Как инвестировать сбережения, чтобы не потерять: 5 советов
Личные финансы 765516
Ольга Сабитова
Генеральный директор, Пермь
Что россиянам делать со своими сбережениями во время кризиса, чтобы обезопасить деньги от инфляции, санкционных и геополитических рисков?
Рубль укрепляется, на банки вводят новые санкции. В марте люди паниковали и снимали все деньги со счетов, кто-то вернул их обратно, как в рублях, так и в валюте. Теперь россияне задаются вопросами: как сохранить деньги, что делать с накоплениями во время кризиса?
Что не на пользу капиталу
Откладывать деньги – правильно, но недостаточно. Сбережения нужно приумножать. Чего боится ваш капитал?
Инфляция
На одну и ту же сумму каждый год можно купить все меньше товаров. Куда лучше вложить рубли при высокой инфляции? Банковский вклад, покупка иностранной валюты, инвестиции в ценные бумаги на фондовом рынке, покупка недвижимости смогут помочь.
Однако стоит тщательно выбирать инструмент, чтобы доходность по нему превышала уровень инфляции.
Девальвация
Это снижения курса рубля по отношению к другим валютам, проще говоря, обесценивание денег. Девальвация для экономики обычно негативна, но для некоторых компаний может стать преимуществом. Например, экспортеры наоборот выиграют в этой ситуации, так как их доход приходит в валюте, а расходы остаются в рублях. Обесценивание национальной валюты только увеличит выручку таким компаниям. К тому же, у них формируется дополнительный доход от конвертации валюты в рубли. Куда лучше вложить рубли при девальвации? Купить иностранную валюту, золото, акции экспортеров.
Как сократить риски потери сбережений
1. Увеличить финансовую подушку безопасности
Запас средств на случай непредвиденных обстоятельств поможет легче пережить неожиданную потерю работы или незапланированные крупные покупки. Лучше, чтобы подушка состояла от трех до шести месячных расходов. Сейчас важно отложить хоть какую-то сумму от доходов, если вы еще не позаботились о формировании подушки.
Главное ее правило – легкодоступность при экстренном случае. Часть средств можно держать наличными в рублях и валюте, остальные средства хранить на карте с процентом на остаток, коротком вкладе или накопительном счете. Хранить подушку безопасности в ценных бумагах – плохой выбор.
2. Грамотно пользоваться банковскими продуктами
Можно пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом, если уверены, что сможете погасить задолженность до окончания льготного срока. Свободные деньги, пока средства на кредитке «работают», можно хранить на накопительном счете с процентом на остаток. Обязательно проверьте ставки по своим депозитам, возможно, есть смысл переоткрыть вклады на более высокую доходность, даже потеряв проценты.
Банк имеет право уменьшить ставки по старым накопительным счетам и картам. Поэтому вклады и депозиты обладают весомым преимуществом в том, что ставка не может измениться. Если вы нашли несколько вкладов с более высокой ставкой с пополнением, тогда стоит выбирать с максимальным сроком, чтобы хорошая доходность в будущем зафиксировалась.
3. Эффективно инвестировать
Стратегия и план превыше всего. Возможно, они уже у вас сформированы, тогда стоит перечитать их снова, чтобы лучше понять, как действовать. Обдумайте еще раз ваши инвестиционные цели, насколько вы готовы к риску, и как хорошо разбираетесь в типах активов. Если намечаются изменения, то лучше выдержать паузу, чтобы исключить влияние эмоциональных поступков.
4. Открыть счет заграницей
Этот совет подойдет тем, кто хочет получить дополнительные возможности, в том числе доступ к большему количеству разных бирж. Не забывайте о том, что после открытия счета в течение месяца необходимо передать сведения в налоговую, и не забыть подать декларацию за год.
5. Купить валюту дружественных стран
Например, юани – нет санкционного риска, но есть геополитический. Юань становится все популярнее у российских инвесторов. Первая причина в том, что Россия может выйти в топ стран по объему расчетов в юанях. Кроме того, сохраняются инфраструктурные риски хранения недружественных валют на счетах.
