Возврат процентов по ипотечному кредиту

8 мая 2021

Налогопедия простым языком расскажет о вычетах и налогах. Пожалуйста, напишите в строке поиска слово или обозначение, о которых Вы хотели бы узнать, и нажмите кнопку «Искать» ниже.

Что такое возврат процентов по ипотечному кредиту?

Возврат процентов по ипотечному кредиту — это установленная российскими законами возможность вернуть часть процентов, выплаченных банку по ипотечному кредиту. Строго говоря, возвращаются в этом случае не проценты, а Ваши налоги. То есть Вы получаете так называемый имущественный налоговый вычет.

Выплата процентов по ипотечному кредиту — одно из оснований вернуть налоги, уплаченные государству. Говоря упрощенно, Вы можете вернуть налогов на сумму до 13 процентов от процентов, выплаченных по ипотечному кредиту. 13 процентов потому что это — ставка налога на доходы физических лиц (НДФЛ), иначе называемого иногда «подоходный налог». Именно этот налог, как правило, удерживает работодатель у своих работников.

Налогия объясняет:

Возврат налога происходит в рамках получения так называемого имущественного налогового вычета по покупке или строительству жилья. Не банк возвращает Вам проценты, а государство возвращает налоги, которые были уплачены Вами или Вашим работодателем. Поэтому документы для возврата надо предоставить не в банк, а в налоговую инспекцию.

По сути, у имущественного налогового вычета есть два компонента — вычет по затратам на покупку (или строительство) жилья и вычет по выплаченным процентам по ипотечным кредитам. Почти все правила вычета применимы, в том числе, и к возврату процентов. Например, для возврата налога по стоимости жилья и по процентам по кредиту нужна та же самая налоговая декларация. При этом, если Вы получаете вычет не только по квартире, но и по процентам по ипотеке, Вам просто нужно будет заполнить в декларации несколько дополнительных полей. А также предоставить вместе с декларацией несколько дополнительных документов — например, справку из банка о выплаченных процентах.

Наше видео

Посмотрите, как получить вычет при покупке или строительстве жилья и процентам по ипотеке.

Загрузка плеера

В вашем браузере отключен JavaScript

Смотрите также:

Полезные ссылки

Примечания:

Вы можете посмотреть перечень словарных статей здесь.

Лучше раньше. Какие деньги можно вернуть при досрочном погашении кредита?

надежда плахова

Финансы 30 Июня 2020

Зачастую при оформлении кредита заемщики вынуждены соглашаться на условия, навязываемые банком, в том числе и на страховку. И, хотя закон гласит, что настаивать на ней банк не имеет права, эксперты советуют все-таки не противиться. В обратном случае финансовая организация может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Однако страховку, а точнее ее часть, в некоторых случаях можно вернуть, если погасить кредит досрочно. О кредитном страховании и возврате денег рассказал юрист Руслан Мирзеханов.

Фото: Pixabay / Evgeny

Особые условия

Жительница Петербурга Марина Вязгина зимой столкнулась с тем, что не смогла оформить досрочное погашение кредита, взятого три месяца назад в одном из банков. Менеджер организации напомнил ей, что согласно договору, в течение полугода с момента оформления займа досрочное погашение невозможно.

«Иногда согласно договору срок возможного досрочного погашения или ограничен по времени несколькими месяцами, или запрещен банком. Данные пункты можно аннулировать через суд, но лучше изначально внимательно прочитать договор и согласовать их исключение перед получением займа у банка

, — комментирует ситуацию Мирзеханов. — Отказ банка от исключения данного пункта является нарушением по ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также п. 2 ст. 809 ГК РФ в случае, если заемщик – физлицо. И ст.165 ГК РФ, если заемщик — предприниматель. В случае отказа кредитной организацией в предоставлении права на досрочное погашение, клиент может подавать жалобу в Роспотребнадзор с копией кредитного договора и просьбой о привлечении банка к административной ответственности (ст. 14.8 КоАП РФ)».

Таким образом, каждый гражданин РФ имеет право на досрочное погашение кредита согласно ФЗ №284 от 19.10.2011 ГК РФ. Банк не имеет права накладывать за это штрафы или изымать комиссию. Более того, он обязан вернуть клиенту часть процентов и оплаты за страховку.

Современная система банкинга построена по принципу аннуитентной схемы оплаты займов: к сумме займа прибавляется процент, получившаяся сумма делится на количество месяцев — получается равный ежемесячный платеж. Должник ежемесячно оплачивает одну и ту же сумму, но в ее состав в разное время входит разное соотношение суммы основного долга и процентов — сначала клиент оплачивает процент, потом долг.

Оплатив кредит досрочно, заемщик теряет обязательства в оплате процентов за пользование, но они уже оплачены ранее.

«Согласно ст. 809 ГК РФ проценты — это плата за использование займа. Соответственно, нет займа — нет и процентов. Возврат страховки осуществляется за все оплаченные, но неиспользованные месяцы пользования кредита по заявлению заемщика», — говорит эксперт.

Это значит, что клиент может претендовать на перерасчет и возврат.

Для того, чтобы совершить досрочное погашение займа, раньше было необходимо написать и направить в банк заявление не менее, чем за месяц. Сейчас есть возможность оформить досрочное погашение в мобильном приложении банка. И процесс происходит гораздо быстрее.

Внимание, договор!

Эксперт призывает заемщиков быть внимательными при оформлении именно страховки. Не забудьте уточнить у сотрудника финансовой организации, какая именно страховка вам предлагается – от невыплаты кредита или это страхование жизни и здоровья? В первом случае вернуть деньги при досрочном погашении будет проще. А вот второй вариант не столь перспективен, ведь после погашения займа ваша жизнь не заканчивается, поэтому и оснований для отказа от страховки нет. Кроме того, некоторые крупные банки сейчас оформляют такие страховые договора, по которым возврат страховой премии невозможен.

Также в момент подписания кредитного договора нужно непременно выяснить, является ли страховой договор отдельным документом или речь идет лишь о присоединении к договору коллективного страхования? Отдельный документ гораздо более выгоден в случае досрочного погашения, ведь в таком случае клиент может обратиться напрямую в страховую компанию и прервать договор страхования в течение двух недель после оформления кредита. Если же страховка – лишь часть колдоговора — банк вправе сам решать, вернуть или нет деньги клиенту.

«Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, читайте договор, можно консультироваться с юристом. Лучше, чтобы он был заключен между заемщиком и страховой компанией напрямую»

, — советует эксперт.

При обращении в банк с целью возврата страховки по кредиту нужно не просто вести устные диалоги, следует передать сотруднику письменное заявление в двух экземплярах. Это обращение он должен при вас зарегистрировать.

Один экземпляр остается у сотрудника банковской организации, он его запустит в работу, второй обязательно оставляем себе, как доказательство обращения в банк на тот случай, если первый экземпляр затеряется.

