Как прикладывать карту к терминалу для оплаты

Некоторые называют карты с бесконтактной оплатой «смарт-картами». На рынке имеют весомую значимость.

Надежные банковские системы, изготовливающие бесконтактные карты Visa и MasterCard поставили банкам России требование, что карты должны иметь функцию бесконтактной оплаты.

И клиентам понравился новый подход к оплате: быстрая покупка, надежная защита, сервис и много плюсов такой карты заставляет новых пользователей оставаться довольными обновкой.

Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Плюсы:

1. Совершается оплата непосредственно быстрее.
2. Безопасность данных, при оплате карта в руках – номеров не видно и считать данные соответственно не могут.
3. Благодаря карте с бесконтактной оплатой невозможно удвоить операцию, списав двойную сумму без ведома.
4. Бесконтактная оплата доступна в любой точке мира.
5. Зачастую (в основном в транспорте) не нужно вводить PIN-код (при условии, что покупка не превышает ограниченную сумму), что экономит время.
6. Карта дольше «живет», пользуетесь при оплате пару секунд и достаете редко.
7. Подделка данной технологии возможна меньше, чем подделка операций обычной карты.
8. Взломать данные с карты сложнее мошенникам.

Минусы:

1. Мошенники могут списывать с карты суммы, не превышающие сумму введения PIN-кода, с помощью специальных считывающих устройств.
2. Не везде есть терминалы, принимающие данный способ оплаты.

Как прикладывать карту?

Обратите внимание – карту не нужно проводить через считывающее устройство.

1. Нужно убедиться, есть ли на терминале знак для бесконтактной оплаты.
2. Проверьте, правильная ли сумма покупки и, наконец, приступайте прикладывать карту к терминалу для оплаты, после одобряющего звукового сигнала считывающего устройства терминала введите пароль, если требуется. Готово, покупка совершена.

Требования к считывающему устройству

Терминалы бесконтактной оплаты разные: с разной комплектацией и конструкцией. Соответственно работать могут в двух режимах: стационарном (требует постоянного подключения к кассовому аппарату), мобильном (могут применяться на телефоне со специальными приложениями). Выбирая считывающее устройство, стоит взять во внимание несколько факторов:

1. Способ работы терминала (стационарный, мобильный).
2. Тип, связывающий терминал с обработкой денежных операций (Ethernet, GPRS).
3. Срок работы терминала действует 5 лет, но при постоянном улучшении современной техники выбираются аппараты, которые можно будет сменить при обновлении.
4. Цена. Не стоит экономить, от скорости и качества терминала зависят покупки клиентов.

Расстояние к терминалу

Многие задаются вопросом, не смогут ли случайно совершить покупку картой, проходя мимо терминала. Нет. Во-первых, перед покупкой вносится сумма оплаты, а во-вторых – карта подносится как минимум на расстояние 4 сантиметров до терминала, и тогда оплата пройдет успешно. Риска оплатить покупку соседа по кассе нет, оплата безопасна.

Какой стороной прикладывать карту?

Для понимания того, каким способом прикладывать карту, нужно понимать виды терминалов встречаются:

1. Для карты с оплатой NFC-чипом нужен соответствующий терминал. В данном случае место, куда прикладывается карта, обозначено специальным значком в верхней средней части терминала – такой значок указан на карте, рисунком нужно подвести карту к описанному месту. Некоторые модели терминалов не имеют значков, но поддерживают такую оплату (на терминале может гореть зеленый кружочек, в данном случае карту нужно приложить таким же способом стороной, на которой отображен значок).
2. Оплату можно совершать телефоном –мобильное устройство подносится к терминалу задней частью.

Сколько времени держать?

Приложив карту к терминалу следует подождать до одобрительного сигнала терминала (это происходит за 1 секунду). При оплате телефоном сигнал нужно подождать (иногда он происходит от телефона). Если оплата не проходит – средства с карты не снимутся. При неодобрении терминалом платы можно обратить внимание на зеленую точку в верхней части – если горит серым, то терминал скорее не активирован, следует обратиться к кассиру. Если на карте недостаточно средств, терминал сообщит.

Какие карты считаются бесконтактными?

