как выбрать банковскую карту для поездки за границу и по России

Европа. Минимальные потери будут, если завести счет в евро и базовая валюта платежной системы тоже будет евро. Тогда никакой конвертации — потратите на капучино 4 евро, 4 евро с вас и спишут. Затратнее получится, если у вас рублевый счет, перерасчета не избежать. И совсем невыгодно, если ваш банк работает с платежной системой только через доллар, счет открыт в рублях, а едете вы, к примеру, смотреть Эйфелеву башню. Тогда при оплате картой будет двойная конвертация: из евро в доллары, а потом еще и в рубли. Кстати, то же самое произойдет и в тех странах еврозоны, где в ходу национальная валюта. А это, между прочим, популярные у наших туристов Чехия (там кроны), Хорватия (куны), Венгрия (форинты), а также Турция с лирами.

Азия. Двойная конвертация будет в большинстве случаев, во всех этих странах своя валюта. В Азию чаще всего советуют брать карту, привязанную к долларовому счету. Кстати, сразу проверьте наличие банкоматов в месте, куда вы едете. Если это туристический район, проблем нет, но если не очень, позаботьтесь о том, чтобы иметь возможность снять наличку. На местных аутентичных рынках и за пределами крупных городов она вам понадобится.

США и Латинская Америка. С США все понятно: заводим счет в долларах и валюта платежной системы должна быть в долларах. А вот по странам Латинской Америки лучше уточнять в каждом случае отдельно. К примеру, на Кубе могут быть проблемы с Visa, так что Mastercard там все же предпочтительнее.

Страны Африки. Тоже лучше брать Mastercard, и тоже проверяем по каждой стране отдельно. Весьма актуален совет про некоторое количество налички — не везде есть банкоматы и не везде можно расплатиться карточкой.

По России. Здесь проблем не будет: зарплату вы получаете в рублях, счет на карте тоже заводите в рублях и расплачиваться будете в рублях. Наши карты МИР сейчас принимают довольно активно, и, кстати, платить ими при определенных условиях можно и за границей. Для этого нужно завести карту, где МИР будет работать совместно с интернациональной платежной системой. Как правило, это Mastercard.

Как добыть и какую лучше иностранную дебетовую карту? — Хабр Q&A

Здравствуйте. Поделитесь, пожалуйста, опытом и знанием, как разжиться дебетовой картой, которая своим существованием и активностью не создавала бы лишнего беспокойства различным организациям в России.

Получается, она должна быть выпущена не Российским банком. Даже желательно вообще какой-нибудь платежной системой без заведения отдельного банковского счёта и доставкой по почте. Например, такие карты выпускают Яндекс.Деньги, QIWI. Но, как говорилось выше, не хочется лишний раз беспокоить Российские организации.

Сценарий использования примерно такой: карта выпущена и лежат в кармане. Тут вдруг кто-нибудь говорит: «А как мне проще всего тебе денег отправить электронно с территории СНГ?». И вот тут эта карта пригодилась бы. Желательно, чтобы можно было сообщить какой-нибудь реквизит, например, номер кошелька в платежной системе, выдавшей карту, и человек мог легко и просто отправить денег.

А потом по мере необходимости желательно подойти к банкомату, вставить карту и получить деньги.

Рассмотрен был вариант Skrill. Не совсем понятно, как легко и непринужденно простой смертный может пополнить. Payoneer тоже рассматривался — так просто не пополнить. ePayments вроде бы очень даже подходит, но, если правильно понимаю, пополнить можно только криптовалютой, webmoney, со своей привязанной карты — совсем не просто. Можно бы рассмотреть вариант Paypal с дальнейшим выводом на карту вышеупомянутых платежных систем, но Paypal против.

Можно рассмотреть вариант оформления счета и карты в иностранном банке, но в каком? Желательно, чтобы он ни с кем не делился информацией и карту отправлял по почте. Хотя тоже вариант не очень подходящий — по закону при счетах за рубежом отчитываться много и часто нужно, а переезжать заграницу в ближайшие дни не входит в планы. Т.е. больше подходит платежная система, выдающая карту без открытия счета.

Буду рад выслушать мысли по этому поводу. Спасибо.

Оптимальная банковская карта для путешествий

Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.

Банковская карта должна быть выгодной

Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции

• Снятие наличных в банкоматах и кассах любого банка
• Конвертации иностранной валюты в рубли при безналичной оплате или снятии наличных

Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.

• Проценты на остаток начисляются за хранение ваших средств на карте. Это как банковский депозит (проценты конечно меньше обычного депозита), но вы можете свободно снимать и класть деньги на карту.
• Кэшбэк – это получение бонусов деньгами или баллами за ваши траты по карте. Считается только оплата в магазинах, за снятие наличных кэшбек не начисляется.

Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям, как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.

Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?

Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:

• Траты в месяц не более 100тр
• Более 50% расходов наличными. Аренда жилья и питание – это основные траты и за них мы платим наличными
• Минимальное годовое обслуживание, лучше бесплатное

Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).

Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).

Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты «Кукуруза».

Разберемся с терминами

Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.

Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.

МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.

Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA, MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.

Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ. Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.

Уменьшение расходов

Комиссия за снятие наличных

Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.

Комиссия за конвертацию валюты

Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.

Годовая комиссия за обслуживание

Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.

Получение выгоды

Процент на остаток

Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют «карты-копилки». Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.

Кэшбэк

Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют «фантиками»). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, «фантиками» можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). «Фантики» можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.

Пластиковые карты для путешествий

Наши рекомендации

Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта «Кукуруза», в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.

Кукуруза

kykyryza.ru

Основное

Как получить: в любом салоне «Евросети» с паспортом.
Основные плюсы: Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание.
Использование: Обналичивание и расчеты за границей.

Важные моменты

Можно получить в салоне «Евросети» с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.

• Получить именную карту чиповая карта Кукуруза MasterCard PayPass. Получение бесплатно, вам надо только оплатить доставку карты. 200р Почта России или 750р курьерский сервис PonyExpress. Именная карта дает больший кэшбэк, большую безопасность карты. Неименную карту могут отказаться принимать некоторые точки оплаты. Для оплаты за границей именная карта просто обязательна.
• Сервис «Процент на остаток». Обязателен к подключению. Абонентская плата не взимается, вы должны внести 259р неснижаемого остатка – деньги вернут при закрытии карты. Ваша карты становится привязана к счету в банке, таким образом ваши денежные средства застрахованы АСВ. Также на остаток по счету начисляется от 5% до 8% годовых. И нет комиссии на снятие наличных в банкоматах до 30тр в месяц.
• — Услуга «двойная выгода». Увеличивает кэшбэк в два раза, до 3%. Стоит 990р на год. Имеет смысл при (безналичных) расходах в месяц от 5500р. То есть если вы расплачиваетесь картой в магазинах и в интернете.

Возможности карты «Кукуруза»

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ
Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом «проценте на остаток»). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)

Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с «Кукурузы» деньги можно снимать только в банкоматах!

Годовое обслуживание: бесплатно
СМС-информирование: бесплатно
Кэшбэк: 1.5% «фантиками» по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге «двойная выгода».
Процент на остаток: от 5% до 8% годовых
Валюта: только рубли

Как использовать

«Кукуруза» лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ — это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты «Кукуруза», тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.

При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.

Также с карты «Кукуруза» можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.

Пополнять карту «Кукуруза» можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.

Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – «Перекресток» (не более 30% от суммы покупки) и сама «Евросеть» (99% от суммы покупки). Это делает «фантики» Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.

Tinkoff Black

tinkoff.ru

Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке.

Основное

Как получить:

Оформить заявку онлайн. Карту вам доставят на дом.
Основные плюсы: Снятие денег в банкоматах и кассах банков (до 150тр/месяц) без комиссии.
Использование: Обналичивание и расчеты в рублях. Основная карта в России. Резервная карта за границей.

Возможности карты Tinkoff Black

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2%
Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р

Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз!Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, сч

Сравнение карты Forex и кредитной карты, дебетовой карты и наличных денег

8 нояб. | Субхаш Шивамани

Источник изображения: moneymada.

com

Эксперты отрасли утверждают, что получение проездной карты с предоплатой является более безопасным, лучшим и дешевым вариантом для путешественников, отправляющихся за границу, особенно для путешественников с ограниченным бюджетом. Итак, насколько верно это утверждение?

