Как работает рассрочка? | Много Мебели, ответы на часто задаваемые вопросы
Настоящим я даю свое согласие ООО «Много Мебели», зарегистрированному по адресу: Российская Федерация, Саратовская область, Саратовский район, с. Клещевка, Литер Г2 1 здание на обработку моих персональных данных (далее – «ПДн»), которые указаны в настоящей форме, а также иных персональных данных, которые стали известны ООО «Много Мебели».
Целями предоставления ООО «Много Мебели» ПДн являются:
- обработка и исполнение оформленных мною заказов;
- осуществление клиентской поддержки;
- обработка сообщений от клиента, которые направлены через форму обратной связи;
- продвижение представленных к продаже товаров, работ, услуг;
- проведение клиентских маркетинговых исследований;
- обеспечение сервиса дистанционной торговли;
- проведение рекламных акций и акций повышения лояльности клиентов, оповещение клиентов (СМС, WhatsApp, иное), управление доступом в личном кабинете клиента;
- иные цели, допустимые действующим законодательством Российской Федерации.
Настоящее согласие дается на осуществление следующих действий в отношении моих ПДн: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, способом как автоматизированной, так и неавтоматизированной обработки ПДн.
Порядок и условия обработки ПДн регулируются Политикой ООО «Много Мебели» в отношении обработки персональных данных, с дополнительной информацией по вопросам обработки ПДн можно ознакомиться в Правилах работы сайта.
Настоящее согласие может быть отозвано путем направления мной письменного заявления об отзыве согласия на обработку моих ПДн, но при условии установления моей личности.
Как оплатить покупку в кредит или рассрочку
Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.
На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара).
Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).
Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты.
Чтобы взять кредит, нужен кошелёк ЮMoney.
Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.
Заполните кредитную анкету:
— ФИО и доход,
— данные паспорта РФ,
— ваши контакты.
Подтвердите согласие на обработку персональных данных смс-кодом.
Нажмите Дальше.
Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.
Дальше есть варианты:
- Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.
- Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится. Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.
Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.
Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.
Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс.
Заказ оплачен.
Магазин получит деньги. Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк ЮMoney. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки.
Пополняйте кошелёк ЮMoney. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием.
Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется.
Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.
Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей.
Погасить досрочно можно там же — для этого:
- Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
- Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.
- Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
- Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили.
Кредит дешевле рассрочки!
Целями предоставления ИП Беляков Р.В. ПДн являются:
- обработка и исполнение оформленных мною заказов;
- осуществление клиентской поддержки;
- обработка сообщений от клиента, которые направлены через форму обратной связи;
- продвижение представленных к продаже товаров, работ, услуг;
- проведение клиентских маркетинговых исследований;
- обеспечение сервиса дистанционной торговли;
- проведение рекламных акций и акций повышения лояльности клиентов, оповещение клиентов (СМС, WhatsApp, иное), управление доступом в личном кабинете клиента;
- иные цели, допустимые действующим законодательством Российской Федерации.
Настоящее согласие дается на осуществление следующих действий в отношении моих ПДн: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, способом как автоматизированной, так и неавтоматизированной обработки ПДн.
Порядок и условия обработки ПДн регулируются Политикой ИП Беляков Р.В. в отношении обработки персональных данных, с дополнительной информацией по вопросам обработки ПДн можно ознакомиться в Правилах работы сайта.
Настоящее согласие может быть отозвано путем направления мной письменного заявления об отзыве согласия на обработку моих ПДн, но при условии установления моей личности.
Jýsan Bank запустил карту рассрочки — First Heartland Jysan Bank
15 сентября 2020 г., Алматы. – Jýsan Bank запустил карту рассрочки, которая работает в любом магазине при покупке любого товара или услуги. Все покупки оплачиваются в рассрочку на три месяца без каких-либо переплат, комиссий и процентов.
Как работает карта рассрочки?
Воспользоваться картой рассрочки Jýsan Bank можно везде, в пределах установленного лимита от 20 тысяч до 1 миллиона тенге. Срок рассрочки может составлять от трёх до двенадцати месяцев.
«Наша карта рассрочки работает абсолютно в любом магазине в Казахстане и за его пределами, в том числе в интернете. Нет ограничений на покупки, вам не придётся искать партнёра, который принимает карту – достаточно наличие POS-терминала любого банка. Мы даже запустили специальный хэштег #РассрочкаНаВсё», – объясняет принцип работы новой карты Айбек Кайып, председатель правления Jýsan Bank.
Карту могут выпустить граждане Казахстана в возрасте от 21 до 63 лет.
Сколько это стоит?
Комиссии за обслуживание карты на покупки до 3-х месяцев не взимается, рассрочка предоставляется абсолютно бесплатно. Кроме того, предусмотрена возможность установки индивидуального срока для каждой покупки.
Карту рассрочки можно выпустить и получить курьерской доставкой абсолютно бесплатно. Предусмотрено досрочное погашение без каких-либо ограничений и комиссий.
«Мы запустили настоящую карту рассрочки: с бесплатным выпуском, бесплатной доставкой, без каких-либо комиссий на срок до трёх месяцев, – сказал глава Jýsan Bank. – Никаких «подводных камней», простая и доступная тарифная сетка при сроке рассрочки свыше трёх месяцев».
Особенно удобно совершать покупки в рассрочку станет в онлайн-маркетплейсе Jmart, где помимо техники можно приобрести продукты питания и различные услуги.
Как заказать карту?
Выпустить карту очень просто, для этого необходимо установить мобильное приложение Jýsan. Затем пройти онлайн-регистрацию, выбрать размер лимита по карте, указать способ получения карты: в отделении или оформить бесплатную доставку на дом или в офис.
Все подробности о новой карте рассрочки по ссылке.