Работа бесконтактных карт преимущественно отличается от пластиковых карт с магнитной полоской наличием функций: для оплаты нужно приложить карту к терминалу и совершить покупку.

Самые популярные фирмы бесконтактных карт – MasterCard и Visa. Благодаря которым очереди ускорились, а оплата стала производиться удобнее.

Главными признаками бесконтактных карт:

1. Присутствие эмблемы MasterCard или Visa.
2. Отсутствие магнитной черной полоски для оплаты обычной картой.
3. Значок бесконтактной оплаты.

В Украине к разработке системы в 2003 приступила НСМЭП. В ее задачах было выпустить карту, которой расплачиваются в магазинах и в транспорте. Эта идея не реализовалась, функция на картах платежной системы появилась. Так как идея не обрела популярности из-за недостаточно большой аудитории пользования, в обороты функция вошла спустя 10 лет.

В конце 2011 в Украине функция появилась под названием PayPass от компании MasterCard. А после этого почти сразу идею реализовала Visa.

Как получить карточку с NFC?

Карту с NFC заказывают на сайте MasterCard или Visa, там подробная инструкция, как это осуществляется по указанным тарифам.

Если потеряли карту или ее украли – нужно немедленно звонить в службу банка и блокировать средства. После этого можете подать на восстановление карты (в некоторых странах это могут сделать бесплатно).

Как прикладывать телефон вместо карты?

Телефон нужно приложить тыльной стороной к терминалу — и оплата совершится буквально за 2-3 секунды, после чего телефон или терминал даст знать.

Насколько безопасна технология?

Многих людей волнует вопрос: «насколько бесконтактная оплата картой безопасна?». Не легче ли будет мошенникам взломать карту бесконтактной оплаты? Как она защищена?

По мировой статистике бесконтактные карты спешат заменить классические пластиковые банковские карточки. И это легко понять, если посмотреть на плюсы карт, они удобнее и проще в использовании: позволяют хранить и переводить деньги на разные счета, управлять средствами дистанционно (через телефон, компьютер). Дистанционное управление своей картой очень легко осуществить с помощью онлайн платежных систем, таких как LiqPay, мобильному банкингу и интернет-банкингу (Приват 24, Пумб Online, Raiffeisen Online, My Alfa-bank).

Из-за такого количества функций интернет кишит кучей ложных представлений о небезопасности карточек с бесконтактной оплатой:

1. Оплата бесконтактной картой отличается от классической карты только технологически. Сделав одно простое движение, поднеся карту к терминалу, никак не упрощаете задачу мошенников. Такие операции защищены тем же EMV (стандарт карты с чипом для транзакций), а это означает, что операции, сделанные картой с бесконтактной оплатой, намного надежнее простых карт, магнитную дорожку которых можно просто скопировать. (Для каждой новой операции бесконтактной картой генерируются новые данные)
2. Если мошенник решит незаметно поднести к карте терминал, ему это очень вряд-ли удастся. За счет того, что поднести карту к терминалу нужно на 2-3 сантиметра, ему придется сильно постараться, чтобы афера прошла успешно. Если будете прятать карту в кошелек –это не грозит.
3. Украсть деньги путем покупок с суммой, которая не превышает порог для необходимости введения пин-кода картой тоже не очень хорошая идея. Сможете довольно быстро заблокировать счет, увидев сообщение и снятии денег с карты. Если мошенник будет покупать терминал для того, чтобы считать немалую сумму путем повторения операции, его будет легко вычислить, ведь при покупке терминала он всегда официально регистрируется на данные покупателя.
4. Если потеряете карту, не будете получать сообщения о каждой операции, проделанной за ваш счет. В случаи обнаружения, что карта пропала, следует срочно уведомить банк и заблокировать ее. Из этого можно сделать вывод, что даже не смотря на сильную защиту личного счета, не следует избегать перестраховки. Вашей внимательности будет вполне достаточно для того, чтобы сохранить деньги в безопасности.

