Содержание

небольшой ликбез / Блог компании Сбер / Хабр

Люди всё ещё продолжают вставлять карту в банкоматах, несмотря на то, что бесконтактное обслуживание имеет преимущества перед привычным всем способом. Постараюсь кратко рассказать историю вопроса.

В 2017 году мы начали внедрять NFC на банкоматах. Тогда у нас был большой парк банкоматов, на которых нельзя было прикладывать карту. Было принято решение о поддержке единства пользовательских привычек, и мы начали оснащать наш парк банкоматов NFC-модулями. То есть не устанавливать новые банкоматы и постепенно замещать ими старые по мере амортизации, а взяли почти все имеющиеся модели и добавили на них NFC.

С первых дней стало понятно, что пользовательские привычки ломаются долго и нас ещё много лет будет ждать постепенное отвыкание от желания вставлять карту.

Как пользоваться картой с NFC на банкомате?


Если вы можете бесконтактно расплатиться в магазине или кафе, то точно так же можете обслуживаться в банкомате. В нашем случае нужно начать сеанс с прикладывания карты или девайса (соответствующая подсказка есть на банкомате на экране ожидания пользователя) и ввода пин-кода, и тогда откроется главный экран, где будет контекст под текущего клиента банка. Вот пример:

На этот экран собираются типовые операции, которые клиент часто делает: это снятие привычных сумм наличных, оплата детсада или кредита и так далее. Улучшение интерфейса банкоматов — достаточно интересная история, и я знаю, что для Хабра это несколько лет назад было важно. Мы постоянно внедряем в интерфейс новые фишки, предвосхищая запросы клиента. Причём это могут быть такие мелкие детали, как сокращение шагов внутри операций. Не сразу бросается в глаза, но существенно улучшает пользовательский опыт.

Сейчас при бесконтактном обслуживании карту к банкомату нужно приложить дважды: в первый раз при авторизации, во второй раз — при подтверждении операции.

Для чего нужно подтверждение?


Если клиент авторизовался, но ушёл перед совершением операции, третье лицо не сможет сделать никакое действие с его счетами.
Для того, чтобы подтвердить операцию, нужно ещё раз приложить карту или гаджет.

Какое количество банкоматов с NFC?


У нас самая широкая сеть банкоматов в России — порядка 71 тысячи устройств, 95 % которых оснащены NFC.

Все новые карты, выпускаемые СберБанком, являются бесконтактными.

Можно ли прикладывать к банкомату часы или телефон, как при оплате?


Да. Если вы выпустили отдельный сертификат для своего NFC-чипа (то есть связали карту и NFC-чип) и можете расплатиться этим в магазине — то же самое подходит и для банкомата. Карту можно вообще не брать с собой: все операции, включая снятие и взнос наличных в банкоматах, можно делать с помощью смартфона.

Нужно ли вводить пин-код при использовании NFC?


Да.

С точки зрения ПО банкомата аутентификация по NFC ничем не отличается от аутентификации вставкой карты. Архитектурно для банкомата картридер — «чёрный ящик», который выдаёт данные аутентификации. При модификации банкоматов и при создании новых мы расширяем возможности картридера. Упрощённо это можно описать как подключение ещё одного устройства ввода с небольшим интеграционным устройством. То есть картридер получает в итоге те же данные, что при чтении чипа карты. Все операции, требующие пин-кода в случае, когда вы вставляете карту, точно так же требуют пин-кода при её прикладывании.

Как работает NFC в банкоматах?


Первые банковские карты просто «прокатывались» импринтерами, поэтому на них объёмные цифры номера. Эта система оплаты до сих пор действует как резервная в некоторых магазинах в США на случай отключения света. Она аналогична выписке банковского чека из чековой книжки, что когда-то было очень распространено на Западе, но почти не прижилось в СССР и России. Уровень безопасности обеспечивался контролем за договорами с банком и полицией.

Следующий этап эволюции — магнитная полоса карты, по сути, содержащая довольно простой способ защиты. До сих пор в мире существуют терминалы и банкоматы, которые читают только магнитную полосу. Она, к слову, может быть считана скиммером, но про это чуть позже.

После полосы пришли чипы (это то, через что авторизуется банковская карта сейчас). Примерно аналогичные чипы вы видите на сим-картах. Это полноценный компьютер без генератора тактовой частоты (она приходит вместе с питанием от материнского устройства). Главная функция чипа — содержать внутреннее хранилище, где находится сертификат, позволяющий генерировать одноразовые ключи. Когда вы прикладываете или вставляете карту в банкоматах СберБанка, осуществляется работа с чипом, а не с магнитной полосой.

Так что там про скиммеры?


Мошенники могут установить считыватель рядом с картридером. Сбер использует антискимминговое оборудование, которое разработано с учётом различных сценариев, применяемых мошенниками для обмана клиента. Дополнительно используются и другие технические способы, включая самотестирование банкомата, уведомления о правильном внешнем виде, панели, затрудняющие установку внешних устройств, и так далее. К примеру, карточка заходит в устройство медленно, так как совершаются колебательные движения с целью предотвращения считывания данных с магнитной полосы. Так сделано на всех наших банкоматах, но это не означает, что так же сделано на всех банкоматах всех банков. Поэтому универсальный рецепт: по возможности, используйте NFC.

Почему мы рекомендуем пользоваться NFC


NFC-модуль использует EMV-стандарт. EMV (Europay + MasterCard + VISA) — международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт первоначально был разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и VISA, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. Стандарт EMV определяет физическое, электронное и информационное взаимодействие между банковской картой и платёжным терминалом для финансовых операций. При бесконтактной сессии используются аналогичные контактной сессии алгоритмы, отличия лишь в способе передачи информации. Например, при обрыве связи на середине транзакции ядро имеет функционал восстановления (Recovery), что гарантирует высокую надёжность проведения операций.

Итого — заведите привычку прикладывать карту к банкомату. Как я сказала выше, наши технологии одинаково защищают клиента, который вставляет карту, и клиента, который её прикладывает. Но у бесконтактной технологии есть существенное преимущество: вы точно не забудете карту в устройстве.

Сколько людей забывают карту в банкомате?


Больше, чем кажется. Это не что-то из ряда вон выходящее, а стандартная функция банкомата. Забытая карта будет возвращена в банкомат, потом нужно будет перевыпустить или, если это произошло в офисе банка, идти с паспортом к сотруднику, чтобы он достал её из банкомата.

С использованием NFC за год (с октября 2019 по октябрь 2020) число оставленных в банкомате карт сократилось более чем в два раза.

А пин-код — он безопасно передаётся?


Это не имеет отношения к NFC, но всё равно скажу, что клавиатура, на которой вы вводите пин-код, шифрует его. Шифрование гарантирует, что введённый пин-код нигде не появится. При этом сама операция шифруется ключами, и в банкомате не хранится информация. Вместо этого она уходит через защищённые каналы связи напрямую в банк и уже там проходит проверку на подлинность. Всё происходит в режиме реального времени. Тут важно отметить, что эта информация нигде не сохраняется и является недоступной даже для сотрудников банка.

Что говорят сами клиенты банка?


Мы проводили опрос. Итоги такие:
  • Очень много клиентов просто не знают о технологии NFC и о местах её использования. В частности о том, что их карта уже поддерживает NFC.
  • Те, кто знают об NFC, но не используют нигде, привыкли вставлять карту и не планируют особо менять типовой способ работы с банкоматом. «Я так привык», «Мне так удобнее».
  • Клиенты предпочитают совершать меньше действий, поэтому активно используют NFC для оплаты покупок, но почему-то не используют в банкоматах. В то время как бесконтактное обслуживание безопасно как с точки зрения гигиены и защиты от вирусов, так и сохранности ваших данных — ведь так вы не забудете карту в устройстве.
    «Я не знал, что у меня бесконтактная карта» — нередко встречался такой ответ.

Ещё раз скажу: лучше прикладывать карту/гаджет, потому что это как минимум удобнее и безопаснее.

Насколько технология NFC распространена в Европе?


Не очень широко. Россия — страна передовая по уровню ИТ в банкинге. То есть то, что есть у нас, через год-два будет в Европе. Вот недавняя публикация о трендах во время пандемии.

У меня есть вопрос…


Задавайте в комментариях, но учтите, что банкоматы — это тема с очень жёсткими ограничениями по тому, что я могу рассказывать из-за требований безопасности, поэтому ответы будут поступать медленно и, возможно, не на каждый вопрос.

