Какие способы бесконтактной оплаты работают в России в 2022 году: СБПэй, карты Мир

12 декабря 2022

В 2022 году некоторые сервисы для бесконтактной оплаты перестали работать, но полностью прощаться с этим способом расчётов не стоит. Рассказываем, что делать, в предновогодней суете вы забыли дома карту, и разбираемся в доступных вариантах.

Содержание

Развернуть

По QR-коду через Систему быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) позволяет оплачивать разные товары и услуги с помощью QR-кода. Важное преимущество такого способа расчётов — пользоваться им можно, даже если у вас смартфон без NFC. Оплачивать покупки могут владельцы айфонов и Android-смартфонов. Также не имеет значения, картой какой системы вы пользуетесь — Visa, Mastercard, «Мир», — для платежей через СБП подойдёт любая из них.

Как оплатить что-нибудь через СБП:

• откройте приложение вашего банка на смартфоне;
• выберите способ оплаты по QR-коду — обычно он находится в разделах «Платежи» или вынесен в отдельную кнопку на главном экране;
• для оплаты кассир выдаст вам код — наведите камеру смартфона на него и отсканируйте;
• подтвердите в приложении сумму и оплату — деньги сразу поступят продавцу.

Платежи через СБП удобны, но нужно помнить о нескольких нюансах:

1. Чтобы открыть банковское приложение, понадобится подключение к интернету.
2. Как правило, банки не начисляют кешбэк за платежи через СБП.
3. Для оплаты в онлайн-магазинах нужно выбрать способ СБП — торговая площадка сгенерирует код в платёжной форме.

Не все банки разрешают платежи через СБП с кредитных карт. Рекомендуем заранее уточнить возможность и условия таких операций в своём банке.

СБПэй

СБПэй — это приложение, которое несколько упрощает оплату по QR-коду через СБП. Доступно оно владельцам устройств как на Android, так и на iOS. Приложение не использует данные банковских карт — все платежи проходят с банковского счёта пользователя.

Для работы с СБПэй:

• Скачайте приложение и выберите из списка свой банк.
• Подключите счёт. Если вы уже пользуетесь приложением своего банка, СБПэй предложит перейти в это приложение, чтобы автоматически привязать нужный счёт. Если такой способ вам не подходит, данные можно добавить вручную. При желании можно подключить сразу несколько счётов в одном и том же или в нескольких банках.
• При оплате покупок откройте главную страницу СБПэй и наведите камеру на QR-код.
• Останется только выбрать счёт, подтвердить сумму и операцию кнопкой «Оплатить».

Материал по теме

Как экономить на повседневных расходах, не снижая качество жизни: десять лайфхаков

Mir Pay

Сегодня это самый распространённый способ бесконтактной оплаты — к лету 2022 года в системе зарегистрировались более 100 российских банков. По сути, это аналог зарубежных сервисов, который работает только со смартфонами на Android.

Важное условие: устройство должно поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

С приложением Mir Pay работают карты только отечественной платёжной системы «Мир». Карты Visa, Mastercard, Maestro и UnionPay к Mir Pay подключить не получится.

Как пользоваться Mir Pay:

• загрузите приложение Mir Pay;
• нажмите «Добавить карту», а затем отсканируйте её или укажите её данные вручную;
• подтвердите карту, следуя подсказкам на экране;
• чтобы оплатить покупку, разблокируйте смартфон, включите NFC и поднесите устройство к терминалу.

К Mir Pay можно подключить и обычную пластиковую карту, и виртуальную. А с виртуальной картой «Мир» МТС Банка можно ещё получать выгодный кешбэк за покупки — до 3% в избранных категориях — и пользоваться другими бонусами от партнёров.

Оставить заявку

Теги:

• Деньги
• Общество

Расскажите друзьям об этом материале:

Ещё по теме

Деньги10 декабря 2022

Чем отличается вклад от накопительного счёта и что выгоднее?

Деньги8 декабря 2022

Как рассчитать проценты по вкладу?

Деньги1 декабря 2022

Чем кредитная карта отличается от кредита и что лучше выбрать?

