Карта банка тинькофф: Ваш браузер устарел

Содержание

Ставят на карту: почему кредитки оказались самым выгодным продуктом для банков

Хронология

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском рынке

Я согласен с условиями обработки данных

Пример рассылки

Мы в телеграме @frank_media

Цифра дня

Доля 20 крупнейших банков на рынке ипотеки

96,7

+0,62 п.п.

год к году

Мы в телеграме @frank_media

Цифра дня

Доля 20 крупнейших банков на рынке ипотеки

96,7

+0,62 п.п.

год к году

Мы в телеграме @frank_media

Ставят на карту: почему кредитки оказались самым выгодным продуктом для банков

Именно в этом сегменте банки смогли быстрее всего адаптироваться к новым условиям

Фото: Unsplash. com

Кредитные карты — единственный сегмент розничного потребительского кредитования, который показал рост доли. За год она увеличилась с 15,5% до 18,1%, подсчитали аналитики Frank RG.

Продукт для кризиса

Это произошло, с одной стороны, за счет снижения, которое продемонстрировали другие сегменты: доля автокредитования упала с 10,2% до 9,8%, POS-кредитование с 2,1% до 1,7%. Самый крупный сегмент кредитов наличными также не избежал сокращения доли — с 72,2% до 70,4%.

С другой стороны, именно в сегменте кредитных карт банки быстрее смогли адаптироваться к изменившимся условиям, считают аналитики Frank RG. Резко сократив выдачи новых карт в марте, в следующие месяцы банки планомерно восстанавливали их до пика в августе, а после объявления частичной мобилизации в РФ опять сократили новые выдачи. При этом выдачи кредитов по кредитным картам снижались весной, но осенью продолжали расти.
Опрошенные банкиры признавались, что весной на месяц приостанавливали выдачу карт, чтобы оценить последствия геополитики на поведение россиян.

Ужесточение кредитной политики и требований ЦБ фактически выдавило рискованных заемщиков с рынка — вместо новых кредиток они получили новые займы в микрофинансовых организациях, говорит проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко. «Формально доля просрочки в кредитных картах выросла с 12,5% до 13,2%, однако еще в начале 2022 года мы прогнозировали, что она по итогам 2022 года будет выше 15%, и предупреждали банки об этих рисках. Однако значительного роста дефолтности не случилось. Более того, параллельно мы увидели рост просрочки более 90 дней в портфелях МФО — с 30% до 43%. Это дает нам понимание, что банки провели отсев самых неблагонадежных клиентов».

В новом году главной задачей банков на рынке кредитных карт станет удержание клиента и предложение карточных кредитных продуктов владельцам дебетовок, говорит Стогниенко. Несмотря на то, что проникновение кредитных карт в России в 2-3 раза ниже, чем в США и Европе (в РФ всего 20% экономически активного населения являются владельцами кредиток), клиенты «с улицы» пока интересуют банкиров меньше внутренней базы, чьи доходы, расходы, сбережения и кредиты им видны и понятны.

Больше льгот, но меньше кешбэка

Сейчас в среднем на клиента оформлено 2,3 карты, поэтому в новом году банки будут добиваться от клиента того, чтобы именно их кредитная карта стала для клиента картой первого выбора.

Они продолжат соревноваться в длительности грейс-периода. В 2022 году его средняя продолжительность выросла с 91 до 111 дней.
Появится больше бесплатных кредитных карт. В 2022 году их доля выросла с 26,5% до 65,6%.
Также банки активно будут предлагать клиентам опцию бесплатного снятия наличных. Банки могут безболезненно предлагать такую опцию, так как доля клиентов, снимающих с кредитки наличные сокращается — в 2022 году она упала с 36% до 30%. Также падают и объемы снятия наличных — в 2022 году они снизились с 11% до 8% от оборота.

А вот в части кешбэков пряников не предвидится. Банки не отказываются от программ лояльности, но продолжают ухудшать условия. Так, в массовом сегменте средняя выгода по программе лояльности в 2022 упала с 1,1% до 0,8%, а в премиальном — с 1,9% до 1,7%, выяснили аналитики Frank RG.

