Содержание

Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах.

На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Для кого-то скорость — это главное: далеко не каждый захочет полжизни расплачиваться за квартиру мечты. Мы ценим время и силы наших клиентов, поэтому предлагаем взять ипотеку на 5 лет на выгодных условиях. Рассчитать ежемесячный платеж поможет специальный ипотечный калькулятор.

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

  • Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет

В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.

Раздельный бюджет

Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).

Долевой бюджет

Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка).

Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

  • Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет

В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.

Раздельный бюджет

Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.

Долевой бюджет

Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

  • Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет

У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.

Раздельный бюджет

Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.

Долевой бюджет

Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет
  • Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

  • Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

  • «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

  • Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Как правильно вести семейный бюджет — Финансовые советы

Отгремела свадьба, ставшая прекрасным логическим продолжением романтического конфетно-букетного периода, отзвучали крики «Горько!», и молодожены остались один на один друг с другом, чтобы теперь рука об руку учиться искусству жить вместе: строить и воплощать в реальность планы, вести комфортный для обоих быт, планировать семейный бюджет.

Опасности неправильного планирования

Молодым семьям, начавшим жить самостоятельно, как правило, сложно на первых порах сбалансировать свой бюджет таким образом, чтобы не прийти к концу месяца с пустым кошельком или даже с грузом долгов. Если бюджет ограничен, им приходится на собственном опыте, методом проб и ошибок, учиться находить баланс между собственными желаниями и реальными материальными возможностями.

Как ни печально признавать, но на почве денег возникает больше всего семейных конфликтов. Поэтому так важно научиться правильно управлять общими деньгами.

Так ли сложно научиться вести правильно семейный бюджет

Но какой же гордостью за самих себя веет от слов молодых пар, сумевших обуздать этого норовистого коня под названием «семейный бюджет». «Без заумных книжек, без лекций кандидатов наук и профессоров экономики – мы сделали это! Это не так сложно, как кажется на первый взгляд».

Главное – планировать бюджет заранее. Все это знают, но почему-то не делают. Возможно, люди просто неправильно относятся к планированию бюджета. Ведь планировать – не значит очень сильно экономить, постоянно ограничивая себя. Попробовав правильно вести семейный бюджет, вы напротив, увидите, что качество жизни возрастает.

И действительно легко. Зная главное правило, которое гласит: планируйте заранее. Лучше на месяц вперед – еще до того момента, как на руках окажется очередная зарплата.

Основные правила планирования семейного бюджета:

  1. Нужно просчитать, на какую месячную сумму можно будет рассчитывать. С учетом премий, авансов, возврата долгов и т.д. Подробно все записав на листочке, можно будет получить точную сумму дохода семьи на месяц, от которой следует отталкиваться в будущем. Забавно, но многие семьи просто остаются в неведении относительно точной цифры своего дохода.
  2. Далее, просчитать все возможные платежи и расходы. Как обязательные, так и, что особенно важно, необязательные. Обязательные – коммунальные платежи, счета по кредиту, оплата детского сада. То есть все те первоочередные расходы, избежать которых будет невозможно. Необязательные же – расходы на продукты питания, одежду, обслуживание автомобиля и т.д
  3. Теперь из суммы доходов следует вычесть сумму расходов. Если остается определенный остаток – все хорошо. Если же не остается ничего или обнаруживается недостача – придется урезать необязательные траты, либо от каких-либо вовсе отказаться. Обязательные платежи, как ни крути, остаются обязательными, требующими затрат в первую очередь. В противном случае просрочка по кредиту, например, будет иметь плачевные последствия.
  4. Наконец, после вычета расходов остается определенная сумма. Возникает закономерный вопрос: что с ней делать? Как правило, у семейных пар, только начинающих обучаться науке того как вести семейный бюджет, есть и стандартный ответ: конечно, тратить в свое удовольствие! Но не нужно спешить…

Деньги уйдут очень быстро и без следа. А что, если пустить образовавшиеся средства не на развлечения и одномоментные удовольствия, а сделать нечто большее, с расчетом на отдаленную перспективу? Например, открыть счет в банке. Причем деньги будут лежать там не просто так, а нарабатывая проценты дохода во благо семейного бюджета. Если откладывать регулярно, через несколько месяцев это уже будет некий страховочный фонд, финансовая подушка безопасности. Этим фондом всегда можно будет воспользоваться, если вдруг наступят тяжелые времена или форс-мажорные обстоятельства, как то потеря работы, болезнь.

Ошибки планирования

Вот некоторые распространенные ошибки, которые совершают семейные пары при планирования семейного бюджета:
  • Замалчивание проблем, связанных с деньгами;
  • Решение проблем «по мере их поступления»;
  • Отсутствие «смотрящего» за семейным бюджетом;
  • Принятие финансовых решений одним человеком;
  • Отказ от денег на личные расходы;
  • Сокрытие доходов от «второй половины»;

Постарайтесь избегать указанных выше проблем. Не стесняйтесь обсуждать с партнером финансовые трудности: уже возникшие и могущие возникнуть.

Мнение компетентных экспертов

Финансовые консультанты выделяют несколько моделей построения семейного бюджета с говорящими сами за себя названиями: независимую, солидарную и совместную.

Независимая и солидарная модели чреваты обидами и недосказанностями, так как в любом случае расходы одного из членов семьи могут оказаться выше расходов другого. И если семья не будет регулярно садиться за «стол переговоров», ухудшения отношений не избежать.

Наиболее предпочтительной, по мнению экспертов, является совместная форма планирования бюджета, когда формируется «общий котел» из доходов супругов, а уже из него выделяются небольшие суммы на личные нужды каждого. Остальные средства идут на обязательные расходы, накопления на значительные покупки, формирование страховочного фонда, отпуск и т.д. Как видим, личный опыт молодых пар и мнение профессионалов на этот счет не слишком разнятся.

Видео

В видеоролике рассказывается о том, как правильно распределять финансы в семье.

Как вести семейный бюджет в кризис

На самом деле стратегия ведения бюджета в кризис не сильно отличается от обычной жизни. Могут поменяться приоритеты, пропорции, но подход будет тот же. Вот три главных принципа:

1. Считаем доходы и расходы

Начать следует с вопроса «насколько уязвимы мои/наши доходы в текущий момент?».

Если вы понимаете, что риск остаться без работы или существенно «просесть» в доходе велик, то лучше сразу задуматься о вариантах дополнительного дохода.

Вторая сторона медали — наши расходы. В кризис их оптимизация особенно актуальна. Многие месяцами и годами ведут учёт своих трат без понимания, для чего они всё это делают. Сейчас эта информация будет кстати. Такая аналитика позволит оценить, куда вы тратите слишком много, а от каких расходов можно временно или вовсе отказаться. Под сокращение в первую очередь попадают необязательные траты и эмоциональные покупки.

Если же вы никогда не вели учёт — самое время начать. Выберите для себя максимально комфортный с технической точки зрения вариант — специальные программы на телефон (Coinkeeper, Дзен Мани, Дребеденьги) или Excel. Можно упростить для себя эту задачу и стараться оплачивать все покупки одной банковской картой. В конце месяца вы увидите подробную аналитику расходов в онлайн-банке и на её основе сможете планировать бюджет.

В периоды нестабильности просто необходимо планирование будущих трат и доходов (бюджета). Лучше делать это исходя из двух сценариев — негативного и позитивного. Причём у каждого картина этих сценариев будет своя. Главное здесь — иметь чёткий план выхода из любой, даже самой тяжёлой ситуации.

Выпишите для себя минимальные расходы на ближайший месяц (по статьям), а также крупные расходы до конца года. Оцените, хватает ли вашего дохода, чтобы их покрыть.

Если дохода не хватает даже для покрытия минимума — пора срочно задуматься над вариантами дополнительного заработка. Ими могут стать: 

1. Монетизация хобби

Подумайте, какие три вещи вы можете делать за деньги (кроме вашей основной работы). Можете даже спросить у своих знакомых, за какую услугу (товар), совет они готовы вам заплатить. Возможно, вы делаете что-то очень круто и даже не догадываетесь, что это можно монетизировать.

2. Увеличение своей ценности

Посчитайте стоимость своего часа сейчас. Разделите ваш доход на количество часов, которые вы тратите на работу. Подумайте, какие ценности вы можете дать дополнительно своему работодателю (для тех, кто работает по найму) или клиенту (для фрилансеров и предпринимателей), чтобы обоснованно увеличить свой средний чек или зарплату.

3. Налоговые вычеты

Не пренебрегайте возможностью получить налоговый вычет. Может быть, у вас есть право на имущественные и социальные вычеты. Подать декларации можно за последние три года. Возврат чаще всего происходит через четыре месяца, но зато суммы могут быть весомыми.

4. Доход из интернета

Научитесь зарабатывать в интернете. Продайте ненужные вещи через сайты бесплатных объявлений. Зарегистрируйтесь на бирже фриланса. Изучите партнёрские программы. В текущих условиях удалённые форматы работы и соответствующие профессии становятся очень популярными.

2. Создаём подушку безопасности

В кризис на первый план выходит наличие подушки безопасности. Она формируется в размере 3–6 сумм ежемесячных расходов. Даже если она у вас уже есть, продолжайте её увеличивать на тот случай, если положение ухудшится, и часть своих дополнительных доходов направляйте туда.

3. Распределяем свой бюджет по фондам

Сейчас особенно важно сбалансированное распределение бюджета. Можно рассмотреть «метод распределения по фондам». Им я и сама пользуюсь. Это усовершенствованная версия «метода шести кувшинов», когда все доходы раскладываются по шести «копилкам», каждая из которых предусмотрена для определённых трат. Суть его в том, что у вас не должно оставаться «свободных» нераспланированных денег. 

Для этого надо: ⠀

  • определить необходимые фонды;
  • выделить пропорции на каждый фонд исходя из реалий жизни.  

Можно использовать такую последовательность сразу после получения дохода или на этапе планирования:

1. Отложить 10% в качестве подушки безопасности (по принципу «сначала заплати себе») сразу после получения дохода. Если подушка уже сформирована — можете эти 10% направлять на накопления на финансовые цели. ⠀

2. Из оставшегося дохода сформировать фонды обязательных (чаще всего постоянных) расходов. Это необходимые траты: коммунальные платежи, кредиты, продукты и так далее. 

Важно! Если у вас даже на этом этапе ничего не остаётся:

  • Подумайте, как вы можете увеличить свои доходы.
  • Сокращайте расходы. В первую очередь в таких ситуациях львиную долю занимают кредиты (тогда можно рассмотреть варианты реструктуризации или рефинансирования либо кредитных каникул). 

3. Остаток уже разделить по другим фондам в заранее определённых процентах.   

Приведу для примера свои фонды, но у вас может быть совершенно другой набор и пропорции распределения:

  • фонд развлечений — 20%;
  • фонд здоровья и заботы о себе — 20%;
  • крупные годовые траты — 20%;
  • фонд целей — 20%;
  • инвестиции в себя, образование — 10%.

В итоге любой доход вы распределяете пропорционально по всем фондам. И даже если в этом месяце вы не потратите деньги, к примеру, на шопинг, то будете знать, что под это дело заначка уже предусмотрена.