Чтобы дополнительно обезопасить личный счет следует:

1. Снизить максимально ту сумму, при которой запрашивается пароль на подтверждение операции. В этом случае при краже человек не сможет потратить весомую сумму до того, как заблокируете счет;
   Важным аспектом также является факт того, что сможете увидеть сообщение при снятии денег со счета, и если деньги с карты снимаются не вами — можете быстро заблокировать карточку.
2. Снизить лимит на количество сделанных операции без подтверждения паролем. В этом случае мошенник сможет купить минимальное количество вещей при краже;

Есть ли смысл менять свою карту на более обновленную и современную систему покупок? Ответ: Решать, конечно, только вам.

Бесконтактная оплата на сегодняшний день становится все более адаптированной для мира и популярнее для людей.

Такая оплата – это удобно. Просто приложите карту или телефон к терминалу – и готово.

Такая оплата – это быстро. Намного быстрее сможете совершать покупки, упуская много ненужных этапов. Не всегда нужно вводить пароль, если покупка не превышает предварительно указанную суму.

Такая оплата – это безопасно. Сделав несколько защищающих действия, сможете еще сильнее обезопасить личный кабинет.

• уникальность шифровки встроенного чипа не позволяет подделать карту мошенникам.
• мошенник никак не сможет вмешаться в операцию, поскольку каждый перевод денег имеет свой личный динамический код, подделка которого невозможна.
• повторное списание средств также невозможно, так как сразу после транзакции терминал отключается.
• риск кражи данных очень невелик, ибо бесконтактную карту владелец не передает ни кассиру, ни другим людям.

Даже в случае кражи карты у мошенников остается намного меньше шансов забрать со счета сумму – тут поможет реакция.

Что нужно знать об NFC?

Если вы бизнес и принимаете оплату по банковской карте, нет ни единого шанса, что вы не слышали о бесконтактных платежах и технологии NFC (Near Field Communication). Возможно, вы даже сами часто оплачиваете свои покупки, просто прикладывая карту или смартфон, оснащенный NFC, к банковскому терминалу. Мы уже даже забыли, что когда-то для оплаты необходимо было “прокатать” карту с магнитной полосой или поместить чип внутрь банковского терминала. Как же работает NFC и как может быть использована эта технология для программ лояльности и маркетинга?

Для бесконтактной оплаты используются радиочастоты и NFC, технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия. С их помощью собирается платежная или иная информация из смартфона, в том числе из приложения AppleWallet. В смартфон встроена своего рода антенна, которая коммуницирует с терминалом посредством NFC.

Компания Apple и Google решили расширить функциональность приложений AppleWallet и GooglePay, которые мы знаем в первую очередь по функции платежа. Они  добавили возможность бесконтактного считывания информации не только банковских карт, но и карт лояльности, билетов, купонов или сертификатов. Таким образом, при оплате покупки в этот же момент “предъявляется” карта лояльности. Покупатель оплачивает товар и получает свою скидку/бонусы в одно касание! Эти технологии получали наименования VAS (Value Added Services) for AppleWallet и SmartTap for GooglePay.  Далее чуть подробнее о том как это работает…

Функция Tap&G0 считается наиболее удобной, и позволяет совершать покупки, нивелируя очереди и необходимость расплачиваться картой или наличными. Для успешной транзакции нужно просто поднести смартфон к платежному устройству. С картами, поддерживающими NFC, вам не нужно тратить время на ожидание, когда чип считается, и вспоминать пароль для валидации.

Добавьте к этому свободу от необходимости постоянно носить с собой кошелек! Допустим, вы кофейня или ресторан в центре города, и к вам заходит гость, чтобы взять сэндвич и кофе на ланч, но при этом забывает кошелек. Гость расстроен, но вы гордо предлагаете ему оплатить заказ со смартфона с помощью NFC с возможностью списания/накопления баллов на карту лояльности. “Боль” гостя устранена, и он с радостью придет к вам снова. NFC делает нашу жизнь проще, красочнее, избавляет от лишней суеты.

Помимо существенной экономии времени ваших покупателей NFC поможет повысить лояльность клиентов и качество сервиса. Ведь всегда приятно иметь удобную альтернативу пластиковой карте, которая постоянно теряется. Тем более, когда это совершенно новый и удобный способ оплаты и накопления/списания баллов. Теперь нет необходимости разблокировать смартфон, открывать приложение и предъявлять визуально карту лояльности для сканирования продавцу, необходимо просто приложить смартфон. Даже если у вас в приложении AppleWallet или GooglePay несколько десятков карт лояльности, банковский терминал настроен таким образом, что найдёт карту именно того магазина, в котором вы совершаете покупку. Фантастика, не правда ли?