| Легковой автомобиль с КАСКО Ставка по кредиту, % годовых |
||||||||||
| ПВ, в % | ||||||||||
| от 40% и более с СЖ 3,036% | ||||||||||
| 12 мес. | ||||||||||
| 0,1% | ||||||||||
| 24 мес. | ||||||||||
| 0,1% | ||||||||||
| 36 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| 48 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| 60 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| от 50% и более с СЖ 3,036% | ||||||||||
| 12 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| 24 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| 36 мес. | ||||||||||
| 0,99% | ||||||||||
| 48 мес. | ||||||||||
| 4,99% | ||||||||||
| 60 мес. | ||||||||||
| 4,99% | ||||||||||
| от 50% и более без СЖ | ||||||||||
| 12 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| 24 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| 36 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| 48 мес. | ||||||||||
| 4,99% | ||||||||||
| 60 мес. | ||||||||||
| — | ||||||||||
| ПВ, в % | Легковой автомобиль с КАСКО | |||||||||
| 12 мес. | 24 мес. | 36 мес. | 48 мес. | 60 мес. | ||||||
| с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) | с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
|
| от 50 | 5,90% | 9,40% | 8,00% | 11,50% | 8,00% | 11,50% | 10,00% | 13,50% | 10,00% | 13,50% |
| 30 — 49,99 | 5,90% | 9,40% | 10,00% | 13,50% | 10,00% | 13,50% | 12,00% | 15,50% | 12,50% | 16,00% |
| 15 — 29,99 | 5,90% | 9,40% | 10,00% | 13,50% | 10,00% | 13,50% | 12,00% | 15,50% | 12,50% | 16,00% |
| ПВ, в % | ||||||||||
| от 50 | 30 — 49,99 | 15 — 29,99 | ||||||||
| Легковой автомобиль с КАСКО | ||||||||||
| 12 мес. | ||||||||||
| с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
|||||
| 5,90% | 9,40% | 5,90% | 9,40% | 9,40% | ||||||
| 24 мес. | ||||||||||
| с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
|||||
| 8,00% | 11,50% | 10,00% | 13,50% | 10,00% | 13,50% | |||||
| 36 мес. | ||||||||||
| с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
(3,036%, 1,75%) |
|||||
| 8,00% | 11,50% | 10,00% | 13,50% | 10,00% | 13,50% | |||||
| 48 мес. | ||||||||||
| с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
|||||
| 10,00% | 13,50% | 12,00% | 15,50% | 12,00% | 15,50% | |||||
| 60 мес. | ||||||||||
| с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
(3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
с ФЗ (4,1%, 5,5%) |
без ФЗ или с ФЗ (3,036%, 1,75%) |
|||||
| 10,00% | 13,50% | 12,50% | 16,00% | 12,50% | 16,00% | |||||
| ПВ,% | ||||||||||
| от 50% и выше | ||||||||||
| Легковой автомобиль с КАСКО2 и СЖ 3,9% Ставка по кредиту, % годовых |
||||||||||
| Срок кредита 12 мес. | ||||||||||
| 0,10% | ||||||||||
| Срок кредита 24 мес. | ||||||||||
| 0,10% | ||||||||||
| Срок кредита 36 мес. | ||||||||||
| Срок кредита 48 мес. | ||||||||||
| Срок кредита 60 мес. | ||||||||||
| Программы | ||||||||||
| Chery Direct «Рассрочка»/ Chery Direct 5% на 5 лет | Balloon Chery Direct | |||||||||
| ПВ | ||||||||||
| от 50 % и более (СЖ 3,9+GAP) | от 50 % и более (СЖ 3,9) | от 50 % и более | от 50 % и более (СЖ 3,9) | от 50 % и более | ||||||
| Остаточный платеж | ||||||||||
| — | — | — | 20-30% | 20-30% | ||||||
| Легковой автомобиль с КАСКО Ставки по кредиту |
||||||||||
| 12 мес. | ||||||||||
| — | 0,10% | 0,10% | — | — | ||||||
| 24 мес. | ||||||||||
| 0,10% | — | — | — | — | ||||||
| 36 мес. | ||||||||||
| 0,10% | — | — | 5,00% | 5,00% | ||||||
| 48 мес. | ||||||||||
| — | — | — | — | — | ||||||
| 60 мес. | ||||||||||
| 5,00% | 5,00% | 5,00% | 5,00% | 5,00% | ||||||
Полное наименование микрофинансовой организации: Сокращенное наименование микрофинансовой организации: МФК «Рево Технологии» (ООО) | |
| Членство МФК «Рево Технологии» (ООО) в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации | Является членом саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») |
| Информации о наличии Предписаний Банка России полностью или частично ограничивающего осуществление МФК «Рево Технологии» (ООО) привлечение денежных средств, выдачи займов, проведение иных операций | Предписания отсутствуют |
| Информация о кредитном рейтинге | Рейтинг: ruBBB |
Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному | |
Рассрочка
Политика конфиденциальности сайта
1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Сайт – официальный сайт ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ЮГСТРОЙИНВЕСТ-РИЭЛТ», расположенный в сети Интернет по адресу: https://gk-usi.ru/. Администрация Сайта – ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ЮГСТРОЙИНВЕСТ-РИЭЛТ», контакты (https://gk-usi.ru/kontakty/) Пользователь – физическое или юридическое лицо, разместившее свою
персональную информацию посредством Формы обратной связи на сайте с последующей целью передачи данных Администрации Сайта. Форма обратной связи – специальная форма, где Пользователь размещает свою персональную информацию с целью передачи данных Администрации Сайта. Согласие на обработку персональных данных — специальная форма, заполняя которую Пользователь дает согласие на обработку своих персональных данных, которые размещает в форме обратной связи на Сайте.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящая Политика конфиденциальности является официальным типовым документом Администрации Сайта и определяет порядок обработки и защиты информации о физических и юридических лицах, использующих Форму обратной связи на Сайте.
2.2. Целью настоящей Политики конфиденциальности является обеспечение надлежащей защиты информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения.
2.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации о пользователях регулируются настоящей Политикой конфиденциальности и действующим законодательством Российской Федерации.
2.4. Действующая редакция Политики конфиденциальности, является публичным документом, разработана Администрацией Сайта и доступна любому Пользователю сети Интернет при переходе по гипертекстовой ссылке «Политика конфиденциальности».
2.5. Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности.
2.6. При внесении изменений в Политику конфиденциальности, Администрация Сайта уведомляет об этом Пользователя путём размещения новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте https://gk-usi.ru/kontakty/.
2.7. При размещении новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте, предыдущая редакция хранятся в архиве документации Администрации Сайта.
2.8. Используя Форму обратной связи, Пользователь выражает свое согласие с условиями настоящей Политики конфиденциальности.
2.9. Администрация Сайта не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователе.
3. УСЛОВИЯ И ЦЕЛИ СБОРА И ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
3.1. Персональные данные Пользователя такие как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, skype и др., передаются Пользователем Администрации Сайта с согласия Пользователя.
3.2. Передача персональных данных Пользователем Администрации Сайта, через Форму обратной связи означает согласие Пользователя на передачу его персональных данных.
3.3. Администрация Сайта осуществляет обработку информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных, таких как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, skype и др., а также дополнительной информации о Пользователе, предоставляемой им по своему желанию: организация, город, должность и др. в целях выполнения обязательств перед Пользователем Сайта.
3.4. Обработка персональных данных осуществляется на основе принципов:
а) законности целей и способов обработки персональных данных и добросовестности;
б) соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных;
в) соответствия объёма и характера обрабатываемых персональных данных способам обработки персональных данных и целям обработки персональных
данных;
г) недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных, содержащих персональные данные.
3.5. Администрация Сайта осуществляет обработку персональных данных Пользователя с его согласия в целях:
3.5.1. Оказания услуг/продажи товаров, предлагаемых Администрацией сайта;
3.5.2. Идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с Администрацией сайта;
3.5.3. Предоставления пользователю персонализированных услуг;
3.5.4. Связи с пользователем, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сайта, оказания услуг, а также обработки запросов и заявок от Пользователя;
3.5.5. Контроля и улучшения качества, удобства использования услуг;
3.5.6. Проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
4. ХРАНЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Персональные данные Пользователя хранятся исключительно на электронных носителях и используются строго по назначению, оговоренному в п.3 настоящей Политики конфиденциальности.
5. ПЕРЕДАЧА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
5.1. Персональные данные Пользователя не передаются каким-либо третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности и указанных в Согласии на обработку персональных данных.
5.2. Сайт вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:
5.2.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;
5.2.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;
5.2.3. Передача предусмотрена российским законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;
5.2.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;
5.2.5. По запросам государственных органов, органов местного самоуправления в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
6. СРОКИ ХРАНЕНИЯ И УНИЧТОЖЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
6.1. Персональные данные Пользователя хранятся на электронном носителе сайта бессрочно.
6.2. Персональные данные Пользователя уничтожаются при желании самого пользователя на основании его обращения, либо по инициативе Администратора сайта без объяснения причин путём удаления Администрацией Сайта информации, размещённой Пользователем.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
Пользователи вправе на основании запроса получать от Администрации Сайта информацию, касающуюся обработки его персональных данных.
8. МЕРЫ ПО ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ О ПОЛЬЗОВАТЕЛЯХ
Администратор Сайта принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных Пользователя от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.
9. ОБРАЩЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
9.1. Пользователь вправе направлять Администрации Сайта свои запросы, в т.ч. относительно использования/удаления его персональных данных, предусмотренные п.3 настоящей Политики онфиденциальности в письменной форме по адресу, указанному в п.1 настоящей Политики.
9.2. Запрос, направляемый Пользователем, должен содержать следующую информацию:
для физического лица:
– номер основного документа, удостоверяющего личность Пользователя или его представителя;
– сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;
– дату регистрации через Форму обратной связи;
– текст запроса в свободной форме;
– подпись Пользователя или его представителя.
