.
- Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Благодаря щедрой ставке вознаграждения за покупки и отсутствию ежегодной платы эта карта является ценным дополнением практически к любому кошельку.
Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Лучшее для продуктового магазина
- Эта карта подходит: Тем, у кого средний или большой бюджет на продукты.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто редко ест дома, или тех, кто делает покупки в супермаркетах, таких как Walmart, Target или Costco, которые не подходят для категории кэшбэк в продуктовых магазинах США.
- В чем уникальность этой карты? Некоторые карты возврата денег предлагают ставки до 6 процентов, но редко можно найти такую ставку, привязанную к категории вознаграждений, столь же ценной, как супермаркеты США (6 процентов на сумму до 6000 долларов США при покупках в супермаркетах США в год, затем 1 процент). Blue Cash Preferred — это семейный фаворит не зря.
- Стоит ли Blue Cash Preferred того? Компромиссом за превосходную ставку возврата наличных средств является годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор за первый год — 0 долларов).Но справедливый ли это компромисс? Чтобы заработать 95 долларов наличными, вам придется потратить около 1584 доллара в супермаркетах США (1584 x 0,06 = 95,04). В течение года это примерно 33 доллара в неделю. Другими словами, если ваш еженедельный бюджет на продукты питания превышает 33 доллара, вы заработаете достаточно, чтобы покрыть расходы на годовую плату и многое другое. Это исключая любые дополнительные вознаграждения, которые вы можете заработать, потратившись на другие категории кэшбэка по карте.
Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Preferred® Card от American Express.
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Best for 1.5% кэшбэк
- Эта карта подходит для: Новичков с возвратом денег, которым нужна карта с фиксированной ставкой и без годовой платы.
- Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто склонен много тратить в определенных категориях и хочет максимизировать свой возврат наличных денег.
- В чем уникальность этой карты? Для карты без годовой платы Quicksilver предлагает ряд средств защиты, включая страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточные услуги помощи в поездках и расширенную гарантийную защиту.
- Стоит ли того Capital One Quicksilver? Возможность зарабатывать неограниченные 1,5% кэшбэка на всех ваших покупках без уплаты годовой платы позволяет легко продвигаться вперед. Если учесть дополнительную ценность регистрационного бонуса и постоянных преимуществ, Quicksilver станет достойным дополнением практически к любому кошельку, особенно для новичков.
Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Карта Citi Custom Cash℠
Лучшее для категории автоматических бонусов
- Эта карта подходит: Тем, кто хочет получить высокую ставку кэшбэка и не хочет забывать активировать категории бонусов.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет всегда иметь одну и ту же бонусную категорию.
- В чем уникальность этой карты? Существует десять подходящих категорий бонусов, и в каждом платежном цикле вы будете получать 5 процентов кэшбэка в той категории, в которой вы потратили больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент).
- Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? При таком большом количестве полезных категорий бонусов потенциал ценности, безусловно, есть.Если бы вы потратили 500 долларов в рамках одной из десяти допустимых категорий бонусов, вы заработали бы 25 долларов наличными, прежде чем ставка упадет до 1 процента в течение этого платежного цикла. В течение года это действительно может накапливаться.
Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Кэшбэк Discover it®
Лучшее для ротации категорий кэшбэка
- Эта карта подходит: Тем, кто хочет заработать на сезонных расходах.
- Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые ценят простую и не требующую особого обслуживания структуру вознаграждений.
- В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает возврат 5 процентов (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в категориях, которые меняются ежеквартально, а затем 1 процент.
- Стоит ли кэшбэк «Discover it Cash Back»? Если вы достигнете предела расходов в размере 1500 долларов США для 5-процентной ставки каждый квартал (требуется активация, 1 процент после достижения ограничения расходов), вы будете зарабатывать 300 долларов в год. Кроме того, Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработаете в конце вашего первого года, в результате чего ваш первый годовой заработок составит впечатляющие 600 долларов.С другой стороны, если вы забыли активировать чередующиеся категории бонусов или вам неудобно их отслеживать, кэшбэк Discover it, вероятно, того не стоит.
Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Лучшее для сторонников Bank of America- Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто ищет простой неограниченный кэшбэк с неограниченным сроком действия.Сделка еще более приятна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получают 25-75-процентное увеличение суммы вознаграждения (в зависимости от вашего зарегистрированного уровня).
- Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами расходов в определенных категориях, например, в продуктовых магазинах или ресторанах.
- В чем уникальность этой карты? Повышение кэшбэка для участников Preferred Rewards необычно и ценно. Кроме того, карта также дает вам бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score (обновляется ежемесячно) в мобильном приложении или в онлайн-банке.
- Стоит ли кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете зарабатывать от 1,87% до 2,62% кэшбэка с каждой покупки, что очень хорошо (в зависимости от вашего уровня участия). Если нет, то 1,5-процентная ставка возврата денег — это нормально. Настоящая ценность этой карты заключается в ее простоте и поощрении за лояльность.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®
Лучший выбор категории кэшбэка
- Эта карта подходит: Людям, которым нравится свобода выбора и изменения своей категории бонусных вознаграждений.
- Эта карта не лучший выбор для: Крупных спонсоров — ставки возврата наличных в размере 3% и 2% применяются только к первым 2500 долларам США при комбинированных покупках в этих категориях каждый квартал. После этого ставка для этих категорий снижается до 1 процента до следующего квартала.
- В чем уникальность этой карты? Возможность выбирать из шести категорий бонусов очень хороша. Еще лучше то, что вы можете менять свой выбор один раз в календарный месяц. Допустим, вы обычно больше всего тратите на обед. Обычно имеет смысл оставить это в качестве 3-процентного выбора категории. Но, возможно, у вас запланирован крупный проект по благоустройству дома. Вы можете изменить категорию бонусов заранее, чтобы утроить кэшбэк за покупки, а затем снова переключить его на обеды в следующем месяце.
- Стоят ли индивидуальные денежные вознаграждения Банка Америки? Иногда необычная структура вознаграждений может снизить ценность карты, если за ней сложно угнаться. В случае с этой картой возможность «установить и забыть» выбранную категорию позволяет вам быть настолько практичным (или невмешанным), насколько вы хотите. Эта карта особенно важна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые могут заработать 25-75 процентов прироста кэшбэка.
Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.
Chase Freedom Unlimited®
Лучший бонус за регистрацию
- Эта карта подходит: Тем, кто не может выбрать между возвратом наличных и кредитной картой для путешествий.
- Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которые планируют использовать карту за границей. Несмотря на щедрые вознаграждения, которые вы получите за бронирование путешествий, эта карта не лучший компаньон для международных поездок: за зарубежные транзакции взимается комиссия в размере 3 процентов.
- В чем уникальность этой карты? Эта карта позволяет вам обменять свои награды как на возврат денег, так и на путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards) стоимостью 1 цент за штуку.Если вы заинтересованы в вознаграждениях за путешествия, но еще не проданы, это отличный способ гарантировать, что вы всегда сможете обменять свои вознаграждения таким способом, который будет вам полезен.
- Стоит ли погоня за неограниченной свободой? За карту без годовой платы Chase Freedom Unlimited предлагает массу преимуществ. Во-первых, при использовании карты вы всегда будете получать как минимум 1,5% кэшбэка. Множество приличных карт возврата денег оставляют это как есть, но Freedom Unlimited дает вам несколько полезных категорий, в которых вы будете зарабатывать еще более высокую ставку.Добавьте к этому гибкие варианты погашения, и вы получите карту, которая будет полезна самым разным людям.
Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.
Двойная банковская карта Citi®
Лучшее с кэшбэком до 2%
- Эта карта подходит: Любителям простоты, которым нужна карта возврата наличных без годовой платы.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить бонус за регистрацию.
- В чем уникальность этой карты? Структура вознаграждений — 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате — действует как стимул для того, чтобы получать максимальные выплаты.Вы получите только 2% кэшбэка со своих покупок после их оплаты.
- Стоит ли Citi Double Cash? Без годовой платы и до 2 процентов кэшбэка при каждой покупке (1 процент при покупке, один процент при оплате покупок) эта карта, вероятно, того стоит для большинства людей. Если вы потратите и выплатите 500 долларов в месяц на свой Citi Double Cash, вы получите 120 долларов кэшбэка ежегодно.
Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Лучшее для ресторанов
- Эта карта подходит для: Постоянных посетителей ресторанов и любителей развлечений.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто большую часть еды ест дома. Хотя SavorOne предлагает возврат 3% наличных в продуктовых магазинах из соответствующих магазинов, вы можете найти более высокую ставку в этой категории с картой Blue Cash Preferred® от American Express.
- В чем уникальность этой карты? У SavorOne не так много конкурентов в области получения кэшбэка за «развлекательные» покупки. Многие покупки, включенные в категорию развлечений Capital One, — это мероприятия, на которые вы покупаете билеты, например, концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности — покупки, которые будут вознаграждены по ничтожной ставке в 1 процент с помощью большинства других карт возврата денег.
- Стоит ли того Capital One SavorOne? SavorOne не взимает ежегодной платы, поэтому те, кто полностью оплачивает свой счет каждый месяц, всегда выходят вперед. Но если вы сможете достичь порога расходов в 500 долларов в течение трех месяцев после открытия учетной записи, вы добьетесь еще большего, получив денежный бонус в размере 200 долларов.
Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Лучшее для газа
- Эта карта подходит: Тем, кто ищет не требующую обслуживания карту возврата денег для повседневных покупок
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ест большую часть еды в ресторанах или покупает продукты в таких магазинах, как Target, Walmart или Sam’s Club.Супермаркеты и оптовые клубы не имеют права на получение кэшбэка в супермаркетах США.
- В чем уникальность этой карты? В то время как кэшбэк в супермаркетах США и на газовых станциях США не является чем-то новаторским, 2-процентный кэшбэк в некоторых универмагах США является редкостью и полезен.
- Стоит ли Blue Cash Everyday того? Если бензин и продукты не выходят за рамки вашего бюджета, стоит иметь при себе эту карту, тем более что она не имеет годовой платы.Кроме того, приветственное предложение дает новым держателям карт шанс по-настоящему увеличить свой заработок: верните 20% от покупок на Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте и возвратите до 150 долларов. Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
Лучшее для покупок в Интернете
- Эта карта подходит: покупателям Whole Foods и участникам Amazon Prime, которые часто пользуются службой доставки.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кого не будут продавать на Amazon долгие годы. Чтобы подать заявку, вам необходимо иметь членство в Amazon Prime, которое обойдется вам в 119 долларов в год.
- В чем уникальность этой карты? Розничные карты обычно не известны своими бонусами или льготами за регистрацию, но подпись Visa Amazon Prime Rewards отличается. Новые держатели карт получат подарочную карту Amazon на 70 долларов после одобрения — никаких требований к минимальным расходам! На ваши покупки также распространяется расширенная гарантия и защита покупок.