Но только планировать мало — важно ежемесячно контролировать, чтобы ваши расходы и доходы вписывались в определённые вами рамки. Эти нехитрые правила помогут сделать ваш бюджет эффективным в любое время и, в частности, в кризис.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Домашняя бухгалтерия. Как выстроить простой и понятный учет личных финансов

С помощью чего и как вести домашнюю бухгалтерию? Пример ведения семейного бюджета в тетради. Образец ведения амбарной книги или дневника учёта доходов и расходов. Как правильно заполнять таблицы Excel: фиксация имеющихся денег с помощью электронного ПО.

Семейный бюджет, в тетради или нет – неважно, главное – его вести!

Люди по-разному относятся к планированию семейного бюджета. Кто-то вообще не задумывается о том, куда уходят деньги, кто-то скрупулезно подсчитывает каждую копеечку, не позволяя себе даже мелкой незапланированной покупки.

Поговорим о разумном учете трат и расходов: зачем это нужно и какие способы учета существуют.

1. Семейный бюджет, его виды и способы ведения…

Многие с ностальгией вспоминают те времена, когда уже зарабатывали на себя, но еще жили с родителями.

Да, отсчитывали какую-то сумму общую копилку, но как ведется хозяйство, хватает ли на все денег, вообще было неинтересно. Да и у мамы с папой всегда можно было перехватить до зарплаты, если поистратился.

Всю тяжесть ведения бюджета приходится испытывать, когда человек обзаводится своей семьей, при этом уровень его заработка оставляет желать лучшего.

В этой ситуации выигрывают те, что умеют вести денежный учет в тетради или каким-то другим способом, потому что им удается равномерно распределять расходы и даже что-то откладывать.

Семейный бюджет – это деньги, которые тратятся на семейные нужды:

  • оплату коммуналки;
  • закупку продуктов и бытовой химии;
  • одежду;
  • лекарства;
  • крупные покупки в дом, например, бытовой техники;
  • совместный отдых;
  • детей и т.п.

Независимо от суммы заработка, должно хватать на все обязательные расходы. В идеале – нужно что-то откладывать на будущее.

Есть 2 основных вида семейного бюджета:

  1. Общий.

    То есть прибыль всех работающих членов семьи, проживающих под одной крышей, складывается в общую копилку. Семьи выбирают свой вариант бюджета.

    Например, можно отдавать всю зарплату до копеечки в общую кассу, или же довольствоваться установленной суммой, тратя остальное по своему усмотрению.

  2. Индивидуальный.

    То есть каждый из работающих членов семьи распоряжается личными заработками по своему усмотрению, при этом общие покупки оплачиваются:

    • в порядке очереди;
    • в пределах ответственности за свой сектор;
    • любым другим удобным для всех способом.

Мы сегодня поговорим о том, как вести семейный общий бюджет в наиболее простом его варианте: в тетради.

2. Зачем вести семейный бюджет в тетради?

<?php if ( ! is_single ( array(883, 15772, 33900, 37506) ) ) { ??><?php } ??>
Казалось бы, зачем скатываться в архаику, если существует множество компьютерных программ, начиная с Microsoft Office Excel, и разных онлайн-приложений, например, Money Lover?

И все же, ведение семейного бюджета в тетради имеет свои преимущества:

  1. Относительная дешевизна.

    Купить блокнот или тетрадь, ручку и простейший калькулятор – горазд дешевле, чем тратиться на оргтехнику и оплату интернета.

  2. Простота ведения.

    Какой бы простой не была программа, все равно придется потратить некоторое время на ее освоение, тогда как с тетрадью никаких проблем не возникнет.

  3. Доступность для всех.

    Даже люди, совершенно не владеющие компьютером, могут вести в тетради свой бюджет.

  4. Отсутствие подготовительного периода.

    Если пользоваться какими-то компьютерными программами, то все равно нужно время, чтобы приступить к делу: выбрать программу, научиться ею пользоваться.

    Тогда как начать вести семейный бюджет по старинке можно в любой момент: какая-то тетрадь дома найдется, ручка тоже, а калькулятор есть и в мобилке.

  5. Независимость от обстоятельств.

    Вам не нужно переживать по поводу того, что нет света или интернета, не придется ждать, пока вы придете домой, чтобы сесть за расчеты. Тетрадь и ручка всегда под рукой.

Правила публикации

Когда вы отправляете анкету автора дневника трат, вы становитесь пользователем сайта Т⁠—⁠Ж и принимаете условия соглашения. Это значит, что вы автоматически предоставляете редакции право на использование будущего текста дневника: его редактуру, переработку и публикацию.

Присланный текст и фото из готового черновика дневника трат мы можем опубликовать на сайте. Перед этим отредактируем и при необходимости зададим наводящие вопросы, чтобы дневник соответствовал стандартам Т⁠—⁠Ж. Выпущенные дневники трат не снимаются.

Вы можете дополнить свой дневник и что-то пояснить читателям в комментариях к нему — это приветствуется. Или вы можете вообще не приходить в комментарии, если не хотите. Но передумать публиковать дневник трат или попросить редакцию снять уже опубликованный — нет.

Для чего необходима домашняя бухгалтерия

Сервис Бробанк.ру напоминает, что домашняя бухгалтерия представляет собой учет доходов и расходов, которые ведет семья с целью контроля общего бюджета. При этом и одиноким людям будет полезно знать, куда и на что они тратят деньги. Но в большинстве случаев речь идет именно о семье, которая ведет общий бюджет. Учет расходов и доходов ведется для:

  • Экономии средств — когда нормального по региону дохода не хватает на какие-либо цели.
  • Минимизации трат на товары и услуги, без которых семья может обойтись.
  • Накопления определенной суммы для совершения важной покупки.

Причин ведения домашней бухгалтерии может быть масса. Смысл всего этого заключается в том, что человек, таким образом, хочет научиться правильно распоряжаться деньгами. Фиксируя по периодам свои траты, можно наблюдать за прогрессом, если бухгалтерия ведется правильно.

Этап №1. Подсчет доходов

Чтобы эффективно планировать бюджет, нужно точно знать сумму, которой придется управлять. Если зарплата начисляется неравномерно, укажите минимальную цифру, которой вы распоряжались в течение последних 3-6 месяцев.

Пример расчета фиксированной суммы.

Мой доходЗаработок женыИтог
600035009500 гривен

Если доход вашей семьи не фиксированный, сравнительная таблица поможет быстро определить минимальную сумму.

МесяцДоход семьи
18000
28400
38500
49000
58700
68200

Не забывайте каждые 3-6 месяцев обновлять данные и вносить корректировки в бюджет.

Задание

  1. Купите тетрадь.
  2. Запишите на 1-м листе общий месячный доход вашей семьи.
  3. Если точную сумму подсчитать не получается, запишите минимальную цифру, на которую вы можете рассчитывать.

Как вести бухгалтерию дома?

Ключевое правило ведения домашней бухгалтерии — это регулярность. Записи должны вестись скрупулёзно, не реже, чем раз в два дня. Первое время сбор данных особенно важен, для их дальнейшего анализа.

Уже через 2 — 3 месяца регулярного ведения записей, можно получить детальную картину того, куда в семье уходят деньги. А также, это внесёт ясность в общее состояние бюджета, размер поступлений и расходов.

Как вести домашнюю бухгалтерию – основные принципы

  1. Регулярность.

Учет доходов и расходов необходимо вести регулярно. Если пытаться вспоминать свои траты раз в месяц – учет потеряет смысл, т.к. в итоге все сведется к тому, что Вы вспомните пару крупных покупок, если они были, а все остальное так и останется неизвестным. Необходимо сделать учет своей привычкой. Мы вывели идеальную формулу успеху – 3 раза в неделю: в воскресенье вечером подбиваем итоги выходных, во вторники или в среду вечером итоги за предыдущие будние дни, а в пятницу за четверг и пятницу.

Тут есть 3 плюса:
– внести расходы за 2 дня реально быстро, даже если вы ведете записи в тетрадке или блокноте – это максимум 5 минут. В мобильном приложении и того меньше.
– вспомнить все денежные потоки за 2 дня не составит труда.
– такая регулярность быстро превратится в хорошую и очень важную привычку. Такая привычка есть у 90% богатых людей.

При больших проектах, например ремонт дома или какой-то грандиозный шопинг – лучше вносить расходы в тот же день, поскольку на следующий день что-то может выпасть из поля зрения.

Здравый смысл при детализации учета.

Не стоит записывать в отдельности каждый пирожок, но и в одну кучу валить бензин и расходы на еду также не стоит. Рекомендуем выделить несколько статей доходов и затрат. У статей могут быть подстатьи, а также при желании к записям можно делать приписки и комментарии.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Домашняя бухгалтерия в Excel

У компании Microsoft есть удобная офисная программа, знакомая всем бухгалтерам — Excel. Она бесплатная и может быть использована, даже если интернет не работает.

Скриншот 1. Образец ведения бухучёта в Excel.

Для учёта семейного бюджета можно создать таблицу самостоятельно, а можно скачать готовый шаблон из сети. Благодаря этому, а так же — автоматизму в проведении всех расчётов — не возникнет вопрос, как правильно заполнять таблицы Excel.

Каждая глава должна быть заполнена правильно, и тогда расчёты будут проводиться автоматически согласно заданной формуле. Понадобится только ежедневно вбивать значения расходов и систематически подводить итоги. Удобство этого метода заключается в автоматических расчётах и быстром заполнении таблиц. Однако минусом может стать необходимость освоить данную программу и составление в ней правильных формул.

Этап №4. Управление

Динамические расходы – это остаток, который нужно ежедневно контролировать. В нашем примере у семьи есть 4800 гривен, которыми нужно активно управлять. Рассмотрим, как это проще всего сделать.

  1. Посчитайте количество дней до следующей зарплаты. Мы возьмем 30.
  2. Прибавьте 2 дня. Это резерв на непредвиденный случай.
  3. Разделите сумму динамических расходов на количество дней до следующей заработной платы. 4800 гривен / 32 дня = 150 гривен
  4. Результат – это ваш дневной лимит, за пределы которого вы не можете выходить.
  5. Сформируйте отчетную таблицу и контролируйте расходы с учетом установленного дневного лимита.
ДатаДневной лимитПотрачено
21.03.2017150 гривенПокупкаСумма
Продукты70
Проезд9
Ремонт школы50
Моющие средства20
Итог150149
Баланс+1 гривна

Задание

  1. Рассчитайте дневной лимит.
  2. Расчертите отчетную таблицу для каждого дня.
  3. Закрывайтесь каждый день с нулевым или положительным балансом.

Как правильно вести домашнюю бухгалтерию

  • Найдите удобный график учета расходов и доходов

Золотого стандарта не существует. Кому-то неудобно вносить данные каждый день. А кто-то терпеть не может в конце недели сидеть над стопкой чеков, пытаясь вспомнить, что и где было потрачено (чеки за услуги не всегда отличаются идеальной детализацией).

Главное, чтобы график в принципе был, и вы его придерживались.

Пропустили день, два, неделю? Не важно. Продолжайте с того момента, на котором остановились. Лучше учесть 20 дней из 30, чем не учесть ни одного.