«При этом важно, что на обоих заявлениях стояли подписи, печати, даты и одинаковый входящий номер. Кроме обращения, в пакет документов должны входить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки

, — уточняет юрист. — Если страховку так и не вернули, клиент вправе обратиться с письменным ответом банка, копией своего заявления и других заявлений в суд. Также можно подать жалобы в ЦБ РФ, Антимонопольную службу, Уполномоченному по правам человека, Роскомнадзор и Роспотребнадзор».

Материалы рубрики

Оформление возврата налогов — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Как вернуть до 27 % от стоимости покупок за рубежом через такс-фри

Приезжать из-за границы с покупками будет вдвойне приятно, если вам компенсируют часть потраченных денег. Рассказываем, как правильно воспользоваться системой Tax Free и сэкономить на шопинге за рубежом.

→ Что такое Tax Free
→ Кто может претендовать на возврат по системе такс-фри
→ С каких трат за границей можно вернуть НДС
→ Как оформить возврат налога и получить деньги
→ Вернут ли НДС полностью
→ В каких странах работает система такс-фри
→ На какую минимальную сумму нужно совершить покупку для возврата по Tax Free в разных странах
→ 5 главных советов по такс-фри для тех, кто спешит

Что такое Tax Free

VAT и GST — это аналоги НДС

В цену большинства товаров по всему миру включен НДС (он же VAT / GST) — налог на добавленную стоимость. В магазине покупатель оплачивает полную стоимость товара, включающую НДС, после чего продавец перечисляет НДС в бюджет государства.

Такс-фри (от английского Tax Free — «не облагается налогом») — это международная система, позволяющая вернуть НДС с покупок за рубежом.

Турист не пользуется государственными сервисами, доступными местным жителям, поэтому налоги вправе не платить. Для этого и нужна система Tax Free — она позволяет вернуть НДС, уплаченный при покупках за границей.

Кому вернут такс-фри

Получить возмещение Tax Free вправе иностранные туристы. Чаще всего это происходит при выезде из страны.

Система не распространяется на тех, кто с точки зрения государства не считается туристом. Если у вас есть рабочая или учебная виза, вид на жительство, статус беженца или вы провели в стране дольше определенного срока, то НДС вам не вернут.

С каких покупок можно и нельзя вернуть НДС

Можно получить возмещение НДС с покупок в магазинах, которые отмечены эмблемой Tax Free.

При вывозе из страны вещи должны быть не использованы и в заводской упаковке. Это часто проверяют. Если в Европе вы купили куртку и хотите вернуть сумму НДС, то надеть ее сможете, только покинув страну.

Чтобы вернуть НДС с покупок за границей:

• не пользуйтесь вещами до выезда из страны. Таможенникам вы должны предъявить новые вещи с ярлыками, чеками и в заводской упаковке;
• уложитесь в максимальный срок для проставления таможенной печати. В Европе, Китае и Уругвае у вас 90 дней с даты покупки, в Таиланде — 60 дней.

В каких случаях нельзя вернуть НДС:

• с покупок на рынках и в магазинах без специальной эмблемы, так как они не участвуют в системе Tax Free;
• с покупок в интернет-магазинах;
• с услуг. Например, вам не компенсируют НДС с оплаченной гостиницы, экскурсии, поездки на такси или ужина в ресторан;
• с некоторых товаров, например, если они не облагаются НДС.

Как воспользоваться Tax Free и получить деньги

Шаг 1. Оплата покупки и получение квитанции такс-фри

Убедитесь, что магазин участвует в системе такс-фри. Обычно на входе и на кассах таких магазинов есть наклейки со словами Tax Free или Tax Refund.

Узнайте минимальную сумму, с которой возвращают налог, и выберите товаров на нее или выше. Чеки за разные покупки в одном магазине обычно разрешают суммировать, если все куплено в один день. Узнайте, можно ли суммировать покупки в одном торговом центре.

При оплате скажите, что хотите оформить форму (заявку) такс-фри. Иногда это делают прямо на кассе, в больших магазинах — чаще на отдельной стойке.

Сразу купить вещь без НДС нельзя, даже будучи туристом. Придется сначала оплатить полную стоимость, потом подать заявку на возврат суммы НДС.

Приготовьте загранпаспорт. В квитанцию такс-фри внесут ваши данные: имя и фамилию, как в загранпаспорте, адрес с индексом по-английски и номер заграна. Сам паспорт, скорее всего, тоже придется показать, но бывает, что хватает копии. Проверьте, что в данных нет ошибок, иначе в возврате налога откажут. В итоге вам выдадут конверт с формой такс-фри и чеком.

Товарный чек и заявка Tax Free — разные бумажки. Товарный чек вы оставите себе, квитанцию такс-фри потом отдадите в обмен на сумму НДС, которую вам вернут.

Если в магазине вам дали пустой бланк такс-фри, не забудьте его заполнить, чтобы не делать это в последний момент в аэропорту.

Узнайте, как получить деньги. Детально уточните, что именно и в какой срок вы должны сделать, чтобы вам вернули НДС.

Шаг 2. Таможенный штамп и возврат налога

Схема возврата НДС — более-менее универсальная. Вы покупаете на минимальную сумму или больше → в магазине оформляют форму Tax Free напрямую или через посредника-оператора → при вылете из страны таможенники проверяют неиспользованные покупки и документы и заверяют форму такс-фри печатью → вы получаете сумму НДС наличными или на карту. 

Но есть несколько вариантов, как именно вы будете подтверждать вывоз покупок, кто и где вам вернет НДС. Это зависит от страны, магазина, оператора такс-фри и вашего удобства. Уточните в магазине, как получить возврат, вот возможные варианты:

1) В городе через оператора такс-фри. В Европе очень распространены посредники-операторы Tax Free, самые известные — Global Blue и Premier (Planet). Они берут комиссию.

Если в магазине есть наклейки этих операторов, значит, на кассе по вашей просьбе могут оформить их фирменные формы Tax Free. Вернуть по ним деньги вы сможете в стране совершения покупки (сервис Early Refund, то есть ранний возврат), в аэропорту перед вылетом или дома по прилете.

Если оформляете ранний возврат в городе, то деньги вам выдадут сразу. Кажется, что это удобно, но многие потом сталкиваются со штрафами из-за того, что оператор не вовремя получил документы, подтверждающие вывоз товаров из страны.

Например, если вы получили деньги за ранний возврат от оператора Global Blue, то обязаны предоставить проштампованную таможней форму в течение 21 дня (для карт Visa, MasterCard, Amex) или 15 дней (для карты UnionPay) со дня покупки. Форму обычно кладут в фирменный ящик Global Blue в аэропорту или отправляют почтой перед отлетом домой. Если конверт придет к оператору позже (например, ящик в аэропорту редко проверяют), то с вашей банковской карты спишут штраф или даже полную сумму, которую раньше вам выплатили. Эта ситуация очень распространенная, поэтому опытные путешественники избегают сервиса Early refund в городах и оформляют возврат налога в офисе Global Blue в аэропорту перед вылетом.