- Стоит ли подпись Visa Amazon Prime Rewards? Если у вас уже есть членство в Amazon Prime, которое, по вашему мнению, того стоит, это не проблема — эта карта станет отличным дополнением к вашему кошельку. Кроме того, это может быть простой способ окупить стоимость вашего членства. После того, как вы воспользуетесь своей картой для оплаты покупок Amazon на сумму 2380 долларов, вы заработаете 119 долларов в качестве вознаграждения, которое покрывает годовую плату.
Прочтите наш обзор карты подписи Visa Amazon Prime Rewards.
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature
Лучшее за кэшбэк 2,5%
- Эта карта подходит для: Крупных спонсоров, которым нужна фиксированная ставка с высоким потенциалом дохода.
- Эта карта не лучший выбор для: Того, кто не является членом Alliant Credit Union или желает сделать пожертвование в размере 5 долларов США. Чтобы иметь право на эту карту, вы должны быть членом Alliant Credit Union, у которого есть определенные требования к входу в нишу, или их партнерской благотворительной организацией.Присоединение к партнерской благотворительной организации Foster Care to Success стоит всего 5 долларов.
- В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает почти неслыханную ставку возврата наличных средств: 2,5% возврата за все покупки (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках за цикл выставления счетов).
- Стоит ли подпись Visa Signature Alliant Cashback Rewards? Если вы много тратите, то стоимость годовой платы в размере 99 долларов (без учета первого года) будет несложно окупить — потраченные 3960 долларов принесут вам достаточно денег, чтобы сделать это.Лимиты кэшбэка также очень высоки, поэтому они вряд ли сократят потенциальный доход большинства людей.
Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Лучшее для справедливой оценки
- Эта карта подходит: Начинающим кредитным учреждениям, которые хотят заработать кэшбэк.
- Эта карта не лучший выбор для: Кто-то с отличной кредитной историей.Ставка кэшбэка — отличное решение для тех, кто имеет справедливую кредитоспособность и ограничен в выборе, но те, у кого есть отличная или даже хорошая кредитоспособность, могут добиться большего.
- В чем уникальность этой карты? Вы автоматически получите более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев со своевременными платежами, что может повысить ваш рейтинг.
- Стоит ли того Capital One QuicksilverOne? Тот факт, что вам не нужно выбирать между функциями создания кредита и получения вознаграждений, делает эту карту воровством.Но стоит ли это ежегодной платы в 39 долларов? Если вы потратите 2600 долларов (216 долларов в месяц) в течение года, вы возместите эти затраты наличными.
Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
Защищенная кредитная карта Discover it®
Лучшее при плохой кредитной истории
- Эта карта подходит: Людям с плохой кредитной историей или без нее, которые хотят получать вознаграждение за предметы первой необходимости.
- Эта карта не лучший выбор для: Того, кто не хочет вносить залог в размере 200 долларов.
- В чем уникальность этой карты? Приветственные бонусы редко встречаются среди кредитных карт за плохой кредит, поэтому Discover it Secured выделяется. В конце вашего первого года Discover автоматически возместит все заработанные вами кэшбэки.
- Стоит ли того «Discover it Secured»? Если ваши возможности ограничены из-за плохой кредитной истории и у вас есть деньги для внесения залога, это определенно того стоит. В отличие от годовой платы, депозит возвращается.Discover автоматически проверит вашу учетную запись через 8 месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на обновление до незащищенной карты. На этом этапе те, кто прошел квалификацию, получат обратно свой депозит, получив вознаграждения и накопивший кредит.
Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»
Лучшее без кредитной истории
- Эта карта подходит: Людям без кредитной истории, которые хотят получить кэшбэк и избежать комиссий.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет дополнительные льготы или бонус за регистрацию.
- В чем уникальность этой карты? С некоторыми кредитными картами вы рискуете быть удивлены комиссией и получить мало льгот. С Petal 2 все иначе. Вы будете получать кэшбэк и увеличивать свой кредит, не опасаясь скрытых ежегодных комиссий, комиссий за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа или комиссий за возврат платежей.
- Стоит ли карта «Лепесток 2»? Ставка возврата денежных средств в размере 1% от обычных покупок допустима для кредитной карты, особенно с учетом того факта, что годовая плата не взимается.Другие кредитные карты могут предлагать более высокую ставку в некоторых категориях, но это может происходить за счет годовой платы или гарантийного депозита. Другими словами, Petal 2, вероятно, того стоит.
Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».
Что такое кредитная карта для возврата денег?
Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки.Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.
Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.
Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, например, тех, которые предлагают баллы или мили для покупок в поездках.Вместо сложных программ погашения, карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:
- Кредиты выписки
- Чеки к оплате
- Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
- Подарочные карты
- Благотворительные пожертвования
Типы кэшбэка по кредитным картам
Карты возврата денег бывают разных форм. Лучший тип карты возврата денег зависит от ваших привычек и образа жизни.Прежде чем подать заявку, вы должны знать все доступные вам варианты.
По фиксированной ставке
Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал. Примеры включают:
Совет по банковской ставке
По словам отраслевого аналитика и эксперта по кредитным картам Теда Россмана, у каждого должна быть 2-процентная карта возврата денег. Они универсальны и часто предоставляются без годовой платы.Прочтите статью полностью: Почему вам нужна карта с 2-процентным кэшбэком.Многоуровневый
Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок. Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента. Лучший способ максимизировать свой возврат кэшбэка — это иметь многоуровневые карты, по которым вы будете вознаграждены за самые обычные покупки по высокой ставке. Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке.Примеры включают:
Динамические категории бонусов
Некоторые кредитные карты предлагают категории бонусов, которые меняются в зависимости от ваших предпочтений, ваших привычек в расходах или времени года. Это может быть выгодной структурой для тех, кто не хочет использовать определенные категории бонусов. Вот несколько наиболее распространенных структур динамических категорий бонусов.
Чередование категорий бонусов
При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для участия в этих картах обычно требуется регистрироваться каждый квартал.Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий. Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал.
- Discover it® Cash Back — 5 процентов кэшбэка после активации по ротации категорий в квартал при покупках до 1500 долларов США, затем 1 процент
- Chase Freedom Flex℠ — 5 процентов кэшбэка при покупках из активированной бонусной категории каждый квартал на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент
Выберите свою категорию
Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимизировать потенциал получения кэшбэка, вам пригодится карта, которая позволяет вам выбрать категорию кэшбэка.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.
Если вам трудно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную ценность от своей карты.
Какие карты позволяют выбрать категорию кэшбэка?
Автоматически оптимизируемые категории бонусов
Эта установка очень похожа на структуру «выберите собственную категорию». Однако вместо того, чтобы определять, какая категория бонусов принесет вам наибольшую пользу, эти карты сделают всю работу за вас. Обычно карта будет задним числом применять бонусную ставку к покупкам в пределах вашей верхней подходящей категории каждый месяц.
Кредитные карты с автоматически оптимизируемыми категориями бонусов
Не можете решить, какой тип карты возврата денег вам больше всего подходит? Ознакомьтесь с нашим подробным анализом фиксированной ставки vs.кредитные карты бонусной категории.
Банковское понимание
Существующие клиенты Bank of America или Merrill имеют еще больше стимулов подавать заявку на получение кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards. Участники программы Preferred Rewards получают от 25% до 75% увеличение своих доходов по возврату денежных средств.
Плюсы и минусы использования кредитных карт с кешбэком
Если вы привыкли использовать дебетовую или кредитную карту, по которой не начисляются вознаграждения, идея возврата денег может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой — «бесплатные» наличные только за использование карты?
К счастью, кэшбэк — это не уловка.Многие люди используют карты с возвратом наличных для получения сотен долларов в год, не меняя своих привычек в расходах. Вот некоторые преимущества и недостатки использования карты возврата денег.
Плюсы
- Зарабатывайте вознаграждения — Если вы выберете карту, которая соответствует вашим привычкам расходования средств, вы можете зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц, просто используя свою кредитную карту.
- Простое погашение — Обычно вы можете обменять наличные деньги на выписку по кредиту, депозит на банковский счет, подарочную карту или чек.В отличие от путевых баллов или миль, стоимость ваших вознаграждений довольно проста.
- Сделайте кредит — При ответственном использовании кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив в вашу кредитную историю.
- Многие не имеют годовой платы — Многие лучшие кредитные карты с возвратом наличных не имеют годовой платы. Итак, пока вы оплачиваете счет полностью, вам не нужно беспокоиться о том, выйдете ли вы вперед, независимо от того, как часто вы используете (или не используете) карту.
- Бонусы за регистрацию — Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это стимул, предлагаемый новым держателям карт, которые тратят определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия счета. Кредитные карты с кешбэком часто предлагают бонусы на сумму несколько сотен долларов.
Минусы
- Иногда менее ценны, чем награды за путешествия — Одна из сильных сторон карт возврата денег — это их фиксированная стоимость вознаграждения. С другой стороны, у вас не будет возможности заключить сумасшедшую сделку с выкупом, как это было бы при обмене бонусных баллов на перелет.Если вы не против поохотиться, карта вознаграждений за путешествия может оказаться более выгодной.
- Более высокие ставки — Бонусные карты обычно идут с более высокими процентными ставками, поэтому почти всегда имеет смысл выбрать кредитную карту с низким процентом вместо карты возврата денег, если у вас есть баланс из месяца в месяц.
- Ограничения по ограничению стоимости — Как и в случае с любой кредитной картой, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Некоторые карты требуют, чтобы вы периодически активировали или регистрировались в своей категории кэшбэка, чтобы получить кэшбэк.Ограничение расходов — еще одно распространенное ограничение, которое может снизить ваш потенциальный доход.
Кому нужна кредитная карта для возврата денег?
Независимо от ваших привычек в расходах, нетрудно убедиться в привлекательности кэшбэка. Практически любой может получить назад небольшую часть своих покупок. И, в отличие от путевых баллов или миль, вы можете использовать кэшбэк как угодно.
Домохозяйка
Если вы финансируете семью из пяти человек, вам, вероятно, придется заплатить значительный счет за продукты.Продовольственные товары — одна из наиболее часто вознаграждаемых покупок среди карт возврата денег. Возврат денег, который вы зарабатываете в течение года с помощью карты в супермаркете, может составлять неделю или две бесплатной покупки продуктов.
Наш выбор для вас: Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Минималистский
Даже те, кто предпочитает максимальную простоту — мы говорим о давних дебетовых пользователях — могут найти много интересного в карте возврата денег. Карта возврата денег с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии — отличный выбор для тех, кто хочет получать вознаграждения, не задумываясь.Некоторые карты даже позволяют настраивать автоматические платежи по счетам и выплаты вознаграждений для окончательной стратегии вознаграждений «установил и забыл».
