Самая выгодная кредитная карта — до 1500000 рублей по ставке от 6 % в городе Москве

Универсальной карты, которая подходила бы всем, не найти. В топ самых выгодных кредитных карт входят платежные инструменты, рассчитанные на разные случаи. Привыкли тратить деньги в магазинах? Подойдет кредитка с продолжительным льготным периодом, большим лимитом и программами лояльности. Часто путешествуете? Имеются карты с накоплением миль. Делаете онлайн-покупки? Виртуальная карта предназначена как раз для них. Часто снимаете деньги с карточки? Есть варианты с бесплатным проведением таких операций.

Самые выгодные кредитные карты банков одновременно включают в себя несколько упомянутых опций. Многие финансовые организации предлагают карточки с беспроцентным снятием наличных. Можно подобрать кредитку с минимальной стоимостью годового обслуживания, подходящей длительностью льготного периода и размером лимита.

Первоначально одобряется небольшая сумма, но постепенно ее можно увеличить. Для этого нужно часто расплачиваться карточкой, вовремя возвращать деньги и пользоваться другими предложениями банков.

Как оформить самую выгодную кредитную карту?

На популярность платежного инструмента влияют удобство

подачи заявки, скорость ее обработки и минимальный комплект документов. 

Для получения кредитки, достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, с российским паспортом и пропиской в регионе действия финансовой организации. Банк может запросить данные о трудоустройстве и состоянии кредитной истории. В зависимости от суммы лимита, могут понадобиться документы для подтверждения дохода.

В 2021 году самые выгодные кредитные карты в Москве оформляются онлайн. Все, что для этого нужно — потратить пять минут на заполнение анкеты. В скором времени последует звонок сотрудника банка, который проконсультирует по дополнительным вопросам и предложит дату визита в отделение организации. 

Получить карточку можно не только в офисе финансового учреждения. По желанию заемщика, кредитку и договор доставит курьер. 

Самая выгодная кредитная карта пополняется онлайн — через личный кабинет на сайте, либо через мобильное приложение. Для периодического внесения средств можно настроить автоплатеж. Наличные перечисляются с помощью банкоматов или терминалов банка и его партнеров, а также в кассе финансовой организации.

При досрочном возврате денег на самые выгодные кредитные карты, лимит продлевается со дня погашения.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ.

Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс.

Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс.

или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Выгодные кредитки — ExpertOnline.kz

Мы уже писали (см. статью — Карты, деньги, банкоматы) про самые дешевые дебетные карты казахстанских банков. Expertonline.kz решил подсчитать: кредитные карты каких банков выгоднее всего держать для повседневных неотложных нужд. Ниже предлагается рейтинг (основной фактор ранжирования — величина годовой эффективной ставки вознаграждения банка — ГЭСВБ) соответствующих предложений банков — от наитяжелого, с точки зрения клиента, до наилегкого.  

Поскольку ставка и кредитный лимит расчитываются в зависимости от дохода клиента и его кредитной истории, за основу была взята сумма в 200 тыс. тенге на один год у человека с подтвержденным уровнем дохода в 100 тыс. тенге в месяц и  “чистой” кредитной историей.

10. АО “Kaspi bank”

ГЭСВБ — до 56% процентов

Несмотря на дискредитирующую эмоциональность инициативной группы, подавшей в суд на kaspi bank, в их обвинениях определенно есть здравое зерно. К кредитным картам банка и его тарифной политике возникает множество вопросов. Несмотря на обязанность банков указывать все тарифы, kaspi по всем пунктам обходится туманным «от и до» и не менее понятными формулировками.

Например, в тарифах банка на один тип кредитной карты и с одной максимальной суммой годовая эффективная ставка указана в диапазоне от 10 до 56 процентов. Снятие наличных в банкомате в своей сети и сети других банков – от 0 до 10%, обслуживание карты – от 0 до 5000 тенге. Также в тарифах банка есть два смущающих пункта, которые в тарифах других банков обнаружить не удалось: первое – комиссия за финансовое сопровождение стоимостью от 0 до 1000 тенге, а второе — плата за услуги по банковскому обслуживанию, за каждую платную услугу от 0 до 180 тыс. тенге. Какие именно услуги сюда входят, в банке не уточнили. Перевыпуск кредитной карты может обойтись в 100 тыс. (от 0 до 100 тыс.) тенге, смена PIN-кода – 2000 тенге. Минимальный платеж – от 1 до 50% от суммы, но не менее 2000 тенге. Льготный период – 55 дней

9. ДБ АО «БАНК ХОУМ КРЕДИТ»

ГЭСВБ — до 56%

Хоум Кредит Банк не входит в десятку крупнейших банков Казахстана, однако является одним из лидеров по потребительскому кредитованию и кредитным картам. Комиссии и ставки по вознаграждению банка не уступают ближайшему конкуренту — Kaspi, однако открытая тарифная политика (всю информацию по продукту можно получить в одном месте) позволяет клиенту без иллюзий подойти к решению о кредите.

8. АО “Народный банк Казахстана”

ГЭСВБ — 32% годовых

Несмотря на не очень быстую скорость обслуживания, кредитная карта “Народного” — одна из самых удобных. Прозрачные тарифы, никаких дополнительных платежей, минимальные требования к заемщику: например, подтвержденный уровень дохода должен быть 50 тыс. тенге в месяц, тогда как в большинстве других банков требуют сумму в два раза больше. Выдача наличных денег в своих и других банкоматах — 2,5%, минимум 400 тенге, годовое обслуживание – 1200 тенге первый год и 4200 тенге второй год. Льготный период – 50 дней.

7. АО “Евразийский банк”

ГЭСВБ — 29%

Несмотря на ставку, настораживает большой процент при снятии наличных  в банкомате банка – 3,5% от суммы минимум 500 тенге. В сети других банков — 3,5%, минимум 1000 тенге. В остальном все стандартно, минимальный платеж – 8% от суммы не менее 2000 тенге. Первый год обслуживания – 2000 тенге, второй и последующие – 3800. Льготный период – до 50 календарных дней

6. АО “АТФ Банк”

Максимальная ГЭСВБ – 28,1%

Классические условия: максимальная ставка 28,1%, льготный период – до 50 дней, минимальная сумма погашения – 10% от суммы кредита, в сети АО «АТФБанк» – 2,5% от суммы кредита, минимум — 500 тенге, в сети других банков на территории и за территорией РК – 3,5% от суммы. Однако есть два момента. Кредитный лимит по револьверной кредитной карте ограничен размером зарплаты: выдается сумма, не превышающая трех среднемесячных заработных плат; во-вторых — чтобы получить кредитную карту, необходимо являться клиентом банка не менее шести месяцев.

5. АО “Банк ЦентрКредит”

ГЭСВБ — от 25 до 28%

Один из первых коммерческих банков Казахстана в последнее время решил не отставать от кредитной лихорадки и начал активнее рекламировать свои продукты. Оформить карту можно бесплатно, льготный период до 50 дней. Комиссия за снятие наличных 2% от суммы в банкоматах БЦК и столько же в сети других банков. Ложку дегтя добавляет минимальный платеж — 10% от суммы. 

4.  АО “Казкоммерцбанк”

ГЭСВБ — от 18 до 28%

У Казкома самые высокие тарифы на обслуживание дебетных карт, однако по кредиткам условия приемлемые, несмотря на то, что отсутствует льготный период. Если клиент погасил использованную сумму в течение одного месяца, ставка вознаграждения будет составлять 18%, после одного месяца — 28%. Минимальный ежемесячный платеж — 5%. Обналичить можно только 40% от кредитного лимита, комиссия составляет 2% в банкоматах сети Казком и 2% плюс 3 доллара в банкоматах сети других банков. Из дополнительных платежей: 990 тенге стоит выпуск карты и 800 тенге — годовое обслуживание.

3.  ДБ АО “Сбербанк”

ГЭСВБ — 26%

Условия по кредитным картам для клиентов Сбербанка в Казахстане и России практически не отличаются. Льготный период, в течение которого не начисляются проценты, — 50 дней, снятие денег в банкоматах сети “Сбербанк” — 2,5%, в сети других банков — 2,7%, минимум 1000 тенге. Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности плюс вознаграждение на сумму использованного кредитного лимита. Ежегодное обслуживание — 1500 тенге

2. АО “Цесна банк”

Средняя ГЭСВБ — 25,71% годовых

Второе место по выгодности обслуживания кредиток, с точки зрения клиента, занимает Цесна банк с 25,71% годовых. Из плюсов — отсутствие платы за рассмотрение и организацию займа, одинаковый и маленький процент за снятие наличных в своих и “чужих” банкоматах — 2%, минимальный ежемесячный платеж 7% плюс начисленное вознаграждение банка. Из минусов — маленький льготный период:  35 дней.

1. АО “Нурбанк”

ГЭСВБ — до 25%

Лидирует в списке банков с самыми выгодными условиями по кредитным картам Нурбанк. Портят картину только 0,5% от суммы за организацию кредита, обязательный ежемесячный платеж в 200 тенге за смс-уведомления и отсутствие льготного периода. Снятие наличных — 1,75% в банкоматах сети банка и 4% в остальных.

Какая кредитная карта самая выгодная, и по каким принципам их различают

Что такое кредитка известно практически каждому человеку, а вот какая кредитная карта самая выгодная известно далеко не всем. Попробуем разобраться в этом вопросе, рассмотрев существующие варианты пластиковых карточек, выдаваемых банками для различных целей.

Кредитка отличается от дебетовой карты тем, что деньги на счет вносятся банком, а не клиентом. В любой момент с карты можно снять необходимую сумму или расплатится ею в торговых точках. Большинство кредитных карт имеют так называемый льготный период, когда за пользование деньгами не взымаются проценты. Банк здесь преследует в первую очередь свои интересы, поскольку очень часто обладатели кредиток увлекаются покупками и не погашают задолженность в установленный льготный период. А дальше уже идет начисление процентов, которые плюсуются к потраченной сумме.

Обычно кредитная карта выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Для ее получения необходимо выбрать подходящий банк, и обратится с просьбой выдать кредит. Определив уровень доходов человека и его социальный статус, выдается определенная максимальная сумма денег для личного пользования. Если клиент уже получает в этом банке зарплату, пенсию или другую государственную помощь, то кредит составит 50-70% от месячных доходов. А открытый здесь же депозитный счет дает возможность увеличить лимит кредита до 90% от количества средств на депозите.

