Рейтинг банков России 2019 по надежности по данным Центробанка

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2019 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

bankiros.ru

Как выбрать банк

Задумали взять кредит, сделать вклад или воспользоваться еще какой-либо услугой банка? Что ж, почему бы и нет, вот только как правильно выбрать наиболее надежное финансовое учреждение и самые выгодные программы? Сегодня мы постараемся в этом разобраться.

От того, какой банк вы в итоге выберете, будет очень многое зависеть, поэтому к подобному решению нельзя относиться халатно. Будьте внимательны, изучите предложения банков и условия их договоров с помощью интернета, затем составьте рейтинг, проанализировав все преимущества и недостатки кандидатов на сотрудничество с вами.

Соответственно, чтобы точно знать что искать, прежде чем приступать к этому занятию вам нужно решить для себя какая именно финансовая услуга вам интересна, тогда вы сможете провести свой анализ более конкретизировано, не распыляясь на ненужные мелочи.

Банковские программы

Помните, если вы хотите оформить кредит, попытайтесь выбрать тот банк, по программам которого сумма переплаты получается минимальной, а если хотите сделать вклад, обратите свое внимание на размер ежемесячных и ежегодных процентов. Это поможет вам сделать правильный выбор.

Не секрет, что в одном банке могут быть более выгодные программы для вкладчиков, а в другом – для заемщиков, и вы вполне можете воспользоваться услугами и тех и других по своему усмотрению.

Однако кредитор всегда идет на уступки заемщику, имеющему вклад в данном учреждении.

Советы вкладчикам

Если вы собираетесь положить в банк под проценты очень крупную сумму денег:

1. во-первых, во избежание риска потери денег из-за закрытия банка лучше разделите сумму на части и откройте вклады в разных учреждениях;
2. во-вторых, выбирайте надежный банк, который крепко стоит на ногах и долгое время осуществляет свою деятельность. Не покупайтесь на предложения с огромными процентами по вкладам в малоизвестных учреждениях.

Конечно, финансовые организации, имеющие десятки и сотни отделений по всей России, внушают определенное доверие. Они явно просуществуют еще не один год и этим всегда привлекают вкладчиков, опасающихся за сохранность своих денег. Однако по сравнению с более мелкими коллегами они имеют и свои недостатки, заключающиеся в недостатке сервиса, так как проявить индивидуальный подход к каждому клиенту при таком их количестве практически невозможно.

Эту проблему крупные кредиторы пытаются решить различными способами, например, реализовав обслуживание клиентов в интернете. Однако, несмотря на то, что теперь мы можем, не выходя из дома, сделать некоторые платежи и переводы, в большинстве случаев интернет банк не заменит посещения офиса, поэтому проблема хоть немного и уступила, но пока еще не решена.

Подведя небольшой итог можно сказать, что при выборе банка, независимо для какой цели, лучше не гнаться за выгодными процентными ставками, а сделать выбор в пользу надежности и качественного клиентского сервиса.

Также помните, что банки часто идут на различные уловки чтобы заполучить хороших клиентов. По этой причине они нередко утаивают некоторые нюансы своей деятельности. Поэтому, если вы хотите выбрать действительно достойное надежное финансовое учреждение, не опирайтесь в своем выборе на слова банковских сотрудников. Лучше узнайте мнение своих знакомых, которые уже пользовались услугами того или иного банка и почитайте отзывы клиентов, а посещая представительство финансового учреждения, обратите внимание на квалифицированность его сотрудников.

Выбор банка для получения кредита

Часто случается так, что по всем СМИ трубит громкая реклама о выгодных банковских кредитных программах на заманчивых условиях, которые доступны каждому. Толпы людей бегут оформлять займы и тут же попадают в кабалу. Поэтому грамотный подход к выбору финансово-кредитной организации не менее важен, чем подбор самой кредитной программы.