Наш выбор для вас: Citi® Double Cash Card
Студент
Лучшее время для создания кредита — это еще до того, как он действительно понадобится. Вот почему имеет смысл использовать кредитную карту на протяжении всего учебы в колледже. К тому времени, когда вы закончите учебу и вам понадобится ссуда на покупку дома или автомобиля, вы потратите годы на создание отличного кредитного рейтинга и получение денежных вознаграждений.
Наш выбор для вас: Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Экономный спонсор
Если вы профессионал в области экономии денег, карта возврата денег может помочь в вашем деле. Думайте о кэшбэке как о крошечной скидке на каждую подходящую покупку. Даже если вы потратите всего лишь скромные 300 долларов в месяц на кредитную карту с возвратом денежных средств на 2%, вы будете зарабатывать 72 доллара в год наличными. Это не ошеломляющая сумма, но она может покрыть одну-две заправки на заправке.
Наш выбор для вас: Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Собственник малого бизнеса
Независимо от того, занимаетесь ли вы посторонней суетой или занимаетесь быстро развивающимся бизнесом, наличие кредитной карты исключительно для покрытия ваших деловых расходов имеет смысл по нескольким причинам.Во-первых, это упрощает процесс подачи налоговой декларации, так как ваши бизнес-расходы отделены от ваших личных сборов.
Тогда есть преимущество возврата денег. Лучшие бизнес-кредитные карты вознаграждают за такие покупки, как интернет-услуги, путешествия и канцелярские товары. Если вы не получаете вознаграждение за свои бизнес-расходы, вы потенциально теряете сотни долларов в год в виде кэшбэка.
Наш выбор для вас: Capital One Spark Cash for Business
Стратегический спонсор
Если вы действительно хотите максимизировать свой возврат наличных денег, то лучше всего использовать комбинацию карт с фиксированной ставкой и многоуровневых карт.В идеале у вас должна быть кредитная карта, которая будет вознаграждать вас по высокой ставке за самые крупные и частые покупки, а также хорошая фиксированная карта для всего остального.
Наш выбор для вас: Какая бы карта ни соответствовала вашим привычкам к расходам, будь то карта, которая дает вознаграждение за обеды в ресторанах, покупки продуктов или что-то еще.
Банковское понимание
Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, убедитесь, что вы можете полностью оплачивать счет каждый месяц.Начисление процентов почти всегда будет стоить вам больше, чем сумма вашего возврата денежных средств.
Как выбрать кэшбэк кредитную карту
Выбор лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств для вас — это своего рода покупка одежды. Собираетесь ли вы показаться ярким или веселым, главная проблема должна заключаться в том, подходит ли вам это.
Вот несколько вопросов, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:
Где вы тратите больше всего денег?
Выберите карту, которая соответствует тому, на что вы тратите и сколько вы тратите.Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев. Если ваши расходы не сконцентрированы на какой-либо конкретной категории покупок, рассмотрите возможность использования карты фиксированной ставки для всех подходящих покупок. Если вы много тратите в определенных областях — бензин и продукты, магазины крупных брендов, рестораны и т. Д. — многоуровневая карта или карта чередующихся категорий с более высокими ставками может помочь вам максимизировать свой потенциал возврата денег.
Как много внимания вы готовы уделять своей кредитной карте?
Чередующиеся бонусные категории приносят более высокие ставки возврата денег, но вам, вероятно, придется активировать их каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет нацелить свои расходы на определенные области, чтобы максимизировать потенциальную прибыль от категорий бонусов и многоуровневых категорий, и часто в игру вступают лимиты расходов. Если вы не хотите управлять всеми этими факторами, лучшим выбором будет простая фиксированная ставка.
Какой у вас кредитный рейтинг?
Для большинства карт возврата денег требуется хороший или отличный кредитный рейтинг. Некоторые карты без кредитной истории или плохой кредитной истории имеют программы возврата денег, но более высокий кредитный рейтинг обычно облегчает право на получение карты с более высоким доходом.
Готовы ли вы платить ежегодную плату за премиальные льготы и награды?
Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют годовую плату, которая увеличивает стоимость хранения карты. Оцените свой потенциал возврата денег перед подачей заявки и сравните его с годовой оплатой, чтобы увидеть, перевешивают ли вознаграждения затраты.
Полностью ли вы ежемесячно выплачиваете остаток?
Перед тем, как подать заявку на получение карты возврата денег, взгляните на свои личные финансы. Есть ли у вас остаток на текущей карте или выплачиваете ли вы ее полностью и вовремя каждый месяц? Поддержание баланса обычно означает выплату процентов, которые обычно перевешивают выгоду от получения кэшбэка.В этом случае вам, вероятно, будет лучше использовать кредитную карту с низким процентом.
Какие бонусы ценны для вас?
Помимо размера вознаграждений, обратите внимание на дополнительные преимущества и льготы карты. Многие карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения в качестве вознаграждения за потраченную определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Не следует выбирать карту исключительно на основании бонуса за регистрацию, но это может стать отличным решением, если вы застряли между двумя картами.
Кроме того, обратите внимание на другие льготы, которые увеличивают общую ценность карты — реферальные бонусы, бесплатные услуги, инструменты управления аккаунтом.
Банковское понимание
Средства защиты покупок, такие как расширенная гарантия и защита покупок, являются распространенными льготами по кредитной карте с возвратом денег, которые могут сэкономить вам много денег. Например, Chase Freedom Flex℠ покрывает повреждение или кражу предметов, приобретенных с помощью карты, на срок до 120 дней с максимальной суммой 500 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за счет.С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?
Вы можете выбрать одну из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, которые вознаграждают за покупки, от общих (возврат 2% на все соответствующие покупки) до конкретных (возврат 6% на некоторые потоковые службы США). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?
В конечном счете, ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего. Тем не менее, есть две карты, которые определенно подходят для разговора.Карты Blue Cash Preferred® от American Express и Citi® Double Cash, известные своими прибыльными программами вознаграждений, являются лидерами в игре с возвратом денег.
Здесь мы будем использовать данные о потребительских расходах из Бюро статистики труда, чтобы продемонстрировать, сколько кэшбэка средний потребитель может заработать ежегодно с каждой картой. Мы использовали средние значения из нескольких общих категорий расходов, подробно описанных в Обзоре потребительских расходов BLS 2019.
В этом примере владелец карты ежегодно тратит 4643 доллара на еду дома (около 90 долларов в неделю), 2094 доллара на бензин (около 40 долларов в неделю), 3526 долларов на еду вне дома, 3090 долларов на развлечения, 899 долларов на разное и 786 долларов на личную гигиену. продукты и услуги. Это 15 038 долларов в год. Вот сколько кэшбэка они заработали бы, используя каждую карту для этих покупок.
| Карта Blue Cash Preferred® от American Express |
|
| 4643 доллара в супермаркетах США * 2094 доллара на заправках в США Остаточные расходы 8 301 долл. США Годовой возврат наличных денежных средств: 424,41 доллара США Годовая прибыль от возврата наличных за вычетом годовой комиссии в размере 95 долларов США: 329,41 долларов США |
| Двойная банковская карта Citi® |
|
| Всего покупок на $ 15 038 Годовой возврат наличных средств: 300 долларов США.76 |
* Чтобы 4643 доллара, потраченные на «еду на дом», заработали 6-процентную ставку возврата денег, покупки должны быть совершены в супермаркетах США. Подробности и исключения см. В определениях категорий вознаграждений American Express.
Как максимально увеличить кэшбэк
Давайте разберемся, как получить максимальную отдачу от кредитных карт с возвратом денег.
Регистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал
Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) бонусные категории на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса.Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.
Ориентируйтесь на свои расходы
Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, бонусные категории Discover 2021 на июль-сентябрь 2021 года — это рестораны и PayPal. Если максимально использовать все категории бонусов 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы получите 75 долларов кэшбэка за этот квартал. Если вы увеличиваете количество бонусов каждый квартал, годовой возврат кэшбэка в этих категориях составляет до 300 долларов.
Имейте в виду, что получить максимальное вознаграждение может быть сложно, если вы обычно не тратите много денег в бонусной категории карты. Кроме того, ставка вознаграждения обычно возвращается к стандартному проценту после достижения квартального лимита.
Рассмотрите возможность объединения карт
Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Некоторые бонусные кредитные карты, предлагаемые одним и тем же эмитентом, позволяют использовать разные карты в соответствии с вашими потребностями и объединять баллы. Затем вы можете обменять свои баллы на карту с наибольшей стоимостью.
Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное количество вознаграждений за покупки. В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.
Банковское понимание
Рассмотрим предпочтительную кредитную карту Chase Freedom Flex℠, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business. Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их.Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.Изучите «онлайн-торговый центр» карты
У некоторых эмитентов карт есть порталы онлайн-покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.
Методология исследования
Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Чтобы выбрать лучшие карты возврата денег, мы сузили наше внимание, чтобы сосредоточиться на ключевых функциях, которые имеют большое значение в этой конкретной категории, например:
Ставка кэшбэка
Хотя ставка кэшбэка в размере 1% для всех подходящих покупок полезна, карты, которые действительно выделяются, как правило, приносят более высокие проценты.Чтобы оценить, сколько средний потребитель может заработать с использованием определенных карт, мы использовали данные о расходах из исследования потребительских расходов 2019 года, проведенного Бюро статистики труда.
Особые категории
Многие из наших карт с самым высоким рейтингом имеют более высокие ставки для определенных категорий покупок, что упрощает поиск наиболее прибыльной карты с учетом ваших привычек и образа жизни.
Низкие комиссии и стоимость владения
Вся суть карт возврата денег заключается в том, чтобы зарабатывать, а не получать задолженность, поэтому карты, которые не взимают ежегодные сборы и аналогичные сборы, получают высокие оценки.
Переменная APR
Мы не рекомендуем иметь при себе остаток на кредитной карте, если это вообще возможно, но если вам нужно, разумная и доступная процентная ставка может снизить финансовые затраты.
Дополнительные обзоры и исследования
Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов на сайте Bankrate:
Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.
лучших кредитных карт 2021 года
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает сложно выбрать лучшую карту. Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей — будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит. Небольшое исследование может помочь вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.
Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 кредитных карты, доступных в США.S., на который может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)
Карты, которые мы выбрали, также предоставляют многочисленные дополнительные преимущества, такие как годовые кредиты на выписку, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным .Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.
Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны быть уверены, что ведете ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и избегаете перерасхода средств и попадания в долги.
Ниже выберите лучшие кредитные карты 2021 года, которые помогут вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.
