Содержание

Банки предупредили о росте отказов в выдаче кредитов после ограничений ЦБ — РБК

Банки прогнозируют увеличение числа отказов в кредитах, а также переток клиентов в МФО из-за планов ЦБ ввести лимиты на необеспеченные ссуды. Регулятор намерен ограничить долю закредитованных клиентов в общих выдачах на уровне 25%

Фото: Андрей Любимов / РБК

Банк России с 1 января 2022 года получил право вводить прямые запреты на выдачу некоторых видов необеспеченных кредитов — соответствующий закон, в декабре подписанный президентом Владимиром Путиным, вступил в силу. Центробанк уже наметил внедрение новых мер на 1 июля, следует из материалов регулятора (.pdf).

ЦБ также раскрыл возможные параметры прямых количественных ограничений, или макропруденциальных лимитов (МПЛ). Регулятор планирует сдерживать выдачи длинных кредитов сроком от пяти лет, а также работу банков со слишком закредитованными заемщиками с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, то есть с теми, кто отдает на погашение обязательств более 80% ежемесячного дохода.

В преддверии новых лимитов российские банки не исключают корректировки подходов к заемщикам из-за возможных прямых количественных ограничений в кредитовании. Об этом РБК сообщили в ВТБ, Промсвязьбанке и МТС Банке. В Совкомбанке и Райффайзенбанке прогнозируют снижение доступности кредитов в 2022 году для некоторых категорий заемщиков.

Макропруденциальный лимит — предельная доля ссуд с определенными характеристиками в общем объеме необеспеченных кредитов или займов, которую кредиторы смогут выдать за квартал. К выдачам сверх МПЛ ЦБ будет применять повышенные риск-веса, которые призваны давить на капитал банка или микрофинансовой организации (МФО). Лимиты затронут беззалоговые кредиты или займы, а также кредитные карты — они будут одинаковыми для этих продуктов.

По кредитам сроком выше пяти лет (хотя незадолго до нового года депутаты предложили и вовсе запретить столь длинные кредиты) лимит составит 25%, то есть на длинные ссуды в идеале не должно приходиться более четверти беззалоговых выдач банков. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года доля таких кредитов среди вновь оформленных превышала 29%. Ограничения на выдачи ссуд заемщикам с ПДН выше 80% распространятся и на банки, и на МФО — МПЛ составит 25 и 35% соответственно.

Главным основанием для введения запретов будет считаться высокая доля кредитов и займов с такими характеристиками в выдачах. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале доля потребкредитов с ПДН выше 80% превышала планируемый лимит на 6 процентных пунктов (31%), а доля таких займов у МФО — на 9,2 п.п. (44,2%). Следующий по значимости фактор в пользу новых ограничений — высокий темп прироста задолженности по необеспеченным ссудам: на 1 октября в банковском секторе показатель был на уровне 19,2%, а в сегменте МФО — 39,6%, отмечает ЦБ.

Предложенные начальные параметры МПЛ вполне посильны для банков, но органически снизить долю рискованных заемщиков будет трудно, считает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Она объясняет это исчерпанием базы более благополучных клиентов.

Аналитик не исключает, что до введения новых ограничений в середине 2022 года выдачи ссуд наиболее закредитованным гражданам вырастут «из-за желания банков воспользоваться отсрочкой», но это не базовый сценарий. Скорее всего, кредиторы начнут ужесточать риск-политику заранее, «после того как схлынет сезонная кредитная активность, характерная для конца года», полагает Ульянова.

Ведущие розничные банки заблаговременно скорректируют риск-политики, чтобы к моменту введения механизма ограничений в полной мере соответствовать лимитам и не нарушать их, соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. В начале 2022 года он не ждет резкого роста отказов по кредитам.

Сами по себе новые лимиты не критичны и точно не приведут к исчезновению розничных банков-монолайнеров, говорит заместитель директора группы «Финансовые институты» S&P Роман Рыбалкин. Агентство не ожидает, что МПЛ на уровне 25% существенно изменит бизнес-модели банков, но допускает перераспределение клиентской базы между банками и МФО.

«В целом в 2022 году мы ожидаем замедления темпов роста потребительского кредитования вне зависимости от того, будут введены количественные ограничения или нет по причине насыщения платежеспособного спроса и удорожания кредитных продуктов на фоне роста ставок», — заключает Рыбалкин.