Популярное

Госуслуги15 декабря 2022

Как изменить данные на Госуслугах?

Новый год14 декабря 2022

Идеи к празднику: что подарить друзьям, коллегам, близким

Деньги12 декабря 2022

Какие способы бесконтактной оплаты доступны в России в 2022 году

Сервисы МТС

Как платить телефоном, вместо карты 2022: актуальные способы| ichip.

ru

Наверх

11.10.2022

Автор: Ольга Дмитриева

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд

Жизнь без Apple Pay и Google Pay: как платить телефоном вместо карты в России

2

5

1

48

Собрали доступные системы, которые позволяют платить телефоном вместо карты — правда, они работают в основном на Android-смартфонах.

Оплачивать покупки через NFC, просто приложив смартфон к терминалу — все к этому привыкли и не хотят лишаться удобства.

Отказываться от бесконтактных платежей и не придется, ведь существует несколько отечественных и зарубежных аналогов, которые все еще работают.

Отметим, что на iPhone не работают все сторонние системы оплаты через NFC — смартфоны на базе iOS поддерживают только Apple Pay. Но айфоном получится платить через СБПэй (Систему Быстрых Платежей). А если у вас есть телефон на Android, то вы сможете использовать одну из привычных программ для бесконтактной оплаты через NFC.

СБПэй (СБП Pay) 

Многие знают СБП как средство для безналичных переводов по номеру телефона. Сегодня с этой системой работают все крупные банки России, и только Сбер требует отдельно подключить быстрые переводы в своем приложении. Как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

Однако СБП можно использовать не только для переводов между личными счетами пользователей — но и для оплаты покупок в магазинах. Для этого используется QR-код: достаточно отсканировать его с терминала на кассе, перейти в приложение своего банка и оплатить покупку по выставленному счету.

У СБП также есть своя программа — СБПэй. Но ее не обязательно устанавливать, если на вашем смартфоне уже есть приложение банка.  

Многие предприниматели уже начали внедрять СБПэй в свой бизнес: комиссия на переводы через систему гораздо ниже, чем при оплате картами. Однако для покупателя выгода сомнительная: при оплате через СБП не начисляется кэшбек, баллы Спасибо и прочие бонусы. Ведь это, по сути, перевод по реквизитам, а не покупка — так что никакого вознаграждения за нее не положено. 

Среди плюсов системы можно назвать только то, что она действительно бесконтактная — вам не надо иметь с собой карту, только смартфон с выходом в интернет. И это может быть как гаджет на Android, так и iPhone — СБП работает на всех мобильных устройствах. 

SberPay

SberPay, он же Сбербанк Пэй — система одноименного российского банка, которая работает только с его картами. Хорошая альтернатива, чтобы платить смартфоном вместо карты Сбербанка.  

Платежный сервис стал доступен в июле 2020 года и не имеет отдельного приложения, а интегрирован в программу мобильного банка Сбербанк Онлайн. 

Чтобы привязать карту к SberPay, сделайте следующее: 

• Откройте приложение мобильного банка и выберите свою карту.
• Тапните по кнопке «Настройки».
• Выберите опцию «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение. 
• Если на смартфоне уже использовался другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например, Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы изменить его на Сбер Пэй. 
• Далее убедитесь, что включен NFC — и можете оплачивать покупки одним касанием.

ОБНОВЛЕНИЕ: с 10 марта добавить в SberPay можно только карты платежной системы МИР. 

Mir Pay 

Mir Pay — сервис, созданный специально для бесконтактной оплаты с помощью карт МИР. С его помощью можно платить телефоном в 2022 году в любом терминале, где принимают карты МИР — то есть, во всей России. Уже многие банки выпускают карточки этой платежной системы: Сбер, Открытие, Газпромбанк, Альфа. Также можно выпустить виртуальную карту, если вам не нужна пластиковая — такую опцию предлагает Тинькофф. 

Чтобы использовать для оплаты телефоном Мир Pay, надо установить на него одноименное приложение — его можно скачать из Play Market или App Gallery (даже на смартфоны Huawei без Google-сервисов). Главное, чтобы гаджет работал на ОС Android версии 6.0 или выше и поддерживал технологию NFC. 

