Содержание

Кредиты на потребительские нужды в Минске, в банках Беларуси, взять потребительский кредит без справок и поручителей

Кредиты на потребительские нужды в Минске

Если вы задумываетесь над вопросом, в каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды, в его выборе вам поможет наш кредитный калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать кредит и правильно оценить ту финансовую нагрузку, которая ляжет на ваш бюджет после оформления кредита в Беларуси.

Потребительский кредит сегодня вы можете получить в двух основных формах – наличными и на карту. Где взять кредит наличными, в каком банке? Вам удастся это сделать практически в любом банке, который занимается кредитованием физических лиц. Кредиты в РБ также часто предоставляются на карту.

На портале Myfin.by можно отправить одну заявку на кредит сразу в несколько банков – это быстро, удобно и повышает шанс одобрения заявки на получение кредита.

Выгодный кредит наличными без справок и поручителей

Сегодня для получения кредита без поручителей в Минске нужен минимальный пакет документов, как правило, это паспорт и справка о доходах. Кредит без справок и поручителей, можно найти в большинстве банков, но ставки по нему — выше. При выборе кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Помимо нее могут существовать скрытые комиссии. Речь идет о страховании жизни и здоровья кредитополучателя, абонентской плате, дополнительном платеже за подключение к пакету услуг, а также процентах за зачисление средств на счет кредитополучателя. Если вы получаете кредит на карту на личные нужды, старайтесь все операции осуществлять в безналичной форме, иначе вы можете столкнуться с еще одним видом комиссии – платой за обналичивание средств в кассах банка и банкоматах. Наш кредитный калькулятор, или иначе его называют калькулятор кредитов, сможет рассчитать сумму ваших платежей с учетом всех дополнительных выплат. Также вы может подобрать себе кредит на потребительские нужды, учитывая срок займа. Это может быть лучший кредит на год или на более длительный срок. Вы, как заемщик, будете гасить долг равными долями либо совершать платежи от остатка основного долга. В первом случае схема платежа будет называться аннуитетной. Она гарантирует вам оптимальную кредитную нагрузку, но переплата банку будет более значительной, чем при второй схеме погашения кредита. Когда вы платите банку по схеме дифференцированного платежа, то в первый месяц ваша выплата является максимальной и далее она уменьшается на протяжении всего срока кредитования. Обязательно уточните в банке, будет ли вам предоставлена возможность погасить вашу задолженность досрочно. Некоторые банки взимают с клиентов дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Наибольший выбор кредитных продуктов представлен, конечно же, в столице страны. Потребительские кредиты в Минске по своим условиям ни чем не отличаются от кредитов в других городах Беларуси. Кредиты в Минске выдаются:

  • коммерческими банками
  • банками с государственным капиталом.

Но у вас никак не получится взять кредит в Минске без справок и поручителей, потому что это правило распространяется на любые кредиты в РБ. Выбирая себе кредитный банк, обязательно воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Узнайте мнение ваших знакомых о выбранном банке и почитайте отзывы. Правильно выбранный банк в последствие сможет предоставить вам возможность получать выгодные кредиты без справок и поручителей.

Не выше 2% годовых: 5 стран с самыми низкими ставками по ипотеке :: Мнения :: РБК Недвижимость

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В  последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге

Страна

Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %

1

Япония

1,68

2

Швейцария

1,75

3

Финляндия

1,83

4

Германия

1,90

5

Люксембург

2,00

Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в

Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции

Об авторе

Кирилл Шмидт Tranio

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

четыре надежных способа – Коммерсантъ Уфа

На сегодняшний день ипотека является одним из наиболее доступных способов для приобретения недвижимости. А благодаря государственному субсидированию ставки по ипотечному кредитованию находятся на достаточно низком уровне. Что, в свою очередь, не только помогло большому количеству россиян купить жилую недвижимость, но и выступило стимулом для многих, чтобы задуматься об улучшении уже имеющихся жилищных условий.

Но прежде чем строить грандиозные планы о смене жилья, нужно учесть, что ипотека накладывает определенные обязательства не только по обслуживанию кредита, но и по распоряжению недвижимостью. О том, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать, мы спросили у менеджера отдела продаж вторичной недвижимости и Trade-in (Трейд-ин) ГК «Первый Трест» Аиды Галяутдиновой.

«Никаких ограничений в данном случае нет — продавать можно, правда, только с согласия банка. Поэтому, прежде чем приступать к поискам покупателя, владельцу необходимо обратиться в банк и выяснить схему досрочного погашения кредита и снятия обременения с недвижимости. А после одобрения банком сделки выбрать один из четырех возможных способов продажи ипотечной квартиры», — сообщила Аида Галяутдинова.

Самый простой и популярный способ — это продажа квартиры после досрочного погашения кредита. «Обычно в этом случае берут задаток у покупателя, погашают ипотечный заем, а затем уже продают недвижимость. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформление документа об оставшемся долге», — рассказала Аида Галяутдинова. Сами отношения сторон фиксируются в предварительном договоре купли-продажи, а первый платеж оформляется в качестве задатка. Такая возможность предусмотрена в гражданском кодексе с 2015 года.

«Задаток, помимо платежной функции, выполняет функцию обеспечения: если продавец откажется заключить основной договор, он будет обязан вернуть задаток в двойном размере», — отметила эксперт. Для гарантии соблюдения интересов покупателя первый платеж лучше уплатить напрямую в банк с указанием о назначении платежа реквизитов кредитного договора и данных о продавце.

Второй способ — погашение долга по кредиту в ходе сделки. «В этом случае сотрудник банка предоставляет справку с указанием размера оставшегося долга. После чего покупатель при помощи системы безопасных расчетов или аккредитива кладет деньги для продавца и для банка. Далее идет оформление бумаг и регистрация сделки в Росреестре», — рассказала Аида Галяутдинова.

Третий способ — продажа квартиры вместе с ипотечным долгом. Для этого продавцу необходимо найти покупателя, который готов приобрести недвижимость с условиями имеющейся ипотеки. При такой схеме банк может немного улучшить условия по кредиту и рефинансировать ипотеку. «Для человека, который хочет купить квартиру по такой схеме, порядок действий достаточно прост: нужно оформить заявку в банке на обычную ипотеку, получить согласие банка и выбрать обремененный объект», — добавила специалист по продаже вторичной недвижимости и Trade-in ГК «Первый Трест».

Четвертый способ — продажа ипотечного жилья банком. Это не лучший вариант, так как продажа жилья банком происходит тогда, когда у заемщика появляются приличные долги по платежам. В данном случае для проведения сделки понадобится согласие обеих сторон.

Кроме вариантов продажи, не менее интересен и вопрос, выгодно ли продавать квартиру, находящуюся в ипотеке? «Все зависит от условий, на которых была приобретена квартира. Например, совсем недавно в моей практике был случай, когда клиент, продавший квартиру в ЖК «Биосфера», остался в солидном плюсе, даже несмотря на выплату процентов по ипотеке. Чаще всего так бывает, когда квартира куплена на этапе котлована, и к концу строительства ее стоимость вырастает в среднем на 20-30%», — пояснила эксперт.

По ее словам, неоспоримым плюсом покупки ипотечной квартиры является снижение рисков мошенничества со стороны продавца, так как кредитная организация контролирует все операции и следит за юридической стороной сделки.

