Выплата наличных по кредитной карте не требует комиссий за подачу заявления, а для тех, кто погашает весь свой баланс в конце каждого месяца, кредитные карты могут быть источником кредитов с нулевой процентной ставкой.

Однако, если баланс переносится, кредитные карты могут нести непомерные процентные ставки, часто более 20% годовых. Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, обычно ссужают или выдают относительно небольшую сумму денег или кредита физическому лицу, поэтому крупные покупки не могут быть профинансированы таким образом.

Заимствование с помощью кредитных карт

Маржинальные счета

Маржинальные счета позволяют клиенту брокерской компании занимать деньги для инвестирования в ценные бумаги. Средства или акции на брокерском счете часто используются в качестве залога для этого кредита.

Маржа

Процентные ставки, взимаемые с маржинальных счетов, обычно лучше или соответствуют другим источникам финансирования. Кроме того, если маржинальный счет уже открыт и у клиента достаточно средств на счете, кредит легко инициировать.

Маржинальные счета в основном используются для осуществления инвестиций и не являются источником финансирования для долгосрочного финансирования. Физическое лицо с достаточным капиталом может использовать маржинальные кредиты для покупки всего, от автомобиля до нового дома, но если стоимость ценных бумаг на счете снижается, брокерская фирма может потребовать, чтобы физическое лицо в короткие сроки добавило дополнительный залог или рискнуло продать инвестиции.

Заем через маржинальные счета

Государственные учреждения

Правительство США или организации, спонсируемые или зарегистрированные правительством, могут быть источником средств. Fannie Mae — это квазигосударственное агентство, которое на протяжении многих лет работало над повышением доступности и доступности жилья в собственность.

Правительство или спонсируемая организация позволяет заемщикам погашать кредиты в течение длительного периода. Кроме того, взимаемые процентные ставки обычно более выгодны по сравнению с частными источниками финансирования.

Оформление документов для получения кредита в агентстве такого типа может быть сложным, и не все имеют право на получение государственных кредитов, которые часто требуют ограничительного уровня дохода и требований к активам.

Заем у государства

Финансовые компании

Финансовые компании — это частные компании, занимающиеся кредитованием денег. Обычно они предоставляют ссуды для покупки дорогих товаров или услуг, таких как автомобиль, крупная бытовая техника или мебель.

Большинство финансовых компаний специализируются на краткосрочных кредитах и ​​часто связаны с конкретными автопроизводителями, такими как Toyota или General Motors, которые предоставляют автокредиты или автолизинг.

Финансовые компании обычно предлагают конкурентоспособные ставки в зависимости от кредитного рейтинга и финансовой истории заемщика. Процесс утверждения обычно завершается довольно быстро и часто завершается у розничного продавца.

Финансовые компании не подлежат федеральному надзору и лицензируются и регулируются штатом, в котором они работают.

Заем у финансовой компании

Инвестопедия / Эллен Линднер

Советы по займу денег

Прежде чем брать деньги в долг, важно обратить внимание на следующее:

• Поймите процентную ставку, которую взимает каждый кредитор, поскольку более высокие процентные ставки означают, что вы платите больше за взятые взаймы деньги.
• Знайте условия погашения кредита, продолжительность срока погашения кредита и любые другие особые правила погашения.
• В дополнение к процентной ставке могут взиматься сборы. и может включать сборы за создание, сборы за подачу заявки или штрафы за просрочку платежа.
• Узнайте, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если залог обеспечивает ссуду, например, дом, он может быть конфискован в пользу кредитора или может быть обращено взыскание в случае невыполнения обязательств по платежам.
  

Часто задаваемые вопросы

Каких методов заимствования лучше избегать?

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда, которая предназначена для погашения с вашей следующей зарплатой, однако эти ссуды чрезвычайно дороги, до 15 долларов на каждые 100 долларов, взятых взаймы, что составляет 391% годовых за две недели. заем.

Высокопроцентные кредиты в рассрочку погашаются в течение от нескольких недель до месяцев и имеют процентную ставку выше 36%, максимальную ставку, которую большинство защитников прав потребителей считают доступной.

Какие распространенные виды займов?

Большинство кредитов либо обеспечены, обеспечены активами, либо необеспечены, без залога.

Общие типы кредитов включают ипотечные кредиты, персональные кредиты, студенческие кредиты, авансы по кредитным картам и розничные финансовые кредиты.