Некоторые компании уже выпустили юаневые облигации. Инфляция в Китае по последним данным составляет 2,7%, а купонная доходность в бондах «Русала» – 3,9%, а в «Полюсе» – 3,8%. Подобные возможности в американских и европейских бумагах отсутствуют.
Что точно не стоит делать со сбережениями
Хранить валюту в долларах или евро на брокерском счете из-за санкций против НКЦ. Лучше перевести валюту на счет в банке. В случае санкций они все равно останутся долгом банка, и он будет его возвращать, хотя бы в рублях.
Это не первый и не последний кризис в истории России, поэтому постараемся пережить его с минимальными ошибками. Перед принятием важного финансового решения лучше взять паузу, и еще раз все хорошо обдумать. Часто люди жалеют о том, что совершили на эмоциональном пике. Диверсификация активов по инструментам и даже странам сейчас как никогда кстати. Есть риск потерять какую-то часть капитала, но вы точно не потеряете все.
Также читайте:
Личные финансы15190 8
Куда вложить свободные деньги, чтобы их не потерять?
Личные финансы16745 17
В какие активы инвестируют россияне?
Расскажите коллегам:
Оценить статью: 1
Теги: личные финансыинвестировать сбережениясохранение капитала
Выбор сообщества
Комментарии
Участники дискуссии: Сергей Средний, Александр Савельев, Сергей Левицкий, Александр Егоршин, Анна Голикова, Татьяна Сухадолец, Елена Курочкина, Эдуард Лебедев, Евгений Равич, Марат Бисенгалиев
Популярное Обсуждаемое
Россиянам дали совет, как сохранить сбережения
2022-08-09T02:02:00+03:00
2022-08-11T04:26:04+03:00
2022-08-09T02:02:00+03:00
2022
https://1prime.
ru/exclusive/20220809/837727632.html
Россиянам дали совет, как сохранить сбережения
Эксклюзив
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Все будет зависеть от значений инфляции — есть вероятность, что ее темпы уменьшатся. Но и в этом случае самые консервативные варианты не подходят — те же банковские вклады уже… ПРАЙМ, 09.08.2022
эксклюзив, финансы, новости, инвестиции, сбережения, вложения, cms institute, николай переславский
https://1prime.ru/images/83340/36/833403608.jpg
1920
1440
true
https://1prime.ru/images/83340/36/833403608.jpg
https://1prime.ru/images/83340/36/833403607.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83340/36/833403607.jpg
https://1prime.ru/images/83340/35/833403595.jpg
1920
1920
true
https://1prime.ru/images/83340/35/833403595.jpg
https://1prime.ru/exclusive/20220809/837727263.
html
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
1
5
4.7
96
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Наталья Карнова
https://1prime.ru/images/83471/79/834717986.jpg
Эксклюзив
- Финансы
- Новости
Россиянам дали совет, как сохранить сбережения
Лимоны и миллионы
© РИА Новости.
Нина Зотина / Перейти в фотобанк
МОСКВА, 9 авг — ПРАЙМ. Все будет зависеть от значений инфляции — есть вероятность, что ее темпы уменьшатся. Но и в этом случае самые консервативные варианты не подходят — те же банковские вклады уже дают меньше 7% годовых, и вряд ли инфляция опустится настолько сильно, рассказал сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
Инвестстратег раскрыл, кто заморозил рубль и когда его разморозят
«Интересный вариант для консервативно настроенных инвесторов — покупка облигаций крупных компаний с доходностью более 10% годовых. Таких вариантов на рынке сейчас масса, в том числе и на рынке первичного размещения», — советует эксперт.
Прочие привычные большинству виды вложений пока выглядят проблематично. Инвестировать в недвижимость сейчас достаточно опасно, поскольку для неопытного покупателя задача покупки объекта с хорошим потенциалом роста может оказаться непосильной.
В итоге покупка не просто не даст ожидаемые 15-20% годовых, но может увести всю операцию в минус после переоценки по инфляции.