Бьются за карты

Рынок продолжил концентрироваться в руках топ-5 банков — их доля выросла до 85% (+1 процентный пункт за год).

В 2022 году Сбер и «Тинькофф» росли практически одинаково — на 27,6 и 25,2% соответственно. Рост у остальных игроков из пятерки крупнейших: Альфа-банка, ВТБ и Совкомбанка — варьировался от 15,6% до 18,6%.

Основная динамика передела рынка сосредоточена на игроках ниже 6-го места по доле кредитного портфеля. И там игроки в 2022 году показывали куда более агрессивный рост. Например, МТС-банк нарастил портфель на 57,7%, «Уралсиб» — на 56%, а Газпромбанк — на 51,4%. Чтобы удержать долю, полученную таким агрессивным ростом, им придется «бежать еще быстрее», следует из выводов Frank RG.

Сокращение портфелей показали только Юникредит банк, Почта-банк и «Хоум Кредит». Frank Media направили запрос в эти банки.

В прошлом году в период повышенной волатильности «Хоум Кредит» был в больше мере сфокусирован на оптимизации продуктовой линейки кредитных карт и повышении доходности продукта, нежели на наращивании портфеля, рассказал Frank Media главный управляющий директор банка Андрей Спиваков. В частности, банк запустил обновленную универсальную кредитную карту «120 дней без %», объединившую в себе самые востребованные возможности на рынке.

«В прошлом году мы сфокусировались на кредитах наличными, что позволило нам на падающем рынке выдать столько же, сколько в 2021 году, и подняться на 4-ю строчку в этом сегменте. В настоящее время мы модернизируем продуктовую линейку и в этом году планируем запуск новых карт, в том числе кредитных, и расширение каналов продаж», — передала пресс-служба Почта-банка.

Рассрочка наступает на пятки

В последние годы карты рассрочки стали активно развивающимся сегментом, который может составить конкуренцию кредитным картам.

BNPL — сервис, дающий возможность разделить оплату покупки на равные части, при этом не оплачивая проценты, как в традиционном кредите. По сути такой сервис является рассрочкой, но без кредитного договора. Такие карты, по данным Frank RG, уже предлагают шесть банков из топ-20. При этом многие банки миксуют сервисы — держатели кредитки часто имеют опцию оформить рассрочку по некоторым операциям дополнительно.

Потенциал рынка сервисов рассрочки (или BNPL — Buy Now, Pay Later) по итогам 2022 года оценен в 10-30% экономически активного населения.

Подпишитесь на наш телеграм: @frank_media

i-Free, Банк Тинькофф Кредитные Системы и MasterCard запускают кошелек NFC в России и СНГ

Пресс-релиз i-Free / 3 июня 2013 г. 3 июня 2013 г.

Москва, Россия — i-Free представляет первый полнофункциональный кошелек NFC в России и СНГ. Кошелек, встроенный в смартфоны и платформу TSM (Trusted Service Manager), предоставляет потребителям из России и СНГ все преимущества технологии NFC, включая удаленный выпуск и безопасную загрузку карт Mobile MasterCard PayPass®.

И кошелек NFC, и платформа TSM были разработаны i-Free специально для поддержки технологии мобильных бесконтактных платежей.

Пользователям доступны три сервиса: платежная карта Mobile MasterCard PayPass, эмитированная банком Тинькофф Кредитные Системы, проездные карты для ряда областных центров России и купонный сервис на основе геолокации. До сих пор такие услуги были доступны лишь небольшому числу пользователей, но это объявление знаменует собой начало более широкого коммерческого использования.

Пакетное решение, включающее кошелек NFC и платформу TSM, позволяет пользователям значительно расширить возможности своих смартфонов, превратив устройство в универсальное хранилище для новейших смарт-карт и связанных с ними приложений.