Обеспечить контроль за тем, как банки соблюдают МПЛ, будет непросто, отмечает гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Срок действия кредитных решений в ряде случаев не позволит в точности соблюсти норматив. Кроме того, кредиторы, очевидно, будут использовать любую доступную на рынке информацию для более точного определения дохода заемщика, чтобы снизить значение показателя долговой нагрузки», — считает он.

  • «Пороги разумные. Будем соблюдать», — комментирует первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. Он ожидает, что кредитная доступность на рынке снизится, а некоторые игроки могут зафиксировать рост просроченной задолженности. «Важно, чтобы Банк России в будущем снижал эти доли аккуратно, не нанося по кредитной доступности существенных ударов», — заключает Хотимский.
  • Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский называет МПЛ «искусственным ограничением кредитования». По его словам, такие меры негативно скажутся на доступности кредитов. «Люди, имеющие возможность обслуживать кредит, могут получить отказ или повышенную ставку из-за надбавки к риск-весу. До применения этих мер необходимо признать, что часть экономики России находится в серой зоне, и эта зона, по последней статистике, начала опять расти в последние год-два. Очень правильно разрешить банкам использовать собственные модели подтверждения дохода заемщиков для расчета ПДН», — уверен Крамарский.
  • «В случае введения новых ограничений ВТБ скорректирует свою риск-политику», — говорит представитель банка, подчеркивая, что это может сделать процесс менее удобным для отдельных категорий клиентов. Например, те, кто обращается за кредитами дистанционно, могут столкнуться с отказами. «Внедряемые ЦБ ограничения основаны на показателе долговой нагрузки.
    Действующая методика расчета дохода, заложенная в ПДН, зачастую не позволяет определить реальный размер доходов клиентов, а цифровые каналы получения информации о доходах из госорганов недостаточно развиты», — поясняет представитель ВТБ.
  • МТС Банк будет вносить точечные изменения в кредитную политику, сообщил его представитель. «Ожидаем некоторого роста отказов в связи с введением МПЛ», — отметили в банке, добавив, что, «вероятно, все банки будут снижать одобрение в момент запуска» ограничений.
  • Банки будут корректировать риск-политику, но делать акцент на программы с «более гибкими условиями для конкретного заемщика», считает директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. Он не уточнил, за счет чего будет обеспечиваться эта гибкость.
  • В банке «Хоум Кредит» отказались от комментариев. Остальные банки из топ-15 по портфелю розничных ссуд не ответили на запрос РБК.

Кредит наличными — от 4.9% годовых! До 20 000 000 руб.

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

  • Кредит
    наличными
  • Кредит под залог
    недвижимости
  • Кредит под залог
    автомобиля
  • Рефинансирование
  • Ипотека
  • Кредит для
    бизнеса
  • Помощь
    в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа Дата платежа Сумма платежа Основной долг Начисленные проценты Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов наличными

Кредит наличными онлайн

от от 5. 4 % %

годовых

от 10 677 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1000

Потребительский кредит

от от 8 % %

годовых

от 11 230 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № —

Кредит наличными

от от 5.5 % %

годовых

от 10 698 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 912

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

от от 12 % %

годовых

от 12 114 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2673

Наличными «Суперсмарт»

от от 4.5 % %

годовых

от 10 490 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 650

Наличными

от от 4.5 % %

годовых

от 10 490 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1326

Кредит на большие суммы

от от 6.9 % %

годовых

от 10 994 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 705

Рефинансирование

от от 5.5 % %

годовых

от 10 698 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1481

Прайм Выгодный

от 6.9 % %

годовых

от 10 994 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 963

На любые цели онлайн

от от 8.9 % %

годовых

от 11 425 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2209

Кредит наличными

от от 4. 5 % %

годовых

от 10 490 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2590

Кредит наличными на любые цели онлайн

от от 5.8 % %

годовых

от 10 761 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2440

Наличными

от от 5.5 % %

годовых

от 10 698 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2707

Кредит на любые цели (онлайн)

от от 5 % %

годовых

от 10 593 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 429

Наличными онлайн

от от 5 % %

годовых

от 10 593 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1810

Кредит под залог недвижимости

от от 13.99 % %

годовых

от 12 568 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3138

Кредит под залог недвижимости

от от 13. 9 % %

годовых

от 12 547 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3124

Обновлено 06.11.22

Вопрос-ответ!
Как получить Потребительский кредит. Обещаем уложиться в 3 минуты

2020-11-24 Как получить Потребительский кредит. Вопрос — ответ от Haton.ru. Потребительский кредит — это кредит наличными без обеспечения на любые цели. С какими проблемами вы можете столкнуться при получении Потребительского кредита, мы рассмотрим на примере… — Каким образом банк одобрит мне кредит если я устроен не официально? — Что будет гарантией моей платежеспособности? — Что делать, если у меня задолженность по предыдущим кредитам? — Если я лишился работы, банк даёт отсрочку по платежу до момента когда я трудоустроюсь? — Сможете ли вы мне помочь, если я проживаю не в Москве? — Нужны ли поручители? — На какую процентную ставку рассчитывать?