Анализ, проведенный extravelmoney, рассматривает плюсы и минусы использования проездной карты Forex с предоплатой по сравнению с наличными, дебетовыми и кредитными картами.

1. Сравнение предоплаченных дорожных карт и наличных денег

Преимущества предоплаченных туристических карт над наличными

Туристическая карта	Наличные
Предоплаченные проездные карты имеют более выгодный курс обмена по сравнению с наличными. За ту же сумму денег вы можете купить больше иностранной валюты по валютной карте, чем наличной иностранной валюты	Для конвертации денег напрямую в иностранную валюту, ставки не так хороши, как у карты форекс .
Карты предоплаты безопаснее, чем наличные. В настоящее время карты форекс оснащены чипом и пин-кодом и, следовательно, обеспечивают больше функций безопасности.	Наличные деньги в безопасности только тогда, когда мы их храним. Это полностью зависит от того, насколько безопасно мы с этим справимся. Кроме того, путешественники, у которых в кошельках есть излишки наличных, становятся легкой добычей для воров за рубежом.
В случае кражи или потери вашей карты предоплаты , вы можете заблокировать карту, а также перевести средства на новую заменяющую карту .Эта карта на замену обычно предоставляется в качестве резервной вместе с комплектом карты Forex.	В случае кражи наличных , ваши украденные деньги не защищены. Уже почти нет. Это один из самых больших недостатков наличных денег.
Когда вы путешествуете по многим странам, карты предоплаты позволяют загружать в них несколько валют. . Когда вы находитесь за границей и проводите операции с помощью своей карты форекс, она автоматически определяет, в какой стране вы находитесь, и производит оплату с использованием предварительно загруженной местной валюты.	Носить разные валюты в качестве наличных и следить за тем, чтобы они не смешивались, и выбирать правильную валюту — все это проблемы, без которых путешественники могут обойтись.

Недостатки предоплаченных туристических карт по сравнению с Cash

Туристическая карта	Наличные
В зависимости от карты, которую вы покупаете, может облагаться дополнительными сборами , такими как плата за активацию, плату за использование банкомата за границей, плату за бездействие, плату за возврат средств и т. Д.Так что изучите различные сборы, которые несет карта, прежде чем покупать ее.	Как только у нас появятся наличные деньги, мы сможем ими пользоваться, как есть. Без дополнительной платы за использование валюты.
Карты не принимаются к оплате во всех местах. . Даже в развитых странах есть магазины, которые предпочитают вести бизнес за наличные.	Наличные деньги являются общепринятым средством платежа , и в разных странах они используются только в разных валютах.Полезно в таких местах, как рестораны за границей, где принято давать чаевые наличными.

Итак, предоплаченная проездная карта или наличные деньги при поездке за границу?

Мы рекомендуем их сочетание. Большинство ваших покупок и транзакций за границей будут безналичными. Возьмите 70% ваших общих ожидаемых расходов на форекс-карту, а остальные 30% — наличными. Здесь мы объясняем лучшую стратегию для перевозки денег за границу. Также обратите внимание на нашу диаграмму 7 основных расходов путешественников за границу.

2. Сравнение предоплаченной проездной карты с кредитной и дебетовой картой

Преимущества предоплаченных туристических карт перед кредитной и дебетовой картой

Туристическая карта	Дебетовая / кредитная карта
Карты Forex обычно имеют фиксированную комиссию «За снятие средств в банкоматах». Однако, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами, эта комиссия меньше.	Использование кредитных и дебетовых карт для снятия денег в банкоматах за границей может оказаться очень дорогостоящим, так как они имеют фиксированную комиссию за снятие денег через банкомат, плюс от 1 до 3% денег, которые вы снимаете, и комиссию за конвертацию валюты! Однако все зависит от карты, которую вы несете.Так что узнайте, прежде чем получать карту, насколько она удобна для путешественников.
При использовании карты предоплаты за границу для покупок или других транзакций дополнительная плата не взимается. Переводимые деньги уже загружены на карту в местной валюте страны.	При использовании кредитных и дебетовых карт для транзакций за границей взимается комиссия за динамическую конвертацию валюты (DCC) , при которой сумма счета в иностранной валюте будет конвертирована в вашу валюту, а затем списана с вашей карты. Помимо плохого обменного курса, вы получите наценку, которая приведет к дальнейшему увеличению затрат.
Обменный курс для проездных карт с предоплатой заблокирован заранее. После того, как курсы заблокированы, стоимость валюты на вашей форекс-карте не будет зависеть от нестабильного валютного рынка.	Обменные курсы не фиксируются заранее и обычно не выгодны для покупателя. Когда вы собираетесь за границу, к самому этому короткому периоду этот неблагоприятный обменный курс будет еще больше увеличиваться, поскольку стоимость рупии по отношению к большинству основных валют имеет тенденцию к снижению.
Искушение не перерасходовать. Так как средства загружаются заранее, и на предоплаченной проездной карте нет овердрафта. Вы сможете лучше контролировать свое желание тратить деньги.	Кредитные карты имеют возможность овердрафта, что позволяет вам вложить больше средств, чем у вас есть на данный момент. Это может побудить вас сделать покупки с помощью кредитной карты и позволить себе потратить не по средствам.

Недостатки предоплаченных туристических карт по сравнению с кредитной и дебетовой картой

Туристическая карта	Дебетовая / кредитная карта
Предоплаченные проездные карты могут занять до 3 дней, чтобы зачислить средства на них после пополнения.Это может стать проблемой, когда у вас кончатся деньги за границей.	Средства доступны, когда вам нужно, и кредитные карты могут помочь вам занять лишние деньги в банке, когда у вас кончатся деньги.
В некоторых отелях вы можете остановиться только при наличии кредитной карты. Если вы не оплатите счет, отель сможет потребовать причитающуюся сумму, используя данные кредитной карты. Это невозможно с помощью карты форекс.	Кредитная карта может использоваться в транзакциях без предварительной авторизации, если у вас есть реквизиты карты. Поэтому отели и рестораны предпочитают кредитные карты как безопасный способ оплаты, учитывая путешественников.
В отличие от денег на дебетовой карте, деньги на предоплаченной дорожной карте не привязаны к какому-либо банковскому счету и, следовательно, не приносят вам никаких процентов.	Деньги на вашем банковском счете, к которому привязана дебетовая карта, приносят фиксированный процент.

Итак, предоплаченная туристическая карта или кредитная карта, дебетовая карта?

Если посмотреть на плюсы и минусы проездных карт с предоплатой и кредитных / дебетовых карт, ответ очевиден.Вам нужны они оба. Выполняйте большинство ваших транзакций за границей с помощью форекс-карт и имейте при себе кредитную или дебетовую карту в качестве резервного

3. Сравнение предоплаченной проездной карты и дорожных чеков

Преимущества предоплаченных туристических карт перед дорожными чеками

Туристическая карта	Дорожные чеки
Предоплаченные проездные — более новые, современные и технологически более совершенные родственники дорожных чеков. Они безопасны и широко используются.	Дорожные чеки в настоящее время устарели, ими пользуются не многие люди, и многие компании их принимают. Их не обналичивают даже банки за рубежом.
Комиссии. Мы уже говорили о сборах, таких как плата за активацию, сборы за использование банкоматов за границей, плату за бездействие, возврат средств.	Плата взимается даже с дорожных чеков. Мы должны платить комиссию при оформлении дорожного чека, а затем при его обналичивании.Как правило, это делает их более дорогостоящими, чем вариант с оплатой наличными или картой форекс.
Карты Forex очень просты в обращении и использовании. Просто положите карту в кошелек и проведите по ней для транзакций за границей.	Гораздо больше хлопот с дорожными чеками, чем с предоплаченными форекс-картами , так как не многие предприятия принимают их в качестве платежного средства. В мире моментальных платежей с помощью карт дорожный чек потерял актуальность.

Недостатки предоплаченных проездных карт по сравнению с дорожными чеками

Дорожные чеки действительно не имеют никаких преимуществ по сравнению с предоплаченными проездными .

Итак, предоплаченная дорожная карта или дорожные чеки?