Для обработки запроса и принятия предварительного решения, банку необходимы такие документы:

• подтверждение личности
• подтверждение места жительства
• доказательство подписи

Эта информация хранится в архивах в связи с требованием закона. В случаи отказа предъявления того или иного документа, банк имеет полное право не выдать кредит. Возраст кредитора должен быть не больше 55лет (в некоторых 70 лет), старше 18лет (21лет) и стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев.

Валюта, в которой выдаются средства, может быть как в рублях, так и в гривне, евро или долларах. При погашении кредита клиент ежемесячно вносит основной платеж по карте и начисленные на него проценты. Заявку по различным кредитам могут рассматривать от 1 до 30 рабочих дней, к тому же сейчас многие банки работают с клиентами по интернету.

Какая кредитная карта самая выгодная в плане возврата потраченных средств

Существует очень много видов кредиток. Все зависит от конкретного банковского учреждения, и взымаемых им процентов. А относительно международных же платежных систем лидерами являются:

По возобновляемости расходных средств кредитки подразделяются на револьверные и не револьверные. Первый тип очень распространён, и сейчас в большинстве выдаются именно такие кредитки. Работают они по такому принципу: банк установил определенный лимит, а после его использования и полного своевременного погашения, на карточке снова доступна сумма в пределах установленного лимита.

Помимо этого существуют кредитки с льготным периодом и без такового. Карта с льготным сроком погашения дает возможность в течение определенных дней вернуть взятую сумму беспроцентно, как правило, это 21-60 дней. А без предоставления льготного периода, проценты начинают начисляться с первого же дня получения денег.

По бонусам различают обычные карты и кобрэндинговые – это те карты, которые выпущены при участии сторонних компаний (как правило, торговых или траспортных), желающих привлечь к себе новых клиентов за счет начисления различных бонусов.

Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию

• Electron/Cirrus/Maestro
• Classic/Mass
• Gold
• Platinum
• Элитные карты ограниченного тиража

Виды кредиток по экономии и накоплению:

• обычные кредитные карты
• смешанные и с возможностью накопления
• кредитные карты с функцией cashback

Если карта с возможностью накопления пополняется личными средствами, то на внесённую каждый месяц сумму начисляется небольшой процент, так называемый банковский вклад. А кредитки с функцией cashback позволяют вернуть часть денег за покупки на свой счет (примерно1-5%). Как правило, возвращаемые проценты очень малы, а таким способом клиент просто подталкивается на очередную покупку. Поэтому считать эти кредитные карты самыми выгодными явно не стоит.

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Банк ПУМБ — Первый Украинский Международный Банк

Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ) входит в  десятку крупнейших и самых надежных банков Украины. Основанный в 1991 году, ПУМБ обслуживает как  частных, так и  корпоративных клиентов. Деятельность банка сосредоточена на коммерческих, розничных и инвестиционно-банковских операциях.

Главный акционер банка  — ООО «СКМ Финанс»(92,24% акций). Компания является  одной из ведущих украинских промышленных холдингов, которые определяют экономику Украины и Восточной Европы.

Надежность

Всеукраинская сеть ПУМБ насчитывает 200 отделений и 800 точек продаж. С банком сотрудничают 30 тыс. корпоративных и 1,5 млн частных клиентов. По официальной статистике НБУ за 2017 год, ПУМБ стоит на 4 месте в рейтинге самых прибыльных банков Украины — прибыль по состоянию на август составила 593 млн грн.

Первый Украинский Международный Банк входит в ТОП-10 по депозитам и кредитованию физических лиц.

Качество услуг

Постоянно повышаем качество наших услуг. Оформляем кредит за час, а вкладчиков обслуживаем вне очереди. Техническая поддержка работает 24/7. На официальном сайте Вы можете задать вопрос сотруднику банка, оставить свое предложение или просьбу и посмотреть отзывы о банке ПУМБ. Работает онлайн-чат с ботом-консультантом, который отвечает на вопросы пользователей.

Банк ПУМБ следит, чтобы уровень обслуживания соответствовал международным стандартам. Если Вам что-то не понравилось во время посещения отделения или при общении в телефонном режиме, сообщите об этом в отдел качества обслуживания.

Предлагаем гибкие условия вкладов и кредитование для бизнеса и частных клиентов. Все доступные тарифы Вы можете посмотреть на нашем сайте в соответствующих разделах.

Прочие услуги банка ПУМБ:

• переводы с карты на карту;
• депозитарные услуги в ЦБ;
• инкассация;
• индивидуальный сейф;
• интернет и SMS-банкинг;
• страхование.

Чтобы иметь все наши сервисы под рукой, Вы можете скачать приложение ПУМБ-mobile на свой телефон.

Самый выгодный кредит онлайн от Сrediton

Расчет процентной ставки

Оформить кредиты через наш сервис можно на срок до 28 дней. Пример расчета реальной годовой процентной ставки по кредиту: если Вы берете кредит на сумму 1.000,00 грн. на 28 дней, то возвращаете 1.000,00 грн. (Сумма кредита) + 504,00 грн. (Проценты по кредиту за 28 дней) = 1.504,00 грн., При этом реальная максимальная годовая процентная ставка составляет 657% годовых. Минимальная процентная ставка может составлять 0,01% за 1 день пользования кредитом: если Вы берете кредит на сумму 1.000,00 грн. на 28 дней, то возвращаете 1.000,00 грн. (Сумма кредита) + 2,80 грн. (Проценты по кредиту за 28 дней) = 1.002,80 грн., при этом реальная минимальная годовая процентная ставка составляет 3,65% годовых. Максимальный начальный срок кредита — 28 дней, но клиент имеет право погасить кредит досрочно или воспользоваться своим правом продлить срок пользования кредитом. Подробные условия фиксируются сторонами в порядке, установленном кредитным договором.

Просрочка платежа

Во избежание дополнительных расходов по кредиту, ООО «ФК «КРЕДИТОН» настоятельно рекомендует заемщикам оплачивать задолженность в срок. В случае несвоевременного погашения долга или просрочки платежа будет начисляться пеня за каждый день просрочки или повышенная процентная ставка по кредиту.

Поэтому, если Вы не в состоянии вовремя оплатить кредит, советуем пролонгировать его на удобный для Вас период, погасив только проценты по займу.

Кредит онлайн на банковскую карту

Сегодня онлайн кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни: оно помогает решать финансовые проблемы в непредвиденных ситуациях.

Нет необходимости ставить себя в неловкое положение, обращаясь к друзьям, родным или знакомым за срочной финансовой помощью. Достаточно иметь современный гаджет в виде ноутбука, персонального компьютера, планшета или смартфона с доступом в Интернет.

Находясь в офисе, обедая в кафе, отдыхая с друзьями или сидя дома на диване, можно оформить кредит онлайн за 15 минут без справки о доходах, только при наличии паспорта, идентификационного налогового номера и платежной карты банка, на которую перечислят деньги.

Получить займ очень легко. Если Вы знаете, какая денежная сумма Вам нужна, и когда Вы сможете погасить задолженность, выберите на сайте сервиса CREDITON сумму и срок кредита на кредитном калькуляторе, зарегистрируйтесь, заполните короткую заявку с Вашими данными и, через несколько минут, получите решение по Вашей заявке на кредит онлайн.

Почему клиенты выбирают CREDITON?

Сервис CREDITON при выдаче кредитов использует специальную методологию кредитования, разработанную профессиональной командой высококвалифицированных специалистов, которая позволяет оформить кредит онлайн с минимальным участием кредитного менеджера.

Система работает таким образом, что получить займ можно в любое время суток, в будние и нерабочие дни, а также в праздники – кредиты онлайн на самом деле доступны 24/7. Помимо этого, взять деньги в долг можно не только на короткий срок до 28 дней, а и на несколько недель и даже месяцев.

P. S. Для продвинутых пользователей нашего сайта сообщаем, что в русском языке слово займ отсутствует. Правильное написание этого слова в именительном падеже – заем. И в словосочетаниях оформить займ, получить займ, вернуть займ и т.п. правильно писать оформить заем, получить заем, вернуть заем.

Взять кредит онлайн

Раньше слово «кредит» вызывало кучу негативных эмоций, легкую дрожь, а некоторых даже бросало в пот от него. Все было связано с кощунственными комиссиями и процентами, сбором кучи документов и расставанием с нажитым имуществом под предлогом залога.

Но ничего не стоит на месте!

Теперь слово «Кредит» ассоциируется только с новыми возможностями!

Взять кредит онлайн в Crediton возможно без документов, залога и поручителей. Необходимо иметь паспорт, идентификационный код и платежную карту любого банка Украины.

При этом, Вам не нужно аргументировать и объяснять причину кредитования. Взять деньги позволительно на любые потребности — будь-то аренда фотостудии или оплата аренды жилья.

Чаще всего, кредит онлайн оформляют для оплаты платежей по квартире, приобретение различных товаров, техники или одежды, осуществление давней мечты.

Онлайн кредит на карту оформляется в считанные минуты на суммы до 10 000 грн. Пользоваться полученными средствами возможно до 28 дней.

Оформить онлайн кредит на карту могут граждане Украины от 18 лет. Совершенно неважен род занятий и сфера деятельности. Одинаковые условия кредитования для студентов, пенсионеров, людей без официальной работы и бизнесменов.

Необходимые условия для получения онлайн кредита на карту — это наличие банковской карты и доступа в интернет.

Обратившись впервые в Кредитон, возможно оформить кредит онлайн до 4 000 грн на 28 дней.

Своевременный возврат первого займа гарантирует увеличение суммы кредитования до 10 000 грн и возможность пролонгации на лояльных условиях.

Как оформить кредит онлайн в Кредитон

Оформляйте кредит онлайн на банковскую карту в Украине за считанные минуты. При этом не покидая привычную обстановку, без отрыва от ежедневных хлопот.

Достаточно иметь доступ к сайту Crediton при помощи любого подручного гаджета.

Сначала воспользуйтесь онлайн-калькулятором для ознакомления с условиями кредитования онлайн.