В Милане шопинг по системе такс-фри и осмотр достопримечательностей могут проходить одновременно.
На фото — один из первых в Европе пассажей, роскошная Галерея Виктора Эммануила II рядом с собором Дуомо

2) Позже через магазин. Многие европейские магазины оформляют возврат НДС напрямую без посредника-оператора. После оплаты товара для вас заполнят зеленую форму Tax Free, в аэропорту таможенник поставит на нее печать, потом вы вернетесь в магазин и получите деньги. Или отправите проштампованную форму почтой, а деньги вам переведут на банковскую карту или счет. 

Самих зеленых бланков в магазине может не быть: в этом случае вас попросят их купить и принести для заполнения.

3) В аэропорту — самый распространенный вариант. В европейских аэропортах есть офисы посредников-операторов, в аэропортах других стран также возвращают налог по такс-фри.

Вне зависимости от того, как вы оформляете возврат налога, в аэропорту, как правило, нужно пройти таможенную проверку (Tax Free Validation) и поставить печать на форму такс-фри. Узнайте, нужно ли перед этим зарегистрироваться и получить посадочный талон.

Если планируете сдать в багаж вещи, по которым возвращаете налог, предупредите об этом на регистрации. Возможно, вас попросят потом отнести багаж на специальную стойку.

Бывает, что муторную таможню можно пропустить. К примеру, в Испании, если на чеке есть надпись ‘DIVA’, проставить печать можно электронно: просканируйте чек, а потом в зоне вылета в автомате получите деньги. В Таиланде отдельное таможенное оформление вообще не требуется: пройдя предполетный досмотр, покажите форму Tax Free из магазина и покупки на стойке VAT Refund For Tourists — и вам сразу выплатят НДС. Но это скорее исключение.

Получив печать в форму такс-фри на таможне, проходите в зону вылета. Если там есть офис Tax Free / VAT Refund, то отдавайте квитанцию, и вам вернут налог. Деньги выдадут наличными сразу или перечислят на карту (процесс занимает до двух месяцев), посчитайте, как будет выгоднее.

Если офис Tax Free закрыт или его нет, вы можете отправить документы в конверте, который вам выдали в магазине. Обычно в аэропорту есть фирменные почтовые ящики операторов такс-фри. Если нет — воспользуйтесь обычной почтой в стране вылета или после прилета или зайдите в офис оператора после возвращения домой.

Перед отправкой конверта почтой сфотографируйте форму такс-фри.

На таможенное оформление и в офисах Tax Refund часто бывают очереди: приезжайте в аэропорт не позднее чем за 4 часа до вылета.

4) В своей стране после возвращения. Если вы не успели разобраться с возвратом НДС перед вылетом, еще не все потеряно. Global Blue возвращает деньги в своих офисах в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде и Пскове при условии, что на квитанции такс-фри стоит печать таможенной службы. Представительство Premier Tax Free есть в Москве. Если офиса поблизости нет или вы оформляли возврат через другого оператора / напрямую в магазине, отправьте конверт с заполненными формами Tax Free заказным письмом. Только не откладывайте: у проштампованных форм такс-фри — ограниченный срок действия.

Вернут ли полную сумму НДС

НДС — это процент, начисляемый на стоимость товара. Допустим, на ценнике написано 50 €, ставка НДС — 21 %. Значит, НДС — 10,5 €, и в идеальном случае именно столько вам и вернут.

В Европе многие магазины сотрудничают с посредниками — операторами такс-фри, которые за свои услуги берут комиссию. 

Сколько стоят услуги Global Blue по возврату такс-фри:

• При возврате наличными в аэропорту — 3 € за каждую форму Tax Free, налог возвращают в валюте страны, в которой находитесь. Учтите, что менять деньги в зоне вылета обычно невыгодно;
• При возврате на банковскую карту — комиссии нет, но деньги конвертируют (иногда дважды) по плохому курсу, причем за конвертацию предусмотрена комиссия 3–5 %. В итоге потери могут быть гораздо больше 3 €.

Другие операторы такс-фри тоже берут комиссию и штрафуют, если вы оформили возврат в городе, а потом не вовремя отправили проштампованную таможенниками форму.

В некоторых магазинах можно вернуть НДС самостоятельно без комиссии.

В каких странах можно вернуть НДС с покупок

Система такс-фри работает примерно в полусотне стран, среди которых:

Австралия
Австрия
Азербайджан
Аргентина
Армения
Бельгия
Болгария
Великобритания
Венгрия
Вьетнам
Германия
Греция
Дания
Израиль
Индонезия
Ирландия
Исландия
Испания
Италия
Канада
Кипр
Корея
Латвия
Ливан
Литва
Лихтенштейн
Люксембург

Македония
Малайзия
Марокко
Мексика
Нидерланды
Норвегия
Польша
Португалия
Россия
Румыния
Сербия
Сингапур
Словакия
Словения
США
Таиланд
Тайвань
Турция
Финляндия
Франция
Хорватия
Чехия
Швейцария
Швеция
Эстония
Южная Африка
Япония

Минимальная сумма покупки для возврата такс-фри и сколько вернут в разных странах

О ставках НДС и минимальной сумме покупок, с которой делают возврат, вам расскажут во всех магазинах, работающих с системой такс-фри. Но чтобы вы примерно представляли, о каких величинах речь, мы собрали в одну табличку условия возврата НДС в популярных странах.

Страна	Минимальная сумма покупки	НДС
Австрия	75,01 евро	20 %
Венгрия	50000 венгерских форинтов (~ 170 евро)	27 %
Германия	25 евро	19 %
Испания	90,16 евро	21 %
Италия	154,94 евро	22 %
Кипр	50 евро	19 %
Литва	55 евро	21 %
ОАЭ	250 дирхамов (~ 61 евро)	5 %
Польша	200 злотых (~ 47 евро)	23 %
Таиланд	всего за поездку 5000 батов (~ 148 евро), каждая покупка — 2000 батов (~ 59 евро)	7 %
Финляндия	40 евро	24 %
Франция	175,01 евро	20 %
Япония	5000 иен (~ 42 евро)	8 %

В Европе система возврата такс-фри хорошо отработана. Действуйте по стандартной схеме: найдите магазины с эмблемой Tax Free, купите на минимальную сумму или больше, заполните форму такс-фри, в день вылета заверьте заявку у таможенников и получите деньги у оператора. 

Минимальная сумма в Европе привязана к стране покупки, налог возвращают при выезде из границ ЕС или Шенгенской зоны (в зависимости от того, куда входит страна). Если вы купили на минимальную сумму в Германии и выезжаете из Франции, то формы Tax Free вам засчитают по немецкой минимальной сумме 25 евро, а не по французской 175,01 евро.

В США ситуация немного другая. Вместо НДС к стоимости товаров добавляют налог с продаж, который различается по штатам — от 0 до 10,5 %.

Выгоднее всего — закупаться в штатах, где налога с продаж нет: в Делавэре, Монтане, Нью-Гэмпшире и Орегоне. На Аляске правительство штата налог с продаж не взимает, но его установили многие местные органы власти.