К минусам покупки ипотечной квартиры специалисты относят увеличение срока продажи квартиры. Если квартиру необходимо продать за короткий срок, то с ипотечным обременением это сделать сложно. Только на подготовку к заключению договора, оценочные работы и сбор документов потребуется несколько недель. Кроме того, банк не сразу перечисляет деньги продавцу после заключения договора, так как необходимо дождаться перерегистрации квартиры в Росреестре. «Большинство из нас за всю жизнь покупают одну-две квартиры, следовательно, с продажей сталкиваются еще реже. И самая большая сложность заключается в том, что, не имея опыта, сложно понять, где, какие справки и документы собирать. Также возникает недопонимание в общении с администрацией и в заполнении необходимых заявлений. Чаще всего при самостоятельной продаже квартиры с обременением уходит до 30 дней. В случае с нашими клиентами мы можем сократить этот срок до двух недель. ГК «Первый Трест» принимает на реализацию комнаты, квартиры, в том числе хрущевки и квартиры с обременением, и загородные дома в радиусе 30 км от города. Также наши специалисты могут помочь с оформлением необходимого пакета документов в РОНО, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний», — отметила Аида Галяутдинова.

Покупка квартиры — важный и ответственный момент в жизни каждого человека. И очень хочется, чтобы это событие навевало только приятные воспоминания. Поэтому неудивительно, что в последнее время все большую популярность набирает покупка жилья по системе Trade-in. Ведь в этом случае застройщик берет на себя все затраты и хлопоты по продаже вашей квартиры. Важно отметить, что купить жилье по программе Trade-in можно как в домах на этапе строительства, так и в уже сданных в эксплуатацию — вы сами выбираете, что лучше для вас. Если и вы давно мечтаете о новом комфортабельном жилье, но никак не можете решиться, воспользуйтесь услугой Trade-in.

Справка о компании: ГК «Первый Трест» является системообразующим предприятием РФ, входит в Топ-3 застройщиков Башкирии. Уточнить подробности, выбрать недвижимость, оставить заявку на услугу Trade-in и задать интересующие вопросы вы можете по телефону 8 (347) 222-0-111 или на сайте 1trest.ru.

Материал предоставлен ООО ГК «ПТ»

5 лучших личных займов от крупных банков

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды можно использовать на различные расходы, включая свадьбы, отпуск, ремонт дома и даже как способ покрытия непредвиденных расходов. О личных займах можно многое узнать, но одна из них заключается в том, что иногда они могут быть более доступной альтернативой кредитным картам, поскольку они обычно имеют более низкую процентную ставку (хотя ставка, которую вы получите, будет зависеть от того, насколько здоров ваш кредитный рейтинг) .Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,58%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,30%.

Есть несколько разных способов подать заявку на получение личной ссуды от кредитора. Вы можете пройти через сайт однорангового кредитования, взглянуть на некоторые более мелкие финансовые учреждения или, конечно, подать заявку на получение ссуды через большой банк.

Выберите оцененные индивидуальные ссуды, предлагаемые множеством крупных банков. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор лучших личных кредитов от крупных банков

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшая процентная ставка и условия оплаты для ваших нужд. С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучший в целом

Маркус от Goldman Sachs Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
  • Ежемесячные обновления VantageScore
  • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
  • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
  • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
  • Не та простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
  • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Marcus от Goldman Sachs, филиала Goldman Sachs Bank USA, предлагает бесплатные ссуды, которые можно использовать для консолидации долга, финансирования ремонта или других крупных затрат.Плата за регистрацию, предоплату или просрочку платежа не взимается. Вы можете получить одобрение на получение суммы до 40 000 долларов и зачислить средства на свой банковский счет в течение четырех дней.

Процентная ставка колеблется от 6,99% до 19,99%, однако, когда вы зарегистрируетесь в AutoPay для автоматического ежемесячного погашения, вы получите снижение процентов на 0,25%. И даже если вы решите не использовать AutoPay, Marcus по-прежнему предлагает фиксированные ставки на весь срок действия кредита, поэтому, как только ваша ставка зафиксирована, вам не нужно беспокоиться о ее повышении в любой момент.

Срок кредита составляет от 36 месяцев до 72 месяцев. А когда вы сделаете 12 своевременных последовательных платежей, вы сможете пропустить один платеж без дополнительных штрафных санкций. Это может пригодиться тем, чье финансовое положение может измениться через год после срока ссуды и которому требуется некоторая гибкость при выплатах.

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение жилья, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Членство в кредитном союзе доступно для всех
  • Ссуды от 600 долларов США
  • Можно получить физический документ в отделении
  • Можно подать заявку с созаемщиком
Консультации
  • Средства поступают в виде физического чека
  • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
  • Необходимо заплатите за ускоренную доставку, чтобы получить деньги на следующий день
  • Максимальная сумма кредита 35 000 долларов США
  • Плата за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, членом которого может стать каждый.Он предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения дома, медицинских расходов и автокредитования, и это лишь некоторые из них.

Большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, однако вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Кредиты PenFed могут быть хорошим вариантом для тех, кому просто нужно занять меньшие суммы денег.Но следует помнить о том, что вы получите свои средства только в виде бумажного чека. Если вы можете поехать в ближайшее отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке. Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Процентные ставки могут варьироваться от 5,99% до 17,99%, но не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку. И, в отличие от большинства других кредиторов, PenFed не предлагает скидки за использование AutoPay для ежемесячных платежей.

Лучшее для хорошей кредитной истории

PNC Bank Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    От 5,99% до 28,74% годовых (скидка 0,25% годовых при подписке на автоплату)

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за выдачу кредита
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку платежа

    10% от платежа или 40 долларов США, в зависимости от того, что больше

Плюсы
  • Отсутствие комиссий за оформление заявки и сборов за досрочное погашение
  • Фиксированная процентная ставка
  • Гибкие условия погашения
  • Суммы кредита начинаются с 1000 долларов США
  • Залог не требуется
Cons
  • Взимает плату за просрочку платежа
  • Не самое быстрое финансирование (может занять до 10 рабочих дней)
  • Тарифы и условия могут отличаться в зависимости от вашего почтового индекса

Для кого это? PNC Bank предлагает персональные ссуды, не требующие залога.Есть много способов использовать этот заем, однако личный заем от этого кредитора не может быть использован для покрытия расходов на обучение в колледже или для рефинансирования задолженности по студенческому кредиту.

Диапазон процентных ставок от PNC Bank на самом деле является самой низкой ставкой в ​​списке, однако получаемая вами ставка и условия будут зависеть от вашего местоположения (вы можете ввести свой почтовый индекс на их веб-сайте, чтобы получить представление о том, какие ставки в вашем районе такие есть). Кроме того, вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг находится в разумном диапазоне, чтобы увеличить ваши шансы получить одобрение по самой низкой из возможных ставок.

Еще одним преимуществом подачи заявки на эту ссуду с хорошей кредитной историей является возможность более длительного срока погашения. PNC Bank предлагает сроки до 60 месяцев. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что у вас будет более длительный период погашения. Это может предложить вам некоторую гибкость, если вы предпочитаете иметь меньшие ежемесячные платежи (хотя со временем вы будете платить больше процентов).

Нет никаких комиссий за оформление или предоплату, однако с вас будет взиматься комиссия в размере 40 долларов за любые просроченные платежи.