Укажите сумму и на какой период необходимы дополнительные средства. Калькулятор отобразит сумму возврата по истечению указанного срока. Никаких доплат и переплат!

Что бы оформить кредит онлайн на карту достаточно заполнить заявку. Укажите свои паспортные данные, номер идентификационного кода и счет карты, а также контактный номер телефона и электронную почту.

Не более 5 минут заявка будет находиться на рассмотрении. На решение могут повлиять опечатки и ошибки при заполнении анкетных данных. Поэтому, убедительно просим заполнять заявку внимательно.

Результат о получении онлайн кредита подтвердится письмом на почту от Кредитон, а также, зачислением всей кредитной суммы на банковскую карту.

Получить кредит легко! Без справок и поручителей. Более того, теперь, ничто не помещает взять быстрый онлайн на банковскую карту, даже плохая кредитная история!

Оформить кредит онлайн в городах Украины

На сайте Crediton возможно оформить кредит онлайн для жителей всех городов Украины.

Что бы взять кредит на карту нет необходимости посещать банковские учреждения и быть привязанным к городской суете. Достаточно иметь доступ на Кредитон даже при помощи мобильного интернета.

Таким образом, оформлять кредит можно в одном городе, а погасить — в другом. Например, возьмите нужную сумму в Затоке, а верните в Мукачево. Кредитон позволяет пользоваться кредитными средствами без ограничений перемещения по стране.

И самое удобное, что весь процесс оформления займет не более 10 минут. Это позволяет использовать сервис получения дополнительных средств ужиная в ресторане или непосредственно у кассы магазина. И как только будут зачислены средства — сразу оплатить ими долгожданное приобретение.

Тем более, что вернуть деньги в кредит не составит труда. Продуманы и реализованы все варианты возврата средств.

Наиболее удобно погасить займ на сайте Crediton в Личном кабинете. Также возврат возможен при помощи интернет-банкинга Вашего банка, платформы EasyPay, через платежный терминал и даже в кассе любого отделения банка.

Теперь Вы никогда не услышите «Охрана! Отмена!» или «На Вашем счете недостаточно денег для совершения транзакции!»! Ведь теперь оформить онлайн кредит на карту проще простого!

Какие самые большие? А какие лучше?

При таком большом количестве компаний, выпускающих кредитные карты, легко потеряться. В чем разница между ними? Одно лучше другого?

В этой статье мы предлагаем обзор крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты, в соответствии с объемом внутренних покупок в 2018 году.

Что касается того, являются ли они также лучшими компаниями по выпуску кредитных карт? Это то, что вам нужно решить для себя.

Какие самые крупные компании, выпускающие кредитные карты?

Во-первых, давайте кратко рассмотрим крупнейшую сеть кредитных карт , основанную на их U. Объем закупок в 2019 г.

1. Visa: 2,09 триллиона долларов
2. Mastercard: 910 миллиардов долларов
3. American Express: 821 миллиард долларов
4. Откройте для себя: 146 миллиардов долларов

Две верхние карты — Visa и Mastercard — являются исключительно сетями, что означает, что они облегчают транзакции, но не выпускают свои собственные карты. American Express и Discover, с другой стороны, служат одновременно сетями и эмитентами.

Если вам нужна карта Visa или Mastercard, вам нужно будет подать заявку в один из банков, выпускающих свои карты, например, Chase или Citi.Банк-эмитент также определит большинство важных характеристик вашей карты, таких как годовая комиссия, льготы и процентная ставка. Итак, давайте быстро рассмотрим крупнейших эмитентов страны на основе объема закупок в 2018 году:

Читать больше Эмитенты кредитных карт и сети — в чем разница?

В нижней строке? Хотя интересно посмотреть, какие платежные сети правят в высшей степени, это не особенно полезно. Вот почему мы сосредоточили внимание на эмитентах (или на тех, которые одновременно являются эмитентами и сетями) для этого списка основных компаний, выпускающих кредитные карты.(Поскольку самые последние данные для большинства эмитентов относятся к 2018 г., следующие объемы для American Express и Discover немного отличаются от указанных выше.)

Крупнейшие компании-эмитенты кредитных карт по объему покупок. Изображение предоставлено: Отчет Nilson

1. American Express: 754,92 миллиарда долларов

Как отмечалось выше, American Express является одновременно и эмитентом, и сетью. Это крупнейший эмитент кредитных карт по объему покупок, вероятно, потому, что большинство его карт нацелены на крупных клиентов с хорошей или отличной кредитной историей.

Согласно исследованиям J.D. Power, он также является одним из лучших эмитентов кредитных карт для удовлетворения потребностей клиентов.

В дополнение к своим премиальным картам, таким как Platinum Card® от American Express, которая предлагает потрясающий доступ в залы ожидания в аэропорту и кредиты на поездки, Amex известна своими продуктовыми и бензиновыми картами. Например, его карта Blue Cash Preferred® от American Express дает 6% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3% на заправках в США.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Годовая комиссия $ 95

Обычная годовая процентная ставка 13,99% — 23,99% Переменная

• Заработайте кредит в размере 250 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.
• 3% Cash Back на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
• Кэшбэк 1% на остальные покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев с даты открытия счета, затем переменная ставка от 13,99% до 23,99%.
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
• Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
• Ежегодная плата в размере 95 долларов США.
• Применяются условия.

American Express является рекламодателем кредитной карты Insider.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 13,99% — 23,99% Переменная

• Заработайте 20% на покупки на Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев, до 200 долларов назад.
• Plus: верните 100 долларов США после того, как потратите 1000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.
• 3% Cash Back в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).
• Cash Back 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США.
• Кэшбэк 1% на остальные покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 15 месяцев с даты открытия счета, затем переменная ставка от 13,99% до 23,99%.
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
• Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.
• Без годовой платы.
• Применяются условия.

American Express является рекламодателем кредитной карты Insider.

Платиновая карта® от American Express

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Ежегодная комиссия 550 долларов США

Регулярная оплата в течение времени APR

• Заработайте 75 000 очков Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, при комбинированных покупках до 15000 долларов США в течение первых 6 месяцев участия по карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы заработаете за эти покупки.
• Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов США на поездках или заказах в США в год. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только для участников базовой карты и дополнительных карт Centurion.
• Заработайте 5-кратные баллы Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel.Начиная с 1 января 2021 года, зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
• баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных на сайте amextravel.com.
• Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
• Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях.Узнать больше.
• Получайте до 100 долларов в год в счетах за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это составляет до 50 долларов в виде выписки на счет раз в полгода. Требуется регистрация.
• 550 долларов в год.
• Применяются условия.

American Express является рекламодателем кредитной карты Insider.

См. Полный список карт Amex здесь Лучшие кредитные карты American Express

2. Чейз: 739,48 миллиарда долларов

Chase, второй по величине эмитент по объему, является крупнейшим эмитентом карт в сетях Visa и Mastercard.

Многие из его карт являются частью программы Chase Ultimate Rewards, которая позволяет вам зарабатывать баллы, обмениваемые на авиабилеты, проживание в отелях, кредитные баллы или подарочные карты.

Как и в случае с American Express, вам, в основном, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить эти карты, многие из которых имеют серьезные льготы и вводные бонусы (которые дают множество бонусных баллов за потраченную определенную сумму в течение первых трех месяцев открытие счета).

Chase Freedom Flex℠, например, зарабатывает 5% кэшбэка в чередующихся категориях бонусов, а карта Chase Sapphire Preferred® зарабатывает в 2 раза больше баллов за доллар на туристические покупки и поставляется с первичной страховкой аренды автомобиля.Его суперпремиальная карта Chase Sapphire Reserve® также предоставляет доступ в залы ожидания, кредит на регистрационный взнос для Global Entry или TSA PreCheck, а также бесплатное членство в Lyft Pink. Бизнес-кредитные карты Chase’s Ink также являются хорошим выбором для владельцев малого бизнеса.

Chase Freedom Flex℠

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Карта Chase Sapphire Preferred®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая плата 95 долларов США

Обычная ставка 15 апр.99% — 22,99% переменная

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробности

Годовая комиссия 550 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% -23,99% Переменная

См. Полный список карт Чейза здесь Кредитные карты Chase

Инсайдерский совет

Хотите знать, на какие карты вы можете претендовать? Это зависит от вашей кредитоспособности (вашей кредитной истории и кредитных рейтингов, а также других факторов, таких как доход).Вот как получить бесплатные кредитные рейтинги от FICO — чем они лучше, тем шире будут ваши возможности. Однако не волнуйтесь, если они не слишком хороши: существует множество карт для восстановления вашего кредита с несколькими надежными вариантами от Capital One и Discover.

3. Ситибанк: 410,43 миллиарда долларов

На втором месте находится Citibank, но с его ежегодными покупками на сумму более 400 миллиардов долларов. В частности, этот банк выпускает одну из наших любимых кредитных карт с возвратом денежных средств: Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT, которое дает фиксированный возврат 2% кэшбэка на все (необходимо оплатить хотя бы минимальную сумму вовремя) .

У него также есть несколько интересных кобрендинговых карт, в том числе карта Costco Anywhere Visa ^® от Citi, которая приносит 2% кэшбэка на Costco и 4% обратно на заправочных станциях в США (последняя позволяет тратить до 7 тысяч долларов в год), а также несколько партнерских карт с American Airlines.

