Содержание

Как открыть расчетный счет в банке ИП, ООО| Выбрать банк ИП, ООО

Как открыть расчетный счет в банке? Какие нужны документы и как предоставить их в банк. Как подать заявку и открыть счет онлайн? Сколько это стоит? Как сделать быстрее?   Где открывать счет? Как выбрать банк для ИП и ООО?

На эти и другие вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Как выбрать банк для бизнеса

В России оказывают свои услуги более 400 банков. Как разобраться какой из них оптимально подойдёт именно Вашему бизнесу? Именно с этим вопросом мы будем разбираться далее. Выделим основные критерии оценки.

Основные критерии выбора банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО):

  1. Надежность банка
Это определяющий фактор при выборе.  Более половины Российских банков прекратили свою работу за последние несколько лет. Этот факт заставляет уделить данному пункту особое внимание.
  1. Стоимость обслуживания
Это немаловажный критерий для любого предпринимателя. Данный критерий складывается из нескольких компонентов. Таких как: абонентская плата за ведение счета, комиссия за переводы, комиссия за внесение и снятие наличных, оплата дополнительных услуг (онлайн-банк, СМС-информирование и пр.)
  1. Скорость расчетов и продолжительность операционного дня
Один из определяющих факторов в современных реалиях. Медленные расчеты могут негативно отразиться как на конкретной сделке, так и на Вашей репутации.
  1. Возможность и удобство дистанционного обслуживания
Наличие удобного сервиса онлайн или мобильного банка сделает управление Вашим счетом максимально оперативным и комфортным. Кроме того, подобные приложения часто дают дополнительные возможности. Например, интеграция с бухгалтерскими программами.
  1. Стоимость и скорость открытия расчетного счета
Учитывая стремительное увеличение скорости нашей жизни, никому не нужен счёт «через месяц». Чаще всего, он должен быть открыт «ещё вчера». Переплачивать за его открытие также никому не интересно.
  1. Количество и удалённость офисов и банкоматов
Кроме удобства этот фактор косвенно указывает на надёжность финансового учреждения. Смотри пункт 1.
  1. Безопасность
Стоит поинтересоваться, как банк обеспечивает безопасность Вашего счёта и взаимодействия в интернете.
  1. Начисление процентов на остаток
Деньги должны работать! Даже если они просто лежат в банке.
  1. Дополнительные услуги:
  • Консультационная поддержка.
  • Эквайринг.
  • Аренда оборудования.
  • Кредиты, лизинг.
  • Овердрафт.
  • Спецсчёт для участия в торгах, тендерах.
  • Предоставление банковской гарантии.
  • Инкассация.
  • Самоинкассация.
  • Возможность размещения средств на депозит и процент по депозиту.
  • Зарплатный проект.
  • Бизнес карта.
  • Различные бонусы.
Разумеется, выбрать банк можно только проанализировав все критерии комплексно, в разрезе конкретного бизнеса.

Как выбрать банк для РКО. Алгоритм:

  1. Для начала необходимо выбрать наиболее важные факторы именно для Вашего предприятия.
  2. Расставить их по убыванию значимости.
  3. Выбрать банки, подходящие под критерии верхней части Вашего списка (первые 3-4 позиции).
  4. Проанализировать какие из этих банков отвечают условиям нижней части списка.
  5. В результате у Вас останется немного вариантов, из которых Вы легко выберете наиболее подходящие банки.

Открытие расчетного счета ООО или ИП. Порядок, пакет документов, основные вопросы

Процедура открытия бизнес счета в банке вызывает у предпринимателей ряд вопросов. Ответим на данные вопросы, выделим оптимальные варианты, разложим всё по полочкам.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке

Процедура открытия регламентируется Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И.
Документы для открытия расчетного счета ИП:
  • Паспорта предпринимателя; лиц, которым доверено управление счётом.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Имеющиеся лицензии.
Документы для открытия расчетного счета ООО:
  • Устав.
  • Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом. Документ о возложении обязанностей по ведению бух. учета на руководителя (при отсутствии бухгалтера).
  • Протокол общего собрания или Решение единственного участника, подтверждающие полномочия руководителя. Документы, подтверждающие полномочия других лиц.
  • Имеющиеся лицензии.
  • Документы, подтверждающие адрес места нахождения ООО.
Если регистрация бизнеса осуществлялась онлайн достаточно предоставить:
  • Электронный контейнер о регистрации из ФНС (включает все необходимые документы).
  • Решение или протокол (для ООО).
  • Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом.
Примечание: если договор с банком заключается одновременно с оформлением бизнеса, то лицензий ещё нет.
Если бизнес регистрировался через банк, то счет будет открыт автоматически. Банки могут запросить дополнительные документы в соответствии со своей внутренней политикой. Кроме того, у банков могут быть индивидуальные требования к оформлению документов.
Например, Банк Райффайзен  требует, чтобы Протокол общего собрания и Решение единственного участника ООО, принятые после 25 декабря 2019 года, были заверены нотариально. Исключение — новые организации.

Порядок открытия расчетного счета в банке

В целом, порядок одинаков во всех банках. Отличается незначительными деталями. Заявка может быть подана лично либо дистанционно —  онлайн.

Как открыть расчетный счет ИП и ООО:

  1. Традиционный способ
Процедура осуществляется в офисе банка.
  • Заполняете заявление, анкету.
  • Подаёте вместе с обязательными документами.
  • Работник банка производит проверку на наличие ошибок.
  • Оформляет карточку с образцами подписей.
  • Подписываете договор.
  • Далее следует проверка службой безопасности.
  • Пользоваться услугами банка можно по её окончании.
Самый длительный по времени способ.
  1. Онлайн подача заявки на открытие счёта
  • Подаете заявку онлайн на сайте банка.
  • Представитель банка связывается с Вами, уточняет информацию.
  • Досылаете онлайн копии документов (обычно хватает читаемых фотографий).
  • Назначаете встречу, где Вам удобно.
  • В назначенное время менеджер привозит на встречу предварительно подготовленные документы.
  • Вам остаётся их только подписать.
  • Проверка службой безопасности, как правило, заканчивается к моменту встречи.
Дополнительное преимущество: учитывая то, что крупные банки имеют представителей во всех регионах, они приедут куда Вам удобно. Можно открыть счет удаленно, находясь в любом регионе России. Не обязательно по месту нахождения отделения банка. Подчеркнём, что речь идёт только о дистанционной подаче заявки. По факту данный способ является условно дистанционным открытием. В итоге всё равно будет личная встреча. Разница в длительности встречи и скорости открытия. При данном способе она будет минимальной.
  1. Онлайн открытие расчетного счета
Подача заявки, документов, встреча происходят онлайн. Скорость открытия такая же, как в предыдущем способе. Дополнительное удобство — всё можно сделать удалённо, находясь где угодно, без личных встреч. На сегодняшний день полностью дистанционное открытие расчетного счета производят только некоторые из онлайн — банков. Например,  «Точка», «Модуль».

Сколько стоит открыть расчетный счет в банке для ООО и ИП?

В настоящее время практически все банки открывают бизнес счета бесплатно.Однако, в некоторых из них может браться плата за заверение документов (устава, карточки подписей и др). Если регистрация бизнеса проводилась онлайн, то заверение документов не требуется. Также многие банки не просят заверения документов при подаче заявки онлайн.


Как быстро открыть расчетный счет

Основная потеря времени при открытии счета для бизнеса возникает  из-за проверки организации или предпринимателя службой безопасности банка. Она может продолжаться до нескольких дней. Можно ли счёт открыть быстрее? Да.Сократить сроки открытия можно, подав заявку на счет ИП или ООО онлайн. По умолчанию, данные заявки обрабатываются в первую очередь.  Как правило, в данном случае срок не превышает 24 часов.


Что указать в онлайн — заявке на открытие расчетного счета

Обычно, в первоначальной заявке достаточно указать: номер телефона, e-mail, организационно-правовую форму (ООО или ИП). Некоторые банки также предлагают выбрать тариф РКО.Если Вы сомневаетесь какой тариф РКО выбрать при открытии счета — ничего страшного. При составлении заявки укажите бесплатный (или самый дешёвый). В дальнейшем, во время консультации с менеджером банка, его можно скорректировать.


Подытожим:

Наиболее практично открывать расчетный счет дистанционно (онлайн). Открывая счета одновременно с регистрацией бизнеса, можно максимально упростить данную процедуру.

Преимущества открытия счета в банке онлайн:

  • Дешевле. Полностью бесплатно. Нет необходимости платить за заверение документов.
  • Быстрее. Экономия времени на оформление документов и проверку службой безопасности.
  • Проще. Большую часть документов заполняют работники банка.
  • Удобней. Без очередей. Можно осуществить находясь где угодно.
  • Безопасней. Особенно актуально в период пандемии.

Чтобы выбрать банк для бизнеса:

Необходимо определиться с главными для Вас критериями. Подобрать кредитные организации подходящие под эти критерии. Выбрать из них лучшие банки для ИП или ООО, опираясь на дополнительные факторы. Если у Вас остались какие либо вопросы по данной теме, Вы можете обратиться к нам. Консультация бесплатная.

Вам может быть интересно:

Новости

Как легко и быстро открыть расчетный счет в Банке?

Перед тем, как выбрать банк для обслуживания, следует изучить и сравнить тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридического лица или индивидуального предпринимателя, постараться выяснить скорость прохождения платежей, удобство пользования интернет-банкингом. При этом особое внимание необходимо уделить простоте и удобству открытия счета, чтобы временные и финансовые затраты были сведены к минимуму.

СТРОЙЛЕСБАНК всегда следует пожеланиям клиентов. Для открытия расчетного счета Вам достаточно оставить заявку на сайте Банка или позвонить по телефону (3452) 566-026 для того, чтобы сотрудник во всех подробностях рассказал о порядке взаимодействия с Банком.

Перед тем, как открыть счет, на том же сайте можно ознакомиться со стандартным перечнем услуг по банковскому обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также изучить размер комиссий и порядок их оплаты. Тарифы Банка изложены понятным, простым языком и не содержат скрытых ссылок.

Вы не будете тратить свое время на посещение офиса и сбор документов. Наши сотрудники самостоятельно выедут к Вам и помогут подготовить весь пакет документов для открытия счета.

После того, как документы будут сформированы в полном объеме, Банку потребуется некоторое время для их изучения и осуществления необходимых проверок.

После получения положительного результата проверки менеджер согласует с Вами время и дату подписания договора на обслуживание счета и подключение системы «Интернет-Банк».

Почему выгодно оформить РКО в СТРОЙЛЕСБАНКе?

  • Открытие счета — бесплатно;
  • проведение платежей — бесплатно первые 2 месяца;
  • заверение банковской карточки — бесплатно;
  • подключение и обслуживание мобильного и интернет-банка — бесплатно;
  • прием наличности через кассу банка для зачисления на расчетный счет – бесплатно.

Главная задача Банка — обеспечение сохранности вверенных денежных средств при качественном и своевременном обслуживании расчетов. В период действия договора за Вами закрепляется персональный менеджер, который обладает полномочиями для решения задач.

Как выбрать банк для РКО?

Расчетный счет – самая первая и базовая услуга, которая необходима для работы компании. Без расчетного счета невозможно проводить операции с клиентами, расчеты с контрагентами, взять кредит на развитие бизнеса или воспользоваться любыми другими предложениями и услугами банка. Чтобы выбрать банк для РКО, нужно уделить особое внимание трем важным моментам: проанализировать все маркетинговые предложения на рынке по стоимости услуг, не забывая заглянуть в полное описание тарифов, где могут скрываться «подводные камни», а также оценить возможность коммуницировать с банком в удобное для вас время. Дополнительные сервисы, которые предлагают банки на рынке, будут весомым аргументом при выборе.

Что входит в тариф?

Бесплатные тарифы для ИП и ООО по расчетно-кассовому обслуживанию существуют. Зачастую они формируются исходя из профиля клиента, его бизнеса и тд. Можно ничего не платить в рамках выбранного тарифа, главное – уточнить, что в него входит. Это может быть определенное число платежей, переводы в пределах какого-то лимита, вывод денежных средств на личную карту без комиссии. Дополнительные услуги оплачиваются отдельно.

Тарифный план «Сочный ноль» от АТБ включает открытие расчетного счета, доступ к интернет-банкингу и оформление «золотой» бизнес-карты. По этому тарифу 3 платежа контрагентам в другие банки бесплатны (потом — 100 ₽ за операцию), переводы физлицам на карты банка АТБ до 200 000 ₽ без комиссий (сверх этого лимита комиссия — 1,2 %), снятие наличных с комиссией 1,9 %. При этом счет открывается за 3 минуты в течение одного визита в банк. Такой вариант подходит для начинающих — компании или ИП — в качестве первого расчетного счета.

По мере роста бизнеса можно рассматривать и другие тарифы, куда входит больше опций и услуг.

Как банк общается с клиентами?

Бизнесмену нужна мобильность, чтобы можно было управлять средствами и удаленно, где бы он ни находился. Поэтому все банки заботятся о развитии онлайн-банкинга и мобильного приложения для клиентов. Познакомьтесь с функционалом личного кабинета интернет-банка и с возможностями дистанционной работы со счетом.

АТБ предлагает открыть счет онлайн, потребуется только пройти идентификацию в ближайшем отделении. К тому же сервис дистанционного обслуживания АТБ позволяет решать основные финансовые вопросы со специалистами банка без личного присутствия. Доступ к интернет-банкингу и мобильному банку бесплатный. Совершать банковские операции удастся из любой точки мира, как и контролировать движение денежных средств.

Учитывайте, что нужны и офлайн-представительства банка. Банковские отделения посещать приходится как юридическим лицам, так и их сотрудникам, поэтому стоит узнать, сколько в вашем регионе офисов и банкоматов, где расположены, в каком режиме работают.

У АТБ широкая сеть банковских отделений, особенно много их на Дальнем Востоке и в Сибири. При подключении зарплатного проекта АТБ в компании у сотрудников не возникнет проблем с получением зарплаты, использованием карт, снятием наличных — отделения находятся в зоне доступности.

На какой сервис можно рассчитывать?

Бизнесу важно быстро действовать: оперативно оплачивать счета, чтобы не задерживать поставки, вовремя выдавать зарплату сотрудникам, без опозданий получать платежи от контрагентов. А еще нужно, чтобы служба безопасности оперативно разбиралась с любыми операциями без блокировки счета и налоговая не придралась к сделкам.

Скорость решения финансовых вопросов зависит чаще всего и от банка. Поэтому при выборе банка уточните, как он помогает клиентами, по каким вопросам, как и когда удастся получить помощь от службы поддержки.

Для своих клиентов АТБ предлагает решение любых юридических, бухгалтерских, налоговых вопросов. Специалисты помогут предпринимателям: проконсультируют в различных ситуациях, оформят нужные документы, проведут валютную сделку. Позвонить в службу поддержки можно из любого региона РФ или из-за границы.