Банкомат не выдал деньги и списал их со счета

Содержание статьи:

Первый этап

Если при запросе банкомат не выдал денег, но списал их с карты, вначале следует удостовериться, что купюры не остались в отсеке. Некоторые устройства не выдвигают банкноты по техническим причинам. Если выданные денежные средства в течение 30-60 секунд не забрали, они автоматически перемещаются в специальный отсек. В этом случае получить деньги можно при обращении в банк.

Если за это время купюры успеет забрать другой человек, запрошенная сумма не будет выдана повторно. Камеры, установленные на каждом банкомате, фиксируют порядок денежной операции. В подобном случае следует обращаться в правоохранительные органы. Ущерб возмещает тот человек, который совершил кражу при доказательстве его вины.

Порядок возврата денег

Когда купюр в устройстве по приему банкнот не оказалось, следует выполнить следующие действия. На каждом банкомате указаны его номер (ID), адрес, номер горячей линии. Стоит позвонить по телефону и объяснить оператору суть проблемы. Сотрудник зафиксирует заявку и посоветует обратиться в банк, где карта была выпущена.

Если деньги были списаны со счета, но не выданы банкоматом, необходимо подать письменное заявление. Для этого:

  • сохраните чек;
  • зафиксируйте адрес устройства самообслуживания;
  • запишите ID аппарата, дату и время операции;
  • сумму, которую не выдал банкомат.

Перед составлением заявления убедитесь, что запрашиваемые деньги отсутствуют на счете. Бывают ситуации, когда банк самостоятельно решает проблему с неисправным банкоматом, и возврат приходит на карту пользователя.

Обратитесь в офис финансового учреждения и составьте заявку, где подробно будут описаны подробности случая, когда деньги не были выданы при их запросе. Процедура стандартная и не требует больших временных затрат. В заявлении указываются:

  • ФИО держателя карты и ее номер;
  • имя владельца платежного инструмента, в случае использования его по доверенности;
  • ID банкомата;
  • дата и время операции;
  • контактные данные.

После регистрации письменного заявления сотрудником банка рассмотрение претензии проходит в течение 30 календарных дней. За это время проверяется, действительно ли деньги были списаны со счета, но не выданы банкоматом. Если запрос суммы был в другой стране, то срок увеличивается до 45 дней. Обычно, решение о том, что банкомат не выдал деньги, а списал их со счета, приходит гораздо раньше. Поэтому пользователю придется набраться терпения, и ждать ответ банка. При положительном исходе финансового расследования денежные средства возвращаются на счет заявителя.

Может ли банкомат выдать меньше?

К сожалению, техника несовершенна, ошибки случаются с любыми аппаратами, в том числе при получении наличных денежных средств. При возникновении ситуации, когда банкомат выдал меньше денег, а списал с карты полную сумму, следует обращаться в обслуживающий банк.

Советуют пересчитывать банкноты сразу после их выдачи. Камера видеонаблюдения фиксирует факт проведения операции. Тогда доказать свои права в банке или в суде будет гораздо проще.

Причины невозврата денег

Практически все претензии по невыдаче наличных денежных средств банкоматом заканчиваются положительным решением для клиента. Средний срок возврата – от 2 до 4 недель с момента подачи заявления в банк. Но существуют обратные ситуации, когда финансовое учреждение отказывает в удовлетворении претензии пользователя:

  • если купюры забрал другой человек;
  • прошло более 180 дней с момента неполучения денег до обращения в банк;
  • если владелец карты сам взял банкноты.

Помните, что за составление заведомо ложного заявления клиент будет нести ответственность по всей строгости закона.

Как обезопасить себя?

Как и любой аппарат, банкоматы дают сбои по техническим причинам. Невыдача купюр происходит вследствие того, что:

  • деньги закончились или их недостаточно для совершения операции;
  • вышли из строя датчики устройства;
  • банкнота замялась в денежном тракте;
  • связь с процессинговым центром была прервана.

От подобных ситуаций никто не застрахован, поэтому единственным советом будет делить крупную сумму денег на части. В случае, когда банкомат не выдаст деньги, но спишет их со счета, потери будут соизмеримо меньше.

Банк России рассказал о новом способе хищения денег из банкоматов — Российская газета

Банк России зафиксировал новый способ атаки на банкоматы, связанный с отменой перевода денег с карты на карту.

Он описан в «Обзоре основных типов компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2018 году», подготовленном ФинЦЕРТ Банка России и представленном на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.

Операция начинается с банкомата стороннего банка, не являющегося эмитентом карты: злоумышленник выбирает P2P-перевод, вводит номер карты получателя, выпущенной третьим банком.

Далее банк-инициатор перевода одновременно направляет два авторизационных сообщения — банку-получателю и банку-отправителю, практически одновременно получает от них одобрения, и выполняется фактический перевод (увеличивается сумма на карте получателя, одновременно с этим резервируется такая же сумма у отправителя). Однако затем, когда банкомат «спрашивает» у отправителя о согласии на списание комиссии, тот не соглашается, и банк — владелец банкомата отправляет сообщения о возврате. Временная блокировка (холд) со счета отправителя снимается, он сохраняет все деньги, но получатель за это время выводит перевод со своей карты.

ЦБ рекомендует для предотвращения таких хищений скорректировать сценарий работы банкоматов (отправка сообщения о возврате в банк отправителя должна происходить строго после успешного завершения операции по возврату в сторону банка получателя), а также спрашивать клиента с условиями обслуживания до отправки авторизационных сообщений, а не после.

При успехе подобных атак ответственность несет банк-отправитель, отмечает директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев.

«Такие атаки с использованием некорректной работы отдельных банкоматных сценариев на рынке есть, — говорит он. — Это не обязательно может быть связано с «несогласием с комиссией», бывают и другие «баги» сценариев, связанные с технологической особенностью прохождения операций перевода с карты на карту в банкомате. Но эти случаи не имеют массового характера, а больше — исключения. При выявлении таких уязвимостей, как правило, они быстро исправляются».

Собеседники «РГ» в других банках также говорят о том, что такие случаи крайне редки, большинство банкоматов защищены от подобных хищений, в банкоматах ряда банков нет возможности делать Р2Р-переводы на карты сторонних банков. В Сбербанке заверили, что такая схема мошенничества к его банкоматам неприменима.

Банк России отмечает, что ожидавшийся ранее всплеск TRF-атак (transaction reversal fraud — мошенничество с отменой транзакций) не произошел, фиксируются преимущественно атаки типа blackbox (подключение к диспенсеру сторонних устройств) и снятие денег из банкоматов в результате получения хакерами доступа к локальной сети банка.

При этом прямые атаки на устройства самообслуживания, в отличие от сложных и длительных атак на информационные системы банков, проводят, как правило, неустойчивые малые группы либо одиночки.

Сбербанк ответил на рекомендации ЦБ по банкоматам с рециркуляцией :: Общество :: РБК

Фото: Алексей Бычков / Global Look Press

Сбербанк может отключить ресайклинговый функционал банкоматов в регионах, где это будет целесообразно, говорится в сообщении кредитной организации, поступившем в РБК.

«Они будут работать как обычные. Клиенты не почувствуют разницы», — уточняется в сообщении. Отмечается, что ограничения на снятие наличных Сбербанк вводить не планирует.

Менее 30% банкоматов Сбербанка имеют функцию рециркуляции банкнот.

ЦБ рекомендовал ограничить выдачу денег через банкоматы с рециркуляцией

ЦБ 24 марта дал рекомендации в связи с распространением коронавирусной инфекции. Регулятор рекомендовал финансовым организациям выдерживать купюры перед загрузкой в банкоматы в течение трех-четырех дней. Кроме того, Центробанк посоветовал ограничить работу банкоматов в режиме рециркуляции, когда внесенные клиентом банкноты тут же выдаются другому клиенту. 

Как не дать мошенникам снять все деньги с банковской карты

2021-01-08T19:58

2021-01-08T17:03

https://cdn2.img.crimea.ria.ru/images//society/20210108/1117867043/Kak-ne-dat-moshennikam-snyat-vse-dengi-s-bankovskoy-karty.html

https://cdn2.img.crimea.ria.ru/images/111612/81/1116128169.jpg

РИА Новости Крым

https://crimea.ria.ru/i/ria_logo-blue.png

РИА Новости Крым

СИМФЕРОПОЛЬ, 8 янв – РИА Новости Крым. Считыватели карт, накладные клавиатуры, миллиметровые камеры и другие технологии стали использовать мошенники, чтобы украсть деньги с карты через банкомат. Об этом пишут «Известия».

По данным Роскачества, одним из новых и пока малоизвестных способов похищения средств стала установка скиммеров, то есть накладок на картоприемник, которая считывает данные с карты пользователя. Программа позволяет создать дубликат карты, чтобы снять с нее все деньги.