Это новое решение кардинально отличается от текущих NFC-решений, доступных в России и СНГ, тем, что позволяет пользователям загружать платежные, транспортные и другие карты так же, как они загружают игры и приложения. Все, что нужно сделать пользователю для совершения платежа в торговой точке, — это прикоснуться к бесконтактному считывателю, поддерживающему технологию MasterCard PayPass, своим телефоном. И кошелек NFC, и платформа TSM соответствуют самым высоким стандартам безопасности и защищены от мошенничества на программном и аппаратном уровнях. Платформа ТСМ также соответствует всем необходимым отраслевым стандартам, учитывает требования и особенности транспортной инфраструктуры России.

Анатолий Макешин, член правления банка «Тинькофф Кредитные Системы», так выразил удовлетворение своей компании решением: «Наша цель — предложить нашим клиентам самые передовые технологии. Как банк, не имеющий филиалов, мы считаем, что наиболее удобный способ предоставления платежных возможностей непосредственно в руки клиента всегда должен иметь первостепенное значение. Это решение сочетает в себе как высокую степень удобства использования, так и высокую производительность: перенос карты в смартфон и ее готовность к использованию занимает не более нескольких минут. Это настоящий технологический прорыв, который приближает нас на один шаг к безналичному обществу».

Кошелек NFC предлагает не только основные функции загрузки и использования карты Mobile MasterCard PayPass в торговых и сервисных точках, но и возможность оплачивать товары и услуги из самого приложения. Пользователь может купить билет на общественный транспорт или скачать купон и оплатить его банковской картой в один клик.

Сегодня кошелек NFC интегрирован в три модели смартфонов — Philips W336, HTC One и HTC One SV. Приложение, поддерживающее кошелек, встроено в телефон как часть системного программного обеспечения, что обеспечивает совместимость с аппаратными характеристиками этих конкретных моделей телефонов и делает доступными все функции платформы Android.

«Смартфон с поддержкой кошелька NFC значительно увеличит долю рынка в ближайшие месяцы. По нашим оценкам, до конца года на российском рынке появится не менее миллиона таких телефонов», — говорит Павел Соколов, руководитель проекта i-Free. «Когда мы создавали кошелек NFC, мы учитывали, что разрабатываем приложение, которое люди будут использовать каждый день, поэтому мы сосредоточились на том, чтобы сделать кошелек безопасным и простым в использовании для всех. Вот почему мы разработали простой, понятный пользовательский интерфейс и внедрили множество функций, чтобы использование приложения было интуитивно понятным».

В ближайшее время будет добавлена поддержка платформы i-Free TSM NFC-совместимых SIM-карт от операторов мобильной связи, что обеспечит доступ к банковским, транспортным и другим поставщикам услуг для более широкой потребительской аудитории.

Кирилл Горыня, руководитель направления i-Free Innovations, прокомментировал: «Это первое полнофункциональное NFC-решение на рынке России и СНГ, и мы надеемся, что его появление подтолкнет заинтересованные компании к созданию и внедрению NFC-совместимых услуг для удовлетворения потребностей современных мобильных потребителей. Международный опыт показывает, что существует высокий спрос на услуги NFC в различных сферах жизни и бизнеса среди самых разных социальных групп».

«Запуск первого в России NFC-сервиса, поддерживающего дистанционный выпуск и персонализацию карт Mobile MasterCard PayPass, является знаковым событием в развитии NFC-инфраструктуры и сервисов, доступных российским банкам и их клиентам», — добавил Дмитрий Тартышев, вице-президент Развитие мобильного бизнеса для MasterCard в России. «Проект стал возможен только благодаря совместным усилиям i-Free, банка Тинькофф Кредитные Системы и MasterCard. Стоит отметить, что для реализации этого проекта компании i-Free пришлось пройти очень сложный многоуровневый процесс сертификации и аудита на соответствие требованиям соответствия технической функциональности и безопасности обработки данных банковских карт, а также пройти всестороннее тестирование в авторизованных MasterCard.

лаборатории».