Вот лучшие кредитные карты 2021 года:
Лучшая кредитная карта с возвратом денег
Chase Freedom Unlimited®
Rewards
Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart® ) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обеды (включая еду на вынос) и в аптеках и 1,5% на все другие покупки
Приветственный бонус
200 долларов кэшбэк после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая комиссия
Intro APR
0% в течение первых 15 месяцев на покупки
Обычные
14.Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за зарубежную транзакцию
3% от каждой транзакции в Долларов США
Требуется кредит
Профи
- Без годовой платы
- Длительное вступление 0% годовой процентной ставки за покупки
- Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
- Щедрый приветственный бонус
- Ниже среднего 1.5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
- Комиссия 3% за зарубежные транзакции
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США
Награды
Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах (включая еду на вынос и доставку, а также покупки Uber Eats) и в U.S. supermarkets (до 25000 долларов в календарный год при покупках, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки
Приветственный бонус
60,000 Вознаграждения за членство® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за перевод остатка
Необходим кредит
- Кредит на питание до 120 долларов в год (10 долларов в месяц) для покупок, сделанных в Grubhub, Seamless и подходящих ресторанах (после единовременной регистрации)
- До 120 долларов Uber Cash в год ( 10 долларов в месяц) для U.Заказы S. Uber Eats и поездки Uber в США (для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить карту в приложение Uber)
- Сильная программа вознаграждений с 4-кратными баллами, заработанными в ресторанах, и 3-кратными баллами, заработанными на рейсах, забронированных напрямую с авиакомпаниями или amextravel.com
- План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США за ручную кладь и до 500 долларов США за поврежденный, утерянный или украденный багаж
- Сбор за покупки, совершенные за пределами США, не взимается
- Без вступительного периода годовых
- 250 долларов США в год
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,969 доллара США
Награды
Возврат денежных средств 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте
Приветственный бонус
Годовая плата
Intro APR
0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок
Обычная годовая
13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежные транзакции
Требуется кредит
- Кэшбэк 2% для всех покупок Простой
- 9 — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
- Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев
- Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
- Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
- Комиссия в размере 3%, взимаемая с покупок, сделанных за пределами США.S.
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долл. США
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2213 долл. США
Награды
Автоматически зарабатывайте 1,5 мили за каждый доллар каждой покупки — без годовой платы.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всем Милям, которые вы заработали в конце первого года.
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
0% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для покупок и 10,99% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для переводов баланса
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод баланса
комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
- Программа миль
- Щедрый приветственный бонус
- Нет закрытые даты
- Нет ограничений на количество миль, которые вы можете заработать, и мили никогда не истекают
- Нет предложений Global Entry или TSA PreCheck кредитных предложений
- Командировочные расходы не получают дополнительных вознаграждений
- Нет доступа в залы ожидания аэропорта
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 664 долл. США
- Приблизительное вознаграждение очков, заработанных за 5 лет: 1 991 долл. США
Награды
Приветственный бонус
Годовая плата
Intro APR
0% за первые 18 месяцев покупок переводы (переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета)
Обычный год
14.От 74% до 24,74% переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Необходим кредит
- Годовая комиссия не взимается
- Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
- Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
- Комиссия за 3% транзакции за границу
- Нет программы вознаграждений
Награды
3-кратные баллы за бензин и продуктовые покупки и 1,5-кратные баллы за все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов в течение первых 90 дней
Годовая плата
Intro APR
N / A для покупок и переводов остатка
Регулярные APR
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежные транзакции
Требуется кредит
.От 49% до 16,49% переменная Годовая процентная ставка- Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается
- Требуется членство в кредитном союзе, хотя это бесплатно
- Нет специального финансирования для покупок или переводов баланса
- Комиссия за перевод баланса в размере 1,5 % или 50 долларов, в зависимости от того, что больше.
- Расчетный доход через 1 год: 543 долларов США
- Расчетный доход через 5 лет: 2314 долларов США
Награды
Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года
Годовая плата
Intro APR
Обычная APR
Перевод остатка комиссия
3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *
Комиссия за внешнюю транзакцию
Требуется кредит
- Программа возврата денег
- Щедрый приветственный бонус
- Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
- Программа возврата денежных средств Ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
- Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов
Rewards
1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после своевременное осуществление 12 ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
Приветственный бонус
Годовая плата
Начальная годовая процентная ставка
Обычная годовая процентная ставка
Комиссия за перевод баланса
Требуется кредит
- Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, которая учитывается при принятии решения о выдаче кредита)
- Никаких комиссий
- Возврат 1% наличных за соответствующие покупки сразу и до 1.Кэшбэк 5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
- Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов
- Карта не предназначена для восстановления кредита, но хороша для создания кредита
- Нет специальных предложений финансирования
- Нет приветствия бонус
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 577 долларов США
Rewards
Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal — до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года
Годовая плата
Intro APR
0% на 6 месяцев при покупках
Обычный годовой процент
Комиссия за перевод баланса
Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса до 5% (см. Условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
- Программа возврата денег
- Щедрый приветственный бонус
- Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл — 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
- Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
- Программа кэшбэка ограничивает заработок: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
- Чтобы подать заявку на получение этой карты, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.
Награды
10-кратные баллы за поездки на Lyft до марта 2022 года, 3-кратные баллы за поездки по всему миру (сразу после получения годового кредита на поездку в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос и ужин вне дома, 1 балл за каждый доллар США за все остальные покупки
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Начальная годовая
Обычная годовая
16.От 99% до 23,99% переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за транзакцию за границу
Требуется кредит
- Годовой кредит в размере 300 долларов США для туристических покупок
- Плата за предварительную регистрацию или заявку TSA кредит до 100 долларов каждые четыре года
- Priority Pass ™ Select доступ в залы ожидания в 1000+ VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру
- Баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®
- Специальные преимущества в The Luxury Hotel & Resort Collection
- Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 года
- Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2021 году
- Год бесплатного членства в Lyft Pink
- Высокая годовая плата в размере 550 долларов, но это можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты.
- Нет вводной APR
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1469 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 3 346 долларов США
Вознаграждения итоги включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса
Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.
Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.
Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).
Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.
Проверьте Select лучшие кредитные карты с возвратом денег .
Лучшие награды и туристическая карта
Золотая карта American Express®
На защищенном сайте American Express
Профи
Минусы
Общая сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса 9
Who для? Если вы любите поесть и путешествовать, Золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.Стоимость очков Membership Rewards® варьируется в зависимости от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их различными способами: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до обмена на подарочные карты или выписки на счету до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как начисляются баллы.
Держатели карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) в участвующих партнерах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующие заведения Shake Shack. Также отсутствуют комиссии за зарубежные транзакции.
У этой карты действительно есть годовая плата в размере 250 долларов, но ее можно снизить до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.
Участники Золотой картытакже могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете заработать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах розничной торговли. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов обратно». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.
Оформить заказ Select’s лучшие кредитные карты для вознаграждений и лучшие туристические кредитные карты .
Лучшая кредитная карта без годовой комиссии
Citi® Double Cash Card
Плюсы
Минусы
Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт получают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.
Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.
Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев для балансовых переводов существует 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Просто убедитесь, что вы переводите остатки в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), которая может быть больше, чем сумма, которую вы сэкономите на процентах.(См. Подробнее о том, как максимально использовать баланс перевода.)
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты без годовой платы .
Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы
Мили Discover it®
На защищенном сайте Discover
Плюсы
Минусы
Сумма вознаграждений включает очки, полученные в результате приветственного бонуса
Для кого это? Карта Discover it® Miles поставляется с щедрой программой вознаграждений — все с нулевой годовой платой — что выделяет ее среди проездных.
Карта Discover it Miles предлагает пользователям неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар, потраченный на все покупки. Но для тех, кто тратит больше денег, Discover предлагает приветственный бонус, который трудно превзойти: он будет рассчитывать все мили, заработанные за первый год (только для новых участников карты в первый год). Если вы наберете 35 000 миль в течение первых 12 месяцев, Discover подберет вам 35 000 миль. Это в общей сложности 70 000 миль или 700 долларов на поездку. (По нашим расчетам, средний пользователь карты за первый год заработает около 32 777 миль.)
С этой картой нет закрытых дат при оплате дорожных покупок с помощью карты. Кроме того, вы можете легко обменять мили в качестве кредита на поездку, покупки в ресторане или на заправочной станции, а также в качестве депозита на свой банковский счет. Самое приятное то, что накопленные мили никогда не истекают, даже если ваша учетная запись закрыта.
Оформить заказ Select’s лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы .
Лучшая кредитная карта для перевода остатка
Citi Simplicity® Card
Плюсы
Минусы
Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета. Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12-, 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.
Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 3% (минимум 5 долларов США). Но это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.
У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно 60-90 дней). Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается с открытия счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.
Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток). Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.
Оформить заказ Select’s Лучшая кредитная карта для перевода остатка .
Лучшая кредитная карта с низким процентом
Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union
Информация о Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Минусы
Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса
Для кого это? Карточка для подписи Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за транзакции за рубежом — и все это без годовой платы.
Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 9,49% до 16,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. За перевод баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.
Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за покупку бензина и продуктов и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.
Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты с низким процентом .
Лучшая защищенная кредитная карта
Защищенная кредитная карта Discover it®
На защищенном сайте Discover
Плюсы
Минусы
Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.
Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, а затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.
Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.
Оформить заказ Select’s лучшие обеспеченные кредитные карты .
Лучшее для создания кредита и среднего кредита
Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card
Плюсы
Минусы
Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом FDIC WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.
Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.
Кредитная карта Visa Petal 2 — одна из немногих карт, с которых не взимается комиссия *: годовая плата, плата за просрочку платежа и комиссия за транзакции за рубежом.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.
Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают кэшбэк от 2% до 10% от избранных продавцов.
Проверьте Select лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .
Лучшее для студентов колледжей
Discover it® Student Cash Back
На защищенном сайте Discover
Профи
Минусы
Для кого это? Discover it® Student Cash Back — это универсальная карта, которая дает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения и льготы, ориентированные на студентов.Вы должны быть старше 18 лет и иметь гражданство США.
После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), но не более 1500 долларов в квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.
Эта карта поощряет вас поддерживать хорошие оценки, предлагая ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд).
Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки — идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для студентов колледжа .
Награды за лучший ресторан кредитной картой
Chase Sapphire Reserve®
Плюсы
Минусы
Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса
Для кого это? Chase Sapphire Reserve® предназначен для гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номера в отеле.Держатели карт зарабатывают в 3 раза более конкурентоспособные баллы за обеды и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может заработать около 165 долларов в год в качестве вознаграждения только за покупки в ресторанах (при условии, что вы погасите вознаграждение за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получив на 50% больше стоимости).
Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару США в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)
У этой карты есть уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк — отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.
Несмотря на то, что эта карта имеет надежную программу вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Ежегодный кредит на поездку в 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для ресторанов и ресторанов .