На что стоит обращать внимание при выборе банка

1. Потенциальному заёмщику обязательно необходимо проверять сроки существования банка. Надо сказать, что как бы это не звучало банально, но «возраст» банка имеет немаловажное значение. Причём чем старше он будет, тем надёжней окажется в итоге. Особенно надёжными принято считать банки, которые были образованы ещё в далекие девяностые.
2. Но при всём при этом тут тоже есть один нюанс: даже если банк существует на рынке не первый десяток лет, но он неоднократно за свою деятельность изменял названия или менялись его учредители – значит, у этой кредитной организации постоянно возникают какие–то проблемы. Постоянная смена собственников не очень хороший признак, поэтому на этот параметр также надо обращать особое внимание.
3. Естественно, чем меньшую ставку по займу предлагает банк, тем он выгодней окажется для потенциального заёмщика. Однако этот параметр надо учитывать только в том случае, если все вышеперечисленные пункты совпали на сто процентов. Ведь низкая ставка вовсе не гарантирует заёмщику надёжность выбранного банка и что он со временем не повысит её или вовсе не потребует выплатить весь долг досрочно.

На заметку

Немаловажным показателем надёжности банка является его деловая репутация, так сказать, имидж. Причём именно в банковской сфере этот критерий играет определяющую роль. Надо изучить прессу и то, что она излагает по поводу конкретного банка. Ведь нередкие негативные упоминания о банке и нехорошие отзывы его клиентов  не только портят общее впечатление об имидже кредитной организации, но и указывают на то, что сотрудничество с таким партнёром лучше свести на «нет». Ибо оно может привести заёмщика к неприятным последствиям.

Чаще всего люди считают, что чем крупней банк и чем больше у него отделений по стране, тем он надёжней и стабильней. Однако на деле не всегда так получается. Ведь при подборе конкретного банка необходимо учитывать не только его пассивы, но и активы. Причём чем больше активов, тем надежней будет считаться кредитная организация.

Чем большая сумма займа требуется заёмщику, тем более крупный банк ему надо выбирать, так как именно такая организация сможет в полной мере обеспечить запросы своего клиента. Однако для небольших ссуд подойдёт и средний банк с наименьшим количеством растущих активов.

Кроме того, тот банк, который готов давать займ всем без разбора, также не должен внушать особого доверия клиентам. Любая солидная кредитная организация очень щепетильно относится к выбору своих клиентов. Ведь в том случае, если вдруг возникнут малейшие проблемы, такой банк может запросто подвести своих клиентов, в частности, заёмщиков.

Общий капитал кредитной организации также влияет на степень его надёжности. Дело в том, что если вдруг по объективным причинам банк начнёт нести убытки, он должен суметь выполнить все свои обязательства перед  клиентами. И сделать это можно будет только за счёт собственного резерва.

Также перед окончательным выбором финансово–кредитной организации не лишним будет досконально изучить её репутационный рейтинг. Найти подобные данные можно где угодно: в сети Интернет или официальных финансовых изданиях. Соответственно, чем надёжней банк и чем больше положительных отзывов о его деятельности, тем будет выше его рейтинг.

Дополнительная информация

Как давно человечество получило возможность не только использовать деньги, но и оставлять их в сохранности, даже если на них посягнула недобрая рука злоумышленника?

Сегодня каждый прекрасно знает – положил деньги на карточку и спи спокойно. Даже если карточка пропадёт, сегодня ее можно легко заблокировать и ни одна копейка не исчезнет с виртуального счета.

Подобным сервисом уже очень давно пользуются и россияне. Пластиковая карточка стала для них неотъемлемым атрибутом повседневной жизни.

Но действительно ли ваши деньги останутся в сохранности, если вы доверите их банку? Насколько это надежно и где гарантии, что пресловутый банк с самой лучшей репутацией не канет в лету уже завтра? Есть ли действительно надежные банки? По каким критериям их искать?

Какой рейтинг достоверней?

Для этого мы обратились за помощью в сети интернет, где поисковая программа легко может выдать любую информацию на данную тематику. Итак, что же нам говорят интернет-ресурсы? Здесь информацию можно рассортировать по двум категориям – «народный рейтинг» и «рейтинги банков», последняя из которых, судя по всему, категория «саморейтинга».

Нелестны «народные» рейтинги у Сбербанка России – негативные отзывы уже складываются в народные байки с яркими заголовками «Деньги наши, проблемы ваши», «История про 10 копеек» и так далее.

Просто рейтинги банков нам говорят об обратном. Первые строчки занимает все тот же уже известный нам Сбербанк России. Информация достаточно противоречива для того, чтобы сделать какой-либо вывод.

Что же делать?