Среди штатов с ненулевым налогом с продаж вернуть его обратно по системе, аналогичной такс-фри, можно в Луизиане и Техасе. Кликните, чтобы посмотреть списки авторизованных магазинов. При оформлении у вас заберут оригиналы чеков (можно оформить копии), попросят визу и обратный авиабилет / посадочный талон. Сбор за возврат немаленький: в Луизиане с вас возьмут 30 % от налога с продаж, в Техасе — 50 % при выплате наличными и 35 %, если деньги отправят на карту или PayPal.

5 советов, как вернуть НДС по системе такс-фри

В какую бы страну вы ни ехали, следуйте нашим простым советам:

1. До поездки уточните минимальную сумму покупки для возврата НДС.
2. Носите с собой загранпаспорт и старайтесь выбирать магазины с эмблемой Tax Free.
3. Не доставайте из упаковки и не используйте купленные вещи, с которых хотите вернуть налог. Сохраните конверт с чеком и формой такс-фри.
4. Узнайте, где в аэропорту находится пункт таможенной проверки покупок Tax Freе и офис нужного оператора.
5. Приезжайте в аэропорт за 4 часа до вылета, чтобы все успеть.

Удачных вам покупок!

Читайте также:

Лучшие распродажи и аутлеты в Европе

Что делать, если за границей у вас украли деньги и документы

Как сэкономить на аренде машины

Задержка и отмена рейса: права пассажиров и обязанности авиакомпаний

15 полезных сервисов Скайсканера, о которых вы могли не знать

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете. С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий. Вот четыре способа попасть туда.

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

2. Переключитесь на текущий счет с высокой доходностью.

Список здесь.

Посмотрите лучшие текущие счета 2021 года, сберегательные счета и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами

Вам не нужно платить проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.

Заработок 50 долларов в год: хранение 10 000 долларов на счете, который приносит 0.50% годовая процентная доходность, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов за один год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите с обычного сберегательного счета, зарабатывая в среднем по стране 0,06% годовых.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Маркус, онлайн-сберегательный счет Goldman Sachs

APY

0,50% 0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020

Сберегательный счет с высокой доходностью American Express®

APY

0.40% 0,40% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 3/11/2021

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам . Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Маркус от Goldman Sachs 9-месячный CD с высокой доходностью

APY

0,65% 0,65% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 16.03.2021. Срок действия предложения истекает 31.05.2021.

Депозиты застрахованы FDIC

BrioDirect Promo High-Yield CD

Текущие счета — это банковские счета, которые используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета — это банковские счета, которые используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Депозиты застрахованы FDIC

Сбережения на высокодоходном денежном рынке BrioDirect

Счет денежного рынка CIT Bank

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ СЧЕТОВ

2.Переключитесь на высокодоходный текущий счет

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки, но с некоторыми ограничениями. Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.

3. Постройте лестницу для компакт-дисков

С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите откладываемые деньги и вложите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока.Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно с компакт-дисками, при этом вы воспользуетесь преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка сберегательного счета.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять вложений по 2 000 долларов. Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат.Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

4. Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки. Например, по данным Национального управления кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0,70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.

Превзойти среднюю ставку сберегательного счета

Ставки все равно могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет 5% маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе. процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.

8 низкорисковых способов заработать больше денег

Когда у вас есть деньги, спрятанные на сберегательном счете, вы обычно получаете проценты на остаток на счете. К сожалению, получаемые вами проценты могут не приносить большого дохода. Это особенно верно во время рецессии, как сейчас, когда центральный банк США снижает ставки, чтобы стимулировать увеличение расходов и снизить стоимость заимствования денег.

В некоторых случаях вы заканчиваете тем, что зарабатываете меньше, чем уровень инфляции, а это означает, что сэкономленные вами деньги со временем теряют покупательную способность.

Но есть способы заработать больше на свои деньги. Итак, если у вас есть немного денег, и вы хотите получать более высокую процентную ставку, не принимая слишком большого риска, рассмотрите эти стратегии.

1. Получите банковские бонусы

Многие банки предлагают вводные бонусы для новых клиентов, которые регистрируют счет и удовлетворяют некоторым требованиям. Обычно для получения бонусов на текущий счет требуется, чтобы вы установили регулярные прямые депозиты и совершали минимальное количество транзакций в каждый период выписки.

Для людей, у которых уже отложены некоторые сбережения, бонусы на сберегательный счет могут быть простым способом увеличения вашего заработка. Эти бонусы обычно просят новых клиентов перевести минимальную сумму на счет и оставить ее там в течение определенного периода времени. Короче говоря, вы можете увеличить свой сберегательный баланс, открыв новый счет и пополнив его сбережениями, хранящимися в другом банке.

Например, вы можете увидеть бонус в размере 400 долларов, если вы переводите 10 000 долларов и поддерживаете этот баланс на счете в течение как минимум трех месяцев.Вы можете довольно быстро рассчитать эффективную процентную ставку для предложения.

Если вы заработаете 400 долларов на балансе в 10 000 долларов за три месяца, вы получите эквивалент 16-процентной годовой прибыли в течение этого начального трехмесячного бонусного периода.

В качестве бонуса вы также будете получать типичные годовые выплаты процентов по счету, пока у вас есть сбережения, что еще больше увеличит ваши доходы.

Если вы идете этим маршрутом, внимательно прочтите все, что написано мелким шрифтом. Некоторые банки взимают комиссию, если вы не соответствуете определенным требованиям или пытаетесь закрыть счет слишком быстро после его открытия.Некоторые банки могут даже лишить вас вознаграждения, если вы закроете счет вскоре после получения бонуса.

2. Рассмотрим депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, в обмен на меньшую гибкость при снятии средств.

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы должны согласиться оставить деньги на счете на определенный период времени, называемый сроком. Например, если вы открываете однолетний компакт-диск, вы должны оставить деньги на счете на целый год.Если вы снимете свой депозит до истечения срока, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Одним из преимуществ компакт-дисков является то, что вы фиксируете процентную ставку при открытии компакт-диска. Даже если рыночные ставки упадут, вы продолжите получать ту же ставку. С другой стороны, если ставки вырастут, вы застрянете с более низкой ставкой до тех пор, пока не наступит срок погашения CD.

По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять свои деньги или превратить их в новый компакт-диск. Если вы вкладываете остаток в новый компакт-диск, вы должны дождаться, пока этот компакт-диск созреет, прежде чем у вас появится еще один шанс сделать вывод без штрафных санкций.

3. Постройте лестницу для компакт-дисков

В лестницу для компакт-дисков сочетаются более высокие показатели компакт-дисков с некоторой гибкостью сберегательных счетов.

Чтобы построить лестницу компакт-дисков, вам нужно открыть несколько компакт-дисков, каждый из которых созревает по фиксированному графику. Например, вы можете потратить год, открывая двенадцать однолетних компакт-дисков одинакового размера. Если вы открываете однолетний компакт-диск каждый месяц в течение года, срок погашения будет каждый месяц в следующем году.