Лучшая кредитная карта за бензин
PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card
Награды
5-кратные баллы за покупку бензина на заправке, 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах, 1-кратные баллы за все другие покупки
Добро пожаловать бонус
15000 баллов, если вы потратите 1500 долларов в первые 90 дней с момента открытия счета
Годовая плата
Промо-год
0% скидка на перевод баланса в течение 12 месяцев для переводов, осуществленных с настоящего момента до 30 сентября 2021 г. *
Обычная годовая
13.Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Необходимый кредит
Плюсы
- Высокие баллы 5X за бензин на заправке и 3X за покупки в супермаркете
- Без активации бонусных категорий
- Хорошее специальное предложение по финансированию при переводе баланса
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США
Сумма вознаграждений включает общее количество баллов от приветственного бонуса.
* После периода переноса баланса по акции годовая процентная ставка неоплаченного баланса и любых переводов нового баланса будет составлять 17,99%. Комиссия за перевод баланса в размере 3% применяется к каждому переводу. Эта транзакция требует одобрения кредита. Если вы воспользуетесь этим переводом баланса, с вас немедленно будут взиматься проценты по всем покупкам, сделанным с помощью вашей кредитной карты, если вы не выплачиваете весь баланс счета, включая переводы баланса, каждый месяц в полном объеме к установленной дате платежа.
Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за доллар, потраченный на покупку бензина на заправке.
Эта карта не имеет годовой платы, поэтому путешественники могут максимально сэкономить. Помимо получения высоких вознаграждений на заправочных станциях, держатели карт также получают неограниченные 3-кратные баллы за покупки в супермаркетах.
PenFed — это кредитный союз, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство.Кто угодно может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс счета в размере 5 долларов.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для бензина .
Кредитная карта Best Grocery rewards
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
На защищенном сайте American Express
Rewards
Возврат 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (тогда 1%), кэшбэк 6% при выборе U.S. Подписки на потоковую передачу, 3% кэшбэк на заправочных станциях в США, 3% кэшбэка за проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое, и 1% кэшбэк за другие покупки. Кэшбэк поступает в виде вознаграждений в долларах, которые можно погасить в качестве кредита для выписки.
Приветственный бонус
Заработайте 20% на покупки Amazon.com с помощью карты в течение первых шести месяцев членства, до 200 долларов назад. Кроме того, получите кредит на выписку в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
0 долларов США вступительного годового взноса в течение одного года, затем 95 долларов США
Intro APR
0% в течение первых 12 месяцев на покупки, н / д для балансовых переводов
Обычный год
13.От 99% до 23,99%, переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за транзакцию за границу
Необходим кредит
Плюсы
- Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
- Безлимитный возврат 6% кэшбэка на выбранные потоковые подписки в США
- Безлимитный кэшбэк 3% на заправочных станциях США и транзитом
Минусы
- Комиссия 2,7% за покупки, сделанные за границей
- Приблизительно вознаграждения, полученные через 1 год: 679 долларов США
- Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 2397 долларов США
Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса
Для кого это? Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в U.S. supermarkets под 6% (при закупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Средний американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.
Если вы хотите получить максимальную прибыль от покупки продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых вознаграждений, есть неограниченный возврат наличных денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.
Держатели картытакже могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают выписку по счету или дополнительный возврат наличных в некоторых розничных магазинах. Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.
Эта карта имеет вступительный годовой взнос 0 долларов в первый год, затем 95 долларов, но он может быть компенсирован полученным кэшбэком и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для продуктовых покупок .
Кредитная карта Best Entertainment Rewards
Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards
Информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации .
Награды
4% кэшбэка на обеды и развлечения, 4% на соответствующие стриминговые сервисы, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте единоразово в размере 300 долларов США. бонус после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
0% на покупки в течение первых 12 месяцев; Не применимо для балансовых переводов
Обычные годовые
15.От 99% до 24,99% переменная
Комиссия за перевод остатка
3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Профи
- Неограниченный возврат 4% кэшбэка при покупке развлечений
- Возврат 8% кэшбэка на все покупки билетов Vivid Seats в течение января 2022
- Возможность погашения вознаграждений на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов
- Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается.S.
Минусы
- Годовая плата в размере 95 долларов
- Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из 4% ставки возврата денег
- Нет начальных предложений о финансировании 0% для покупок или переводов баланса
- Приблизительно вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
- Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1741 долларов США
Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса
Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One Savor Cash Rewards: неограниченный возврат наличных в размере 4% на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самая высокая ставка неограниченного вознаграждения на развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.
До января 2022 года держатели карт, которые покупают билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.
Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивным доступом к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.
Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки. Кроме того, вы можете пользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.
За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года с момента открытия счета плата за нее не взимается и может быть компенсирована полученным возвратом наличных денег.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для расходов на развлечения .
Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит
Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Награды
5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в рамках первой 3 месяца с момента открытия счета.
Годовая комиссия
Начальная годовая процентная ставка
Неприменимо для покупок и переводов баланса
Обычная годовая процентная ставка
От 17,24% до 24,49% переменная для покупок и переводов баланса
Плата за перевод остатка 3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- 5-кратные мили за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel℠
- Глобальный въезд или сбор за предварительную проверку TSA кредит до 100 долларов каждые 4 года
Минусы
- Без начального годового вознаграждения
- Годовая плата в размере 95 долларов
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1466 долларов США
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет:
Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса
Для кого это? Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной фиксированной ставкой.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.
В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.
Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев в поездках, круглосуточные услуги помощи в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.
Проверьте Select’s лучшие кредитные карты для Global Entry или TSA PreCheck .
На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту
Наличие кредитной карты — важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть трудно найти лучший вариант для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые следует задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас.
Хотите получать награды?
Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.
И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?
Rewards кредитные карты бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.
Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется заплатить налоги с вознаграждений
Хотите выбраться из долгов?
Если у вас есть остаток на кредитной карте с высокими процентами, подумайте о переводе его на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не начисляются на срок до 21 месяца.Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.
Хотите получить кредит?
Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты — отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.
Вы путешествуете за границу?
Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции необходима для экономии типичной комиссии в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Кроме того, может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.
Лучшие кредитные карты 2021 года
| Подходит для … | Возврат денег | Награды | Путешествие | Без годовой платы | Балансовый перевод | Низкие проценты | Обеспечено | Строительный кредит | Студенты колледжа | Награды за питание | Награды за газ | Награды за бакалею | Награды за развлечения | Средний балл | Глобальный вход и / или балл TSA PreCheck |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Кредитная карта | Chase Freedom Unlimited® | American Express ® Gold Card | American Express® Gold Card | Citi® Double Cash Card | Citi Simplicity® Card | Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union | Discover it® Secured Credit Card | Petal® 2 » Cash Back, No Fees »Кредитная карта Visa® | Discover it® Student Ca sh Назад | Chase Sapphire Reserve® | PenFed Platinum Rewards Карта Visa Signature® | Карта Blue Cash Preferred® от American Express | Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards | Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Кредитная карта | Capital One Venture Rewards Кредитная карта |
| См. Ниже нашу методологию | ПодробнееНа защищенном сайте Chase | ПодробнееНа защищенном сайте American Express | ПодробнееНа защищенном сайте American Express | Подробнее site | Узнать большеНа защищенном сайте Citi | Узнать большеИнформация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. | Узнать большеНа защищенном сайте Discover | Узнать больше | Узнать большеНа защищенном сайте Discover | Узнать большеНа защищенном сайте Chase | Узнать большеНа защищенном сайте PenFed | Узнать большеНа защищенном сайте American Express | Узнать большеИнформация о Capital One Savor Кредитная карта Cash Rewards была получена Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. | Узнать больше | Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. |
Наша методология
Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США. Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводный и стандартный Годовая процентная ставка, комиссия за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.
Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.
Для карт переноса остатка мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов — средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2019 году, согласно Experian.
Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6 028 долларов платит 200 долларов в месяц, он потратит 1 911 долларов в качестве дополнительных процентов, при условии, что средняя годовая процентная ставка составляет 17,7%. И им потребуется 40 месяцев, более трех лет, чтобы выплатить этот долг.
С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.
Для карт, предлагающих бонусную программу, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. Select объединился с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.
Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.
Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.
Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большего.)
При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения их долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.
Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца. Вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших привычек в расходах.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express® Gold, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .
Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.
Как выбрать кредитную карту для возврата денег
Chase Freedom Flex℠ — отличный выбор, если вы ищете гибкую карту возврата денег без годовой платы. Эта карта обеспечивает возврат 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях (которые вы активируете) каждый квартал. Эти категории меняются ежеквартально, и в первом квартале 2021 года будут доступны следующие варианты: оптовые клубы, интернет, кабельное телевидение, телефонные услуги и некоторые потоковые услуги.
Держатели карттакже получат 5% кэшбэка при покупке дорожных расходов через Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка на обед и ужин, 3% кэшбэка при покупках в аптеке и 1% кэшбэка на все другие покупки. Это означает, что даже после того, как вы ежеквартально набираете 5% ротации кэшбэка, есть еще много способов заработать. Вознаграждения с кэшбэком никогда не истекают, и нет минимума для их погашения.
В дополнение к прибыльным вознаграждениям с возвратом денег держатели карт могут также получить приветственный бонус в размере 200 долларов кэшбэка, если они потратят 500 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.Другие льготы включают начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев и отсутствие ежегодной платы.
Как оценить кредитные карты с кэшбэком
Если вы все еще не уверены, какая кредитная карта для возврата денег лучше всего подходит для вас, важно сравнить их в контексте. Вот несколько вещей, о которых нужно думать, когда вы ходите по магазинам.
Ваш кредитный рейтинг
Для большинства кредитных карт с возвратом наличных требуется кредит от хорошего до отличного для утверждения. Обычно это означает наличие кредитного рейтинга 700 или выше.
Если ваша оценка не соответствует этому требованию, вы все равно можете претендовать на получение кредитной карты для получения справедливого кредита, которую вы можете использовать для пополнения своего кредита, чтобы вы могли получить одобрение на получение более качественной карты в будущем.
Ваши привычки к расходам
Поскольку кредитные карты с возвратом денег предлагают различные ставки вознаграждения или комбинации ставок вознаграждения, важно получить карту, которая хорошо соответствует вашим привычкам в отношении расходов.
Если вы, например, много тратите на продукты, вам следует выбрать карту, которая предлагает бонусные вознаграждения за покупки продуктов.То же самое касается бензина, ужина вне дома или любой другой категории повседневных расходов.
Ваши предпочтения
Вы можете много потратить на продукты, но, возможно, вам будет проще использовать карту с фиксированной ставкой вознаграждения, а не карту бонусных вознаграждений. У этого решения нет правильного или неправильного ответа, поэтому важно, чтобы вы знали, чего хотите.