для юридического лица:
– запрос в свободной форме на фирменном бланке;
– дата регистрации через Форму обратной связи;
– запрос должен быть подписан уполномоченным лицом с приложением документов, подтверждающих полномочия лица.
9.3. Администрация Сайта обязуется рассмотреть и направить ответ на поступивший запрос Пользователя в течение 30 дней с момента поступления обращения.
9.4. Вся корреспонденция, полученная Администрацией от Пользователя (обращения в письменной/электронной форме) относится к информации ограниченного доступа и без письменного согласия Пользователя разглашению не подлежит. Персональные данные и иная информация о Пользователе, направившем запрос, не могут быть без специального согласия Пользователя использованы иначе, как для ответа по теме полученного запроса или в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
Разоблачение рассрочки: все, что вам нужно знать
В следующий раз, когда вы вытащите свою дебетовую карту, чтобы купить в Интернете удобный свитер, велотренажер или диван, присмотритесь внимательно.
Вы можете увидеть вариант «оплата частями», что означает: платить равными частями в течение ряда недель или месяцев. Иногда это происходит без процентов или сборов.
Звучит довольно мило, правда? Что ж, ты не единственный, кто так думает.
Эти так называемые ссуды в рассрочку в пунктах продажи, также известные как «мгновенное финансирование» или «купи сейчас, плати потом», в последние годы резко выросли.Вы увидите планы рассрочки, предлагаемые на сайтах от Anthropologie до Wayfair, и повсюду между ними. Только в 2018 году объем продаж кредитора Afterpay увеличился на 140% — до 5,2 миллиарда долларов, а его пользовательская база выросла до 5,2 миллиона.
Но как именно работают рассрочки? И они хорошая идея? Продолжайте читать, чтобы узнать.
Что такое рассрочка?Планы рассрочки позволяют профинансировать покупку, оплатив ее в течение определенного периода времени — обычно от нескольких недель до года.По сути, это современная версия рассрочки, с той большой разницей, что вы получаете продукт после первой партии.
Большая часть роста индустрии планов рассрочки может быть приписана миллениалам и представителям поколения Z, которые рассматривают планы рассрочки как долгожданную альтернативу кредитным картам. По данным Financial Review, в Австралии 70% пользователей Afterpay моложе 34 лет, а в США средний возраст пользователей составляет 33 года.
Кортни Ранстром, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Trailhead Planners, не считает, что это плохо вещь.
«Мне нравятся рассрочки платежей, особенно для молодых людей, которые все еще строят свой кредит», — говорит она.
«Когда люди могут планировать расходы, которые могут быть немного недосягаемы для денежных потоков или сбережений — но доступны с рассрочкой — я думаю, они имеют больше смысла, чем использование кредитной карты».
Это может быть связано с тем, что планы рассрочки часто имеют более низкие процентные ставки: в то время как средняя годовая процентная ставка кредитной карты колеблется около 17%, многие планы рассрочки вообще не взимают никаких процентов.
Как работают планы рассрочки платежей в точке продажи?Чаще всего вы столкнетесь с рассрочкой платежа в точке продажи при оформлении заказа в интернет-магазине, где он будет указан в качестве способа оплаты.
Вот образец транзакции, которую я провел в компании Brooklinen, производящей модные листы. Вы увидите Affirm, кредитора, в списке под кредитными картами, PayPal и Amazon Pay.
После нажатия на «Завершить заказ» вы попадете на страницу подтверждения, на которой вас попросят подтвердить свой номер телефона.После этого введите дату своего рождения и последние четыре цифры номера социального страхования. В течение 15 секунд Affirm выполнит мягкую проверку кредитоспособности (которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг) и представит вам предложение. Или, если у вас плохой или ограниченный кредит, он может отклонить вашу заявку.
Когда дело доходит до выплаты кредита, каждая компания работает немного по-своему. Подтвержденные платежи, например, могут быть выплачены на срок от трех, шести или 12 месяцев и включают проценты (иногда 0%), но без комиссии.Другие компании делят вашу покупку на четыре равных платежа и взимают комиссию, но не проценты.
У любого кредитора вы получите свою покупку после совершения первого платежа. Для следующих платежей вы можете выбрать автоматические или ручные платежи — просто не пропустите один, так как это может вызвать штрафы за просрочку платежа (и потенциально повредить ваш кредитный рейтинг).
Другой способ использовать рассрочку — оформить «виртуальную кредитную карту». В большинстве случаев вам нужно загрузить приложение кредитора и ввести сумму покупки, которую вы хотите совершить, в долларах.Затем кредитор генерирует номер одноразовой кредитной карты, которую вы можете использовать для оплаты на любом веб-сайте продавца.
4 услуги в рассрочку, о которых вы должны знатьСреди основных услуг в рассрочку, Affirm — одна из немногих компаний, которая позволяет вам выбирать условия вашего кредита. Это также одна из немногих компаний, которая взимает проценты, хотя она заявляет, что треть ее кредитов выдается под 0%.
Три других крупных игрока работают аналогично: после оплаты 25% авансом оставшиеся 75% вашей покупки делятся на три равных платежа, которые снимаются с вашей кредитной или дебетовой карты каждые две недели.
Вы также можете проверить, предлагает ли эмитент вашей кредитной карты план рассрочки платежа, например Pay It Plan It from American Express или план My Chase, который скоро будет запущен. Оба варианта взимают фиксированную ежемесячную плату, а не проценты.
| Имя | Срок кредита | Процентные ставки | Комиссии | Виртуальная карта? |
| Подтвердить | 3, 6 или 12 месяцев | 0% -30% (в среднем 17%) | Нет | Да |
| Afterpay | 6 недель | 0% | $ 8 за просрочку платежа (или 25% от стоимости продукта, в зависимости от того, что меньше) | Нет |
| Klarna | 6 недель | 0% | Нет | Да |
| QuadPay | 6 недель | 0% | 1 доллар за взнос, оплачиваемый картой (бесплатно через чек), плюс 7 долларов за просрочку платежа | Да, который также можно использовать в обычных магазинах |
Как вы увидите, большинство планов не взимайте ничего, если платите вовремя — они зарабатывают на откатах от магазина, а не от покупателя.
Почему розничные торговцы соглашаются на это? Потому что потребители (читай: ВЫ) тратите больше денег, когда им предлагают рассрочку.
Klarna, например, утверждает, что 44% ее пользователей заявили, что они отказались бы от своей корзины, если бы рассрочка была недоступна — и что в среднем покупатели заказывают на 68% больше при оплате в рассрочку.
Хорошо для магазина… не очень хорошо для вашего кошелька.
Советы по максимально эффективному использованию рассрочки платежей- Рассчитайте общую сумму: Перед тем, как подписать пунктирную линию, убедитесь, что вы точно знаете, сколько будет стоить заем в течение срока его действия.Если у вас есть кредитная карта, сравните ее с общей суммой, которую вы заплатили бы, если бы вы финансировали продукт таким образом (или с картой с годовой процентной ставкой 0%).
- Ознакомьтесь с условиями. Даже если вы пользуетесь услугами кредитора, с которым ранее вели дела, условия могут различаться в зависимости от продавца. Так что не забудьте прочитать мелкий шрифт.
- Автоматизируйте это: большинство компаний, предоставляющих ссуду в рассрочку, позволяют настраивать автоматические платежи, что поможет вам избежать пропуска сроков погашения.Если вас беспокоит овердрафт, вы можете вместо этого подписаться на напоминания о платеже (или просто стать участником Chime и пользоваться бесплатным овердрафтом!).
- Помните, что рассрочка может усложнить возврат: В конце концов, не хотите ли вы тот новый диван? Если вы приобрели его в рассрочку, возможно, вам придется продолжать вносить платежи до тех пор, пока кредитор не получит подтверждение о том, что вы вернули товар.