Это означает, что вы можете получать доступ к части своих сбережений каждый раз, когда наступает срок созревания одного из ваших компакт-дисков.В этом примере вместо того, чтобы хранить все свои деньги на одном одногодичном компакт-диске, вы можете получать доступ к его частям через регулярные месячные интервалы, чтобы избежать необходимости платить штраф за досрочное снятие средств в случае, если вам понадобятся ваши деньги.

То, как вы структурируете свою лестницу CD, зависит от того, насколько гибкостью вы готовы пожертвовать ради более высоких процентных ставок и как часто вы хотите иметь доступ к своим средствам. Например, пятилетняя шкала компакт-дисков будет включать в себя покупку пяти разных компакт-дисков с разными условиями: компакт-диск на один год, компакт-диск на два года, компакт-диск на три года, компакт-диск на четыре года и компакт-диск на пять лет. .Когда каждый компакт-диск созреет, вы реинвестируете его в другой пятилетний компакт-диск с более высокой доходностью, но у вас все равно останется один из ваших пяти компакт-дисков с погашением каждый год.

4. Переключитесь на сберегательный счет с высокими процентами

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета с высокими процентами, которые могут предлагать гораздо более высокие ставки, чем традиционные счета.

Одно из лучших мест для поиска сберегательных счетов с высокими процентами — это онлайн-банки. Онлайн-банки, которые получают выгоду от более низких затрат из-за отсутствия обычных отделений, редко взимают ежемесячную плату и предлагают ставки, которые часто в десять раз выше или выше по сравнению с традиционными банками.

Еще одно преимущество работы с онлайн-банками заключается в том, что они скрывают ваши сбережения от поля зрения и из виду, что помогает противостоять искушению потратить сбережения.

5. Рассмотрим текущий счет вознаграждения

Некоторые банки начали предлагать текущие счета вознаграждения, которые могут предлагать более высокие процентные ставки, с уловкой. Обычно баланс, на который зарабатывается повышенная ставка, ограничен, и вам нужно перепрыгнуть через некоторые препятствия, чтобы заработать бонусную ставку.

Например, потребительский кредитный союз предлагает процентную ставку до 4.09 процентов по остаткам до 10 000 долларов США. Однако, чтобы заработать по этой ставке, вы должны соответствовать всем следующим требованиям:

• Подпишитесь на электронную выписку
• Совершайте не менее 12 покупок с помощью дебетовой карты в месяц
• Получайте прямые депозиты, мобильные чеки или кредиты ACH на сумму не менее 500 долларов каждый месяц
• Тратьте не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU

Если вы решите использовать счет для проверки вознаграждений, убедитесь, что требования для получения повышенной процентной ставки легко выполняются.В противном случае вы будете получать меньше процентов, чем на стандартном сберегательном счете.

6. Обратитесь в местный кредитный союз.

Кредитные союзы, в отличие от банков, принадлежат людям или членам, имеющим счета в кредитном союзе. Это означает, что они работают на благо владельцев счетов, а не акционеров.

В некоторых случаях это может означать более низкие комиссии, лучшие льготы по счету и более высокие процентные ставки. Если у вас есть кредитный союз рядом с вами, проверьте предлагаемые им ставки, так как вы можете заключить выгодную сделку.

7. Рассмотрите возможность покупки облигаций

Если вы не возражаете против небольшого риска или ограничений на снятие средств, вы можете поместить свои деньги в облигации вместо традиционного сберегательного счета.

Покупка облигации похожа на предоставление ссуды компании или правительству, которые ее выпускают. Когда срок погашения облигации наступает, вы получаете обратно свою основную сумму и все заработанные проценты. Вы можете купить сберегательные или казначейские облигации США или облигации, выпущенные крупными компаниями. У каждого из них разные процентные ставки и условия погашения, при этом более рискованные облигации имеют тенденцию предлагать более высокие ставки.Как правило, доходность выше по облигациям с более длительным сроком погашения и корпоративным облигациям с более высоким риском дефолта.

При обращении с облигациями следует помнить о том, что они могут упасть в цене при повышении рыночных ставок. (Цена облигации движется обратно пропорционально ее процентной ставке.) В результате, если вы завершите продажу своей облигации кому-то еще до наступления срока ее погашения, вам, возможно, придется продать ее по меньшей цене, чем вы заплатили. Тем не менее, облигации гораздо менее рискованны, чем акции, что делает их хорошим способом повысить доходность ваших сбережений, при этом принимая на себя немного больше риска.

8. Попробуйте открыть счет денежного рынка

Счета денежного рынка предлагают сочетание функций сберегательных и текущих счетов. Они выплачивают проценты, иногда по более высоким ставкам, чем сберегательные счета, предлагая при этом привилегии на выписку чеков и дебетовые карты, которые вы можете использовать для снятия средств с некоторыми ограничениями.

Недостатком счетов денежного рынка является то, что они часто имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем сберегательные счета. Также нет гарантии, что счет вашего банка на денежном рынке дает более высокую ставку, чем его сберегательный счет.

Что подходит вам?

Каждый из этих вариантов может повысить процент, получаемый вашими сбережениями. Но какой вариант начисления процентов будет правильным, будет зависеть от ваших потребностей, толерантности к риску и усилий, которые вы готовы приложить.

Банковские бонусы, например, могут быть очень прибыльными, но требуют больших усилий и внимания к деталям. Компакт-диски могут иметь более высокие ставки, но вынуждают вас заблокировать свои деньги и взимать плату за досрочное снятие средств. А более высокодоходные облигации подвергают вас риску потерять деньги, если вы продаете их до того, как они наступят, и они стоят меньше, чем вы их купили, из-за волатильности рынка.

Найдите время, чтобы подумать, какая из этих стратегий вам подходит.

Итог

Получение процентов — одно из многих преимуществ наличия сберегательного счета, и дополнительный заработок может только помочь вам сохранить или увеличить покупательную способность вашего «птичьего яйца». Эти стратегии не связаны с риском, но могут помочь вам повысить процентный доход.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы анализировать рентабельность инвестиций с помощью наших рекомендуемых калькуляторов.

Подробнее:

Вот как можно избежать выплаты процентов

Эмитент вашей кредитной карты предлагает удобство выплаты остатка по кредитной карте в течение определенного периода времени.Однако наличие остатка на кредитной карте из месяца в месяц обычно означает, что вам придется платить проценты в виде финансовых сборов. Если вы хотите, чтобы ваша кредитная карта оставалась бесплатной или, по крайней мере, снизить расходы, связанные с ее использованием, это означает, что вы избегаете процентов по кредитной карте.

Что не так с выплатой процентов?

Когда вы платите проценты по остатку на кредитной карте, вы в конечном итоге платите за покупки больше, чем изначально взяли в долг.

Чем выше ваша процентная ставка и чем больше времени у вас уйдет на погашение баланса, тем больше процентов вы заплатите в целом.Некоторые кредитные карты взимают проценты ежедневно, поэтому кредитная карта с годовой ставкой 15% фактически обойдется вам дороже, если вы не выплачиваете остаток по кредитной карте каждый месяц. Для некоторых это деньги на обед на неделю, бак бензина, месяц сотовой связи, учебник для колледжа или месячные подгузники. Вы не понимаете, сколько вы на самом деле тратите на проценты, потому что они распределяются по периоду времени и учитываются при оплате вашей кредитной карты, но это не делает их менее значительными.