Вы также можете применить этот коэффициент к другим характеристикам карты. Например, если вы хотите получить больший бонус за регистрацию, выберите карту, которая предлагает более пары сотен долларов.А если вы категорически против оплаты годовой платы, ограничьте область поиска теми картами, которые соответствуют этим критериям.
Кому нельзя получать кредитную карту с возвратом денег?
Поскольку наличные деньги универсальны, вы не ошибетесь, выбрав кредитную карту для возврата денег. Но если вас больше интересуют вознаграждения за путешествия или специальные туристические льготы, возможно, вам будет лучше получить кредитную карту для вознаграждений за путешествия.
Кроме того, если у вас обычно возникают проблемы с перерасходом средств и вы думаете, что идея получения вознаграждения за каждую совершенную покупку может побудить вас потратить больше, чем необходимо, возможно, лучше пока вообще отказаться от использования кредитных карт.
Кэшбэк по кредитной карте Часто задаваемые вопросы
Хотя кредитные карты с возвратом денежных средств относительно просты, у вас могут возникнуть вопросы о том, как они работают. Вот некоторые из них и их ответы:
Как я могу получить вознаграждение за возврат наличных?
Это зависит от карты, но общие варианты погашения включают выписку по кредиту, прямой депозит и бумажный чек. Некоторые карты также позволяют использовать наличные деньги для покупки подарочных карт.
Прежде чем получить кредитную карту, убедитесь, что вы знаете, какие есть варианты погашения.Также прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, есть ли минимальная сумма погашения. Некоторые карты возврата денег не позволят вам получить доступ к своим вознаграждениям, пока вы не заработаете 25 или 50 долларов.
Срок действия моего кэшбэка истекает?
Обычно нет. Пока ваш счет открыт и имеет хорошую репутацию, вам не следует беспокоиться о потере заработанных денег.
Тем не менее, вы можете потерять свои баллы, если задержите платежи или закроете свою учетную запись.
Стоят ли карты возврата денег с годовой платой?
Это зависит от обстоятельств.Как и в случае с любой кредитной картой с годовой оплатой, важно произвести некоторые вычисления, чтобы убедиться, что вы получаете больше выгоды от карты, чем от карты без годовой платы.
Например, если карта предлагает бонус за регистрацию после того, как вы потратите определенную сумму в первые несколько месяцев, это может покрыть значительную часть вашей годовой платы.
Кроме того, подсчитайте, сколько вы в среднем тратите в рамках бонусных категорий карты, а затем определите, лучше ли конечный результат, чем тот, который вы могли бы получить с картой без годовой платы.
Облагаются ли кэшбэки вознаграждениями налогами?
Обычно нет. IRS рассматривает кэшбэк вознаграждение как скидку, а не как доход. Тем не менее, все еще есть редкие случаи, когда вы можете получить форму 1099-MISC для заработанных вознаграждений по кредитным картам. В этом случае вам нужно будет сообщить об этом, потому что об этом сообщил эмитент карты.
Какие еще преимущества предлагают кредитные карты с возвратом денежных средств?
Различные кредитные карты предлагают разные преимущества. Но в целом многие кредитные карты с возвратом денег предлагают начальную годовую ставку 0% на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое.
Кроме того, многие из этих карт предлагают основные преимущества кредитной карты, такие как страхование арендованного автомобиля, защита цен и защита покупок и многое другое.
Сводка
Кредитные карты с возвратом денег предлагают потребителям отличный способ вернуть деньги каждый раз, когда они делают покупки. Если вы подумываете о приобретении одной, сравните несколько карт возврата денег, прежде чем выбирать одну.
В частности, подумайте, как каждая карта может удовлетворить ваши потребности и предпочтения, и выберите ту, которая лучше всего соответствует вашим требованиям.
И если вы действительно смелы, подумайте о том, чтобы получить более одной карты, чтобы получить максимальную награду. Например, вы можете использовать карту бонусных вознаграждений для категорий, которые предлагают дополнительные вознаграждения, а затем использовать карту вознаграждений с фиксированной ставкой со ставкой выше 1% для всего остального.
Независимо от того, что вы выберете, важно найти время, чтобы найти карту, которая лучше всего подходит для вас.
Подробнее
Best Rewards Credit Card of August 2021
Существует три типа бонусных карт: кредитные карты Travel rewards, кредитные карты с возвратом денег и магазинные кредитные карты.
Обратите внимание, что некоторые карты с высшими наградами технически делятся на несколько категорий, но обычно есть одна категория, которая лучше всего описывает каждую карту. Популярным примером является карта Chase Sapphire Preferred®. Он зарабатывает баллы, которые вы можете использовать для путешествий, возврата денег или подарочных карт. Тем не менее, его очки наиболее ценны, когда они используются для путешествий, и он зарабатывает бонусные вознаграждения за каждую покупку путешествия. По этим причинам она считается туристической кредитной картой.
Туристические вознаграждения кредитные карты
Туристические кредитные карты приносят вознаграждения, которые вы можете обменять на путешествия.Сюда могут входить авиабилеты, проживание в отелях, аренда на время отпуска, аренда автомобилей, круизы и многое другое. Туристические кредитные карты обычно предлагают специальные туристические льготы и не требуют комиссии за зарубежные транзакции. Однако большинство из них имеют годовую плату.
Есть несколько разных способов использовать награды за путешествия в зависимости от карты. Некоторые карты позволяют использовать вознаграждения по фиксированной ставке для оплаты дорожных покупок за наличные.
Карты авиакомпаний и отелей приносят вознаграждение в рамках программы лояльности провайдера. По картам United Airlines начисляются мили в программе United ПробегPlus, по картам Hyatt начисляются баллы по программе World of Hyatt и т. Д.С этим типом бонусной карты путешествий вы можете использовать свои награды для бронирований в рамках программы лояльности.
Некоторые карты в основных программах поощрения кредитных карт предлагают переводные вознаграждения. Это означает, что вы можете переводить свои баллы любому партнеру бонусной программы эмитента карты. Допустим, у вас есть Золотая карта American Express®. Вы можете отправлять вознаграждения авиакомпаниям и отелям-партнерам в программе American Express Membership Rewards.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими подарочными картами The Ascent для путешествий
Кредитные карты с возвратом денег
Кредитные карты с возвратом денег приносят вознаграждение в виде возврата денег.Есть несколько способов получить денежные вознаграждения.
Практически все карты с возвратом наличных позволяют использовать вознаграждения в качестве кредита для выписки по счету кредитной карты. Если у вас есть 100 долларов наличными, вы можете использовать их, чтобы уменьшить счет по кредитной карте на 100 долларов. Предупреждение: компании, выпускающие кредитные карты, обычно не рассматривают кэшбэк в качестве замены минимального платежа. Если на вашей карте возврата денег есть остаток, вам все равно нужно заплатить хотя бы минимальную сумму.
Многие карты возврата денег также позволяют вносить наличные деньги на свой банковский счет или запрашивать чек.
Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты с возвратом денег в Ascent
Кредитные карты с магазином
Кредитные карты с магазином работают несколько иначе, чем дорожные карты и карты с возвратом денег. Есть довольно много розничных торговцев, у которых есть свои собственные карточки магазина, и каждый розничный торговец устанавливает правила с карточками, которые он предлагает. Этот тип бонусной карты рекомендуется только в том случае, если вы тратите много денег в соответствующем магазине. Для большинства потребителей карты возврата денег — лучший выбор.
Большинство карт магазина приносят вознаграждение, которое вы можете обменять на подарочную карту в этом магазине. Но есть исключения. Некоторые карты магазина также предлагают возврат наличных, например, карта Costco Anywhere Visa® от Citi. Некоторые карты магазинов предлагают скидку на каждую покупку вместо вознаграждения.
Существуют две основные категории магазинных карточек. Карты закрытого типа работают только у этого продавца и любых других брендов, которые у него есть. Карты магазинов открытого типа можно использовать с другими продавцами. Некоторые магазины предлагают только один из двух, тогда как другие предлагают оба варианта.Когда магазины предлагают и то, и другое, они обычно одобряют клиентов с более низким кредитным рейтингом для карт с обратной связью. Кандидаты с лучшим кредитным рейтингом могут претендовать на получение карт открытого цикла.
Вот пример того, как это работает. Допустим, вы подаете заявку на получение кредитной карты с T.J. Maxx. Может произойти любое из следующего:
- Вы можете получить разрешение на использование кредитной карты TJX Rewards®. Это карта с обратной связью, то есть вы можете использовать ее только в T.J. Maxx и другие его бренды.
- Вы можете быть одобрены для получения карты TJX Rewards® Platinum Mastercard®.Это карта с открытым контуром, которую можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard.
- T.J. Maxx также может, конечно, отклонить заявку.
Лучшие кредитные карты с возвратом денег на август 2021 г.
Различные типы кредитных карт с возвратом денег
Существует три основных типа кредитных карт с возвратом денег: карты с фиксированной ставкой, карты с возвратом наличных в категории бонусов и категории ротационных бонусов карты возврата денег. Понимая, как работает каждый тип, вы сможете определить лучшие кредитные карты для получения максимального денежного вознаграждения.
Карты возврата денег с фиксированной ставкой
Карты возврата денег с фиксированной ставкой приносят одинаковую ставку при каждой покупке, обычно 1,5% или 2%. Этот тип кредитной карты с денежным вознаграждением идеально подходит, если ваши расходы достаточно сбалансированы и у вас нет каких-либо особых категорий расходов среди ваших повседневных покупок.
Потребители, занимающиеся математическими расчетами, часто обнаруживают, что больше всего они заработают с помощью карты возврата денег с фиксированной ставкой. Если вы заинтересованы в получении такой карты, карту Wells Fargo Active Cash℠ трудно превзойти.Он может вернуть вам 2% кэшбэка с каждой покупки.
Карты возврата денег бонусной категории
Карты возврата денег бонусной категории предлагают более высокую ставку возврата денег в одной или нескольких категориях, таких как продукты питания, рестораны или бензин.
Те, кто много тратит в определенных категориях, могут получить больше кэшбэка с правильной картой бонусной категории. Например, карта Blue Cash Preferred® от American Express приносит лучшие в отрасли 6% прибыли в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в календарный год.Действуют условия. Это чрезвычайно ценное предложение, даже с учетом годовой платы за карту (см. Тарифы и сборы). Существуют карты бонусной категории, которые подходят практически всем, независимо от того, нужны ли вам лучшие кредитные карты для бензина, питания или другой категории.
При соответствующих критериях покупках, не относящихся к бонусным категориям, по этим картам традиционно возвращается 1%. Но уже не все карты бонусных категорий такие.