• Установите Mir Pay на смартфон из удобного для вас магазина приложений. 
• Откройте программу и отсканируйте свою карту МИР или добавьте ее данные вручную. 
• Следуя подсказкам на экране, активируйте карточку в сервисе и сделайте его основным способом бесконтактной оплаты.
• Для совершения платежа надо просто разблокировать и поднести смартфон к терминалу. Дополнительно открывать приложение МИР Пэй не придется. 

Кошелек Pay

Еще один сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы рассказывали в отдельной статье, но вкратце опишем главные особенности приложения — чтобы вы могли платить телефоном уже сейчас.

Во-первых, Кошелек также можно скачать в Play Market и App Gallery. Отдельно подчеркнем, что бесконтактная оплата через этот сервис доступна только для Android-смартфонов. То есть, вы можете загрузить приложение Кошелек в App Store на свой iPhone и даже добавить в него банковскую карту, но оплачивать ею покупки с помощью NFC — не получится.

Во-вторых, платежный сервис поддерживает только карты Mastercard или Visa. Если ваша основная карточка выпущена в системе МИР, используйте Mir Pay. 

Добавить карту в приложение и сделать его основным способом бесконтактной оплаты довольно просто: 

• На главном экране нажмите на плюсик в правом верхнем углу.
• В разделе «Добавить свое» выберите «Банковская карта».
• Введите реквизиты карты вручную или прислоните ее к смартфону, чтобы приложение считало ее номер и срок действия. 
• Примите условия приложения и введите проверочный код, который придет в SMS от банка. 
• Кошелек спросит, хотите ли вы использовать его как основной способ оплаты. Подтвердите действие — и сможете оплачивать покупки смартфоном.

С Кошелек Pay уже работают многие популярные банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако сервис не принимает карточки Сбера — что довольно логично, ведь у этого банка есть свой собственный SberPay. 

Huawei Pay 

Сервис бесконтактной оплаты от Huawei, который работает только со смартфонами бренда. Привязать к этому кошельку можно только банковские карты системы UnionPay — что делает систему не особенно актуальной в России, по крайней мере, в 2022 году. В будущем, когда китайские карты UnionPay станут популярнее и более доступными, то и Huawei Pay пригодится большему числу пользователей.

Пока сервис работает с картами четырех банков-партнеров: Газпромбанк, Россельхоз Банк, Солидарность и Восточный банк. 

Чтобы использовать HuaweiPay, надо добавить подходящую карту в приложение «Кошелек» (Huawei Wallet) — оно уже установлено на смартфонах производителя. 

• Откройте «Кошелек» и нажмите на плюс на главном экране.
• Отсканируйте свою дебетовую или кредитную карту системы UnionPay. 
• Следуйте инструкциям на экране, чтобы завершить добавление карточки.

Если на вашем смартфоне нет альтернативных программ для бесконтактной оплаты, то HuaweiPay будет использоваться по умолчанию. В противном случае откройте настройки NFC и вручную укажите, что с ним стоит использовать приложение HuaweiPay.

Читайте также:

• Бесплатные VPN на Андроид: какой лучше выбрать?
• Проверенный способ создать запоминающийся, но сложный пароль
   

Автор

Ольга Дмитриева

Была ли статья интересна?

Поделиться ссылкой

Нажимая на кнопку «Подписаться»,
Вы даете согласие на обработку персональных данных

Рекомендуем

Реклама на CHIP Контакты

Что нужно знать малому бизнесу — бэк-офис (2022)

Перейти к содержимому

Подробнее

• Как принимать платежи по кредитным картам в магазине или онлайн
• Дизайн упаковки продукта: сделайте свой бренд первым при первом впечатлении
• Понимание PSD2 и строгой аутентификации клиентов
• Идеи упаковочных вкладышей — 7 способов повысить лояльность клиентов
• Страхование арендаторов бизнеса — Руководство для владельцев бизнеса
• Учет электронной торговли для владельцев малого бизнеса
• Как регулярные платежи работают для владельцев малого бизнеса
• От риелтора до продавца: как стратегическое финансирование помогло одному предпринимателю быстро масштабироваться
• Электронный платеж: что должны знать владельцы малого бизнеса
• Политика владельца бизнеса — руководство по страхованию малого бизнеса

На протяжении десятилетий некоторые клиенты относились к платежам по кредитным и дебетовым картам с определенной долей трепета, поскольку опасались, что мошенники украдут данные их карты через магнитную полосу карты.