Это очень похоже на диету. «Жалкая» горсть орешков, но каждый день становится причиной +10 килограмм. Аналогично мелкие траты могут по итогам месяца съедать из бюджета серьезную сумму.

  • Вносите максимально точные суммы

Учет расходов и доходов «на глазок» приведет к тому, что 1 – 2 тысяч (а то и больше) регулярно будут «теряться».

  • Обязательно заведите категорию для «подушки безопасности» или инвестиций

Золотое правило «откладывать хотя бы 5% — 10% доходов» позволит более спокойно встречать любой кризис.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Напоследок то же самое, но кратко

  1. Максимально подробно заполните анкету.
  2. Опишите 7 дней своей жизни со всеми тратами, событиями, повседневными деталями, эмоциями и размышлениями.
  3. Стоимость каждой покупки зафиксируйте в конце абзаца.
  4. Посчитайте траты за день.
  5. В конце дневника подведите итог трат за неделю.
  6. Сделайте несколько фотографий.
  7. Присылайте дневник в гугл-документе.

Все вопросы можно задавать редактору Марине Сафоновой: телеграм — @rumspringa, почта — [email protected]

Узнаем как составить семейный бюджет

Эта статья будет полезна для тех, кто задается вопросом о том, как составить семейный бюджет. Для всех желающих есть множество программ, которые позволяют вести личный семейный бюджет. Хоть это занятие требует времени, но вы будете довольны своими наблюдениями и результатами и тем, какие расходы у вас в семье, на что вы потратили сумму, какие покупки вы можете запланировать на будущее. По истечении полугода, к примеру, можно провести полный анализ ваших финансовых расходов и отложить денежные средства на более серьёзные покупки, а именно приобретение мебели, бытовой техники или же запланировать ремонт в квартире. Распределение семейного бюджета и ведение его дадут вам возможность проследить за тем, куда идут ваши деньги, на какие нужды вы тратите больше финансов, а на какие — меньше. Чтобы сравнить для себя эти данные, нужно завести тетрадь, либо так называемую амбарную книгу, куда и вносить все эти расходы. Большим плюсом будет для вас распределение средств на месяц. В конце месяца вы сможете определить, какая экономия средств у вас получилась, или какие непредвиденные обстоятельства были, что вынудили вас потратить больше денег, чем предполагалось на самом деле.


Известно, что в финансовом плане более успешны те семьи, которые знают, как составить семейный бюджет. Войдя в процесс ведения домашнего бюджета, вы сможете научиться экономить и правильно распределять свои финансы.

Определим, как составить семейный бюджет, и что для этого нужно. Для этого вы сможете вести все записи в компьютере, КПК или же смартфоне. Для удобства ведения бюджета используется любая бухгалтерская, адаптированная для домашнего пользования программа. Семейный бюджет нужно вести очень тщательно — вносить все расходы, не забывать даже о самых мелких, у вас должна быть своя схема внесения их, можно даже для этого создать таблицу. Все чеки старайтесь сохранить и суммы вносите правильно, не забывая ни о чём. Тогда вы сможете легко и просто вывести все расходы. Чтобы не было таких нюансов, что вы забыли, или не помните, на что истратили лишние деньги из бюджета. В данной таблице есть три графы, что будет удобным для их заполнения, чтобы не путаться. Именно такие названия граф, как расход, доход, итого, позволят точно и без ошибок подвести итог месячной траты бюджета.

Есть много преимуществ в ведении компьютерного семейного бюджета, а это:

— планирование финансов – оно поможет вам рассчитать на несколько шагов вперёд ваши дальнейшие действия;

— формирование бюджета, что само по себе является немаловажной частью в ведении семейного бюджета, это поможет вам быстро сформировать для проведения дальнейшего анализа важные для вас отчёты;

— вести несколько типов счетов. Например, депозиты в банке, либо семейный бюджет. Эта важная для вас процедура с отображением информации является очень удобной, что в процессе отражается на вашем экране ПК;

— расчёт кредитов и вкладов. Для этого есть в программах такие удобства, как калькуляторы, уже непосредственно в них встроенные, удобно и просто применении;

— долги и их контроль — для того, чтобы точно отражать имеющихся у вас должников, и для ведения контроля ваших финансовых дел. Нехитрая, но очень удобная функция, поможет вам не забыть те суммы, что вы должны, либо те, которые вы сами кому-то занимали;

— защита ваших данных. Личный пароль поможет вам скрыть эти данные от лишних глаз, и от внесения каких-то поправок или изменений, что потом сможет перевернуть ваши личные наблюдения.

Делаем выводы: каждый семейный человек, который хочет привести в порядок свои финансы, научиться правильно распределять деньги, должен знать, как составить семейный бюджет. Надеемся, эта статья будет полезна для тех, кто готов заниматься ведением подсчетов, и поможет вам с вопросом о том, как вести семейный бюджет

Как правильно вести семейный бюджет?


Грамотно распоряжаться деньгами не проще, чем их зарабатывать. Почему так важно вести учет личных финансов? Для чего нужен финансовый план? Сколько необходимо откладывать на черный день? Во что вкладывать рубли? За ответами на эти и другие вопросы корреспондент «НГ» обратилась к начальнику отдела финансовой грамотности управления информации и общественных связей Нацбанка Юлии Сакович.

Научиться учитывать

Учет доходов и расходов позволяет понять, какие расходы можно сократить и что больше всего опустошает карманы. Только в таком случае мы можем производить анализ, планировать и создавать свой собственный резерв. С чего же начать?

Формы учета могут быть разными: на обычном бумажном листе, в компь­ютере, на смартфоне или планшете. Сегодня для учета личных финансов существует множество специальных программ. Они могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы: одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, бюджет также могут вести одновременно несколько человек.

Первое, что нужно сделать, это подсчитать, сколько средств приходит к вам каждый месяц. В доходы впишите все денежные поступления: зарплату, выплаты от государства (например, пособия), дополнительный заработок, возврат долгов и прочее. Далее необходимо посчитать расходы. Кстати, здесь важно определиться, насколько скрупулезно будете вести учет: станете записывать все до копейки или предпочтете суммы округлять. 

— Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной карточкой, то учет существенно упрощается — в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). В конце месяца все платежи сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по стать­ям, — говорит специалист. — Когда имеем четкое представление об объемах наших доходов и трат, мы можем оценить свой бюджет и проанализировать его статьи. Подумайте, какие возможности получения дополнительного заработка у вас есть? Где расходы завышены, а где — в норме? Есть ли резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье расходов)?

Откладывайте 10 % от своего дохода или установите другой размер в зависимости от своих возможностей. Скорее всего, вы и не заметите нехватки этих 10 %, а деньги будут сохранены. Возьмите за правило: получил зарплату, стипендию — отложил обычный процент, выдали незапланированную премию, приз или вручили подарок — можно отложить больше.

foolcdn.com 

Найти вклад

У каждого из нас есть то, что он хотел бы купить. Например, у меня есть водительские права, но своей машины нет. Хочу ли ее приобрести? Пожалуй, да. Однако я не строю никаких планов о сроках и способах достижения этой цели. По словам специалиста, это одна из главных ошибок:

— Личный финансовый план предполагает конкретные действия для решения задач. Когда у человека есть цель, ему следует продумать шаги по ее достижению. Сюда входят сроки и сумма, которую необходимо собрать, а также фининструменты, которые помогут в этом.

Где хранить деньги? «Обез­движенный» капитал не приносит пользу его владельцу. Поэтому сбережения нужно использовать в качестве средства инвестирования. Традиционный и удобный инструмент — банковский вклад. 

— Депозитов существует огромное множество, и каждый может подобрать комфортный для себя вариант. Сперва нужно изучить предложения разных банков. Причем обращайте внимание не только на размер процентной ставки, — говорит Юлия Вячеславовна. — Узнайте, какой она будет: фиксированной или плавающей? Возможно ли внесение дополнительных взносов? Будет ли ваш вклад отзывным или безотзывным, с капитализацией процентов или без нее? По безотзывным — проценты выше, но вы должны знать, что деньги нельзя будет снять со счета по первому требованию. Оцените удобство пользования вкладом, узнайте условия выпуска и обслуживания платежной карточки, интернет-банкинга.

Депозит — это не только способ сохранить деньги, но и источник дополнительного дохода. И в некоторых случаях с него надо платить налоги. Проценты по вкладу, размещенному на срок менее 1 года в белорусских рублях и менее 2 лет в иностранной валюте, облагаются подоходным налогом в размере 13 процентов.

— Также банки предлагают и другие инвестиционные инструменты — акции, облигации, доверительное управление, драгоценные металлы и так далее. При выборе финансовых услуг и инструментов необходимо найти баланс между риском и доходностью, — подчеркивает финансист.

Гаджет деньги сбережет

Выбор приложения зависит от того, сколько человек в семье будут привязаны к одному аккаунту, взят ли кредит, пересекаются ли личные финансы с бизнесом. Если вам нужно самое простое приложение, которое включает доход, делит расход на группы и составляет общую статистику, то вполне хватит самой простой программы, такой как Monefy. Она не требует регистрации, ввода личных данных, синхронизации с другими сервисами, выбор денежной единицы более чем из сотни валют. Все расходы делятся на наличные и платежи картой. В доходах уже есть статьи: зарплата, депозиты, сбережения и возможность добавлять другие варианты. 

Дзен-мани — более сложное приложение. Оно требует регистрации или входа через гугл-аккаунт. Функционал позволяет не только вести семейный учет, но даже простую бухгалтерию малого бизнеса. Можно установить на несколько устройств и синхронизировать их. Дзен-мани автоматически регистрирует и обрабатывает многие операции по карте. 

Программа CoinKeeper имеет бесплатную и платную премиальную версии. Есть выбор валют, временных отрезков, можно защищать программу паролем, синхронизировать ее. Интерфейс начальной страницы разделен на три области: доход; счета и кошельки; категории расходов. В каждый из разделов можно добавлять свои статьи. В CoinKeeper реально не только учитывать, но и планировать будущие расходы. 

Одно из простых приложений — «Доходы и расходы». У него лаконичный интерфейс и несложный механизм добавления операций. Весит всего 1,5 Мб.


НАШ ОПРОС

Как вы экономите?

Елизавета Посудневская, 20 лет, студентка:

— Одно из моих главных жизненных правил — это планирование. Именно оно помогает, во-первых, не покупать лишнего и, во-вторых, не переплачивать. Есть расходы, которые необходимы всегда, есть те, которые желательны, а есть те, которые вовсе не нужны. Поэтому именно планирование помогает правильно и рационально обдумать то, что мне нужно прямо сейчас, и то, что может подождать или не нужно вовсе. Я считаю, что всегда необходимо обдумывать свои шаги, а не идти на поводу эмоций.

Инга Воюш, 47 лет, преподаватель:

— У меня правило такое: не тратить, пока не заработаешь. То есть в долг, в кредит, в рассрочку денег не брать. Готовлю дома, не питаюсь в кафе и ресторанах. Экономлю на ремонте, мебели, одежде. Я не позволяю себе дорогие вещи. Откладываю рубли с отпускных и новогодних выплат. 