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории на основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историю расширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

5 лучших банковских кредитов 2022 года

Автор: Кейт Дор

Обновлено • 5 минут чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: Молодая женщина сидит со своим ноутбуком в ресторане и ищет лучшие банковские кредиты.

В двух словах

Если вы хотите профинансировать крупную покупку или консолидировать долг, возможно, вы ищете личный кредит. Мы сравним ваши варианты лучших банковских личных кредитов, ранжируя их на основе использования кредита, условий и других характеристик.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вы ищете кредитора для личного кредита, вы можете легко запутаться во всех возможных вариантах. Но важно присмотреться к ценам, чтобы вы могли найти лучший кредит для вашей ситуации.

Если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте или профинансировать ремонт дома, вот наш обзор лучших банковских личных кредитов и особенностей, которые выделяют их.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

  • Лучше всего для улучшения дома: Wells Fargo
  • Лучше всего для созаявителей: PNC Bank
  • Лучше всего для краткосрочного кредита: Банк США0033
  • Лучшие для низших кредитных баллов: OneMain Financial
  • Что вы должны знать о личных кредитах от банков

Лучшие для дома: Well Fargo 9002 WAH. Фарго — один из крупнейших банков страны, имеющий около 4900 банковских отделений в 37 штатах. Когда вы планируете ремонт дома, может быть сложно точно предсказать, сколько денег вам понадобится. Необеспеченные кредиты Wells Fargo на сумму до 100 000 долларов. Просто будьте осторожны, чтобы не занимать больше, чем вам нужно, чтобы не платить больше процентов.

Вот еще некоторые подробности о потребительских кредитах Wells Fargo.

  • Конкурентоспособные процентные ставки — Wells Fargo предлагает конкурентоспособные процентные ставки, особенно если у вас хорошая кредитная история. Компания также предлагает скидку на процентную ставку в размере 0,25%, если у вас есть соответствующий текущий счет и вы подписываетесь на автооплату.
  • Различные варианты погашения — Wells Fargo предлагает сроки погашения от 12 до 84 месяцев.
  • Только для клиентов Wells Fargo — Чтобы получить персональный кредит Wells Fargo, вы должны быть существующим клиентом.
  • Без штрафных санкций за выдачу или досрочное погашение — Банк не взимает комиссию за выдачу кредита при оформлении вашего личного кредита, и вам также не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно.

Прочтите наш обзор личного кредита Wells Fargo для получения дополнительной информации.

Лучший для созаявителей: PNC Bank

Чем выделяется PNC Bank: Если вы беспокоитесь о том, чтобы претендовать на персональный кредит самостоятельно, PNC Bank может быть хорошим вариантом для вас, поскольку он допускает созаявителей. Если вы подаете заявку на личный кредит с созаявителем, вам нужно будет указать адрес человека и годовой доход.

Вот еще немного информации о личных кредитах от PNC Bank.

  • Доступна скидка на процентную ставку —  Если у вас есть расчетный счет PNC и вы автоматически оплачиваете кредит с него, вы получите скидку 0,25% на процентную ставку. Ставки PNC конкурентоспособны, если у вас хороший кредит. Любой способ снизить процентную ставку — приятный бонус.
  • Доступны небольшие кредиты — Персональные кредиты PNC начинаются всего с 1000 долларов США, что может быть полезно, если вам нужно занять лишь небольшую сумму.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш обзор персонального кредита PNC Bank.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

Лучше всего подходит для краткосрочных кредитов: U.S. Bank

Чем выделяется U.S. Bank: Если вы предпочитаете комплексное обслуживание, персональные кредиты в U.S. Bank могут быть хорошим вариантом. U.S. Bank — один из крупнейших банков страны. Он предлагает ряд продуктов, включая личные и деловые расчетные и сберегательные счета, кредитные карты, ипотечные кредиты и многое другое.

Вот еще кое-что, что нужно знать о потребительских кредитах в банках США.