Но более важно другое

Самое главное, что стоит учесть при выборе банка для РКО – это специфика бизнеса. Какие потребности могут возникнуть у вас в ближайшие годы? Возможно, понадобится кредит на развитие бизнеса или вы начнете работать с иностранными партнерами и потребуется сопровождение сделок. Вы можете обратиться и за другими услугами в банк, поэтому, как ни парадоксально, ориентироваться нужно в большей степени на них: например, на величину процентной ставки по кредитам для бизнеса.

В АТБ предприниматели могут получить финансирование — льготный кредит по программе поддержки субъектов МСП по ставке от 7,7% годовых.

Сравнивая банки по этому показателю, вы можете выбрать тот, обслуживание в котором для вас будет более выгодным, причем в перспективе нескольких лет.

Как правильно выбрать расчетный счет для ИП | «БАНКСТОК» — финансовый супермаркет: выгодные кредиты, вклады, ипотека, страхование и инвестиции.

Невозможно представить полноценный и успешный бизнес без оформления расчетного счета в банке. Его наличие позволяет предпринимателям свободно распоряжаться средствами, заключать выгодные сделки, совершать налоговые платежи и вести бухгалтерию.

Банки предлагают широкий «ассортимент» расчетных счетов, причем каждый из них обладает своими преимуществами. Разберемся в тонкостях выбора счета для ведения бизнеса и попутно ответим на самые животрепещущие вопросы.

Зачем нужен расчетный счет предпринимателю?

Оформление такого счета в банке актуально как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц. Кредитные организации предлагают различные условия для открытия расчетного счета, а также оказывают дополнительные услуги по управлению средствами. Расчетные счета могут отличаться друг от друга по:

  • стоимости открытия;
  • набору дополнительных опций;
  • лимитам;
  • платежным поручениям.

Быстрое открытие расчетного счета

Чтобы оформить счет как можно быстрее, следует позаботиться о сборе необходимых документов (учредительных и регистрационных). Пакет документов подается напрямую в банк, после чего предпринимателю или юридическому лицу остается лишь ожидать его решения.

Следует учитывать, что процесс сбора документов и рассмотрения заявки банком может занять немало времени. Чтобы решить вопрос в сжатые сроки, стоит выбрать экспресс-оформление счета за час или за день. Заявка на такой счет может быть подана онлайн или при посещении отделения банка. Сразу после этого клиенту высылаются реквизиты счета. Для подписания договора необходимо посетить офис банка или заказать выезд специалиста по месту работы.

Стоимость обслуживания расчетного счета

Неопытные бизнесмены наверняка стремятся к экономии на оформлении любых финансовых продуктов. «Новичкам» прекрасно подойдут расчетные счета с бесплатным или самым недорогим обслуживанием. Кстати, многие банки готовы предложить тарифы с совершенно бесплатными платежными поручениям. Количество платежек в неделю или в месяц будет ограниченно.

Для предпринимателей, часто пользующихся наличными средствами, подойдут предложения с минимальной комиссией за операции по счету. Важный момент: стоимость обслуживания и дополнительных услуг может существенно отличаться в зависимости от тарифа.

Полезные опции для расчетного счета

Чтобы обеспечить наиболее комфортные условия для ведения бизнеса, банки охотно предлагают всевозможные финансовые продукты: кредиты, займы, накопительные счета, лизинг. Любая современная компания непременно заинтересуется эквайрингом — опцией, обеспечивающей безналичный расчет в онлайн и оффлайн магазинах. Также многие банки оказывают содействие в покупке онлайн-касс.

Может бы банк отклонить заявку на открытие счета?

Кредитные организации оставляют за собой такое право. Чаще всего отказ возможен в следующих случаях:

  • У клиента имеются проблемы с пакетом регистрационных и учредительных документов. В таком случае банк может запросить недостающие документы или молча отклонить заявку.
  • «Нечистая» репутация клиента. Многие бизнесмены числятся в черном списке банка, о чем даже не знают. Основная причина занесения в блэклист — проблемная кредитная история.

Коротко о главном

  • Открытие расчетного счета не является обязательным для каждого предпринимателя, но необходимо в случае приема безналичных платежей.
  • Данный продукт существенно упрощает решение любых вопросов, связанных с налогообложением.
  • Расчетный счет – верный помощник бизнесмена, привыкшего контролировать все финансовые операции.
  • Банки предлагают самые разные тарифы, многие из которых бесплатны.

Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.

зачем и надо ли открывать при регистрации

В начале деятельности каждого ИП возникает сомнение о необходимости открытия расчетного счета, особенно, если значительная часть расчетов провидится наличными деньгами. А так как всегда остается соблазн воспользоваться для нужд предприятия своим личным счетом, этот вопрос тем более не праздный. Итак, давайте разберемся, надо ли открывать расчетный счет для ИП при ЕНВД, УСН, ЕСХН, ПСН, для чего он нужен, и как все сделать?

Нужен ли расчетный счет для ИП

Итак, нужен ли расчетный счет для открытия ИП, какой прок иметь такой РС? Обязательного требования для открытия счета ИП закон не выдвигает. Тем более для некоторых видов упрощенных систем налогообложения не требуется банковский перевод налогов.

О том, что собой являет расчетный счет для ИП, поведает специалист в этом видео:

Преимущества

Но если предприниматель рассматривает свой бизнес в качестве серьезного и долгосрочного проекта, то расчетный счет нужен. И вот почему:

  • Все-таки налоги и сборы оплачивать по безналу удобней.
  • Если в работе ИП планируются крупные сделки, то стоит вспомнить о лимите оборота наличных денег.
  • Удобно для работы с банковскими картами.
  • Отсутствие собственного расчетного счета у ИП может вызвать опасения у некоторых партнеров.
  • Работа только через р/с будет объективным подтверждением доходов и расходов ИП при расчете величины налога.

Важные правила

Некоторые ИП надеются обойтись личным счетом, пользуясь им для собственной предпринимательской деятельности. Но вот делать это совсем не рекомендуется, потому что:

  • Хотя запрет на это снят, но налоговая потребует объяснений и согласований.
  • Банки не одобряют подобный подход, а некоторые накладывают прямой запрет.
  • Налоговая может «перепутать» личные денежные поступления и средства для предпринимательской деятельности, обложив их налогом в 13%.

Далее мы расскажем вам, что нужно чтобы открыть расчетный счет ИП.

Открытие РС

В связи с вышесказанным открытие расчетного счета является необходимым и важным этапом становления каждого ИП. И начинать надо с выбора банка.

О том, как происходит открытие расчетного счета и поиск соответствующего банка после регистрации ИП в налоговой, расскажем ниже.

Выбор финансовой организации

Подход к выбору «своего» банка должен быть взвешенным. Ведь надежность банков в последнее время поколебалась. Для того чтобы сразу отсеять сомнительные варианты, надо:

  • Проанализировать весь банковский сектор региона и составить лонг-лист приемлемых предложений.
  • Собрать максимальную информацию всеми доступными способами.
  • Внимательно ознакомиться с отзывами клиентов.
  • Обратиться в несколько показавшихся наиболее надежными банков и изучить возможность открытия там расчетного счета.

На что обратить внимание:

  • Нужно ли платить за открытие счета.
  • Стоимость обслуживания и ведения счета.
  • Работу банка с платежными и кредитными картами.
  • Услуги интернет-банкинга.
  • Начисляются ли проценты на остатки средств, хранящихся на счету.

О том, какие документы и что еще нужно для открытия расчетного счета ИП, расскажет видео ниже:

Необходимые документы

Количество документов, которые необходимо представить для открытия счета в банке с 2016 года, максимально сокращено. Надо только:

  • Паспорт.
  • Лицензию (если какой-то из видов деятельности ИП не возможен без этого).
  • В баке надо будет заполнить карточку с подтверждением подписи предпринимателя и оттиском печати (если таковая имеется).

На основании этих документов банк в течение текущего или максимум следующего рабочего дня подготовит к подписи договор на обслуживание клиента.

Процедура пошагово

  1. Выбрать надежный банк, полностью соответствующий вашим условиям.
  2. Обсудить с менеджерами бака возможность открытия счета со всеми нюансами процесса. Уточнить стоимость: открытия счета, ежемесячного обслуживания, подключения интернет-банкинга, проведения платежей и других вероятных расходов.
  3. Подготовить необходимые для этого документы.
  4. Прийти в банк с подготовленными документами и заполнить там бланки, необходимые для открытия расчетного счета. Это может быть: заявление на открытие, карточка с образцом подписи и оттиском печати, заявление на дистанционное обслуживание.
  5. Получить разрешение на открытие счета. Это занимает один или максимум два дня.
  6. Получить договор об открытии счета и внимательно изучить его.
  7. В случае полного согласия подписать его, оплатить все необходимое и стать клиентом банка.

Если банк отказал, и этот отказ не связан с неточностями в документах, а у службы безопасности появились какие-то подозрения, то лучше сменить банк.

Уведомление налоговой и других структур

Информировать об открытии счета ИП инспекцию ФНС по форме С-09-1 с мая 2014 года больше не нужно. Равно как и во внебюджетные фонды (ПФР, Соцстрах).

Эта обязанность теперь возложена на банки. Поэтому то финансовое учреждение, в котором ИП открыл свой расчетный счет обязано проинформировать об этом ФНС и другие структуры в пятидневный срок.

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП, расскажет данное видео:

Быстро и выгодно. Как завести спецсчёт для участия в торгах — Секрет фирмы

«Секрет фирмы» вместе с Альфа-банком разбирался, кому без спецсчёта нельзя, как его оформляют и как получить самое выгодное предложение.

Почему нельзя использовать обычный расчётный счёт?

Систему государственных закупок изменили осенью 2018 года постановлением правительства (№ 626). С 1 октября появилась новая система обеспечения заявок, которую регулирует ст. 44 Федерального закона 44-ФЗ. Теперь каждый участник должен зарегистрироваться на ЕИС, открыть счёт в уполномоченном правительством банке, заключившим договор с электронной торговой площадкой (ЭТП). Дальше участник вносит на этот счёт средства, и только после этого он может оформлять заявку, чтобы стать потенциальным исполнителем заказа.

Деньги на спецсчёте становятся гарантией возмещения возможных убытков, если участник по какой-то причине решит отказаться от заказа, когда его уже выбрали исполнителем.

Раньше деньги участники вносили на собственный лицевой счёт на торговой площадке. Теперь средства будут храниться на спецсчёте в банке. Во время торгов площадки будут замораживать эти средства для обеспечения заявок. После того как решение о закупке примут, ЭТП разморозит деньги или перечислит заказчику.

Кто должен открыть спецсчёт для закупок?

Каждый участник-исполнитель государственных торгов по 44-ФЗ и закупок для субъектов малого бизнеса по 223-ФЗ должен открывать спецсчёт: это касается и ИП, и ООО, и физлиц.

Где и как можно открыть спецсчёт для участия в торгах?

На сайте единой информационной системы в сфере закупок (ЕИС Закупки) есть полный официальный перечень банков, которые уполномочены правительством для открытия спецсчетов. Он периодически обновляется, изначально там было 18 организаций, а сейчас их 24. Среди них есть и небольшие банки, и с огромным количеством отделений по всей России — как Альфа-банк.

Общий алгоритм открытия спецсчёта для закупок очень прост и выглядит практически так же, как для обычного расчётного счёта. Нужно подготовить стандартный пакет документов и подать их в банк удобным способом. Открыть такой счёт можно бесплатно и за один день, если предприниматель также открывает расчётный счёт для бизнеса в Альфа-банке.

Кроме того, юридические лица или ИП, у которых уже есть действующий расчётный счёт в банке, могут открыть спецсчёт здесь же по упрощённой процедуре. Им не придётся собирать стандартный пакет документов: достаточно будет воспользоваться интернет-банком, а именно: зайти в раздел «Сервисы», выбрать из списка «Госзакупки» и подать заявку на спецсчёт. Дальше останется только подтвердить процедуру кодом из смс — и счёт для участия в закупках готов. Также можно обратиться в отделение банка.

Выбор банка для малого бизнеса

Выбор банка для вашего бизнеса требует большего обдумывания и планирования, чем просто зайти в свой личный банк и открыть второй счет. Требования к вашему бизнес-банкингу будут отличаться от требований вашего личного банковского дела, поэтому потратить время на поиск нужного бизнес-банковского счета — важный первый шаг к финансовому успеху.

Независимо от того, начинаете ли вы новый бизнес или просто ищете замену в своем текущем банке, важно, чтобы вы думали не только о своих текущих потребностях, но и о том, как ваш банк будет расти вместе с вашим бизнесом.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать при поиске идеального банковского счета для бизнеса:

Знайте свои бизнес-цели и банковские потребности

Прежде чем вы начнете искать банк, вам понадобятся две основные части информации:

  1. Ваши краткосрочные и долгосрочные бизнес-цели
  2. Ваши банковские потребности, основанные на этих целях

Давайте поговорим о целях. Какие у вас планы относительно вашего бизнеса? Как вы будете расширяться и расти как в ближайшем, так и в далеком будущем? Мы говорим не только о финансовых целях, но и о бизнес-целях в целом.

«Одна ошибка, которую совершают некоторые компании, — это выбор банковского счета, который не масштабируется, — говорит Майкл Керн, бухгалтерский консультант и основатель Talent Financial, консалтинговой фирмы по личным финансам и бизнесу. «Определенная учетная запись может показаться подходящей в то время, но если ваш бизнес увеличится в размерах, вы можете перерасти ее — без возможности перейти на более высокую учетную запись».

Вот пример: прямо сейчас вы продаете товары ручной работы на Etsy и на местных рынках. Вы еще не готовы к полноценной витрине, но надеетесь вырасти в нее в течение следующих пяти лет.Открытие кирпичного дома требует большого капитала, и один из способов финансировать это — получить бизнес-ссуду. В этом случае вы можете найти банк, который также предлагает бизнес-ссуды.

Может показаться заманчивым обратиться к личному банку, но это не всегда лучший вариант. «Ваш личный банк может не подходить для малого бизнеса или предлагать лучшие ставки для малого бизнеса, или может иметь высокие ставки для ссуд», — говорит Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.

«Владельцы малого бизнеса должны будут понять, какие услуги потребуются их бизнесу, прежде чем они начнут поиск», — говорит Джейкоб Даян, генеральный директор и соучредитель Community Tax and Finance Pal.«Поиск подходящего банка займет некоторое время, поэтому малые предприятия должны оказать себе услугу, отказавшись от особых критериев, которые они захотят получить от своего банка».

Банки-поисковики

Если не свой личный банк, то с чего же начать искать? Кэрнс рекомендует ехать по городу. «Построение отношений с вашим местным банком или кредитным союзом со временем приносит дивиденды», — говорит он. «Если они уже работали с вами, вы представляете меньший риск». Это важно для кредитования малого бизнеса.