Несмотря ни на что, Лазетта Брэкстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница Financial Fountains, говорит, что необходимо принимать ссуду только в том случае, если у вас есть план ее выплаты.Если, например, ссуда составляет 799 долларов на 11 месяцев (средняя сумма ссуды Affirm), вы должны точно знать, откуда эти 72 доллара поступают каждый месяц. Если вы этого не поняли — и если вы не имеете права на процентную ставку 0% — она порекомендовала бы вообще отказаться от рассрочки платежей.
Рассрочка — хорошая идея?В этом нет сомнений: рассрочка платежей иногда может стать доступной альтернативой кредитным картам. Но это не значит, что вы должны сделать их привычкой.
«Я не думаю, что эти планы следует использовать часто», — говорит Ранстром из Trailhead Planners.
«Если вы только что переехали и вам нужно купить новый диван или кровать, то они могут быть наиболее эффективным вариантом. Или, если вы только что закончили школу, начинаете новую работу и покупаете рабочую одежду, это может быть хорошим способом распределить выплаты за то, что вам нужно ».
И вот здесь ключ: используйте рассрочку только при покупке того, что действительно нужно.В противном случае рассрочка может стать опасно удобным способом потратить больше, чем вы можете себе позволить.
Итог: действуйте осторожно. В то время как планы рассрочки могут обеспечить «хорошую резервную копию» в определенных ситуациях, Ранстром говорит, что лучший план, конечно же, — это «накопить на что-нибудь», а затем сразу купить это.
Эта страница предназначена только для информационных целей. Chime не предоставляет финансовых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей, не предназначен для предоставления и не должен использоваться для получения финансовых, юридических или бухгалтерских рекомендаций.Вам следует проконсультироваться со своими финансовыми, юридическими и бухгалтерскими консультантами, прежде чем совершать какие-либо операции.
Лучшие сервисы рассрочки платежа: как они работают
Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.
Важнейшие чтения, доставляются еженедельно
Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.
Ваш путь по кредитным картам официально начался.
Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.
Для любителей онлайн-покупок существует больше способов оплаты, чем когда-либо прежде. Альтернативные способы финансирования ваших крупных покупок становятся все более популярными, и в первую очередь это услуги по плану рассрочки.Такие услуги предназначены для конкуренции с кредитными картами и, следовательно, позволяют клиентам расплачиваться со своими покупками в Интернете с течением времени — часто по гораздо более низкой цене.Некоторые предлагают фиксированные комиссии вместо процентных сборов, в то время как некоторые сохраняют процентные ставки на минимальном уровне, а другие не взимают комиссию вообще.
Если у вас есть какие-либо крупные покупки, которые вы хотите профинансировать без значительных комиссий, использование альтернативной платежной службы может стать отличным способом снизить ваш интерес. К счастью, условия погашения и комиссии варьируются между этими программами, поэтому вполне вероятно, что вы найдете ту, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.
Что такое рассрочка?
От традиционных кредитов до финансирования магазина — есть все виды альтернативных способов оплаты крупной покупки.Один из вариантов, который набирает популярность, — это структура рассрочки платежей. От решений, предлагаемых эмитентом карты, таких как American Express Pay It Plan It, до сторонних сервисов, таких как Afterpay, существует множество планов оплаты, предназначенных для разделения ваших покупок с течением времени.
В рассрочку, подобную этой, вы будете оплачивать покупку фиксированными, обычно равными суммами в течение установленного периода погашения. Некоторые сервисы ограничивают вас одним сроком погашения — например, четырьмя платежами в течение шести недель с Afterpay — в то время как другие позволяют пользователям выбирать срок, который лучше всего подходит для них.Например, Pay It Plan позволяет правомочным пользователям выбирать между тремя различными периодами погашения, разработанными, чтобы предлагать варианты для каждого бюджета.
Хотя некоторые планы рассрочки взимают фиксированную процентную ставку, большинство из них предназначены для обхода процентов с помощью небольшой фиксированной комиссии. Выпадает ли эта комиссия покупателю или продавцу, зависит от программы оплаты.
Популярные услуги в рассрочку
К счастью для онлайн-покупателей, нет недостатка в отличных услугах в рассрочку.Каждый предлагает свой собственный портфель вариантов погашения, ставок, комиссий и эффектов для вашего кредитного рейтинга, поэтому вам следует внимательно рассмотреть каждый из этих факторов, прежде чем решать, вписывается ли план в ваш бюджет.
Вот краткий обзор некоторых из самых популярных услуг в рассрочку, представленных в настоящее время на рынке. Щелкните название каждой платежной службы для получения более подробной информации
| Платежная служба | Условия погашения | Процентные ставки и комиссии | Эффект кредитного рейтинга |
| Подтвердить | Периоды финансирования от 3 до 39 месяцев |
|
|
| Afterpay | 4 равных взноса в течение 6 недель |
| Не влияет на кредитный рейтинг |
| Klarna | Зависит от продавца:
|
|
|
| QuadPay | 4 равных платежа в течение 6 недель |
| Не влияет на кредитный рейтинг |
| Sezzle | 4 равных платежа в течение 6 недель |
|
|
| Хлеб | В зависимости от продавца:
|
|
|
| Разделение | Равные платежи более 3, 6, 12 или 24-месячные периоды погашения |
| Не влияет на ваш кредитный рейтинг |
| American Express Pay It Plan It | Объедините до 10 покупок для финансирования в течение установленного срока погашения (3-24 месяца) |
|
|
Самое важное, что вы можете сделать перед тем, как выбрать одно из этих решений с рассрочкой платежа, — это сложить общую стоимость вашей покупки.Хотя некоторые из этих сервисов, например Afterpay и QuadPay, не взимают комиссию и могут сэкономить вам время, другие могут быть более дорогостоящими, чем покупка по кредитной карте.
Выбор лучшего сервиса для вас
Итак, как вы ориентируетесь в этих решениях для онлайн-платежей и решаете, какое из них лучше для вас?
Во многих случаях вы будете ограничены в зависимости от продавца, у которого вы совершаете покупку. Большинство этих сторонних сервисов сотрудничают с избранными продавцами, чтобы добавить свой способ оплаты при оформлении заказа, и вам придется придерживаться того, какой из них есть.
Однако это верно не во всех случаях. QuadPay и Klarna позволяют пользователям воспользоваться тарифным планом любых розничных продавцов, используя номер виртуальной карты. Кроме того, Affirm предлагает избранным пользователям виртуальную карту.
| Обслуживание | Партнерские розничные продавцы | Примеры участвующих продавцов |
| Подтвердить |
| 900|
| Afterpay |
| |
| Klarna |
| |
| QuadPay |
|
|
| Sezzle |
|
|
| Хлеб |
| |
| Splitit |
|
|
| American Express Pay It Plan It |
| Нет |
Поскольку план American Express Pay It привязан к вашей кредитной карте, соответствующие владельцы карт могут воспользоваться любыми правомочными покупками у продавцов, принимающих Amex.
Следите за тем, как услуги «Купите сейчас, оплатите позже» повлияют на ваш кредитный рейтинг
Многие сервисы рассрочки платежа предназначены для предоставления возможностей даже тем, у кого плохая кредитная история — они не будут выполнять проверку кредитоспособности, чтобы одобрить ваш план, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако для утверждения некоторых планов требуется мягкий или жесткий кредит, и о ваших платежах можно сообщать в кредитные бюро.
Это означает, что очень важно производить все платежи вовремя, чтобы избежать каких-либо отрицательных оценок по вашему кредиту.Кроме того, если вы плохо относитесь к выплате своей задолженности, служба вряд ли одобрит вас на другой план платежей в будущем. Услуги «Купи сейчас, заплати позже» — отличный вариант для тех дорогостоящих товаров, которые нужно оплачивать со временем, но их не следует использовать для покупки вещей, за которые вы не можете позволить себе расплачиваться.
См. По теме: Что произойдет, если вы пропустите оплату кредитной картой?