Еще одним новшеством стала установка накладных клавиатур на банкомат, которая запоминает пин-код, вводимый пользователем. Помочь мошеннику узнать пин-код карты поможет и камера диаметром в несколько миллиметров. Тем не менее, чаще всего преступники просто подглядывают пароль, стоя за спиной человека.

Стоит также обращать внимание на надпись на экране банкомата «Вставьте карту». Пользоваться машиной можно только в том случае, если на экране отображается логотип банка. В противном случае в банкомате может быть активирована функция перевода денег.

Популярным способом обмана владельцев карт остается игра двух мошенников с жертвой, когда один из преступников якобы забыл карту в банкомате. Когда человек подходит к банкомату и обнаруживают «забытую» чужую карту, тут же появляются «жертва» и «свидетель», которые обвиняют пользователя в воровстве средств с чужой карты.

Эксперт: на взлом банкомата уходит как минимум час

Кроме того, эксперты предупреждают о возможных звонках на мобильный из «службы безопасности банка». Ранее регистрировались случаи, когда людям звонили из «банков» с просьбой подъехать к банкомату, чтобы сменить пароль или повысить безопасность. В таком случае мошенники через банкоматы привязывают банковскую карту к своему телефону для перевода средств.

Появился новый способ похищать деньги с банковских карт >>

Чтобы обезопасить себя, специалисты Роскачества рекомендуют пользоваться преимущественно банкоматами, расположенными непосредственно в отделениях банков, куда мошенники редко захаживают.

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова >>

Как безопасно снять деньги в подозрительном банкомате?

Для начала два важных замечания о карточной и банкоматной безопасности.

Первое: нельзя хранить на карточном счёте сумму, которую очень жалко потерять. Любой счёт, к которому привязана карта, имеет большие «дыры» в безопасности — как на уровне банка, так и на уровне пользователя. Это всё равно что носить кошелёк в заднем кармане брюк или во внешнем кармане куртки (пальто, пиджака и т.п.): можно, конечно, но не стоит удивляться, если однажды он оттуда исчезнет. Поэтому значимые суммы надо хранить на текущем счёте без карты: если зарплата приходит «на карту», её сразу же после поступления (хотя бы в течение дня) стоит переводить на такой счёт (это можно делать и автоматически) или снимать наличными.

Второе: современные скиммеры и прочие устройства для воровства данных с карт обнаружить невооружённым взглядом практически невозможно. Все советы в стиле «посмотрите, не выпирает ли клавиатура» относятся к устройствам 2-3-5-летней давности (и ранее). Поэтому любые действия даже внимательного пользователя банкомата — это лишь «защита от дурака», то есть от начинающих мошенников, работающих с устаревшим оборудованием и устаревшими технологиями. Тем не менее, они полезны: начинающих преступников больше, чем опытных и достаточно богатых, чтобы пользоваться самыми современными изделиями.

Теперь непосредственно о банкоматах. Потенциально опасным банкоматом пользоваться, конечно, не стоит. Но в жизни случается всякое: иногда мы оказываемся в месте, где других банкоматов поблизости нет, иногда крайне важно снять деньги как можно быстрее, иногда это единственный банкомат с запасом наличных в округе, а деньги нужны прямо сейчас. В такой ситуации необходимо соблюдать особые правила безопасности, которые помогут избежать передачи данных вашей карты злоумышленникам.

Определимся, какие банкоматы относятся к потенциально опасным:

  • любые банкоматы вне отделения банка. На улице, в метро, в торговом центре, в административном здании, учебном заведении и т.п. Они хуже контролируются, к ним проще получить доступ для установки считывающего оборудования. Особенно это относится к машинам, установленным в плохо просматриваемых тёмных углах и нишах вдали от людского потока.
  • банкоматы со следами вандализма, «ремонта», выглядящие в целом неаккуратно. Например, у такого банкомата может быть оторван «козырёк» над клавиатурой, видны потёртости на краске, есть «кустарно» закрашенные места около экрана или в районе клавиатуры. Сюда же можно отнести машины, на которых видны частично закрытые элементами конструкции наклейки (то есть эти элементы были «добавлены» после установки банкомата на текущее место и его оформления наклейками).
  • круглосуточные банкоматы в закрытых помещениях, для доступа к которым надо провести картой через считывающее устройство около внешней двери. Это устройство может быть поддельным.
  • банкоматы с непонятными выпуклостями, дополнительными элементами, смысла в которых нет. Обычно банкоматы выглядят крайне лаконично, «зализано», без нефункциональных выступов.

Если исключить все эти варианты, то в статусе безопасных устройств останутся лишь банкоматы, установленные внутри отделений банков на открытом и просматриваемом охраной месте и работающие в рабочее время этих отделений. В идеале лучше всего пользоваться только этими машинами. Впрочем, подавляющее большинство других банкоматов тоже большую часть времени безопасны, но вероятность наткнуться на «изменённую» преступниками машину в перечисленных выше случаях есть, и её надо учитывать.

Итак, вам кровь из носу надо снять деньги в банкомате прямо сейчас и у вас есть только один подходящий вариант, но данный конкретный аппарат вызывает у вас сомнения. Что делать? Сначала решить, насколько критична ситуация с банкоматом: вам что-то не очень нравится, т.е. банкомат просто находится в «зоне риска», или же вы ясно видите следы воздействия (камера над клавиатурой, явная накладка на считывающем устройстве и т.п.).

При отсутствии явных следов изменений можно следовать обычным правилам безопасности с парой дополнительных трюков:

1. Если банкомат установлен в закрытом помещении, в которое надо входить, проведя картой через кардридер, то лучше это делать не той картой, с которой вы будете сейчас снимать деньги, а любой другой. Данные, снятые мошенниками с магнитной полосы, сами по себе не всегда полезны, для их полноценного использования нужен пин-код. Поэтому если вы скомпрометируете магнитную полосу одной карты, а в банкомате введёте пин-код другой, даже показав его преступникам, то вероятность проблем будет заметно меньше. В идеале же дверь надо «отпирать» какой-нибудь подарочной или скидочной картой с магнитной полосой или старой неработающей банковской картой. Большинство электронных замков среагирует и на такие варианты (но не все).

2. Если козырёк над клавиатурой для ввода пин-кода оторван или его изначально не было, обязательно надо прикрывать ввод пин-кода от любопытных глаз и камер. Самый простой, но не очень действенный вариант — поставить «козырьком» вторую ладонь. Это не очень хорошо, так как по движениям даже прикрытой ладони можно вычислить нажимаемые кнопки. Лучше — использовать что-то большей площади, например, книгу, блокнот, дамскую сумочку, большой кошелёк и т. п. Конечно, стоит научиться вводить пин-код не глядя, чтобы иметь возможность прикрыть пальцы как можно более плотно.

3. В том же случае, но если ничего подходящего под рукой нет, можно использовать один трюк, заметно усложняющий жизнь преступникам. Прикрыв «рабочую» руку второй ладонью, вводите пин-код, вставив между правильными цифрами пару-тройку неправильных, естественно, не нажимая кнопки. Например, при пин-коде 8237 вводите 8 (нажимаете) — 9 (обозначаете нажатие, но не нажимаете) — 2 (нажимаете) — 51 (обозначаете) — 37 (нажимаете). В итоге мошенник «считает» по движениям ладони 8925137 (да и то, вряд ли точно) и не будет знать, какие цифры на самом деле составляют пин-код. Перебирать все варианты — сложно и долго, пока он доберётся до правильного, карта, скорее всего, заблокируется.

Крайне редко, но всё же случается, что вы ясно видите «исправленный» банкомат, но вам жизненно необходимо снять деньги прямо сейчас. Не «лень дойти до соседней улицы» и не «хочется купить эту вещичку сейчас, а не завтра», а именно жизненно необходимо.

В этом случае придётся превратить банковскую карту в одноразовую: выполнить требуемую операцию, после чего тут же, в течение первых же минут заблокировать карту, позвонив по обозначенному на ней телефону в банк. И, конечно, сообщить банку об «исправлении» банкомата преступниками. После этого можно заказать перевыпуск карты в банке (за деньги) или дождаться, когда платёжная система автоматически выведет вашу карту из оборота, а банк бесплатно сделает вам новую.