Олег Жуков, 84 года, поэт-песенник:

— Во-первых, где возможно, я поменял все лампочки на энергосберегающие. А еще я во время грозы выключаю все электроприборы из сети. Случилась со мной одна неприятная история: в грозу у меня сгорел очень дорогостоящий радиоприбор. Было обидно. Теперь перестраховываюсь.

Вячеслав Тихановский, 45 лет, ветеринар:

— Как нормальный человек я стал экономить на развлечениях и досуге. Это логично. Можно обойтись без чего угодно, но только не без самого необходимого, прежде всего без еды и одежды. И, может быть, без машины. А развлечения в списке необходимого на третьей позиции. Алкогольные напитки зачислились у меня в разряд развлечений. Я не говорю о культуре, потому что на ней нельзя экономить. У каждого есть книги, и каждый человек может себе позволить сходить в театр или кино. Я стараюсь жить по средствам.Для обоснованного выбора лучше установить несколько мобильных приложений и некоторое время параллельно пользоваться ими, оценивая все плюсы и минусы программ. Благо все из 

[email protected]

foolcdn.com

Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи. 

Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?

Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности. 

Каковы основные статьи семейного бюджета?

Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.

На какой срок составлять роспись доходов и расходов?

На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.

Будет ли меняться структура бюджета со временем?

Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке. 

Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?

Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.

Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи? 

На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения. 

 

И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость. Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.

В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?

Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.

Насколько точно нужно планировать?

Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы. А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.

Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?

Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.

Как прекратить спорить о расходах? 

Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя. 

Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?

Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину  и составляйте новый бюджет.  

Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег. Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?

 

Жить с бюджетом лучше, чем без него. Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами. 

Ваш путеводитель по бюджетным деньгам

Если у меня есть зарплата на вынос, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, питание, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не теряя при этом денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ: составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это означает большую финансовую свободу и жизнь с гораздо меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как составить бюджет

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своим прогрессом.

  • Попробуйте использовать правило 50/30/20 в качестве простой схемы составления бюджета.

  • Выделяйте до 50% своего дохода на нужды.

  • Оставьте 30% вашего дохода на нужды.

  • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Понимание процесса составления бюджета

Рассчитайте свой доход после уплаты налогов. а также страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить реальную картину своих сбережений и расходов.Если у вас есть другие виды дохода — например, вы зарабатываете деньги на подработках — вычтите все, что его уменьшает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета: Любой бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые из ваших желаний и, что важно, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Примеры плана составления бюджета включают систему конвертов и бюджет с нулевой базой.

Автоматизируйте свои сбережения: Автоматизируйте как можно больше, чтобы деньги, которые вы выделили для определенной цели, поступали туда с минимальными усилиями с вашей стороны.Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые расходуют бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет: ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Скорректируйте свой бюджет соответствующим образом, но всегда имейте его. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как составить таблицу бюджета?

Начните с определения вашего собственного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50 % на нужды, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точную картину того, куда уходят ваши деньги и куда вы хотите, чтобы они направлялись вместо этого. Вот как начать: 1. Проверьте выписки по своему счету. 2. Классифицируйте свои расходы. 3. Следите за тем, чтобы ваше отслеживание было последовательным. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, чего стоите и чего надеетесь достичь, выберите подходящую для вас систему бюджетирования. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги.В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на нужды и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени побаловать себя и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$0

Знаете ли вы свои категории «желаний»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы анализировать потребности и желания.

Выделите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

  • Минимальные платежи по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, относится к категории сбережений и погашения долгов.

  • Уход за детьми или другие расходы, которые вам необходимы, чтобы вы могли работать.

Если ваши самые необходимые расходы превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на некоторое время окунуться в часть «желаний» вашего бюджета.Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставьте 30% вашего дохода на нужды

Отделить желания от потребностей бывает непросто. Однако в целом потребности необходимы для жизни и работы. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Не всегда легко решить. Восстановительные спа-процедуры (включая советы по массажу) — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее расплатиться с долгами, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут под контролем. Но ваш бюджет не должен быть настолько скудным, чтобы вы никогда не могли купить что-либо просто так.

В каждом бюджете должно быть пространство для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и немного денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, мешающая вам наслаждаться жизнью.Если нет денег на развлечения, меньше шансов, что вы уложитесь в свой бюджет — а хороший бюджет — это тот, которого вы будете придерживаться.

Направляйте 20 % своего дохода на сбережения и погашение долгов

Используйте 20 % своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-нибудь на непредвиденные обстоятельства, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и погашением долга для достижения ваших самых насущных целей.

№ приоритета1 — стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Многие эксперты рекомендуют вам накопить на несколько месяцев минимальные расходы на проживание. Мы предлагаем вам начать с резервного фонда в размере не менее 500 долларов — достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Вы не сможете выбраться из долгов, не имея возможности избежать новых долгов каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете лучше спать, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — получить соответствие работодателя по вашей 401(k).

Получите легкие деньги первыми. Для большинства людей это означает налоговые льготы, такие как 401(k). Если ваш работодатель предлагает спичку, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это свободные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас больше не будет такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном счете, у вас будет больше шансов на создание богатства, если выработаете привычку регулярно откладывать долгосрочные сбережения.

№ приоритета3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение по 401(k), если оно доступно, займитесь токсичными долгами в своей жизни: долгами по кредитным картам с высокими процентами, личными кредитами и кредитами до зарплаты, титульными кредитами и платежами в счет арендной платы. У всех процентные ставки настолько высоки, что вы в конечном итоге возвращаете в два или три раза больше, чем взяли взаймы.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные кредиты — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш невыплаченный необеспеченный долг в сумме составляет половину или более вашего валового дохода.

  • Приоритет № 4, опять же, откладывать на пенсию.

    После того, как вы избавились от всех токсичных долгов, следующая задача — подготовиться к выходу на пенсию. Стремитесь откладывать 15% вашего валового дохода; включая совпадение с вашей компанией, если оно есть. Если вы молоды, рассмотрите возможность пополнения индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы зафиксируете матч компании. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своей 401 (k) и максимизируйте свой вклад там.

    № приоритета5, опять же, ваш резервный фонд.

    Регулярные взносы помогут вам покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы не должны ожидать стабильного прогресса, потому что случаются чрезвычайные ситуации, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет №6 – погашение задолженности.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, у вас остался долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ипотека). Вы должны заняться этим только после того, как вы поймали свои другие финансовые утки подряд.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, зависит от денег, доступных для нужд или от сбережений на ваши нужды, а не от вашего резервного фонда и пенсионных сбережений.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионные сбережения. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этой счастливой точки, подумайте о том, чтобы накопить на нерегулярные расходы, которые не являются чрезвычайными, например, на новую крышу или следующую машину.Эти расходы придут несмотря ни на что, и лучше накопить на них, чем брать взаймы.

    ПОСМОТРИТЕ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О СОСТАВЛЕНИИ БЮДЖЕТА ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЦЕННОСТЕЙ

    Определение бюджета: что такое бюджет?

    Что такое бюджет?

    Бюджет – это план расходов, основанный на доходах и расходах. Другими словами, это оценка того, сколько денег вы заработаете и потратите за определенный период времени, например месяц или год. (Или, если вы ведете учет входящих и исходящих денег всех членов вашей семьи, это семейный бюджет.)

    Составление бюджета может включать составление полного списка расходов или сосредоточение внимания на нескольких категориях. Некоторые люди предпочитают писать свой бюджет вручную, в то время как другие используют электронную таблицу или приложение для составления бюджета. Не существует правильного способа составления бюджета — то, что работает для одного человека, может не работать для другого.

    Тем не менее, бюджет 50/30/20 — один из наших любимых. Этот метод предполагает, что вы тратите около 50% вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

    Какова цель бюджета?

    Составление бюджета — это не лишить себя возможности; речь идет о том, чтобы взять под контроль свои деньги. Составление бюджета не должно быть наказанием. Помните, что это план для всех ваших денег, включая деньги на развлечения.

    Бюджет не должен быть жестким. На самом деле, она должна меняться по мере изменения ваших обстоятельств — например, когда вы получаете повышение или становитесь домовладельцем. Идея состоит в том, чтобы сделать ваш бюджет максимально персонализированным, оставив возможность адаптации.Сюрпризы (и ошибки) будут.

    Почему важно составлять бюджет?

    Бюджетирование выгодно всем, а не только тем, кто испытывает финансовые трудности. Это побуждает вас жить по средствам и использовать свои деньги наилучшим образом. Думайте о бюджете как о ступеньке к вашим финансовым целям. Это может помочь вам:

    • Понять свои отношения с деньгами. Отслеживание доходов и расходов дает четкое представление о том, сколько вы должны откладывать или тратить.Как только вы обнаружите закономерности, вы сможете определить, где внести коррективы. Может быть, вы тратите меньше, чем зарабатываете (вот так!), но вы платите за ту коробочку красоты по подписке, которая вам больше не нужна.

    • Сэкономьте на будущее. Хороший бюджет уговаривает вас выделить деньги для чрезвычайного фонда и сберегательных целей, таких как отпуск или выход на пенсию. Вот как определить, сколько вы должны откладывать каждый месяц.

    • Избавьтесь от долгов или не расплачивайтесь с ними. Планирование расходов заранее снижает риск перерасхода и может помочь вам погасить долг, который у вас уже есть.

    • Снять стресс. Бюджетирование не панацея, но оно может помочь вам принимать финансовые решения и подготовиться к трудностям.

    Как составить бюджет?

    Готовы поработать над составлением бюджета? Начните с основ. Это включает в себя описание вашего дохода, остатков на счетах и ​​долгов, а также отслеживание расходов. Затем определите свои приоритеты и найдите подходящую бюджетную систему для ваших нужд. Если вы застряли, попробуйте эти советы по бюджетированию.

    Перед составлением бюджета

    Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понимать свои тенденции и находить возможности сэкономить деньги.

    Что дальше?

    8 лучших бюджетных приложений на 2022 год

    Самые простые бюджетные приложения обычно связаны с вашими финансовыми счетами, отслеживают расходы и классифицируют расходы, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги. Но многие приложения делают гораздо больше.

    Приведенные ниже бюджетные приложения нравятся толпе благодаря своим функциям. На момент написания статьи у каждого не менее 4,5 звезд (из 5) в iOS App Store или в Google Play, а также не менее 1000 отзывов.(Переход к методологии.)

    Лучшие бюджетные приложения

    Mint, почти для всего

    Почему мы рекомендуем это: Начнем с очень высоких оценок Mint как в App Store, так и в Google Play. (Кроме того, у него намного больше обзоров, чем у любого другого приложения, которое мы рассмотрели.) Оно бесплатное и синхронизирует множество видов учетных записей: текущие и сберегательные, кредитные карты, кредиты, инвестиции и счета.

    Что касается фактического составления бюджета, Mint автоматически распределяет ваши расходы по категориям бюджета.Вы можете персонализировать эти категории, которые не ограничены. Вы устанавливаете ограничения для этих категорий, и Mint сообщает, приближаетесь ли вы к этим ограничениям.