Это простая математика — уменьшите сумму процентов, которую вы платите, и вы увеличите сумму денег, которую можете потратить на необходимые расходы.

Теоретически избежать процентов просто

Как правило, вы можете избежать процентов по кредитной карте, выплачивая полную сумму каждый месяц до окончания льготного периода. Льготный период составляет не менее 21 дня. Эмитенты кредитных карт должны отправить ваш счет по почте до начала льготного периода, чтобы у вас было время воспользоваться их льготным периодом.Взаимодействие с другими людьми

Если вы похожи на многих людей сегодня и просто не можете погасить баланс в 1000 долларов за один раз, то погасите его как можно быстрее — и постарайтесь больше не класть долги на эту карту, пока не погасите. ваш баланс. Если вы платите свой баланс постепенно, вы не сможете полностью избежать процентов, но вы уменьшите сумму, которую платите.

Как только вы приобретете привычку платить как можно меньше процентов, проявите инициативу, чтобы достичь своей беспроцентной цели.Это означает, что ежемесячно взимайте ровно столько, сколько вы можете позволить себе платить. Не снимайте 1000 долларов с кредитной карты, если вы можете позволить себе выплатить только 300 долларов. Вместо этого установите максимальный лимит покупки в 300 долларов. Используйте свой бюджет, чтобы переоценить, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.

Когда льготный период не применяется

Льготный период необходим, чтобы избежать выплаты процентов, но не все остатки на кредитных картах имеют льготный период. Например, у вас может не быть льготного периода, если у вас уже был остаток на вашей кредитной карте в начале платежного цикла.Другими словами, если вы не погасили остаток в прошлом месяце, для ваших новых покупок также может взиматься финансовая плата.

Некоторые типы транзакций, а именно авансы наличными и иногда переводы остатка, не допускают льготного периода. По таким операциям немедленно начинают начисляться проценты. Единственный способ избежать выплаты процентов по транзакции без льготного периода — погасить остаток в тот же день, когда вы совершаете транзакцию, а это обычно невозможно.

Читать мелкий шрифт

Хотя это бывает редко, некоторые кредитные карты вообще не предоставляют льготный период.Сделайте свою домашнюю работу и узнайте, есть ли у кредитной карты льготный период, прочитав раскрытие информации о кредитной карте. Затем вообще избегайте кредитных карт без льготных периодов.

Беспроцентные и другие виды рекламных акций

Будьте осторожны с промоакциями «без процентов», «по принципу наличности» и «без процентов при полной оплате». Это планы отсроченного финансирования с выплатой процентов, которые требуют, чтобы вы полностью выплатили остаток к концу периода действия рекламной акции — и часто эта процентная ставка непомерно высока.Взаимодействие с другими людьми

Общие сведения о процентах по кредитной карте

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги двумя способами. Во-первых, они меняют розничных торговцев, ресторанов и других продавцов товаров и услуг, когда вы используете свою карту для покупки чего-либо. Другой — проценты и сборы, которые они взимают с вас. Вот как работают проценты по кредитной карте и как вы можете платить меньше.

Ключевые выводы

• Компании-эмитенты кредитных карт взимают с вас проценты, если вы не выплачиваете остаток в полном объеме каждый месяц.
• Проценты по большинству кредитных карт переменные и время от времени меняются.
• Некоторые карты имеют несколько процентных ставок, например одну для покупок, а другую для аванса наличными.
• Ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы будете платить, а также на то, на какие карты вы имеете право.

Что такое проценты по кредитной карте?

Процент — это сумма, которую компании-эмитенты кредитных карт взимают с вас за привилегию занимать деньги. Обычно это выражается в виде годовой процентной ставки или годовых.

Большинство кредитных карт имеют переменную годовую процентную ставку, которая будет колебаться в зависимости от конкретного ориентира, такого как основная ставка. Так, например, если основная ставка составляет 4%, а с вашей кредитной карты взимается основная ставка плюс 12%, ваша годовая процентная ставка составит 16%. Недавно средняя годовая процентная ставка кредитных карт, отслеживаемых в базе данных Investopedia, составляла 19,62%.

По большинству кредитных карт с вас взимаются проценты только в том случае, если вы не оплачиваете свой счет в полном объеме каждый месяц. В этом случае компания-эмитент кредитной карты взимает проценты с вашего невыплаченного баланса и добавляет эту сумму к вашему балансу.Так что, если вы не выплатите свой баланс полностью в следующем месяце, вы в конечном итоге будете платить проценты по процентам. Таким образом, остатки на кредитных картах могут быстро расти и иногда выходить из-под контроля.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, некоторые кредитные карты взимают несколько процентных ставок. Например, они могут взимать одну ставку за покупки, а другую (обычно более высокую) — за денежные авансы.

Общие сведения о процентах по кредитной карте

Как работают проценты по кредитной карте

Если у вас есть остаток на кредитной карте, компания, выпускающая карту, будет умножать его каждый день на дневную процентную ставку и добавлять к сумме вашей задолженности.Дневная ставка — это ваша годовая процентная ставка (APR), деленная на 365.

Например, если годовая процентная ставка вашей карты составляет 16%, дневная ставка будет 0,044%. Если бы у вас был непогашенный остаток в размере 500 долларов США в первый день, вы бы понесли 0,22 доллара США процентов в этот день, а всего в день 2 вы получите 500,22 доллара США. Этот процесс продолжается до конца месяца. Если в начале месяца у вас был баланс в размере 500 долларов США, и вы не добавляли никаких других сборов, вы получили бы баланс в размере 506,60 долларов США, включая проценты.

Что такое хорошая процентная ставка по кредитной карте?

Кредитные карты сильно различаются по процентным ставкам, что является одной из причин делать покупки, если вы ищете новую карту.Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, который представлен вашим кредитным рейтингом, тем выше ставка, на которую вы имеете право. Это потому, что компания, выпускающая кредитные карты, посчитает, что вы представляете меньший риск, чем кто-то с более низким баллом.

При покупке кредитной карты знание вашего кредитного рейтинга и диапазона, в который он попадает (например, отличный, хороший, удовлетворительный, плохой), может помочь вам определить, на какие карты и какие процентные ставки вы можете иметь право, прежде чем подавать заявление. . Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на нескольких веб-сайтах, а также в некоторых компаниях, выпускающих кредитные карты.Обратите внимание, что ваши кредитные отчеты, которые вы также можете бесплатно получить на AnnualCreditReport.com, не включают ваш кредитный рейтинг.

Погашение долга по кредитной карте: два сценария выплаты процентов

Предположим, у Джона и Джейн есть остатки на кредитных картах по 2000 долларов, для чего требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 3% или 10 долларов, в зависимости от того, что больше. У обоих нет денег, но Джейн удается доплатить 10 долларов сверх минимального ежемесячного платежа. Джон платит только минимум.