Каковы преимущества займа денег?

Денежные займы позволяют потребителям приобретать дорогостоящие товары, такие как дом или автомобиль.

Заем также может быть способом создания кредитной истории или улучшения кредитного рейтинга. Ответственное обращение с долгами может облегчить получение займа в будущем.

Что считается хорошей кредитной историей?

Кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850 и представляют собой рейтинг, который измеряет вероятность того, что человек погасит долг. Более высокий кредитный рейтинг означает, что заемщик подвергается меньшему риску для кредитора и с большей вероятностью будет производить своевременные платежи. Кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим, а 800 или выше считается отличным.

Итог

Банки, кредитные союзы и финансовые компании являются традиционными учреждениями, предлагающими кредиты. Государственные учреждения, кредитные карты и инвестиционные счета также могут служить источниками заемных средств. При рассмотрении кредита, важно знать условия кредита и процентная ставка и сборы за заимствование.

7 способов взять деньги в долг

Если вы ищете кредит, вы можете быть ошеломлены количеством доступных вариантов. Есть много разных способов занять деньги, и правильный способ зависит от вашей личной ситуации. Чтобы помочь вам разобраться с вариантами кредита, вот семь способов, которыми вы можете занять деньги:

1. Личный кредит
2. Кредит под залог дома или HELOC
3. Кредит для друга или семьи
4. Кредитная карта или аванс наличными
5. Пенсионный кредит
6. Ссуда ​​в ломбарде
7. Ссуда ​​до зарплаты

1. Личная ссуда

Что лучше всего подходит для : Занять деньги онлайн или в банке или кредитном союзе, чтобы быстро получить средства.

Личный кредит — это, как правило, необеспеченный кредит, который вы можете получить в интернет-банке, банке или кредитном союзе. Необеспеченные кредиты означают, что нет залога, поддерживающего кредит, поэтому кредиторы часто считают эти типы кредитов более рискованными и взимают более высокую ставку.

Утверждение личного кредита обычно зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода.

Если вам нужен личный кредит, вы можете воспользоваться нашими руководствами по лучшим личным кредитам и тому, как подать заявку на личный кредит, чтобы помочь.

2. Кредит под залог дома или HELOC

Что лучше всего подходит для : Финансовые потребности, когда вы построили капитал в своем доме.

Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке или другому долгу, связанному с домом. По мере того, как вы выплачиваете ипотечный кредит или стоимость вашего дома увеличивается, доля капитала, которую вы имеете в своем доме, увеличивается.

Когда вы накопите достаточно капитала, вы сможете получить право использовать этот капитал для займа денег: либо в форме ссуды под залог дома, либо в виде кредитной линии под залог дома (HELOC). С помощью этих кредитных продуктов вы занимаете деньги под залог собственного капитала, используя его в качестве залога.

С кредитом под залог дома вы берете взаймы фиксированную сумму и выплачиваете ее в течение установленного периода времени. HELOC больше похож на кредитную карту. У вас есть доступ к установленной кредитной линии, но вам не нужно занимать все сразу — вы можете брать деньги по мере необходимости. Ваш HELOC будет погашен в течение фиксированного количества лет, но может также включать крупный платеж в конце срока.

Как правило, кредит под залог дома лучше для тех, кто точно знает, сколько ему нужно занять, и хочет занять деньги сразу. HELOC лучше подходит для тех, кто не уверен, сколько им нужно занять, и хотел бы гибкости.

Если вам нужен кредит под залог дома, вы можете воспользоваться нашими руководствами, чтобы сравнить лучшие кредиты под залог дома или лучшие программы HELOC.

3. Кредит для друга или семьи

Что лучше всего подходит для : Ситуации, когда вы не хотите работать с кредитором.

Занять деньги у друзей или родственников может быть сложно, но это также может принести много преимуществ, включая отсутствие проверки кредитоспособности и низкий процент или его отсутствие.

Когда вы занимаете деньги у кого-то, кого вы знаете, рекомендуется обращаться с ним так, как будто это официальный кредит от кредитора. Запишите условия кредита, любые проценты, которые вы будете платить, и график погашения, которого вы можете придерживаться.

Вы можете чувствовать дополнительное личное бремя, связанное с возвратом денег, и если вам будет трудно это сделать, ваши отношения могут испортиться.