Таким образом вы укрепляете свой имидж как современной и технологичной компании, ваши клиенты  с радостью навестят вас снова и с удовольствием вас порекомендуют друзьям, так как далеко не везде настроена данная технология.

Несмотря на отсутствие такой же внутренней аутентификации как у традиционных методов оплаты картой, оплата с помощью NFC считается еще более безопасной и защищенной. В отличие от оплаты магнитной картой или картой со встроенным чипом, при бесконтактной оплате используется зашифрованная информация, которая меняется с каждой транзакцией.

С картами лояльности безопасность их использования также становится выше, так как получается невозможным предъявить в магазине снимок экрана смартфона или вовсе нарисованную в графическом редакторе карту. Банковский терминал считывает информацию о номере карты лояльности исключительно через NFC-чип по специальному зашифрованному каналу.

Сложно поспевать за постоянно меняющейся технологией и удовлетворять нужды всех покупателей. В данном случае нужно делать выбор, опираясь на данные вашей клиентской базы. Если ваши покупатели являются постоянными пользователями смартфонов и у вас большая доля оплат ApplePay и GooglePay, то выбор очевиден – пришло время запускать бесконтактные карты лояльности.

В настоящее время OSMI Cards – единственный сервис, который может установить для вас электронные карты лояльности Wallet с поддержкой NFC. Если ваши банковские терминалы не поддерживают технологию считывания VAS AppleWallet и SmartTap GPay, то мы предлагаем NFC-ридер PiP для считывания информации с карт лояльности!

Виртуальный терминал — Прием карточных платежей по телефону

Принимайте платежи по кредитным картам удаленно с любого компьютера или мобильного устройства.

Начните сейчас

Умный, безопасный, удаленный

Не мешайте, когда придет время платить: быстро обрабатывайте платежи картой по телефону.

Картридер не нужен

Используйте любое настольное или мобильное устройство для обработки платежей, даже если картридера нет под рукой.

Безопасное расстояние

Виртуальный терминал — это простое решение во время социального дистанцирования. Нет необходимости в контакте или прямом взаимодействии.

Принимать платежи с помощью виртуального терминала очень просто.

Вот как это работает:

1. Откройте виртуальный терминал в мобильном приложении SumUp или на панели инструментов.

2. Введите платежную информацию клиента и номер кредитной карты.

3. Введите необходимое количество.

4. Нажмите «Зарядить».

Ознакомьтесь с нашим руководством: Начало работы с виртуальным терминалом

Прочитать

SumUp обеспечивает безопасность вас и ваших клиентов

Наш виртуальный терминал использует безопасный платежный шлюз для защиты бизнеса и клиентов. Благодаря технологии обработки карт, совместимой с PCI, мы гарантируем надежность и безопасность удаленных транзакций.

Знаете ли вы, что мы также предлагаем решение для мобильных платежей?

Просто отправьте ссылки для оплаты на мобильные устройства и позвольте клиентам платить, вводя данные своей карты на мобильном телефоне.

1. Введите сумму в приложении SumUp на устройстве iOS или Android.

2. Нажмите «Оплата» и выберите «Мобильные платежи».

3. Поделитесь ссылкой для оплаты в текстовом сообщении или в любом приложении для обмена сообщениями.

Клиент вводит данные своей карты на защищенной платежной странице для завершения платежа.

Начать сейчас

Готовы принимать платежи с помощью виртуального терминала?

Узнать больше

• Безопасный и быстрый прием кредитных карт

• Устройство для кредитных карт для малого бизнеса | Принимайте платежи по картам в любое время и в любом месте с помощью SumUp

• Обработка кредитных карт вчера, сегодня и завтра

• Объяснение технологии кредитных карт с чипом EMV | Считыватели карт SumUp для малого бизнеса

• Как использовать терминал для кредитных карт для улучшения вашей торговой точки

• Считыватель кредитных карт, который умещается в вашем кармане и подходит для вашего кармана

• Переход США к дивному новому миру технологии считывателей карт EMV

• Понимание оплаты кредитными картами в эпоху EMV