Еще одно место — старый добрый Google. Вы можете начать с широкого, а затем сузить до своих конкретных потребностей. «Попробуйте выполнить поиск по запросу« название города + коммерческий банк + название отрасли », — говорит Джанет Гершен-Сигель, контент-менеджер Credit Suite. «Поэкспериментируйте и посмотрите, что получится. Но несмотря ни на что, это должен быть банк, знакомый с отраслью малого и среднего бизнеса. Таким образом, банк сразу поймет сезонные колебания и другие особенности бизнеса ».

Ваша местная торговая палата или отраслевые ассоциации также могут дать рекомендации.Гершен-Зигель в качестве примера указывает на Национальную ассоциацию уборщиков как на отличный ресурс для владельцев химчисток.

Ищу интеграции

Определите приоритетность банковских вариантов, которые работают с вашим существующим технологическим стеком или могут быть интегрированы с программным обеспечением, которое вы планируете внедрить в будущем. «Самое важное, что нужно искать, — это банковский счет, который интегрируется с вашим бухгалтерским программным обеспечением, — говорит Керн. «Каждую неделю вручную вводить все операции по банковскому счету может быть огромной проблемой.чего можно было бы избежать, если бы был выбран правильный берег ».

Как владелец малого бизнеса экономия времени — все . Что, если бы вы могли исключить ручные бухгалтерские операции из своего списка дел и быть более уверенными в том, что готовы к налоговому сезону? Wave Money синхронизируется с Wave Accounting, чтобы предложить вам простой способ управлять всеми доходами вашего бизнеса и тратить их в одном месте, экономя ваше время для более важных вещей.

Малые банки против крупных банков

Многие банки и кредитные союзы предлагают аналогичные продукты и услуги, поэтому стоит потратить время на то, чтобы взглянуть на общую картину.Когда вы будете готовы встретиться с учреждением, проверьте искренность и репутацию компании, в которую вы можете инвестировать, и посмотрите, каков их общий подход к работе с предпринимателями и растущим бизнесом. Очень важно спросить: «Подходит ли мне большой бокс-банк?» Если это не так, вы можете выбрать один из нескольких других вариантов.

Есть преимущества и недостатки в работе с небольшими местными банками или кредитными союзами по сравнению с крупными национальными банками.

Крупные банки обычно имеют доступ к большему количеству средств и большему количеству вариантов счетов и могут дать вам соответствующий отраслевой совет.

Даян говорит, что большинству малых и средних предприятий следует придерживаться более мелких региональных организаций. «Региональные банки будут более склонны обслуживать клиентов из числа местных предприятий», — говорит он. Вместо того, чтобы быть рыбкой в ​​большом пруду, вы можете стать одним из их крупнейших банковских клиентов.

Кредитные союзы придерживаются аналогичного подхода, ориентированного на клиента. «Кредитные союзы сосредоточены на обслуживании, принадлежат членам и, как правило, имеют более низкие комиссии и более низкие сроки закрытия ссуд», — говорит Кокс.

Ищите опыт работы в своей отрасли

Мы отмечали это ранее, но стоит повторить: некоторые банки специализируются или имеют определенный опыт работы в разных отраслях.Знакомство с вашей отраслью означает, что они лучше поймут ваши потребности и будут более активно консультировать вас на постоянной основе.

«Спросите других владельцев бизнеса аналогичного типа, где они находятся в банке и каков их опыт», — говорит Дайана Кокс, главный менеджер по работе с клиентами Addition Financial. «После того, как вы проведете свое исследование, зайдите в филиал и посмотрите, как они отреагируют». Вы можете задать им вопросы, относящиеся к вашей отрасли, чтобы оценить их опыт и лучше понять, как они думают.

Потребности лично и онлайн

Если у вас локальный бизнес, вам нужно физическое присутствие в удобном месте. «Спросите о часах работы», — говорит Кокс. «Вы также можете попросить о встрече с менеджером филиала». Вы также можете узнать о расположении банкоматов (и сборах), особенно если вы планируете открыть текущий счет для бизнеса.

Многие банки предлагают онлайн-панели и даже мобильные приложения. Некоторые доходят до того, что позволяют вносить чеки, просто сфотографировавшись с приложением.Если вы владелец мобильного бизнеса, эти цифровые возможности могут сэкономить вам массу времени и помочь получить доступ к средствам быстрее и стабильнее.

Как ваша компания принимает и производит платежи

Вам необходимо принимать платежи от клиентов, и почему бы не сделать это через свой малый бизнес-банк? Подумайте, как ваши клиенты платят вам (кредитная карта, чек, прямой депозит, наличные и т. Д.) И как это влияет на ваши банковские потребности.

Кроме того, подумайте о том, насколько .В некоторых банках есть максимальные или минимальные суммы снятия и депозита, и вы должны убедиться, что ваш денежный поток соответствует этим требованиям. «Убедитесь, что банковский счет соответствует реалиям вашего бизнеса», — говорит Керн. «Если он позволяет совершать только 50 транзакций в месяц без комиссии, но вы регулярно делаете 200, то это не очень хорошо. Если для этого требуется баланс в размере 5000 долларов на счете, а у вашего бизнеса всегда ограниченный денежный поток, вам может понадобиться банк с более низким минимальным балансом ».

Когда дело доходит до ваших денег, вы не хотите ждать, чтобы получить доступ к этим средствам.Бизнес-счет Wave Money синхронизируется с Wave Payments, а это означает, что, когда ваши клиенты платят вам, вы получаете мгновенный доступ к своим с трудом заработанным деньгам без каких-либо дополнительных затрат.

Кредиты

Мы упоминали об этом раньше, но если вы думаете, что в какой-то момент вам понадобится бизнес-кредит, неплохо было бы найти банк, который также занимается кредитованием. «В первый день предприниматель может просто думать о процентных ставках и комиссиях, но он также должен думать о будущих возможностях ссуды», — говорит Гершен-Сигель.«Спросите о требованиях к возрасту для возможных будущих займов в любое время в бизнесе или о возрастных требованиях. Если время в бизнесе слишком велико, это может быть признаком того, что нужно искать в другом месте ».

Если вы думаете, что ссуда Управления малого бизнеса (SBA) может быть в вашем будущем, вы также можете найти банк, который участвует в их Программе привилегированного кредитора, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.

Сравнить структуры комиссий

После того, как вы сузили список потенциальных банков, пора сравнить ставки.

Также следует учитывать скрытые или неожиданные сборы. «Могут быть небольшие комиссии, которые со временем накапливаются», — говорит Кэрнс.

«Убедитесь, что вы определили структуру сборов и их размер», — говорит Керн. «Меньше всего вы хотите, чтобы вас ошеломила ежемесячная плата за банковское обслуживание». Вот некоторые типичные сборы, которые мы видим:

  • Комиссия за обслуживание
  • Комиссия за банкомат
  • Комиссия за счет
  • Комиссия за управление
  • Комиссия за снятие / депозит
  • Комиссия за неактивный счет
  • Комиссия за превышение
  • Другое

Вы также хотите узнать, есть ли минимальный остаток, и плата взимается, если вы не соблюдаете минимальные требования.

Льготы и поощрения

Многие банки будут предлагать бонусы за регистрацию или стимулы для новых клиентов. Хотя это может показаться привлекательным, это все равно, что купить машину: в конечном итоге вы заплатите за нее в другом месте.

Сказав это, есть несколько преимуществ, которые следует учитывать. «Возможно, лучший стимул для поиска — это то, какие преимущества дает поддержание определенного баланса в течение определенного периода времени», — говорит Гершен-Сигель. «Это не только для того, чтобы получить бонус. Это также для того, чтобы сохранить привычку хранить средства на счете в течение длительного времени.Она также указывает, как это может повысить ваши шансы на получение кредита для малого бизнеса.

Cox напоминает малому и среднему бизнесу думать о долгосрочной перспективе. «Многие владельцы бизнеса могут быть ошеломлены первоначальной программой, предлагающей наличные для регистрации, и забывают обращать внимание на то, что происходит после открытия счета», — говорит она. «Некоторые программы стимулирования могут быть больше похожи на тактику наживки и подмены, при которой стимул исчезает, а владелец бизнеса застревает в аккаунте, который не подходит.”

Прочие факторы

Даян рекомендует полную честность на протяжении всего процесса. «Вам нужен банк, который готов сделать все возможное и будет смотреть на вас как на активного делового партнера», — говорит он. Будьте максимально прозрачными ».

Прочие соображения включают:

  • Расчет заработной платы: Некоторые банки предлагают комплексные услуги по расчету заработной платы, о которых вам нужно подумать, если у вас есть или вы планируете нанимать сотрудников.
  • Круглосуточная поддержка клиентов 7 дней в неделю: Если вы работаете в нерабочее время, вам потребуется поддержка по расписанию.
  • Менеджер по работе с банком: Будет ли вам назначен специальный специалист по поддержке 1: 1 с опытом работы в вашей отрасли?

Развитие малого бизнеса Банковское дело

Выбор подходящего учреждения для банковского обслуживания малого бизнеса очень важен. Это длительный процесс, который стоит хорошо провести, поскольку вы, вероятно, не захотите делать это снова в ближайшее время. Чем раньше вы начнете, тем скорее вы сможете заработать кредит на свой бизнес и настроиться на будущий рост.

5 лучших расчетных счетов для предпринимателей в 2021 году

Если вы являетесь владельцем или думаете о создании малого бизнеса, я могу вам сказать, что вам понадобится текущий счет для малого бизнеса. Если вы этого не сделаете, вы подвергнете риску себя и свой бизнес.

При ведении малого бизнеса у вас будет много разных проблем, о которых вы будете беспокоиться, чем если бы вы были физическим лицом, использующим личный текущий счет.Во-первых, вы должны убедиться, что финансы вашего бизнеса отделены от ваших личных финансов. В противном случае это может создать риск по-разному, в том числе ответственность за деловые долги и судебные иски или проблемы при подаче налоговой декларации.

В этой статье я поделюсь нашим выбором лучших расчетных счетов для бизнеса, а также некоторыми ключевыми факторами, которые следует учитывать перед тем, как открывать их.

Давай сделаем это.

Обзор лучших текущих счетов для бизнеса

Лучшие текущие бизнес-счета

Банк Ново

Банк Ново предлагает честный расчетный счет для бизнеса, который идет по бесплатному пути; действительно нет никаких надоедливых ежемесячных платежей.Кроме того, Novo обеспечивает бесшовную интеграцию с такими бизнес-инструментами, как Wise, Slack, Stripe, QuickBooks, Shopify, Hubspot, Zendesk (и этот список продолжается) — по общему признанию, приятное преимущество для владельцев бизнеса.

Характеристики счета:
  • Минимальный баланс: Минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США, но после этого вам не нужно будет поддерживать ежемесячный баланс для поддержания счета.
  • Ежемесячная плата: Нет.
  • APY: Нет.
  • Уникальные особенности: отсутствие ежемесячной платы, интегрированный инструмент выставления счетов и бизнес-инструменты; бесплатные переводы и почтовые чеки; бесплатный доступ к банкоматам, включая возврат средств в банкоматах по всему миру.
Почему Bank Novo — хороший вариант для расчетного счета для бизнеса

Bank Novo работает полностью онлайн (без физических отделений). Помимо снятия наличных, Bank Novo гарантирует, что вы можете делать все через свое приложение.

После принятия вы можете войти в свою учетную запись через свое любимое мобильное устройство.С помощью приложения вы можете:

  • Перевести денежные средства.
  • Депозитные чеки.
  • Оплата счетов.
  • Почтовые бумажные чеки.
  • Получите доступ к интегрированным бизнес-инструментам, чтобы управлять несколькими учетными записями в одном месте.
Почему не стоит рассматривать банк «Ново»

Как и в большинстве онлайн-банков, пользователям наличных не повезло. Поэтому, если вашему малому бизнесу обычно платят наличными, у вас, к сожалению, не будет вариантов внесения наличных в Novo.

Без физических отделений, если это важно для вас, Novo не будет правильным выбором. А если вы беспокоитесь, что ваш бизнес окажется в овердрафте, вам следует помнить о немаловажной комиссии в размере 27 долларов США и комиссии за невыплаченные средства.

Узнайте больше о Bank Novo или прочтите наш полный обзор.

Chase Business Complete Banking SM

Chase Business Complete Banking SM предлагает хороший набор преимуществ для владельцев бизнеса.Но если у вас нет минимального дневного остатка в размере 2000 долларов США, возможно, вам придется платить ежемесячную плату в размере 15 долларов США (другие способы отказа от комиссии см. Ниже).

Характеристики счета:
  • Минимальный депозит: Нет.
  • Ежемесячная плата: 15 долларов (с возможностью отказа, если вы соответствуете определенным критериям).
  • APY: Нет.
  • Уникальные особенности: Депозиты в тот же день по платежам по карте, которые вы делаете, без каких-либо дополнительных затрат.
Почему
Chase Business Complete Banking SM — хороший вариант для коммерческого текущего счета

Для начала вам будет предложено неограниченное количество электронных депозитов и 100 транзакций в месяц бесплатно.Это большая привлекательность для предприятий, которые в конечном итоге платят огромные суммы за доступ к подобного рода льготам.

У вас также будет удобный доступ к 16 000 банкоматов и более чем 4700 отделениям, поэтому не имеет значения, предпочитаете ли вы банковские операции полностью онлайн или через более традиционный обычный банк.

Почему вы, возможно, не захотите рассмотреть
Chase Business Complete Banking SM

Если вы действительно пытаетесь избежать банковских комиссий, возможно, этот аккаунт вам не подходит.За счет Chase Business Complete Banking SM взимается ежемесячная плата в размере 15 долларов США.

Чтобы отказаться от комиссии, для учетной записи должно выполняться одно из следующих условий:

  • Он должен соответствовать минимальному дневному остатку в размере 2 000 долларов США.
  • Вы должны сделать покупки на сумму 2000 долларов с помощью вашей визитной карточки Chase Ink® Business Card (s).
  • Депозиты на сумму 2000 долларов США были внесены посредством QuickAccept℠ и / или соответствующих транзакций Chase Merchant Services.
  • Вы подключили учетную запись Chase Private Client Checking℠.

Узнайте больше о Chase Business Complete Banking SM или прочтите наш полный обзор.

Лили

Для фрилансеров Lili — хороший вариант, потому что он разработан специально для уникальных потребностей индивидуального бизнеса. И нет никаких скрытых комиссий с привлекательным бонусом APY в размере 1%, если у вас есть автоматический сберегательный счет.

Выберите учетную запись Lili Pro , и вы также получите доступ к премиум-функциям и бизнес-дебетовой карте, которая предлагает возврат наличных для более чем 14 000 продавцов.