Технология NFC изменила правила игры. Связь ближнего радиуса действия (или NFC) — это технология, обеспечивающая бесконтактные платежи и платежные терминалы касанием. Он работает как с кредитными картами с чипом, так и с мобильными устройствами, что очень удобно для современного занятого клиента. Технология NFC использует двустороннюю шифрованную связь, добавляя уровни безопасности, с которыми не могут сравниться традиционные кредитные карты. Это сочетание безопасности и удобства вдохновило бесчисленное количество владельцев малого бизнеса на прием платежей NFC.

Что такое мобильные платежи с использованием связи ближнего радиуса действия (NFC)?

NFC (связь ближнего радиуса действия) — это протокол беспроводной связи, который позволяет двум устройствам обмениваться данными через безопасное низкоскоростное соединение. Он обеспечивает бесконтактную обработку платежей через платежные терминалы, известные как считыватели NFC.

Мобильная технология NFC поддерживает два разных способа оплаты: 

• Кредитные и дебетовые карты. Современные версии кредитных и дебетовых карт поставляются со встроенным чипом радиочастотной идентификации (RFID), который использует NFC для связи с платежными терминалами.
• Мобильные телефоны, планшеты и умные часы. Приложения мобильного кошелька, которые работают через программное обеспечение на смартфоне, смарт-часах или планшете пользователя, используют встроенный в мобильное устройство радиомодуль NFC для связи с платежными устройствами NFC. Таким образом, приложения мобильного кошелька можно использовать так же, как кредитные и дебетовые карты используются в транзакциях с оплатой одним касанием.

Как работают мобильные платежи NFC?

Мобильные платежи NFC работают путем отправки зашифрованных сообщений с использованием связи ближнего радиуса действия, безопасного стандарта низкоскоростной радиосвязи. Чип NFC можно встроить в смартфон, смарт-часы, планшет и даже в некоторые ноутбуки. Эти устройства NFC работают с приложениями для мобильных кошельков, такими как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, которые привязаны к кредитной карте или банковскому счету пользователя. Клиент может использовать устройство для оплаты чего-либо, и когда он это делает, сумма снимается с его кредитной карты или списывается с его банковского счета.

На другой стороне транзакции, на стороне продавца, находятся платежные терминалы в точках продаж (POS), которые одновременно служат считывателями кредитных карт. Эти POS-системы взаимодействуют с устройствами NFC клиента так же, как с кредитной или дебетовой картой с чипом. И платежное устройство, и платежный терминал отправляют зашифрованные сообщения, что делает перехват финансовых данных практически невозможным для хакеров.

Пользователи не могут отправлять платежи со своего устройства NFC без предоставления авторизации в виде отпечатка пальца, идентификации лица или пароля. Таким образом, мобильные платежи NFC передают всю ту же платежную информацию, что и кредитная карта, но делают это с несколькими уровнями безопасности.

Преимущества мобильных платежей NFC

Мобильные платежи NFC дают клиентам и предприятиям три явных преимущества.

• Удобство. Мобильные платежи NFC позволяют клиентам оставлять свои кошельки дома. Они могут просто приложить свое мобильное устройство к платежному терминалу в точке продажи. Это превращает смартфоны, смарт-часы и планшеты в универсальные платежные устройства, которыми клиенты могут пользоваться как через Интернет, так и в обычном магазине.
• Немедленная обработка. Несмотря на многочисленные зашифрованные передачи между устройствами NFC и платежными терминалами, весь процесс мобильного платежа NFC происходит практически мгновенно. Единственное, что должен сделать клиент, — это разблокировать свое устройство с помощью отпечатка пальца, сканирования лица или пароля.
• Безопасность. Мобильные платежи NFC используют сквозное шифрование. Они также требуют, чтобы пользователи разблокировали свои устройства и предоставили разрешение перед инициированием платежей. Это повышает уровень безопасности процесса оплаты и предотвращает финансовое мошенничество, которое может произойти с транзакциями с магнитной полосой.