Итак:

  • — не храните значимые деньги на карточных счетах (если вы пользуетесь картой, а не держите её в сейфе дома)
  • самые надёжные банкоматы находятся внутри отделений банков под присмотром охраны
  • остальные банкоматы чаще всего безопасны, но риск нарваться на неприятности в этом случае выше, поэтому стоит использовать некоторые простые нестандартные трюки, заметно снижающие этот риск (см. выше)
  • в самом крайнем случае — когда банкомат явно изменён мошенниками, но других вариантов нет, а наличные жизненно нужны, карту можно использовать, но сразу после этого необходимо её заблокировать и сообщить банку о «плохом» банкомате

Пресс-центр Halyk Bank

Рады сообщить Вам о новой удобной услуге, доступной с 17 ноября 2016г. в банкоматах Банка – «Снятие наличных без карточки»! Теперь, чтобы снять наличные с платежной карточки HalykBank достаточно иметь мобильный телефон, на который будет направлен код от Банка, для получения денег в банкомате.

Как отправить?

— отправитель должен быть держателем карточки HalykBank и зарегистрированным пользователем myHalyk.kz – системы Интернет-банкинг для физических лиц, подключенным к услуге «Доставка SMS-паролей»;
— в myHalyk.kz перейти во вкладку «Платежи и переводы» и выбрать меню «Переводы»;
— далее выбрать «Снятие наличных без карточки». Заполнить поля «Сумма» и «Номер телефона получателя» и подтвердить операцию одноразовым SMS-паролем, который придет на Ваш зарегистрированный номер в системе ИБФЛ;
— последовательно будет отображена информация с первой частью кода и данными операции;
— вторая часть кода будет направлена на номер мобильного телефона, указанного в поле «Номер телефона».

Как получить?

Для снятия наличных в любом банкомате HalykBank необходимо последовательно ввести первую и вторую часть кода и сумму для получения. Если все данные введены корректно, банкомат выдаст деньги.

Важная информация:

— данная услуга доступна в банкоматах HalykBank на территории РК;
— снятие наличных возможно только по карточкам, выпущенным HalykBank, за исключением платежных карточек Аltyn Плюс, Present Card; спецсчетам для пособий и привязанным к ним платежным карточкам; виртуальным платежным карточкам Visa Virtuon, кредитных карточек;
— валюта получения тенге;
— min сумма перевода 2 000 тенге, max сумма перевода 100 000 тенге;
— количество попыток на снятие денежных средств ограничено;
— срок действия SMS-кода ограничен 24 часами, после окончания средства возвращаются на счет карты-отправителя;

Следите за нашими новостями,

с уважением,

Ваш HalykBank

Как использовать дебетовую карту в банкомате

Ваша дебетовая карта дает больше, чем просто возможность совершать покупки у продавцов и интернет-магазинов. Вы также можете использовать его для получения наличных в банкоматах. Для некоторых людей снятие наличных — единственная причина использовать дебетовую карту.

Как использовать дебетовую карту в банкомате

Банкомат позволяет снимать наличные, делать вклады, просматривать свой баланс и многое другое. За исключением пополнения и снятия средств, вы также можете выполнять большинство этих задач онлайн.Вот что следует помнить:

  1. Практикуйте безопасность прежде всего: Прежде чем использовать банкомат, убедитесь, что это безопасно. Используйте банкоматы только в чистых, хорошо освещенных местах. Иногда воры слоняются и ждут людей, которые, очевидно, только что сняли наличные. Осмотрите банкомат, чтобы увидеть, не выглядит ли что-нибудь подозрительно. Воры могут устанавливать на банкоматы скрытые скимминговые устройства. Эти устройства могут украсть номер вашей карты, и поблизости могут быть даже скрытые камеры, которые могут видеть, что вы вводите свой PIN-код.Если что-то покажется странным, воспользуйтесь другим банкоматом.
  2. Вставьте карту: Обычно первым шагом является установка карты в машину. Возможно, вам придется воткнуть ее до упора (банкомат возьмет карту и удержит ее), или вы можете просто нажать на карту до упора и вытащить ее обратно. Вы можете сделать это быстро; машина мгновенно считывает вашу карту. Если вы не знаете, что делать, следуйте инструкциям на экране.
  3. Введите свой личный идентификационный номер (PIN): Для доступа к своим учетным записям вам необходимо подтвердить свою личность, введя PIN-код.Обязательно закрывайте клавиатуру при этом, потому что вы не хотите, чтобы кто-либо видел ваш PIN-код. Вы можете прикрыть печатающую руку свободной рукой или заблокировать клавиатуру своим телом. Лучше всего подставить руку, если на банкомате установлена ​​скрытая камера.
  4. Запросить транзакцию: Как только ваша личность будет подтверждена, продолжайте транзакцию. Вы получите список вариантов, например запрос баланса, снятие наличных или внесение депозита. Часто вы можете выполнить несколько транзакций за один сеанс, например, проверить свой баланс, а затем вывести средства.Следуя инструкциям на экране, выберите тип счета и сумму.
  5. Следите за комиссиями: Прежде чем ваша транзакция будет завершена, банкомат должен проинформировать вас о любых комиссиях, связанных с вашим запросом. Решите, хотите ли вы оплатить эти сборы, прежде чем продолжить, и имейте в виду, что банкомат показывает только один набор сборов. Ваш банк может взимать дополнительную комиссию за использование банкоматов, не принадлежащих банку или аффилированных с ним. Чтобы избежать этих комиссий, используйте банкомат, входящий в сеть вашего банка.
  6. Завершите транзакцию: Убедитесь, что у вас есть карта, прежде чем идти или уезжать от банкомата.Быстро храните наличные. Не показывайте деньги, когда вы отходите от автомата; это соблазняет воров. Наконец, убедитесь, что ваш сеанс банкомата закончился и следующий человек в очереди не может продолжать использовать вашу учетную запись. Если есть сомнения, нажмите несколько раз кнопку Отмена.

Когда вы научитесь пользоваться банкоматами, вы сможете использовать их не только для снятия наличных. Вы можете вносить чеки и переводить деньги между счетами, а некоторые банкоматы могут даже позволить вам поговорить с представителем службы поддержки по видеоконференции.

Не только карты банкоматов

Доступно несколько различных типов карт, поэтому вы можете не понимать, какие карты работают в банкоматах. Эти карты имеют разные названия, и почти все они позволяют снимать наличные. Однако стоимость использования этих карт различается, а дополнительные функции различаются. Они включают:

  • Карты для банкоматов: Они снимают средства с вашего счета в банке или кредитном союзе. Счет может быть сберегательным или текущим. Почти никто больше не выпускает карты только для банкоматов. Это почти все дебетовые карты, которые можно использовать в розничных магазинах, в Интернете и практически везде, где вы бы использовали кредитную карту.
  • Дебетовые и чековые карты: Они снимают средства с текущего счета или счета денежного рынка (но обычно не сберегательного счета). Их можно использовать для снятия наличных и совершения покупок.
  • Предоплаченные дебетовые карты: Они могут быть пополнены средствами, когда вы добавляете деньги на карту, и вы можете снимать наличные и использовать карту для покупок.Карты предоплаты — это вариант для людей, у которых нет банковского счета из-за недоверия к банкам или невозможности открыть счет.
  • Кредитные карты: Они позволяют брать деньги в долг, но вам часто приходится платить высокие проценты по остатку ссуды. Кредитные карты можно использовать для получения денежных авансов, но за это придется заплатить еще более высокие комиссионные и процентные ставки.

Слова для мудрых

Будьте осторожны при использовании карточек и следуйте этим рекомендациям:

Знайте свой баланс: Перед выводом средств убедитесь, что на вашем счету есть средства.Даже если вы недавно внесли средства, они могут быть недоступны для использования. Ознакомьтесь с политикой своего банка и проверьте свой баланс в Интернете или в банкомате, чтобы избежать дополнительных сборов за овердрафт.

Отслеживайте покупки и расходы: Дебетовая карта отлично подходит для снятия наличных. Вы также можете совершать повседневные покупки и делать покупки в Интернете, но для этих задач лучше всего использовать кредитную карту. Ваша дебетовая карта напрямую связана с вашим банковским счетом, поэтому любое мошенничество или ошибки опустошат ваш текущий счет.Кредитная карта создает буфер, давая вам больше времени на устранение любых проблем.

Выбирайте банкоматы с умом: Лучшее место для использования банкоматов — это внутри запертого или охраняемого здания, потому что машины менее уязвимы для взлома. Вестибюли банковских отделений — хороший тому пример. Если вы пользуетесь банкоматом на улице, обращайте особое внимание на любые потенциальные скимминговые устройства и людей, наблюдающих за вами.

Как снять деньги в банкомате

Хинди: आप इस लेख को हिंदी में भी पढ़ सकते है |

бенгальский: এই ব্লগটি এখানে বাংলায় পড়ুন।

Когда дело доходит до самого простого способа снятия наличных, лучшим решением может быть небольшая кабина с автоматом внутри, называемая банкоматом.