Что касается покупки валюты, то доллары и евро стали токсичными и невыгодными — все фининституты ввели комиссию за счета в них, а покупка налички в банке обойдется как минимум на 10% дороже курса ЦБ. Вариант — вложения в юань и прочие валюты дружественных стран, но здесь многое зависит от геополитики и экономики упомянутых стран, а это довольно сложно поддается прогнозу.
Вложения в фондовый рынок также видятся рисковыми — все чаще говорят о том, что большинство секторов были перегреты и сейчас сдуваются с разной интенсивностью. Пожалуй, это по силам лишь профессиональным инвесторам, полагает Переславский.
Таким образом, самый простой и надежный вариант сбережения — собственное образование и повышение компетенции, которое даст возможность постоянно увеличивать свой доход, заключил он.
Как сэкономить деньги, живя в Сидар-Рапидс, штат Айова
Упростите себе экономию!
Экономить не сложно.
Есть много способов сделать сохранение проще и менее стрессовым. Неважно, когда вы начнете экономить — важно, что вы начинаете экономить и продолжаете экономить. Вот шесть шагов, которые помогут вам начать экономить деньги прямо сейчас.
Узнайте о преимуществах экономии
Если вы относитесь к типу (или даже если вы не являетесь) , которому необходимо понять «почему» что-то, прежде чем действовать, вот несколько способов лучше понять преимущества и потребность в сбережениях. Например, вы никогда не знаете, когда вам могут понадобиться средства в случае чрезвычайной ситуации. (Накопить сбережения, чтобы заменить почти лысые автомобильные шины или покрыть непредвиденные медицинские расходы, вааааа лучше, чем влезать в долги, чтобы заплатить за них!) . Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать, сколько может стоить сокращение вашего бюджета.
КАЛЬКУЛЯТОР ЭКСТРЕННЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ — Этот калькулятор поможет вам определить, сколько вам может понадобиться сбережений на случай чрезвычайных обстоятельств, и как вы можете начать экономить для достижения этой важной цели.
Начните с малого
Многие думают, что не стоит ничего экономить, если не экономить много. (Неправда!) Любая небольшая экономия помогает. Так что следите за своими расходами с нашим менеджером по финансам и узнайте, как небольшие предметы роскоши могут повлиять на вашу способность экономить. Ограничив загрузку iTunes или ежедневный двойной мокко с дополнительным кнутом, вы сможете отложить тысячи, которые вы можете потратить на свои цели, такие как высшее образование или важный отпуск!
КАЛЬКУЛЯТОР СБЕРЕЖЕНИЙ – Узнайте, как последовательные инвестиции в течение нескольких лет могут стать эффективной стратегией накопления богатства.
Составьте план
Как только вы поймете, на чем можно сэкономить, составьте бюджет, чтобы структурировать свой денежный поток. Планируйте ежемесячно откладывать одну и ту же сумму. Помните, это может быть всего несколько долларов! Все это складывается, что вам легче увидеть, когда вы сократите цифры в бюджетах и целях сбережений.
- Откладывая 5 долларов в неделю, вы получаете 260 долларов
- 10 долларов в неделю равняются 520 долларам в год!
- Еще один способ увеличить свои сбережения на более крупные расходы — это откладывать возврат налога, а не тратить его.
КАК СОСТАВИТЬ БЮДЖЕТ – Бюджет – это лучший способ начать контролировать свои расходы.
КАЛЬКУЛЯТОР ЦЕЛЕЙ СБЕРЕЖЕНИЙ – Что нужно для достижения цели сбережений? Этот финансовый калькулятор поможет вам узнать.
ПРОХЛАДНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР МИЛЛИОНОВ – Узнайте, когда ваш сберегательный план может сделать вас миллионером!
Экономьте по расписанию
Чтобы экономить деньги стало постоянным в вашей жизни, настройте автоматические платежи на свой сберегательный счет. (Это поможет вам оставаться честным!) С онлайн-банкингом очень легко планировать регулярные переводы… плюс вы полностью контролируете дату перевода и сумму, которую вы получаете каждый раз. Если полный контроль проверяет вашу силу воли, свяжитесь с нами, чтобы настроить бесплатный перевод EZ.
(Мы настроили его за вас, и вы не сможете его отменить без нашей помощи.)