Лучшее для быстрого утверждения

American Express® Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, ремонт дома, переезд, свадьба или отпуск

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, нет комиссии за досрочное погашение
  • В тот же день решение в секундах (в большинстве случаев)
  • Возможность оплаты напрямую кредиторам
  • Средства могут быть выплачены посредством прямого депозита
Консультации
  • Плата за просрочку в размере 39 долларов США
  • Отсутствует скидка при автоплате
  • Нет соискателей или совместных заявок
  • Только Держатели карт American Express могут подать заявку.
  • Срок оплаты не может быть установлен. nged
  • Денежные средства нельзя использовать для оплаты кредитных карт American Express

Для кого это? Персональные ссуды American Express могут быть быстрым вариантом для тех, кто нуждается в быстром одобрении (они предоставят вам решение в считанные секунды, если не потребуется дополнительная информация).Однако единственный недостаток заключается в том, что вам нужно уже быть держателем карты American Express, чтобы подать заявку на ссуду. И хотя нет никаких комиссий за оформление или предоплату, с вас будет взиматься комиссия в размере 39 долларов за просрочку платежа.

Предлагаемые процентные ставки являются фиксированными и могут варьироваться от 6,91% до 19,97%. Конечно, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку и другие более выгодные условия кредита.

Заем можно использовать для многих целей, включая свадьбу, переезд, ремонт дома, отпуск или консолидацию долга.Просто имейте в виду, что вы не можете использовать этот заем для погашения долга по любым кредитным картам American Express. Вы также не можете использовать средства для оплаты расходов на высшее образование, недвижимости, бизнеса, ценных бумаг или транспортных средств (кроме авансового платежа).

Средства обычно выплачиваются в течение трех-пяти рабочих дней.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, нет комиссии за досрочную выплату
  • Решение в тот же день (в в большинстве случаев)
  • Возможность оплаты напрямую кредиторам
  • 7 различных способов оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
  • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
  • Нет скидки при автоплате
  • Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за оформление, Discover взимает штраф в размере 39 долларов США за просрочку платежа, если вы не вносите своевременный платеж каждый месяц.

Вы можете зафиксировать фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99%, в зависимости от вашего кредитного отчета. Discover не взимает штраф за досрочное погашение, что означает, что вы можете вносить дополнительные платежи в тот же месяц, чтобы сократить процентные платежи в течение срока действия кредита.

Если вы одобрены для получения ссуды на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. Вам просто нужно связать учетные записи кредитной карты и указать сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию о платежном адресе, чтобы Discover могла отправлять деньги напрямую.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день, если ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был профинансирован в будний день). В противном случае вы получите свои средства не позднее, чем через неделю после утверждения.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. ставка годовых, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов из нашего списка лучших не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет изменяться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок в режиме онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

6 способов выбрать лучший личный заем

Отличный способ быстро получить средства для самых разных нужд — это взять личную ссуду. Будь то свадьба, образование ребенка, неотложная медицинская помощь, путешествие или любое другое требование, лучшим вариантом является личный заем.Это доступная кредитная линия, которая позволяет вам удовлетворить текущие потребности. Вы можете получить средства быстро, в считанные секунды или часы, с минимальной документацией. Вы можете погасить ссуду в течение некоторого времени, месяцев или лет, небольшими ежемесячными платежами.

Подводя итог, можно сказать, что личный заем может помочь в решении любых неотложных финансовых вопросов, будь то чрезвычайные ситуации или иным образом.

Есть много вариантов личного кредита; так как же выбрать лучший личный заем в Индии?

Давайте посмотрим, что могут предложить лучшие личные займы:

  • Процентные ставки:

    Первое, что вы хотите учитывать при получении личного займа, — это процентная ставка.Лучшие личные ссуды с вашей точки зрения — это те, которые предлагают самые низкие процентные ставки. Лучше всего пойти в известный банк; ваш дружелюбный соседский ростовщик возьмет на себя руку и ногу. Внутри банков процентные ставки существенно различаются. Так что неплохо было бы немного присмотреться и сравнить процентные ставки, предлагаемые разными банками. Вы можете сделать это довольно легко в Интернете. Однако вы должны помнить, что банки предлагают разные ставки для разных клиентов в зависимости от таких факторов, как надежность вашего потока доходов и т. Д.Процентные ставки имеют решающее значение, поскольку даже небольшая процентная разница со временем увеличит стоимость вашего кредита.

  • Без обеспечения:

    Все личные займы необеспечены. Вам не нужно вносить залог по ссуде. Это работает для вас, если у вас нет или вы хотите заложить какие-либо активы, которые могут потребоваться для получения Персонального кредита. Альтернативными вариантами могут быть обеспеченные ссуды, когда вы закладываете активы, поскольку процентные ставки могут быть ниже. Кроме того, вам не нужно беспокоиться о плохих кредитных рейтингах.Если это не вариант, идеальным вариантом являются личные ссуды.

  • Минимальная документация:

    Лучшими личными займами могут быть те, которые вы можете получить с минимумом суеты. Например, когда вы спешите получить немного наличных, последнее, что вам нужно сделать, это подать много документов и заполнить множество форм.

    Что ж, благодаря Интернету вам больше не нужно этого делать, и вы можете подать заявку на получение кредита, не выходя из дома.

    Лучшим личным займом может быть займ в вашем банке.У них будут все ваши личные и финансовые данные, поэтому вам не придется беспокоиться о слишком тщательной проверке. И в наши дни интернет-банкинга вы можете получить эти деньги на свой счет в кратчайшие сроки.

    Вы можете подать заявку на получение личного кредита HDFC Bank разными способами — онлайн на веб-сайте, через NetBanking , в банкомате или посетив отделение HDFC Bank. Выбранные предварительно одобренные клиенты HDFC Bank могут получить Персональный заем за 10 секунд *; другие получат его менее чем за четыре часа *.Если вы являетесь клиентом, вы можете уточнить в банке или через NetBanking, есть ли для вас индивидуальный заем.

  • Срок владения:

    Как правильно выбрать личный заем? Одна из важных вещей, которую вы должны учитывать, — это срок действия ссуды. С вашей точки зрения, лучший заем — это тот, который соответствует вашим требованиям по времени — независимо от того, нужен ли вам заем на несколько месяцев или несколько лет. Сумма EMI (приравненных к ежемесячным платежам), которую вы платите, будет зависеть от срока действия ссуды.Более длительный срок полномочий будет означать более низкие EMI, но больше выплат по процентам. Выберите банк, который позволит вам гибко подходить к вопросу о сроках владения.

    HDFC Bank предлагает личную ссуду на сумму до рупий. 40 lacs со сроком владения от 12 до 60 месяцев и погашением в легких EMI, начиная с рупий. 2 149 за lac (проверьте наш калькулятор EMI для личного ссуды , чтобы лучше спланировать ссуду).

  • Затраты на обработку:

    Процентная ставка по вашей ссуде и комиссия за обработку определяют общую стоимость ссуды.Прежде чем принять решение, вам следует учесть оба фактора. У HDFC Bank низкие комиссии за обработку, что снизит вашу кредитную нагрузку.

    Благодаря сверхбыстрым выплатам и эффективному процессу кредитования, HDFC Bank является одним из ведущих банков в Индии, который предлагает одни из лучших личных кредитов в Индии. Банк периодически предлагает личные кредиты.

Если вы ищете лучший личный заем, HDFC Bank — лучший выбор для вас. Проверьте свое право на получение персональной ссуды и подайте заявку сейчас на получение персональной ссуды и #Startdoing!