Соответствующие банки, в которых у нас есть наши банковские счета, предоставляют нам дебетовую карту банкомата, чтобы легко снимать наличные в банкомате.

Что такое банкомат?

Банкомат — это электронный банковский автомат, который позволяет держателю банковского счета выполнять основные денежные операции, такие как снятие наличных, без какого-либо другого присутствия человека.

Помимо снятия наличных, банкоматы начали предлагать множество полезных услуг, таких как —

  1. Открыть или снять срочный вклад;
  2. Подать заявку на получение кредита;
  3. Уплатить страховой взнос;
  4. Оплата коммунальных услуг;
  5. Депозитные чеки и наличные деньги и т. Д.

Помимо этих услуг, в зависимости от местоположения и банка, каждый банкомат предлагает комбинацию различных услуг, помимо базовой выдачи наличных.

Несмотря на то, что термин «банкомат» стал привычным, использование этого автомата до сих пор остается сложной задачей для многих, особенно в сельской местности, где доступ к финансовым услугам все еще является новым понятием.

В этой статье мы объяснили основы работы с банкоматом, а затем простую процедуру снятия денег в банкомате, чтобы каждый мог быть хорошо осведомлен о процессе снятия.

Типы банкоматов:

Все банкоматы в основном бывают двух типов — выездные и выездные.

Банкоматы на территории — это те, которые доступны на территории банка, в то время как банкоматы за пределами площадки расположены в других местах, без наличия отделения банка.

Помимо этого, банкоматы различаются по происхождению и назначению. К ним относятся —

1. Банкоматы White Label:

Они созданы и управляются небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) и предлагают самые популярные банкоматы.

2. Банкоматы с желтой этикеткой:

Эти банкоматы предназначены для помощи людям с транзакциями электронной коммерции.

3. Банкоматы с коричневой этикеткой:

Эти банкоматы не принадлежат напрямую финансовому учреждению, а сдаются в аренду для предоставления банкоматов в различных местах.

4. Банкоматы Orange Label:

Эти банкоматы используются для всех операций, связанных с торговлей акциями.

5.Банкоматы с розовой этикеткой:

Эти банкоматы предназначены только для женщин.

6. Банкоматы Green Label:

Эти банкоматы облегчают все транзакции, связанные с сельским хозяйством.

White Label Банкоматы:

Они созданы и управляются небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) и предлагают самые популярные банкоматы.

Банкоматы с желтой этикеткой:

Эти банкоматы предназначены для помощи людям с транзакциями электронной коммерции.

Банкоматы с коричневой этикеткой:

Эти банкоматы не принадлежат напрямую финансовому учреждению, а сдаются в аренду для предоставления банкоматов в различных местах.

Банкоматы Orange Label:

Эти банкоматы используются для всех операций, связанных с торговлей акциями.

Банкоматы с розовой этикеткой:

Эти банкоматы предназначены только для женщин.

Банкоматы Green Label:

Эти банкоматы облегчают все транзакции, связанные с сельским хозяйством.

Как устроен банкомат?

Базовую структуру банкомата составляют следующие части —

  1. Экран дисплея — Этот экран направляет действия пользователя, визуально показывая им функции машины и помогая им выполнить необходимую задачу.
  2. Картридер — это устройство ввода, которое идентифицирует ваш банковский счет на основе карты, которую вы вводите в считывающее устройство.
  3. Банкомат — это устройство вывода, с которого вы можете получить наличные, снятые через автомат.
  4. Принтер для чеков — это точка, откуда вы получите квитанцию ​​о транзакции после ее завершения.
  5. Клавиатура — это устройство ввода, которое поможет вам выполнить транзакцию. Все, что вы вводите с клавиатуры, будет отражено на экране дисплея.

Как снять деньги в банкомате?

Давайте теперь посмотрим, как снять деньги в банкомате.

Шаг 1. Вставьте банкоматную карту:

Вставьте банкоматную карту в банкомат в слот, как показано на схеме выше.

Шаг 2: Выберите язык

Выберите свой язык из вариантов языка, отображаемых на экране дисплея (показанных на диаграмме выше).

Шаг 3. Введите 4-значный PIN-код банкомата:

С помощью клавиатуры (как отмечено на схеме) введите 4-значный PIN-код банкомата.

Никогда и никому не сообщайте свой пин-код банкомата.Убедитесь, что никто не наблюдает за вами, пока вы вводите PIN-код.

Будьте осторожны при вводе PIN-кода, так как неправильный PIN-код может привести к блокировке карты банкомата.

Шаг 4: Выберите тип транзакции:

На экране банкомата вы сможете увидеть различные типы транзакций, такие как депозит, перевод, снятие денег и т. Д.

Для снятия наличных необходимо выбрать вариант вывода.

Шаг 5: Выберите тип учетной записи:

После выбора варианта снятия наличных на экране будут отображаться разные типы счетов, выберите тип своего счета.

Как индивидуальный банкир, вы должны выбрать сберегательный счет, поскольку текущие счета — это особый тип счетов, используемых предприятиями.

Некоторые банкоматы предлагают вам возможность добавить кредитную линию к вашей учетной записи. Это может помочь банкиру, когда в чрезвычайной ситуации им понадобятся чрезмерные деньги.

Шаг 6: Введите сумму вывода

Теперь введите сумму вывода.

Убедитесь, что вы не вводите сумму вывода больше, чем остаток на вашем счете.

Теперь нажмите ввод.

Подробно изучите основы банковского дела с помощью книги экспертов рынка «Банковское дело для начинающих»
Шаг 7: Получите наличные:

Теперь возьмите деньги из нижнего слота автомата (как показано на картинке выше).

Шаг 8: Возьмите распечатанный чек, при необходимости:

После того, как вы заберете наличные, вы получите возможность получить распечатанную квитанцию ​​о транзакции.Если вам нужен распечатанный чек, нажмите «Да» и закройте транзакцию.

Шаг 9: Другая транзакция:

Если вы хотите провести другую транзакцию, выберите этот вариант.

Снятие с карты банкомата дебетовой суммы с любого существующего банковского счета (сберегательного или текущего), поэтому, когда вы хотите снять, убедитесь, что у вас есть достаточный баланс на счете.

Итог

Когда банкоматы впервые появились в Индии, люди называли их All Time Money или Any Time Money , и это было самым большим преимуществом этих автоматов. Никто больше не ограничивается рабочим временем банка для выполнения основных операций, таких как снятие наличных, проверка баланса в банке и т. Д.

И второе по величине преимущество — в настоящее время вы можете снимать наличные в банкомате любого банка, не ограничиваясь банкоматом вашего конкретного банка.

После прочтения этой статьи я надеюсь, что вы уверены в том, как снимать деньги в банкомате, и следующий визит пройдет без проблем. Обеспечьте безопасное снятие средств и не забудьте пересчитать свои деньги и вынуть карту из слота, прежде чем выходить из банкомата.

Приятного чтения!

Как снять деньги в банке | Снятие в банке

Если вы впервые пользуетесь новыми банковскими системами и открываете личные счета, это может сбить с толку. Для простейших транзакций, таких как снятие наличных, есть несколько решений, а технологии сделали доступными новые, о которых даже взрослые могут не знать.

Снять деньги в банкомате

Самый эффективный способ снять деньги с вашего банковского счета — использовать банкомат. Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата; каждый связан с другим типом банковского счета. Дебетовые карты используются для покупок с текущего счета, а также могут использоваться в банкоматах.

С другой стороны, банкоматные карты можно использовать в банкоматах, но не для покупок. Они часто связаны со сберегательными счетами, на которые обычно накладываются ограничения на совершение покупок.

Для снятия денег в банкомате:

  • Обычно для использования банкомата вам понадобится карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.
  • Вставьте карту в слот на машине.
  • Введите свой четырехзначный PIN-код (персональный идентификационный номер)
  • Перемещайтесь по параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
  • На большинстве счетов есть дневные лимиты на снятие средств, и большинство автоматов выдают наличные только в количестве, кратном 20.
  • Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.

Можно ли снимать деньги в банкомате без дебетовой карты?

Это зависит от вашего банка и от того, насколько он интегрирован с новыми технологиями. Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкоматах другими способами. Если вы потеряете свою карту или ее украдут, многие банки позволят вам получить доступ к банкоматам без карты через мобильные приложения, онлайн-счета или снимать деньги в отделении, поговорив с кассиром.

Снять деньги в банке лично

Вы также можете снять деньги, зайдя в отделение и поговорив с кассиром банка.В большинстве случаев, как и в банкомате, вам понадобится карта, связанная с учетной записью, из которой вы хотите снять деньги, поскольку кассир будет запускать карту и также запрашивать ваш PIN-код для доступа к средствам. Это может занять больше времени, но вы можете поговорить с реальным человеком, если у вас возникнут вопросы или проблемы с учетной записью.