Недостатки мобильных платежей NFC

Технология NFC повышает удобство и безопасность процесса платежей, но имеет некоторые недостатки.

• Требуется специальное оборудование. Чтобы принимать платежи NFC, продавцы должны инвестировать в специальные платежные терминалы, оснащенные подходящим типом NFC-радио. Помимо оплаты оборудования, торговец также должен был заплатить электрику за установку этих терминалов в своих магазинах.
• Лимиты транзакций. Приложения для мобильных кошельков накладывают ограничения на транзакции для своих пользователей, что может ограничивать размеры корзины и суммы покупок. Иногда эти лимиты транзакций значительно ниже лимитов, установленных для обычной кредитной карты.
• Только так же безопасно, как и платежное устройство пользователя. Если клиент потеряет свой мобильный телефон или он попадет в руки кого-то, кто знает его пароль, этот другой человек может разблокировать телефон и совершать покупки через учетную запись мобильного кошелька пользователя. Чтобы предотвратить этот тип мошенничества, люди должны защищать свои подключенные к Интернету устройства с помощью отпечатков пальцев или идентификатора лица в дополнение к паролю или коду доступа.

Заключительные мысли

Клиентам нравится удобство мобильных платежных приложений, и количество мобильных платежей растет. В 2021 году мировые потребители потратили 1,78 миллиарда долларов на мобильные платежи, и финансовые аналитики прогнозируют, что эта цифра увеличится более чем втрое в течение пяти лет.

Владельцы малого бизнеса замечают эту тенденцию и приспосабливают свою деятельность к приему мобильных платежей. Приспосабливаясь к новым предпочтениям клиентов, вы предлагаете удобство и безопасность своим клиентам, которые в свою очередь могут предложить лояльность и признательность.

Часто задаваемые вопросы о платежах NFC

Безопасно ли совершать платежи с помощью NFC?

Да, технология NFC является одним из самых безопасных способов оплаты, доступных потребителям. Устройства NFC используют зашифрованные передачи в обоих направлениях, что чрезвычайно затрудняет перехват финансовой информации мошенниками. Кроме того, пользователи должны разблокировать свои устройства с помощью кода доступа, отпечатка пальца или сканирования лица, прежде чем они смогут совершать платежи NFC. Это добавляет еще один уровень безопасности.

Как оплатить с помощью NFC?

Для оплаты с помощью NFC сначала добавьте приложение мобильного кошелька на свое устройство, подключенное к Интернету. Популярные приложения для мобильных кошельков включают Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Venmo и PayPal. Подключите свой мобильный кошелек к существующей кредитной карте, дебетовой карте или банковскому счету. После настройки вы можете оплачивать через NFC в любом магазине, где есть терминал NFC. Большинство современных считывателей кредитных карт имеют радиомодули NFC, которые позволяют осуществлять эти платежи. Ищите логотип радиоволны, который выглядит как четыре последовательных полукруга.

Нужен ли мне NFC на моем телефоне для мобильных платежей?

Да, для совершения бесконтактных платежей необходим телефон с чипом NFC. Вы можете проверить спецификации своего производителя, чтобы убедиться в этом, но, к счастью, почти все современные смартфоны оснащены встроенным чипом NFC.

Присоединяйтесь к 446 005 предпринимателям, у которых уже есть преимущество.

Получите бесплатные советы и ресурсы по интернет-маркетингу, которые будут доставлены прямо на ваш почтовый ящик.

Бесплатно. Отписаться в любое время.

Спасибо за подписку.

Вскоре вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 3-дневной пробной версией Shopify.