Приобретите предоплаченную проездную карту Forex через

Подводя итог,

Преимущества и недостатки Prepaid Travel Card

Преимущества предоплаченных туристических карт Forex

• Легко подать заявку и получить
• Загрузите в них несколько иностранных валют и используйте их за границей
• Отсутствие комиссии за конвертацию валюты для покупок за границей с использованием форекс-карт
• Может заменить и перевыпустить карту вместе с остатком на ней средств в случае утери или кражи
• Более дешевый вариант с лучшим курсом обмена по сравнению с валютой и другими картами
• Нет кредитной линии, вы можете лучше управлять своими финансами по сравнению с кредитной картой
• Меры защиты, такие как включение микросхемы и вывода
• Фиксированный обменный курс, гарантирующий одинаковый курс для средств на валютной карте даже в случае колебаний стоимости валюты на валютном рынке

Минусы предоплаченных туристических карт Forex

• Комиссии, связанные с картами форекс, такие как плата за активацию, плату за использование банкомата за границей, плату за бездействие и плату за выкуп при погашении остатка на карте
• Длительное время загрузки для пополнения средств для зачисления на предоплаченную проездную карту
• Нет кредитной линии, которая может парализовать вас, если на вашей карте больше
• Не принимается во всех местах, например, в отелях за границей в качестве гарантии, где будут работать только данные кредитной карты. Даже в некоторых развитых странах некоторые предприятия могут принимать только наличные, а не карты

Итак, как лучше всего везти деньги за границу?

Лучший способ перевезти деньги за границу — это использовать несколько вариантов денег на поездку.
Карта Forex для 60% от общих расходов, остаток 40% наличными, Кредитные и дебетовые карты в качестве резервного.

Вы можете купить лучшие мультивалютные карты предоплаты для Великобритании, Австралии, США, Европы и других стран в ExTravelMoney.Сравните проездные карты, предлагаемые разными банками и обменными пунктами, такими как EbixCash, Cox & Kings, и получите самую дешевую предоплаченную проездную карту онлайн с лучшими обменными курсами!

Также читайте: 7 преимуществ карты Forex и ее преимущества для путешественников

Комментарии

Использование кредитной карты за границей — перед поездкой

То, как мы платим за наши продукты, услуги и товары за рубежом, безусловно, изменилось за последние несколько лет. Давно прошли те времена, когда старые добрые дорожные чеки были самым популярным вариантом для путешествий. Наличные всегда будут популярным вариантом для многих путешественников, но в сегодняшнем мире есть гораздо более простой и удобный способ оплаты товаров и услуг, которые мы покупаем, пока мы в отпуске, и это старый добрый пластиковый и дружелюбный Кредитная или дебетовая карты.

Стоимость использования кредитной карты за рубежом

Однако, хотя кредитная или дебетовая карта может быть быстрым и удобным способом совершения покупок или доступа к местной валюте, у нее есть свои скрытые расходы, о которых, к сожалению, многие люди не осознают.Большие комиссии, которые банки взимают с вас за покупки за границей, могут составить значительную сумму в конце вашего отпуска и непредвиденные расходы, если вы не знаете об этих сборах. Эти большие комиссии могут взиматься каждый раз, когда вы совершаете транзакцию или вывод средств, пока вас нет! Пугает то, что если вы часто используете свою карту во время отпуска, у вас накопится приличная сумма сборов, которые необходимо будет оплатить по возвращении.

Ознакомьтесь с тарифами за использование кредитной карты за границей

Хотя кредитные и дебетовые карты — действительно полезный и удобный способ совершения покупок, когда вы находитесь за границей, практический результат очень прост.

«Если вы собираетесь использовать кредитную или дебетовую карту в поездках, убедитесь, что вы знаете, какие комиссии будут взиматься каждый раз при их использовании».

Если ваш банк взимает с вас плату за каждую транзакцию или снятие средств, попробуйте найти банковскую карту, которая не взимает плату за использование кредитной карты за границей. Если да, убедитесь, что это минимально возможный заряд.

Какая комиссия взимается при использовании карт за границей

Сборы по кредитной карте за рубежом

Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту за границей, будь то покупка товаров и услуг или снятие наличных в банкомате, ваш провайдер карты или банк может взимать с вас плату. Эти сборы известны как «Комиссия за иностранную загрузку» или «Комиссия за обмен валюты», и в зависимости от того, какую карту вы используете за границей, с вас может взиматься до 3% от общей потраченной суммы. При выводе с вас может взиматься до 3% от выводимой суммы, или это может быть установленная комиссия за каждый вывод.

В некоторых случаях, когда вы используете свою карту для снятия наличных в одном из банкоматов за границей, вам могут быть предъявлены три отдельных обвинения. Эти сборы могут представлять собой обменный курс банка, комиссию за обмен валюты и комиссию за снятие средств в размере до 3% или установленную комиссию.

Помните : Если вы используете свою кредитную карту для снятия наличных за границу, вы можете получать проценты с момента снятия наличных!

Хотя это наиболее частые сборы, взимаемые поставщиком карты или банками, существуют и другие сборы, которые могут взиматься. По некоторым картам начисляются проценты с момента совершения покупки или снятия наличных, даже если ваш баланс полностью погашен при возврате.

Преимущества и недостатки использования кредитной карты за границей

Использование кредитных карт за границей имеет как преимущества, так и недостатки.Как мы упоминали ранее, основными недостатками использования кредитных карт за границей является то, что вы можете взимать комиссию каждый раз, когда используете их. Однако, хотя использование ваших карт за границей во время путешествий имеет недостатки, использование карт также может иметь преимущества.

Защита кредитной карты за границей

Использование кредитной карты для покупки товаров и услуг по дорогим билетам более 100 фунтов стерлингов обеспечит вам дополнительную защиту этих приобретенных товаров. Любые покупки на сумму более 100 фунтов стерлингов и до 30 000 фунтов стерлингов будут защищены законом о потребительском кредите.Это означает, что покупка на ваш кредит услуг и продуктов, таких как авиабилеты, отели, билеты на шоу, однодневные поездки, туры, абонементы на подъемники, прокат лыж и т. Д., Обеспечит вам дополнительную защиту, если у вас возникнут какие-либо проблемы с вашими покупками.

Наличие кредитной карты во время пребывания за границей может стать отличным запасным вариантом в случае чрезвычайной ситуации и обеспечит вам душевное спокойствие.

Сообщите своему банку, что будете использовать карты за границей

Банки пытаются повысить свою безопасность в отношении мошенничества с кредитными картами и, как следствие, пресекают деятельность за рубежом, которую они считают подозрительной.Если они увидят, что ваша кредитная карта используется за границей, и вы не сообщили им, что будете в отъезде, они могут остановить все транзакции и заблокировать использование вашей карты просто потому, что они считают, что это может быть мошенническая деятельность. Чтобы этого не произошло, пока вы находитесь за границей, вы всегда должны сообщать своему банку или провайдеру карты и сообщать им, что вы уезжаете, куда вы собираетесь и что вы собираетесь использовать свои карты во время вашего отсутствия. Это гарантирует, что вы можете использовать свои карты, пока вы отсутствуете, без их блокировки и остановки транзакций.

Возьмите с собой данные кредитной карты

Всегда берите с собой данные своей кредитной карты, а также используйте номер службы экстренной помощи, чтобы позвонить в случае утери или кражи карты.

Возьмите более одной карты

Если вы собираетесь взять кредитную карту с собой за границу и собираетесь использовать ее для большинства покупок, вам следует позаботиться о резервной копии на случай, если с вашей картой что-нибудь случится. Последнее, чем вы хотите быть за границей, — это быть без денег или без какой-либо формы оплаты.Если возможно, возьмите более одной карты на случай, если она утеряна, украдена или заблокирована.

Советы по экономии денег при использовании кредитной карты за границей

Возьмите с собой местную валюту

Во время путешествий не полагайтесь только на свои карты, возьмите с собой местную валюту. Пока вы отсутствуете, с вашими картами может случиться что угодно, и если вы возьмете с собой местную валюту, вас точно не поймают. Карты можно легко потерять или украсть, а также отказаться от них в магазинах, ресторанах или барах, а банкоматы могут выйти из строя, что приведет к потере денег! Обменяйте немного денег перед поездкой, и это обеспечит вам валюту для покупки всего необходимого по прибытии.