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробности

Ежегодная комиссия 0 долл. США

Обычная ставка 13 апреля.99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
Предложение о переводе баланса
• : начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка составит 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Balance Transfers не дает кэшбэка.
• Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
• За перевод баланса взимается комиссия в размере 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, какая сумма больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Costco Anywhere Visa

^® Карта от Citi

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробности

Годовой сбор $ 0 (требуется членство в Costco)

Обычный APR15.24% (переменная)

• Откройте для себя одну из лучших бонусных карт Citi с возвратом денег, разработанную специально для участников Costco.
• Возврат 4% кэшбэка на соответствующий критериям газ в течение первых 7000 долларов США в год, а затем 1% после этого
• Кэшбэк 3% на рестораны и соответствующие критериям туристические покупки
• Возврат 2% кэшбэка на все остальные покупки в Costco и Costco.com
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Отсутствие ежегодной платы при оплаченном членстве в Costco и отсутствие комиссии за транзакции за рубежом при покупках
• Получите годовой сертификат вознаграждения по кредитной карте, который можно обменять на наличные или товары в U.Склады S. Costco, включая Пуэрто-Рико
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 15,24%. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

Citi

^® / AAdvantage ^® Platinum Select ^® World Elite ^™ Mastercard ^®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробная информация

Годовая плата 99 долларов США, не взимается в течение первых 12 месяцев

Обычный APR15.99% — 24,99% (переменная)

• Заработайте 50 000 бонусных миль AAdvantage ^® American Airlines после покупок на сумму 2500 долларов США в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
• Заработайте 2 мили AAdvantage ^® миль за каждый доллар, потраченный на заправках и в ресторанах
• Заработайте 2 мили AAdvantage ^® за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines
• Заработайте скидку на перелет American Airlines в размере 125 долларов США после того, как вы потратите 20 000 долларов США на покупки в течение года действия карты, и продлите свою карту
• Нет комиссий за иностранные транзакции
• Первый зарегистрированный багаж бесплатно на внутренних рейсах American Airlines для вас и до четырех сопровождающих лиц, путешествующих с вами по одному бронированию
• Воспользуйтесь предпочтительной посадкой на рейс American Airlines
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 15. 99% — 24,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi является рекламодателем кредитной карты Insider.

См. Полный список карт Ситибанка здесь Кредитные карты Citi

4. Банк Америки: 360,73 миллиарда долларов

Как один из крупнейших эмитентов кредитных карт, неудивительно, что Bank of America предлагает широкий выбор карт для людей с кредитным рейтингом от плохого до отличного.Хотя здесь вы не найдете премиальных кредитных карт, как в случае с Chase или Amex, вы найдете множество достойных карт с низкой годовой комиссией или без нее.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards, например, предлагает возврат наличных в размере 2–3% в нескольких основных категориях бонусов, таких как продукты питания, бензин и обеды. Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards подходит для проездной карты без годовой платы.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 13,99% –23,99% Переменная

• Без годовой платы
• Денежный бонус в размере 200 долларов США после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета
• НОВОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Получите максимальную прибыль в выбранной вами категории: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка
• Теперь зарабатывайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории и 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба) и неограниченный 1% на все остальные покупки
• Вы можете обновлять выбранную категорию для будущих покупок один раз в календарный месяц с помощью приложения Mobile Banking или Online Banking, либо ничего не делать, и она остается той же
• Награды не истекают
• 0% Начальная годовая ставка за 12 платежных циклов для покупок и для любых переводов баланса, сделанных в первые 60 дней. По окончании вступительного предложения годовых будет применяться переменная годовая процентная ставка от 16,24% до 26,24%. Комиссия в размере 3% (мин. 10 долларов США) применяется к переводам баланса
• Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете получать на 25–75% больше кэшбэка с каждой покупки.

Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 17,24% –25,24% Переменная

• Зарабатывайте неограниченно 1.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все покупки, без годовой платы и комиссии за транзакции за рубежом, а срок действия ваших баллов не истекает
• 25 000 бонусных онлайн-баллов после того, как вы совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета — это может быть кредит на сумму 250 долларов США для покупок в поездках
• Используйте свою карту, чтобы забронировать поездку как и где вы хотите — вы не ограничены определенными веб-сайтами с закрытыми датами или ограничениями
• Обменяйте баллы на кредитную выписку для оплаты авиабилетов, отелей, туристических пакетов, круизов, аренды автомобилей или сборов за багаж
• Поставляется с чипом для повышенной безопасности и защиты терминалов с чипом
• 0% Начальная годовая процентная ставка за 12 расчетных циклов для покупок. По окончании вступительной годовой процентной ставки будет применяться переменная годовая процентная ставка от 17,24% до 25,24%
• Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете зарабатывать на 25–75% больше баллов при каждой покупке.

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 95 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 15,99% –22,99% Переменная

• Получите 50000 бонусных баллов — на сумму 500 долларов — после того, как вы совершите покупки на сумму не менее 3000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета
• Зарабатывайте неограниченное количество баллов 2 за каждый доллар, потраченный на поездки и покупки еды, и неограниченный 1 балл.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Если вы являетесь участником программы Bank of America Preferred Rewards, вы можете зарабатывать на 25–75% больше баллов при каждой покупке.
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать, и срок их действия не истекает
• Получите возврат наличных в качестве кредита для выписки, внесите депозит на соответствующие счета Bank of America®, кредит на соответствующие счета Merrill Edge® и Merrill Lynch®, или подарочные карты или покупки в Bank of America Travel Center
• Получите до 200 долларов в виде комбинированных кредитов авиакомпании на случай непредвиденных расходов и ускоренной проверки в аэропорту + ценную защиту путешествий
• Нет комиссий за иностранные транзакции
• Низкая годовая плата в размере 95 долларов

См. Полный список карт Bank of America здесь Кредитные карты Bank of America

5.Capital One: 336,91 миллиарда долларов

Capital One — отличный эмитент для международных путешественников, поскольку его карты не имеют комиссии за транзакции за рубежом (наценка на международные покупки, которую взимают многие другие эмитенты, составляет 2–3%). Для серьезных путешественников кредитная карта Capital One Venture Rewards может конкурировать с такими картами, как Chase Sapphire Preferred® Card.

У него также есть кредитная карта с солидным возвратом денег, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards и одна из лучших карт для восстановления вашего кредита, Secured Mastercard® от Capital One.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 95

Обычная годовая процентная ставка 17,24% — 24,49% (переменная)

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 15,49% — 25,49% (переменная)

Secured Mastercard® от Capital One

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Плохой

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% (переменная)

См. Полный список карт Capital One здесь Кредитные карты Capital One

Инсайдерский совет

Хотя мы указываем здесь годовую ставку за покупку для каждой карты, лучший подход — полностью оплачивать выписку по каждому платежному циклу (если у вас нет ставки 0%). Так вы никогда не получите никаких процентов!

6. Банк США: 145 долларов США.69 миллиардов

Номер

занял шестое место в этом списке кредитных карт — Банк США, стойкий приверженец, который, возможно, более известен своими текущими и сберегательными счетами, чем своими кредитными картами.

Тем не менее, у него есть карта на все случаи жизни: карта Visa® Platinum банка US Bank имеет долгую годовую ставку 0%, карта US Bank Cash + ™ Visa Signature® позволяет выбрать две категории бонусов с возвратом наличных 5% (хотя самые крупные игроки как продуктовые магазины и заправочные станции, исключены).

U.S. Bank также предоставляет ряд совместных продуктовых карт в таких сетях, как Kroger и Ralph’s, хотя вам часто будет лучше, если вы выберете один из общих продуктовых продуктов Amex.

Карта Visa® Platinum банка США

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ярмарка

Годовая комиссия $ 0 *

Обычная годовая процентная ставка 14,49% — 24,49% * Переменная

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Годовая комиссия $ 0 *

Обычная годовая процентная ставка 13,99% — 23,99% * переменная

• Заработайте до 550 долларов кэшбэка в первый год.
• Бонус в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на соответствующие критериям чистые покупки в течение первых 90 дней после открытия счета.
• Возврат 5% кэшбэка на ваши первые 2000 долларов США в виде комбинированных соответствующих критериям чистых покупок (100 долларов США в квартал) по двум выбранным вами категориям. В сумме получается кэшбэк в размере 400 долларов!
• Кэшбэк 2% при выборе одной повседневной категории, например, заправочных станций или продуктовых магазинов.
• Возврат кэшбэка 1% на все другие соответствующие критериям чистые покупки.
• Нет ограничений на общую сумму заработанного кэшбэка.
• 0% Начальная годовая процентная ставка * на переводы баланса за 12 расчетных циклов. После этого переменная годовая процентная ставка на данный момент 13,99% — 23.99%
• Без годовой платы *
• Отличное предложение от U.S. Bank, признанной самой этичной компанией в мире в 2020 году® — Ethisphere Institute, февраль 2020 г.

Карта Visa Infinite® банка Altitude Reserve банка США

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробная информация

Годовая комиссия $ 400

Обычная годовая процентная ставка 16,24% Переменная

• Баллы 5X за отели с предоплатой и аренду автомобилей, забронированные непосредственно в Altitude Rewards Center
• 3X балла за доллар на путешествия, покупки в мобильном кошельке и рестораны (до 21.07. 21)
• 50 000 бонусных баллов за потраченные 4500 долларов США в первые 90 дней членства, что эквивалентно 750 долларам США на возмещение путевых расходов.
• Годовой кредит на поездку в размере 325 долларов США.
• Кредит на регистрационный взнос для Global Entry (100 долларов США) или TSA Pre ✓ (85 долларов США) один раз в четыре года.
• Повышенный статус в отелях и на курортах Relais & Châteaux.
• 12-месячное членство в Priority Pass Select для доступа в залы ожидания аэропорта.
• 12 бесплатных пропусков Wi-Fi Gogo Inflight в год.
• Нет комиссии за зарубежные транзакции.
• 400 долларов в год, 75 долларов для дополнительных авторизованных пользователей.

Увидимся.Полный выбор карт S. Bank здесь Кредитные карты банка США

7. Открой: 139,03 миллиарда долларов

Как и Amex, Discover является одновременно и эмитентом, и сетью. По мнению J.D. Power, это также лучший эмитент кредитных карт с точки зрения удовлетворенности клиентов.

Хотя он имеет репутацию того, что его принимают гораздо меньше, чем Visa, Mastercard или Amex, Discover утверждает, что его принимают более 95% продавцов в США, обслуживающих кредитные карты. Скорее всего, вы будете в порядке в большинстве национальных сетей. другими словами, но может столкнуться с большими трудностями в местных семейных магазинах.

Хотя Discover обычно не предлагает тонны льгот и наград, его карты все же стоит посмотреть. Поскольку их легче получить, они являются хорошим способом начать работу с кредитными картами — особенно для студентов и людей, которые восстанавливаются.

Discover it® Secured

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Плохой

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Регулярный APR См. условия

Discover it® Cash Back

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Обычный APR См. условия

Discover it® Student chrome

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Регулярные условия APR См.