Советы по увеличению количества услуг по плану рассрочки
После того, как вы подпишетесь на финансирование в рассрочку, помните об этих передовых методах, чтобы получить максимальную отдачу от платежного решения.
- Не беритесь за сразу несколько планов . Меньшие платежи могут скрыть, сколько вы на самом деле тратите, и вы не хотите останавливаться на большем, чем вы можете вернуть.
- Знайте свои условия. Перед тем, как принять предложение, убедитесь, что вы понимаете любые штрафы (например, закрытие счета или штрафы за просрочку платежа), связанные с несоблюдением установленных условий.
- Всегда производите платежи вовремя , так как штрафы за просрочку платежа могут быть высокими. Кроме того, некоторые службы подчиняются кредитным бюро.
- Рассчитайте проценты и комиссионные , чтобы убедиться, что вы действительно экономите деньги по сравнению с другим способом оплаты. На самом деле вы можете сэкономить, используя кредитную карту — особенно с годовой процентной ставкой.
- Внесите платежи в рассрочку с помощью кредитной карты , если это позволяет услуга, чтобы вы все равно могли получать вознаграждения. Кроме того, таким образом вы сделаете платежи более гибкими.
- Сохраняйте свой собственный календарь платежей , даже если у вас настроены автоматические платежи или уведомления.Вы не хотите пропустить платеж, если что-то пойдет не так.
Заключительные мысли
Услуги в рассрочку могут быть отличным способом финансирования крупных покупок по невысокой цене. Просто убедитесь, что вы пользуетесь услугой с процентами, комиссионными и условиями погашения, которые соответствуют вашим привычкам в отношении расходов. Хотя может возникнуть соблазн сразу же согласиться на предложение заплатить с течением времени, вы должны убедиться, что это действительно выгодная сделка, прежде чем совершать сделку.
Отказ от ответственности редакции
Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.
Эмили Шерман — старший редактор CreditCards.com, специализирующийся на новостях и рекомендациях по продуктам. Она также является одним из основателей To Her Credit, еженедельной серии финансовых консультаций, проводимых женщинами для женщин. Когда она не пишет о кредитных картах, она тратит свои собственные баллы и мили на планирование своего следующего большого отпуска.
10 услуг, которые позволяют купить сейчас, заплатить позже | Расходы
Планы с рассрочкой платежа с моделью расходов «купи сейчас, заплати потом» стали популярными в последние годы — и они, вероятно, получат больше поддержки, поскольку пандемия экономики продолжает сотрясать многие домохозяйства.
СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ
Это способ оплаты, который вам стоит попробовать? Только вы можете решить, покупать ли сейчас или платить позже — хорошая идея. Вот несколько ответов на распространенные вопросы о планах рассрочки, часто называемых планами BNPL.
Как работает «Купи сейчас, заплати потом»?
Существует множество планов оплаты в рассрочку, и большинство из них позволяет разделить платежи за покупку на четыре равные беспроцентные платежи.
Afterpay — самый известный из планов, но на этом рынке есть и другие крупные игроки, включая Klarna, Quadpay и Affirm.
Вот как это работает: если вы покупаете, скажем, садовую мебель с помощью Afterpay, вы заплатите первый взнос прямо в точке продажи.Затем садовая мебель будет отправлена вам. Через две недели вы заплатите второй беспроцентный взнос. Через две недели после этого должен быть произведен третий беспроцентный платеж. Через четыре недели вы заплатите четвертый и последний беспроцентный взнос.
Как правило, эти услуги BNPL предлагаются только для покупок в Интернете, но некоторые предлагают рассрочку в качестве оплаты в магазине.
Например, Walmart использует Affirm, если вы хотите купить сейчас и заплатить позже, а Target использует Quadpay.В обоих случаях вы можете использовать программу BNPL онлайн или в качестве оплаты в кассе внутри магазина.
В некоторых магазинах используются программы многократной покупки сейчас, плати позже; например, Finish Line использует и Afterpay, и Klarna. Другие магазины, такие как вышеупомянутые Walmart и Target, используют исключительно одну услугу.
В наши дни велики шансы, что магазин, в котором вы делаете покупки, особенно если он онлайн, предложит какой-то план рассрочки — или, может быть, множество на выбор.
Один план в рассрочку лучше, чем другой?
Это действительно зависит от вашего мнения.Просто убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и поняли, как работает концепция «купи сейчас, заплати потом» и какие услуги могут иметь более высокие сборы или требования к расходам.
Плюсы и минусы планов онлайн-рассрочки
В онлайн-планах рассрочки есть много того, что нравится — и не нравится.
- Если вы вносите каждый платеж в рассрочку вовремя, в большинстве случаев вы не будете платить проценты.
- Вы получите все, что закажете или купите так же быстро, как если бы вы заплатили остаток немедленно.
- Вместо того, чтобы платить за что-то сразу, вы можете распределить финансовую боль между несколькими (обычно четырьмя) платежами.
- Если вы не внесете платежи в рассрочку вовремя, вы в конечном итоге заплатите за свой продукт больше, чем в противном случае. С вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа.
- Часто существует требование о минимальных расходах. Если вы хотите купить пару носков за 10 долларов в рассрочку, вы, вероятно, не сможете. Как правило, вам нужно покупать что-то на 35 долларов или больше (например, в случае с Klarna).Тем не менее, требования к минимальным расходам не всегда. Если вы используете QuadPay и хотите, вы можете купить пару носков по 10 долларов за четыре равных беспроцентных платежа. (С другой стороны, как указывает веб-сайт Afterpay, у него нет требований к минимальным расходам, но магазины, использующие Afterpay, могут.)
- Не все подходят для онлайн-рассрочки платежей. Это может зависеть от многих факторов, включая стоимость продукта, который вы хотите купить, и наличие у вас истории обслуживания с рассрочкой платежа.Если вы новичок в его использовании, возможно, вам не разрешат купить что-то дорогое.
10 Планы рассрочки «Купи сейчас, заплати позже»
- PayPal . Это довольно недавняя разработка в области «покупай сейчас, плати потом». Если вы покупаете что-то через PayPal по цене от 30 до 600 долларов, веб-сайт позволит вам выбрать «Оплату через 4» в миллионах интернет-магазинов. Так, если вы, например, находитесь на веб-сайте Home Depot и видите, что вы можете оплатить через PayPal, вы нажимаете на это, и тогда вам будет предоставлена возможность нажать кнопку «оплатить позже».Если вы выберете «Оплатить через 4», вы будете вносить платеж каждые две недели. Нет никакого интереса, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, если, конечно, вы не закроете свой банковский счет и не уедете из города. Вероятно, вскоре после этого вы увидите кратер своего кредитного рейтинга.
- Afterpay. Существует льготный период для просроченных платежей (обычно 10 дней; это будет в вашем графике платежей). Если платеж не будет произведен к тому времени, с вас будет взиматься штраф за просрочку платежа. Размер комиссии варьируется в зависимости от суммы покупки, но сумма штрафов за просрочку платежа никогда не будет превышать 25% от первоначального заказа.
- Кларна. Плата за просрочку платежа может составлять до 35 долларов за месяц, но ваша плата за просрочку не будет превышать минимальный размер платежа. И обратите внимание на «до». Вы можете заплатить гораздо меньшую плату за просрочку. Это зависит от того, насколько дорогая вещь.
- QuadPay. Плата за просрочку платежа составляет 5, 7 или 10 долларов в зависимости от вашего штата. Вы можете получить более одного штрафа за просрочку платежа, если продолжите опаздывать с платежом.
- Подтвердить. Эта услуга не взимает штрафов за просрочку платежа (или каких-либо сборов), но указывает на то, что никакая оплата или недоплата могут повредить вашей кредитной истории.Так как это делать деньги? Ну, он действительно взимает проценты, но он скажет вам, сколько процентов вы заплатите заранее.