Совет: никогда не обменивайте деньги в аэропорту, потому что вы получите очень плохой обменный курс.

Проверьте комиссии вашего банка или провайдера карт

Вам следует всегда проверять и знакомиться с «Положениями и условиями» вашего банка или поставщика кредитных карт относительно использования вашей кредитной карты за границей. Если комиссии высоки, постарайтесь избегать использования этих карт и ищите карту, которая не взимает комиссию за зарубежные расходы или взимает только минимальную сумму.

Выводить большие суммы

Если ваш банк взимает минимальную установленную комиссию или минимальный процент за каждое снятие средств, лучше снимать более крупные суммы денег при посещении банкомата. Это сократит количество случаев снятия наличных и сэкономит на комиссии. Если вы снимаете только небольшие суммы денег, это будет означать, что вам нужно будет больше посещать банкомат, и это приведет к тому, что вам придется платить больше.

Использовать предоплаченную карту

Сейчас на рынке доступно несколько кредитных карт с предоплатой, и это действительно хорошие карты. Карты предоплаты позволяют вам пополнить счет перед поездкой, а затем использовать их, как и любую другую карту, для покупки товаров и услуг, пока вас нет.Прелесть карт с предоплатой заключается в том, что вы не можете потратить на них слишком много денег, и вы уже заплатили до того, как уедете, поэтому у вас не будет остатка на счете для выплаты по возвращении домой. Это также означает, что вам не нужно будет носить с собой большие суммы денег. Вы также можете пополнить предоплаченные карты онлайн, что означает, что вы можете пополнять их, где бы вы ни находились.

При использовании кредитной карты за границей платите в местной валюте

Если у вас есть возможность, всегда платите в местной валюте. Многие розничные торговцы спросят, хотите ли вы платить в фунтах стерлингов или в местной валюте, и если вас спросят, какую из них вы бы предпочли, выберите местную валюту.

Проверьте выписку, когда вернетесь после использования кредитной карты за границей

Это звучит безумно, но вы всегда должны проверять свою кредитную карту или банковские выписки, когда вы возвращаетесь домой из поездки, на предмет мошенничества. Да, это происходит чаще, чем вы думаете, и чаще, чем хотелось бы поставщикам кредитных карт и банкам.Проверьте свою выписку, чтобы убедиться, что в выписке нет дополнительных предметов, которые вы не покупали. Пока вы были за границей.

Сводка

Использование кредитной или дебетовой карты за границей, безусловно, имеет свои преимущества, но может иметь и свои недостатки, связанные с высокой стоимостью использования карты за границей. Всегда убедитесь, что вы знакомы с комиссиями, которые будут взиматься с вас, если вы используете свою кредитную карту за границей, и убедитесь, что вы выбираете кредитную / дебетовую карту с минимальными комиссиями или, что еще лучше, не взимает никаких сборов за зарубежные транзакции и снятие средств или кредитная карта за границей.

Полное руководство по путешествиям с деньгами

В наши дни есть много разных способов потратить деньги, но международные путешествия создают совершенно новый уровень сложностей.

Помимо управления своими деньгами, необходимо подумать о комиссии за транзакции, обменных курсах и безопасности.

В этом руководстве я собираюсь описать все лучшие способы путешествовать с деньгами, надежно и безопасно и не теряя при этом свою рубашку.

Прикрепите это на потом!

Содержание

Глава 1. Лучшие способы безопасного ношения наличных во время путешествий

Глава 2: Как безопасно использовать банкоматы за границей для доступа к наличным деньгам

Глава 3: Как безопасно использовать дебетовую карту в дороге

Глава 4: Как сэкономить деньги, путешествуя с кредитными картами

Глава 5: Сколько дебетовых и кредитных карт брать с собой в поездку

Глава 6. Как использовать предоплаченные проездные карты, если вам не нужна кредитная карта

Глава 7: Худые на дорожных чеках

Глава 1. Лучшие способы безопасного ношения наличных во время путешествий

Наличные деньги могут быть весьма полезными — а в некоторых случаях и совершенно необходимыми — во время путешествий.

Несмотря на то, что я лично предпочитаю использовать кредитную карту всякий раз, когда могу, я бывал в местах, где наличные деньги являются единственной валютой; будь то рынок, ресторан, весь город или страна.

Но наличные деньги — это также самая легкая форма тендера, который можно проиграть или лишить, на уровнях от незначительных до разрушительных.

В этой главе вы узнаете о моих любимых способах безопасного ношения наличных во время путешествий.

Не открывайте свой кошелек в общественных местах

Если вы находитесь на оживленном рынке и наслаждаетесь покупками и искусством торговаться, то постоянно вытаскивать кошелек — значит к неприятностям.

Вместо этого держите деньги на расходы отдельно от кошелька.

Это не только форма составления бюджета, которая позволяет вам заранее определить, сколько вы хотите потратить, и хранить только эту сумму в легкодоступном месте, но также ограничивает вашу ответственность за кражу или потерю.

Аналогичным образом, не держите свой кошелек слишком легко доступным. Чем легче вам получить доступ, тем легче получить доступ карманнику.

Диверсифицируйте свои наличные деньги

Держите некоторые из них в бумажнике, некоторые в кармане на молнии, некоторые в обуви, а некоторые позади в багаже ​​(в маловероятном месте, например, в вашем комплекте туалетных принадлежностей или даже в грязном носке).

Таким образом, если пропадет один тайник, вы потеряете не все.

Вы должны не только диверсифицировать то, где вы несете наличные деньги, но и, если вы путешествуете с партнером, делите нагрузку и диверсифицируйте свои деньги между вами.

Используйте пояс для денег

Я не большой поклонник поясных ремней для денег, но должен сказать, что мне понравилось пользоваться поясом для тайника, так как в нем также есть аккуратный карман для USB-накопителя.

Или несколько скрытых мешочков

Я разговаривал со многими путешественниками, у которых есть разные системы с карманами, которые можно носить в разных местах тела.

Держите немного денег в скрытых местах

Самые авантюрные воры не станут копаться так далеко, чтобы перебрать ваше грязное белье, чтобы узнать, есть ли у вас там припрятанные деньги. Таким образом, это довольно хорошее укрытие.

Еще одно популярное укрытие для женщин — пустая тампонная трубка. Держите его в упаковке тампонов (обратно в упаковку), и воровство вряд ли сможет просеять каждый тампон.

Кошелек Carry A Decoy

Если вы особенно нервничаете за свою безопасность или находитесь в месте, изобилующем карманниками, вы можете использовать кошелек-приманку, в котором есть немного денег и куча поддельных карт, которые вы можете позволить себе потерять, если вам потребуется расстаться со своим кошельком.

Предупреждение: возможно, вы не захотите использовать кредитные карты с истекшим сроком действия для своего ложного кошелька, поскольку это все еще конфиденциальная информация, с которой вы не хотите расставаться.

Глава 2: Как безопасно использовать банкоматы за границей для доступа к наличным деньгам

Есть несколько уловок для использования банкоматов за границей; если вы их не используете, возможно, вы не сможете получить доступ к своим деньгам во время путешествий.

Это привлекло мое внимание, когда читатель не ожидал ограниченного доступа к счетам, который предоставляют иностранные банкоматы, и оказался без денег, когда ей это было нужно.Это был настоящий шторм простых осложнений.

Вот уроки, которые она извлекла (и еще несколько) об использовании банкоматов за границей. Если вы прислушаетесь к этому совету, вам не придется усваивать это на собственном горьком опыте.

Не забывайте, что информация об аккаунте и транзакции недоступны в иностранных банкоматах

Дома вы можете использовать банкомат для просмотра информации о своем счете, перевода денег с одного счета на другой (например, со сбережений на чековые) и выполнения других задач по администрированию счета.

При использовании банкоматов за границей это обычно невозможно. В лучшем случае вы можете просматривать свой баланс (но не всегда) и снимать средства.

Узнайте, какие счета какие

Прежде чем уйти, узнайте, какие из номеров ваших счетов связаны с «чековыми», «сберегательными» и «другими» на вашей карте банкомата.