* Применяются правила и условия — Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

8 лучших ставок по личным займам на ноябрь 2021 года

Лучшие ставки по личным кредитам на ноябрь 2021 года

Средняя ставка по личным кредитам на сегодня

Средняя трехлетняя необеспеченная ставка по личным кредитам на 1 ноября 2021 года составляет 8.94%, по данным S&P Global.

Ставки по кредитам физическим лицам за последний год

Ставки по кредитам физическим лицам в течение последнего года постоянно снижались. Тодд Нельсон, старший вице-президент по стратегическому партнерству LightStream, сказал, что на снижение процентных ставок влияет несколько факторов, и по мере того как стоимость кредитования снижается, то же самое происходит и с процентными ставками.

Одним из индикаторов стоимости кредитования является ставка по федеральным фондам, ставка, по которой коммерческие банки занимают и ссужают свои резервы друг другу.Ставка была низкой с марта 2020 года для борьбы с экономическим ущербом от пандемии, и это может повлиять на краткосрочные ставки по потребительским кредитам.

Сейчас может быть идеальное время, чтобы получить хорошую ставку по личному кредиту.

Что такое личный заем?

Персональные ссуды предоставляют единовременную сумму наличных для оплаты таких вещей, как ремонт дома, консолидация долга или медицинские счета. Банки, кредитные союзы и различные онлайн-кредиторы предлагают индивидуальные ссуды.Вы берете определенную сумму денег с установленным сроком и процентной ставкой, а затем возвращаете эти деньги ежемесячными платежами.

Процентная ставка по вашему кредиту будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов. В некоторых случаях вы можете получить свои деньги в тот же день, когда соглашаетесь с условиями кредита. Вы можете столкнуться с комиссиями при выдаче некоторых личных займов, например, штрафами за просрочку платежа и комиссией за выдачу кредита, но лучшие личные займы выдаются без комиссии.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это, по сути, плата, которую вы платите за заем денег, и указывается в процентах от суммы вашего кредита.Персональные ссуды почти всегда имеют фиксированную процентную ставку, хотя можно найти личные ссуды с переменной процентной ставкой. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение срока ссуды, в то время как переменные процентные ставки меняются через регулярные промежутки времени. В дополнение к ежемесячным платежам по остатку кредита, вы также будете платить проценты по этому же принципу.

Например, если у вас есть ссуда в размере 5000 долларов с процентной ставкой 10% и сроком на три года, вы получите 5 808 долларов в течение срока действия ссуды, из которых 808 долларов составляют исключительно проценты.Чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите.

Можно ли потратить личный кредит на что-нибудь?

Вы можете использовать личный заем для многих целей, хотя некоторые расходы, например расходы на образование, обычно не покрываются. Вот несколько примеров:

Это далеко не полный список. Спросите своего кредитора, является ли ваша причина для получения личной ссуды приемлемой, и выбирайте другие, если вы не можете где-то получить ссуду для желаемой цели.

Личные ссуды плохи для вашего кредита?

Подобно кредитной карте или студенческой ссуде, платежи (или невыплаты) могут быть сообщены кредитным бюро и, вероятно, повлияют на ваш кредитный рейтинг.Однако они не повредят вашей кредитной истории, если вы будете вносить ежемесячные платежи по кредиту полностью и вовремя. Если вы это сделаете, вы действительно можете повысить свой кредитный рейтинг в результате, потому что у вас будет более длительная история последовательных платежей.

Персональный заем также может помочь разнообразить ваш кредитный портфель, что может улучшить ваш рейтинг. Персональный заем — это ссуда в рассрочку, то есть вы выплачиваете его через регулярные промежутки времени, что отличается от возобновляемого кредита, такого как кредитные карты. Здоровый баланс этих типов кредитов благоприятен для вашего кредитного рейтинга.

Проверка ваших ставок в большинстве компаний не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что многие кредиторы создают только мягкий запрос кредита, когда показывают вам персонализированные ставки. Однако, если вы решите принять ссуду, кредиторы, скорее всего, проведут серьезное кредитное расследование, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тщательный запрос предлагает кредитору всесторонний взгляд на вашу кредитную историю. Слишком много запросов по вашему кредитному отчету — особенно в короткие сроки — также может иметь негативные последствия.

Как получить хорошую процентную ставку по личной ссуде

Процентная ставка по вашей личной ссуде зависит от многих финансовых факторов, включая ваш доход и размер другой задолженности. Наиболее важным компонентом, вероятно, является ваш кредитный рейтинг. Вот несколько советов, как улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Запросите и просмотрите копию своего кредитного отчета. Посмотрите, нет ли в вашем отчете ошибок, которые могут повлиять на вашу оценку. Если это так, обратитесь в кредитное бюро, чтобы обсудить исправление ошибки.
  • Держите остатки на кредитных картах на низком уровне. Поддержание уровня использования кредита — процента от общего объема используемого кредита — на уровне 30% или меньше покажет кредиторам, что вы можете хорошо управлять своим кредитом.
  • Создать систему своевременной оплаты счетов. Ваша история платежей составляет значительную часть вашего кредитного рейтинга, и кредиторы хотят видеть стабильные и надежные платежи в прошлом. Установите напоминания календаря или автоматические платежи, чтобы не отставать.

Вам следует присмотреться к разным кредиторам, чтобы увидеть, какой из них предлагает вам лучшие условия.Первый кредитор, предлагающий индивидуальную ставку, не всегда лучший.

Личный заем — разумный выбор для вас?

Если вам срочно нужна крупная сумма денег, личный заем может стать для вас отличным вариантом. Персональный заем может помочь вам немедленно покрыть расходы и распределить их на более длительный период времени. Вы также можете получить более низкую процентную ставку по личному кредиту, чем по кредитной карте.

Однако, если у вас уже есть значительная сумма долга, личный заем может только усугубить ваш стресс.Общая стоимость того, на что вы тратите деньги, будь то счета за ремонт дома или медицинские услуги, в конечном итоге будет дороже, потому что вам придется платить проценты на деньги, которые вы берете. Если у вас есть гибкость, вероятно, лучшим выбором будет сэкономить деньги на свои расходы.

Имейте в виду, что если вы задержите платежи, ссуда может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, уменьшая вероятность того, что кредитор даст вам деньги в будущем.

Плюсы и минусы индивидуальной ссуды

Плюсы

  • Вы получите единовременную денежную сумму для немедленного покрытия ваших расходов.
  • Вы можете использовать личный заем для различных целей, включая консолидацию долга и улучшение жилищных условий.
  • Вы можете повысить свой кредитный рейтинг с помощью своевременных и полных платежей.
  • Многие компании часто получают деньги в тот же или на следующий день.
  • Как правило, штрафы за досрочное погашение кредита отсутствуют.

Против

  • Если ваш кредитный рейтинг не в лучшей форме, вы можете заплатить высокую процентную ставку.
  • Общая стоимость вашей покупки будет выше, потому что вы выплатите проценты в дополнение к остатку по кредиту.
  • С вас могут взиматься сборы за оформление или штрафы за просрочку платежа.
  • Вы можете навредить своему кредитному рейтингу, если не поспеете за своими платежами.

Райан Вангман

Репортер по младшим кредитам

Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных ссудах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Подробнее Читать меньше

Лучшие ставки автокредитования в ноябре 2021 года

Окончательный приговор

Свобода нового, подержанного или рефинансированного автомобиля не должна быть испорчена долгими сроками или ежемесячными платежами, которые разрушают ваш банк.Вот почему так важно выбирать лучшие ставки и кредиторов.