1. Вариант первый: идеальное хранилище для ваших сбережений можно определить путем проб и ошибок. Просто пробовать и пользоваться услугами того банка, который вам нравится или подсказывает интуиция.
2. Вариант второй: почитайте отзывы. Важный совет — всегда обращайте внимание не только на негативные, но и на позитивные отзывы!

У любого банка, даже самого лучшего, чья репутация совершенно не запятнана, должны быть даже минимальные негативные отзывы. Пусть вас насторожит тот факт, если о банке отзываются только позитивно. Стоит усомниться в реальности подобных отзывов.

Не будем забывать о том, что насколько ни была бы современная банковская сфера систематизирована, ее все же контролируют живые люди и им свойственно порой ошибаться. Вот насколько эти ошибки уже грубы и подскажет вам, насколько этот банк хорош.

Нужно ли менять кредитора и почему

Как кредитные программы, так и кредиторы имеют значительные отличия. К сожалению, заемщику, в силу отсутствия определенных знаний, сложно понять все нюансы при оформлении кредита. Как правило, заемщик, даже внимательно не просмотрев договор, тут же его подписывает. А с тем и подписывается на выплату банку огромных дополнительных средств в виде комиссионных, различных банковских услуг и сборов.

Позже он понимает, что допустил оплошность, и если не станет погашать кредит, попадет в «черный» список с испорченной кредитной историей. Обратиться в суд – тоже не выход. Как поступить? Может, сменить своего кредитора?

Если клиент пожелал, можно ли уйти к другому кредитору

В государствах Запада делается это без проблем и в сжатые сроки. У нас же в стране сделать это весьма сложно.

Заемщику вполне обоснованно хочется знать, что нужно для смены своего кредитора, чтобы после всей этой процедуры вполне приемлемо погашать свой долг. К примеру, потребительский займ взят им под 17%, а в банке на другой улице такой же займ дают под 12% годовых. И условия для оформления одни и те же. Заемщик начинает метаться и в конце концов идет во второй банк со своим заявлением, чтобы данное финансовое учреждение погасило его долги перед первым банком. Заемщик же потом готов оплачивать под меньшие проценты свой кредит во втором банке. На деле его радужное настроение сменяется разочарованием, ведь банк, в который он обратился, потребует, чтобы заемщик предоставил специальную справку из первого банка, который не имеет к нему претензий и согласился отпустить клиента, даже не наказав штрафами.

И тут у заемщика появляются проблемы, о которых он даже и не предполагал. Процедура рефинансирования начинается с выплаты заемщиком комиссионных: дважды — за услуги нотариуса, нанятого первым кредитором, затем — вторым; первоначальный взнос в счет погашения второго кредита; за то, что кредит погашен заранее – согласно договору с первым банком; платеж за перемещение имущества во второй банк; и т.д.

Вот и подумает заемщик, стоит ли вообще начинать процесс смены кредитора.

Можно ли сменить кредитора, если банк сам пожелал этого

Порой сам банк по своему желанию меняет кредитора. Но речь не о том, что это будет выгодно клиенту. И только потому, что смена происходит из-за больших просрочек по кредиту.

В таком случае у заемщика будет другой кредитор – коллекторское агентство, которому банк продал обязательства по просроченному кредиту. Или другой банк, которому первым банком продан кредитный портфель вместе с долгом заемщика.

В чем суть договора рефинансирования

Если смена кредитора прошла согласно желанию заемщика, то прежний договор теряет юридическую силу. Но во втором банке, на его условиях, подписывается новый кредитный документ. Если же кредитора сменил сам банк, то и договор с его условиями погашения займа (штрафами, процентами, комиссионными) чаще всего не меняется.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Какой банк выбрать? Полезная информация.

Выбор банка-один из самых важных моментов для всех, кто планирует оформить кредит. От этого зависит, насколько выгодной будет ссуда, будет ли комфортным обслуживание. Нельзя забывать и о перспективе: возможно, вы станете постоянным клиентом этой организации. Решая вопрос, какой банк выбрать, анализируйте предложения нескольких компаний, только так вы найдете идеальное решение.

Какой банк будет лучшим для оформления кредита

Есть категории заемщиков, которые всегда получают ссуды на самых выгодных условиях. Вполне возможно, что и вы относитесь к этой привилегированной категории. Если это так, лучшие условия кредитования вам гарантированы.