Обычно вы можете установить это в своем банке перед отъездом. (Например, у меня мой основной счет как «чековый», а кредитная линия — как «другой» счет).

Иногда в другой стране ярлыки на аккаунтах не видны или вы не понимаете язык. Лучше всего знать номера своих счетов и какие.

Получите интернет-банк

Доступ к онлайн-банкингу поможет вам избежать множества проблем в дороге. Вы можете переводить деньги между счетами, оплачивать счета, создавать предупреждения о поездках и отслеживать транзакции. Это также мера безопасности, чтобы вы могли следить за своими аккаунтами, чтобы гарантировать отсутствие мошенничества.

Моя читательница, которая застряла за границей, не открывала онлайн-банкинг перед поездкой, и поэтому у нее не было возможности получить доступ к деньгам на ее сберегательном счете, который не был подключен к ее карте банкомата. Ей пришлось попросить кого-нибудь из дома перевести деньги из ее сбережений на ее расчетный счет, чтобы она могла снять деньги.

Убедитесь, что это чип-карта

В настоящее время как дебетовые, так и кредитные карты имеют чипы и PIN-коды. Убедитесь, что ваша дебетовая карта оснащена чипом, иначе вы вообще не сможете пользоваться некоторыми банкоматами за границей.

Переход на 4-значный PIN-код

Многие банкоматы и дебетовые аппараты за границей принимают только 4-значные PIN-коды, поэтому, если ваш банк использует 5-значные PIN-коды, не забудьте переключиться на них перед отъездом. Вы можете сделать это в своем домашнем отделении, а часто и в домашних банкоматах.

Если ничего не помогает, оплатите свою кредитную карту

Я настоятельно не рекомендую читателям вносить авансы наличными по своим кредитным картам, поскольку проценты начисляются на общий остаток с даты снятия средств (в то время как для обычных платежей по кредитной карте период отсрочки платежа составляет около месяца).

Но иногда банковские карты просто не работают, и вам придется использовать свою кредитную карту, чтобы получить наличные.

Если это произойдет с вами, вам будет хорошо, если погасит весь остаток на кредитной карте плюс сумму, которую вы хотите снять, прежде чем посетить банкомат . Это избавит вас от больших процентов. Если вы не можете этого сделать, то сразу же после снятия средств через банкомат выйдите в Интернет и погасите весь остаток на кредитной карте.

Знайте номер телефона своего банка

Если у вас возникнут проблемы с банковской картой за границей, имейте под рукой номер телефона вашего банка и зарегистрируйтесь в телефонном банке перед отъездом.Это альтернативный способ решить проблемы с аккаунтом, если у вас нет доступа к Интернету по какой-либо причине.

Зарегистрироваться в телефонном банке очень просто; просто позвоните в банк с удобной картой банкомата и следуйте инструкциям по настройке учетной записи и специального ПИН-кода телефонного банка. Телефонный банкинг — это не только автоматизированный банкинг; в зависимости от вашего банка вам может потребоваться пройти через эту систему, чтобы добраться до оператора, который может вам помочь.

Когда я был на Бали, я безуспешно пытался снять деньги через несколько банкоматов.К счастью, у меня был под рукой номер телефона моего банка (и PIN-код); Когда я позвонил, я узнал, что система пометила снятие средств через банкомат как потенциально мошенническое и заблокировала мой счет. Как только я подтвердил, что это действительно я, они снова открыли мой счет, и я мог сразу снять деньги.

Проверьте логотипы сети банкоматов на своей карте

На обратной стороне вашей банковской карты, вероятно, есть серия логотипов, включая (надеюсь) по крайней мере один из Plus, Interac, Maestro или Cirrus, которые являются наиболее распространенными сетями во всем мире.

Вы сможете использовать банкоматы за границей только с одним из этих логотипов, соответствующих вашей карте.

Резервное копирование вашей информации

На моем надежном USB-накопителе я зашифровал фотографии своей банковской карты, записи номера счета на лицевой стороне карты и номер телефона банка на случай, если я потеряю карту или нуждаюсь в помощи.

Когда мой кошелек был украден в Перу, я был благодарен за то, что номер моей банкоматной карты был записан в другом месте, потому что он мне понадобился, когда я позвонил в свой банк, чтобы сообщить о краже.

Знайте свои лимиты на снятие средств

Перед тем, как уйти, узнайте дневной и еженедельный лимиты снятия средств для своей учетной записи (и установите свои предпочтения соответственно).

Когда я был в Панаме, я не мог понять, почему мои запросы на снятие средств через банкомат отклонялись; пока я не вспомнил, что перед отъездом установил низкий лимит на снятие средств, чтобы предотвратить кражу, если моя карта попадет в чужие руки.

Выберите учетную запись с низкой комиссией за вывод средств или без комиссии за снятие средств

В Перу с меня взимали 5 долларов за каждое снятие наличных в иностранном банкомате, а поскольку кредитные карты в Перу не принимаются широко, а наличные — это король, я терял свою рубашку.

Затем я вошел в Интернет и переключился с «денежного» счета (то есть без излишеств) на счет более высокого уровня, который позволял неограниченное количество бесплатных снятий в банкоматах за рубежом. Мне нужно поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных платежей, но это того стоит.

Спросите в своем банке о каких-либо специальных типах счетов, которые у них ограничивают, сколько вы будете платить за границу в банкоматах.

Используйте банкоматы, связанные с банком

Частные банкоматы в магазинах или на перекрестках, как правило, взимают дополнительные комиссии и плату за обслуживание, а безопасность также может быть проблемой.Вместо этого убедитесь, что вы используете банкоматы, связанные с банком, даже если это не ваш банк.

Использовать банкоматы в рабочее время

Если банкомат съест вашу карту, будет значительно легче исправить это, если вы сразу же войдете в соответствующий банк. По этой причине идеально использовать не только банкоматы, связанные с банком, но и банкоматы, которые находятся внутри самого банка или рядом с ним.

Проверка скиммеров

После просмотра этого ужасающего видео со скиммером для банкоматов в Вене я внимательно отношусь не только к использованию банкоматов, которые связаны с крупными банками, а в идеале и внутри них, с персоналом службы безопасности на месте, но я также проверяю сам банкомат на наличие скиммера.Вы можете сделать это, покачивая устройство, в которое вы вставляете свою карту (если она упала, это подделка), и убедитесь, что вы полностью закрываете руку при вводе PIN-кода (на некоторых машинах есть камеры, настроенные для записи вашей карты банкомата. номер и поймайте ввод PIN-кода).

Глава 3. Использование дебетовой карты в дороге

Наличие дебетовой карты означает, что вы можете не только снимать наличные в банкоматах по всему миру, но также можете напрямую оплачивать товары у некоторых поставщиков, используя прямой дебет.

Но вы также должны управлять комиссией за снятие средств через банкомат (взимаемой как вашим банком, так и банкоматом), скрытой комиссией за конвертацию валюты, опциями доступности банкомата и множеством проблем безопасности от кражи вашей карты и считывания PIN-кода до электронных и кража личных данных, просто носить с собой слишком много денег и быть ограбленным.

В дополнение ко всем советам по банкоматам, приведенным выше, в этой главе содержится дополнительная информация об использовании дебетовой карты в дороге — безопасно и без чрезмерных комиссий.

Стратегии безопасного использования дебетовой карты во время путешествий

Ограничьте остаток на банковском счете

Ограничивая сумму денег, которую вы храните на своем текущем / сберегательном счете, вы не сможете получить столько (или все) ваших денег, если кто-то украдет вашу дебетовую карту и PIN-код.

Держите там только достаточно, чтобы покрыть автоматические платежи (например, счета или рассрочки по кредиту), а также то, что вам нужно будет снять в банкомате один раз. Оставшуюся сумму храните на отдельном сберегательном счете, недоступном через вашу карту банкомата, и делайте онлайн-перевод, когда вам нужно больше.

Защитите свой PIN-код

Кража чьей-либо информации не всегда является высокотехнологичной.

Всегда будьте осторожны при вводе ПИН-кода, будь то в банкомате или в магазине при оплате прямым дебетом. Никогда не знаешь, когда человек позади тебя в очереди — или даже кассир! — может искать через плечо ваш PIN-код.