Хорошее место для начала поиска — это PenFed Credit Union. Он предлагает одни из самых низких ставок и минимальных сумм кредита, с которыми мы сталкивались, широкий диапазон условий оплаты и доступен во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сравните лучшие ставки автокредитования

Кредитор Самая низкая скорость Сумма кредита Условия
PenFed Credit Union
Лучший результат 		0.99% 500–100 000 долл. США 36 — 84 месяца
Кредитный союз потребителей
Второе место, лучший результат 		2,24% Нет минимума или максимума 0 — 84 месяца
Опортун
Лучшее при плохой кредитной истории 		Не раскрывается, но не более 35,99% 300–10 000 долл. США Не раскрывается
Capital One
Лучший кредитор крупного банка 		Не раскрывается Минимум 4000 долларов США Не раскрывается
OpenRoad Lending
Лучшее для рефинансирования 		Не раскрывается 7500–100 000 долларов Не раскрывается
Карвана
Лучшее для технарей 		Не раскрывается Нет минимума или максимума 36-72 месяца
LendingTree
Лучшее для сравнения ставок 		0.99% Зависит от кредитора Зависит от кредитора
Кредитный клуб
Лучшее для поиска вариантов рефинансирования 		2,99% Минимум 4000 долларов США 24-84 месяца

Часто задаваемые вопросы

Какова хорошая процентная ставка по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту зависят от вашей кредитоспособности, финансируемого автомобиля, деталей ссуды и рыночных ставок.Кредитоспособность — это комбинация вашего кредитного рейтинга, истории платежей, дохода и того, финансировали ли вы ранее транспортное средство. На ставку влияет то, новый или подержанный автомобиль, равно как и срок кредита, то есть длительность кредита.

Текущие рыночные ставки также влияют на вашу ставку автокредитования. Обычно кредитные союзы предлагают клиентам более низкие ставки, чем другие кредиторы. Рынок постоянно колеблется, но ставка менее 5% обычно считается хорошей.

Можете ли вы договориться о ставках автокредитования?

Так же, как и цена автомобиля, ставки по автокредиту часто можно согласовать.Иногда можно договориться о ставке с дилером или напрямую с кредитором. Чем лучше ваша общая финансовая картина, тем больше у вас будет успеха в переговорах по ставке. Вы также можете обсудить условия кредита. Например, вы не хотите платить за первые 90 дней или хотите профинансировать автомобиль на 60 месяцев вместо 48.

Как я могу получить лучшую ставку автокредитования?

Чтобы получить лучшую ставку автокредитования, вам необходимо:

  • Найдите цены и сравните свой кредитный союз с тем, что предлагает дилер.
  • Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга.
  • Оплачивайте счета вовремя.
  • Иметь постоянную работу с низким соотношением долга к доходу.
  • Ценовой магазин вагонов; некоторые автомобили, от которых хотят избавиться дилеры, будут иметь специальный тариф.

Методология

Мы просмотрели более дюжины кредиторов, чтобы найти лучшие ставки по автокредитованию. Мы учли простоту подачи заявки, влияние на кредитные рейтинги, сроки, кредитные требования и многое другое. Наше исследование также показало, что самые низкие ставки, которые мы обнаружили, часто доступны только заемщикам с определенным минимальным кредитным рейтингом.В результате мы рекомендуем вам выбирать лучшие ставки у кредиторов, которые предоставляют только льготный кредит, чтобы получить представление о доступных для вас ставках.

Все наши лучшие варианты предлагают простые онлайн-заявки, гибкие условия погашения, низкие или нулевые последствия для кредитных рейтингов и лучшие ставки, доступные сегодня на рынке.

Личный заем

— подайте заявку на мгновенный личный заем онлайн с низким EMI

• Как я могу подать заявку на получение личной ссуды?

С помощью личных займов ICICI Bank вы можете мгновенно получить деньги на широкий спектр ваших личных потребностей, таких как ремонт вашего дома, брак в семье, семейный праздник, образование вашего ребенка, покупка ноутбука, медицинские расходы или любые другие чрезвычайные ситуации. .

Имея минимум документации, теперь вы можете воспользоваться личным займом на сумму до рупий. 20 лакхов по привлекательной процентной ставке.

Щелкните здесь, если вы хотите подать заявку на получение ссуды для физических лиц от ICICI Bank.

В качестве альтернативы формы доступны в наших филиалах. Вы можете заполнить форму и отправить ее в ближайшем отделении.

• Какие документы требуются по каждой программе?

Необходимые документы: KYC Documents + Income Documentation.

• Предлагаете ли вы пополнить существующие личные ссуды?

Мы предлагаем возможность пополнения счета, если вы заплатили 12 EMI по существующей личной ссуде. Вы можете разместить запрос на пополнение существующего личного кредита по следующим каналам:

Интернет-банк

Войдите на сайт www.icicibank.com со своим идентификатором пользователя и паролем -> Главная страница -> Выберите параметры ссуд в Моих учетных записях -> Нажмите Подать заявку на ссуду -> В разделе Персональный ссуду — Нажмите Применить сейчас — -> Проверьте право на участие и нажмите Применить сейчас

Служба поддержки клиентов:

Вы также можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов (8:00 a.м. до 20:00) с вашим кодом STD, за которым следует 33667777.

Отделение ICICI Bank:

Пожалуйста, посетите ближайшее отделение ICICI Bank Loan, обслуживающее ссуду, вместе со своим действительным удостоверением личности, подтверждением адреса, банковской выпиской за 3 месяца, в которой указана его зарплата, квитанциями о зарплате за последние 3 месяца и формой -16 за текущий / предыдущий финансовый год.

Мы просим вас найти ближайшее отделение ICICI по обслуживанию ссуд банка на нашем веб-сайте: www.icicibank.com >> Найти банкомат / отделение.

• Что такое калькулятор EMI для личных займов?

EMI — это краткая форма «равный ежемесячный платеж» или сумма, подлежащая выплате в месяц, если вы берете личный заем на определенную сумму на определенный период. Расчет EMI зависит от 3 основных факторов:

  • Сумма ссуды для личного пользования — Стоимость ссуды, которую вы берете, в рупиях
  • Процентная ставка по индивидуальному ссуде — процентная ставка, которую банк взимает по индивидуальному ссуде
  • Срок действия личной ссуды — период, на который вы берете личную ссуду

• Что такое личный заем?

Жилищный заем или заем на покупку автомобиля позволят вам использовать деньги для покупки дома или автомобиля соответственно, но когда вы подаете заявку на личный заем, его нет необходимости ограничивать конкретным использованием.После выплаты ссуды вы можете использовать ее для любых целей в соответствии с вашими конкретными потребностями.

По индивидуальному кредиту можно:

  • Организация отдыха за границей
  • Купите крупную бытовую технику, например, холодильник, телевизор или ноутбук
  • Спланируйте семейную функцию в соответствии со своими ожиданиями
  • Украсьте свой домашний интерьер с помощью домашнего ремонта.

Для получения более подробной информации щелкните любую из приведенных ниже ссылок.

• Почему вам следует взять личный заем?