Характеристики счета:
  • Минимальный депозит: Нет.
  • Ежемесячная плата: Нет; 4,99 доллара за Lili Pro.
  • APY: 1% с автоматическим сберегательным счетом.
  • Уникальные особенности: опции «ведра», которые могут помочь вам сэкономить для нескольких целей; налоговые инструменты, чтобы помочь фрилансерам подготовиться к налоговому времени.
Почему
Lili — хороший вариант для коммерческого текущего счета

Lili предоставляет вам текущий онлайн-счет, который включает бизнес-дебетовую карту Visa® и доступ к более чем 38 000 банкоматов.Все эти услуги бесплатны, и нет требований к минимальному балансу или начальному депозиту.

Вот некоторые из выдающихся особенностей Лили:

  • Удобный перевод средств.
  • Мобильный чековый депозит.
  • Дебетовая бизнес-карта Visa®.
  • Бесплатное снятие наличных.
  • Автоматическая экономия.
  • Ранний доступ к прямым депозитам.
  • Интеграция с цифровыми кошельками.
  • Контроль учетной записи, включая блокировку и размораживание учетной записи.

Как вы знаете, одна из наиболее «сложных» частей работы фрилансером — это управление доходами и расходами. Lili предоставляет вам доступ к бесплатным инструментам, которые помогут вам контролировать свои расходы, составление бюджета и налоговую отчетность, включая возможность откладывать деньги с каждого депозита для уплаты квартальных налоговых платежей.

Почему не стоит рассматривать Лили

В конце концов, Lili был создан для фрилансеров, а не для среднего или крупного бизнеса. Если вы не сольный исполнитель, Лили просто не удовлетворит все ваши потребности.

Узнайте больше о Лили или прочтите наш полный обзор.

Расчетный счет NorthOne Business

NorthOne Business Checking Account позволяет проверять бизнес с помощью простого мобильного онлайн-приложения. Если вы не хотите беспокоиться о банковских часах, NorthOne будет хорошим вариантом, который имеет несколько приятных льгот (см. Ниже)

Характеристики счета:
  • Минимальный депозит: 50 долларов.
  • Ежемесячная плата: Фиксированная ежемесячная плата в размере 10 долларов США, которая включает транзакции ACH и платежи по дебетовой карте. Обратите внимание, что единственная другая комиссия составляет 15 долларов США за каждый отправленный или полученный внутренний банковский перевод.
  • APY: Нет.
  • Уникальные особенности: конвертов NorthOne для автоматического планирования ваших денег и расходов; бизнес-инструменты для легкой интеграции ваших учетных записей.
Почему контрольный счет NorthOne Business является хорошим вариантом для текущего счета предприятия

С помощью NorthOne вы можете бесплатно вносить вклады и перемещать наличные, совершать платежи, отправляя ACH или банковские платежи со своего телефона / компьютера.

Чековой счет NorthOne Business включает следующие преимущества:

  • Мобильный банкинг, включая чековые депозиты.
  • Интернет-банкинг с резервным копированием из службы поддержки клиентов
  • Закажите дополнительные дебетовые карты для своей команды в приложении.
  • Бесплатная интеграция в приложение с такими компаниями, как PayPal, Shopify, QuickBooks, Venmo, Uber и т. Д.
  • Снимайте наличные без комиссии в любом банкомате MoneyPass.

Если вы готовы платить 10 долларов в месяц без возможности отказа от комиссии, счет NorthOne Business Checking Account покроет ваши неограниченные транзакции и банковские нужды.

Почему вы, возможно, не захотите использовать чековый счет NorthOne Business

Если вы ищете какой-либо типовой банк, NorthOne, вероятно, не будет вашим лучшим выбором здесь. Он предназначен для предприятий, которым нужен исключительно онлайн-опыт.

NorthOne также не предлагает скидки для банкоматов, находящихся вне сети. Если вы обнаружите, что рядом с вами не так много банкоматов, вы можете подумать о другом банке, если вы часто пользуетесь наличными.

Узнайте больше о NorthOne Business Checking или прочтите наш полный обзор.

LendingClub Индивидуальная проверка бизнеса

LendingClub Tailored Business Checking — это текущий текущий счет LendingClub Bank. Он специально предназначен для владельцев малого бизнеса и частных лиц, занимающихся побочными делами, помогая вам зарабатывать деньги с неограниченным количеством транзакций без штрафов, зарабатывая до 0,10% годовых.

Характеристики счета:
  • Минимальный депозит: 100 долларов.
  • Ежемесячная плата: 10 $; комиссия не взимается при остатке 5000 долларов США.
  • APY: 0,10%.
  • Уникальные особенности: Бесплатное членство в Autobooks, который предлагает банковские инструменты для малого бизнеса; удаленный захват депозита.
Почему
LendingClub Bank Tailored Checking — хороший вариант для бизнес-чекового счета

Как и в случае с личными счетами LendingClub, вы получите бесплатную проверку и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.Вы также будете получать проценты по любым другим текущим и сберегательным счетам, которые вы открываете у них.

Счет для индивидуальной проверки бизнеса включает следующие преимущества:

  • Неограниченный возврат 1% кэшбэка на все покупки дебетовой картой.
  • Зарабатывайте проценты — в наши дни это не дано
  • Бесплатные банкоматы, включая скидки на комиссии сторонних банкоматов по всему миру.
  • После открытия счета на 100 долларов минимальный ежемесячный остаток не требуется.
  • Простая безбумажная онлайн-заявка, которую можно заполнить за 10 минут или меньше; никаких документов не требуется.

Как владелец бизнеса, вы будете иметь доступ ко множеству удобных функций. Вы можете легко добавлять сотрудников на свой банковский счет, позволяя им делать вклады и иметь свои собственные дебетовые карты для совершения разрешенных деловых покупок.

Почему вы, возможно, не захотите использовать индивидуальную проверку бизнеса LendingClub Bank

Требования к ежедневному балансу для LendingClub немного завышены, поэтому, если вы — сверхмалый бизнес, который не может поддерживать минимум 5000 долларов, вам придется платить ежемесячную плату; не идеал.

Кроме того, в отличие от многих банков из этого списка, LendingClub требует открытия депозита в размере 100 долларов США. Если вам не нравится управлять таким большим количеством требований, выберите более спокойный банк.

Узнайте больше о LendingClub Tailored Business Checking или прочтите наш полный обзор.

Обзор лучших текущих счетов бизнеса

Счет Комиссии Минимальный баланс APY Уникальная функция
Bank Novo Нет 50 долларов для открытия счета Нет Интеграция Slack и Xero
Chase Business Complete Banking℠ 15 долларов США в месяц, но может быть отменено Поддержание минимального дневного баланса в размере 2000 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы Нет Оплата счетов через Интернет, безбумажные отчеты и мобильный банкинг
Лили Нет; 4 доллара.99 для Lili Pro Нет Нет Легко откладывайте на квартальные налоговые платежи с помощью функции автоматического сохранения Lili
NorthOne 10 долларов в месяц Нет Нет Простая настройка дополнительных счетов
LendingClub Tailored Business Checking Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США при среднемесячном остатке менее 5000 долларов США 100 долларов США для открытия счета 0,10% при остатках от 5000 долларов США и выше Неограниченный возврат 1% наличных средств за все покупки, сделанные с помощью ваша дебетовая карта LendingClub Bank

лучших расчетных счетов для бизнеса на октябрь 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда вы управляете малым или средним бизнесом, необходимо учитывать миллион вещей, и очень важно хорошо управлять своими финансами.

Между созданием счетов, выплатами подрядчикам, обработкой цифровых и нецифровых методов оплаты и отслеживанием постоянно меняющихся запасов — сегодняшнему владельцу бизнеса требуется нечто большее, чем просто стандартный текущий счет.

Чтобы упростить поиск, выберите десятки проверенных проверочных счетов предприятий с цифровым и личным доступом.При ранжировании лучших аккаунтов мы учли ряд факторов, включая поддержку выставления счетов, гибкость платежей, комиссии и процентные ставки. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для лучших текущих счетов для бизнеса

Часто задаваемые вопросы о проверке бизнеса

Лучший общий

Chase Business Complete Banking℠

  • Специальное предложение

    Заработайте 300 долларов, открыв новый Chase Business Complete Checking account. Для нового бизнеса Chase, проверяющего клиентов с соответствующими действиями. (срок действия предложения истекает 20.01.2022)

  • Ежемесячная плата за обслуживание

    15 долларов США, с возможностью отказа

  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный баланс

    Не требуется, но поддержание минимального дневного баланса в размере 2000 долларов США на вашем счете на начало каждого дня периода выписки откажется от ежемесячной платы за обслуживание

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Бесплатная сеть банкоматов
  • Возмещение комиссии за банкомат
  • Льготы для малого бизнеса

    Несколько владельцев получают индивидуальные дебетовые карты, PIN-коды и онлайн-доступ к счету; дебетовые карты для сотрудников, для которых владелец может контролировать дневные лимиты

  • Комиссия за овердрафт

    Комиссия в размере 34 долларов США за каждый элемент (максимум 6 комиссий за овердрафт в день, на общую сумму 204 доллара США), при определенных условиях отменяется

  • Мобильный чек

    Да, с помощью приложения Chase Mobile®

Профи
  • Доступ к наличным деньгам в тот же день, если ваш депозит одобрен до 8 p.м. (кроме субботы)
  • Простые способы виртуального приема платежей с помощью QuickAccept℠
  • Неограниченные электронные депозиты и до 5000 долларов США без комиссии за цикл
  • Отправляйте и получайте деньги без посещения отделения через Chase QuickDeposit℠, телеграфные переводы и Chase Online Bill Pay
  • Стандартный дневной лимит расходов в размере 10 000 долларов США для дебетовых карт Chase Business
Cons
  • Только 20 бесплатных депозитов / снятия наличных бумажных чеков (после 0.40 / каждый)

Как избежать ежемесячной платы:

Выполните одно из этих условий в течение периода ежемесячной выписки.

  • Минимальный дневной баланс 2000 долларов
  • 2000 долларов США в покупках на вашей визитной карточке Chase Ink ®
  • 2000 долларов на депозитах от QuickAccept℠ и / или других подходящих транзакциях Chase Merchant Services
  • Связать с Chase Private Client Checking ℠ счет

Как отменяется комиссия за овердрафт:

  • Если остаток на вашем счете в конце рабочего дня превышен на 5 долларов или меньше
  • Если предмет, вызвавший овердрафт, составлял 5 долларов или меньше, даже если ваш остаток на счете в конце рабочего дня перерасходован
  • Если вы выполнили транзакцию по дебетовой карте и ваш доступный баланс был достаточным на момент ее авторизации
  • Если продавец представил один и тот же чек или товар ACH несколько раз, в результате Комиссия за возврат товара и комиссия за недостаточность денежных средств
  • Комиссия за недостаточность средств не распространяется на снятие средств через банкомат

Лучше всего для этого Правообладатели и подрядчики

Novo Business Checking

На защищенном сайте Novo Bank

  • Специальные предложения

    Льготы при регистрации могут включать 3000 долларов в виде кредитов Google Cloud, 150 долларов на рекламу в Google Реклама, 40% скидку на первые шесть месяцев QuickBooks Онлайн и до 20 000 долларов США в транзакциях по бесплатным кредитным картам при связывании своей учетной записи с Stripe

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток
  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Бесплатная сеть банкоматов

    Отсутствие внесетевых комиссий за банкоматы и возмещения комиссий, взимаемых другими операторами банкоматов

  • Возмещение комиссий за банкоматы
  • Льготы для малого бизнеса

    Синхронизируйте свою учетную запись со Slack, Stripe, Shopify , Quickbooks, TransferWise, Xero, Zapier и другие популярные инструменты для продавцов.

  • Комиссия за овердрафт

    Нет комиссии за овердрафт, но есть комиссия за недостаточность средств в размере 27 долларов США

  • Мобильный чековый депозит

См. Нашу методологию, применяются условия. Компания Novo застрахована FDIC через Middlesex Federal Savings.

Плюсы
  • Безупречная техническая интеграция упрощает работу индивидуального предпринимателя, который делает все
  • Экономичное партнерство с популярными инструментами выставления счетов, маркетинга и коммуникаций
  • Легко синхронизируется с Google Pay и Apple Pay
  • Неограниченно бесплатно ежемесячные транзакции
  • Отсутствие ежемесячных комиссий или требований к минимальному балансу
  • Неограниченное возмещение банкоматов
Минусы
  • Только онлайн (не очень удобно, если вы предпочитаете личные банковские операции)
  • Нет простого способа внести наличные

Лучшее для небольших предприятия

BlueVine Business Checking

  • Специальное предложение
  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток
  • Годовая процентная доходность (APY)

    1.0% процентов на ваш баланс до 100000 долларов США

  • Бесплатная сеть банкоматов

    Отсутствие комиссии в более чем 38000 банкоматов по всей стране

  • Возмещение комиссии за банкомат
  • Льготы для малого бизнеса
  • Комиссия за овердрафт
    70
  • Мобильный чековый депозит

См. Нашу методику, применяются условия. BlueVine застрахована FDIC через Bancorp Bank. Из-за высокого спроса BlueVine временно приостановила работу новых приложений.Посетите наш список лучших проверочных счетов для бизнеса, чтобы просмотреть альтернативные варианты, которые могут вам подойти.

Плюсы
  • Зарабатывайте 1,0% годовых на остатках до 100000 долларов
  • Отсутствие ежемесячных комиссий, ежемесячных или дневных минимумов остатка, комиссии за платежи ACH, комиссии за входящий перевод или комиссии за овердрафт
  • Возможность мгновенно заблокировать и разблокировать свою дебетовую карту BlueVine Business Debit Mastercard ® для дополнительной безопасности
  • Подключайтесь к бизнес-инструментам, таким как PayPal, Stripe и Expensify
  • Неограниченные транзакции
Консультации
  • Только онлайн (не очень удобно, если вы предпочитаете личные банковские операции)
  • Возврат средств через банкомат не осуществляется за пределами офиса. сетевые транзакции

Лучшее для среднего и крупного бизнеса

Spark Business Unlimited Checking®

На защищенном сайте Capital One

  • Специальное предложение
  • Ежемесячная плата за обслуживание

    35 долларов США, если вы ранее 30- или 90-дневный остаток на счете составляет в среднем 25000 долларов США или более

  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток %
  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Бесплатная сеть банкоматов

    40 000+ бесплатных банкоматов Capital One и Allpoint® на выбор (в том числе в некоторых точках Target®, Walgreens® и CVS Pharmacy®)

  • Возмещение комиссии за банкомат
  • Льготы для малого бизнеса

    Владельцы счетов имеют возможность подписаться на Capital One® ProDeposit, платную услугу (50 долларов в месяц), позволяющую неограниченное сканирование мобильных чеков (до 250 000 долларов за 20 рабочих дней) ) с дополнительными функциями безопасности

  • Комиссия за овердрафт

    35 долларов США, но бесплатная защита овердрафта с привязанным депозитным счетом для малого бизнеса

  • Мобильный чековый депозит

    Бесплатные мобильные депозиты через смартфон

Плюсы
  • Неограниченные бизнес-транзакции включается каждый месяц (подходит для крупных предприятий с большим объемом транзакций)
  • Доступность средств на следующий день ity
  • Все входящие внутренние переводы бесплатные
  • Бесплатные бизнес-дебетовые карты
  • Бесплатные депозиты наличными
Минусы
  • Требование высокого минимального остатка на счете для отказа от ежемесячной платы (предназначено для предприятий с годовым доходом менее 10 миллионов долларов США)

Как избежать ежемесячной платы:

  • Поддерживать средний баланс счета за 30 или 90 дней в размере 25000 долларов США или более

Лучшее для внесения денежных вкладов

Bank of America Business Advantage Relationship Banking

  • Специальное предложение
  • Ежемесячная плата за обслуживание

    29 долларов США.95 / месяц, с возможностью отказа

  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток

    15 000 долларов США для отказа от ежемесячной платы (или 5000 долларов США для счета Bank of America Business Fundamentals более низкого уровня)

  • Годовой Процентная доходность (APY)
  • Бесплатная сеть банкоматов

    16900 банкоматов Bank of America

  • Возмещение комиссионных за банкомат
  • Льготы для малого бизнеса

    Возможность синхронизации с платежными ведомостями Intuit®

    70

  • Счета автоматически настроены на отклонение транзакций при недостатке средств, бесплатная защита от овердрафта при привязке к подходящему счету в Bank of America.