  • Скидка Autopay — Банк США предлагает конкурентоспособные тарифы. А если вы настроите автоматические ежемесячные платежи через расчетный счет в банке США, вы получите право на скидку по процентной ставке. Низкие ставки — это всегда плюс.
  • Срок кредита до 12 месяцев — Не все кредиторы предлагают срок погашения кредита до 12 месяцев. Если вы хотите погасить кредит быстро, это может быть хорошим вариантом.

Прочтите наш обзор личного кредита банка США для получения более подробной информации.

Лучший выбор для различных вариантов кредита: Региональный банк

Чем выделяется Региональный банк: Региональный банк имеет более 1300 филиалов на Среднем Западе и Юге, и у него есть ряд вариантов личного кредита. Компания предлагает три личных кредита с фиксированной процентной ставкой — обеспеченный кредит в рассрочку, кредит под залог депозита и необеспеченный персональный кредит.

Еще немного информации о потребительском кредите в Региональном банке.

  • Подать заявку на предквалификацию — По беззалоговым кредитам Регионбанк работает с онлайн-кредитором Авант. Если вы подаете заявку на предварительную квалификацию, вы можете увидеть потенциальные кредитные предложения с приблизительными ставками и условиями, не повредив своей кредитной истории. Просто помните, что предварительная квалификация не является гарантией одобрения кредита. Если вы заполните официальную заявку на получение кредита, это вызовет жесткий запрос кредита, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга.
  • Получайте вознаграждения, связывая счет кредитной карты Региона — Если вы подадите заявку и получите одобрение на открытие счета кредитной карты Regions Relationship Rewards, вы получите вознаграждение, которое сможете обменять на наличные деньги, путешествия или товары.

Для получения дополнительной информации прочитайте наш обзор потребительских кредитов Регионального банка.  

Лучший вариант для более низкого кредитного рейтинга: OneMain Financial

Чем выделяется OneMain Financial: Если у вас не очень хорошая кредитная история, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита от OneMain Financial. Кредитор говорит, что рассматривает ряд факторов при рассмотрении вопроса о кредите, включая годовой доход, расходы и цель кредита.

Вот еще немного информации о OneMain Financial.

  • Быстрая заявка на получение кредита и процесс финансирования — OneMain говорит, что ее заявка может занять всего 10 минут, и вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день, если вы будете одобрены к определенному времени. Но имейте в виду, что в зависимости от вашего банка может потребоваться некоторое время, прежде чем вы сможете получить доступ к своим наличным.
  • Более высокие процентные ставки — OneMain может принять людей с более низким кредитным рейтингом, но в результате может взимать более высокую процентную ставку. Стартовые ставки компании выше, чем у других кредиторов в нашем списке.

Прочтите наш обзор персонального кредита OneMainFinancial, чтобы узнать больше.

Что вам следует знать о банковских кредитах для физических лиц

Существует несколько причин, по которым вы можете обратиться за кредитом в банке для физических лиц. Вам могут понадобиться наличные деньги для определенной цели, например, для улучшения дома или кредита для погашения кредитных карт с высокими процентами.

Но не все банки предлагают потребительские кредиты. Даже некоторые крупные финансовые учреждения, такие как Bank of America и Chase Bank, этого не делают.

Банки также могут предъявлять вам более строгие требования к кредитоспособности — иногда вам нужно иметь хорошую или отличную кредитную историю. Если у вас более низкий кредитный рейтинг и вы имеете право на получение кредита, вы, вероятно, не получите лучшие ставки. Но даже если вы будете платить более высокие ставки, есть варианты личного кредита для плохой кредитной истории.

Если вам не нравятся варианты личного кредита в банке, вы можете вместо этого изучить личные кредиты от кредитных союзов или онлайн-кредиторов.

Независимо от того, подаете ли вы заявку на личный кредит в банке, важно сделать свою домашнюю работу. Если вам одобрили кредит, обязательно прочитайте кредитный договор и не бойтесь задавать вопросы, если вам что-то непонятно. Вам будет спокойнее, зная, что вы сделали осознанный выбор.