Эти веские причины, по которым ваш поиск личной ссуды заканчивается на ICICI Bank:

  • Получите гибкий срок до 60 месяцев
  • Наличие фиксированной процентной ставки.Проценты будут взиматься ежемесячно с уменьшением
  • Нет необходимости предоставлять залог по кредиту
  • Настроить ECS, PDC или автоматический дебет для автоматического погашения EMI каждый месяц
  • Минимум документации и простая подача заявки упрощают утверждение и выдачу кредита
  • Выберите срок пребывания от 12 до 60 месяцев.

• Нужно ли мне предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы подать заявку на получение личного кредита?

Для получения постоянной ссуды не требуется обеспечение или залог.

• Как подать заявку на получение личного кредита онлайн?

Вы можете подать заявку на получение Персонального кредита по следующим каналам:

  • Интернет-банк: Нажмите здесь, чтобы подать заявку на получение личного кредита
    • Служба поддержки клиентов
  • : Вы можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов по номеру 1860120 7777 с 8:00 до 20:00.
    Чтобы узнать номера службы поддержки клиентов, нажмите здесь
  • Филиал банка ICICI: посетите ближайший филиал по обслуживанию активов банка ICICI и предъявите свое действительное удостоверение личности, подтверждение адреса, выписку из банка за 3 месяца, в которой указана ваша зарплата, квитанции о зарплате за последние 3 месяца и форму -16 для текущего / предыдущего финансового год.
    Мы просим вас проверить ближайшее отделение ICICI по обслуживанию кредитов на нашем веб-сайте.

• Как проверить статус моей заявки на личный кредит?

• Как я могу получить личный заем мгновенно?

Если вы являетесь клиентом банка ICICI и имеете право на получение предварительно одобренной ссуды, вы можете получить средства прямо на свой счет всего за 3 секунды *

* Применимо для избранных клиентов после завершения онлайн-проверки и принятия окончательного предложения.

• Как я могу погасить свой личный заем?

Вы можете погасить ссуду равными ежемесячными платежами (EMI). Если у вас есть банковский счет ICICI, вы можете поручить нам списать его напрямую с помощью автоматического дебетового поручения или, если у вас есть альтернативный банковский счет, с помощью поручения NACH.

• Какую сумму вы можете получить по индивидуальному кредиту?

Вы можете воспользоваться ссудой в размере от 50 000 рупий до 20 000 000 рупий в зависимости от вашего права на участие, дохода и платежеспособности.

• какова минимальная и максимальная сумма кредита, чтобы подать заявку на получение личного кредита?

Вы можете воспользоваться ссудой в размере от 50 000 рупий до 20 000 000 рупий в зависимости от вашего права на участие, дохода и платежеспособности.

• Что покрывает личный заем?

Жилищный кредит или автокредит позволит вам использовать деньги для покупки дома или автомобиля соответственно. Хорошая новость заключается в том, что когда вы подаете заявку на личный заем, его не нужно ограничивать конкретным использованием.После выплаты ссуды вы можете использовать ее для любых целей в соответствии с вашими конкретными потребностями.

По индивидуальному кредиту можно

  • Организация отдыха за границей
  • Купите крупную бытовую технику, например, холодильник, телевизор или ноутбук
  • Спланируйте семейную функцию в соответствии со своими ожиданиями
  • Украсьте свой домашний интерьер с помощью домашнего ремонта.

Что еще! ICICI Bank предлагает кредит на более свежее финансирование, чтобы помочь вам получить личный кредит на вашу первую зарплату.С его предварительно одобренной личной ссудой вся обработка завершается всего за несколько минут. Итак, поспешите и ознакомьтесь с различными типами личных займов, которые мы предлагаем, и подайте заявку на получение одного сегодня.

• Почему ICICI Bank for Personal Loan?

Эти веские причины, по которым ваш поиск личной ссуды заканчивается на ICICI Bank:

  • Используйте сумму кредита на любые нужды
  • Получите гибкий срок владения до 60 месяцев
  • Наличие фиксированной процентной ставки.Проценты будут взиматься ежемесячно с уменьшением
  • Нет необходимости предоставлять залог по кредиту
  • Настройте ECS, PDC или автоматический дебет для автоматического погашения EMI каждый месяц.

3 лучших личных займа от кредитного союза

Если вам нужны наличные для покрытия крупных расходов, вам подойдет личный заем от кредитного союза. Кредитные союзы обычно имеют более низкие процентные ставки, чем банки, по таким продуктам, как личные ссуды. Тем не менее, важно сравнивать ссуды кредитных союзов, чтобы определить, какие из них наиболее выгодны для вас.Ниже мы рассмотрим три индивидуальных ссуды кредитных союзов с лучшими характеристиками и условиями на рынке.

3 лучших кредитных союза по кредитованию физических лиц

Navy Federal Credit Union: Лучшее для справедливой или плохой кредитной истории
  • Годовая процентная ставка: 7,49% –18,00%
  • Термины: До 60
  • Лимиты заимствования: от 250 до 50 000 долларов
  • Комиссия за оформление: Нет
  • Требование к кредитному баллу: Не указано

Федеральный кредитный союз военно-морского флота занимает первое место по годовой процентной ставке по индивидуальным кредитам в этом списке.Однако он предлагает самый низкий лимит заимствования и возможность более коротких доступных сроков, что может сделать его лучшим выбором для тех, кто хочет заимствовать меньшую сумму в течение более короткого периода.

Что делает его хорошим выбором для заемщиков, чей кредит нуждается в доработке, заключается не только в том, что годовая процентная ставка Navy Federal ограничена на уровне 18%, в то время как другие типы кредиторов могут взимать до 36%, но и этот кредитный союз также позволяет заемщикам соглашаться на ссуды или подавать заявки. по обеспеченным кредитам. Это означает, что, хотя вы, вероятно, не получите самые низкие процентные ставки в этом кредитном союзе, вы не застрянете, выплачивая чрезвычайно высокие процентные ставки, если у вас нет хорошей кредитной истории.Военно-морской флот обычно может финансировать утвержденный личный заем немедленно и взимает штраф за просрочку платежа в размере 29 долларов США.

Плюсы Минусы
Без комиссии за оформление Более высокие ставки годовых по сравнению с другими кредитными союзами в этом списке
Низкий минимальный лимит заимствования Должен иметь военный галстук, чтобы иметь право на членство
Позволяет заемщикам оформлять займы За просрочку платежа взимается штраф в размере 29 долларов США
Как вступить в Федеральный кредитный союз ВМС

Если вы не знаете, как получить ссуду в кредитном союзе, первое, что вам нужно сделать, это узнать о требованиях к членству.Чтобы вступить в Федеральный кредитный союз военно-морского флота, вам необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Быть действующим или отставным военнослужащим
  • Быть гражданским служащим, подрядчиком или пенсионером Министерства обороны
  • Быть семьей нынешних членов, включая родителей, бабушек и дедушек, братьев и сестер, внуков и членов семьи, также имеют право

PenFed Credit Union: Лучшее для отличной кредитной истории
  • АПРЕЛЯ: 5.99% –17,99%
  • Термины: До 60
  • Лимиты заимствования: До 50 000 долларов США
  • Комиссия за оформление: Нет
  • Требование к кредитному баллу: Не указано на сайте кредитора

Из всех кредитных союзов в этом списке PenFed Credit Union предлагает своим заемщикам самые низкие процентные ставки. Как и другие кредитные союзы, PenFed выдает наиболее конкурентоспособные годовые процентные ставки заемщикам с отличной кредитной историей, поэтому заемщики с более низким кредитным рейтингом, получающие личный заем через кредитный союз, не должны рассчитывать на получение самой низкой годовой процентной ставки.Вам не нужно становиться участником, чтобы подать заявку на получение личной ссуды в PenFed, однако вам придется стать участником, если вы примете ссуду. Штраф учреждения за просрочку платежа составляет 29 долларов США.