Все, что нужно, — это прикрыть панель ввода одной рукой, а другой рукой ввести PIN-код.Легко!

Следите за своим счетом

Это еще одна причина, по которой онлайн-банкинг очень удобен для путешественников.

Если вы будете следить за своим счетом, вы сможете раньше, чем позже, обнаружить мошеннические транзакции и предупредить свой банк.

Комиссии, которые необходимо учитывать при использовании дебетовой карты в банкомате

Комиссии вашего домашнего банка в банкомате

Ваш банк, вероятно, будет взимать комиссию каждый раз, когда вы используете зарубежный банкомат (если вы не посещаете отделение своего домашнего банка).

Как обсуждалось ранее, вы часто можете ограничить эти комиссии, структурируя свой счет, чтобы включить бесплатное снятие средств через банкоматы за рубежом. Это может потребовать поддержания минимального баланса, чтобы исключить ежемесячную плату за счет.

Комиссия за зарубежные банкоматы

Многие зарубежные банкоматы взимают дополнительную комиссию за использование своего аппарата. В большинстве случаев банкомат указывает комиссию до того, как вы подтвердите снятие средств.

У вас больше шансов избежать этих комиссий, если вы воспользуетесь банкоматами крупных банков.

Комиссия за конвертацию валюты в банкомате

Всякий раз, когда вы переводите деньги из одной валюты в другую, вы будете нести комиссию за конвертацию валюты, которая почти всегда скрыта и резко возрастает.

В банкомате: они приходят из вашего банка. Вы можете узнать, каковы эти сборы, прочитав мелкий шрифт в условиях вашего банковского счета.

Хорошая новость заключается в том, что банк, вероятно, предлагает вам более выгодную сделку, чем вы можете получить в других местах, но это все же дополнительная плата, о которой следует знать.

Комиссия при оплате покупок дебетовой картой напрямую

Вместо использования банкомата вы можете просто расплачиваться самой дебетовой картой, но при этом также могут взиматься некоторые комиссии.

Комиссия за вывод средств

В зависимости от вашего банка и типа вашего счета они могут взимать или не взимать дополнительную комиссию при совершении покупок с помощью вашей дебетовой карты за границей.

Это означает, что вы можете попросить продавца, у которого совершаете покупку, получить дополнительный кэшбэк, и вам вообще не придется платить комиссию за снятие средств через банкомат! Убедитесь, что вы спросили продавца, ли он взимает плату.

Комиссия за конвертацию валюты при использовании дебетовой карты

К сожалению, этого не избежать. Что бы ни случилось, когда вы меняете одну валюту на другую, вам всегда придется кому-то что-то платить. Опять же, эта комиссия будет взиматься вашим банком и будет снята сверху (и незаметно).

Глава 4: Как сэкономить деньги, путешествуя с кредитными картами

Лично я предпочитаю списывать все, что могу, с моей кредитной карты, поскольку она предоставляет мне записи о моих покупках, у меня приличный коэффициент конверсии, есть степень защиты от краж и (что очень важно) это отличный инструмент для накопление миль для часто летающих пассажиров.

Но кредитные карты не всегда принимаются и не идеальны, и есть несколько подводных камней, которых следует остерегаться.

Например, по возможности следует избегать авансов наличными, поскольку проценты начисляются со всего остатка на кредитной карте со дня снятия денег (в отличие от обычных платежей, которые предоставляют вам льготный период).

Также важно иметь дисциплину и средства, чтобы тратить по средствам и ежемесячно оплачивать полную кредитную карту (это я делаю через Интернет).

Это важно, потому что, если вы не погасите свой баланс полностью и вовремя, с вас будут начислены проценты (не очень хорошо), и, в конечном итоге, вы можете заработать себе финансовую прибыль во время путешествия, что может стать некрасивым — особенно если ваша кредитная карта — ваше последнее средство.

Как и во многих других финансовых вопросах, знание наилучшего варианта — это в основном познание самого себя.

Вот список плюсов и минусов использования кредитной карты в дороге.

Плюсы использования кредитной карты во время путешествий

• У вас будет подробный отчет о том, на что вы потратили свои деньги.
• Курсы конвертации валюты зависят от карты, но обычно вы можете найти разумные ставки по кредитным картам.
• Если ваша карта утеряна или украдена, вы обычно не несете ответственности за мошеннические покупки.
• Часто вы автоматически получаете туристическую страховку для таких вещей, как покупка авиабилетов и аренда автомобилей. (будет ссылка на руководство по страхованию)
• Накопление миль для часто летающих пассажиров — один из самых важных секретов моей способности летать бизнес-классом по цене меньше, чем билеты эконом-класса.

Вот мой лучший выбор туристических кредитных карт для жителей США.

Канадцы: радуйтесь! Почти НЕТ кредитных карт, которые предлагают 0% обменный курс иностранной валюты… до сих пор. Кредитная карта Scotiabank PassportTM Visa Infinite предлагает не только БЕСПЛАТНЫЙ курс обмена иностранной валюты (экономия 2-3% на каждую транзакцию за границей), но также членство в Priority Pass с бесплатным доступом в залы ожидания в аэропорту И бонус за регистрацию в размере 250 долларов США. (И больше). У меня есть эта кредитная карта….проверьте это. (И если вы подадите заявку по этой ссылке, я получу небольшую комиссию. Спасибо за вашу поддержку)!

Минусы использования кредитной карты за границей

Или, по крайней мере, то, о чем следует знать…

• Если вы используете свою кредитную карту в банкомате для получения наличных, имейте в виду, что проценты начисляются с даты, когда вы ее сняли. (Вы можете аннулировать это, предварительно оплатив весь баланс своей кредитной карты плюс сумму снятия, прежде чем снимать деньги).
• В то время как некоторые кредитные карты имеют большие надбавки за конвертацию валюты (а некоторые даже не имеют надбавок!), Некоторые из них являются непристойными. Обязательно изучите, когда выбираете карту, с которой хотите путешествовать.
• Иногда магазины или продавцы взимают дополнительную плату, если вы хотите заплатить кредитной картой, даже до 10%.
• Не выпускайте карту из виду и всегда получайте квитанцию. В некоторых менее уважаемых регионах продавцы, как известно, «дважды проводят» по вашей карте или записывают номер карты на потом.
• Иногда продавцы предлагают взимать плату в вашей домашней валюте, но обычно это не очень хорошая сделка. Часто они используют более высокие коэффициенты конверсии, а иногда ваш банк все равно взимает комиссию за зарубежную транзакцию (если применимо).
• Не используйте свою кредитную карту в телефоне-автомате для междугородних звонков! Я выучил это на собственном горьком опыте, поверь мне .
  

Сообщите компании-эмитенту кредитной карты о своих поездках

Важно заранее сообщить компании-эмитенту кредитной карты или банку, что вы собираетесь путешествовать.Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют делать это онлайн; если нет, просто позвоните им.

Если вы не предупредите их, и они начнут видеть покупки из-за границы, они могут заблокировать вашу карту. Это вопрос безопасности, чтобы защитить вас в случае, если кто-то украл вашу информацию; если это произойдет, это можно исправить с помощью телефонного звонка, но может быть неприятно, когда ваша карта отклонена.

Предупредите их о своем маршруте перед отъездом, это избавит вас от лишних хлопот в будущем.Но будьте осторожны: это небезопасно! Даже с предупреждением о поездке на вашем счету ваша карта может быть заморожена. Вот почему хорошо иметь более одного способа оплаты вещей (подробнее об этом позже).

У вас еще нет кредитной карты? Подать заявку перед поездкой

Прежде чем вы уволитесь с работы и отправитесь в поездку на полный рабочий день или начнете свой бизнес, не зависящий от местонахождения, вам нужно сделать одну очень важную вещь:

Подайте заявку на получение любой кредитной карты, которая вам понадобится в дороге, пока ваш доход стабильный и стабильный!

Отличная стратегия путешествий, которая в конечном итоге субсидирует ваши поездки, — это накопить огромное количество миль для часто летающих пассажиров, стратегически применяя кредитные карты как до того, как вы начнете путешествие, так и во время поездки.