Как мы выбирали эти кредиты

Мы рассмотрели ряд личных кредитов, предлагаемых национальными и региональными банками. Мы рассмотрели требования каждого кредитора к получению кредита, суммы кредита, процесс подачи заявки и финансирования, процентные ставки, сборы и условия кредита. Мы также рассмотрели возможность пройти предварительную квалификацию без жесткого кредитного запроса, скидки на тарифы и дополнительные льготы.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

лучших ипотечных кредиторов ноября 2022 года — Forbes Advisor

Обновлено: 2 ноября 2022 г., 17:48

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Не все ипотечные кредиты одинаковы. В зависимости от кредитора, комиссии могут быть выше, а время закрытия дольше. Некоторые кредиторы сосредотачиваются на быстром процессе предварительного одобрения, в то время как другие могут предлагать скидки для военных или существующих клиентов.

Поскольку все эти факторы необходимо учитывать при выборе кредитора, мы сравнили десятки кредиторов, чтобы составить полный список лучших кредиторов для заемщиков.

Мы рассмотрели четыре основные категории: способность заемщика получить кредит, доступность, варианты кредита и скорость финансирования. Наша цель — упростить для вас сравнение покупок, информируя вас о кредиторах, которые выделяются в этих областях.

Читать далее

Показать сводку

  • Лучшие ипотечные кредиторы
  • Гнаться
  • Флагстар Банк
  • Мистер Купер
  • ПНК Банк
  • Better. com
  • Союзник
  • Банк Америки
  • Гарантированная ставка
  • Нортпойнт Банк
  • Кредитный союз PenFed
  • Ракетная ипотека
  • труист
  • Новое американское финансирование
  • кредитдепо
  • Резюме: Лучшие ипотечные кредиторы
  • Методология
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Далее в ипотеке

Лучшие ипотечные кредиторы

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший кредитор для скидок на отношения

Chase

Сравните курсы

Сравните курсы участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate. com

Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотеке

Ниже, чем в среднем по стране

Дней до закрытия

3 недели

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучший кредитор для ипотечных кредитов на строительство нового дома

Flagstar Bank

Сравните ставки

Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com средний

Дней до закрытия

Среднее за 35 дней

ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучшее ипотечное приложение для заемщиков

Mr. Cooper

Сравните ставки

Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com

Дней до закрытия

30-45 дней

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший кредитор для медицинских работников

PNC Bank

Сравните ставки

Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate. com

Минимальный кредитный рейтинг
Ипотечные ставки

Ниже, чем в среднем по стране

3
Дни до закрытия

2

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший ипотечный кредитор в Интернете

Better.com

Просмотреть ставки

Просмотреть ставки на Better. NMLS #330511

Минимальный кредитный балл
Ипотечные ставки

Ниже, чем в среднем по стране

Дней до закрытия

32 дня

Предложение партнеров

Лучший кредитор для быстрого предварительного доступа

Ally

Сравнение

Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашей области через Bankrate.com

Минимальный кредитный рейтинг
и ипотечная ставка

. Дней до закрытия

Среднее за 36 дней

ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучший крупный ипотечный кредитор

Bank of America

Сравните ставки

Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate. com

Минимальный кредитный рейтинг
Ниже, чем в среднем по стране2 902

Дней до закрытия

От 30 до 45 дней

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучший кредитор для альтернативных кредитных данных

Гарантированная ставка

Сравните ставки

Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate.com

Минимальный кредитный рейтинг
Ипотечные ставки

Ниже, чем в среднем по стране

Дней до закрытия

90-03 дней

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучший кредитор по ипотеке без первоначального взноса

Northpointe Bank

Сравнить курсы

Сравните курсы участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com

Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотеке

Ниже, чем в среднем по стране

Дней до закрытия

30 дней

РЕКОМЕНДУЕМОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучший кредитор для экономии денег на комиссиях

Кредитный союз PenFed

Сравните ставки

Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе через Bankrate. com в среднем по стране

Дни до закрытия

От 30 до 40 дней для закрытия сделки, хотя при необходимости кредитор может согласовать более короткие сроки.

Предложение партнеров

Лучший кредитор для гибких условий ипотеки

Ракета ипотека

СТАРИТЕЛЬНОСТЬ

Сравните ставки от участвующих кредиторов в вашем районе с помощью Bankrate.com

Минимальный кредит
Ставки по ипотечным кредитам

71 То же самое, как национальный средний балл

111

71, а также национальный кредит

.
Дней до закрытия

Среднее время закрытия 47 дней

FEATURED PARTNER OFFER

Best lender for applying online

Truist

Compare Rates

Compare rates from participating lenders in your area via Bankrate.com

Minimum credit score
Mortgage rates

Lower than the national average

Дней до закрытия

30-45 дней

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший кредитор с низким минимальным кредитным рейтингом