Плюсы Минусы
Самые низкие процентные ставки по сравнению с остальными кредитными союзами в списке Комиссия за просрочку платежа
Нет штрафов за досрочное погашение кредита Зачисление средств на ваш счет может занять от одного до двух рабочих дней
Без комиссии за оформление Если у вас отличная кредитоспособность, вы можете найти более низкие ставки в другом месте
Как стать членом PenFed Credit Union

Вам не нужно становиться участником, чтобы подать заявку.Однако, если вы решите продвинуться вперед и финансировать свой заем, вам нужно будет стать участником. Это простой процесс, и любой может присоединиться. Чтобы установить ваше членство, PenFed откроет для вас сберегательный / паевой счет. Вам необходимо внести первоначальный депозит в размере 5 долларов США.

Alliant Credit Union: Лучшее для защиты долга
  • Годовая процентная ставка: 6,24% –10,24%
  • Термины: от 12 до 60
  • Лимиты займов: от 1000 до 50 000 долларов
  • Комиссия за оформление: Нет
  • Требование к кредитному баллу: Не указано на сайте кредитора

Alliant предлагает финансирование в тот же день, более 80 000 банкоматов и отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуд кредитных союзов.Однако недостатками личных ссуд Alliant является то, что чем дольше срок вашей ссуды, тем выше становится минимальная годовая процентная ставка, а у организации нет филиалов. Это делает Alliant более стратегическим кредитором для тех, кто ищет краткосрочные кредиты. Особенно примечательной особенностью является дополнительный план защиты долга организации, который помогает сделать Alliant претендентом на звание лучшего кредитного союза для получения ссуд. Через этот платный план:

  • Остаток кредита может быть аннулирован в случае смерти (до 100 000 долларов США)
  • До 12 платежей можно отменить в случае потери трудоспособности
  • В случае вынужденной безработицы могут быть отменены до трех выплат
Плюсы Минусы
Нет штрафов за предоплату Минимальная годовая процентная ставка увеличивается с увеличением срока кредита
Может предлагать средства в тот же день, когда вы подаете онлайн-заявку Нет физических отделений, которые вы можете посетить
Большое количество банкоматов (80 000+) Не предлагает обеспеченные ссуды в качестве опциона
Как присоединиться к Alliant

В отличие от кредитных союзов, право на участие которых зависит от заемщиков, проживающих в определенном районе или работающих на конкретного работодателя, Alliant позволяет присоединиться любому, если он станет членом Foster Care to Success (FC2S), организации, которая помогает подросткам, находящимся в приемных семьях, рядом с старение вне системы.(Alliant покроет членский взнос FC2S в размере 5 долларов). К числу других, кто может присоединиться, относятся:

  • Жители избранных общин штата Иллинойс (в основном в районе метро Чикаго)
  • Текущие или бывшие сотрудники партнерских предприятий
  • Ближайшие родственники нынешних членов Alliant

Как работает личный заем кредитного союза

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые часто принадлежат членам и обычно обслуживают определенную область или демографию, например людей, связанных с вооруженными силами.Часто кредитные союзы управляются членами, которые избирают членов правления, управляющих некоммерческой организацией.

Чтобы получить личную ссуду от кредитного союза, организации обычно требуют, чтобы вы стали ее членом, прежде чем подавать заявку или принимать личную ссуду. Когда вы становитесь членом кредитного союза, вам обычно необходимо внести залог и членские взносы.

Как и в случае с другими типами кредиторов, прежде чем предлагать вам личную ссуду, кредитные союзы принимают во внимание такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, история платежей и доход.Кредитные союзы также предлагают ссуды для физических лиц, как правило, с фиксированными ставками и без необходимости вносить залог — это называется необеспеченной ссудой; однако кредитные союзы также предлагают займы под залог.

Кредитный союз против онлайн-кредиторов и банковских личных кредитов

В отличие от других типов кредиторов, таких как онлайн-кредиторы и банки, кредитные союзы юридически обязаны придерживаться ограничения в 18% годовых для большинства типов кредитов. Между тем, онлайн-кредиторы и банки могут взимать иногда почти 36% годовых с тех, у кого плохая кредитная история.Согласно данным LendingTree, средняя годовая ставка для лица, подающего заявку на получение личного кредита с кредитным рейтингом ниже 680, составляет 24,74%. Это может удешевить частные ссуды от кредитных союзов для некоторых заемщиков.

Однако есть несколько недостатков у получения личной ссуды от кредитного союза, а не от онлайн-кредитора или банка. Некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы лично посетили филиал организации, чтобы получить разрешение на получение личной ссуды. С другой стороны, онлайн-кредиторы обычно не имеют физического местонахождения и могут одобрить вашу заявку на получение кредита полностью удаленно.

Некоторые онлайн-кредиторы и банки также могут иметь преимущество перед кредитными союзами, когда речь идет о технологиях онлайн-банкинга или мобильного банкинга.

Космические и совместные кредиты физическим лицам

Если ваш кредитный профиль препятствует тому, чтобы вы были одобрены для получения личной ссуды от кредитного союза, вы можете узнать, какие организации разрешают заемщикам подавать заявки на совместные или совместные личные ссуды.

Если вы подаете заявление на эти типы ссуд у кого-то, у кого есть хорошая кредитная история, это может упростить вам не только получение одобрения, но и доступ к более низким ставкам годовых, чем если бы вы сами.

Убедитесь, что ваш второй заемщик понимает, что, если вы — основной заемщик — не платите по ссуде, кредитор может привлечь их к ответственности за ее возврат.

Альтернативы кредитам физическим лицам

Ниже приведены несколько альтернатив получению личной ссуды в кредитном союзе, которые заемщики могут рассмотреть, если они не считают, что личная ссуда им подходит.

  • Кредитная карта: Кредитные союзы предлагают кредитные карты в качестве опции для заемщиков, которые не хотят брать единовременную сумму, но хотели бы получить возобновляемую кредитную линию, которую они могут использовать при необходимости.Кредитные карты также могут быть хорошим вариантом для тех, кто хочет получать вознаграждение по мере того, как тратит деньги. Типы вознаграждений, которые могут заработать пользователи кредитных карт, включают кэшбэк и путевые баллы, которые они могут использовать с определенными авиакомпаниями.
  • Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия похожа на кредитную карту тем, что позволяет заемщикам использовать деньги из возобновляемой кредитной линии до определенной суммы. Однако личные кредитные линии могут предлагать заемщикам более высокие кредитные лимиты, чем кредитные карты.Личные кредитные линии также обычно имеют более низкие ставки годовых, чем кредитные карты.
  • Альтернативные ссуды до зарплаты: Некоторые кредитные союзы также предлагают альтернативные ссуды до зарплаты. Как правило, это небольшие необеспеченные ссуды, которые предлагаются только федеральными кредитными союзами. Эти типы ссуд также являются альтернативой хищническим ссудам до зарплаты, которые могут содержать до 391% годовых. С другой стороны, альтернативные ссуды до зарплаты имеют максимальную процентную ставку на уровне 28%.