Дополнительную информацию об инновационной бесконтактной технологии MasterCard PayPass и список торговых и сервисных точек, принимающих MasterCard PayPass в России и мире, можно найти на сайте www.paypass.ru

Темы: Мобильная связь и Телеком, Мобильная коммерция, Платежные и банковские технологии, Пресс-релизы и отраслевые новости

Тинькофф Банк Лимитед Снятие наличных

Главные новости

Медведев заявил об увеличении поставок беспилотников в российскую армию

Борисов заявил о нежелании Запада видеть Россию на Луне

Стало известно о желании России передать боевые вертолеты Ирану

В России продажи растительных аналогов молока резко сократились в 2022 году

04.03.2022, 17:26

ФинансыБанкиФинансовое посредничество

Источник: ОРЕАНДА-НОВОСТИ

ОРЕАНДА-НОВОСТИ. Российский банк «Тинькофф» ограничил снятие наличных в своих банкоматах. Такая информация на пятницу, 4 марта, следует из данных мобильного приложения финучреждения.

«Появились ограничения: с карт Тинькофф можно снять валюту только на сумму не более 750 тысяч рублей, 15 тысяч долларов или 15 тысяч евро за один раз», — говорится в сообщении банка.

Ранее в тот же день Центральный банк России принял решение снизить комиссию для физических лиц за покупку иностранной валюты через брокеров до 12% от суммы сделки. ЦБ также установил комиссию для юридических лиц на том же уровне.

Президент России Владимир Путин 1 марта подписал указ о введении дополнительных временных экономических мер для обеспечения финансовой стабильности в стране. Уточняется, что решение связано с «недружественными и противоречащими международному праву действиями США и присоединившихся к ним иностранных государств и международных организаций», которые направлены на введение санкций в отношении граждан и юридических лиц России.

28 февраля также стало известно, что, помимо отключения российских банков от международной платежной системы, Запад может ограничить возможности ЦБ РФ по поддержке рубля посредством международных финансовых операций. Санкции коснулись авиаперелетов, в том числе транзитных рейсов, визовой политики и спорта.

В этот же день ЦБ РФ увеличил выдачу наличных денег банкам для пополнения банкоматов. Все средства клиентов на банковских счетах хранятся в полном объеме и доступны для любых операций, добавили в Банке России.

Инстаграм | ВК | Фейсбук | Twitter

Оцените статью:

2 202.31.20 Российский фондовый рынок (MOEX): котировки акций девелоперских предприятий 20.01.2023, 16:30 мск

20.01.2023 16:30

Российский фондовый рынок (MOEX): цены акций транспортных предприятий 20.01.2023, 16:00 МСК

20.01.2023 16:00

Российский фондовый рынок: Российские акции на 20.01.2023, 14:29 мск

20.01.2023 14:30

Российский фондовый рынок (MOEX): Цены акций нефтегазовых компаний 20.01.2023, 13:29 мск

20.01.2023 13: 30

Российский фондовый рынок: Индекс МосБиржи и основные цены российских акций на 20.

Narcosis by STORM

Карта банка тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Ставят на карту: почему кредитки оказались самым выгодным продуктом для банков

Хронология

Продукт для кризиса

Больше льгот, но меньше кешбэка

Бьются за карты

Рассрочка наступает на пятки

i-Free, Банк Тинькофф Кредитные Системы и MasterCard запускают кошелек NFC в России и СНГ

Тинькофф Банк Лимитед Снятие наличных

Последние новости в разделе

2 202.31.20 Российский фондовый рынок (MOEX): котировки акций девелоперских предприятий 20.01.2023, 16:30 мск

Добавить комментарий Отменить ответ

*Narcosis* by STORM

Карта банка тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Ставят на карту: почему кредитки оказались самым выгодным продуктом для банков

Хронология

Продукт для кризиса

Больше льгот, но меньше кешбэка

Бьются за карты

Рассрочка наступает на пятки

i-Free, Банк Тинькофф Кредитные Системы и MasterCard запускают кошелек NFC в России и СНГ

Тинькофф Банк Лимитед Снятие наличных

Последние новости в разделе

2 202.31.20 Российский фондовый рынок (MOEX): котировки акций девелоперских предприятий 20.01.2023, 16:30 мск

Добавить комментарий Отменить ответ

Narcosis by STORM