Но если ваш доход значительно упал (или полностью исчез) после того, как вы начали путешествовать, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не собираются проложить путь к вашей двери, чтобы предложить вам новые карты.

На самом деле, вы можете обнаружить (как и я несколько лет назад), что они категорически отвергнут вас.

Изменения в карьере и падение доходов

Я зарабатывал шестизначную сумму, когда решил продать свою практику финансового планирования, чтобы путешествовать полный рабочий день. У меня также был звездный кредитный рейтинг всю свою жизнь, так что получение любого кредита всегда было прогулкой по парку.

Перенесемся на несколько лет вперед: в моей карьере писателя-фрилансера и путешественника-блогера я был на высоте. Я не зарабатывал на этом кучу денег.

Но это также не было делом на полный рабочий день, так как я также был волонтером в обмене на жилье, поэтому мои заработки не должны были быть высокими. (Посмотрите сами, как может выглядеть финансово устойчивое путешествие: вот мои подробные годовые отчеты о доходах и расходах за все годы)

Чистая прибыль от самозанятых

Несмотря на мою способность балансировать в бухгалтерских книгах, путешествуя полный рабочий день (и даже продолжать откладывать деньги), мой доход значительно упал со времен моего финансового планирования.

Не только это, но и из-за впечатляющих налоговых вычетов, которые я мог использовать в силу того, что весь мой образ жизни был связан с карьерой (!) Для налоговых целей, мой чистый доход практически отсутствовал. (См. Также: Подача налоговой декларации в качестве цифрового кочевника — все, что вам нужно знать )

Хотя это благо для любого налогоплательщика, это не очень хорошо для демонстрации дохода для компаний, выпускающих кредитные карты.

Итак, когда я подал заявку на получение кредитной карты для часто летающих пассажиров с большим бонусом, мне отказали.

Отклонено? Бой с этим

Если вам отказали в выдаче кредитной карты, общепринято считать, что вы можете позвонить в компанию, выпускающую кредитную карту, и попросить их пересмотреть свое решение, часто с положительными результатами.

В моем случае я не добился успеха, но я также должен признать, что, вероятно, я недостаточно старался.

Почему я не попробовал? Потому что у меня уже были две чудесные кредитные карты с бонусными милями, на которые я подал заявку до того, как продал свой бизнес и начал путешествовать полный рабочий день ; Мне не нужна была карта , на которую я подавал заявку, — я просто хотел ее для получения бонусных миль для часто летающих пассажиров.

Дайте ему время

Даже если вам отказали, ничто не вечно. Если бы я подал заявку на получение кредитной карты сейчас (через несколько лет после опыта, который я описал выше), я почти уверен, что меня приняли бы. Я лучше демонстрирую доход, и я продолжаю поддерживать отличный кредитный рейтинг.

Продление кредитной карты во время путешествия

Как получить кредитную карту для продления во время путешествия? Будет ли компания, выпускающая кредитные карты, даже поддерживать продление, если узнает, что вы находитесь за границей?

Хорошие новости: я — и многие другие путешественники — без проблем обновили несколько кредитных карт во время путешествия.Вот несколько советов:

Проверьте дату продления перед отъездом / когда вы вернетесь в гости

Если ваша кредитная карта близка к дате продления, пока вы еще в городе, позвоните в эмитент кредитной карты. Если он находится в определенном промежутке времени (часто за 60–90 дней) до продления, они часто могут вручную начать процесс продления раньше, чтобы вы могли получить новую карту с новой датой истечения срока действия перед уходом.

Если вы находитесь в непосредственной близости от этого окна, но не хотите беспокоиться о получении кредитной карты для продления во время путешествия, они могут сразу же выдать вам новую карту.Обратной стороной является то, что он будет иметь новый номер кредитной карты, поэтому любые автоматические платежи, которые вы списываете с карты, необходимо будет изменить.

Вариант 1. Во время путешествия проверьте, могут ли они отправить вам вашу карту продления

Если вы уже путешествуете, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, за два-три месяца до продления и сообщите им, что вы собираетесь находиться за границей, когда карта будет продлена. Попросите их отправить новую карту на ваш зарубежный адрес (если у вас есть адрес, по которому можно легко получать международную почту).Иногда они будут, иногда нет.

Внимание! как только вы получите свою карту для продления, свяжитесь с компанией-эмитентом кредитной карты еще раз и убедитесь, что адрес, на который они отправили карту, удален из их записей (при условии, что вы не останетесь там в течение многих лет). Однажды мне отправили карту продления в Австралию, без проблем. Однако при следующем обновлении на мой (исходный) адрес в Канаде карта не пришла. Когда я позвонил, чтобы узнать, они тоже отправили его в Австралию! (Без моего ведома они изменили мой адрес в файле на австралийский).

Вариант 2. Отправьте карту на ваш «домашний» адрес и пересылайте ее

После провала в Австралии я предпочитаю использовать эту опцию; Я просто жду, пока моя обновленная кредитная карта будет автоматически отправлена ​​на мой «домашний» адрес в Канаде ( спасибо, мама! ). Затем она отправляет его мне, где бы я ни был. Если у вас нет друга или члена семьи, который мог бы служить вашим «домашним» адресом, виртуальная почтовая служба сделает то же самое.

Как избежать аннулирования кредитной карты

Знаете ли вы, что эмитент вашей кредитной карты может аннулировать вашу карту по любому количеству причин, не уведомляя вас? И если у них нет причины, у них тоже есть пункт!

Не попадитесь в дорогу, когда вам нужно использовать свою кредитную карту в дороге и на собственном горьком опыте обнаружить, что она была аннулирована из-под вас. Поверьте, это случилось со мной.

Кредитными картами необходимо активно управлять: от звонков и оповещений о поездках, чтобы ваша карта не зависала на лету, когда вы используете ее в другой стране, до пристального наблюдения за транзакциями, чтобы предотвратить мошенническую деятельность, до регулярного использования для Избегайте отмены за неиспользование.

Самая распространенная причина, по которой ваша компания аннулирует вашу кредитную карту, — неиспользование.

Также очень легко избежать:

Убедитесь, что вы снимаете какую-либо сумму со своей карты каждые несколько месяцев, а затем полностью оплачиваете ее в конце каждого месяца.

Это действительно важно, если у вас есть кредитная карта, зарезервированная на случай непредвиденных обстоятельств, которой не пользуются регулярно.

К счастью, это можно полностью автоматизировать! Если у вас есть регулярный платеж, например услуга подписки, положите его на эту карту, а затем настройте автоматическую оплату в полном объеме. Обычно это можно сделать через платформу онлайн-банкинга для карты.

Глава 5. Сколько дебетовых и кредитных карт брать с собой во время путешествия

Использование дебетовых и кредитных карт в дороге может оказаться непростым делом.

Один читатель написал на:

«Я планирую поездку RTW, и у меня возникли проблемы с размышлениями о том, как управлять финансами во время путешествия. Я прочитал несколько блогов по этому поводу, но у меня остались два вопроса:

1) Лучше всего иметь при себе как минимум две карты (например, дебетовую и кредитную или две дебетовые и т. Д.) От разных финансовых учреждений, чтобы снизить риск?

2) Всегда ли лучше держать несколько карт отдельно? Один на вас, а другой в вашем багаже? Или имеет смысл держать их вместе в разное время? »

Сколько дебетовых и кредитных карт?

Я предпочитаю носить с собой несколько карт, чтобы уменьшить риск, как вы говорите. У меня всегда есть (как минимум) две кредитные карты из разных банков и одна дебетовая. Это было удобно, так как у меня часто возникали мелкие неполадки с одной из моих кредитных карт, и мне требовалась вторая карта в качестве запасного.

Хотя некоторые путешественники считают, что нужно иметь несколько дебетовых карт, я не беспокоюсь, в основном потому, что большую часть своих банковских операций я выполняю онлайн и ограничиваю финансовые риски, минимизируя баланс своего банковского счета.

Диверсификация бренда кредитной карты

Я не только гарантирую, что каждая из моих кредитных карт выпущена в разных банках, но я также диверсифицирую свои кредитные карты по брендам; например, Mastercard, Visa, Amex.