    Помимо этих функций составления бюджета, Mint может помочь пользователям погасить долги, сэкономить больше денег и отслеживать цели. Приложение также показывает пользователям их кредитный рейтинг и собственный капитал. Бонус: Mint предоставляет массу поддержки по использованию приложения, включая подробный FAQ и список «известных проблем».

    Почему стоит подумать дважды: Mint впечатляет во многих отношениях, включая тот факт, что он отслеживает почти все от вашего имени.Но это может быть не идеально, если вы хотите более активно участвовать в составлении бюджета. Если вы ищете приложение, в котором вы заранее планируете свои деньги, а не отслеживаете их постфактум, другие приложения из нашего списка могут подойти вам лучше.

    Обратите внимание, что все рейтинги актуальны на 15 декабря 2021 года.

    Goodbudget, для практического составления бюджета в конверте

    Почему мы рекомендуем его: Goodbudget больше предназначен для планирования ваших финансов, чем для отслеживания предыдущих транзакций.Это приложение основано на системе бюджетирования конвертов, в которой вы распределяете свой ежемесячный доход на определенные категории расходов (называемые конвертами).

    Это приложение не связывает ваши банковские счета. Вы вручную добавляете остатки на счетах (которые вы можете получить с веб-сайта вашего банка), а также суммы наличных, долги и доходы. Затем вы распределяете деньги на конверты.

    Вы можете получить доступ к приложению со своего телефона и из Интернета. Вы также найдете много полезных статей и видеороликов, которые помогут вам использовать приложение.

    Goodbudget предлагает бесплатную версию, которая позволяет использовать одну учетную запись, два устройства и ограниченное количество конвертов. Его платная версия Goodbudget Plus позволяет использовать неограниченное количество конвертов и учетных записей, до пяти устройств и другие преимущества.

    Почему стоит подумать дважды: Поскольку вы не можете синхронизировать финансовые счета, вы должны вводить все расходы. Если вы не готовы к этой работе, приложение, вероятно, не будет эффективным.

    Стоимость: Goodbudget бесплатен. Goodbudget Plus стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год.

    Ботанический совет: хотите попробовать конвертировать бюджет и синхронизировать свои счета? Проверьте Мвелопес.Он не совсем попал в наш список, но следует той же бюджетной системе и позволяет связать банковские счета.

    YNAB, для практического составления бюджета с нуля

    Почему мы рекомендуем это: YNAB разработан таким образом, чтобы пользователи заранее планировали свои финансовые решения, а не отслеживали прошлые транзакции. Это приложение следует системе бюджетирования с нулевой базой, в которой вы составляете план на каждый заработанный доллар.

    Как только вам заплатят, вы сообщите YNAB, какая часть вашего дохода должна идти на различные категории, включая расходы, цели и сбережения.Идея состоит в том, что вы становитесь более преднамеренными со своими деньгами, когда вам предлагают активно решать, что с ними делать.

    Принимая все эти решения, YNAB настолько практичен, насколько это возможно. Чтобы помочь пользователям пройти эту кривую обучения, веб-сайт YNAB предлагает множество образовательных ресурсов, описывающих, как именно составлять бюджет и использовать приложение.

    YNAB позволяет связать ваши текущие и сберегательные счета, а также кредитные карты и кредиты. Приложение работает на телефоне, компьютере, iPad, Apple Watch и Alexa.

    Почему стоит подумать дважды: вы должны быть готовы идти в ногу с YNAB. По дизайну он лучше всего подходит для пользователей, которые хотят получить практические результаты при планировании своих денег. Кроме того, по сравнению с другими приложениями, попавшими в наш список, его цена высока, а рейтинг в Google Play низок.

    Стоимость: платите либо 14,99 долларов США в месяц, либо 98,99 долларов США в год, хотя вы можете попробовать бесплатную 34-дневную пробную версию. Студенты колледжа могут использовать YNAB бесплатно в течение года.

    EveryDollar, для более простого составления бюджета с нулевой базой

    Почему мы рекомендуем это приложение: это приложение предлагает структуру бюджетирования с нулевой базой, которая проще (и, возможно, легче в управлении), чем YNAB.

    Во-первых, объяснение названий: EveryDollar — это бесплатное приложение для ведения бюджета. Но чтобы получить дополнительные функции приложения, вы должны стать участником Ramsey+. В дополнение к расширенной версии EveryDollar членство в Ramsey+ включает в себя другие функции вне приложения, такие как аудиокниги и курсы.

    Бесплатная версия проста, отчасти потому, что вы не синхронизируете учетные записи. Вы вручную вводите входящие и исходящие деньги в течение месяца. Вы также классифицируете позиции в своем бюджете и устанавливаете напоминания об оплате счетов.

    Если вы зарегистрируетесь в Ramsey+, вы сможете подключить свои банковские счета, чтобы упростить отслеживание транзакций. Вы также можете отслеживать долги, просматривать отчеты о том, как вы потратили свои деньги, и распечатывать историю транзакций.

    Почему стоит подумать дважды: бесплатная версия EveryDollar довольно проста, а членство в Ramsey+ стоит дороже, чем любое приложение в нашем списке. Кроме того, веб-сайт приложения предлагает несколько ресурсов, которые помогут вам понять, как использовать приложение, прежде чем подписываться на пробную версию.

    Стоимость: Базовая версия EveryDollar бесплатна. Чтобы получить доступ к дополнительным функциям, вы должны присоединиться к Ramsey+, которую вы можете попробовать бесплатно в течение 14 дней. После пробного периода вы можете заплатить 59,99 долларов США за три месяца, 99,99 долларов США за шесть месяцев или 129,99 долларов США за 12 месяцев.

    Личный капитал, для отслеживания состояния и расходов

    Почему мы рекомендуем его: Личный капитал — это в первую очередь инвестиционный инструмент, но его бесплатное приложение включает в себя функции, полезные для бюджетников, желающих отслеживать свои расходы.

    Вы можете подключить и отслеживать текущие, сберегательные и кредитные счета, а также IRA, 401 (k), ипотечные кредиты и кредиты. Приложение предоставляет моментальный снимок расходов, перечисляя последние транзакции по категориям. Вы можете настроить эти категории и увидеть процент от общих ежемесячных расходов, которые представляет каждая категория.

    Личный капитал также служит для отслеживания собственного капитала и разбивки портфеля. Доступ к приложению возможен как с телефона, так и с компьютера.

    Почему стоит подумать дважды: если ваша цель — планировать свои расходы и сбережения, вы можете пойти другим путем.Функции бюджетирования этого приложения помогли ему попасть в список, но его инвестиционные инструменты делают его уникальным. Другие приложения имеют более широкие возможности бюджетирования.

    Ботанический совет: еще одно приложение, на которое стоит обратить внимание, — Copilot (только для iOS). Это приложение отслеживает инвестиции, а также отслеживает и классифицирует расходы.

    PocketGuard, для упрощенного снимка бюджета

    Почему мы рекомендуем это: Каталог функций PocketGuard не самый надежный в нашем списке, но это часть того, почему он нам нравится.Приложение сильно упрощается.

    Вы можете подключить свои банковские счета, кредитные карты, кредиты и инвестиции и отслеживать счета. С помощью этой информации приложение показывает, сколько вам осталось потратить после того, как вы отложили средства на предметы первой необходимости, счета и цели.

    PocketGuard также отслеживает ваш собственный капитал и дает вам возможность не связывать свои учетные записи, а вместо этого отслеживать свои финансы вручную. Платная версия PocketGuard Plus предлагает план погашения долга, возможность экспорта ваших транзакций и другие функции.

    Почему стоит подумать дважды: это приложение делает за вас много работы. Это хорошо для практически невмешательства, но не так, если вы хотите планировать свои деньги. Кроме того, на заметку для пользователей Android: PocketGuard также имеет один из самых низких показателей в Google Play в нашем списке лучших бюджетных приложений.

    Стоимость: базовая версия PocketGuard предоставляется бесплатно. PocketGuard Plus стоит 7,99 долларов в месяц, 79,99 долларов в год или 99,99 долларов за разовую пожизненную покупку.

    Honeydue, для планирования бюджета с партнером

    Почему мы рекомендуем это: Honeydue разработан таким образом, чтобы вы и ваш партнер могли просматривать обе свои финансовые картины в одном приложении.Оба партнера могут синхронизировать банковские счета, кредитные карты, кредиты и инвестиции. (Хотя вы можете выбрать, какой суммой вы будете делиться со своей второй половинкой.)

    Бесплатное приложение для составления бюджета автоматически распределяет расходы по категориям, но вы также можете создавать собственные категории. Вместе вы можете установить месячные лимиты для каждой из этих категорий, и Honeydue предупредит вас, когда вы или ваш партнер приблизитесь к ним.

    Honeydue также отправляет напоминания о предстоящих счетах и ​​позволяет общаться в чате и отправлять смайлики.

    Почему стоит подумать дважды: как и некоторые другие приложения в нашем списке, Honeydue больше склоняется к анализу и изучению прошлых транзакций, а не к планированию расходов заранее.

    Ботанический совет: Zeta Money Manager и Firstly (ранее Honeyfi) также предназначены для того, чтобы несколько человек могли видеть свои финансы в одном приложении.

    Fudget, для составления бюджета без синхронизации счетов

    Почему мы рекомендуем его: обратите внимание на Fudget, если вы не хотите синхронизировать финансовые счета и предпочитаете простой интерфейс, похожий на калькулятор, а не причудливым функциям.

    В сверхпростом дизайне Fudget вы составляете списки входящих и исходящих денег и отслеживаете свои остатки. Нет даже бюджетных категорий. Учетная запись Pro позволяет вам также экспортировать свой бюджет вместе с другими дополнительными функциями.

    Fudget, который является новым в нашем списке лучших бюджетных приложений, имеет рейтинг Google Play, который выше, чем у любого из других приложений, которые мы рассмотрели, и рейтинг App Store, который связывает наивысший балл с несколькими другими вариантами.

    Почему стоит подумать дважды: это приложение, вероятно, слишком просто для вас, если вы предпочитаете категоризацию расходов, информацию или что-то еще, кроме основ.И если у вас нет возможности регистрировать все расходы, лучше поискать в другом месте. Мы также не нашли ничего особенного в руководствах пользователя.

    Стоимость: бесплатно для Fudget; Единовременная покупка за 3,99 доллара США для обновления до Fudget Pro.

    Ресурсы для составления бюджета из NerdWallet

    У NerdWallet есть бесплатное приложение, которое позволяет вам отслеживать свои денежные средства, видеть свой собственный капитал и долг, а также отслеживать свой кредитный рейтинг. Мы решили не включать себя в приведенный выше список, чтобы представить непредвзятое мнение.

    Перед составлением бюджета

    NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

    Мы также предлагаем варианты, не связанные с приложениями, которые вы можете попробовать:

    Методика определения лучших бюджетных приложений

    Чтобы составить приведенный выше список, мы сначала рассмотрели 18 финансовых приложений. Мы ценим приложения, которые позволяют пользователям делать следующее:

    • Синхронизировать несколько типов финансовых счетов (и отказаться от синхронизации).

    • Заранее планируйте финансовые решения вместо простого отслеживания прошлых транзакций.

    • Просматривайте свои расходы по категориям и создавайте пользовательские категории.