- Сопло. Вы платите около 25% от общей стоимости при покупке — и, как и в случае с большинством этих услуг, вы будете делать еще три платежа каждые две недели. Если вы опаздываете с платежом, с вас будет снято 10 долларов, но если вы затем произведете платеж в течение 48 часов, плата за просрочку в размере 10 долларов будет отменена.
- ViaBill. Вы выбираете его при оформлении заказа, создаете аккаунт и платите четырьмя частями.Первый взнос вы платите при оформлении заказа, а остальные — беспроцентно позже. Если дела пойдут плохо и вы не сможете произвести платеж примерно в конце месяца, ViaBill попытается еще несколько раз попытаться принять платеж в начале месяца. Если вы не заплатили до 15 -го числа месяца, вы получите штраф за просрочку платежа — либо сумму взноса, либо 15 долларов, в зависимости от того, что меньше. А затем в конце месяца ViaBill попытается получить сразу два платежа в рассрочку.
- Perpay. Услуга «Купи сейчас, плати потом» предназначена для людей с плохой кредитной историей. Вы делаете покупки через онлайн-торговую площадку Perpay, и вы можете покупать товары, такие как продукты Apple, Nintendo и KitchenAid. Ваши платежи в рассрочку поступают непосредственно из вашей зарплаты, и поэтому, да, вам может показаться, что приложение немного навязчиво. С другой стороны, вы не будете платить проценты или сборы.
- Зебит. Это интересная покупка сейчас, оплата позже. Вы можете купить товары на сумму до 2500 долларов через Zebit.Вы внесете первоначальный взнос, а оставшуюся часть сможете разделить в течение шести месяцев. Нет никаких процентов, никаких штрафов за просрочку платежа или штрафов за предоплату. Тем не менее, отзывы покупателей предполагают, что вы будете платить больше за товары через веб-сайт Zebit, а цены на доставку высоки. Также существует 18% комиссия за обработку электронных подарочных карт, что должно заставить любого потребителя задуматься.
- Amazon. У нас одно из самых громких имен в розничной торговле, которое находится ниже в этом списке, потому что оно, похоже, не сильно продвигает свою услугу «купи сейчас, плати потом», и, похоже, нет никаких рифм или причин относительно того, за какие продукты можно платить. в рассрочку и кто имеет право.Но часто вы обнаружите, что продукты на Amazon.com можно разделить на пять платежей. Первый взнос подлежит оплате в день отправки заказа; остальные четыре платежа подлежат оплате каждые 30 дней, и вы можете оплатить весь заказ раньше, если захотите.
Планы «Купить сейчас, заплатить позже» — хорошая идея?
Это действительно вызов для суждения.
Ракеш Гупта, доцент кафедры решений и маркетинга в Университете Адельфи в Гарден-Сити, Нью-Йорк, говорит: «Я не верю, что такие схемы оплаты приносят большую пользу потребителю.Они находятся где-то между отсрочкой платежа от некоторых розничных продавцов и выплатами в полном объеме по кредитным картам ».
Он видит главный недостаток в том, что это может вызвать у вас финансовый стресс позже.« Это означает отслеживание еще одного счета и другого счета наверху. платежей по ипотеке, выплатам собственного капитала, автокредитам, студенческим ссудам, кредитным картам и множеству других счетов », — говорит Гупта. они нуждались в продукте.
Роберт Голдберг, доцент кафедры финансов и экономики, также работающий в Университете Адельфи, говорит, что основным недостатком является то, что «эти планы побуждают тратить сверх средств».
Он допускает, что могут быть ситуации, когда потребитель, испытывающий нехватку денежных средств, может извлечь выгоду из этих планов, но в целом он не рекомендовал бы регулярно использовать планы рассрочки.
«Я рассмотрел эти планы с первокурсниками колледжа, проходившими курс по личным финансам, и они согласились, что лучше отложить покупку, сэкономить деньги, а затем решить, имеют ли смысл такие расходы», — говорит Голдберг.
Тем не менее, все сводится к тому, насколько сильно вам нужен предмет, который вы собираетесь купить. Если это то, что, по вашему мнению, вам действительно нужно сейчас, и вы готовы платить в рассрочку, это может превзойти план с отсрочкой платежа, который обычно предусматривает комиссию, и вы часто не можете получить товар в течение нескольких недель или месяцев. Это определенно лучше, чем взять ссуду до зарплаты, чтобы заплатить за товар. Возможно, это лучший способ совершить покупку, чем положить товар на кредитную карту и иметь возобновляемый долг — при условии, конечно, что вы своевременно вносите платежи в рассрочку и не опаздываете.
Если вы заплатите позже, у вас не возникнут финансовые проблемы. Платить поздно будет.
С другой стороны, не забывайте предупреждение Гупты о том, что планы «купить сейчас, заплатить позже» означают, что вы добавите еще одно финансовое обязательство к своему краткосрочному будущему. Если покупка может подождать, вероятно, вам стоит послушать учеников Гольдберга.
Все, что вам нужно знать, прежде чем платить за дорогостоящий товар с рассрочкой
Рассрочка — это прекрасно в теории.Вы можете позволить себе роскошь приобрести то, что вам отчаянно нужно в крайнем случае, без необходимости вносить существенные изменения в свой образ жизни. Но на практике? Это могло быть слишком хорошо, чтобы быть правдой. Согласно исследованию Pew Charitable Trusts, более 10 миллионов американцев ежегодно используют рассрочку платежей, собирая в совокупности более 10 миллиардов долларов в виде процентных сборов.
Вот все, что вам нужно знать об оплате в рассрочку и о том, как не платить больше, чем вы рассчитывали.
Как это работает
Если вы хотите настроить план платежей в рассрочку, вам сначала необходимо проверить, сотрудничает ли соответствующий розничный продавец с какими-либо услугами в рассрочку.Компоновка может немного отличаться в зависимости от продавца, но часто вы видите логотип рядом с информацией о кредитной карте при оформлении заказа, соответствующей ряду услуг. Вот некоторые популярные из них:
· Afterpay, который не взимает с вас процентов, взимает плату за просрочку платежа в размере 8 долларов после установленного срока, еще 8 долларов раз в неделю после этого и ограничивает общие штрафы за просрочку платежа на уровне 25 процентов от общей стоимости покупка. Ариэль О’Ши, эксперт по личным финансам в Nerdwallet, сказала, что нужно иметь в виду, что это может легко превысить процент, который вы заплатите по кредитной карте.
· Affirm позволяет вам платить в течение трех, шести или 12 месяцев. Они проводят мягкую проверку вашего кредитного рейтинга, чтобы определить вашу процентную ставку, но у вас есть преимущество в том, что вы платите меньше процентов, если вносите платеж в рассрочку раньше, чем запланировано.
· Klarna разделяет ваш платеж на четыре равных части, которые будут автоматически обрабатываться каждые две недели, поэтому вы не получите никаких предупреждений или не забудете произвести платеж.
«Я бы не сказал, что кто-то лучше других, но вы хотите посмотреть, какой будет цена», — сказал О’Ши.
Когда использовать один
Рассрочка не для всех. По словам О’Ши, они лучше всего подходят тем, у кого в настоящее время нет наличных денег или кредитной карты для совершения покупки, но он имеет постоянную работу и ожидает притока наличных в самом ближайшем будущем. «Вы не можете купить что-то на деньги, которых у вас нет», — сказала она. «Убедитесь, что у вас есть деньги, чтобы вернуть их».
Если у вас есть кредитная карта, О’Ши посоветовал прочитать мелкий шрифт вашего плана и сравнить процентные ставки с процентными ставками в рассрочку.Даже если процентные ставки по вашей кредитной карте выше, ее использование (и своевременная выплата!) Помогает повысить ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, облегчает крупные покупки, такие как недвижимость, и может помочь вам накапливать баллы для путешествий и возврата денег. .