  • Мобильный чековый депозит
Pros
  • Депозиты наличными до 20000 долларов за цикл выписки бесплатны (затем 30 центов за 100 долларов)
  • Неограниченный бесплатный ACH, дебетовая карта, электронные дебетовые и чековые депозиты через Remote Deposit Online
Cons
  • Максимум 500 чековых депозитов / других списаний за цикл выписки, затем 45 центов за единицу (будет отменено для мобильных чековых депозитов или депозитов через банкомат для платежных циклов, начинающихся после 30 января 2021 года; может варьироваться в зависимости от штата)

Как избежать ежемесячной платы:

Выполняйте одно из следующих требований в каждом цикле выписки.

  • Израсходовать 2500 долларов США в виде новых покупок на корпоративной кредитной карте Bank of America
  • Поддерживать совокупный среднемесячный баланс в размере 15000 долларов США на связанных счетах в Bank of America
  • Активно пользоваться услугами для торговцев и / или услугами по расчету заработной платы
  • Соответствовать требованиям и зарегистрируйтесь в программе Preferred Rewards for Business (первые четыре текущих счета для каждого зарегистрированного предприятия)

Часто задаваемые вопросы о проверке бизнеса

Кому следует получить текущий счет для бизнеса?

Вы можете быть удивлены, узнав, что почти любой человек, имеющий подработку или малый бизнес, может претендовать на получение текущего счета для бизнеса — не только крупные корпорации.Открытие расчетного счета для бизнеса — это простой способ отделить ваши личные финансы от финансов вашего бизнеса, независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем, ведущим бизнес под своим номером социального страхования, или у вас есть LLC с собственным налоговым идентификатором.

Любой, у кого есть бизнес, малый или большой, может воспользоваться текущим счетом для бизнеса. Это помогает вам отслеживать свои доходы и расходы, чтобы вы могли понять финансовые показатели бизнеса, прежде чем переводить деньги на свой личный счет для расходов.

Однако будьте готовы к тому, что с текущих счетов предприятий, как правило, взимается больше комиссий, чем с личных счетов, и часто требования к минимальному балансу для отказа от ежемесячных сборов выше, поскольку банки предполагают, что предприятия приносят больше денег, чем физическое лицо, и что они будут выше. объем транзакций / административные расходы.

Тем не менее, появляется все больше и больше небольших текущих бизнес-счетов, предназначенных только для онлайн-бизнеса, которые делают открытие бизнес-текущих счетов гораздо более доступным, без требований к минимальному балансу или комиссии за транзакции.

Онлайн-чековые счета против обычных бизнес-счетов

Решая, открывать ли онлайн-чековые бизнес-счета или обращаться в обычный банк, подумайте в первую очередь о том, как вы управляете своим бизнесом на ежедневной основе.

Многие предприятия сейчас в основном цифровые, что означает, что все счета, платежи, бухгалтерский учет и начисление заработной платы происходят в электронном виде.

С другой стороны, есть предприятия, которые по-прежнему в основном используют наличные деньги достаточно часто, поэтому им необходимо хранить деньги в местном отделении, где они могут оставить деньги в конце каждого рабочего дня.

Проверочные онлайн-счета для бизнеса, несомненно, удобны и имеют полезные функции выставления счетов, такие как возможность выполнять мобильные чеки, синхронизацию с QuickBooks и / или подключение к Stripe для приема платежей по кредитным картам. Но, возможно, стоит променять удобство этих опций на возможность легко снимать и / или вносить физические наличные в больших количествах.

Тем не менее, у онлайн-банков более низкие комиссии и обычно более низкие требования к минимальному балансу (некоторые — до 0 долларов США), поэтому, если личные банковские операции не являются частью вашего повседневного рабочего процесса, возможно, пришло время рассмотреть новую альтернативу. .

Наша методология

Чтобы определить, какие текущие счета для предприятий предлагают наибольшее удобство, Select проанализировал десятки текущих счетов для предприятий в США, предлагаемых по всей стране онлайн-банками, а также теми, которые имеют физические отделения. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая бесплатные текущие счета или счета с простыми способами отказа от ежемесячной платы за обслуживание.

Мы сравнили каждый текущий счет по ряду функций, в том числе:

  • Комиссии
  • Минимальный баланс
  • Удобство мобильного банкинга
  • Инструменты и поддержка для малого бизнеса
  • Большая сеть банкоматов
  • Доступность счета
  • Отзывы клиентов, при наличии

Все счета, включенные в этот список, являются членами Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) или застрахованы FDIC через партнерские организации.Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

Ставки и структура комиссий для текущих счетов могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой.

Ваш заработок зависит от всех связанных комиссий и остатка на вашем текущем счете. Чтобы открыть счет, некоторые банки и учреждения могут потребовать внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые уже были на счете в этом банке.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

7 лучших банковских счетов для бизнеса для стартапов и предпринимателей

Лучшие расчетные счета для стартапов и предпринимателей

Важно выбрать лучшие текущие счета для бизнеса для стартапов и предпринимателей, поскольку бизнес-банкинг является фундаментальным требованием для каждого бизнеса.Каждому предпринимателю нужен бизнес-банковский счет, чтобы оплачивать страхование своего бизнеса, заботиться о заработной плате, собирать деньги, иметь торговый счет для приема платежей по кредитным картам и т. Д.

В зависимости от типа вашего бизнеса определит, какой из лучших текущих счетов для бизнеса вы можете рассмотреть. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки.

Семь лучших банков для стартапов и предпринимателей:

Лучший онлайн-банковский счет для стартапов: BlueVine

Если вы управляете бизнесом онлайн, или бизнесом, который не часто приходится иметь дело с наличными деньгами, то имея онлайн бизнес банка счета предоставят вам множество преимуществ, которые несетевой банк не будет предоставлять.

Например, BlueVine позволяет любому бизнесу совершать любое количество транзакций без комиссии. Однако самым большим преимуществом является то, что они не взимают плату за создание учетной записи. Если вы ведете совершенно новый бизнес, приятно знать, что вам не нужно беспокоиться о том, откуда возьмутся деньги для покрытия комиссии за банковский счет. Чтобы построить бизнес, нужно время, а продажи не всегда происходят в одночасье.

Льготы

BlueVine предлагает онлайн-предпринимателям несколько преимуществ.Вам не нужно беспокоиться об оплате ежемесячной платы, вам не нужно беспокоиться о штрафах за совершение слишком большого количества транзакций, но давайте посмотрим, что еще может предложить BlueVine.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые BlueVine:

  • 1% на баланс
  • Без скрытых комиссий (например, без комиссии за входящий перевод и т. Д.)
  • Отсутствие комиссии за банкомат в более чем 38 000 отделений Money Pass
  • Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств
  • Две бесплатные чековые книжки
  • Мобильное приложение BlueVine
  • Специальная поддержка
На что обращать внимание

BlueVine идеально подходит для онлайн-бизнеса и даже работает для обычных предприятий в том смысле, что вы можете вносить наличные на свой банковский счет предприятия, используя любой из 70 000+ пунктов GreenDot по всей стране .Есть предостережение, о котором вы должны знать, прежде чем вносить деньги через GreenDot — BlueVine взимает комиссию за депозит в размере $ 4,95 за каждый депозит GreenDot.

Для кого лучше всего подходит BlueVine?

BlueVine отлично подходит для предприятий, которые в основном ведут бизнес в Интернете. BlueVine, вероятно, является одним из лучших бизнес-счетов для онлайн-стартапов и, в частности, предпринимателей.

Это потому, что они делают банковские операции удобными и беспроблемными. У них отличная служба поддержки.Их веб-сайт и мобильное приложение удобны, современны и ультра-удобны для онлайн-бизнеса, который любит инновации, не читая мелкий шрифт.

Лучший национальный банк для стартапов: Chase

Chase — лучший национальный банк для стартапов, потому что это крупнейший банк в Соединенных Штатах, который знает, как следует вести бизнес-банкинг.

У них есть все, что нужно для начинающего бизнеса, например отсутствие требований к минимальному депозиту для открытия счета, а также множество отделений и банкоматов по всей стране, что очень удобно.

Льготы

Счет Chase Business Complete Banking℠, пожалуй, один из лучших банковских счетов для стартапов и предпринимателей. Помимо того, что это крупнейший банк в США с , более чем 4700 отделениями и 16000 банкоматов , Chase bank предлагает множество других льгот для клиентов бизнес-банкинга.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые Chase Bank:

  • Мобильный банкинг
  • Интернет-банк
  • Отправлять и получать электронные переводы
  • Оплата счетов онлайн через онлайн оплату счетов
  • Настройка и мониторинг учетных записей сотрудников
  • Военнослужащие не платят
  • Получите бесплатно банкомат / дебетовые карты
На что обращать внимание

«Иногда» больше может быть лучше, но есть некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии счета.

Вот некоторые вещи, которые вам необходимо знать перед открытием счета Chase Business Complete Banking℠:

  • Заработайте 300 долларов, открыв новый счет Chase Business Complete Checking. Для нового бизнеса Chase, проверяющего клиентов с соответствующими действиями.
  • Дополнительные способы отказа от комиссии. Множество вариантов отказа от ежемесячной платы за обслуживание, включая поддержание минимального дневного баланса или покупки на кредитной карте Chase Ink® Business
  • Встроенный прием карт.Принимайте платежи по картам в любое время и в любой точке США и получайте прозрачные цены с Chase QuickAccept (SM).
  • Депозиты в тот же день в QuickAccept (SM). Освободите наличные, необходимые для развития вашего бизнеса, с помощью депозитов в тот же день без дополнительных затрат.
  • Оповещения, которые помогут вам быть в курсе активности вашего аккаунта.
  • Простое управление счетом через онлайн-приложение Chase Business и приложение Chase Mobile®.
  • Неограниченные электронные депозиты, ACH и Chase Quick Deposit (SM).
  • Удобный доступ к 16 000 банкоматов и более 4700 отделений.
Для кого лучше всего подходит Chase Bank?

Вы можете «сделать ставку» на Chase bank (каламбур) как на лучший национальный банк для стартапов и предпринимателей, которым нужен лучший банковский счет для бизнеса.

Счет Chase Business Complete Checking предлагает все функции, которые вы можете ожидать от национального банка, а также льготы, не предлагаемые другими национальными банками (например, бонус в 300 долларов, большинство отделений и банкоматов и т. Д.). Они могут помочь вам сдвинуть бизнес с мертвой точки.

Лучший банк для размещения кирпича и раствора: Wells Fargo

Простой бизнес-чековый счет Wells Fargo — лучший расчетный счет для стартапов и предпринимателей, которым требуется местное присутствие в своем банке .

Это верно по одной простой причине — Wells Fargo упрощает бизнес-банкинг, потому что они предлагают четыре уникальных банковских счета для бизнеса, подходящие для каждого этапа, на котором находится бизнес.

Льготы

Wells Fargo существует уже давно. Это старейший банк Америки. Его история помогла ему на протяжении многих лет процветать, удовлетворять и превосходить потребности клиентов.

Что нам нравится в Wells Fargo, так это то, что вы можете открыть счет Wells Fargo Simple Business Checking, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, но затем, поскольку у вас будет больше ежемесячных транзакций, вы можете перейти на Wells Fargo Best Choice Checking учетная запись. Вы, вероятно, захотите начать с учетной записи Wells Fargo Best Choice Checking, если хотите создать компанию с ограниченной ответственностью (LLC).

После этого вы можете продолжить обновление еще на два уровня, в зависимости от того, насколько хорошо работает ваш бизнес. Таким образом, Wells Fargo делает отличную работу по предоставлению возможностей предприятиям.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые Wells Fargo:

  • Защита с нулевой ответственностью по дебетовым картам и круглосуточный мониторинг мошенничества.
  • Легко контролировать банковскую деятельность с помощью предупреждений по счету.
  • Сохраняйте контроль над денежным потоком с помощью простых опций для совершения и получения платежей .
  • Доступ к вашей учетной записи в любое время с нескольких устройств или с одного из более 13 000 банкоматов .
  • Отказ от комиссий и скидки
  • Добавьте к своей бизнес-дебетовой карте свой логотип и слоган

На что обращать внимание

Нам нравится, как Wells Fargo предлагает лучший банковский счет для обычных предприятий, но даже в этом случае есть несколько вещей, о которых следует помнить, прежде чем открывать счет в них.

Вот на что следует обратить внимание перед открытием банковского счета Wells Fargo Simple Business :

  • Ограничено до 50 транзакций в месяц
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США, если остаток на вашем счете ниже 500 долларов США, средний остаток
Для кого лучше всего подходит Wells Fargo?

Wells Fargo — лучший банк для кирпичного и минометного бизнеса.Это правда, потому что они обслуживают предприятия любого размера, имеют филиалы по всей территории Соединенных Штатов и имеют опыт успешной помощи начинающим предприятиям и предпринимателям в развитии их бизнеса.

Лучший банк электронной торговли для стартапов: Capital One

Лучший банковский счет для бизнеса для стартапов и предпринимателей в сфере электронной коммерции — это счет Spark Business Checking Account от Capital One . Причина того, что он является лучшим в этой категории, заключается в том, что Capital One может использовать свое банковское учреждение на базе Интернета для обеспечения низких комиссий для своих клиентов банковского обслуживания электронной коммерции.

Бизнес электронной коммерции (электронная коммерция) — это бизнес-модель, которая связывает покупателей и продавцов через Интернет.