Каждый месяц с Джона и Джейн начисляются проценты по непогашенному остатку на карточках в размере 20% годовых.Когда Джон и Джейн производят платежи, часть их платежа идет на выплату процентов, а часть — на основную сумму (их баланс).

Вот разбивка чисел за первый месяц задолженности Джона по кредитной карте. (Для простоты мы показываем проценты, рассчитываемые на ежемесячной, а не ежедневной основе.)

• Основная сумма: 2 000 долларов
• Оплата: 60 ​​$ (3% от баланса)
• Процентная ставка: (2000 долларов x 20%) / 12 месяцев = 33,33 доллара США
• Выплата основного долга: 60-33 доллара.33 = 26,67 долл. США
• Остаток: 1973,33 доллара (2000 — 26,67 доллара)

Эти расчеты производятся каждый месяц до погашения задолженности по кредитной карте.

Если Джон продолжит платить только минимум, он потратит в общей сложности 4241 доллар за 15 лет, чтобы погасить свою задолженность по кредитной карте в размере 2000 долларов. Только проценты обойдутся ему в 2241 доллар.

Поскольку Джейн вносит дополнительно 10 долларов в месяц, она заплатит в общей сложности 3276 долларов в течение семи с половиной лет, чтобы покрыть свою первоначальную задолженность по кредитной карте в размере 2000 долларов.Ее проценты составят 1276 долларов.

Дополнительные 10 долларов в месяц экономят Джейн почти 1000 долларов по сравнению с Джоном и сокращают срок ее выплаты более чем на семь лет.

Урок здесь в том, что важна каждая мелочь. Выплата вдвое или более минимума может значительно сократить время, необходимое для выплаты остатка, что приводит к снижению общих процентных платежей.

Конечно, хотя платить больше минимума — это хорошо, лучше вообще не носить с собой остаток средств.

Зачем полностью оплачивать баланс?

Как инвестор, вы были бы рады получить годовой доход от 17% до 20% от портфеля акций, верно? Фактически, если вам удавалось поддерживать такую ​​прибыль в долгосрочной перспективе, вам, вероятно, следовало бы управлять своим собственным хедж-фондом.

Выплата остатка по кредитной карте во многом похожа на получение гарантированной нормы прибыли на ваши инвестиции. Если с вашей кредитной карты взимается 20% годовых, а вы оплачиваете остаток, вы гарантированно сэкономите 20%, что в некотором смысле эквивалентно 20% прибыли.

Итак, когда у вас есть лишние деньги, почти всегда лучше использовать их для уменьшения задолженности по кредитной карте, чем вкладывать их. Если вы сможете погасить свой баланс и вообще перестать платить проценты по кредитной карте, вы обнаружите, что у вас есть больше денег для инвестирования в будущем.

Одна из промежуточных стратегий, которую следует рассмотреть, если вы имеете право, — это перевод остатков на вашей текущей кредитной карте на кредитную карту для переноса остатка с более низкой процентной ставкой. Многие из этих карт имеют рекламные периоды от шести до 18 месяцев, когда они взимают 0% процентов с вашего баланса, что может остановить часы на дальнейших начислениях процентов и позволить вам быстрее оплачивать свой баланс.Просто следите за любыми комиссиями за перевод баланса, которые могут добавить от 3% до 5% к вашему существующему балансу.

И что бы вы ни делали, не забывайте продолжать платить!

Три способа уменьшить или удалить проценты IRS из вашего налогового счета

Люди, которые должны IRS, должны больше, чем налоги. Помимо налогового счета, IRS взимает штрафы и пени. Вот почему так важно заключить платежное соглашение с IRS: по мере роста вашего баланса растут и проценты.

Итак, неудивительно, что люди в этой ситуации часто просят налоговое управление снять или уменьшить их интерес.В большинстве случаев IRS не снимает интереса, но если вы будете действовать на опережение, вы сможете минимизировать интерес самостоятельно.

Вот три способа сделать это:

1. Уменьшить налог

Первое, что должны сделать вы или опытный налоговый специалист, — это выяснить, почему вы должны уплатить налог. Всегда есть шанс, что налог удастся снизить или отменить. И если у вас меньше налогов, вы должны меньше и процентов. Вот несколько распространенных причин, по которым люди должны платить IRS:

• Уведомление CP2000 — IRS отправляет уведомление CP2000, если ваша налоговая декларация не соответствует информации о доходах, которую IRS имеет о вас.Если вы не ответите или ответите неправильно, IRS взимает с вас налог, который, по его мнению, вы должны, плюс проценты и, возможно, штраф. Во-первых, вы должны выяснить, правильно ли IRS в отношении налога, который, по его словам, вы должны, — а затем действовать дальше. Вот как именно поступить с уведомлением CP2000.
• Неверная или неполная декларация — Вы можете попросить квалифицированного налогового специалиста проверить вашу декларацию, чтобы убедиться, что она точна и что вы получили все вычеты и вычеты, на которые вы имели право.Узнайте больше здесь.
• Не заполненные декларации — Если вы не подаете декларацию, IRS может подготовить для вас декларацию (IRS называет это заменой возврата). Но IRS подготовит ваш замещающий отчет только на основе имеющейся у него информации о вашем доходе от банков, работодателей и т. Д. Это означает, что вы не получите никаких льготных кредитов или удержаний. Если вы подаете декларацию вместо замещающей, вы можете уменьшить или даже аннулировать задолженность, включая проценты.Вот как.

2. Уменьшить штрафы

Когда вы уменьшаете или снимаете штрафы, вы также уменьшаете процент, связанный с ними. Существует четыре вида штрафных санкций:

Вы должны начать с определения того, на какой вариант (если таковой имеется) вы можете претендовать. Затем отправьте запрос в нужное подразделение IRS. Подробнее о том, как действовать в отношении штрафов IRS.

3. Установите план ежемесячных платежей

Лучший способ предотвратить накопление процентов — это оплатить полную сумму налога.Но если это невозможно, у вас есть варианты.

Если вы установили ежемесячный план платежей с IRS (так называемый договор о рассрочке), IRS сократит вашу неуплату штрафа вдвое. Меньше штрафа — меньше процентов.

IRS предлагает несколько типов договоров о рассрочке платежей с разными условиями. Налоговый специалист может помочь вам оценить, какой вариант лучше всего подойдет вам, и вместе с IRS заключить соглашение. Узнайте о вариантах оплаты IRS.

Когда IRS снимет проценты?

IRS может лишить вас интереса, если:

• IRS допустил арифметическую ошибку.
• Сотрудник IRS допустил ошибку или вызвал задержку.

Например, если сотрудник IRS потерял ваше дело во время аудита, IRS может удалить интерес, возникший во время задержки завершения аудита.

Как получить помощь специалиста

Опытный налоговый специалист может оценить ваши конкретные факты и обстоятельства, чтобы определить, имеете ли вы право на снижение вашей процентной ставки с помощью любой из этих стратегий. Получите помощь от надежного эксперта IRS.

У меня есть кредитная карта, обещающая беспроцентную покупку, если я полностью заплачу в течение 12 месяцев.Как это работает?