Кто получает самые выгодные ссуды:

1. Зарплатные клиенты. Первоначально обращайте внимание на предложение банков, которые обслуживают вашу зарплатную карту или счет. Это же касается и клиентов, которые получают пенсию на счет в какой-либо организации. Такие клиенты не только получают лучшие проценты, кредит им выдается без справок буквально за 1-2 часа.
2. Сотрудники аккредитованных компаний. Если вы работаете в большой и стабильной организации, есть смысл узнать, какие банки ее аккредитовали. Сотрудников таких аккредитованных организаций часто ждут привлекательные условия и специальные предложения.
3. Уже знакомые банкам клиенты. «Знакомством» может быть получение и благополучная выплата любого кредита, открытие вклада. Такие клиенты также часто включаются в категорию привилегированных. Если же желаете выбрать банк для кредита, поинтересуйтесь о предложениях для постоянных клиентов в таких организациях.

Важно! Если заявку подает один из таких клиентов, вероятность одобрения будет предельно высокой. Но есть смысл сравнить предложения и других банков.

Потребительские кредиты *Список востребованных банков Российской Федерации *Самые результативные одобрения без суеты

Какой банк лучше выбрать: смотрим ставки

Процентная ставка-один из важнейших показателей, который определяет выгодность ссуды и итоговую переплату. Самые низкие ставки уже стандартно предлагают самые крупные банки РФ: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк. Но одновременно это и самые требовательные банки, которые в целом предпочитают кредитовать только зарплатных и постоянных клиентов.

В любом случае подавать заявки стоит: хотя кредитование клиентов «с улицы» этими организациями не особо приветствуется, но одобрение не исключается, если клиент со всех сторон положителен.

Важные моменты, касающиеся процентной ставки:

1. Если банк пишет «от 12%», это не значит, что вам одобрят ссуду под 12%. Обычно такие ставки применяются крайне редко и только к зарплатным клиентам. Тем же, кто обращается впервые, могут одобрить ссуду и под все 20%.
2. Если банк пишет «12-19%» годовых, оптимально ориентироваться на верхний предел процента, тем более если вы ранее не пользовались услугой этой организации.
3. Точные ставки отображены в тарифах, которые всегда располагаются на сайте банка. Описание продуктов на сайтах делают маркетологи, они могут вводить в заблуждение, иметь сноски мелким шрифтом под звездочкой. Поэтому верьте только тарифам. Если реклама обещает 12%, при посещении банка они могут обернуться 25%.
4. Чем проще программа, тем выше процент. Если вы подаете заявку на экспресс-ссуду без справок, готовьтесь к ставке 25-30% годовых. Дешевыми такие кредит быть не могут.
5. Банки могут повышать ставки заемщикам, которые е подключаются к программам страхования. Например, без страховки вы получите деньги под 22%, а с ней под 17%. Тут уже нужно считать, какой вариант для вас будет наиболее выгодным.
6. Обратите внимание, что ставка может зависеть от срока кредитования. Например, при сроке в 1 год, кредит выдается под 16%, а при 2-3 годах-18%.

Важно! Изучайте механизм назначения ставки, не ведитесь на рекламное описание. Будьте объективными: если вам обещают кредит под 11% годовых без справок и поручителей-такое предложение не может быть реальным.

Удобство обслуживания

Если вы хотите выбрать лучший банк, обращайте внимание и на другие детали, которые в дальнейшем могут оказаться весьма нужными:

• подключение интернет банка, возможность вносить через него оплату с банковских карт, электронных кошельков и прочее. Онлайн-банк должен быть бесплатным;
• варианты внесения платежей, есть ли среди них тот, которым вы можете пользоваться без комиссии. Также обязательно должен быть метод, при котором платеж будет проводиться в день обращения-пригодится, если будут поджимать сроки;
• банк лояльно относится к постоянным заемщикам, снижает для них ставки, выдает кредитные карты с хорошим лимитом и выгодным тарифом. В перспективе это может пригодиться, особенно если вы планируете когда-либо брать крупный кредит, типа ипотеки или автокредита;
• офис банка есть в ближайшей доступности. Не исключено, что вам понадобится посещение офиса и это не должно вызвать сложностей.

Самый важный совет в вопросе как правильно выбрать банк-сравнивая предложения, только так вы сможете найти идеальный вариант. И не забывайте про региональные банки, они также часто разрабатывают привлекательные условия, ничуть не хуже крупных организаций федерального уровня.

Похожие записи

bankru.ru