Важно отметить, что такие кредитные карты, как Amex и Diner’s Club, широко не принимаются во всем мире, поэтому важно иметь хотя бы одну карту Mastercard или Visa — два наиболее распространенных бренда кредитных карт. По иронии судьбы, Amex имеет тенденцию предлагать лучшие бонусные карты за мили для часто летающих пассажиров и поощрять сборщиков очков, но, к сожалению, это наименее принимаемая карта.

Итак, когда я нашел карту Scotiabank PassportTM Visa Infinite, я подумал, что умер и попал в рай, особенно с ее бесплатным доступом в залы ожидания в аэропорту и 0% комиссией за конвертацию иностранной валюты.
(Я получаю небольшую комиссию, если вы подаете заявку на эту карту по этой ссылке. Спасибо за вашу поддержку!)

Как / куда их носить

Лучший способ носить с собой любые повторяющиеся ценности — разделять их на случай, если вы что-то потеряете; например, я ношу внешний жесткий диск и ноутбук в отдельных сумках, я ношу наличные деньги в разных местах при себе и в сумках, а когда я в пути, я храню одну из своих кредитных карт в нижнем белье. сумка с моей верной флешкой.

Я очень внимательно отношусь к этому, когда я активно в пути и мои чемоданы упакованы; но как только я остаюсь где-нибудь достаточно долго, чтобы распаковать вещи, я обычно ношу все, что мне нужно на день, в сумочке или бумажнике.

Однако я признаю, что самоуспокоенность укусила меня под зад, когда у меня украли кошелек в Куско — со всем, что было в нем.

К счастью для меня, у меня есть резервные копии резервных копий всего, поэтому даже потеря моего кошелька со всем в нем не была катастрофой.

Практически невозможно застраховаться от всех рисков в любое время. Как правило, лучшее, что мы можем сделать, — это баланс благоразумия и веры.

Глава 6. Предоплаченные дорожные карты — альтернатива дебетовым или кредитным картам во время путешествия

Ваш кредит настолько плох, что вы не можете получить кредитную карту?

И / или вас беспокоит безопасность наличия при себе только дебетовой карты, что дает потенциальным злоумышленникам доступ ко всей наличности на вашем банковском счете?

Или, возможно, вы беспокоитесь о колебаниях валютных курсов во время путешествия.

Предоплаченные проездные карты представляют собой решение для управления своими деньгами в дороге, если у вас нет кредитной карты, вы хотите фиксированный коэффициент конверсии и беспокоитесь о безопасности своей кредитной или дебетовой карты.

Что такое предоплаченные проездные?

Хотя они могут действовать и выглядеть как кредитные карты (а многие предоплаченные проездные карты выпускаются самими компаниями, выпускающими кредитные карты), они работают по дебету, а не по кредиту.

Вы загружаете карту деньгами, а затем можете использовать ее по всему миру в банкоматах, дебетовых автоматах и ​​везде, где вы можете использовать кредитную карту.

Таким образом, ваши потенциальные убытки в случае неприятностей (кражи и т. Д.) Никогда не превышают стоимость карты.

Их можно считать даже более безопасными, чем использование дебетовой или кредитной карты, поскольку ваша проездная карта с предоплатой никоим образом не связана с вашим банковским счетом, помимо защиты с помощью PIN-кода.

Они также могут быть удобным способом пополнения бюджета. Вы планируете свой бюджет на поездку, загружаете именно эту сумму на карту и больше не можете потратить.

Однако будьте осторожны: проездные карты с предоплатой могут иметь высокую стоимость, с огромными комиссиями за транзакции, конвертацию валюты и многое другое. Я настоятельно рекомендую прочитать мелкий шрифт для любой предоплаченной проездной карты, которую вы рассматриваете, и принять все необходимые меры, чтобы снизить риск этих сборов.

Если вас интересуют проездные карты с предоплатой, простой поиск («проездные карты с предоплатой + [ваша страна]») покажет ваши варианты. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы убедиться, что он соответствует вашим потребностям в поездке.

Канадским читателям я могу порекомендовать предоплаченную карту Visa для конверсии переменного тока CIBC Air Canada (да, это уж точно). Вот несколько преимуществ:

• 100% одобрение; в заявке не участвует проверка дохода или кредитоспособности.
• Карта бесплатна для получения и не имеет годовой платы.
• На карту можно загрузить до 10 различных валют. Он знает, какую валюту использовать, в зависимости от того, где вы находитесь в данный момент.
• Пополните карту в любое время онлайн или через приложение.
• Он имеет защиту с помощью чипа и PIN-кода, поэтому вы можете использовать его как кредитную или дебетовую карту.
• 1 бесплатное снятие средств в банкоматах за границей в месяц (так что планируйте снятие средств в банкоматах стратегически; в противном случае используйте функцию дебета / кредита)
• Вы фиксируете обменный курс во время загрузки карты.
• Если вы списываете расходы в валюте, которой нет на вашей карте, она будет вычтена из вашего баланса в канадских долларах и будет взиматься обменный курс 2,5% (который является конкурентоспособным).

Предоплаченные проездные карты прошли долгий путь, а карта CIBC — отличное предложение. Используйте приведенные выше критерии в качестве барометра, если вы просматриваете другие предоплаченные проездные (например, если вы не канадец).

Глава 7: Худые на дорожных чеках в XXI веке

Хотя раньше дорожные чеки были наиболее распространенным вариантом для путешествий с валютой и получения лучшего обменного курса с минимальными комиссиями, теперь это уже не так.

На самом деле использование дорожных чеков может быть большой ошибкой.

Даже когда я жил и работал в хостеле на Гавайях в 2008 году, мы принимали дорожные чеки (очень) несколько раз, которые им предлагали, но неохотно, поскольку они требовали больше работы, чем вознаграждения.

Что такое дорожные чеки?

Дорожные чеки

— это предварительно распечатанные чеки с фиксированной суммой, которые люди обычно использовали вместо наличных во время поездок.

Они были проданы банками клиентам для использования в более позднее время. Заказчик сразу подписывал их, как только они их получали.Позже, расплачиваясь с ними, они подпишут снова и могут использовать их в качестве валюты, если подписи совпадают.

Они также пришли с квитанциями и документами, чтобы их можно было заменить в случае утери или кражи.

Падение дорожных чеков

Согласно Wiki, дорожные чеки постоянно теряли популярность с 1990-х годов, а альтернативы, такие как кредитные карты, дебетовые карты и банкоматы, становились все более распространенными, удобными и рентабельными.

Они также представляют угрозу безопасности для розничных продавцов, которые вместо этого готовы платить комиссионные за прием кредитных карт.

В настоящее время дорожные чеки трудно обналичить даже в банках.

Одна читательница написала мне однажды по электронной почте о своем опыте приема дорожных чеков в Европу:

«Я, к сожалению, путешествовал с дорожными чеками American Express в евро. Вы могли подумать, что евро — это евро, но это не так. Не смогли обналичить их, несмотря на то, что обращались в 12 банков.А офиса Амекс нет… »

Проблемы безопасности с дорожными чеками

Дорожные чеки

тоже не так безопасны для путешественников.

Изначально их привлекательной особенностью была возможность заменить их, если они были потеряны или украдены. Это привело к появлению черного рынка, где они были проданы мошенниками за половину суммы, а затем заявлены как украденные.

Это, конечно же, способствовало снижению количества дорожных чеков, и многие предприятия перестали их принимать.

Проблема для путешественников, у которых было украдено чеков на самом деле , заключалась в том, что процесс их замены до смешного сложен, и многие люди не могут даже заменить их! (именно поэтому они и получили их в первую очередь).

Когда-то они были жизнеспособной альтернативой ношению больших сумм наличных денег.

Но в наши дни ваши наличные деньги лучше всего оставить на вашем банковском счете (или на дорожном сберегательном счете) и получать к ним доступ, когда вам это нужно, с помощью кредитной или дебетовой карты.

Заключение

Итак, это мое окончательное руководство по лучшим способам путешествовать с деньгами.

Каков ваш опыт использования любой из этих стратегий? У вас есть другие методы, которые вы используете?

Сообщите мне, оставив комментарий ниже!

СМОТРИ ТАКЖЕ: Как резко сократить расходы, чтобы сэкономить деньги на поездки

Поделиться — это забота.