Эта бизнес-модель может связывать предприятия с предприятиями, предприятия с потребителями или даже потребителей с потребителями, но, в конце концов, речь идет о ведении бизнеса полностью в Интернете без ограничений по времени и месту. Это отличная бизнес-модель для создания автопилотного бизнеса, при котором владелец бизнеса может зарабатывать деньги даже во сне (вспомните Джеффа Безоса и Amazon).

Льготы

Вот некоторые преимущества открытия банковского счета Capital One Spark Business:

  • Безлимитные транзакции
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Нет неснижаемого остатка
  • Отсутствие комиссии за использование банкоматов в более чем 39 000 банкоматов Allpoint
  • Без комиссии за внесение наличных до 5000 долларов в месяц
  • Бесплатная дебетовая карта
  • Самые высокие процентные ставки
  • Дистанционное внесение чеков
  • Мобильное приложение Killer
  • 700 кирпичных и минометных локаций
  • Круглосуточная служба поддержки клиентов
На что обращать внимание

Capital One предлагает лучший текущий счет для бизнеса стартапам и предпринимателям, желающим построить бизнес-империю электронной коммерции .Хотя ваша голова может закутаться в «облако» (каламбур) со всеми замечательными преимуществами, о которых только что упомянули, полезно отметить обратную сторону медали.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии расчетного счета Capital One Spark Business:

  • Вам необходимо поддерживать баланс в размере 2000 долларов, чтобы не платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 15 долларов.
  • Комиссия составляет 1 доллар за каждую 1000 долларов, депонированных на счет после первых 5000 долларов в месяц.
  • Остерегайтесь комиссий за банкомат, когда вы не в банкомате Allpoint.
  • В настоящее время Capital One ограничил доступ к этой учетной записи, хотя на их сайте есть сообщение о том, что доступ должен возобновиться в ближайшее время для новых владельцев бизнеса.
Для кого лучше всего подходит Capital One?

Контрольный счет для бизнеса Capital One Spark — лучший текущий счет для владельцев бизнеса в сфере электронной коммерции. Это правда, потому что Capital One не имеет себе равных в своей способности предоставить все преимущества, которые компания электронной коммерции хотела бы иметь в банке.

Мы не смогли найти другой банк, который обеспечивал бы круглосуточный телефонный банкинг и нулевую комиссию за вещи, которые имели бы значение для компании электронной коммерции, например, то, что предлагает Capital One.

Лучший банк для технологических стартапов: Silicon Valley Bank

Если вам интересно узнать о лучшем банке для технологических стартапов, который предложит вам лучшие текущие счета для бизнеса, то вы будете удивлены, узнав, что Silicon Valley Bank (SVB) используется 50% всех технологических стартапов с венчурной поддержкой. , и не зря.

Льготы

SVB — лучший банк для технологических стартапов . У них есть доступ к ресурсам, которые приносят пользу технологическим компаниям, в частности, доступ к связям с венчурным капиталом. Помимо помощи технологическим стартапам, они предлагают отличный расчетный счет для технологических стартапов.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые банком Silicon Valley:

  • Неограниченное количество бесплатных переводов — включая входящие, исходящие, внутренние, международные и все валюты
  • Множественные текущие счета доступны без дополнительной оплаты и дополнительная дебетовая карта
  • Нет требований к неснижаемому остатку
  • Собственные отчеты
  • Понимание коллег
  • Практические советы по финансам и запуску от команды экспертов по стартапам SVB
  • Общение с инвесторами и другими учредителями на их местных сетевых мероприятиях

На что обращать внимание

Silicon Valley Bank — лучший банк для технологических стартапов и предлагает лучший расчетный счет для бизнеса для технических специалистов, но есть несколько вещей, на которые вы должны обратить внимание, работая с ними.

  • Отсутствие платы за обслуживание в течение трех лет . Через три года плата составит колоссальные 50 долларов в месяц. Идея, однако, в том, что с их помощью ваша техническая фирма сможет легко оправдать потраченные 50 долларов к тому времени.
  • SVB имеет всего 12 кирпичных и строительных площадок , и все они находятся в Калифорнии. Если ваш бизнес находится за пределами Калифорнии, вы можете рассмотреть другие варианты.
Для кого лучше всего подходит банк Кремниевой долины?

Silicon Valley Bank лучше всего подходит для технологических стартапов и опытных технологических компаний.Если вы подумываете о создании технологической компании, Silicon Valley Bank, безусловно, лучший выбор для развития вашего бизнеса и быстрого его масштабирования.

Посетите сайт Startup Banking банка Silicon Valley Bank на их веб-сайте.

Лучший банк для ссуд SBA для стартапов: US Bank

US Bank предлагает один из лучших текущих бизнес-счетов для стартапов и предпринимателей , желающих создать бизнес-кредит и получить ссуду 7 (a) Администрации малого бизнеса (SBA).Полезно размещать в банке и занимать деньги для вашего бизнеса под одной крышей.

Помимо удобства, это отличный способ наладить прочные рабочие отношения с вашим банком, чтобы обеспечить успех вашего бизнеса. Это также может помочь вам повысить кредитоспособность бизнеса.

Получение ссуды для малого бизнеса может стать настоящей проблемой, если вы не знаете, что делаете. Существует процесс получения бизнес-кредита, который в идеале начинается при создании вашего бизнеса. Ошибка большинства предприятий заключается в том, что они не планируют заранее.

Для получения ссуды SBA 7 (a) потребуется некоторое время, плюс вам нужно заполнить массу документов, плюс вы захотите оформить бизнес-кредит, чтобы у вас был шанс получить квалификацию. При этом US Bank — отличный банк для начинающего бизнеса. Они не взимают ежемесячную плату за открытие счета , поэтому новые стартапы могут отдыхать, зная, что с них не взимают деньги, прежде чем они начнут делать деньги. Они также хорошо помогают малому бизнесу сориентироваться в пути кредитования, и в этом банке отличное обслуживание клиентов.

Льготы

Являясь многолетним коммерческим банком с хорошей репутацией, US Bank хорошо разбирается в бизнесе финансирования бизнеса. Неудивительно, что они проделывают такую ​​большую работу, помогая стартапам получить необходимое финансирование через программу кредитования SBA.

Вот некоторые преимущества открытия счета Silver Business Checking Package :

  • 25 бесплатных денежных вкладов в месяц
  • 125 бесплатных транзакций в месяц
  • Минимальный начальный депозит в размере 100 долларов США
  • Скидка 50% на первый чек на сумму до 50 долларов
  • Скидка 50% на ежемесячную плату за обслуживание Personal Gold Checking Package
  • Бесплатный мобильный чек
На что обращать внимание

Хотя US Bank предлагает учетную запись Silver Business Checking Package без ежемесячной комиссии, то, что нам нравится в этом банке, поразит вас, если вы начнете совершать 125 бесплатных транзакций в месяц.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание в банке США:

  • Комиссия в размере 0,50 доллара США взимается за каждую транзакцию сверх установленного лимита в 125 долларов в месяц.
  • За бумажные выписки взимается комиссия в размере 5 долларов.
  • Если вы представляете электронную торговую компанию, ресторан или розничный торговец с большим количеством торговых транзакций каждый месяц, эта учетная запись может не сулить ничего хорошего для вашей прибыли, учитывая более высокую ставку, взимаемую за транзакцию, превышающую 125. В этом случае вы можете захотеть пересмотреть свои банковские операции. параметры.
Для кого лучше всего подходит банк США?

US Bank — один из лучших расчетных счетов для стартапов и предпринимателей, желающих узнать, как создать бизнес-кредит и получить ссуду SBA 7 (a). У этого банка много отделений; на последний раз, когда мы проверили, у них было 3067 филиалов. У них также отличное обслуживание клиентов, и они, как правило, хорошо работают с предприятиями, ищущими бизнес-ссуды, особенно в рамках кредитной программы SBA 7 (a).

Прочтите наш полный обзор проверки бизнеса в банках США о том, как открыть LLC.

Лучший инвестиционный банк в сфере недвижимости для стартапов: Consumers Credit Union

Лучшие банки для инвесторов в недвижимость — это кредитные союзы, и нам нравится Consumers Credit Union, так как они предлагают лучших текущих счетов для бизнеса с самыми высокими процентными ставками .

Льготы

Счета с высокой процентной ставкой и с нулевой комиссией за транзакции до первых 100 транзакций в месяц делают Consumers Credit Union лучшим текущим счетом для бизнеса для стартапов и предпринимателей, инвестирующих в недвижимость.Consumers Credit Union также предлагает бизнес-счета на денежном рынке, бизнес-кредитные карты, бизнес-ссуды, бизнес-сберегательные счета и другие бизнес-услуги.

Вот некоторые преимущества открытия счета Freedom Business Checking:

  • Текущая процентная ставка 5%
  • $ 0 минимальный средний собранный остаток, чтобы избежать ежемесячных комиссий за транзакцию
  • 100 транзакций разрешены бесплатно
  • $ 0 Ежемесячная плата за обслуживание
  • Интернет-банк для бизнеса
  • Оплата коммерческого счета
  • Электронная выписка
  • Бумажные ведомости
  • Банкоматы без комиссии в кооперативной сети
  • Общие точки ветвления в кооперативной сети
На что обращать внимание

Consumers Credit Union предлагает лучший расчетный счет для бизнеса для стартапов и предпринимателей, желающих построить империю инвестиций в недвижимость.Хотя они предлагают лучший расчетный счет для бизнеса для инвесторов в недвижимость, есть некоторые вещи, которые вы должны отметить, прежде чем открывать счет у них.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии чекового счета Freedom Business Consumers Credit Union:

  • Филиалы на Среднем Западе. Consumers Credit Union имеет свои основные отделения кредитных союзов в штате Иллинойс, в районе Чикаго и его окрестностях. Однако они предлагают полные услуги онлайн-банкинга и сотрудничают с кооперативной сетью.
Для кого лучше всего подходит потребительский кредитный союз?

Чековой счет Freedom Business Credit Union — лучший текущий счет для предприятий, инвестирующих в недвижимость.

Это правда, потому что Consumers Credit Union действительно хорошо обслуживает предприятия с помощью целого набора бизнес-продуктов и типов счетов. Мы не смогли найти другой национальный кредитный союз, который предоставлял бы высокие процентные ставки, которые запрашивали бы инвесторы в недвижимость, без скрытых комиссий, взимаемых многими банками.

Ознакомьтесь с вариантами бизнес-банкинга потребительского кредитного союза на их веб-сайте.

Зачем нужен банковский счет для бизнеса?

Мы подробно обсудили семь лучших банков для стартапов и предпринимателей, подробно описав лучшие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей для различных целей, но мы не совсем объяснили, почему вам следует использовать бизнес-банковский счет. Важно знать, зачем вашему бизнесу нужен текущий счет.

Самое важное, что может сделать бизнес, — это открыть расчетный счет для бизнеса, чтобы владельцы и акционеры не проникали сквозь корпоративную завесу.

Словосочетание «сквозь корпоративную завесу» относится к правовой ситуации, в которой суды избавляются от «ограниченной ответственности» и возлагают на владельцев и акционеров персональную ответственность за действия бизнеса. Это означает, что владелец бизнеса может рискнуть потерять свои личные активы и имущество, если бизнес подаст в суд или столкнется с другими юридическими проблемами, что не очень хорошо.

Наличие коммерческого банковского счета защищает владельцев, поскольку гарантирует, что все бизнес-расходы хранятся отдельно от личных . Вы никогда не захотите совершить ошибку, смешав личные и бизнес-счета, расходы, записи и т. Д.

Как только вы открываете банковский счет для бизнеса, важно использовать его. Это поможет вам укрепить бизнес-кредит, установить рабочие отношения с банком и гарантировать, что вы не выйдете за корпоративную завесу.

Наш выбор лучшего банковского счета для бизнеса

Выбрать лучших банков для стартапов и предпринимателей было нелегко; однако, проявив огромную решимость и проведя бесчисленные часы анализа, мы уверены, что выбрали лучшие текущие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей.

Два ведущих банка, BlueVine и Chase, являются наиболее заметными решениями для стартапов и предпринимателей благодаря тому, что они предлагают, в частности.

BlueVine является непогашенным, поскольку она была первоначально учреждена как поставщик бизнес-кредитов .Позже он превратился в банк, предлагающий эффективный расчетный счет для бизнеса, предназначенный для того, чтобы помочь стартапам и предпринимателям воспользоваться преимуществами ссудного капитала при управлении и увеличении капитала на текущем счете для бизнеса. BlueVine предлагает стабильную процентную ставку в размере 1% на средства на текущем счете, а также отличные ставки по бизнес-кредитам.

Хотя BlueVine является полностью онлайн-банком, по нашему мнению, их обслуживание клиентов не имеет себе равных. Они не прячутся за Интернетом и полностью прозрачны в отношении своих ставок и сборов.Они не для того, чтобы «достать вас» или «заткнуть вам глаза шерстью»; скорее, они, кажется, хотят помочь стартапам и предпринимателям добиться успеха в бизнесе. В целом они наш лучший выбор.

Chase огромен с точки зрения филиалов и опций, которые они предоставляют предприятиям на дальние расстояния . Многие компании начинают с открытия банковского счета Chase, а затем остаются в Chase по мере роста их бизнеса. У них есть тематические исследования на своем веб-сайте, чтобы вдохновить их на предпринимательский дух, и мы чувствуем, что они действительно понимают образ мышления инвесторов в целом.

Избранные статьи

Пожалуйста, включите JavaScript для просмотра комментариев.

Выбор правильного банковского счета для вашего бизнеса

Начать новый бизнес — это, мягко говоря, непростая задача. Это ваша мечта, и вы хотите, чтобы она воплотилась в жизнь, но есть над чем подумать еще до открытия дверей (виртуально или из кирпича и раствора).Регистрация или индивидуальное предпринимательство? Как подавать налоги? Обеспечение инвентаризации и планирование рабочего процесса? Страхование? Тогда есть основной вопрос о банковском счете.

Когда все требует вашего внимания, вполне естественно, что открытие коммерческого банковского счета может остаться незамеченным. Многие важные соображения могут быть оставлены позади в драке, связанной с открытием нового бизнеса, что может быть дорогостоящим. В этой статье мы поможем вам выбрать лучший банковский счет для вашего бизнеса.

Как выбрать правильный банковский счет для вашего нового бизнеса

Существует множество различных типов банковских счетов для предприятий, каждый из которых предлагает свои льготы и предназначен для разных типов бизнеса. Некоторые из них ориентированы на системы точек продаж (POS), некоторые лучше подходят для крупных покупок, а некоторые нацелены на сбережение части капитала для последующего расширения. Правильный банковский счет может помочь вам в этом. Просто вопрос какой именно.

Зачем открывать коммерческий банковский счет?

Вы можете спросить, зачем вам вообще нужен отдельный счет в коммерческом банке? Для предпринимателей может показаться разумным придерживаться своего проверенного, проверенного и настоящего личного чекового счета.Но это вызовет больше проблем, чем того стоит.