    • Отслеживайте счета и получайте оповещения о предстоящих сроках оплаты.

    • Делитесь финансовой информацией с партнерами.

    • Доступ к приложению через мобильное приложение и компьютер.

    Мы также давали неофициальные бонусные баллы за полезные функции, такие как отображение кредитного рейтинга и собственного капитала, а также отслеживание инвестиций. Мы отметили приложения, которые были бесплатными или относительно недорогими.

    Опыт реальных пользователей тоже имеет значение. Итак, мы читаем обзоры приложений в iOS App Store и Google Play, отмечая жалобы и похвалы. Мы включили только те приложения, которые получили не менее 4,5 звезд (из 5) в iOS App Store или Google Play, а также не менее 1000 отзывов. Эти рейтинги были составлены 15 декабря 2021 года.

    Бюджетный календарь: что это такое и как им пользоваться Лучшие кредитные картыЛучшие кредитные картыЛучшие бонусные картыЛучшие карты кэшбэкаЛучшие туристические картыЛучшие карты перевода балансаЛучшие карты 0% APRЛучшие студенческие картыЛучшие карты для плохой кредитной историиЛучшие карты для малого бизнесаЛучшие банковские услугиЛучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счетаЛучшие бонусы и акцииЛучшие сберегательные счетаЛучшие сберегательные ставкиЛучшие расчетные счетаЛучшие процентные ставкиЛучшие банкиЛучшие деньги рыночные счетаЛучшие счета для управления денежными средствамиЛучшие инвестицииЛучшие брокеры для акцийЛучшие брокеры для начинающихЛучшие IRA-провайдерыЛучшие роботы-консультантыЛучшие для активной торговлиЛучшие для торговли опционамиЛучшие финансовые консультантыЛучшие криптовалютные биржиЛучшие приложения для инвестицийЛучшие ипотечные кредитыЛучшие ипотечные кредиторыЛучшие кредиторы для новых покупателей жильяЛучшие кредиторы рефинансированияЛучшие онлайн КредиторыЛучшие кредиторы FHAЛучшие кредиторы VAЛучшие для низкого первоначального взносаЛучшие кредиторы для плохой кредитной историиЛучшее страхованиеЛучшее страхование автомобиляСамое дешевое страхование автомобиляЛучшее страхование жизниЛучшее страхование домовладельцевЛучшее страхование арендаторовЛучшее срочное страхование жизниЛучшие персональные кредитыЛучшие персональные кредитыЛучшие небольшие персональные кредитыЛучшие экстренные кредитыЛучшие кредиты на консолидацию долгаЛучшие быстрые персональные кредитыЛучшие кредиты на улучшение домаЛучшие кредиты в рассрочку для плохой кредитЛучшие студенческие кредитыЛучшие студенческие кредитыЛучшие студенческие кредиты для плохой кредитной историиЛучшие студенческие кредиты без поручителяЛучшие кредиты для выпускниковЛучшие родительские кредиты для колледжаЛучшие кредиторы рефинансирования студентовЛучшие кредиторы рефинансирования с быстрой выплатойЛучшие для малого бизнесаЛучшие кредиты для бизнесаЛучшие кредитные карты для бизнесаЛучшие банки для малого бизнесаЛучшие бесплатные расчетные счета для бизнесаЛучшие бизнес-линии кредита

    СРАВНИТЬ И ПРОСМОТРЕТЬ


    Кредитные картыСравнить рядомСравнить бонусные предложенияСравнить бонусные картыСравнить карты 0% APRСравнить карты перевода балансаПолучить ac Рекомендация ardПросмотреть все обзоры кредитных картБанковское делоОбзор MarcusОбзор American ExpressОбзор СитибанкаСравнить сберегательные счетаСравнить счета CDСравнить расчетные счетаСравнить счета денежного рынкаСравнить счета управления денежными средствамиСравнить все счетаПосмотреть все обзоры банков и кредитных союзовИнвестицииСравнить онлайн-брокерские компанииSoFiE*TRADETD AmeritradeInteractive BrokersBettermentСмотреть все обзоры онлайн-брокеровИпотекаСравнить текущие ставки по ипотечным кредитамСравнить текущие ставки рефинансированияСравнить текущие 30-летние ставки фиксированные ставкиСравнить текущие 15-летние фиксированные ставкиСравнить текущие ставки 5/1 ARMСравнить ставки по ипотечным кредитам FHAСравнить ставки рефинансирования с выплатой наличныхНайти кредиторов с предварительным одобрениемПосмотреть все обзоры ипотечных кредиторовСтрахованиеСравнить тарифы автострахованияСравнить четыре крупнейших автостраховщикаОтзывы о страховании жизниПосмотреть все обзоры автострахованияОбзоры автострахованияОтзывы о страховании жильяЛичные кредитыСравнить личное ссудыСравнить ссуды с плохой кредитной историейСравнить ссуды на консолидацию долгаUpstartBest EggSoFiLightStreamСмотреть все личные кредиты revi ewsСтуденческие кредитыСравнить варианты рефинансирования студенческих кредитовEarnestCommonbondSoFiAscentCollege AveSallie MaeПосмотреть все обзоры рефинансирования студенческих кредитовSmall businessСравнить малые бизнес-кредиторыСравнить бизнес-кредитные картыFunding CircleOnDeckBlueVine Business CheckingChase Business CheckingПросмотреть все отзывы о кредиторах малого бизнесаПросмотреть все отзывы о текущем счете для малого бизнеса

    Руководства и советы

    Получить деньги опыт 9


    Кредитные картыВыберите лучшую кредитную картуОсновы перевода балансаКак повысить шансы на одобрениеВсе о кредитных картахКредитный рейтинг и решения по долгамЧто такое хороший кредитный рейтинг?Как быстро построить кредитПолучить бесплатный кредитный рейтингПредотвратить кражу личных данныхКак заморозить кредитКак консолидировать долгКак найти облегчение бремени задолженностиРуководство по понимание вашего кредитного рейтингаБанковское делоКак открыть банковский счетСколько у вас должно быть сбережений?Высокодоходный компакт-диск: как это работаетИнвестиции в депозит: сколько вы можете заработатьОсновные сведения о расчетном счетеВсе о банковском делеИнвестиции и выход на пенсиюРуководство по планированию выхода на пенсиюВыбор финансового консультантаКак купить акцииРуководство IRAУправление активамиРуководство по криптовалютеВсе об инвестированииИпотекаСоветы для покупателей жилья в первый разПрограммы для покупателей жилья в первый раз по штатамКак рефинансировать ипотеку Кредиты FHA: что вам нужно знатьВсе об ипотекеКредитыКак платить за колледжПланы погашения студенческого кредитаКак консолидировать студента кредитыЗавершите свой FAFSAВыплата долга: инструменты и советыВсе о кредитахСтрахованиеКак получить котировки автострахованияПолучить цитаты срочного страхования жизниСрок vs.Страхование жизни на всю жизньЧто покрывает страхование домовладельцев?Что покрывает страхование арендаторов?Узнайте о вариантах MedicareВсе о страхованииРасходы и сбереженияКак планировать бюджетСпособы заработать деньги в Интернете и в автономном режимеКак снизить счетаКак сэкономить деньгиРуководство по гиг-экономикеКак управлять своими деньгамиКак найти лучшие предложения в ИнтернетеВсе о расходы и сбереженияНалогиКак заполнить или обновить форму W4Налоговые категории и ставкиОтслеживание возмещения федерального налога и налога штатаВсе о налогахПутешествияОсновы использования баллов и мильЛучшие программы лояльности для путешествийОценка баллов и мильКак найти туристическую страховкуВсе о путешествияхВсе программы лояльности для путешествийМалый бизнесФинансирование малого бизнесаКак получить кредит для малого бизнесаЧто вам нужно открыть счет в банке для бизнесаКак получить кредитную карту для бизнесаКак начать бизнесВсе о малом бизнесе

    Калькуляторы

    Измельчение реальных чисел

    Инструменты

    ЗНАЙ СВОИ ДЕНЬГИ


    Кредитные картыБалансовый перевод сберегательный калькуляторКалькулятор процентной ставкиКредитный счет и долговое решение ionsКалькулятор использования кредитаКалькулятор консолидации долга

    Как составить бюджет за 7 простых шагов – Forbes Advisor

    Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

    Какой бы метод вы ни выбрали, составление личного бюджета включает в себя три основных процедуры:

    1. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите.
    2. Старайтесь, чтобы второе число было меньше первого.
    3. Вспенить, промыть, повторять каждый месяц.

    К сожалению, простота составления бюджета не означает, что это легко. И если вы никогда не составляли бюджет, вы можете чувствовать себя ошеломленным тем, что именно вы должны делать и как вы должны это делать.

    К счастью, несмотря на сообщения об обратном, создание бюджета с нуля не должно быть болезненным или трудным. Вот как вы можете создать простой и понятный бюджет, который работает на вас.

    Шаг 1. Примите участие в текущем процессе составления бюджета

    Мы часто склонны думать о составлении бюджета как об рутинной работе. Вы садитесь со своими счетами и квитанциями. Вы подсчитываете, сколько вы потратили. Вы планируете, сколько вы потратите в будущем.

    Давайте рассмотрим пример, используя составную пару «Генри» и «Жанин». В первый раз, когда Джанин и Генри пытались составить бюджет, они поняли, что в прошлом месяце потеряли более 450 долларов США, обедая вне дома. Поэтому они поклялись тратить в ресторанах не более 50 долларов в неделю и отправились в путь, довольные тем, что уложились в бюджет.

    Если это то, о чем вы думаете как о составлении бюджета, на самом деле очень сложно продвигаться вперед, как узнали Джанин и Генри. Создав свой первый бюджет, пара не отслеживала активно свои расходы, поэтому они не заметили, когда превысили установленный ими самими лимит расходов на ресторан.Они не понимали, почему до сих пор пытаются свести концы с концами. В конце концов, дошло до того, что им пришлось снова сесть за стол, чтобы составить бюджет, и начать весь процесс заново.

    Лучший способ настроить себя на успех в составлении бюджета — принять тот факт, что составление бюджета — это постоянная стратегия, которую вы будете использовать, чтобы жить той финансовой жизнью, которой вы хотите. Вместо того, чтобы думать о составлении бюджета как об одноразовой или случайной рутине, лучше думать о нем как о регулярной задаче обслуживания, очень похожей на стирку.

    Как и управление денежными средствами, ваша стирка — это постоянная ответственность, которую нельзя избежать, игнорировать или забыть без серьезных последствий. Переходя к своему совершенно новому бюджету с осознанием того, что вы привержены регулярному и непрерывному процессу, вы поможете сохранить свой бюджет, что гораздо важнее, чем просто его создание.

    Чтобы подготовиться к этому новому постоянному заданию, Джанин и Генри планируют еженедельное совместное рассмотрение своего бюджета.

    Шаг 2.Рассчитайте свой ежемесячный доход

    После того, как вы освоите реалии процесса составления бюджета, вы готовы приступить к мельчайшим цифрам. Вы начнете с расчета вашего ежемесячного дохода.