НАСТРОЙТЕ АВТОМАТИЧЕСКИЙ ВЫЧИСЛЕНИЕ. Любая сумма в долларах, которую вы выберете, будет автоматически переведена с вашего расчетного счета на ваш сберегательный счет.
Позвольте ему расти
Если у вас есть последовательный план сбережений, помогите своим сбережениям расти! Откройте депозитный сертификат (также известный как компакт-диск) или найдите другие способы извлечь выгоду из процентных ставок, которые со временем будут увеличивать ваши сбережения. Компакт-диски обеспечивают безопасное накопление денег на отдельном счете, уменьшая соблазн их использовать. Установите вехи для ваших регулярных сбережений. Например, когда вы достигнете 1000 долларов на своем сберегательном счете, переместите его на компакт-диск, чтобы эти средства могли расти быстрее. (Депозитный сертификат обычно имеет более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет.)
КАЛЬКУЛЯТОР ДЕПОЗИТНОГО СЕРТИФИКАТА — Используйте этот калькулятор, чтобы узнать, сколько процентов вы можете заработать на депозитном сертификате (CD).
Экономия на покупках
Другая сторона экономии – это получение всех возможных скидок при совершении покупок и покупка бывших в употреблении вещей, когда это возможно!
Многие магазины, такие как Hy-Vee и Target, предлагают программы лояльности или скидки, позволяющие сэкономить на покупках. (В них стоит зарегистрироваться, но мы не рекомендуем приобретать кредитную карту магазина. Обычно процентная ставка по ним очень высока, и вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем сэкономите на скидках!)
Также доступны приложения для экономии денег с купонами, а если поискать в Интернете, то можно найти купоны практически для любого продавца. Кроме того, на расчетном счете Linn Area All-In есть программа $hopping Rewards TM , поэтому вы можете сэкономить деньги при покупке товаров на Amazon и других сайтах. (Оооо, да!)
Подержанные вещи могут быть ничуть не хуже новых — и стоить они вам в несколько раз дешевле розничной цены! Например, вы можете найти отличный подержанный обеденный стол на сотни дешевле, чем новый! Подумайте о продаже вещей на сайтах подержанных вещей, таких как Facebook Marketplace, Craigslist и ebay, или посетите комиссионные магазины и блошиные рынки.
Если у вас есть вещи, которые вы не используете, разместите их на одном из сайтов, чтобы превратить их в деньги! (Вы даже можете найти по дешевке аккуратно бывшие в употреблении вещи, которые можно перепродать в Интернете с прибылью!)
Нужна помощь в реализации вашего плана сбережений? Связаться с нами! Мы будем рады помочь вам встать на путь и не сбиться с пути!
Как сэкономить: 8 способов сэкономить
Ключевые блюда на вынос
- Экономия денег является ключом к достижению практически любой финансовой цели.
- Чтобы сэкономить больше, начните с определения своих текущих доходов и расходов.
- Установите конкретные, реалистичные цели экономии и планируйте их достижение, сокращая расходы или увеличивая свой доход.
Иногда бывает трудно найти лучший способ сэкономить деньги. Эти шаги могут помочь вам избавиться от финансового шума в вашей жизни и начать откладывать деньги, будь то краткосрочные цели, такие как отпуск, или долгосрочные цели, такие как оплата образования ребенка или выход на пенсию.
1. Измерьте свою финансовую температуру
Знание того, что ежемесячно поступает и уходит с вашего банковского счета, является первым шагом к экономии денег. Если вы еще этого не сделали — или это было давно — сядьте со своими платежными квитанциями и счетами за месяц. Это даст вам возможность увидеть, сколько вы тратите на предметы первой необходимости (подумайте: расходы на жилье, продукты, страховку, погашение долга) по сравнению с тем, что вы платите за приятные вещи, такие как еда вне дома или развлечения.
Вторую категорию расходов (категорию приятного иметь) особенно важно рассмотреть, поскольку обычно их проще всего сократить, чтобы увеличить ваши сбережения. Но вы можете сэкономить и на самом необходимом, приложив больше усилий, например, на уменьшении размера жилья или обнулении долга с высокими процентами. (Полный список советов и рекомендаций см.