См. Полный список карт Discover здесь Откройте для себя кредитные карты

Инсайдерский совет

При использовании защищенной карты вам необходимо внести залог, который в большинстве случаев затем используется в качестве вашего кредитного лимита.Защищенные карты отличаются от дебетовых карт тем, что они несут ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США и помогают вам увеличить свой кредит. Прежде чем подавать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, просто убедитесь, что ее эмитент сообщит о вашем поведении всем трем основным кредитным бюро (большинство из них, включая всех крупных эмитентов).

8. Wells Fargo: 134,06 миллиарда долларов

Завершает список ведущих компаний, выпускающих кредитные карты, Wells Fargo.

Однако следует отметить, что среди ведущих эмитентов кредитных карт Wells Fargo занимает почти последнее место по степени удовлетворенности клиентов.Это неудивительно, учитывая, что за последние годы он пережил серию скандалов.

Что касается карт, предложения Wells Fargo довольно заурядны. Мы бы сказали, что самой примечательной картой является карта Wells Fargo Platinum, по которой предлагается 0% годовых на 18 месяцев.

Wells Fargo Platinum card

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ярмарка

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 16,49% -24,49% Переменная

Wells Fargo Propel American Express® card

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,49% -24,99% Переменная

Wells Fargo Cash Wise Visa® card

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,49% -24,99% Переменная

См. Полный список карт Wells Fargo здесь Кредитные карты Wells Fargo

Какие компании-производители кредитных карт являются лучшими?

Хотя указать, какая компания-производитель кредитных карт является крупнейшей, несложно, для нас слишком субъективно говорить о том, какие компании-эмитенты кредитных карт являются лучшими.

Среди основных эмитентов кредитных карт отметим, что держатели карт больше всего довольны American Express, Discover, Bank of America и Chase — именно в таком порядке. Остальные компании из этого списка получили оценку ниже среднего. (USAA получает самые высокие оценки, но только для военнослужащих и их семей.)

Лучшие эмитенты кредитных карт. Изображение предоставлено: J.D. Power

Однако в конечном итоге выбор лучшей компании-эмитента кредитной карты будет зависеть от ваших потребностей. Если вы ищете яркую карту вознаграждений за путешествия, вам подойдут Amex или Chase. Если вы восстанавливаете свой кредит, вы найдете фантастические варианты в Capital One и Discover или даже в местном кредитном союзе (или онлайн-союзе).

Мы рекомендуем выбрать карту, которая лучше всего подходит для вас с точки зрения льгот и вознаграждений, годовой платы и требований к кредитам. Если это крупный эмитент, конкретная компания не имеет особого значения.

Какие компании-кредиторы самые худшие?

Так же, как мы не можем авторитетно объявить, какие компании-эмитенты кредитных карт являются лучшими, не существует четких критериев для определения худших эмитентов.Однако можно привести данные о том, клиенты каких эмитентов меньше всего довольны.

Согласно исследованию удовлетворенности кредитными картами в США, проведенному J.D. Power 2020, Credit One Bank (не путать с Capital One) признан эмитентом, которым клиенты менее всего удовлетворены. Это несколько неудивительно; часто обсуждаются высокие комиссии эмитента, непрозрачные условия и невысокое обслуживание клиентов.

U.S. Bank и Barclays заняли второе и третье места соответственно, а Wells Fargo и Synchrony Bank разделили четвертое место.Однако, начиная с Barclays, оценки удовлетворенности эмитентов не намного ниже среднего по сегменту, поэтому вы не обязательно получите гораздо худший опыт, чем с эмитентами с более высоким рейтингом.

И действительно, это касается всех перечисленных эмитентов. Исследование является хорошей отправной точкой, но ваш опыт работы с данной компанией-эмитентом кредитной карты может отличаться. Просто исследуйте, чтобы найти кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям, и убедитесь, что вы знаете, на что идете, когда подаете заявление.

Посмотрите несколько отличных карт на все случаи жизни

Лучшие кредитные карты февраля 2021 года

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь.

12 лучших кредитных карт с возвратом денег в феврале 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: BEST CASH BACK CARDS

Щелкните имя карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке — высокая постоянная ставка

Год за годом карта Citi® Double Cash Card — 18 месяцев Предложение BT было нашим выбором для лучшей карты с фиксированной ставкой для возврата денег. Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку — 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда оплачиваете. Нет начального периода 0% для покупок и нет бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированный кэшбэк — бонусное предложение + 0% период для покупок

Оригинал 1.Карта с 5% фиксированной ставкой возврата денег по-прежнему сохраняет свои позиции в ныне переполненной сфере. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и вступительного периода 0% годовых. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение, период 0%, защита мобильного телефона

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® обеспечивает солидные фиксированные вознаграждения за возврат наличных без годовой платы. Новые держатели карт могут получить приятный бонус, есть дополнительный стимул для покупок в цифровом кошельке, а карта предлагает защиту мобильного телефона.Есть даже возможность снять вознаграждение в банкоматах Wells Fargo. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение + период 0% для покупок

Карта American Express Cash Magnet® выплачивает простую фиксированную ставку возврата денег за все покупки, без ограничения суммы возврата можно заработать. Кроме того, получите достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вам нужна карта AmEx с простой структурой вознаграждений, это ваша карта. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк по фиксированной ставке — высокие награды для тех, кто тратит больше

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature разработана для тех, кто много тратит, хотя, возможно, и не для тех, кто тратит больше всего. Он предлагает самую высокую постоянную ставку вознаграждения среди всех карт с фиксированной ставкой возврата денег, но также взимает годовую плату и ограничивает сумму расходов, которые приносят вознаграждения. (Этот лимит высок, но это все еще лимит.) Если вы планируете вкладывать более 2500 долларов в месяц на кредитную карту, это отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных наград — категории 5% / 3% + высокая постоянная ставка

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных вознаграждений — бакалеи, бензина, поездок на работу, потоковой передачи

Если ваша семья много тратит на продукты, бензин, транзит и потоковые услуги, карта Blue Cash Preferred® от American Express для вас. Награды, которые он выплачивает в этих категориях, особенно в супермаркетах США и на некоторых потоковых сервисах, являются одними из самых богатых среди всех карт. Есть приятное бонусное предложение для новых держателей карт и вводный период 0% годовых. Однако за щедрые преимущества приходится платить: в отличие от большинства карт с возвратом наличных, с этой карты взимается годовая плата. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для бонусных категорий — продукты и бензин + без годовой платы

По карте Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в U.Супермаркеты S., заправочные станции США и некоторые универмаги США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают неплохое бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных наград — ежеквартальные категории + денежный бонус

The Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусные деньги обратно в квартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт и начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных категорий — ежеквартальных категорий + возврат кэшбэка

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги обратно в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезное вознаграждение. Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Настраиваемый возврат денежных средств — категории 3%, которые вы можете корректировать ежемесячно

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards дает вам немного больше контроля над вознаграждением по кредитной карте, позволяя вам выбирать, какая категория приносит наибольший доход- обратная ставка, из списка, который включает заправочные станции, рестораны, путешествия и другие. Вы также получаете бонусные награды в продуктовых магазинах и супермаркетах, а также отличное бонусное предложение для новых владельцев карт. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Настраиваемый кэшбэк — широкий выбор категорий

Если вы не против поработать над вознаграждением, обратите внимание на карту U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®. Это может быть самая настраиваемая карта возврата денег из доступных. Вы выбираете, какие категории приносят наибольший кэшбэк — вы получаете две категории 5% и категорию 2% — и можете менять эти параметры каждый квартал.Есть хорошее бонусное предложение и для новых держателей карт. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Удовлетворительный / средний кредит

Эта карта для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей дает такую ​​же ставку возврата денег, как и обычная карта Quicksilver, предназначенная для людей с отличной кредитной историей. Ключевое отличие состоит в том, что в этой версии взимается годовая плата, а в обычной — нет. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: побочной суеты и работы на концертах

Кредитная карта Ink Business Unlimited® обеспечивает простую фиксированную ставку возврата денежных средств при каждой покупке без ограничений на размер заработка.Бонус за регистрацию является выдающимся для карты с возвратом денег, особенно для карты без годовой платы, и есть начальный период 0% годовых для покупок. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Что такое кредитные карты с функцией возврата денег?

Кредитные карты с возвратом денег предлагают наиболее удобную и гибкую валюту вознаграждений: наличные. Баллы и мили могут иметь невысокую ценность и ограниченную гибкость при обмене. Но доллар наличными — это доллар, который можно потратить где угодно.

Кроме того, карты возврата денег обычно являются простейшими бонусными картами: вы получаете определенную сумму наличных за каждый потраченный доллар. Вы можете получить больше денег за определенные виды расходов — например, в ресторанах или на заправках.

Если вы потратите 60 долларов в ресторане с помощью карты, которая возвращает 3% от расходов в ресторане, вы просто заработали 1,80 доллара за бездействие. Подумайте об этом так: бонусная карта с возвратом денег — это как получение скидки на все, что вы покупаете с помощью карты. Самое интересное, когда вы используете карту повсюду, а ваш кэшбэк накапливается.

Даже самые лучшие кредитные карты с возвратом денег, вероятно, не так ярки, как кредитные карты для туристических вознаграждений, но, как в случае с зайцем и черепахой, иногда медленный и упорный выигрывает в гонке.

Типы кредитных карт с возвратом денег

Кредитные карты с возвратом денег бывают трех основных типов, которые определяют способ накопления денежных вознаграждений.

Фиксированная ставка

Карты возврата денег с фиксированной ставкой дают вам определенный процент возврата денег независимо от того, что вы покупаете с помощью карты.Хороший ориентир — кэшбэк 1,5% на все. Но несколько карт вернут вам 2% или даже больше.

Многоуровневые

Многоуровневые карты дают более высокую ставку в определенных категориях расходов, таких как продукты питания или бензин, и обычно 1% на все остальное. С некоторыми картами вы можете выбрать, какие категории приносят более высокие награды.

Чередование категорий

Кредитные карты чередующейся бонусной категории предлагают высокую ставку возврата денежных средств, обычно 5%, в определенных категориях, которые периодически меняются — обычно каждые три месяца.Все остальное приносит 1% на все остальное. Вы должны «соглашаться» или «активировать» бонусные категории онлайн каждый квартал.