Карты возврата наличных средств ротационной категории бонусов
Карты возврата наличных средств ротационной категории бонусов предлагают более высокую ставку возврата денег в изменяющемся сочетании категорий.С этим типом карт вы обычно получаете новые категории бонусов каждый квартал. В большинстве случаев держатели карт должны активировать свои бонусные категории до или в течение квартала, чтобы заработать бонусную ставку.
Преимущества этих карт — очень высокая ставка возврата денег в бонусных категориях и тот факт, что вы регулярно получаете новые бонусные категории. Но последнее также может быть недостатком, потому что иногда вы можете застрять в категориях бонусов, на которые не потратите много денег.
Две из самых популярных карт ротации бонусных категорий — это Discover it® Cash Back и Chase Freedom. Flex℠.Каждый из них предлагает возврат 5% от ваших первых 1500 долларов, потраченных на чередующиеся бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал. Chase Freedom Flex℠ уникален тем, что предлагает несколько фиксированных категорий бонусов.
Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств
По мере того, как вы покупаете бонусные кредитные карты, вероятно, будет несколько карт, которые вам понравятся. Чтобы выбрать лучший, вам нужно сравнить их. В этом может помочь инструмент Ascent для сравнения предложений кредитных карт. Вы сможете сравнить несколько карт возврата денег по функциям.Вот на что нужно обратить внимание, чтобы выбрать правильную карту:
- Ставка кэшбэка: Это самая важная особенность. Более высокая ставка кэшбэка сэкономит вам больше денег при использовании карты. Выбранная вами карта должна иметь либо категории бонусов, соответствующие вашим привычкам к расходам, либо высокую фиксированную ставку при каждой покупке.
- Годовая плата: Большинство карт с возвратом наличных средств не являются картами с ежегодной оплатой, хотя есть некоторые исключения. Карты возврата денег с годовой комиссией, как правило, имеют более высокие ставки возврата денег.Эти более высокие ставки могут компенсировать годовую плату, если вы потратите достаточно, но вам нужно будет подсчитать вознаграждения, которые вы заработаете, чтобы убедиться.
- Бонус за регистрацию: Довольно много кредитных карт включают начальные бонусные вознаграждения, например от 100 до 200 долларов США при тратах определенного минимума в первые три месяца. Такой приветственный бонус — это простой способ получить кэшбэк. Если есть пара карт, которые вам нравятся, вы можете выбрать ту, которая предлагает больше всего бонусных денег.
Есть и другие вещи, которые вы можете рассмотреть.Вы можете искать карты с возвратом денег, которые также имеют начальные предложения APR с 0%, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга или любой другой бонус, который будет вам полезен. Но три вышеупомянутых функции обычно определяют, какая карта возврата денег предлагает наибольшую ценность.
Чтобы узнать больше, посмотрите это видео о том, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег.
Кредитные карты Best Rewards: лучший выбор на 2021 год
Если вы делаете основную часть своих ежедневных расходов по кредитной карте, вы должны стремиться максимально увеличить ценность своих покупок с помощью бонусной кредитной карты.
Кредитные картыRewards могут дать вам льготы, такие как возврат наличных, проездные мили или баллы, просто за покупку вещей, которые вы уже планировали получить. Некоторые карты имеют вознаграждение в размере до 5% от общей суммы вашей покупки и не требуют ежегодной платы.
Но с таким большим количеством вариантов на рынке бонусных кредитных карт, возможно, вам будет сложно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам. Команда Clark намеревалась упростить процесс принятия решений, выделив лучшие карты вознаграждений для различных обстоятельств расходов.
Эксперт по деньгам Кларк Ховард носит в личном кошельке несколько призовых карт. Мы также рассмотрим его стратегию их использования.
Содержание
Лучшие кредитные карты Rewards, на которые можно подать заявку прямо сейчас
Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными самим Кларком. В дополнение к программам вознаграждений при составлении списка мы учитывали такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, вводная годовая процентная ставка и категории бонусов.
Кларк считает, что кредитные карты с непомерно высокой годовой платой — плохая идея для большинства потребителей. Итак, для целей этого рейтинга мы исключили из рассмотрения любую карту с годовой платой более 100 долларов США.
Вы можете узнать больше о нашей методологии определения лучших бонусных кредитных карт здесь.
Лучшее вознаграждение за возврат денег
Кэшбэк — самая простая из всех программ поощрения кредитных карт.И в этом случае команда Кларка считает, что предсказуемость — это хорошо.
«Мои любимые наградные карты — это те, по которым вы платите деньги», — говорит Кларк.
«Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги».
Если вы, как и Кларк, любите наличные деньги, мы выбрали здесь несколько лучших бонусных карт с возвратом денег.
Вы можете использовать 2% кэшбэка на все покупки в качестве ориентира для хорошей карты для повседневных расходов.Если вы много тратите, вы можете получить более высокую ставку вознаграждения, чем та, в обмен на ежегодную плату.
Вы можете узнать больше о наших лучших предложениях по кредитным картам с возвратом денежных средств здесь.
Лучшее для повседневных покупок: Citi® Double Cash Card
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: $ 0
- Особенности программы вознаграждений: Получайте неограниченный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате счета).
- Вводные предложения: 0% годовых на переводы баланса в течение первых 18 месяцев членства по карте
- Основные привилегии: Ответственность за мошенничество на уровне $ 0 и доступ к порталу Citi Entertainment
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Это невероятно просто. Нет никаких ограничений на сумму 2% кэшбэка, которую вы можете заработать с помощью этой карты, поэтому вы можете потратить ее везде, где принимаются карты Mastercard, и каждый раз точно знаете, какие вознаграждения вы получите.Эта карта без годовой платы находится в бумажнике Кларка, поэтому на ней есть его печать одобрения.
Лучшее для крупномасштабных поставщиков: Alliant Visa Signature Card
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 99 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: Возврат 2,5% кэшбэка за все покупки на сумму до 10 000 долларов США за один платежный цикл
- Вступительные предложения: Alliant откажется от ежегодного взноса в 99 долларов в течение первого года членства по карте.
- Основные преимущества: Отсутствие комиссии за транзакции за границей, и вы можете претендовать на годовую процентную ставку ниже средней благодаря членству в кредитном союзе.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Он сочетает в себе всю простоту Citi Double Cash, но дает вам дополнительные полпроцента на возврат кэшбэка. Если вы тратите более 1500 долларов в месяц на повседневную кредитную карту, стоит заплатить годовую плату в размере 99 долларов за обновление до 2.Возврат 5% с этой карты. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт с возвратом денег.
Лучшее для ротации бонусов кэшбэка: Chase Freedom Flex
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет
- Основные характеристики программы вознаграждений: Ротация 5% кэшбэка по категориям ежеквартальных расходов, 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках
- Вступительные предложения: Годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение 15 месяцев, приветственный бонус в размере 200 долларов США на 500 долларов расходов и 5% кэшбэк на продукты в течение первого года членства по карте, до 12 000 долларов США (исключая Walmart и Target)
- Основные привилегии: 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года и отсутствие платы за доставку для DoorDash
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Эта карта проверяет множество флажков.Вы не только получаете постоянно меняющиеся категории кэшбэка 5%, но также получаете стабильные 3% в ресторанах и аптеках. У него также есть привилегии продуктового магазина, совместного использования поездок и доставки еды. Легкий приветственный бонус и годовая процентная ставка 0% — это вишня на вершине. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт без годовой платы.
Лучшее для разового кэшбэка бонуса: Discover it® Cash Back
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет
- Основные моменты программы вознаграждений: Чередование категорий возврата 5% с массивным бонусом возврата денег в конце 1 года
- Начальные предложения: 0% годовых на новые покупки на 14 месяцев
- Основные привилегии: Discover даст вам соотношение доллара к доллару по всем кэшбэкам, заработанным в течение первого года членства по карте.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Как и Chase Freedom Flex, эта карта предлагает возврат 5% кэшбэка по ротационной категории бонусов каждый квартал. Но настоящий выигрыш здесь — это бонус за первый год, который вы получаете с кэшбэком. Например, если вы заработаете 700 долларов в виде кэшбэка в течение первых 12 месяцев использования карты, Discover предоставит вам дополнительные 700 долларов в конце этого года — бесплатно и без оплаты. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт 0%.
Best for Investment Rewards: Fidelity® Rewards Visa Signature®
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет
- Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат 2% кэшбэка в виде кредита в размере 50 долларов на ваш счет Fidelity за каждые 2,500 долларов расходов
- Основные привилегии: Отсутствие ограничения на вознаграждения, ограничений или истечения срока действия, а также гибкость при обмене на путешествия, товары, подарочные карты или кредит для выписки
- Обзор карты Team Clark
Почему она нам нравится: Как и Citi Double Cash, эта карта предлагает простой и понятный способ получения 2% кэшбэка на каждый потраченный доллар.А поскольку мы являемся активными сторонниками того, чтобы вы оставались на вершине своих пенсионных сбережений, получение этого вознаграждения прямо на ваш инвестиционный счет Fidelity — это удобный способ увеличить ваши долгосрочные сбережения. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт для сбережений и инвестиций.
Лучшие награды для покупок
У всех нас разные покупательские привычки, поэтому выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для ваших личных расходов, может потребовать некоторого личного размышления и внимательного изучения ваших последних банковских выписок.
Кларк говорит, что большинство людей извлекут выгоду из простоты программ вознаграждений, которые не фокусируются на категориальных расходах, но есть некоторые исключения из этого для людей, которые могут постоянно получать 2% кэшбэка с помощью карты, которая вознаграждает их конкретные модели расходов.
Например, многие карты магазинов предлагают кэшбэк в размере до 5% за покупки в них. А другие карты могут соответствовать этому уровню отдачи при расходах в одной категории, например, в ресторанах или продуктовых магазинах.
Мы собрали группу кредитных карт, которые должны дать вам максимальное вознаграждение в зависимости от типа ваших расходов.
Лучшее для покупок в Интернете: карта Visa Amazon Prime Rewards
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет
- Особенности программы вознаграждений: 5% возврат наличных средств за покупки на Amazon.com (с подпиской Prime) или Whole Foods; 2% в ресторанах, заправках и аптеках
- Вступительные предложения: Подарочная карта Amazon на 100 долларов США
- Лучшие привилегии: До 20% некоторых продуктов Amazon с эксклюзивными предложениями; без комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Если вам нужно что-то купить в Интернете, есть большая вероятность, что у Amazon это есть, и он доставит это к вашей входной двери завтра.Поэтому, если вам нужно было выбрать только одну карту для покупок в Интернете, получение 5% скидки на все, что вы покупаете на Amazon и Whole Foods, кажется разумной стратегией. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт без годовой платы.