Обдумывая ваши дальнейшие шаги

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды для физических лиц в кредитном союзе, вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг находится в хорошем месте и что вы в состоянии погасить ссуду.

Вы можете присмотреться и сравнить такие факторы, как годовые процентные ставки, условия и суммы ссуд от нескольких кредиторов, прежде чем брать на себя обязательства одному. Таким образом, вы можете выбрать ссуду, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым обстоятельствам и может сэкономить вам наибольшую сумму денег в долгосрочной перспективе.

Перед подачей заявки также убедитесь, что кредитор предлагает мягкие проверки кредитоспособности, чтобы вы могли узнать, проходите ли вы предварительную квалификацию, не прибегая к значению своего кредитного рейтинга.

Методология

Чтобы выбрать лучшие кредитные союзы для выдачи кредитов физическим лицам, мы начали со списка крупнейших организаций по активам под управлением, а затем проанализировали каждое, используя следующие критерии:

  • Самый низкий минимум APR
  • Наименьшая максимальная годовая процентная ставка
  • Самая низкая комиссия за оформление заказа
  • Диапазон условий погашения
  • Количество штатов, в которых они работают
  • Самый широкий диапазон квалификационных требований

5 основных причин получить личный заем

Стоит ли занимать деньги? Оправдывает ли ваше финансовое положение получение личной ссуды или вам следует любой ценой избегать любых долгов?

Вопросы такого типа часто приходят в голову людям, которые собираются подать заявку на получение ссуды для физических лиц независимо от расходов.Хотя личный заем может принести значительные выгоды, любой вид займа также сопряжен с определенными рисками и компромиссами, которые важно учитывать. Главный вопрос заключается в следующем: что можно считать «веской причиной» для получения личной ссуды по сравнению с ситуацией, когда риски перевешивают выгоды?

Что следует учитывать, думая о личной ссуде

Прежде чем мы перейдем к конкретным сценариям, в которых подача заявки на получение личной ссуды будет разумным финансовым решением, давайте рассмотрим некоторые из вышеперечисленных компромиссов, которые вы принимаете, когда подписываете пунктирную линию для получения личной ссуды.

Помните, что любой личный заем — это долг в виде заемных денег, которые вы должны выплатить в течение долгого времени. Когда вы получаете одобрение на получение личной ссуды, вы получаете сразу единовременную сумму денег, которую можно использовать для покрытия вероятных значительных расходов. В обмен на удобство и возможность оплачивать свои расходы вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами в течение согласованного периода. Помимо выплаты самой суммы ссуды (основной суммы, как ее называют в финансовом мире), вам также необходимо будет выплачивать проценты по ссуде (что делает выгодным и выгодным для вашего банка или кредитора предоставление вам денег. ).Из-за этих процентных выплат вы в конечном итоге потратите значительно больше денег на погашение личного кредита, чем получили авансом.

Этот фактор выплаты процентов является наиболее значительным и очевидным компромиссом при получении личного кредита, но есть и другие. Большинство личных займов требуют комиссии за выдачу кредита, которую вам нужно будет оплатить заранее. Получение личной ссуды также влияет на сумму долга, которая отображается в вашем кредитном отчете, что стоит учитывать, если вы думаете, например, о подаче заявки на получение жилищного или автомобильного кредита в какой-то момент в ближайшее время.

5 причин получить личный заем

Хотя личные ссуды связаны с процентными ставками и кредитными последствиями, они также имеют несколько потенциальных преимуществ. Например, стандарты кредитной истории обычно не так высоки для личных займов, как для некоторых других видов кредитования. Персональные ссуды также предлагают большую гибкость, чем большинство ссуд (например, ипотечные ссуды и автокредиты предназначены для определенных целей). Эти ссуды предусматривают как разумные процентные ставки, так и гибкие сроки погашения (от 1 до 7 лет, в зависимости от вашего кредита и вашего кредитора).

Более того, действительно бывают ситуации, когда получение личного кредита будет для вас лучшим вариантом. Вот несколько сценариев, в которых у вас будет прекрасная причина для получения личной ссуды:

  1. Вы хотите сделать ремонт дома

    Если вы хотите отремонтировать свой дом, но у вас мало денег, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды для финансирования этих мероприятий. Если реконструкция сделает ваш дом более идеальным жизненным пространством для вас и вашей семьи, это квалифицируется как разумное использование личных ссуд, особенно если сравнивать с возможностью покупки нового дома и получения полной ипотечной ссуды.

  2. Вы столкнулись со значительными незапланированными расходами

    Вероятно, наиболее очевидная причина рассмотреть возможность получения личного кредита — это если вы столкнулись со значительными непредвиденными или чрезвычайными расходами. Возможно, вы или член вашей семьи заболели или получили тяжелые травмы, и вам приходится платить за медицинские услуги, превышающие те, которые вы можете себе позволить. Может быть, недавно скончался родитель, и вы планируете их похороны. Возможно, ваш дом пострадал от урагана, и вам нужна ссуда для оплаты того, что не покрывает страховка.Такие ситуации сложно планировать, что делает сопутствующие расходы значительным бременем. Может помочь личный заем.

  3. Вам необходимо консолидировать задолженность

    Одна из лучших причин получить личный заем — это консолидировать другие существующие долги. Допустим, у вас есть несколько существующих долгов на ваше имя — студенческие ссуды, задолженность по кредитной карте и т. Д. — и у вас возникли проблемы с оплатой. Кредит на консолидацию долга — это вид личного кредита, который может дать два основных преимущества.Во-первых, вы сводите все свои разрозненные долги в одну ссуду, что упрощает отслеживание и своевременную выплату. Во-вторых, вы можете заменить долги с высокими процентами ссудой с более низкими процентами, что в конечном итоге может сократить размер процентов, которые вы платите.

  4. Вы планируете крупную покупку

    Этот вариант может быть любым, в зависимости от рассматриваемых расходов, размера ссуды, которая вам понадобится для покрытия этих расходов, и вашего плана действий по выплате ссуды.«Основные расходы» могут быть чем угодно — от нового холодильника до отпуска мечты до вашего свадебного бюджета. В каждом сценарии вам нужно взвесить, насколько существенны расходы. Например, если у вас сломалась морозильная камера, вам, вероятно, понадобится новый — независимо от того, можете ли вы себе это позволить из своего кармана. На свадьбе или в поездке сложнее взвесить все «за» и «против», поскольку есть возможность сократить расходы. Тем не менее, есть что сказать и о том, чтобы инвестировать в отличный жизненный опыт, который вы запомните навсегда.В конце концов, вам нужно будет решить для себя, оправдывает ли крупная покупка личную ссуду или вы предпочтете рассмотреть другие варианты — например, подождать год, чтобы взять отпуск своей мечты, а тем временем сэкономить деньги.

  5. Вам нужно собрать кредит

    Знаете ли вы, что существует тип личной ссуды, называемой «ссудой на создание кредита», которую вы можете использовать для создания истории платежей и увеличения кредита? Если у вас плохой кредит или кредит практически отсутствует, создание кредитной истории действительно может быть хорошей причиной для получения личной ссуды.

Легко подайте заявку на получение личного кредита в Resource One Credit Union сегодня

В Resource One Credit Union мы предлагаем множество различных вариантов личных ссуд, включая ссуды по кредитной линии, ссуды для консолидации, сберегательные обеспеченные ссуды и ссуды для кредитных организаций.