Примеры (для обеих этих карт 5% кэшбэка применяется к первым 1500 долларам в бонусной категории расходов в квартал):

Обычные категории бонусов кэшбэка

Многие карты с возвратом денег приносят более высокую ставку вознаграждения для определенных покупок. Обычно это зависит от того, где вы используете карту, а не от того, что вы на нее покупаете. Вы увидите это со всеми бонусными картами, кроме карт с фиксированной ставкой.

Примеры общих категорий бонусов:

• Супермаркеты. Иногда эмитенты карт называют эту категорию «бакалеей», но вознаграждение определяется типом магазина, а не конкретными товарами, которые вы покупаете. Это касается продуктов, чистящих средств, туалетных принадлежностей, готовых блюд и всего остального, купленного в супермаркете. Вы часто можете купить подарочную карту для ресторана или продавца в супермаркете, и это считается покупкой в ​​супермаркете. Часто складские клубы и супермаркеты, такие как Target и Walmart, исключаются.Для более крупных семей это может быть одна из самых ценных категорий для ускоренного получения вознаграждения.

• Рестораны. Иногда это называется «обедом», обычно это включает в себя все, от ресторанов быстрого питания и доставки пиццы до изысканных ужинов на белой скатерти. Весь ваш счет в ресторане, включая чаевые сервера, учитывается для ускоренного вознаграждения.

• АЗС. Это часто называют «бензином» и обычно применяют к традиционным заправочным станциям, таким как Mobil, Shell и BP.Обычно это не распространяется на заправочные станции, связанные с супермаркетами или складскими клубами. Часто он учитывает все, что вы покупаете в соответствующем магазине, хотя некоторые карты учитывают только бензин, оплаченный на заправке. Газ звучит как действительно полезная категория, но если вы не путешествуете на дальние расстояния, большинство домохозяйств не тратят столько на заправочные станции, сколько, скажем, в супермаркетах.

Этот последний пункт намекает на ключ к категориям кэшбэка — лучшие из них — это те места, где вы регулярно тратите больше всего денег.Таким образом, бонусная категория, такая как цифровые потоковые сервисы, может быть сравнительно менее ценной, потому что, хотя вы можете тратить деньги на Netflix и Spotify, вы, вероятно, не тратите много.

Другие категории бонусов, которые вы можете увидеть, включают развлечения, аптеки, магазины товаров для дома, оптовые клубы и покупки через мобильный кошелек. Карты ротации бонусных категорий иногда назначают определенных розничных продавцов для получения бонусных вознаграждений за квартал, таких как Amazon или Walmart.

Эмитенты карт определяют, приносит ли покупка более высокий доход, на основе кода категории продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Какой тип кредитной карты с возвратом денег вам подходит, зависит от того, как вы тратите деньги и от вашего терпения при отслеживании категорий вознаграждений. Если вы много тратите на определенные категории, такие как бензин или продукты, рассмотрите возможность использования карты многоуровневой или бонусной категории. Если вы не хотите запоминать, какая из ваших карт имеет какие категории бонусов, выберите карту с фиксированной ставкой.

После того, как вы определились, какой тип кредитной карты с возвратом денег лучше всего подходит для вас, примите во внимание следующие факторы:

Годовая плата

Главное — убедиться, что оплата годовой платы математически оправдана. Думайте о комиссии как о сокращении вашей годовой суммы возврата денежных средств.

Бонус за регистрацию

Денежный бонус за регистрацию приятно получить — если ваших регулярных расходов будет достаточно, чтобы заработать его. (Обычно в первые несколько месяцев вам нужно потратить от 500 до 1000 долларов.) По сути, это бесплатные деньги. Или, для карты с годовой оплатой, она может компенсировать годовую плату в течение нескольких лет.

Однако не стоит сбрасывать со счетов карты возврата денег без бонуса. Бонусы по картам возврата денег встречаются реже, а бонусы ниже по сравнению с кредитными картами для путешествий.Более высокая ставка вознаграждения по одной карте может быть лучше, чем карта с бонусом, и более низкая ставка, в зависимости от того, сколько вы тратите и где вы их тратите.

Гибкость

Каковы правила возврата денег? У некоторых карт есть пороговая сумма — возможно, вам нужно заработать 25 долларов наличными, прежде чем вы сможете погасить, например. Некоторые карты позволяют вам получить наличные деньги обратно в качестве кредита, что может снизить ваш следующий счет по кредитной карте. Другие позволяют переводить наличные прямо на ваш банковский счет, а некоторые предлагают отправить вам бумажный чек по почте.Некоторые эмитенты позволяют получать вознаграждения не только за кэшбэк — например, за товары или подарочные карты. А другие могут позволить вам переводить баллы возврата денег в другую карточную программу, где стратегическое использование может принести большую выгоду.

0% начальный годовой период

Обычно вы не хотите иметь ежемесячный баланс с бонусными картами, но некоторые карты с возвратом денег предлагают начальные периоды годовой процентной ставки 0% на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое.

Кэшбэк vs.проездные

Карты возврата денег просты в понимании и использовании, но они также могут показаться скучными. Это особенно верно, когда их сравнивают с проездными, которые могут быть вдохновляющими — мечты получить бесплатный полет на Бора-Бора первым классом или ночь в шикарном отеле в Нью-Йорке.

Кобрендинговые проездные для авиакомпаний и гостиничных компаний могут дать вам преимущества, которые не даст никакая другая карта. Например, карты авиакомпаний часто предлагают бесплатную регистрацию багажа и приоритетную посадку.Многие из лучших кредитных карт отеля дают вам бесплатную ночь проживания каждый год.

Тем не менее, хотя мечты о путешествии более увлекательны, чем еще 90 долларов наличными в выписке по кредитной карте, для большинства людей кредитные карты с возвратом денег могут быть правильным выбором. Исследование NerdWallet, проведенное в 2016 году, показало, что во многих случаях потребитель может получить больше выгоды, используя карту возврата денег и денежные вознаграждения для оплаты дорожных расходов.

Исследование показало, что внутренние путешественники, которые тратят менее 8600 долларов в год на путешествия, получают больше вознаграждений с помощью карты возврата денег, чем карты вознаграждения за путешествия, особенно если они держат карту в течение длительного времени.

Большое исключение: американцы, которые путешествуют за границу в среднем не реже одного раза в год, часто получают более выгодную кредитную карту для путешествий из-за более высокой стоимости баллов и отсутствия комиссий за зарубежные транзакции.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

Карты возврата денег подходят многим, но не всем. Вот краткий обзор их преимуществ и недостатков по сравнению с другими типами карт.

Плюсы: Почему стоит получить карту возврата денег

Лучшая валюта вознаграждений.Деньги — король гибкости. Никто не может изменить его стоимость, и вы можете потратить его где угодно. Вам не нужно ждать годами, чтобы накопить достаточно миль или баллов, чтобы обменять их на бесплатный рейс или проживание в отеле, как в случае с проездной картой.

Простота. Карты с возвратом денег, как правило, намного легче понять и использовать, чем другие типы карт, поэтому вы задаетесь вопросом, извлекаете ли вы из них максимальную выгоду.

Отсутствие или низкие годовые сборы. Вы можете найти множество вариантов без годовой платы или разумных сборов, если хотите получить превосходное вознаграждение с возвратом денег.

Низкие требования к бонусам. Обычно легче достичь необходимого уровня расходов для бонуса за регистрацию по картам возврата денег, чем по туристическим кредитным картам.

Минусы: Почему карта возврата денег может не подойти вам

Сравнительно низкие бонусы за регистрацию. Бонусы могут варьироваться от нуля до примерно 200 долларов, в то время как бонусы некоторых проездных карт превышают 500 долларов.

Нет сверхнормативной стоимости. Баллы, заработанные с помощью проездных карт, иногда могут быть использованы в огромную сумму, намного превышающую стоимость любой карты возврата денег.

Не подходит для ежемесячного баланса. Некоторые карты с возвратом денег имеют хороший начальный годовой период 0%, но у большинства нет. Если у вас есть баланс, вы, скорее всего, заплатите больше в виде процентов, чем зарабатываете в виде вознаграждений с возвратом денег.

Несколько льгот. Вы вряд ли найдете такие ценные льготы, как компенсация за заявки на предварительную проверку TSA, бесплатную регистрацию багажа или раннюю регистрацию в отеле.

Комиссия за зарубежные транзакции. Некоторые карты возврата денег взимают процент с каждой покупки, совершаемой за границей.Такие сборы реже встречаются по туристическим картам и картам класса люкс.

Максимально эффективное использование карты возврата денег

Заряжайте часто

Если у вас возникнут проблемы с ежемесячной выплатой остатка, карта возврата денег или любая бонусная карта могут не подойти вам . Но если у вас никогда не бывает баланса, постарайтесь накопить как можно больше средств на своей карте возврата денег, чтобы увеличить свои вознаграждения.

Комбинируйте карты для получения оптимальных наград

Если вы хотите переключаться между картами, чтобы получить максимальные награды, убедитесь, что вы получили карты, которые дополняют структуру вознаграждений друг друга. Например, вы можете получить одну карту, которая предлагает дополнительный кэшбэк за обеды, другую — за покупки на Amazon, а третью — за бензин и продукты. Если ваши категории возврата денег совпадают, в вашем кошельке останутся лишние карты.

Верните годовую плату

Если есть годовая плата, убедитесь, что вы получаете больше наличными. Ежегодная плата имеет смысл только в том случае, если вы зарабатываете в виде вознаграждений больше, чем платите — и больше, чем если бы вы использовали бесплатную карту.Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств содержат текущую сумму вознаграждений, полученных вами за последний год, поэтому войдите в свою учетную запись и проверьте свои выписки через год, чтобы убедиться, что стоит снова платить годовую плату.

Воспользуйтесь преимуществами ротации категорий бонусов

Если у вас есть карта с ротацией категорий бонусов с возвратом денег, не забудьте активировать категории каждый квартал, чтобы не пропустить 5% кэшбэка в избранных категориях, таких как рестораны , оптовые клубы, заправочные станции, продуктовые магазины и многое другое.

Заработайте свой бонус за регистрацию

Убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям к расходам, чтобы претендовать на бонус, иначе вы можете упустить сотни долларов. Для получения бонуса по картам с возвратом денег обычно требуется потратить менее 1000 долларов, поэтому перенесите как можно больше расходов на новую карту, пока не заработаете бонус.