Если вы потеряли карту, ее украли или ее нет у вас по какой-либо другой причине, самый простой способ получить доступ к средствам — поговорить с кассиром.В банке могут быть предусмотрены процессы, позволяющие вам получить доступ к своим счетам без карты с использованием личных идентификационных номеров или других уникальных кодов, установленных в случае утери карты.

Даже если вы просто забыли свою карту дома, кассир может получить доступ к вашей учетной записи с помощью личной идентификации.

Получите возврат денег с дебетовой карты

Большинство продуктовых магазинов, а также некоторые заправочные станции и круглосуточные магазины позволяют добавлять «кэшбэк» к транзакции. Кэшбэк — это относительно простой процесс, который позволяет вам использовать этот магазин как банкомат в дополнение к совершению покупок.

Когда вы совершаете покупку, магазин, предлагающий возврат денег, предложит вам либо через устройство, считывающее вашу дебетовую карту, либо через кассира, который спросит вас, хотите ли вы вернуть деньги. Если вы выберете «да», вам будет предложено ввести сумму.

Кэшбэк — это процесс, при котором магазин выдаст вам наличные, а затем переведет эту сумму на ваш банковский счет. Это похоже на использование банкомата, когда магазин выступает в роли третьей стороны.

У вас должна быть запрашиваемая сумма на вашем банковском счете, и она должна быть доступна для немедленного использования, так как магазин немедленно снимет с вашего счета.Кэшбэк недоступен для кредитных карт.

Снятие денег без карты банкомата или дебетовой карты

Существует несколько способов использования средств на своем банковском счете без карты, в том числе через онлайн-банкинг, мобильные приложения и письменные чеки.

Интернет-банк

Сегодня большинство банков предоставляют вам доступ к вашим счетам через онлайн-сервисы, и вы можете использовать эту услугу для оплаты счетов прямо со своих счетов. Многие биллинговые компании позволяют настраивать автоматические транзакции из вашего банка, чтобы вам не приходилось платить напрямую.Это не столько вывод денег, сколько способ оплаты.

Мобильные приложения

Это зависит от вашего банка. Некоторые банки позволяют вам использовать мобильное устройство в банкоматах вместо карты, и вы обычно можете получить доступ ко всем обычным опциям онлайн-банкинга через мобильное приложение.

Написать чек

Чеки

— это еще один способ заплатить кому-либо напрямую со своего банковского счета без карты. До того, как появились дебетовые и кредитные карты, чеки были одним из основных способов, помимо наличных, для расчетов с людьми.Сегодня они используются нечасто, и большинство людей выбирают более быстрые и простые цифровые альтернативы для предоставления платежей, но некоторые организации иногда требуют обналичивания чеков.

Они по-прежнему являются одним из самых надежных способов осуществления платежей тем, у кого нет возможности принимать карты, например, в случае личных платежей, и они по-прежнему часто используются для оплаты государственных учреждений и арендодателей, которые вы арендуете. из.

При использовании чека деньги поступают непосредственно с вашего счета на счет получателя, поэтому это не столько способ снятия средств, сколько способ оплаты или способ перевода денег с одного счета на другой.

Если вы ищете другой способ отправки или получения денег, MoneyGram — еще один глобальный поставщик инновационных услуг денежных переводов и платежей. Вы можете отправить онлайн на дебетовую карту Visa за комиссию в размере 0 долларов!


Источник изображения: https://depositphotos.com/

Бен Стил — писатель, театральный (ре) профессионал и администратор некоммерческой организации. Он родился в Англии, подростком и немногим старше 20 лет жил в Канаде, а сейчас живет в Америке. Прошу прощения за его иногда сбивающий с толку голос и странное непокорное «u» после «о».

Что нужно знать — советник Forbes

Банкоматы (банкоматы) делают доступ к средствам на текущих или сберегательных счетах простым и удобным. Когда возникает необходимость снять наличные, важно знать, применяется ли лимит.

Во многих банках принято устанавливать дневной лимит снятия средств в банкоматах. Также могут быть установлены лимиты на снятие средств для каждой транзакции. Эти лимиты определяют, сколько наличных вы можете снимать каждый раз при посещении банкомата или каждый день.

Почему у банков есть лимиты на снятие средств в банкоматах?

Банки могут вводить лимиты на снятие средств в банкоматах из практических соображений и из соображений безопасности.

Во-первых, банкоматы могут хранить только определенное количество наличных, а банки имеют только столько наличных, сколько они могут раздать клиентам в любой момент времени. Установка лимита на сумму денег, которую можно снять в банкомате, помогает банку контролировать движение наличных денег.

Другая причина связана с безопасностью и защитой учетных записей клиентов.Допустим, кто-то украл вашу дебетовую карту и ПИН-код. Без лимита на снятие средств через банкомат они могли бы опустошить ваш текущий или сберегательный счет и положить в карман все ваши наличные.

Хотя лимиты на снятие средств в банкоматах могут показаться неприятными, они служат важной цели в обеспечении безопасности ваших денег.

Сколько вы можете снимать в банкомате каждый день?

Конкретный ответ на этот вопрос будет зависеть от того, с кем вы работаете в банке. Но, как правило, лимиты на снятие наличных в банкоматах могут составлять от 300 до 5000 долларов в день.

Отдельные банки и кредитные союзы устанавливают свои собственные лимиты. Ваш личный лимит снятия средств в банкомате также может зависеть от типа ваших счетов и вашей банковской истории. Например, если вы новичок в банке и открыли базовый текущий счет, у вас может быть более низкий лимит на снятие средств в банкомате, чем у того, у кого в течение 10 лет был текущий счет премиум-класса.

Кроме того, у некоторых банкоматов могут быть свои собственные ограничения на сумму наличных, которую они могут выдавать за одно снятие.Также стоит отметить, что дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах могут не совпадать с дневными лимитами на покупки.

Например, ваш банк может ограничить вас снятием 400 долларов в банкомате, но вы можете совершать покупки на сумму до 4000 долларов каждый день с помощью дебетовой карты. Банки могут сохранять лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​лимиты на покупки отдельными или устанавливать третий лимит на общую сумму денег, которую вы можете снимать со своего счета посредством снятия средств и покупок каждый день.

Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах ведущих банков

Банки могут по-разному, когда дело доходит до того, сколько или сколько наличных денег они позволят вам снимать со своего текущего счета в банкомате каждый день.На диаграмме ниже показано сравнение ежедневных лимитов снятия средств через банкоматы для некоторых ведущих банков, включая онлайн-банки и обычные финансовые учреждения. Также могут быть исключения из указанных здесь лимитов в зависимости от типа учетной записи и ваших банковских отношений.

Имейте в виду, что указанные выше лимиты на снятие средств в банкоматах применяются к текущим счетам в этих банках. Если у вас также есть сберегательный счет в том же банке, могут применяться другие лимиты на снятие средств в банкоматах. Вам также следует знать о ежемесячных лимитах банка на транзакции снятия средств для сберегательных счетов.

В прошлом Федеральное постановление D ограничивало вас шестью снятием средств со сберегательного счета в месяц. Это правило приостановлено на неопределенный срок в связи с пандемией коронавируса. Но многие банки устанавливают свои собственные ограничения на количество снятий, которые вы можете делать из сбережений каждый месяц, которые включают транзакции по дебетовым картам, но не включают снятие средств через банкоматы.

Если в вашем банке установлен такой лимит, важно знать, что это такое, чтобы не превышать его. Избыточное снятие средств сверх допустимого лимита может вызвать высокую комиссию за транзакцию.

Как увеличить лимит на снятие средств в банкоматах

Лимиты снятия средств через банкомат, указанные в вашем соглашении об открытии счета, не обязательно являются твердыми. Вы можете запросить в банке более высокий лимит снятия средств.

Согласие банка на это может зависеть от:

  • Как долго вы являетесь клиентом
  • Какой у вас счет в банке?
  • История вашего счета, включая сумму денег, которую вы обычно держите под рукой
  • Просите ли вы о временном или постоянном повышении ставки

Например, если вы планируете совершить крупную покупку или уехать в отпуск, ваш банк может пожелать увеличить лимиты на снятие средств в банкоматах на несколько дней или недель.

Если вы заинтересованы в постоянном увеличении дневного лимита снятия средств в банкоматах, будьте готовы объяснить, почему банк должен согласиться на это. Помните, что банки устанавливают эти лимиты из соображений безопасности, поэтому, если вы все же получите более высокий лимит, важно внимательно следить за своей дебетовой картой. В противном случае у кого-то может быть доступ к большему количеству наличных на вашем счете, если ваша карта потеряна или украдена.