Есть несколько причин, по которым предпринимателям рекомендуется открывать отдельный банковский счет для бизнеса, помимо своих личных счетов. Выявление финансовых потребностей вашего бизнеса поможет определить, какой банковский счет лучше всего подойдет вам.

Делая покупки для коммерческого банковского счета, не забывайте, что некоторые банки предлагают льготы. Эти стимулы могут окупиться! Например, РБК предлагает вознаграждение за возврат наличных денег для клиентов Ownr, которые открывают счет в коммерческом банке.

Налоги и аудит

Налоги — это не весело. Аудиты хуже. Неорганизованность может быть ошеломляющей. Отдельный банковский счет может решить многие из этих проблем. Хранение ваших финансовых записей, организованных с помощью бизнес-банковского счета, может помочь разделить, что такое личные финансы, а что — бизнес-финансы. Это позволяет вам четко согласовывать все денежные потоки через выписку со счета.

Подача налоговых деклараций на бизнес отличается от личных налогов, и одна ошибка может нанести удар в Налоговое управление Канады (CRA).Предприниматели могут списывать часть своих расходов, особенно для тех, кто работает из дома; деловые расходы могут легко совпадать с личными расходами. Легко случайно заявить о расходах как о коммерческих, хотя на самом деле это личные расходы. Эта небольшая ошибка может быть дорогостоящей и ее легко сделать, если личные и деловые финансы не будут исключены. Отдельный банковский счет для бизнеса может помочь с налогами и проверками.

Открытие отдельного коммерческого банковского счета может быть вашим лучшим другом.Таким образом, когда придет время уплаты налогов или произойдет досадный случай проверки, у вас или вашего бухгалтера не будет головной боли, пытаясь отделить покупки продуктов от покупки инвентаря.

У вас другое название компании.

Если вы регистрируете свою компанию в CRA, и ваша компания имеет название, отличное от вашего юридического названия, вам понадобится отдельный счет в банке. Как правило, это относится к зарегистрированному бизнесу. Если вы управляете индивидуальным предпринимателем, регистрация может происходить под вашим именем.Однако, даже если просто для облегчения уплаты налогов и расходов, наличие фирменного наименования и открытие банковского счета под этим именем смягчит эти осложнения.

Наличие банковского счета под другим названием компании также повышает доверие ко всем партнерам и клиентам. Он дает понять, что вы настоящий предприниматель, и успокаивает умы потенциальных клиентов.

Требуется для бизнес-займов, кредитов и заявок на гранты

Наличие отдельного банковского счета позволяет получить бизнес-кредит, а для того, чтобы получить бизнес-кредит, вам понадобится кредит.Многим начинающим предпринимателям требуется начальный капитал для покрытия таких затрат, как инвентарь, аренда помещений, лицензии и т. Д. При подаче заявки на ссуду банк захочет убедиться, что у вас есть собственный капитал. В этом помогает отдельный банковский счет.

Отдельный банковский счет также обеспечивает не только кредит, но и надежность. Бизнес-кредиты и заявки на гранты требуют бизнес-плана, частью которого является финансовый план. Финансовый план — это обзор прогнозируемых прибылей и убытков (P&L), включая все расходы.Ведение отдельного банковского счета — это самый простой способ оставаться организованным и продемонстрировать четкий финансовый бизнес-план.

Для большинства заявок на получение бизнес-грантов также требуется подробный бизнес-план, а отдельный банковский счет позволяет упорядочить все финансы.

Требуется для точек продаж и проведения платежных операций

По данным Банка Канады, объем операций с наличностью, совершаемых канадцами, значительно снизился за последние десять лет как по объему, так и по стоимости.В одной из трех транзакций канадцы теперь расплачиваются дебетовыми или кредитными картами или онлайн через такие магазины, как Shopify и Etsy.

Бизнес-счет в банке необходим для POS-систем, таких как Moneris. Персональный расчетный счет не позволяет этого. Многие цифровые POS-системы имеют дополнительные функции безопасности и могут использоваться на ходу с мобильных устройств. Хорошей новостью является то, что многие банки, предоставляющие банковские услуги для бизнеса, предлагают поддержку клиентов, чтобы помочь вам настроить новую POS-систему.

10 вещей, которые следует учитывать при выборе коммерческого банковского счета

Рассмотрение всех факторов, когда вы новый предприниматель, может быть ошеломляющим, и важно хорошо подумать о том, что вам и вашему бизнесу нужно. После того, как вы определите, какие виды деятельности ваша компания будет вести на регулярной основе, вы сможете определить, какой тип банковского счета лучше всего подходит для вас.

1. Определите, какой тип банковского счета вам нужен.

Сразу же выбор между чековым или сберегательным счетом помогает сузить круг ваших интересов.Услуги, предоставляемые для финансовой деятельности, повседневной и долгосрочной, являются основным отличием чекового и сберегательного счета.

Не забывайте о льготах банка!

Расчетный счет

Расчетный счет идеально подходит для повседневных операций, таких как продажи, оплата счетов, оплата поставщикам и персоналу или других накладных расходов. Чековые счета имеют низкий процент и могут рассматриваться как учетные записи для работы.

Сберегательный счет с высокой процентной ставкой

Сберегательный счет с высокими процентами обычно используется для сбережения более высоких процентов и может использоваться, если у вас есть единовременная сумма денег, которая будет использована позднее для расширения, обновления оборудования и т. Д.Вместо того, чтобы хранить эти деньги на чековом счете с низкими процентами, их перевод на сберегательный счет с высокими процентами может заставить ваши деньги работать на вас.

Сберегательный счет

Сберегательный счет также может использоваться как место для распределения потенциальных налоговых платежей, поэтому, когда наступит время налогов, платежи в CRA не будут шоком. Никто не хочет, чтобы его заставляли платить непредвиденные налоги, которые могут дорого обойтись в виде просроченных процентов.

2. Поймите разницу между чековыми счетами и чековыми счетами.сберегательные счета

Чек-счет предназначен для ежедневного использования и приносит очень мало процентов. Основное использование чекового счета включает автоматические банковские операции (ABM) и операции с дебетовой картой (ами), банковские операции и электронные переводы Interac для оплаты поставщикам, а также другие расходы.

Многим предпринимателям нужна возможность банковского обслуживания на ходу, поэтому им нужен онлайн-банкинг. Доступ к их банковскому счету через приложение имеет важное значение, учитывая занятость новых предпринимателей.Многие банковские приложения также предоставляют предпринимателям обзор всех своих счетов и сбережений, что позволяет упростить перетасовку средств в случае необходимости.

И наоборот, сберегательный счет с высокими процентами обычно предлагает гораздо более высокие проценты, чем чековый счет. По этой причине сберегательные счета не предназначены для повседневного использования. Многие сберегательные счета недоступны с помощью дебетовой карты, и счета нельзя оплачивать напрямую с них.

3. Сумма и виды операций

Различные чековые счета позволяют проводить различные суммы ежемесячных транзакций, будь то ABM, электронные переводы Interac или оплата счетов.Предвидение того, как будут выглядеть ваши ежемесячные транзакции, определит, какой чековый счет подойдет вам. У РБК, например, более 800 отделений в Канаде, которые открыты дольше, предлагая отмеченное наградами удобство.

Обычно, чем выше количество ежемесячных транзакций, включенных в банковский счет, тем выше ежемесячная комиссия. Однако некоторые банковские счета теперь предлагают неограниченные транзакции, включая электронные переводы и оплату счетов, некоторые из которых не имеют ежемесячных банковских комиссий.Конечно, у этих бесплатных банковских счетов есть свои плюсы и минусы.

POS-транзакций также определят, какой тип счета лучше всего подходит для вас. Счет в коммерческом банке может помочь сделать эти транзакции беспрепятственными. Это также может определить, какая POS-система подходит для вашего бизнеса.

4. Защита от овердрафта и процентные ставки по овердрафту

Нет ничего хуже, чем комиссия за недостаточность денежных средств (NSF). Может быть, вы ждете, пока залог не будет снят до снятия запланированного арендного платежа, и просто пропустили время.Или вы ждете отгрузки товаров, прежде чем выставите счет клиенту. Это баланс, с которым сталкиваются многие начинающие предприниматели.

Наличие защиты от овердрафта на вашем банковском счете — это то, что нужно учитывать при выборе правильного банковского счета для вашего бизнеса. Когда вы создаете кредит в банке, это может быть вариант, на который стоит обратить внимание.

Защита от овердрафта также включает проценты за овердрафт, если они не сбалансированы. Выбор правильной защиты от овердрафта также будет включать низкую процентную ставку по овердрафту и простые способы оплаты, такие как онлайн-банкинг или через приложение.В частности, для начинающих предпринимателей балансировка средств может быть проблемой, и последнее, что нужно, — это платить высокие проценты по овердрафту.

5. Ночное обслуживание сейфа

В зависимости от банка, на некоторых чековых счетах для предприятий имеется круглосуточная депозитная ячейка. Если ваш бизнес выполняет операции с наличными деньгами, например, в обычном магазине, депозитные услуги необходимы. Фактически, это тоже может быть вопросом безопасности.

Если ваш банк это предлагает, будет круглосуточная депозитная ячейка, для доступа к которой потребуется ключ.Принадлежности для использования этой услуги будут включены в банковский счет, например, депозитные квитанции и безопасные сумки. Тем не менее, с некоторых банковских счетов за эту услугу взимается дополнительная плата либо на основе фактического использования, либо она включается в ежемесячную плату.

6. Международные банковские операции или доступ к иностранной валюте через Интернет

По мере того, как мир сокращается с немедленным доступом через Интернет, зарубежные деловые обмены становятся все более нормой. Для этого требуется легкий доступ к иностранной валюте.

Операции с иностранной валютой могут быть проблемой для некоторых типов банковских счетов, а обменные курсы и комиссии различаются.Некоторые банковские счета обслуживаются для операций в иностранной валюте за довольно низкую ежемесячную плату и предлагают хорошие обменные курсы, что может быть особенно полезно для предпринимателей, сотрудничающих с международными клиентами.

Некоторым предпринимателям этот банковский счет может потребоваться открыть отдельно от их банковского счета в канадском банке. Многие банки предлагают оба счета, и к ним можно получить доступ онлайн или с помощью мобильного приложения. Это упрощает отслеживание транзакций. На некоторых банковских счетах потребуется минимальный остаток, чтобы не платить комиссию, а на некоторых — нет, но комиссия за обмен будет выше.Это действительно зависит от ваших деловых операций с иностранной валютой. Бизнес-счет RBC в долларах США помогает вам сэкономить на иностранной валюте при совершении и приеме платежей в долларах США, что очень полезно для магазинов электронной торговли, которые принимают платежи от клиентов из США.

7. Ваш бизнес зарегистрирован?

Это та часть, где бросают вызов многим начинающим предпринимателям. Решение о том, регистрировать ли ваш бизнес или регистрироваться в качестве ИП, действительно зависит от ваших целей.

Для зарегистрированного предприятия отдельный банковский счет не только необходим, но и необходим по закону. Согласно учредительным документам (не волнуйтесь, это не так сложно, как кажется), бизнес становится юридическим лицом, независимым от владельца (то есть от вас), и, таким образом, отдельный банковский счет является необходимой законностью для того, чтобы чтобы сохранить статус юридического лица, внести деньги, уплатить налоги, создать кредит и подать заявку на получение ссуд.

Наличие отдельного коммерческого банковского счета для зарегистрированного лица также позволяет иметь право подписи от более чем одного лица.

Поскольку в учредительном договоре будет указано имя отдельного лица, отличного от вашего юридического имени, это должно быть отражено в банковском счете, для чего дополнительно требуется отдельный счет в коммерческом банке. Учредительный договор также юридически требует должностных ролей, включая президента и секретаря. Доступ к банковскому счету потребуется более чем одному человеку, если у компании несколько директоров, и никто не хочет, чтобы к личному банковскому счету имели доступ более одного человека. Это просто практично.

8. Стоимость взвешивания в зависимости от использования

После сбора всей информации, необходимой для принятия обоснованного решения, разбивка комиссий по сравнению с использованием может помочь определить, какой банковский счет лучше всего подходит для вас.

Существует два основных типа комиссий, связанных с чековым счетом: ежемесячная фиксированная плата и плата за использование.

Ежемесячная фиксированная плата будет варьироваться в зависимости от льгот, включенных в банковский счет, а также от того, как часто и какие типы услуг необходимы вашему бизнесу. Как правило, чем больше вам нужно использовать свой банковский счет, тем выше ежемесячная плата.Если вы изначально решите, что вам нужен банковский счет с очень небольшим количеством бесплатных транзакций, любые транзакции, превышающие ежемесячно выделенную сумму, будут взиматься как отдельные комиссии. Это плата за использование, и она может увеличиваться, если не будет тщательно отслеживаться.

Банковские счета с более высокой или даже неограниченной суммой транзакций, как правило, имеют более высокую ежемесячную плату. Взвешивание анализа затрат на банковский счет с более высокой ежемесячной комиссией над стоимостью потенциально превышения ежемесячного распределения важно для определения того, какой банковский счет лучше всего подходит для вас.

Многие банковские счета, за которые не взимается комиссия, часто связаны с более крупным банком и не имеют обычных отделений. Это может сделать некоторые транзакции немного сложными, в зависимости от ваших банковских потребностей (особенно для ночного обслуживания депозитных ящиков). Тем не менее, у всех банков будет телефонный номер службы поддержки клиентов и услуга онлайн-банкинга, доступная круглосуточно и без выходных. У РБК есть бизнес-депозитные счета, которые предлагают неограниченное количество электронных дебетов и кредитов, а также чековые депозиты всего за 5 долларов в месяц.

Некоторые коммерческие банковские счета взимают комиссию за открытие, но если вносится минимальный остаток или одновременно открывается другой банковский счет, банки часто отказываются от этой комиссии.

На ярком моменте, и о чем следует серьезно подумать — это льготы. Да, льготы! Банкам нужен ваш бизнес, и они постоянно предлагают различные льготы для его получения. Эти льготы могут варьироваться от суммы в долларах, внесенной прямо на ваш банковский счет, до системы баллов и нового планшета.

9.Регистрация вашего бизнеса

При открытии нового банковского счета некоторые банки или их филиалы помогут вам зарегистрировать новый бизнес, что может облегчить вам жизнь. Они также предлагают льготы, когда вы регистрируете у них свой новый бизнес в сочетании с открытием коммерческого банковского счета.

Банк, в котором у вас есть счет, также может помочь снять бремя регистрации вашего бизнеса, что даже сложнее, чем регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. Стоимость этих услуг обычно значительно ниже, чем наем юриста.

10. Безопасность

Это может быть последнее в списке, но не менее важно. Вопросы о защите от кражи и мошенничества — важная часть при выборе правильного банковского счета.

Многие банковские операции осуществляются онлайн, что означает доступ к Wi-Fi и мобильным приложениям. Безопасность важна, особенно когда вы находитесь в пути, чтобы обеспечить сохранность не только ваших денег, но и вашей личности.