Используйте торговый портал карты для получения дополнительных вознаграждений

Интернет-магазины кредитных карт, доступные через вашу учетную запись кредитной карты, могут помочь вам получить дополнительный кэшбэк за ваши онлайн-покупки, иногда в 10 раз больше.Не все эмитенты карт предлагают торговые порталы, но это стоит проверить.

Другие карты для рассмотрения

Если вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты могут быстро поглотить больше, чем вы зарабатываете в виде кэшбэка. В этом случае, вероятно, лучшим выбором будет карта с низким процентом. Если вам нужно перевести баланс, поищите кредитную карту для перевода баланса. Если у вас плохая кредитная история или вы студент, для вас есть специальные карты.

Все еще не уверены? Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусными картами для ряда кредитных карт, которые позволяют зарабатывать наличные, баллы или мили.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, посетите эту страницу.

10 самых прибыльных мировых рынков кредитных карт

ЛОНДОН, 7 июля 2014 г. / PRNewswire / — Reportbuyer.com добавил новый отчет об исследовании рынка:

10 самых прибыльных мировых рынков кредитных карт — Полный статистический обзор ведущих рынков

http: / /www.reportbuyer.com/banking_finance/debit_credit_cards/top_10_profitable_global_credit_cards_markets_full_statistical_overview_leading_markets.html

Что на картах

Несмотря на растущие тенденции к использованию дебетовых и предоплаченных карт и даже появление мобильных денег, кредитные карты остаются доминирующим фактором, когда люди хотят избежать использования наличных денег. Много лет назад канадский философ Маршалл Маклюэн сказал: «Деньги — это всего лишь кредитная карта бедняка». В некотором смысле он был прав, поскольку богатые общества все больше и больше движутся к безналичным расчетам, но кредитные карты теперь доступны для большинства людей во всем мире.

Из-за этого Lafferty Group решила взглянуть на ведущие мировые рынки кредитных карт в этом новом отчете «Десять самых прибыльных мировых рынков кредитных карт» и выявить тенденции и закономерности, наблюдаемые в этой разрозненной группе стран. Охватываемые страны: США, Великобритания, Бразилия, Испания, Южная Корея, Япония, Австралия, Мексика, Канада и Мексика. Этот список примечателен сам по себе, потому что некоторые из крупнейших экономик мира — например, Китай, Германия и Франция, не входят в первую десятку рынков кредитных карт с точки зрения полученной прибыли.

Конечно, с 2008 года на мировом рынке кредитных карт произошли беспрецедентные потрясения, и эти потрясения по-разному повлияли на каждый из десяти ведущих рынков. Конечно, доминирующим игроком на рынке кредитных карт, как и в экономике в целом, являются США.

Экономика США все еще выходит из разрушительной рецессии, которая особенно сильно ударила по индустрии кредитных карт США — трансформируя ее. из очень прибыльного бизнеса в убыточный по мере сокращения потребительских расходов, роста просрочки платежей и резкого падения прибыли в 2009 и 2010 годах.

Однако обреченность и мрачность были недолгими, поскольку индустрия кредитных карт в США продемонстрировала впечатляющий возврат к формированию: прибыль до налогообложения в 2012 году превысила докризисный пик 2007 года. Этот поворот был достигнут за счет агрессивного снижения затрат и программ операционной эффективности, принятых эмитентами.

С другой стороны, быстрорастущие развивающиеся рынки, такие как Бразилия, впечатляющим образом вышли на глобальную арену кредитных карт. Наряду с этими двумя крайностями существуют развитые рынки, такие как Канада и Австралия, отрасли финансовых услуг которых сумели остаться относительно невосприимчивыми к худшим из глобальных экономических проблем.

Десять ведущих рынков кредитных карт также значительно различаются по размеру. Например, население Австралии составляет всего 23 миллиона человек по сравнению с 314 миллионами в США. Несмотря на небольшие размеры Австралии, она дает довольно сильный удар с точки зрения общей прибыли до налогообложения. В 2012 году прибыль Австралии до налогообложения составила чуть более 3 миллиардов долларов, что более чем вдвое превышает аналогичный показатель Мексики, население которой в пять раз превышает ее численность.

Япония, Южная Корея и Канада являются наиболее развитыми рынками кредитных карт среди первой десятки, где в каждой из этих стран приходится почти по три карты на взрослого.На этих рынках распространено владение несколькими картами, поскольку потребители пользуются преимуществами различных предложений. Однако это может привести к неэффективности.

Быстрый рост в Бразилии и Турции отражает взрывное развитие кредитных карт в этих странах. Например, Турция стала вторым по величине рынком в Европе после Великобритании и фактически является крупнейшим европейским рынком с точки зрения общей прибыли до налогообложения. Кредитные карты стали образом жизни в Турции, и программы вознаграждения сами по себе стали значительными брендами.Например, интенсивная конкуренция за программы вознаграждений привела к тому, что крупнейшие банки страны, такие как Garanti и Yapi Kredi, лицензировали свои схемы вознаграждения другим более мелким банкам

В целом, этот новый отчет является идеальным ориентиром для всех, кто интересуется кредитными картами. в глобальном масштабе, а также для всех, кто интересуется сравнительным анализом показателей конкретного региона и его глобальных конкурентов.

Введение 6

Австралия 13

Количество карт на 100 взрослых (2005-2014F) 14
Номера карт по типам (2005-2014F) 14
Показатели кредитных карт (2005-2014F) 15
Показатели прибыльности кредитных карт (2005-2014F) 16
Обзор рынка карт 17
Фонд прибыли (2005-2014F) 20
Обзор пула прибыли 21

Бразилия 22

Количество карт на 100 взрослых (2005-2014F) 23
Номера карт по типам (2005-2014F) 23
Показатели кредитной карты (2005-2014F) 24
Показатели прибыльности кредитной карты (2005-2014F) 25
Обзор рынка карт 26
Общий доход (2005-2014F) 29
Обзор прибыльного пула 30

Канада 31

Количество карт на 100 взрослых (2005-2014F) 32
Номера карт по типу (2005-2014F) 32
Показатели кредитной карты (2005-2014F) 33
Показатели прибыльности кредитной карты (2005-2014F) 34
Обзор рынка карт 35
Общий доход (2005-2014F) 37
Обзор прибыльного пула 38

Япония 39

Количество карт на 100 взрослых (2005-2013F) 40
Номера карт по типам (2005-2013F) 40
Показатели кредитной карты (2005-2013F) 41
Показатели прибыльности кредитных карт (2005-2013F) 42
Обзор рынка карт 43
Пул прибыли (2005-2013F) 45
Обзор пула прибыли 46
Мексика 47 Держателей карт на 100 взрослых (2002 г. -2014F) 48
Номера карт по типам (2005-2014F) 48
Показатели кредитных карт (2005-2014F) 49
Показатели прибыльности кредитных карт (2005-2014F) 50
Обзор рынка карт 51
Пул прибыли (2005-2014F) 53
Обзор пула прибыли 54

Южная Корея 55

Количество карт на 100 взрослых (2005-2013F) 56
Номера карт по типам (2005-2013F) 56
Показатели кредитной карты (2005-2013F) 57
Показатели прибыльности кредитной карты (2005-2013F) ) 58
Обзор рынка карт 59
Общий доход (2005-2013F) 60
Обзор прибыльного пула 61

Испания 62

Количество карт на 100 взрослых (2005-2014F) 63
Номера карт по типам (2005-2014F) 63
Показатели кредитной карты (2005-2014F) 64
Показатели прибыльности кредитной карты (2005-2014F) 65
Обзор рынка карт 66
Пул прибыли (2005-2014F) 69
Обзор пула прибыли 70

Турция 71

Карта авуаров на 100 взрослых (2005-2014F) 72
Количество карт по типу (2005-2014F) 72
Показатели кредитных карт (2005-2014F) 73
Показатели прибыльности кредитных карт (2005-2014F) 74
Обзор рынка карт 75
Пул прибыли (2005-2014F) 79
Пул прибыли rview 80

Соединенное Королевство 81

Количество карт на 100 взрослых (2005-2013F) 82
Номера карт по типам (2005-2013F) 82
Показатели кредитных карт (2005-2013F) 83
Показатели прибыльности кредитных карт (2005 -2013F) 84
Обзор рынка карт 85
Пул прибыли (2005-2013F) 87
Обзор пула прибыли 88

США 89

Количество карт на 100 взрослых (2005-2014F) 90
Номера карт по типам (2005-2014F) 90
Показатели кредитных карт (2005-2014F) 91
Показатели прибыльности кредитных карт (2005-2014F) ) 92
Обзор рынка карт 93
Фонд прибыли (2005-2014F) 96
Обзор пула прибыли 97

Прочтите полный отчет:
10 самых прибыльных мировых рынков кредитных карт — полный статистический обзор ведущих рынков

http: // www. reportbuyer.com/banking_finance/debit_credit_cards/top_10_profitable_global_credit_cards_markets_full_statistical_overview_leading_markets.html

Для получения дополнительной информации:
Веб-сайт Сары Смит
: советник по исследованиям в Reportbuyer.com

: 816: 816: 4816
: [электронная почта защищена. com

ИСТОЧНИК Отчет Покупатель

Крупные банки сообщили о блокчейн-прибыли в 2019 году за счет долгов по кредитным картам потребителей.

«Рынок кредитных карт по-прежнему является ведущим драйвером роста для потребительского банка», — сказал Кен Леон, директор по исследованию капитала в CFRA Research.

Растущая долговая нагрузка потребителей, которая, как ожидается, увеличится в прошлом году на 80 миллиардов долларов, вызывает беспокойство у некоторых экономистов, но не показывает никаких признаков ее замедления. По словам отраслевых аналитиков, потребители перешли от наличных денег к покупкам в Интернете, сделав кредитные карты повсеместными. Между тем, сильная экономика и низкий уровень безработицы позволили снизить уровень просрочек.

«Даже несмотря на то, что потребители уверены в себе, люди по-прежнему несут значительные долги», — сказал Тед Россман, аналитик CreditCards.com. «С точки зрения банка, это приносит большой доход. С точки зрения потребителя, я призываю всех заплатить эту сумму ».