Как обойти лимиты на снятие наличных в банкоматах

Возможно, вы превысили дневной лимит снятия наличных в банкомате, но вам все равно понадобится больше денег для покрытия покупки или по другой причине.В этом случае вы можете сделать несколько вещей, чтобы получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся, в том числе:

  • Получение кэшбэка на кассе при совершении покупки
  • Снятие денег со сберегательного счета
  • Снятие наличных в отделении
  • Обналичивание чека

Кэшбэк в магазине

Если вы совершаете покупки в магазине, вы можете получить наличные деньги на кассе, не засчитывая их в дневной лимит снятия средств в банкомате. Однако следует отметить несколько моментов.

Во-первых, он все еще может засчитываться в ваш дневной лимит покупок. Так что имейте в виду, где установлен лимит покупок для вашей учетной записи.

Затем обратите внимание на лимит возврата наличных в магазине. Например, вы можете быть ограничены снятием 100 долларов наличными на кассе, в зависимости от того, где вы делаете покупки. Если в магазине установлен более низкий лимит, вам может потребоваться совершить несколько покупок, чтобы снять всю необходимую сумму наличных. И опять же, эти транзакции будут засчитываться в ваш дневной лимит покупок.

Извлечение денег из сбережений

Снятие денег со сберегательного счета с помощью карты банкомата — еще один способ обойти дневные лимиты снятия средств в банкомате для текущего счета. По-прежнему могут существовать ограничения на эти транзакции, но при необходимости вы можете получить доступ к наличным деньгам. Если у вас нет банкоматной карты, вы можете снять наличные в отделении банка.

Снятие наличных в отделении

Вы также можете снять наличные со своего текущего счета в отделении, если вы превысили свой дневной лимит на снятие средств в банкоматах.Кассир может помочь вам снять наличные с вашего текущего счета или счета денежного рынка.

Однако, если вам нужна большая сумма денег, вы можете рассмотреть более безопасные способы оплаты, кроме наличных. Например, если вы покупаете автомобиль, вы можете получить кассовый чек, сертифицированный чек или даже денежный перевод для покрытия транзакции. Таким образом, у вас будет документальный след, подтверждающий платеж, и у вас не будет с собой больших сумм наличных денег.

Обналичивание чека

Четвертый способ обойти лимиты на снятие средств в банкоматах — обналичивание чека.Вы просто выписываете чек для получения наличных, подписываете его и отнесете в банк, чтобы обналичить.

Что делать, если вам понадобятся деньги в экстренной ситуации

Если возникнет непредвиденная ситуация и вам понадобятся наличные, вы можете начать со снятия наличных в банкомате. Как только вы достигнете этих пределов, вы можете попробовать другие методы, перечисленные выше, в том числе запросить более высокий лимит в краткосрочной перспективе.

В крайнем случае, вы можете также рассмотреть возможность получения наличных по кредитной карте. Получение аванса наличными с кредитной карты означает просто снятие наличных с вашего кредитного лимита.По сути, это разновидность краткосрочной ссуды. Это удобство, которое многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают в качестве преимущества счета. Вы можете получить наличный аванс с помощью карты в банке или банкомате или получить доступ к наличным деньгам с помощью удобного чека.

Однако есть некоторые потенциальные недостатки. Денежные ссуды имеют годовую процентную ставку или годовую процентную ставку, как и покупки, но разница в том, что эти проценты начинают начисляться сразу — для ссуд наличными нет льготного периода. Часто проценты по авансу наличными начисляются по более высокой ставке, чем ваша стандартная годовая ставка покупки.Кроме того, вы можете заплатить комиссию за аванс наличными, равную проценту от суммы аванса.

Помимо процентов и комиссий, аванс наличными может быть дорогим способом быстрого получения наличных денег. По этой причине вам может быть лучше сначала обратиться в свой банк по поводу временного увеличения лимита снятия средств через банкомат или вместо этого снимать наличные в отделении.

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Все больше клиентов становятся жертвами мошенничества.Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому информацию о вашем логине или учетной записи.
Ни Simple, ни какое-либо другое законное учреждение никогда не будет запрашивать информацию о вашей учетной записи.Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если есть подозрения в мошеннической деятельности, включая следующие обстоятельства:

  • попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
  • клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например, вы передаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за уведомление властей о попытках мошенничества, в том числе о попытках мошенничества с безработицей.Существуют штрафы штата и федеральные санкции за мошенничество со страхованием по безработице (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата по борьбе с мошенничеством, указанную здесь.

Я подтверждаю, что прочитал это уведомление Продолжить заявку

Советы по безопасности банкоматов

Использование банкомата — обычно простой и безопасный процесс. Банк использует различные протоколы безопасности, такие как видеонаблюдение, для повышения безопасности банкоматов. Будьте осторожны, когда подходите к банкомату для снятия наличных.Вы найдете больше советов, которые помогут сделать транзакцию в банкомате максимально безопасной:

Будьте осторожны в банкоматах

Избегайте установки в темных или удаленных местах. Если вы видите людей, прячущихся возле банкомата, или что-то еще, что доставляет вам дискомфорт, найдите другой банкомат и сообщите о ситуации в полицию. По возможности берите с собой другого человека.

Держите двери запертыми, все окна перед пассажирами закрытыми и двигатель должен работать на подъезде.При использовании пешеходной зоны припаркуйте машину в хорошо освещенном месте как можно ближе к банкомату. Прежде чем выходить из машины, проверьте свое окружение. Никогда не оставляйте работающую машину или ключи в замке зажигания. Запритесь и возьмите ключи с собой.

Удаляйте наличные, квитанцию ​​и карту после каждой транзакции. Если вы снимете деньги, немедленно положите их в карман. Будьте осторожны, не открывайте и не считайте свои деньги, пока не окажетесь в безопасном месте.

Будьте эффективны

Подготовьте карту, когда подойдете к банкомату.Заблокируйте посторонних глаз, встав между терминалом и любым человеком, который ждет, или положите руку на клавиатуру, когда вы вводите свой личный идентификационный номер (PIN).

Предотвращение мошенничества с дебетовыми картами

Запомните свой PIN-код. Никому не сообщайте свой PIN-код или номер счета и никогда не давайте никому свою карту. Никогда не записывайте свой PIN-код на своей карте или на предметах, которые вы носите с картой или рядом с ней.
Немедленно сообщайте об утерянных или украденных картах. Вы можете нести ответственность за действия по вашей карте, если не заявите о ее утере или краже.

Никогда не сообщайте свой PIN-код по телефону. Будьте особенно осторожны с информацией, которую вы обсуждаете при использовании сотовых телефонов. Знайте, с кем вы разговариваете. Никогда не сообщайте нежелательным абонентам личную информацию и номера счетов по телефону. Сотрудники полиции, правоохранительных органов и представители финансовых учреждений никогда не должны просить вас снять средства в банкомате. Никто не имеет права требовать или принуждать вас снимать средства в банкомате.

Вставляйте карту только во встроенный кардридер банкомата.Преступники могут размещать устройства на банкоматах для сбора информации о карте и PIN-коде, позволяя преступникам создать поддельную карту для доступа к вашей учетной записи.

Позаботьтесь о своей карте

Обращайтесь со своей картой как с наличными деньгами. Защитите свою карту, не подвергая магнитную полосу воздействию других магнитных предметов, которые могут стереть информацию с карты.

Запишите и сохраните название эмитента вашей карты и номера телефонов, необходимые для сообщения о ее утере или краже.

Вот как вы можете снимать наличные без использования кредитной или дебетовой карты в банкоматах этих 3 банков.

Несколько месяцев назад Государственный банк Индии (SBI) представил возможность снимать наличные через приложение YONO без использования дебетовой карты.Кредитор PSU — не единственный банк, который предлагает такую ​​возможность; другие, например клиенты Bank и Axis Bank, также могут снимать наличные без карты, хотя и другим способом. Теперь, хотя это удобный сервис, у него есть свои ограничения.

Итак, чтобы узнать, как снимать наличные без дебетовой карты через банкомат с помощью интернет-банкинга, вам необходимо понимать ключевые моменты, упомянутые ниже.

1. Снятие наличных без карты через банкомат SBI
You Only Need One или YONO — это приложение SBI для мобильного банкинга и образа жизни.Первоначально он был разработан, чтобы помочь вам проводить цифровые транзакции, такие как инвестиции, покупки, оплата счетов, пополнение счета, бронирование билетов и использование UPI для перевода денег. Теперь, с последней версией банкомата YONO, вы также можете снимать деньги в банкоматах SBI, не используя дебетовую карту.