Дополнительные ресурсы

Есть ли в вашем телефоне Android NFC? Вот как это включить

Вернуться на городскую площадь

• Статьи
• Платежи
• Финансы

Что такое NFC на телефонах Android и как включить NFC на телефонах Android? Узнайте здесь и какие телефоны Android поддерживают связь ближнего поля (NFC)

Дебора Финдлинг

18. 01.2022

Личные покупки становятся все более бесконтактными. Предоставление вашему Android-устройству возможности совершать бесконтактные платежи может открыть новые возможности, когда дело доходит до коммерции. Согласно опросу Национальной федерации розничной торговли и Forrester, проведенному в 2020 году, 58% розничных продавцов принимают бесконтактные платежи, а 94% розничных продавцов ожидают роста использования бесконтактных платежей в будущем. Бесконтактные способы оплаты — это быстрый и безопасный способ для клиентов платить, даже не доставая свои физические кошельки.

Связь ближнего радиуса действия (NFC) — та же технология, что и в оборудовании Square, которая позволяет вам совершать эти бесконтактные платежи, возможно, уже встроена в ваше мобильное устройство. Вот как проверить, включено ли ваше устройство Android для платежей NFC, нужно ли вам изменить эти настройки, чтобы получить доступ к технологии, и как вы можете управлять различными способами оплаты, связанными с ней.

Есть ли в моем телефоне Android функция NFC?

Есть ли в моем телефоне Google Android функция NFC?

Вы можете проверить, включен ли ваш телефон Google для NFC, открыв настройки. В строке настроек поиска введите «NFC» и коснитесь, чтобы включить его. Если вы не можете найти его, выполнив следующие действия, ваш телефон не может осуществлять бесконтактные платежи. Если ваш телефон поддерживает бесконтактные платежи, вы также можете установить платежное приложение по умолчанию в настройках. Когда вы находитесь в приложении настроек своего телефона, вы можете управлять доступными вам приложениями для бесконтактных платежей, отметив подключенных устройства > настройки подключения > NFC > бесконтактные платежи > платежи по умолчанию .

Есть ли в моем телефоне Samsung Android NFC?

Вы можете проверить настройки NFC на своем устройстве Samsung Android, заглянув в приложение настроек > подключения > нажмите NFC и бесконтактные платежи . Если вы видите там вариант для NFC, ваше устройство может совершать платежи NFC.

Как включить NFC на телефоне Android

Некоторые телефоны поддерживают NFC, но эта функция может быть не включена. Если у вас телефон Samsung Android, проверьте пункт 9.0042 настройки > подключения > коснитесь NFC и бесконтактные платежи > коснитесь переключателя, чтобы включить NFC . После того, как эта функция будет включена для вашего устройства, вы сможете настроить параметры бесконтактных платежей и выбрать предпочитаемый сервис мобильных платежей, например Google Pay или Samsung Pay.

Square Payments

Принимайте платежи быстро, легко и безопасно.

Подробнее

Телефоны Android с поддержкой NFC

Существует множество телефонов Android, поддерживающих NFC. В США обычно используются телефоны, работающие с программным обеспечением Android, включая Asus, Blackberry, Google и Samsung.

Asus

Blackberry

Google  

Samsung

• Серия Z: Z Flip, Z Flip 5G, Fold2 5G, Fold 5G

• Серия S: модели S21 (S21 Ultra 5G, S21+ 5G, S21 5G), модели S20 (S20 Ultra, S20+, S20), модели S10 (S10+, S10, S10e), модели S9 (S9+, S9), модели S8 ( S8+, S8), модели S7 (S7 Edge, S7), модели S6 (S6 Edge+, S6 Edge, S6), модели S5 (S5 Neo, S5), модели S4 (S4, S4 Active, S4 Mini), модели S3 ( S3, S3 мини)

• Серия Note: модели Note20 (Note20 Ultra 5G, Note20 5G, Note20), модели Note10 (Note10+ 5G, Note10+, Note10, Note10 Lite), модели Note9, Note8, Note5, Note4, Note3 (Note3, Note3 Neo), Note II

• Серия A: A11 (2020 г.