Принятие окончательных решений

Выбор подходящего банковского счета для вашего нового бизнеса может показаться сложной задачей.Когда дело доходит до выбора банков и услуг, начинающие предприниматели не знают, какие варианты доступны или каковы конкретные потребности их бизнеса.

При выборе правильного банковского счета необходимо учитывать множество факторов. От определения ваших повседневных банковских потребностей, тенденций покупок клиентов до защиты от овердрафта и банковской безопасности — есть много чего.

Открытие коммерческого банковского счета открывает возможности для роста вашего бизнеса. Ознакомьтесь с предложением РБК в сотрудничестве с Ownr, чтобы узнать больше.

Как открыть расчетный счет малому бизнесу?

Текущий счет для бизнеса — Текущий счет разработан в первую очередь для компаний, которые ежедневно проводят операции на большие суммы. Обычно это беспроцентный портфель. Многочисленные небольшие компании продолжают размещать депозиты с личных банковских счетов . В зависимости от размера и характера вашей компании вы можете выбрать между сберегательным счетом и текущим счетом.

Зачем мне нужен текущий счет?

Когда вы открываете текущий счет, это позволяет вам правильно управлять финансами бизнеса. Вы определите, прибыльная компания или нет. Разделение отчетов часто помогает предприятиям упорядочить документы о заработной плате, избежать перерасхода средств и эффективно подавать налоговые декларации.

Кредитование предприятия начинается с открытия текущего счета. Это позволит вам с комфортом подать заявку на получение бизнес-кредита.Повысьте свою кредитоспособность, открыв текущий счет в качестве доказательства ведения бизнеса. Выберите банк с хорошей репутацией и отправьте письмо о том, что у вас есть текущий счет в нем.

Почему домашний бизнес должен иметь текущий счет вместо сберегательного?

  • Нет ограничений на количество транзакций.
  • Нет ограничений по вкладам или переводам из домашнего отделения.
  • Доступны многочисленные услуги, включая чеки, тратты до востребования, интернет-банкинг и мобильный банкинг.
  • Обеспечение овердрафта — один из самых выгодных аспектов расчетных счетов. Овердрафт играет важную роль в управлении рынком. Поэтому при выборе текущего счета проверьте намерение банка предложить согласованный овердрафт.
  • Кроме того, текущий счет предлагает экстравагантные функции, такие как переводы средств из нескольких мест, бесплатные платежные поручения, бесплатные входящие переводы и бесплатные услуги по требованию. Несколько известных банков теперь предоставляют специализированные услуги по обслуживанию клиентов и индивидуальные опции для текущих счетов.

Типы текущих счетов — Текущие счета классифицируются по следующим категориям в зависимости от операций, которые организации выбирают для проведения:

  1. Стандартные текущие счета-> Предоставляет счет с нулевой процентной ставкой с требованием кредитного лимита.
  2. Пакетные текущие счета-> Обеспечивают множество преимуществ для владельцев счетов. Включены такие услуги, как защита на дороге, экстренная помощь и помощь на дорогах.
  3. Премиум текущие счета-> Включает множество персонализированных функций. Эта услуга принесет большую пользу людям с большим уровнем финансовых операций.
  4. Счета в иностранной валюте-> Он хорошо подходит для тех, кто занимается регулярными иностранными операциями.

Как открыть банковский счет для бизнеса?

Метод открытия нового текущего банковского счета для бизнеса состоит из следующих пяти этапов:

Выбор банка: Первым шагом является выбор банка.Выбор банка с превосходной поддержкой клиентов и транзакционными возможностями. Тем не менее, вы можете оценить функциональные возможности банка в области интернет-банкинга, возможности ссуды и овердрафта и т. Д.

Выберите текущий счет: Банки предоставляют множество текущих банковских счетов, адаптированных к конкретным требованиям различных предприятий. Выберите форму счета, наиболее подходящую для вашей фирмы. Чтобы быть уверенным, позвоните в службу поддержки клиентов банка, чтобы ответить на все вопросы.

Посетите ближайшее отделение: После определения типа текущего счета, который вы хотите открыть, и составления короткого списка 2-3 банков, посетите ближайшее отделение, чтобы получить форму открытия счета и узнать о процессе открытия счета в банке.

Когда вы обращаетесь в банк, чтобы открыть текущий счет, банк запросит основные документы:

Необходимые документы:

  • Pan Card
  • Удостоверение личности с фотографией
  • Размер паспорта Фотография
  • Контактная информация
  • Подтверждение адреса
  • Удостоверение личности и адреса владельца бизнеса
  • Данные номинального держателя
  • Сведения о бизнесе
  • Пустой чек с существующего банковского счета

Окончательный процесс: Наконец, как только вся документация будет завершена, банк может запросить направление от человека, который познакомил вас с банком, но только в том случае, если вы еще не были клиентом.После этого банк обработает вашу заявку, и после ее принятия вы получите свой Current Account Kit онлайн или офлайн по указанному вами адресу.

Как открыть текущий счет для ИП в Индии —

  • Два сертификата, подтверждающие имя и адрес владельца, выданные государственным органом / ведомством в качестве регистрационного / лицензионного документа.
  • Карточка вакансии выпущена NREGA и должным образом подписана должностным лицом правительства штата.
  • Последняя цветная фотография индивидуального предпринимателя паспортного размера.
  • PAN Card
  • В случае выдачи доверенности на операции необходимо приложить фотографии и контактную информацию.

Как открыть расчетный счет для партнерских фирм —

  • Свидетельство о регистрации партнерского договора с компанией.
  • Список бенефициарных акционеров, контролирующих более 15% компании.
  • Подтверждение адресов и личности партнеров.
  • Юридическая декларация, в которой указаны партнеры, которым выдана доверенность.
  • Торговая лицензия

Как выбрать лучший расчетный счет для бизнеса?

Выберите банк, который предлагает низкие требования к минимальному остатку. Если ваш банк устанавливает высокий минимальный баланс на вашем счете, это может стать проблемой для вашего оборотного капитала.

Ваш банковский счет также помогает вам управлять вашим обычным денежным потоком, поэтому имейте в виду ограничение на снятие средств с вашего счета. Хотя на большинстве текущих счетов нет ограничения на количество снятия средств, в случае превышения лимита могут возникнуть расходы.

Свободный текущий счет для бизнеса — Многие банки предлагают текущие счета с нулевым балансом, а также отличные возможности:

  • Нет резервов на неснижаемый остаток.
  • Никаких секретных комиссий, связанных с покупками (NEFT / IMPS / RTGS).
  • Обновления сберегательной книжки в режиме реального времени.
  • Услуги по комплексной оплате счетов.
  • Платежи и денежные операции легко управляются через панель интернет-банкинга.
  • Универсальный способ оплаты.

Необходимые документы — Процесс открытия бесплатного текущего счета для бизнеса:

  • Заявитель предоставляет нам номер своего мобильного телефона, который проверяется через одноразовый пароль, а также информацию о своей компании через форму.
  • Полную версию «Знай своего клиента» (KYC) требуют все зарегистрированные лица, подписавшие соглашение, и бенефициарные владельцы компании.
  • После аутентификации записей учетная запись активируется.

Факторы, которые необходимо учитывать перед выбором лучшего текущего счета —

  • Банк должен быть легко доступен и подключен для удовлетворения потребностей бизнеса.Наряду с хорошей площадкой банк должен иметь соответствующие возможности, такие как хорошо обслуживаемые сети банкоматов, онлайн-банкинг и мобильный банкинг.
  • Использование овердрафта, которое является одним из преимуществ текущего счета. Это оказывает значительное влияние на бизнес в целом. Поэтому при выборе текущего счета проверьте намерение банка предложить согласованный овердрафт.
  • В начале карьеры любой компании или предпринимателя количество денег, необходимых для ввода, больше. Чтобы избежать дополнительных затрат на этапе запуска вашей компании, выберите учетную запись с низким или нулевым критерием ежемесячного баланса.

Заключение

При рассмотрении вопроса об открытии нового бизнеса одним из важнейших требований является открытие текущего банковского счета. Различные государственные и частные банки в Индии предоставляют множество текущих счетов, что очень затрудняет выбор правильного текущего банковского счета для малого бизнеса.

Также читайте:

1) Как открыть продуктовый онлайн-магазин с небольшими инвестициями
2) Как вести успешный бизнес по производству одежды в деревне?
3) Каким образом магазины-мороженое продолжают работать зимой?
4) OkCredit: простое, безбумажное и безопасное решение для бизнеса

Часто задаваемые вопросы

Q.Является ли текущий счет обязательным для ведения онлайн-бизнеса?

Отв. Да, вы должны вести текущий счет на имя вашей компании.

В. Является ли текущий счет обязательным для ИП?

Отв. Единоличное владение зарезервировано только для малых предприятий. Да, у всех предприятий должны быть текущие счета.

В. Требуется ли GST для текущих счетов?

Отв. GST не является обязательным для открытия текущего счета.

В. Каков минимальный остаток на текущем счете?

Отв.Обычный текущий счет требует минимального баланса в размере рупий. 10 000. Зависит от выбранного вами банка.

В. Могу ли я преобразовать свой сберегательный счет в текущий счет?

Отв. Перемещать сберегательный счет на текущий счет нецелесообразно, поскольку эти два счета принципиально разные и обладают уникальными характеристиками и преимуществами.

Открытие коммерческого банковского счета: ошибки, которых следует избегать

Если вы владеете малым бизнесом, вам следует открыть коммерческий банковский счет, чтобы упорядочить свои финансы.Хотя это может показаться простой задачей, она требует правильного принятия решений и тщательного обдумывания. Эксперты по малому бизнесу рассказали о некоторых типичных ошибках, которые новички совершают при работе с коммерческими счетами, и о том, как этого избежать, открывая собственный.

1. Неверная или отсутствующая информация при открытии счета

Новые владельцы малого бизнеса и предприниматели часто совершают ошибку, принося неправильные документы на встречу для открытия счета. У каждого банка или кредитного союза могут быть разные требования, поэтому при записи на прием спросите у сотрудника банка, что именно вам нужно принести на встречу.

«Не беспокойтесь о сборке большого количества деловых документов», — сказал Дэвид Бакке, специалист по малому бизнесу на веб-сайте по личным финансам Money Crashers. «В большинстве случаев все, что вам нужно, — это ваш номер социального страхования, налоговый идентификатор и другая общая информация». [ Как открыть банковский счет для бизнеса]

Владельцы малого бизнеса также часто совершают ошибку, открывая свой счет, используя свой номер социального страхования вместо своего федерального идентификационного номера работодателя, — сказал Майкл Розбрух, основатель компании Michael Rozbruch’s Tax & Business Solutions. Академия.

2. Отсутствие специального бизнес-счета

Согласно исследованию, проведенному Researchscape от имени Seed, 32 процента владельцев бизнеса не разделяют свои личные и коммерческие банковские счета.

«Это может привести к серьезным проблемам в области бухгалтерского учета, налогообложения и отчетности для владельцев бизнеса», — сказал Брайан Мерритт, генеральный директор и соучредитель Seed. «Избавьтесь от проблем в будущем и разделите свой бизнес и личные счета с самого начала. Вы уменьшите свою юридическую ответственность, и ваша жизнь станет намного проще с уплатой налогов.«

3. Отсутствие планирования полномочий по подписанию чеков

Розбрух отметил, что владельцы малого бизнеса часто забывают о планировании подписания бизнес-чеков.

« Они не ставят задачи по подписанию чеков с учетом сдержек и противовесов », — сказал он.

Если в вашем бизнесе есть партнер или сотрудники, потребуются ли для ваших деловых проверок одна или две подписи? Если вам требуются две подписи, будут ли это использоваться для всех сумм чеков или только для сумм, превышающих указанную стоимость в долларах? решения перед открытием учетной записи, и вы избежите головной боли, связанной с внесением изменений позже.

4. Выбор неправильного банка для вашего бизнеса

Исследование Seed показало, что 63 процента владельцев малого бизнеса выбирают тот же банк, который они используют для своего личного счета. Хотя это может показаться неплохой идеей, вы можете ограничить себя банком, который не отвечает потребностям вашего бизнеса.

«Проблема в том, что потребительские банки не предлагают всех функций и услуг, которые необходимы малому бизнесу для успеха, таких как отслеживание денежных потоков», — сказал Мерритт. «Неспособность правильно спрогнозировать денежный поток может привести к потере бизнеса.Ищите банковского партнера, который предлагает такие услуги, как аналитика и отчеты о движении денежных средств. Это сэкономит драгоценное время бухгалтерского учета и обеспечит полную прозрачность ваших финансов в любое время ».

Если вы имеете дело с кредитным союзом, первый вопрос, который следует задать, — предлагают ли они текущий счет для бизнеса, а функция, которой нет «Доступны через все кредитные союзы», — сказала Эль Каплан, генеральный директор и партнер-учредитель фирмы по управлению капиталом LexION Capital Management. Другой вариант — проверить услуги бизнес-банкинга, предлагаемые в рамках группы или организации, к которой вы принадлежите.

«Если вы принадлежите к группе по интересам, имеющей доступ к проверке бизнеса через специализированные кредитные союзы, например, для ветеранов, бывших учителей, писателей или исполнителей, то это может быть отличным вариантом», — сказал Каплан.

Кроме того, согласно исследованию Seed, 40 процентов владельцев малого бизнеса платят своим банкам ежемесячную плату за обслуживание. Однако есть варианты бесплатных банковских услуг, о которых многие владельцы не знают.

«Иногда это так же просто, как позвонить в банк и попросить снять комиссию», — сказал Мерритт.«При средней ежемесячной плате от 20 до 25 долларов в месяц владельцы бизнеса без надобности тратят сотни долларов в год. Избегайте ежемесячных сборов за обслуживание и выберите банковского партнера, который предлагает транзакционные услуги, такие как оплата счетов бесплатно».

5. Заказ неправильных чеков

Удивительно распространенная ошибка, по словам Розбруха, заключается в том, что многие новые малые предприятия печатают на чеках неправильное название компании. Например, они могут использовать имя «ведение бизнеса как» (DBA) вместо юридического имени организации.В некоторых сценариях использование имени администратора базы данных на чеках создает проблему, особенно если компания принимает платежи по кредитным картам в Интернете. Это связано с ростом мошенничества в сфере онлайн-банкинга.

«Торговые операторы кредитных карт, такие как PowerPay, требуют, чтобы юридическое наименование организации совпадало с этим при проверке недействительности, чтобы убедиться, что они одинаковы, особенно для стартапов», — сказал Розбрух.

Новым предпринимателям также следует уточнить в своем банке, включает ли пакет счетов электронную печать чеков, совместимую с бухгалтерским программным обеспечением предприятия.Розбрух отметил, что некоторые банки позволяют заказывать чеки, которые можно распечатать в электронном виде с помощью таких программ, как QuickBooks.