New American Funding

Сравните ставки

Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate. com

Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотечным кредитам

Ниже, чем в среднем по стране

2 0 39
Дней до закрытия 9027

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший кредитор для быстрого закрытия сделок

CreditDepot

Сравните ставки

Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com

Минимальный кредитный рейтинг
Ставки по ипотеке

Выше среднего по стране

Дней до закрытия

20 дней

Резюме: Лучшие ипотечные кредиторы

5,0 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate. com Флагстар Банк 5,0 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Мистер Купер 5,0 png","alt_text":"5-removebg-preview"}»> 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Банк PNC 5,0 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Союзник 4,5 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»> 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Банк Америки 4,5 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate. com Better.com 4,5 620 Ниже, чем в среднем по стране Рейтинг просмотров Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Гарантированная ставка 4,5 5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»> 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Банк Нортпойнт 4,5 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Кредитный союз PenFed 4,5 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/4.5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»> 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Ускоренные кредиты 4,5 580 То же, что и в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate. com Труист 4,5 620 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com Новое американское финансирование 4,5 5-removebg-preview.png","alt_text":"4.5-removebg-preview"}»> 580 Ниже, чем в среднем по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com КредитДепо 3,5 620 Выше среднего по стране Сравнить цены Сравните ставки участвующих кредиторов в вашем регионе на Bankrate.com

Методология

Мы проверили более 50 ипотечных кредиторов, которые ведут бизнес как онлайн, так и лично на всей территории США. Кредиторы, которые мы рассмотрели, представляют собой одни из крупнейших по объему ипотечных кредиторов, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. . Кредиторы, которые не отображают свои процентные ставки в Интернете, не имеют права на пересмотр.

Forbes Advisor оценивает кредиторов на основе критериев, оказывающих существенное влияние на стоимость ипотечного кредита, включая требования приемлемости заемщика; разнообразие вариантов кредита; и функции кредита, которые могут повлиять на процесс покупки жилья.

Лучшие кредиторы получили наивысшие баллы на основе взвешивания в следующих категориях:

  • Процентная ставка : 20%
  • Требования к первоначальному взносу : 20%
  • Минимальные требования к кредитному рейтингу : 20%
  • Рассмотрены альтернативные кредитные данные : 10%
  • Время предварительного утверждения : 10%
  • Сроки закрытия : 10%
  • Виды кредита : 10%
  • Предлагаются скидки кредиторам : 5 бонусных баллов

Наше внимание к доступности, доступности и ключевым функциям, влияющим на процесс покупки жилья (например, время предварительного одобрения и время закрытия), — это то, что мы считаем отражением главных приоритетов сегодняшнего потребителя при сравнении покупок ипотечных кредиторов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько я могу себе позволить?

Первым шагом в процессе покупки жилья является составление бюджета. Подумайте, сколько вы зарабатываете каждый месяц и сколько тратите (на долги, сбережения, пенсию, средства на обучение и т. д.). Большинство экспертов рекомендуют тратить на ипотеку не более 30% вашего валового ежемесячного дохода. Это также должно включать налоги, страховку и применимые сборы ТСЖ. Калькулятор доступности Forbes Advisor поможет вам определить, сколько вы должны потратить на дом.

Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?

Частное ипотечное страхование, также известное как PMI, защищает кредитора в случае невыплаты ипотечного кредита. Как правило, если вы вносите первоначальный взнос менее 20% от покупной цены вашего дома, вы должны будете заплатить PMI. Сколько вы будете платить за эту страховку, будет варьироваться в зависимости от факторов, которые включают размер вашего первоначального взноса и ваш кредитный рейтинг.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку?

Предварительное одобрение ипотеки представляет собой предложение кредитора одолжить покупателю деньги на основании определенных финансовых обстоятельств и конкретных условий. Начните со сбора документов, которые потребуются вашему кредитору, включая копию вашей карты социального обеспечения и последние формы W-2, платежные квитанции, банковские выписки и налоговые декларации. Затем выбранный вами кредитор проведет вас через процесс предварительного одобрения.

Сколько денег мне нужно для первоначального взноса?

Чем больше первоначальный взнос, который вы можете внести, тем меньше вам придется финансировать покупку дома. По обычной ипотеке внесение первоначального взноса в размере не менее 20% избавит вас от необходимости платить за частное ипотечное страхование. Требуемый минимальный первоначальный взнос зависит от типа ипотечного кредита, который вы получаете. В 2019 году средний первоначальный взнос для новых покупателей составлял 6%.

Следующий в ипотеке

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.