Аппетит потребителей к кредитным картам не снизился из-за относительно высоких процентных ставок. По данным CreditCards.com, который проводит опрос 100 самых популярных карт страны, средняя ставка составляет 17,3 процента, что является почти рекордным показателем для потребителей с хорошим кредитным рейтингом. По данным сайта, цена выше для потребителей с более низким кредитным рейтингом — 25,30%.

Сенатор Берни Сандерс (I-Vt.), Который баллотируется от Демократической партии на пост президента, и член палаты представителей Александрия Окасио-Кортес (DN.Y.) в прошлом году ввели закон, ограничивающий процентные ставки по кредитным картам на уровне 15 процентов. но эта мера не получила успеха. По словам аналитиков, банки не снизили значительно ставки, взимаемые с кредитных карт, несмотря на несколько снижений процентных ставок Федеральной резервной системой, что повысило прибыль отрасли.

«Уязвимые заемщики наиболее уязвимы перед повышением процентных ставок», — сказал Россман.

Столь высокие ставки затрудняли выплату долга Джонатану Исазе, студенту колледжа Флориды. Исаза сказал, что после переезда он зарабатывал всего 10 долларов в час. Он не учел стоимость автострахования в своем бюджете и накопил около 2000 долларов долга по кредитной карте.

«Честно говоря, для меня это необычно. В старшей школе я прошел курс по личному финансовому менеджменту, который научил меня, как правильно экономить и составлять бюджет, а также как развить хорошую кредитоспособность », — сказал он в Twitter.«По иронии судьбы, я специализируюсь на финансах».

Высокие процентные ставки, почти 20 процентов, затруднили выплату долга, сказал Исаза. «Я бы заплатил столько, сколько смогу, но, поскольку в то время баланс был высок, проценты вернули бы его на прежнее место», — сказал он.

В конце концов, сказал Исаза, он нашел более высокооплачиваемую работу и сменил страховую компанию, что помогло ему погасить долг. «Я наконец могу начать экономить», — сказал он.

Джо Мартин, менеджер по маркетингу из Юты, входит в число многих потребителей, которые могут избежать изменения процентных ставок, оплачивая свои счета каждый месяц.Мартин платит годовую плату за две кредитные карты, которые он использует для обычных покупок, одновременно накапливая бонусные баллы за бесплатные перелеты и проживание в отеле.

«Я всегда быстро расплачивался», — сказал Мартин, добавив, что это привычка, которую поощряли его родители.

Он находится в «центре шторма» новых предложений по кредитным картам, но пока его не соблазнили, сказал Мартин. «Мы часто ходим в Costco, и у них есть предложение [кредитная карта], но мне это не обязательно».

Также рост прибыли для банков — это «комиссия за считывание карт», которую компании-производители карт взимают с розничных продавцов, как правило, 2 процента от общей суммы покупки, говорят отраслевые аналитики.Чем больше потребителей используют свои карты, тем больше зарабатывают компании независимо от того, есть ли у клиента баланс или нет.

«Самые прибыльные клиенты для кредитных компаний — это люди с высоким доходом, которые много тратят и вовремя оплачивают счета», — сказал Аарон Кляйн, научный сотрудник Брукингского института.

Ирландские кредитные карты третьи по прибыльности в мире

Согласно новому отчету,

компаний по выпуску кредитных карт в Ирландии являются одними из самых прибыльных в мире.

Здесь

эмитентов редит-карт получают вдвое больше прибыли с каждой карты, получаемой их коллегами в США.

Только в Мексике и Новой Зеландии уровень прибыли на карту выше, чем в Ирландии.

Эмитенты кредитных карт получили на этом рынке прибыль в размере 142 млн евро в прошлом году по сравнению с прибылью до налогообложения в размере 135 млн евро в 2005 году.

Согласно новому отчету лондонской исследовательской компании Lafferty, в прошлом году прибыль составила 66 фунтов стерлингов с карты по сравнению с прибылью в 34 евро с карты в США.

Рынок

Прибыль на карту ниже в Великобритании, Германии, Канаде, Японии и Испании.

И ирландский рынок очень сконцентрирован, причем AIB и Банк Ирландии контролируют 70% рынка.

Это несмотря на то, что по продвигаемым ими картам взимаются самые высокие процентные ставки — 16,9%.

Недавний отчет финансового регулятора показал, что карта American Express Blue, выпущенная Банком Ирландии, имеет самый высокий процент покупок в 18 лет.9шт.

Всего четыре эмитента кредитных карт отвечают за 90% рынка — два крупных банка, а также MBNA и Ulster Bank.

В отчете говорится, что высокий уровень прибыли на карту объясняется высокими процентными ставками и государственными налогами.

Гербовый сбор в размере 40 фунтов стерлингов, взимаемый с каждого счета кредитной карты, ограничивает количество выпускаемых карт и снижает уровень выбора для ирландских потребителей.

Исследователь Оланн Керрисон сказал: «Искусственно низкое количество кредитных карт — в сочетании с относительно высокой прибыльностью ирландских эмитентов — означает, что уровень прибыли от каждой выпущенной карты на ирландском рынке является одним из самых высоких в мире.«

Гербовый сбор означает, что люди обычно имеют только одну карту, в отличие от других стран, где у людей есть несколько карт.

Налог также ослабляет рынок переводов с нулевым балансом, когда люди могут переключить баланс своей карты на другого провайдера, чтобы получить процентную ставку 0% в течение, скажем, шести месяцев.

Однако непогашенный остаток в Ирландии невелик по сравнению с другими странами. Ирландцы должны в среднем 603 евро по сравнению с 1624 евро в Великобритании.

Введение единой зоны платежей в евро (SEPA) может убить гербовый сбор, поскольку иностранным банкам станет проще выпускать карты в Ирландии.Если это произойдет, для ирландского правительства может стать незаконным взимание гербового сбора.

Представитель Ирландской банковской федерации Феликс О’Реган поставил под сомнение цифры прибыльности в отчете Лафферти.

Он сказал, что существует 13 поставщиков карт, предлагающих 20 различных карт.По его словам, процентные ставки по покупкам варьируются от 9,4 до 18,9 процента.

«Очевидно, что существует конкуренция, и ничто не может помешать людям сделать свой выбор, чтобы переключиться на другого поставщика».

Г-н О’Реган сказал, что IBF вместе с Ассоциацией потребителей уже некоторое время лоббирует отмену гербового сбора на карты.

Документ кредитного исследования — Прибыльность кредитной карты: процентные спреды и качество кредита определяют курс на 2020 год

Кредитные карты остаются одним из самых выгодных предложений розничных банков в США. Тем не менее, в период с 2014 по 2017 год маржа начала снижаться, поскольку эмитенты кредитных карт восстановили свои портфели после рецессии и нормализовали стратегии в соответствии с Законом об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам 2009 года (Закон о картах).Рентабельность активов (ROA) для банков, выпускающих кредитные карты, упала с 4,94% до 3,37% за этот период.

Ситуация изменилась в 2018 году, когда показатель ROA улучшился на 42 базисных пункта до 3,79%. Эмитенты кредитных карт увеличили свою кредитную маржу и извлекли выгоду из улучшения кредитного качества.

Анализ, представленный в последнем исследовательском отчете Mercator Advisory Group, Прибыльность кредитной карты: процентные спреды и качество кредита, курс на 2020 год , объясняет метрику рентабельности активов, иллюстрирует, какие компоненты влияют на результаты, и объясняет, почему импульс должны сохранить прибыльность ведущих эмитентов кредитных карт в ближайшее десятилетие.

«Эмитенты кредитных карт начали увеличивать процентную маржу по кредитным картам в 2017 году, когда основная ставка составляла 3,75%, и они продолжили улучшать свою маржу в 2018 году. Есть признаки того, что процентный спред, или маржа, немного вырастет в 2020 году. » Брайан Райли, директор службы кредитного консультирования Mercator Advisory Group . «Импульс, вероятно, сохранится до 2020 года, поскольку с 2017 года было выпущено почти 200 миллионов карт». Райли также отмечает, что повышенная маржа защищает показатель возврата активов кредитной карты и помогает защитить от кредитных потерь, если U.Рынок С. должен испытать спад.

Отчет об исследовании содержит 20 страниц и 9 экспонатов.

Компании и другие организации, упомянутые в этом исследовательском отчете, включают: American Express, Barclaycard, BMO, Capital One, Chase, Citi, Discover, Equifax, Experian, Scotiabank, TD, TransUnion, U.S. Bank и Wells Fargo

---

лучших кредитных карт для бизнеса с возвратом денег в 2021 году — Forbes Advisor

Кредитная карта Ink Business Cash включает в себя прибыльные категории с высокими лимитами вознаграждения. Поскольку годовая плата отсутствует, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы потратить достаточно средств, чтобы окупить годовую плату. Любой, кто тратит в областях, типичных для бизнеса, может обнаружить, что эта карта хорошо подходит для его расходов.

Награды: Получайте 5% кэшбэка от первых 25 000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах каждый год годовщины выпуска аккаунта. Получайте 2% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправках и в ресторанах каждый год годовщины счета.Заработайте 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте кэшбэк в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

Годовая плата: $ 0

Другие преимущества и недостатки: Кредитная карта Ink Business Cash позволяет получать прибыльные вознаграждения без ежегодной платы, поэтому это хороший выбор для многих владельцев бизнеса. Самый большой потенциальный недостаток заключается в том, что в бонусных категориях есть ограничения.Если вы тратите кучу денег на бизнес-покупки в категориях повышенного дохода каждый год, вы можете в конечном итоге зарабатывать больше с карточкой фиксированного дохода.

Но вы получаете карты сотрудников без каких-либо дополнительных затрат, и вы также будете иметь право на покрытие аренды автомобилей при аренде автомобилей, используемых для деловых целей, защите покупок, расширенных гарантиях и многом другом, только если вы являетесь владельцем карты.

Если вы соедините эту карту с премиальной картой Chase, такой как Chase Ink Business Preferred, Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы получите возможность использовать свои доходы в качестве награды Chase Ultimate Rewards.Баллы можно обменять на поездки на 25–50% больше, в зависимости от того, какая карта у вас есть, или вы можете передать свои баллы партнерам по путешествиям, включая United и Hyatt.