Лучшее для продуктовых покупок и потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США, отказ от уплаты в течение первого года
- (см. Тарифы и сборы)
- Основные моменты программы вознаграждений: 6% кэшбэка в Select U.S. supermarkets (читай: не Walmart или Target) и на некоторых потоковых сервисах в США, а также 3% кэшбэка при покупке газа и транзита в США.
- Вступительные предложения: Получите кредит в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев. Кроме того, получите обратно 20% от покупок Amazon в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад.
- Основные льготы: Предложения Amex и подписка ShopRunner включены в эту карту для дополнительной розничной экономии (требуется регистрация).
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Возврат 6% кэшбэка за траты в супермаркетах США и потоковых сервисах США является лучшим на рынке. 3% на газ тоже конкурентоспособны. Если вы рассматриваете приветственный бонус как способ покрытия вашей годовой платы за первые несколько лет членства по карте, вы действительно можете увидеть хорошие результаты с этой картой.
Лучшее для покупок в супермаркетах: карта Capital One® Walmart Rewards®
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет
- Особенности программы вознаграждений: Возврат 5% кэшбэка за покупки, сделанные в Walmart.com (включая самовывоз и доставку), 2% на покупки в магазине Walmart и топливо, 2% на рестораны и путешествия
- Вступительные предложения: Walmart увеличит кэшбэк в магазине с 2% до 5% в течение первого года, если вы используете Walmart Pay для совершения покупок.
- Основные льготы: Награды можно обменять на наличные, но также можно использовать для покупок в магазине или получения подарочных карт и наград за путешествия.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Как и Amazon, Walmart — это универсальный розничный сервис, который может включать в себя продукты, одежду и замену шин в одном походе за покупками.Возможность получить здесь до 5% покупок может стать большим выигрышем. Если вы не являетесь сотрудником Walmart, возможно, вам лучше подойдет Target RedCard, которая также дает кэшбэк в размере 5%.
Лучшее для оптовых покупок в клубах: Costco Anywhere Visa®Card от Citi
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет, но требуется членство в Costco
- Особенности программы вознаграждений: 4% кэшбэка на бензин, 3% кэшбэка на рестораны и путешествия и 2% кэшбэка на все, что было куплено в Costco или на Costco.com
- Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Будучи фанатиком Costco, Кларк держит эту карточку в бумажнике. Эта карта не предлагает много приветственных бонусов или вступительных годовых, но она предлагает обширный список категорий расходов для получения вознаграждений. И хотя может вызывать разочарование то, что сами покупки Costco стоят всего 2% кэшбэка, по крайней мере, этот показатель остается неизменным, независимо от того, делаете ли вы покупки в Интернете или в магазине.Эта карта входит в наш список лучших карт без годовой платы.
Лучшее для ужина и развлечений: награды от Capital One
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат наличных денег в размере 4% на покупки в ресторанах и развлечениях, возврат денег в размере 2% в продуктовых магазинах (кроме Walmart и Target)
- Вступительные предложения: Приветственный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США в течение первых трех месяцев членства по карте
- Лучшие привилегии: В рамках ограниченного по времени предложения возвращаются 5% стоимости покупок UberEats.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Эта карта имеет довольно широкие определения для обедов и развлечений, так что вы можете довольно широко использовать эти 4% кэшбэка. Если вы не уверены, что платите ежегодный взнос за этот тип вознаграждения, программа SavorOne Rewards от Capital One предлагает возврат наличных в размере 3% на питание и развлечения и не предусматривает ежегодной платы. Команда Кларка сравнила две карты, чтобы помочь вам принять решение. Эта карта входит в наш список лучших карт возврата денег.
Лучшие награды для путешествий
Вы энтузиаст путешествий и хотите получить кредитную карту, которая будет вознаграждать вас именно за эти поездки?
Перед тем, как переехать, вам следует проверить, сколько поездок вы совершаете в год, чтобы понять, стоит ли оно того. Кларк говорит, что эти типы карт «желательны» для людей, которые любят путешествовать, но вам нужно путешествовать по крайней мере два раза в месяц, чтобы проездной билет стоил больше, чем другой тип бонусной карты.
Если вы попадаете в эту категорию, мы подготовили для вас подборку карт, которые могут вам подойти.Имейте в виду, что многие фирменные карты похожи, поэтому, если вы предпочитаете другую сеть отелей или авиакомпанию, чем перечисленные здесь, возможно, стоит проверить, есть ли фирменная карта, которая соответствует наградам, которые мы выделили. здесь.
Вы можете узнать больше о наших лучших предложениях по кредитным картам для поощрения путешествий здесь.
Лучшее для обычных путешествий: венчурные вознаграждения от Capital One
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: Неограниченные 2 мили за каждую совершенную вами покупку
- Вводные предложения: Заработайте 60 000 миль, потратив 3000 долларов в течение первых трех месяцев.
- Основные преимущества: Кредит в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck при оплате картой; без комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Если вы заядлый путешественник, вам, вероятно, понадобится членство Global Entry или TSA PreCheck. Получение одного из них бесплатно по этой карте компенсирует годовую плату в размере 95 долларов. Кроме того, упрощенная структура баллов позволяет накапливать мили за повседневные покупки.
Лучшее для авиакомпаний: Southwest Rapid Rewards® Premier
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 99 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: Вы получаете два балла за каждый доллар, потраченный на все покупки Southwest, и один балл за доллар на все остальные покупки.
- Вступительные предложения: Получите 40 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев.Кроме того, вы можете заработать в 3 раза больше баллов за обеды вне дома, на вынос и соответствующие услуги доставки в течение первого года членства по карте.
Почему нам это нравится: Многие льготы, предлагаемые некоторыми другими картами авиакомпаний, например освобождение от платы за провоз багажа или сдачи багажа, являются стандартными для всех клиентов Southwest Airlines. Это позволяет этой карте сосредоточиться на более подробных рекламных акциях, таких как неограниченное количество наградных мест и отсутствие закрытых дат для погашения баллов, заработанных с помощью карты.
Best for Hotel Rewards: Marriott Bonvoy Boundless ™
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: До 17x баллов за каждый доллар, потраченный в более чем 7000 отелей, участвующих в Marriott Bonvoy ™ , 2x балла за все остальные покупки
- Вступительные предложения: Получите 3 бесплатных ночи, потратив 3000 долларов в первые три месяца открытия счета, плюс 10-кратное общее количество баллов за каждый доллар, потраченный на комбинированные покупки на сумму до 2500 долларов на заправочных станциях, в ресторанах и продуктовых магазинах первых шести мес
- Основные льготы: Бесплатные поощрительные ночи каждый год, автоматический статус Silver Elite и 15 кредитов Elite night за календарный год
Почему нам это нравится: Если вы часто останавливаетесь в отелях, вы, вероятно, догадались, что лучше выбрать один из основных брендов и придерживаться его, чтобы получать бонусы.Следующий уровень этой методологии — получить фирменную кредитную карту, чтобы заработать еще больше баллов. Есть несколько вариантов как для Marriott, так и для Hilton, но этот кажется нам лучшим по цене. Ежегодная бесплатная ночь вознаграждения должна аннулировать годовую плату в размере 95 долларов по этой карте. О, и вы получаете бесплатный премиальный Wi-Fi во время пребывания в Marriott (это мелочи, правда?).
Лучшее для покупки бензина: Sam’s Club Mastercard
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет
- Основные моменты программы вознаграждений: Возврат 5% при покупке бензина и возврат 3% на питание и поездки
- Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Если вы являетесь членом Sam’s Club, вы можете обнаружить, что получение этой кредитной карты — самый простой способ максимально сэкономить на покупке бензина.У него также есть конкурентоспособные льготы на обед и путешествия. Однако больше всего разочаровывает в этой карте то, что по ней можно получить только 1% кэшбэка в самом Sam’s Club.
Стратегия Кларка Ховарда в отношении кредитных карт
Кларк считает, что наличие кредитной карты важно для создания и поддержания надежной кредитной истории. Это должно подготовить вас к большим жизненным событиям, таким как покупка дома или заявление о приеме на работу, требующее проверки кредитоспособности.
Он также считает, что сосредоточение внимания на вознаграждениях по кредитным картам должно рассматриваться только для людей, которые ежемесячно выплачивают свои балансы.
Если это не ваш план, Кларк порекомендует вам кредитную карту с минимально возможной фиксированной процентной ставкой или посоветует вам вообще избегать использования кредитных карт.
Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от своих кредитных карт, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как это лучше всего дополнить программами вознаграждения по картам.
«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды дают вам отдачу от вложенных средств.”
Кларк носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.
Clark’s Picks for Rewards Credit Cards
«Что бы Кларк Ховард делал на моем месте?»
Я попросил Кларка дать свой совет потребителям, которые изо всех сил пытаются выбрать между картой, дающей вознаграждение одной категории, а не другой.Хотя отслеживание ваших расходов в течение нескольких месяцев было бы наиболее разумным с финансовой точки зрения способом решить эту проблему, Кларк говорит, что большинство людей, вероятно, не будут тратить на это время.
Имея это в виду, он предлагает следующее решение:
«Я просто следую простому правилу: берите с собой одну карту категории без годовой платы, а также карту с 2% возврата денег», — сказал Кларк.
«Таким образом, вы будете знать, что карта 2% используется по умолчанию, если только вы не тратите деньги в категории, где, как вы знаете, вы получите больше с картой категории.”
Кларк носит с собой карту Costco Anywhere Visa, чтобы получить 4% на бензин, 3% на рестораны и путешествия и 2% на покупки в Costco. Затем он использует одну из своих карт с возвратом 2%, например Citi Double Cash или Navy Federal cashRewards, для всего остального.
Методология анализа бонусных кредитных карт
Чтобы определить, какие карты вознаграждений являются «лучшими», мы получили информацию от Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.
Команда Кларка провела много часов, изучая премиальные кредитные карты на рынке, оценивая их по нескольким факторам, включая:
- Годовые сборы (Кларк рекомендует избегать их, поэтому мы исключили из рассмотрения все карты с комиссией более 100 долларов)
- Премиальные программы
- Приветственные бонусы
- Продолжительность вводных годовых периодов
- Вводные периоды переноса сальдо
- Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
- Льготы, предлагаемые держателям карт
Мы не учитывали не вводную годовую ставку при оценке, потому что процентные ставки будут меняться в зависимости от вашего финансового положения.Кларк рекомендует никогда не держать остаток средств на кредитных картах, поэтому процентная ставка, не являющаяся вводной, в любом случае не имеет значения для вашей карты.
Мы также не включали предложения местных или региональных банков или кредитных союзов, поскольку они доступны не всем. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.
Чтобы увидеть тарифы и сборы для представленных карт American Express, перейдите по следующим ссылкам: Карта Blue Cash Preferred® от American Express: см. Тарифы и сборы
Подробнее Кларк.com Истории, которые вам могут понравиться: .