Вы также захотите отслеживать, что вы уже откладываете, будь то резервный фонд, выход на пенсию или другие цели.
2. Определитесь с бюджетом
Страшное слово на букву Б. В то время как многим людям не нравится микроуправление своими финансами, любой, кто хочет сэкономить деньги, должен следить за своим бюджетом. Если у вас нет бюджета, который работает на вас, пришло время найти его. Fidelity’s предлагает следовать правилу 50/15/5, что означает выделение 50% вашего дохода на необходимые расходы, 15% на пенсию (включая компенсацию работодателя) и 5% на краткосрочные сбережения, такие как резервный фонд. Вы можете потратить оставшуюся сумму на все, что захотите, в том числе на другие финансовые цели.
3. Назовите и оцените свои цели сбережений
Затем выясните, на что вы копите и сколько вы хотите сэкономить.
Когда дело доходит до постановки и достижения целей, психология говорит нам, что полезно быть как можно более конкретным и конкретным.
Точно так же стремитесь к тому, чтобы цели ваших сбережений были амбициозными, но не нереалистичными. Это не означает, что вы не можете решать важные задачи, но вы можете разбить самые важные из них на подцели, которые вам будет легче выполнить в более короткие сроки.
Например, вместо того, чтобы ставить перед собой цель откладывать 100 000 долларов на обучение ребенка в колледже, что может показаться непосильным, вы можете вместо этого поставить перед собой цель откладывать около 500 долларов в месяц. После постоянных отложений в течение 18 лет у вас может быть 108 000 долларов (500 долларов × 12 месяцев × 18 лет) — и множество мини-побед за плечами.
После того, как вы определились с целями сбережений, вы можете включить их в свой бюджет, чтобы наметить курс на их достижение.
4. Внимательно относитесь к своим счетам и инвестициям
Наличие отдельных счетов для ваших целей сбережений также позволяет вам выбирать различные счета для вашей конкретной цели или графика. Для краткосрочных целей — тех, которые вы планируете достичь в течение 3 лет — вы можете придерживаться наличных денег, хранящихся на чеках, регулярных сберегательных счетах или высокодоходных сберегательных счетах и инвестициях, подобных наличным деньгам, таких как депозитные сертификаты (CD) или фонды денежного рынка.
Вы можете потерять деньги, вложив деньги в фонд денежного рынка. Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Прежде чем инвестировать, всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, специфичных для этого фонда.
Для более отдаленных целей сбережений вы можете рассмотреть возможность хранения части своих сбережений на инвестиционных счетах в зависимости от вашего графика и готовности идти на риск. Как правило, чем дольше у вас есть время до крайнего срока, тем больший риск вы можете чувствовать себя комфортно, поскольку у ваших инвестиций есть больше времени, чтобы потенциально оправиться от убытков. Если вы не уверены, какое разделение вам подходит, подумайте о том, чтобы обратиться к профессионалу в области финансов.
5. Автоматизируйте свои сбережения
Со всеми другими вещами в вашем списке финансовых дел может быть легко позволить сбережениям провалиться сквозь трещины.
Основываясь на других ваших финансовых целях и обязательствах, определите, какую сумму вы хотите выделять на сбережения каждый месяц, и настройте автоматический перевод с вашего текущего счета на каждый созданный вами сберегательный счет. Другой вариант — проверить, позволяет ли ваш работодатель создавать несколько прямых депозитов, чтобы часть денег могла направляться прямо на ваши сбережения. С глаз долой, из сердца вон и из твоего кошелька.
6. Ознакомьтесь с нашими лучшими способами сэкономить
Вам не нужно быть экстремальным купонером, чтобы достичь своих целей сбережений. (Но если вам это нравится, дерзайте.) Узнайте, как сэкономить больше денег в нашей подборке статей:
- Как тратить меньше денег
- Как меньше тратить на бензин
- Как сэкономить на путешествии
- Как снизить счета за коммунальные услуги
- Как меньше тратить на продукты
7.