Что касается другой стороны уравнения, узнайте больше о одолжении денег другу или члену семьи.

4. Кредитная карта или аванс наличными

Что лучше для : Краткосрочный долг.

Если вам нужно заплатить за что-то, но у вас нет наличных, вы можете использовать кредитную карту. Когда вы используете кредитную карту для оплаты транзакции, вы занимаете деньги у компании-эмитента кредитных карт и возвращаете их в течение неопределенного периода времени.

Выдача наличных работает аналогично, только вместо оплаты покупки кредитной картой вы снимаете наличные. Однако, в отличие от покупок, выдача наличных по кредитной карте сопровождается комиссией, когда вы снимаете деньги, в дополнение к ежемесячным процентным платежам.

Если вам подходит кредитная карта, вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим кредитным картам.

5. Пенсионный кредит

Что лучше всего подходит для : Заем денег под спонсируемые работодателем пенсионные планы.

Если у вас есть пенсионный план через работодателя, например 401(k), 403(b) или 457(b), спонсор вашего плана может предложить возможность взять кредит на часть вашего баланса.

Хотя взятие взаймы у себя может показаться простым вариантом, существуют определенные штрафы за погашение, которые должны сделать это одним из ваших последних средств для получения кредита.

6. Ссуда ​​в ломбарде

Что лучше для : Взять взаймы, когда вы не можете претендовать на другие ссуды.

Если у вас возникли проблемы с получением другого кредита, возможно, вы рассматриваете возможность получения кредита в ломбарде. С помощью ссуды в ломбарде вы приносите в магазин свой ценный предмет и оставляете его у них в качестве залога, а затем вы сможете взять ссуду под стоимость предмета (обычно от 25% до 60%).

Если вы вернетесь, чтобы погасить кредит и любые связанные с ним проценты и сборы в течение определенного периода времени, вы можете получить свой товар обратно. Если вы не можете, ломбард продаст ваш предмет, чтобы возместить свои деньги, хотя вы можете продлить кредит.

7. Кредит до зарплаты

Что лучше для : Чрезвычайные ситуации без других альтернатив.

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которую обычно нужно выплатить в следующий день выплаты жалованья. Если вы не можете погасить кредит, некоторые кредиторы позволяют вам пролонгировать существующий кредит на новый, взимая при этом дополнительные сборы. Это может привести заемщиков к долговому циклу, и в конечном итоге они могут получить больше комиссионных и процентов, чем они первоначально заимствовали.

Узнайте больше о том, как работают кредиты до зарплаты.

Заем денег для определенных ситуаций

Вам нужно занять деньги для определенных ситуаций? Ознакомьтесь со следующими ресурсами:

• Лучшие студенческие кредиты
• Лучшие автокредиты
• Лучшие ипотечные кредиторы

О чем следует помнить, занимая деньги

Процентные ставки

кредитор берет с вас деньги за кредит . Понимание процентной ставки, взимаемой кредитором, важно — более высокие процентные ставки будут означать, что вы платите больше за деньги, которые вы занимаете.

На определение вашей процентной ставки влияет ряд факторов, в том числе ваш кредитный рейтинг, доход и наличие кредита под залогом или без.

Условия погашения

Условия погашения кредита обычно включают период времени, в течение которого вы должны погасить кредит, и любые другие особые правила погашения. Обратите внимание на условия погашения кредита и убедитесь, что у вас есть план по возврату денег.

Комиссии

Некоторые кредиты предоставляются с комиссией в дополнение к процентам, которые вы платите. Эти сборы могут включать сборы за создание, сборы за подачу заявки, сборы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа. Убедитесь, что вы понимаете все сборы, чтобы получить реальную стоимость денег, которые вы занимаете.

Время финансирования

Как быстро вам нужны деньги? Некоторые варианты кредита предлагают быстрый доступ к наличным деньгам (в течение нескольких дней), а другие могут занять немного больше времени. Поэтому, если вам нужны деньги быстро, быстрое финансирование кредита может быть в вашем списке приоритетов.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты

Возможно, вы не думаете о том, что произойдет, если вы не сможете погасить свой кредит, но это важное соображение. Если у вас есть залог, обеспечивающий ваш кредит (например, ваш дом с кредитом под залог дома), вы можете потерять его, если не сможете вносить платежи.