Как снять наличные без дебетовой карты
Загрузите приложение и войдите в систему, указав свой идентификатор пользователя и пароль в интернет-банке или MPIN (личный идентификационный номер мобильного банкинга).

Помимо использования мобильного приложения, вы также можете получить доступ к процессу снятия наличных через веб-сайт SBI YONO, введя свой идентификатор пользователя и пароль в интернет-банке (https://www.sbiyono.sbi/). Услуга состоит из двухфакторной аутентификации.

  • Шестизначный PIN-код для транзакции, который необходимо ввести в приложении YONO
  • Шестизначный ссылочный номер, который вы получаете в виде SMS и должны вводить в банкомате

Инициируйте процесс снятия наличных через приложение или веб-сайт YONO, введя шестизначный PIN-код YONO для транзакции.

Вы получите 6-значный ссылочный номер, который вам нужно будет ввести в ближайшем банкомате SBI в течение 30 минут, чтобы завершить снятие наличных. Если вы не сделаете этого в течение 30 минут, срок действия ссылочного кода истечет.

В описанном выше процессе вы можете снимать наличные в банкомате без использования дебетовой карты. Однако, если вы хотите перевести деньги лицу (получателю), у которого нет сберегательного счета в банке, вы тоже можете это сделать. Кроме того, получатель также может снимать наличные без карты в банкомате SBI.

Но перед этим вы (отправитель) должны зарегистрировать получателя, введя его / ее номер мобильного телефона, имя и адрес в свой банковский счет SBI Net. Как только получатель будет добавлен, вы сможете осуществить необходимый перевод платежа.

Получатель получит SMS-код подтверждения на свой номер мобильного телефона. А введя тот же код в выбранных банкоматах SBI, получатель может снять всю сумму за одну транзакцию без использования дебетовой карты. Имейте в виду, что частичное снятие средств не допускается, то есть они будут снимать переведенную сумму за один раз.

Таким образом, в случае SBI, вы можете снимать наличные без карты в банкомате самостоятельно, а также переводить деньги любому другому лицу, которое может снять их наличными в банкомате SBI, не используя свою карту.

Также читайте: Как снять наличные в банкомате SBI без использования дебетовой карты или приложения SBI YONO

Лимит на снятие наличных и комиссии за транзакцию
Вы можете снять минимум 500 и максимум 10 000 рупий за одну транзакцию и 20 000 рупий в день в банкомате SBI.Однако на веб-сайте банка не упоминаются комиссии за транзакции, связанные с услугой безкарточного снятия наличных SBI YONO.

Но, если вы переводите деньги получателю, который хочет снять наличные без карты, с вас будет взиматься комиссия в размере 25 рупий за транзакцию у источника. Отправитель может переводить получателю максимум 10 000 рупий за транзакцию, 20 000 рупий в день и 25 000 рупий за получателя в месяц.

Ограничения
Только 16 500 банкоматов SBI предлагают услугу безналичного снятия наличных.Кроме того, банк не предоставил никаких средств для поиска ближайшего банкомата для снятия наличных без карты, который может помочь вам получить наличные без использования дебетовой карты.

2. Снятие наличных без карты через банкомат ICICI
В отличие от услуг SBI YONO, безналичное снятие наличных напрямую в банкомате ICICI Bank невозможно. Снятие наличных без карты через банкомат ICICI Bank может быть произведено только лицом, не имеющим сберегательного счета в банке.

Допустим, вы хотите перевести деньги своему ребенку, у которого нет банковского счета и у которого не хватает наличных во время поездки за город.В этом случае все, что вам нужно, — это номер мобильного телефона вашего ребенка. После простого процесса транзакции он / она может легко снять деньги в ближайшем банкомате ICICI Bank без дебетовой карты.

Как снять наличные без дебетовой карты
Согласно веб-сайту ICICI Bank, вам (отправителю) необходимо войти в сетевой банковский портал ICICI Bank, используя свой идентификатор пользователя и пароль, и инициировать транзакцию снятия наличных без карты.

Перед использованием этой услуги вам необходимо войти в свою учетную запись в Интернет-банке, перейти на свой сберегательный счет и добавить имена и номера мобильных телефонов лиц, которым вы, возможно, захотите перевести деньги через эту услугу безкарточного снятия наличных.Эти люди называются «бенефициарами» перевода.

Теперь щелкните вкладку «Перевод средств» и выберите имя получателя в разделе «Безналичное снятие наличных». После этого введите сумму, которую хотите перевести. После успешной аутентификации введенная вами сумма будет списана со счета банка.

Вы получите SMS-сообщение с уникальным четырехзначным кодом на свой мобильный телефон, и в то же время получатель также получит SMS-сообщение с уникальным шестизначным кодом на свой мобильный телефон от ICICI Bank.Вам необходимо сообщить получателю свой четырехзначный код. Эта транзакция и код SMS будут действительны до полуночи следующего дня.

Наконец, лицо, которому выплачиваются деньги (получатель), должно будет ввести свой номер мобильного телефона, четырех- и шестизначные коды подтверждения (полученные через SMS) и общую сумму в ближайшем банкомате, чтобы получить переводимая сумма наличными.

Согласно веб-сайту банка, «безналичное снятие наличных — это услуга, которая помогает переводить наличные деньги получателю, у которого нет банковского счета.Эта услуга доступна в интернет-банке ICICI Bank 24×7 в течение всего года, включая воскресенье и любые государственные праздники «.

Как найти ближайший к вам банкомат для безкарточного снятия наличных ICICI Bank?
Получатель может отправить SMS-сообщение на следующий номер в установленном порядке.
Отправьте SMS через банкомат на номер 922220888 и укажите местонахождение ближайшего банкомата с функцией безкарточного снятия наличных. В настоящее время вы можете снимать наличные в более чем 10 000 банкоматов ICICI Bank по всей Индии.

Лимит на снятие наличных и комиссии за транзакцию
Отправитель может переводить максимум 10 000 рупий за транзакцию, 20 000 рупий в день и 25 000 рупий за получателя в месяц.Полная сумма должна быть снята получателем в качестве единовременной транзакции.

Комиссия за транзакцию в размере 25 рупий за транзакцию будет вычтена с вашего счета, включая налоги за использование этой услуги. Кроме того, при выполнении транзакции в банкомате, если есть какое-либо несоответствие в данных, введенных получателем, транзакция безкарточного снятия наличных будет заблокирована, а сумма будет возвращена на счет отправителя.

3. Снятие наличных без карты через банкомат Axis Bank
Instant Money Transfer (IMT) — это услуга интернет-банкинга, которая позволяет отправлять наличные деньги получателю.По аналогии с концепцией ICICI Bank, только заранее указанный получатель сможет снимать наличные в банкомате банка. Таким образом, получатель, не имеющий банковского счета, может произвести безналичное снятие наличных.

Как снять наличные без дебетовой карты

Согласно веб-сайту Axis Bank, вам необходимо выполнить следующие действия:

Войдите в свой интернет-банкинг Axis Bank и запустите процесс «Перевод средств». Зарегистрируйте получателя, указав его имя, номер мобильного телефона и адрес.После успешного выполнения введите сумму, которая должна быть переведена, установите код отправителя (получателю потребуется этот код для снятия наличных в банкомате) и инициируйте процесс.

После запуска IMT получатель получит SMS-сообщение на свой мобильный телефон. SMS-сообщение будет содержать следующие данные: сумма IMT, код SMS (автоматически Axis Bank сгенерирует его и отправит получателю), IMT ID (это уникальный код, который можно использовать для ссылки на вашу транзакцию IMT) и истечение срока действия IMT. дата, то есть срок действия всех кодов.

В банкомате получатель должен выбрать опцию IMT, после чего он / она должен щелкнуть, например, «Снять IMT» и ввести данные, которые представляют собой номер мобильного телефона, на который он / она получил данные IMT, код отправителя, код SMS и сумма IMT. Как только все данные будут согласованы и подтверждены, наличные будут выданы в банкомате.

Получатель может снять наличные IMT в любых банкоматах Axis Bank, Bank of India и Laxmi Vilas Bank.

Лимит на снятие наличных и транзакционные сборы
Отправитель может перевести максимум 10 000 рупий за транзакцию и 25 000 рупий в месяц.Полная сумма должна быть снята получателем в качестве единовременной транзакции. С отправителя будет взиматься комиссия в размере 25 рупий (включая налоги) за транзакцию, которая будет вычтена с его / ее (отправителя) банковского счета. И, если транзакция будет отменена или срок ее действия истек, эта плата за обслуживание не будет возвращена на счет отправителя.