    Для тех, кто получает зарплату от традиционного работодателя, эта часть будет очень простой. Вам просто нужно взглянуть на свою последнюю платежную квитанцию, чтобы увидеть, сколько вы зарабатываете на зарплату. Затем вы можете умножить это на четыре, если вам платят еженедельно, или на два, если вам платят раз в две недели или два раза в месяц.

    Джанин получает зарплату в размере 1550 долларов 1 и 15 числа каждого месяца. Ее ежемесячная зарплата, умноженная на два, составляет 3100 долларов. Знание этой суммы дает ей отправную точку для расчета бюджета.

    Однако, если вы работаете фрилансером, подрабатываете, получаете почасовую оплату или сверхурочную работу или полагаетесь на чаевые или комиссионные, ваш ежемесячный доход подсчитать немного сложнее. В этом случае соберите информацию о своем доходе за последние три-шесть месяцев и рассчитайте среднее значение.Это может дать вам представление о том, сколько вы зарабатываете в среднем каждый месяц.

    Генри работает фрилансером, поэтому его доход колеблется. Однако, оглядываясь на свой доход за последние шесть месяцев, он узнает, что, хотя он заработал только 1300 долларов за один месяц и почти 8000 долларов в другой месяц, его средний месячный заработок (после вычета расчетных квартальных налоговых платежей) ) составляет 3500 долларов.

    Средний месячный доход Джанин и Генри составляет 6600 долларов (доход Джанин 3100 долларов + средний месячный доход Генри 3500 долларов).

    Шаг 3. Подсчитайте необходимые расходы

    Ваши необходимые расходы — это минимум, необходимый вам каждый месяц для поддержания жизни. К ним относятся постоянные расходы и переменные потребности.

    Большинство людей имеют общее представление о своих постоянных или повторяющихся расходах. Например, вы точно знаете, сколько ежемесячно платите за аренду или ипотеку.

    Пришло время просмотреть и записать все ваши фиксированные расходы. Они могут включать:

    • Аренда/Ипотека
    • Коммунальные услуги, включая мобильный телефон и доступ к данным/Wi-Fi (если они колеблются, рассчитайте среднемесячное значение за последние 12 месяцев)
    • Плата за автомобиль
    • Автострахование
    • Оплата студенческой ссуды
    • Алименты или пособие на ребенка
    • Расходы на детский сад
    • Ежемесячное членство (например, абонемент в тренажерный зал)

    Постоянные расходы Джанин и Генри выглядят так:

    Эти фиксированные затраты легче всего отследить, поскольку они обычно остаются неизменными из месяца в месяц.Но вы заметите, что некоторые необходимые расходы не включены в эти расходы, например, продукты или рецепты. Это переменные, но необходимые расходы, которые могут меняться от месяца к месяцу.

    Для переменных расходов рекомендуется рассчитать среднемесячное значение за последние 12 месяцев. (Если есть расходы, которые не возникают ежемесячно, сложите общую годовую сумму, которую вы потратили, и разделите эту сумму на 12, чтобы определить среднемесячное значение.) Включите следующие нерегулярные, но необходимые расходы:

    • Бакалея
    • Лекарства
    • Медицинские приемы
    • Страхование арендаторов/страхование домовладельцев
    • Техническое обслуживание и ремонт автомобилей
    • Обслуживание и ремонт дома
    • Платежи кредитными картами

    Давайте посмотрим на переменные, но необходимые ежемесячные расходы Джанин и Генри:

    После того, как вы подсчитали сумму, которую ежемесячно тратите на эти предметы первой необходимости, у вас есть базовый бюджет расходов.

    Базовый ежемесячный бюджет расходов Генри и Джанин составляет 3430 долларов (2190 долларов фиксированных ежемесячных расходов + 1240 долларов переменных ежемесячных расходов).

    Шаг 4. Добавьте позиции «Заплати себе»

    Платить самому себе означает финансировать финансовые цели и планы до того, как вы потратите деньги по своему усмотрению. Многие люди забывают включать такие цели в свои бюджеты, предполагая, что они достигнут своих целей с тем, что «осталось» в конце месяца. Но планирование использования оставшихся денег часто означает, что ваши цели не учитываются.Поэтому следующим шагом в создании устойчивого бюджета является создание статей бюджета для достижения основных целей.

    Начните с записи ваших финансовых целей. Некоторые примеры включают:

    Когда вы определились со своими целями, подсчитайте, сколько вы будете ежемесячно платить за каждую из них. Если у вас есть крайний срок, разделите сумму денег, которая потребуется для достижения вашей цели, на количество месяцев до крайнего срока, чтобы определить сумму ваших ежемесячных сбережений.

    Прибавьте эти суммы к своим фиксированным расходам.Считая свои финансовые цели фиксированными расходами и статьями ежемесячного бюджета, вы выработаете привычку расставлять приоритеты для своих целей.

    У Генри и Джанин есть несколько финансовых целей, которых они хотели бы достичь, включая более быстрое погашение студенческих кредитов, накопление на пенсию, накопление на поездку в Мачу-Пикчу и покупку собственного дома. Они решают заплатить следующие суммы за каждую цель:

    Бюджет расходов Джанин и Генри теперь составляет 4 755 долларов (3 430 долларов базовых расходов + 1 325 долларов на расходы в первую очередь).

    Шаг 5. Планируйте свои дискреционные расходы

    Теперь, когда вы рассчитали свои базовые расходы и позиции для своих финансовых целей, вы готовы добавить дополнительные расходы. Это расходы, которые вы хотите, а не необходимость. Они могут включать в себя такие вещи, как развлечения, рестораны, одежда и тому подобное.

    Хотя могут потребоваться некоторые дискреционные расходы (например, одежда, если только ваше рабочее место не слишком открытое), сколько вы тратите на эти предметы, зависит от вас.

    Расчет этих расходов немного сложнее, чем предыдущие шаги. Это потому, что вам нужно будет знать больше, чем просто то, что вы потратили в прошлом. Начните с этих цифр и используйте их, чтобы решить, являются ли эти суммы слишком высокими, слишком низкими или правильными.

    Например, вы можете обнаружить, что ежемесячно тратите 150 долларов на обед в ресторане. Этот шаг дает вам возможность понять, сколько вы тратите на удобство, и скорректировать свой план расходов. С другой стороны, если вы понимаете, что из соображений экономии денег у вас три месяца между стрижками, но вам действительно нравится, как вы выглядите, когда ходите каждые шесть недель, вы можете увеличить свой бюджет на стрижку.

    Теперь вы добавляете свои идеальные суммы дискреционных расходов к своим расходам, чтобы составить свой ежемесячный план расходов.

    Давайте взглянем на ежемесячный дискреционный план расходов Генри и Джанин:

    С добавлением дискреционных расходов у Джанин и Генри теперь есть план расходов в размере 5495 долларов США в месяц (3430 долларов США в базовых расходах + 1325 долларов США на предметы первой необходимости + 740 долларов США в дискреционных расходах).

    Шаг 6. Сравните и отрегулируйте

    Сравните свои расходы с вашими доходами.Если число расходов меньше или равно вашему числу доходов, то ваш бюджет сбалансирован. В этом случае вы готовы реализовать свой бюджет.

    Если же ваши расходы превышают ваши доходы, то вам необходимо скорректировать свои расходы. Вы можете сделать это, играя с любым из нефиксированных расходов. Важное предостережение относительно ваших корректировок заключается в том, что вы должны сосредоточиться на дискреционных расходах или переменных расходах (таких как ваш бюджет на продукты), прежде чем сокращать свои сбережения для своих финансовых целей.Защита статей бюджета, предусматривающих оплату в первую очередь, поможет вам достичь важных финансовых показателей, которые важны для вас.

    Для Джанин и Генри их ежемесячный план расходов в размере 5 495 долларов США значительно ниже их среднего месячного дохода в размере 6 600 долларов США. Однако, поскольку доход Генри является переменным, им нужно будет придумать план на месяцы ниже среднего. Например, за месяц Генри принес домой всего 1300 долларов, а их общий доход составил 4400 долларов. Им нужно будет определить, какие статьи сокращать в такие месяцы или как они могут использовать его избыточный доход в месяцы с более высоким доходом, чтобы сгладить месяцы с более низким доходом.

    Шаг 7. Реализуйте и отслеживайте свои расходы

    Имея сбалансированный бюджет, вы готовы претворить в жизнь свой план расходов. Начните тратить и экономить на основе бюджета, который вы создали.

    Однако выполнение нового бюджета — это нечто большее, чем просто соблюдение пределов расходов. Вам также нужно будет отслеживать свои расходы, чтобы выявить слабые места. Лучший способ отслеживать — использовать любой инструмент, который лучше всего подходит для вас, будь то использование приложения для составления бюджета, электронной таблицы или ручки и бумаги.

    Например, Джанин каждый день тратит 10 долларов на обед в столовой на рабочем месте. У них с Генри есть еженедельный бюджет в размере 50 долларов на ужин вне дома, но расходы Джанин в столовой означают, что она тратит этот бюджет на работе, а не по вечерам или в выходные дни. Вместо того, чтобы корить себя, Джанин пытается выяснить, что побуждает ее покупать там еду после того, как она решила этого не делать.

    Джанин может понять, что она никогда не забывает упаковать ланч, поэтому она и Генри начинают упаковывать ланчи на неделю каждое воскресенье.Или она может понять, что приносит свой обед, но он никогда не будет таким привлекательным, как горячая еда. В этом случае она решает перестать носить с собой деньги на работу, чтобы убедиться, что она съест то, что принесла.

    По мере реализации и отслеживания бюджета вы со временем заметите закономерности. Это поможет вам внести необходимые изменения в ваш бюджет и выяснить, что для вас важно.

    Бюджетирование может освободить вас

    Бюджетирование часто пользуется плохой репутацией, но все дело в том, чтобы тратить деньги на то, что для вас важнее всего.Простой процесс составления бюджета представляет собой прекрасную возможность обучения для вас и вашей семьи. Если, как Джанин и Генри, вы планируете бюджет как пара, найдите время, чтобы решить свои личные и общие цели, включая финансы, которые будут их поддерживать.

    Бюджет Генри и Джанин, как указано выше, очень близок к бюджету 50/20/30, где примерно 50 % вашего дохода идет на нужды, 20 % идет на сокращение долга и сбережения, а 30 % доступно на нужды. . Еще одна полезная модель бюджетирования — это бюджет с нулевой базой, где каждый входящий доллар назначается для определенной работы.

    Если вы фрилансер или ваш доход варьируется, в ваш бюджет необходимо будет включить более крупный буфер сбережений на случайные месяцы, когда ваш доход ниже ожидаемого, а также план оптимизации для тех месяцев, когда ваш доход выше.

    Независимо от того, какой метод вы используете, подсчитывая свои доходы и расходы, определяя, как вы будете достигать своих финансовых целей и планируя свои дискреционные расходы, у вас будет основа, необходимая для того, чтобы ваши финансы соответствовали вашей жизни.

    Собираем все вместе в бюджете

    Большинство людей знают, что им нужен семейный бюджет. Но когда приходит время создать его, а затем придерживаться его, начать работу может быть сложно.