Однако, по словам О’Ши, иногда рассрочка является более безопасным вариантом, чем кредитная карта. Например, если вам нужно совершить крупную покупку и у вас низкий лимит кредитной карты, для этой покупки потребуется большая часть или весь этот лимит, что потенциально может снизить ваш счет.
Rawpixel.com/ShutterstockКогда не стоит использовать один
Поскольку эти планы рассрочки очень доступны, они могут побудить вас сделать покупки, которые вам действительно не нужны. Использование рассрочки требует от вас прежде всего задуматься о том, почему вы делаете эти покупки. Вы не стали бы использовать его для посторонней покупки, например, для пары обуви, на которую вы положили глаз. Вместо этого, по словам О’Ши, вы должны использовать ее для чего-то, что вам срочно понадобится, например, для новой стиральной машины взамен сломанной.
Следите за своей кредитной историей
Вот где возникают сложности: некоторые кредиторы отчитываются перед кредитными бюро, а некоторые — нет. Если вы выплачиваете взносы вовремя, вам определенно нужно, чтобы они сообщали в кредитные бюро, так как это поможет вам повысить свой счет.
По словам О’Ши, ситуация, когда вы не хотите, чтобы они сообщали в бюро кредитных историй, находится в «тяжелом» состоянии. Именно тогда они уведомляют бюро кредитных историй о том, что вы просите крупную ссуду, что затем сигнализирует бюро кредитных историй о том, что вы на грани невозможности выплатить их, что потенциально снижает ваш счет.И, конечно же, если вы задерживаете платежи, это еще одна удача для вас.
В качестве меры предосторожности ознакомьтесь с политикой конфиденциальности кредитора, в которой указывается уровень его взаимодействия с кредитным бюро, прежде чем пользоваться его услугами.
Другая альтернатива
В ответ на планы рассрочки, Amex недавно выпустила Pay It Plan It, сказал О’Ши, который позволяет размещать покупки на сумму 100 долларов и более на соответствующие карты, беспроцентно с фиксированным авансом. ежемесячная стоимость.
«Выбор этого варианта может быть дешевле, чем рассрочка. Вы составляете план, и они взимают небольшую ежемесячную плату », — сказала она. Главный бонус заключается в том, что, в отличие от планов рассрочки, вы продолжаете получать вознаграждения, связанные со стандартными кредитными картами.
Рассрочка CIBC Pace It ™
Мы рассчитываем ежемесячные платежи и проценты для вашего плана рассрочки платежей в момент, когда вы конвертируете покупку в рассрочку. Для вашего первого платежа вся сумма идет на погашение вашей основной суммы.Процентная часть вашего ежемесячного платежа в рассрочку уменьшается с каждым платежом, который вы производите, начиная со второго платежа.
Чтобы узнать приблизительный ежемесячный платеж, основанный на сумме покупки, которую вы хотите конвертировать, см. Инструмент «Рассчитайте ежемесячные платежи по плану платежей» выше.
Пример:
Вы покупаете новый диван за 900 долларов с помощью соответствующей кредитной карты CIBC. Вы решаете конвертировать покупку в рассрочку на 6 месяцев под 5,99%.
Если вы внесете минимальный платеж в срок, указанный в выписке по кредитной карте, вы также будете вносить ежемесячный платеж в рассрочку.
Распределение платежей по вашей рассрочке
| Ежемесячный платеж | Ежемесячный платеж в рассрочку | Выплаченные проценты | Основная выплаченная сумма | Основная сумма платежа на конец периода | Остаток конечного платежа |
|---|---|---|---|---|---|
| Преобразование в рассрочку | 0,00 | 0,00 долл. США | 0,00 долл. США | $ 900 | $ 900 |
| 1 месяц | 152 доллара.63 | 0,00 долл. США | $ 152.63 | $ 747,37 | $ 752,55 |
| 2 месяц | $ 152.63 | $ 5,18 | $ 147,45 | $ 599.92 | $ 603,35 |
| Месяц 3 | $ 152,63 | $ 3,43 | $ 149.20 | $ 450,72 | $ 453,50 |
| Месяц 4 | 152 доллара.63 | $ 2,78 | $ 149,85 | $ 300,87 | $ 302,84 |
| Месяц 5 | $ 152.63 | $ 1,97 | $ 150,66 | $ 150,21 | $ 151,46 |
| Месяц 6 | $ 151,46 | $ 1,25 | $ 150,21 | 0,00 долл. США | 0,00 долл. США |
| Всего | $ 14.61 | $ 900 |
Остаток конечного взноса включает основную сумму конечного взноса после того, как вы совершили каждый платеж, и применимые проценты по взносу, как показано в вашей выписке.
Сводка платежей по ежемесячным выпискам
| Заявление | Первоначальная сумма в рассрочку | Срок и годовая процентная ставка | Ежемесячный платеж | Проценты | Текущий баланс |
|---|---|---|---|---|---|
| Заявление 1 | $ 900 | Рассрочка на 6 месяцев по 5.99% | $ 152,63 | 0,00 долл. США | $ 900 |
| Заявление 2 | $ 900 | Рассрочка на 6 месяцев под 5,99% | $ 152.63 | $ 5,18 | $ 752,55 |
| Заявление 3 | $ 900 | Рассрочка на 6 месяцев под 5,99% | $ 152,63 | $ 3,43 | $ 603,35 |
| Заявление 4 | $ 900 | Рассрочка на 6 месяцев по 5.99% | $ 152.63 | $ 2,78 | $ 453,50 |
| Заявление 5 | $ 900 | Рассрочка на 6 месяцев под 5,99% | $ 152.63 | 1,97 долл. США | $ 302,84 |
| Заявление 6 | $ 900 | Рассрочка на 6 месяцев под 5,99% | $ 151,46 | 1,25 долл. США | $ 151,46 |
Текущий остаток, который вы увидите в выписке, включает ежемесячный платеж и соответствующие проценты.
Реальная стоимость рассрочки платежей
Планы рассрочки — не одно и то же. Узнайте разницу между внутренними планами платежей в рассрочку и планами платежей в рассрочку, предлагаемыми компаниями, выпускающими кредитные карты, и скрытые расходы каждого из них.
Ключевые выносы
- Планы рассрочки платежей внутри компании, предлагаемые магазином, могут взимать высокие процентные ставки.
- Небольшие ежемесячные платежи могут складываться, и вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем первоначальная цена покупки.
- Планы платежей в рассрочку, предлагаемые компаниями-эмитентами кредитных карт, являются беспроцентными, если вы платите полностью и вовремя.
Планы рассрочки делают товары более доступными за счет разделения крупной покупки на более мелкие ежемесячные платежи по кредитной карте. Однако в зависимости от типа плана их общая стоимость может быть намного выше.
Типы рассрочки платежа
Как правило, существует два типа рассрочки платежей:
- Рассрочка внутри магазина — Магазин предлагает кредит покупателю. В этих планах магазин обычно может вернуть товар обратно, если покупатель не выплатит свои взносы.
- Рассрочка платежа, предлагаемая компанией-эмитентом кредитной карты — Кредит предлагается как сделка между эмитентом кредитной карты и продавцом в качестве стимула для клиентов использовать эту кредитную карту.
Вот как они сравниваются:
| Рассрочка рассрочки погашения | Рассрочка платежа, предлагаемая компанией-эмитентом кредитной карты |
|---|---|
Предлагается торговцами. Предлагается даже при покупке на небольшую сумму. | Договоренность между продавцами и эмитентом карты.Только для покупок на большие суммы. |
Окупаемость до 72 месяцев. | Срок погашения обычно до 36 месяцев. |
Начисляет фиксированную процентную ставку от 11% до 27% годовых. | Беспроцентная при условии оплаты рассрочки в полном объеме в установленный срок. |
Давайте подробнее рассмотрим эти два типа планов.