Как начисляются проценты : План с отсроченным процентом означает, что вам не придется платить проценты за покупку, если вы выплачиваете их в течение указанного периода времени — в данном случае 12 месяцев. Однако, если вы не выплатили остаток или если вы более чем на 60 дней опоздали с внесением минимального платежа до окончания периода отсроченного вознаграждения, с этого остатка будут начислены проценты. Обычно проценты рассчитываются на основе остатка вашей задолженности за каждый месяц с момента первой покупки.В этом случае, если вы не погасите весь остаток в течение 12 месяцев или если вы опоздали более чем на 60 дней с внесением минимального платежа, с вас будут взиматься проценты за каждый месяц на остаток, который вы задолжали в каждом из 12 месяцев.

Вот что вам обычно нужно знать о планах с отсрочкой выплаты процентов:

1. Вам необходимо полностью выплатить остаток до конца периода отсроченных процентов, иначе вам может потребоваться уплатить все проценты, которые, как вы ожидали, будут отсрочены. Это означает, что вы должны будете вернуть все проценты до первоначальной даты списания.
2. Вам по-прежнему необходимо произвести как минимум минимальные платежи в срок. Если вы опоздали с платежом более чем на 60 дней, вы можете потерять отсроченный процентный период. Обратите внимание, что один просроченный платеж может иметь другие последствия, например штрафы за просрочку платежа.
3. Вероятно, ваших минимальных платежей будет недостаточно для погашения всего баланса к концу периода отсроченных процентов.
4. Если у вас есть другие остатки на карте с более высокой годовой процентной ставкой, чем отложенный процентный баланс, любая сумма, превышающая ваш минимальный платеж, будет автоматически применяться к остатку с более высокой годовой процентной ставкой.Это изменяется в последних двух платежных циклах в периоде отсроченного процента, когда любая сумма, превышающая ваш минимальный платеж, будет применяться к покупкам с отсроченным процентом.
5. Если вы используете карту для других покупок, вы можете потерять льготный период для этих покупок, если не погасите весь остаток по карте, включая часть отсроченных процентов, в следующий срок платежа.

Пять советов по выплате отсроченных процентов при покупке:

1. Знайте, когда закончится период отсроченного вознаграждения. На первой странице вашего счета отображается, когда заканчивается отсроченный процентный период. Срок окончания отсроченного процентного периода может отличаться от даты окончания регулярного ежемесячного платежа.
2. Платите больше минимума каждый месяц . Сама по себе минимальная сумма платежа обычно не окупит вашу покупку с отсроченным процентом до окончания периода с отсроченным процентом. Подсчитайте, сколько вам придется платить каждый месяц, чтобы оплачивать покупку вовремя (или раньше, если возможно). Сделайте это до совершения покупки, чтобы знать, сможете ли вы оплатить ее вовремя. .
3. Попросите свою карточную компанию зачислить все, что вы платите сверх минимальной суммы ежемесячного платежа, на остаток отложенных процентов. Компания-эмитент вашей кредитной карты может не удовлетворить этот запрос, но если это произойдет, это может повысить вашу вероятность выплаты остатка в полном объеме до окончания периода отсроченных процентов. Этот график платежей изменяется, когда до окончания периода отсроченного вознаграждения остается всего два месяца. В этот момент, если вы платите больше, чем минимальный ежемесячный платеж, эмитент вашей карты должен использовать эти деньги для оплаты ваших покупок с отсроченным процентом.
4. Выплачивайте платежи вовремя. Важно производить платежи вовремя. Просроченные платежи могут означать, что вы должны все проценты, которые были бы отсрочены.
5. Постарайтесь хорошо погасить остаток отсроченных процентов до того, как закончится отсроченный процентный период. Таким образом, вы избежите того, что ваш платеж будет доставлен слишком долго или вы не забудете внести последний платеж. Если вы этого не сделаете, с вас будут взиматься проценты за покупку, начиная с даты, когда вы впервые совершили эту покупку.

СОВЕТ:

Если вы принимаете план с отсроченным процентом, вы должны отслеживать, как вы оплачиваете первоначальный сбор, иначе вы можете в конечном итоге оказаться причитающимся по процентам.

Сколько денег вы получаете от процентов по ипотеке в первый год? | Домой Гиды

Тони Герра Обновлено 4 декабря 2018 г.

Один из способов, которыми правительство помогает стимулировать домовладение, — это предлагать определенные налоговые вычеты только домовладельцам.Фактически считается, что вычет только процентов по ипотеке может побудить некоторых людей вступить в домовладение. Примечательной особенностью многих ипотечных ссуд является то, что большая часть их ранних этапов жизни состоит в основном из процентных платежей и мало применяется к основной сумме долга. В зависимости от основного баланса вашей ипотеки вы можете увидеть значительный налоговый вычет и последующее возмещение в течение некоторого времени.

Платежи по ипотечным кредитам

Ипотечные кредиторы занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, и они взимают проценты по своим кредитам.Благодаря амортизации, по мере того, как срок вашей ипотеки истекает, большая часть вашего платежа направляется на ее основной баланс и меньше на проценты. Например, в первый год 30-летней ипотечной ссуды с процентной ставкой 4,00 долл. США в размере 100 000 долл. США из общей суммы выплат в размере 5700 долл. США около 4000 долл. США будут составлять проценты. Ваша 30-летняя ипотека в размере 100 000 долларов США под 4,00 процента также обойдется вам примерно в 72 000 долларов США в общей сумме процентов, выплаченных за весь срок службы.

Удержание процентов по ипотеке

Все проценты, которые вы платите по ипотеке вашего дома, полностью вычитаются из вашей налоговой декларации.(Исключение составляют ссуды на сумму более 1 миллиона долларов; вычет по ним ограничен.) Другими словами, 4000 долларов в виде годовых процентов по ипотеке уменьшают ваш налогооблагаемый доход на эту сумму. Например, налогооблагаемый доход в размере 80 000 долларов будет уменьшен до 76 000 долларов, если вы заплатите 4 000 долларов в виде процентов по ипотеке на свой дом за этот год. Однако вы можете требовать вычета процентов по ипотеке только в том случае, если вы перечисляете свои налоги. Налоговая служба сообщает, что в 2010 году проценты по ипотеке требовали около 25 процентов домохозяйств.

Дополнительные вычеты из домовладения

Проценты по ипотеке — не единственный доступный вам вычет из домовладения. Вычитаются любые налоги на недвижимость, уплаченные вами в отношении вашего основного места жительства, как и любые баллы, которые вы уплатили, чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотечному кредиту. Баллы, уплаченные по ипотечным кредитам для покупки дома, полностью вычитаются в том году, в котором вы их выплатили. Вы также можете вычесть баллы, которые вы заплатили, если вы рефинансировали свою ипотеку, хотя они постепенно вычитаются в течение всего срока действия вашей рефинансированной ссуды.

Дополнительные расходы на домовладение

Как правило, неразумно вступать в домовладение только для того, чтобы извлечь выгоду из возможного вычета процентов по ипотеке и большего возмещения налогов.