    Независимо от того, составляете ли вы бюджет впервые или вам просто нужен курс повышения квалификации, вот пошаговое руководство, которое поможет вам начать работу:

    Шаг 1. Организуйте. По своей сути бюджет представляет собой рабочий лист с отдельными категориями доходов, расходов и сбережений.Итак, вам нужно будет собрать свои финансовые документы, такие как платежные квитанции, выписки по кредитным картам и банковским счетам, а также счета за авто или студенческий кредит, чтобы убедиться, что у вас достаточно информации для начала работы.

    Шаг 2: Отследить. В течение одного месяца ведите подробный журнал своих расходов. Отслеживайте все свои расходы, начиная от более крупных расходов, таких как оплата автомобиля, аренды, ипотеки или платежей по кредитной карте, и заканчивая суммой, которую вы тратите на ежедневные обеды, или другими непредвиденными расходами. Рассмотрите возможность использования онлайн-инструментов, таких как Budget Watch, для автоматизации процесса отслеживания ваших расходов и постановки бюджетных целей.

    Шаг 3: Анализ. В конце месяца суммируйте свои доходы и расходы, а затем вычтите расходы из своего дохода. Если это кажется неправильным, убедитесь, что вы зафиксировали все свои доходы и расходы. Если ваши доходы или расходы меняются каждый месяц, это может сильно повлиять на ваш бюджет. Если ваши расходы в сумме меньше ваших доходов, вы на правильном пути. Если нет, изучите свои расходы, задав два вопроса: «Без чего я могу обойтись?» и «Что действительно важно?»

    Шаг 4: Категоризация и бюджет. Просмотрев все свои расходы, разделите их на категории и установите бюджет для каждой из них. Если вы считаете, что тратите слишком много в какой-то области, поставьте перед собой цель, которая побудит вас к активным изменениям.

    Шаг 5: Обзор: Возьмите за привычку ежемесячно пересматривать свой бюджет, особенно на начальных этапах. Также полезно получить квалифицированное второе мнение. Это может исходить от надежного друга или родственника, умеющего тратить, сберегать и инвестировать.Он также может исходить от опытного специалиста по финансовому планированию, который может просмотреть ваш бюджет, предложить предложения и помочь ответить на вопросы.

    Подсказка

    Чтобы сэкономить на будущее, стремитесь к тому, чтобы общая сумма ежемесячных расходов составляла 60 процентов от вашего валового дохода.

    Время от времени будут возникать чрезвычайные ситуации и события, которые могут отвлечь вас от цели. Но если вы сделаете составление бюджета регулярной привычкой, у вас будут инструменты, необходимые для корректировки расходов и возвращения в нужное русло.

    Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

    Мы стремимся к вашему финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

    Мой финансовый справочник

    Уэллс Фарго Банк, Н.А. Член FDIC.

    Как планировать семейный бюджет

    Личные финансы — это навык

    Независимо от того, копите ли вы на солнечный отпуск или просто считаете гроши на черный день, личные финансы всегда должны быть на первом месте, когда речь идет о вашем домашнем хозяйстве. Создание позитивных привычек в отношении расходов и ведение личного бюджета — это жизненные навыки, которые должен знать каждый, включая детей. Внедрите некоторые из этих советов по составлению бюджета в свой дом, чтобы подать отличный пример своим детям и сделать свою жизнь проще.

    Знай свой денежный поток

    Вы можете подумать, что такие термины, как «денежный поток» и «расходы», используются только в офисе, но правильное обращение с деньгами универсально, независимо от того, ведете ли вы бизнес или просто следите за тем, чтобы ваша семья не тратила слишком много. Очень важно иметь четкое представление о средствах, которые вы приносите каждый месяц, и о деньгах, которые вы выплачиваете; вы не можете управлять бюджетом, если вы не знаете, каков ваш бюджет на самом деле.

    Если вы считаете, что назначение всего этого в память слишком сложно, попробуйте использовать Excel для составления рабочего листа бюджета.Более того, храните эту информацию в защищенном онлайн-документе, чтобы вы могли получить к ней доступ в любом месте и обновлять ее по мере изменения ваших жизненных обстоятельств. Вот что вы хотите иметь в списке:

    • Ежемесячный доход (ваша заработная плата и любой другой источник дохода)
    • Погашение кредитной карты (приблизительная цифра)
    • Причитающиеся страховые взносы (медицинское страхование, страхование автомобилей, страхование жизни и т. д.)
    • Выплаты по ипотеке или арендная плата
    • Студенческие кредиты (если есть)
    • Тарифы на сотовую связь
    • Расходы на проживание (средние счета за продукты и коммунальные услуги в месяц)
    • Расходы на эксплуатацию автомобиля или бюджет на общественный транспорт
    • Присмотр за детьми/абонемент в спортзал и т. д.
    • Сберегательный/чрезвычайный фонд (деньги, которые вы стремитесь откладывать каждый месяц в обязательном порядке)

    После того, как вы вычтете общие расходы из своей зарплаты, вы получите более четкое представление о том, какой располагаемый доход у вас остался.

    Будьте реалистичны в своих ожиданиях по экономии

    Конечно, мы все хотели бы экономить 1000 долларов в месяц, но для подавляющего большинства людей это просто нереально. Установите бюджеты и планы расходов, которые достижимы. Если вы стремитесь сэкономить 400 долларов, но обнаружите, что ваши ежемесячные счета постоянно съедают это, вы начнете думать, что постоянно перерасходуете, и будете подвергаться всему стрессу, который сопутствует этому.На самом деле, 300 долларов сбережений, безусловно, по-прежнему являются предметом гордости, и вы не должны чувствовать себя виноватыми из-за необходимости оплачивать свои счета.

    Внимательно следите за своими расходами

    Знание того, что вы можете сэкономить, идет рука об руку со знанием того, что вы можете потратить. Мы все виноваты в том, что думаем, что небольшое удовольствие здесь и там не будет иметь значения, но эти небольшие расходы быстро складываются. Когда вы устанавливаете свой ежемесячный бюджет, не будьте скромны в своих расходах. Если вы знаете, что расстаетесь с 20 долларами в неделю на еду вне дома, учтите это, или, может быть, вы тратите 20 долларов на то, чтобы остаться дома и на потоковые сервисы.Не оставляйте камня на камне, когда вы создаете краткий обзор финансов вашего дома.

    Узнайте, может ли ваш банк помочь

    Многие платформы онлайн-банкинга позволяют вам устанавливать цели сбережений и отправят вам электронное письмо с предупреждением, если вы рискуете попасть в овердрафт. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, можете ли вы установить цель или ограничить свои расходы, чтобы у вас было более одного взгляда на деньги, покидающие ваш счет каждую неделю. Даже если ваш банк не разрешает это, существует множество других приложений для расходов, и как только вы привыкнете отслеживать свои расходы, у вас будет гораздо более четкое представление о том, с чем вы расстаетесь из месяца в месяц.

    Не теряйте документы

    Когда подходит время уплаты налогов, обычно хочется, чтобы вы были немного более организованными со своими документами в течение года. С помощью сканера документов вы можете просто сделать фотографию и без труда преобразовать все свои документы в цифровую форму. Сохраняйте их в надежной папке Dropbox или делитесь ими с помощью защищенной паролем ссылки, и вы мгновенно окажетесь на вершине своего бизнеса.

    Каким должен быть мой месячный бюджет?

    Ваш месячный бюджет всегда должен предусматривать основные расходы.Итак, если вы зарабатываете 1500 долларов в месяц, а ваши расходы составляют 1100 долларов, это означает, что у вас останется 400 долларов, которые можно реально потратить, не влезая в долги. Если вы хотите вложить 200 долларов в сбережения, то у вас будет только 200 долларов. Очевидно, что чем меньше ваш бюджет, тем труднее его придерживаться. Однако в целом лучше переоценить свои расходы, чем недооценить — в конце концов, управлять долгом гораздо сложнее, чем придерживаться бюджета.

    Существуют различные методы составления бюджета, которые вы можете попробовать, чтобы выработать здоровые привычки в отношении денег, например:

    Правило 50/30/20

    Созданная Элизабет Уоррен программа составления бюджета 50/30/20 разбивает ваши финансы на «потребности» (арендная плата, счета и т. д.).), «хочу» (хобби, покупки и т. д.) и «сбережения». Это означает, что все ваши «потребности» должны составлять 50% вашего общего дохода, что может означать сокращение расходов на продукты или поиск более дешевых коммунальных услуг. Ваши «желания» должны составлять 30% вашего дохода, а ваши «сбережения» должны составлять 20%. Такая постановка цели может придать структуру и уверенность в ваших проблемах с управлением капиталом. Это также может быть довольно гибким, так как 30% вашего бюджета, отведенные на несущественные расходы, означают, что вместо этого вы можете просто добавить еще 10% к своим сбережениям.

    Метод конверта

    Это отличный вариант для людей, которые любят более бережно относиться к своим деньгам, поскольку это система сбережений, основанная на наличных деньгах. Хотя это может быть плюсом для тех, кто еще не принял безналичный способ оплаты, это означает, что вы не будете пользоваться безопасностью дебетовой или кредитной карты. Тем не менее, исследования показывают, что у вас меньше шансов перерасходовать деньги, если вы платите наличными.

    Этот метод заставляет вас указать свой бюджет на конвертах, один для продуктов, один для хобби и т. д.Вы берете назначенный конверт с собой каждый раз, когда идете в магазин, в кино или куда-нибудь поесть, и когда наличные заканчиваются, все, больше никаких трат в этом районе до дня зарплаты. Это дает очень четкое представление о том, сколько у вас осталось, так как оно прямо у вас в руке.

    Как сэкономить на семейном бюджете?

    Есть несколько способов сократить повседневные расходы, в том числе:

    • Покупка более дешевых брендов в супермаркете
    • Поиск более дешевой энергии
    • Подумайте, без каких «предметов роскоши» вы можете обойтись

    Говоря о предметах роскоши, сколько их у вас есть? Интернет, например, является жизненно важной частью любого дома, но платите ли вы за объемы данных, которые вам на самом деле не нужны? Скорости, необходимые для дома, в котором есть фрилансер и заядлый геймер, выше, чем, например, для молодой семьи.Проведите исследование и убедитесь, что вы получаете лучшее соотношение цены и качества.

    Будьте разумны в деньгах

    Знания — это действительно сила, когда речь идет о вашем домашнем бюджете. Имейте четкий и точный обзор того, что вы зарабатываете и тратите, и не исключайте удобные цифровые инструменты — если они могут работать в вашем офисе, они могут работать и у вас дома. Dropbox позволяет хранить квитанции, финансовые документы и бюджеты в одном легкодоступном месте. А с тарифным планом Dropbox Family вы можете получить дополнительные инструменты, которые упростят обмен файлами бюджета и их защиту.Это означает, что даже если вы выбираете систему сбережений, основанную на наличных деньгах, такую ​​как метод конвертов, вы все равно можете иметь цифровой след своих расходов и четкое понимание того, куда идут ваши деньги. Сохранение таблиц бюджета и финансовых документов с помощью Dropbox позволит вам просматривать их на нескольких устройствах, удобно делиться ими с соседями по комнате и членами семьи и, самое главное, не отставать от графика.