Планы рассрочки платежей в дом
Для внутренних планов продавцы обычно взимают фиксированную процентную ставку от 11% до 27% на срок до 72 месяцев. Планы могут предлагаться даже при небольших покупках.
Обратите внимание: стоимость намного выше, чем кажется
Несмотря на то, что вы платите небольшой взнос каждый месяц, окончательная стоимость предмета будет намного выше с учетом процентов.
Пример
Предположим, вы заходите в магазин и видите 65-дюймовый телевизор Ultra HD 4K по цене от 6500 до 5200 долларов. Это 20% от первоначальной цены. Это все еще большая сумма, поэтому продавец предлагает вам рассрочку всего на 44,90 долларов в неделю и на 48 месяцев.
Похоже, хорошая сделка? Давайте посчитаем:
- Сколько вы платите в месяц: 44,90 USD x 4 = 179,60 USD
- Всего выплачено через 48 месяцев: 8 620,80 долларов США
- Общая сумма уплаченных процентов (по продажной цене 5200 долларов): 3 420 долларов.80
Через 48 месяцев этот телевизор обойдется вам в 8620,80 долларов США . Это почти на 66% больше, чем продажная цена в 5200 долларов, и почти на 33% больше, чем первоначальная цена в 6500 долларов.
В некоторых случаях процент, который вы платите, может в конечном итоге оказаться больше, чем сама цена покупки!
Беспроцентная рассрочка платежей
Беспроцентные планы рассрочки платежа, предлагаемые компаниями, выпускающими кредитные карты, позволяют вам заплатить ту же цену, что и тот, кто платит всю сумму вперед наличными, но только если вы платите рассрочку полностью и вовремя.
Обратите внимание: вы обязаны перед банком
В рассрочку ваши платежные обязательства возлагаются на эмитента кредитной карты, а не на продавца. Как только вы списываете что-то с вашей кредитной карты, вы должны полностью оплатить этот платеж.
Это означает:
- Вам нужно будет продолжать платить ежемесячные взносы, даже если продавец прекратит работу
- Хотя сама рассрочка является беспроцентной, в случае пропуска платежа с вас будут взиматься проценты по кредитной карте.
- Вы не сможете аннулировать карту, пока не произведете все платежи.
- Возврат или обмен могут быть запрещены после утверждения банком рассрочки платежа
- Возможно, вам придется заплатить штраф, если вы решите отказаться от ежемесячной рассрочки платежа и погасить ее раньше
- Неоплаченная часть платежа засчитывается как задолженность на ваше имя.
Суть
Этот обманчиво низкий ежемесячный платеж может в конечном итоге обойтись вам гораздо дороже.Так что подумайте о том, чтобы сэкономить на покупке, вместо того, чтобы брать рассрочку.
Если у вас уже есть рассрочка, хорошенько подумайте, прежде чем переходить к следующему. Перекрывающиеся платежи в рассрочку могут быстро увеличить ваш ежемесячный денежный поток.
Университет Хьюстона: планы оплаты
В соответствии с Кодексом образования штата Техас, университет предлагает студентам планы оплаты для оплаты обучения и сборов. Планы оплаты позволяют подходящим студентам обеспечить зачисление в соответствии с условиями соглашения о плане оплаты.В дополнение к соглашению о плане, все планы платежей подлежат следующему:
- Студенты, у которых есть задолженность за предыдущий семестр, не имеют права участвовать в новом плане оплаты.
- Все планы платежей должны быть оплачены до более раннего из срока платежа или последнего дня срока или сеанса, для которого он был введен.
- Подтвердить план платежей письменно (электронная подпись).
- Подтверждаю, что любой платеж (финансовая помощь, третья сторона и т. Д.) сначала необходимо подать заявку на погашение невыплаченного долга за текущий семестр.
- Сначала оплатите 100% любого предыдущего остатка, подлежащего уплате, перед тем, как вступить в план выплат.
Студенты могут зарегистрироваться в плане оплаты через свою учетную запись самообслуживания myUH.
Ниже перечислены планы оплаты и варианты переходного финансирования, предлагаемые университетом:- План оплаты в рассрочку: Этот план доступен любому студенту, который не может выплатить полную сумму, причитающуюся к университетскому сроку.
- План чрезвычайной отсрочки: Этот план откладывает оплату всей платы за обучение в текущем семестре и обязательных взносов. (не проживающие студенты)
- Краткосрочный план отсрочки: Этот план откладывает оплату всей платы за обучение в текущем семестре. (только для студентов)
- Ссуды на книги: Этот план, который можно найти на странице дополнительных сборов по адресу my UH, предоставляет студентам краткосрочную ссуду на книги для помощи в покупке книг.
Для получения более подробной информации о каждом плане, пожалуйста, прочтите:
Рассрочка платежа:
- Не покрывает ранее неоплаченные остатки.
- Невозвращаемый комиссионный сбор в размере 25,00 долларов США.
- Предусматривается 4 отдельных платежа.
- Первый взнос должен быть внесен в установленный срок для всех студентов и должен составлять не менее 25% от стоимости обучения и платы за текущий семестр.
- Все платежи из любого источника финансирования должны покрыть непогашенный остаток, прежде чем может быть произведено возмещение.
- Плата за просрочку платежа в размере 25 долларов США будет применяться за каждый взнос, не оплаченный в установленный срок.
- Любые дополнительные расходы, добавленные к учетной записи студента после первоначального взноса, будут включены в план рассрочки.Однако от вас могут потребовать немедленно оплатить сумму, равную не менее 25% от любых новых сборов.
- План оплаты в рассрочку недоступен для студентов летних или зимних мини-сессий, которые не зачислены на весенний семестр.
- План оплаты в рассрочку недоступен для студентов, чья финансовая помощь покрывает 100% их общего остатка за семестр.
План чрезвычайной отсрочки:
- Доступно только для студентов, которые не проживают в университетском общежитии.
- Не покрывает ранее неоплаченные остатки.
- Отсрочка покрывает только плату за обучение и обязательную / обязательную плату за текущий семестр.
- План откладывает платеж до 90-го дня осенне-весеннего семестра или 45-го дня регулярной сессии в летнем семестре.
- Годовая процентная ставка отсрочки составляет 5%, установленная на Официальную отчетную дату осеннего / весеннего / летнего семестра.
- Плата за просрочку платежа в размере 25 долларов США будет применяться, если непогашенная задолженность не будет полностью оплачена в установленный срок.
- Требует, чтобы любые кредиты на счет (финансовая помощь и т. Д.) Сначала были зачислены на неоплаченный остаток отсрочки.
- План должен быть оплачен в течение срока, на который он был введен.
План краткосрочной отсрочки:
- Доступно только студентам, проживающим в университетском жилье.
- Не покрывает ранее неоплаченные остатки.
- На весь остаток текущего семестра плата за обучение, оплата проживания, питания
- На отсрочку начисляются проценты по годовой процентной ставке 12%, установленной на Официальную отчетную дату осеннего / весеннего / летнего семестра.
- За отсрочку взимается комиссия за оформление в размере 5 долларов США.
- Плата за просрочку платежа в размере 25 долларов США будет применяться, если непогашенная задолженность не будет полностью оплачена в установленный срок.
- Отсрочка подлежит оплате не позднее 45-го календарного срока обычного осеннего / весеннего семестра или 45-го дня летнего семестра.
- Отсрочка подлежит оплате не позднее 30-го календарного дня краткосрочного периода, например летнего или других особых условий; или в последний день сеанса, в зависимости от того, что наступит раньше.
- Требует, чтобы любые кредиты на счет (финансовая помощь и т. Д.) Сначала были зачислены на неоплаченный остаток отсрочки.
Книжная ссуда:
- Это точная сумма в 400 долларов США за обычный семестр, например осенний / весенний семестр.
- Предназначен для единовременной точной суммы в размере 200 долларов США за летний семестр, независимо от того, на сколько занятий записан студент.