Содержание

Открытие валютного вклада в банке Тинькофф онлайн

Открою вам секрет — у меня есть несколько вкладов в банке Тинькофф. Меня очень привлекает лесенка вкладов и возможность получить денег за пополнение вклада внешним переводом. Но тут я все таки решился начать копить в валюте и сделать мультивалютную корзину. Пока что только в долларах. Мой выбор естественно пал на банк Тинькофф. Я задумал открыть вклад через интернет банк.

Как открыть вклад в валюте.

Я работаю с Тинькофф через мобильное приложение для iPhone.
Так безопаснее всего. Кстати, есть еще второе приложение для iPad, но оно немного устарело.

Я выбрал вклад в валюте — доллары США. Ставка тогда равнялась 4% годовых.
Сейчас -1%


И нажал открыть вклад. И ничего не произошло. Написало, что моя заявка была принята. Минимальная сумма валютного вклада 1000 долларов.
Я ждал и думал, что все будет как с рублевым вкладом. Он откроется через некоторое время и я переведу деньги.

Все не так просто.

Но как оказалось, все было не так просто, как с рублевым вкладом. Чтобы открыть вклад в долларах, нужно перевести деньги откуда то. Как оказалось, для перевода денег нужна валютная карта. Банк Тинькофф автоматом выпускает валютную карту. Мне раздался звонок по телефону — оператор проинформировал меня, что мне выпустят карту. Для меня это явилось неожиданностью, т.к. я мне была не нужна еще одна карта. Но делать нечего, я договорился о встрече с курьером банка Тинькофф.

Получение карты и открытие вклада

В назначенное время курьер принес карту, сфоткал меня с ней. Я уточнил, обязательно ли активировать карту и получил ответ, что нет. Это была хорошая новость. Через некоторое время, я увидел что вклад открыли и увидел счет карты в моем интернет банке. Я сконвертировал рубли с моей текущей рублевой карты Тинькофф в сумму более 1 тыс. долларов на валютный счет карты. Валютную карту я не активировал по той простой причине, что за обслуживание каждый месяц берут комиссию.

Раз я не пользуюсь картой — комиссию платить не хочу.

Читайте также:  Стоит ли брать деньги, забытые кем-то в банкомате?

Далее я нажал пополнить на одном из вкладов, выбрал с моего счета(есть еще вариант наличными и по реквизитам) и перевел сумму с валютного счета карты на счет долларового вклада. Вот и все. Валютный депозит открыт. Это потребовало немного больше сил и ожидания, чем я рассчитывал.

Плюшки

Для валютных вкладов Тинькофф действует такое же правило, что и для рублевых — 1% от суммы пополнения возвращается на вклад. Возврат также приходит в валюте вклада, дата возврата — на следующий рабочий для банка день(суббота, воскресенье не в счет). Плюс я получил валютный счет и карту.

Вывод

Валютный вклад Тинькофф доступное предложение банковского продукта(наверно уже было) Из плюсов — удобство открытия, бесплатная карта, бесплатная доставка карты, удобные мобильные приложения(есть практически на всех платформах). Из минусов — низкая ставка.

Сейчас она составляет 1%. Возможно что-либо изменится. Что дальше будет я не знаю. Если я захочу снимать доллары, придется все равно активировать карту. Поэтому все равно придется платить или за обслуживание или же за внешний перевод в другой банк. Комиссия за перевод в валюте — 15 долларов. Внимательно ознакомьтесь с тарифами в долларах на сайте банка Тинькофф. При малой сумме вклада можно просто потерять деньги.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста

оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Как Тинькофф убил процент на остаток по картам — Финансы на vc.ru

Всего за год с 6% до 3,5% на остаток

Скрин информационного письма Pavezlo Pavel

Карта Тинькофф у меня с мая 2017 года. Я выбирал её по проценту на остаток (6%) и кешбеку. Ежемесячное обслуживание если брать без условий — 90 или 99 ₽.

Почти три года Тинькофф приносил не только кешбек, но и проценты на остаток на уровне вклада. Но где то в конце 2019 года проценты поплыли вниз. Сперва с 6% на остаток до 5%.

Далее по хронологии:
→ 21.01.2020 с 5% до 4% по накопительным счетам
→ 22.05.2020 с 5% на остаток до 4%
→ 04.08.2020 с 4% на остаток до 3,5% и по накопительным счетам с 4% до 3,14% — кратко говоря до Пи

Выводы

Да собственно никаких, больше размышление → До скольки они будут падать и возможна ли отмена вовсе?

37 993 просмотров

{ «author_name»: «Pavel Pavezlo», «author_type»: «self», «tags»: [], «comments»: 128, «likes»: -42, «favorites»: 1, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «finance», «id»: 146452, «is_wide»: false, «is_ugc»: true, «date»: «Thu, 30 Jul 2020 23:22:42 +0300», «is_special»: false }

{«id»:287399,»url»:»https:\/\/vc. ru\/u\/287399-pavel-pavezlo»,»name»:»Pavel Pavezlo»,»avatar»:»1c7cb1bb-bdc4-00d8-4e52-ab20db761305″,»karma»:-26,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

Прибыль российских банков будет расти

По данным  китайского Национального бюро статистики, всего за семь лет уровень бедности в этой стране сократился с 10,2% до 0,5%.

«Трудная задача ликвидации бедности решена, вопрос с нищетой полностью решен, нищета в региональном масштабе преодолена», – цитирует китайского лидера агентство «Интерфакс».

Как уточнил Си Цзиньпин, из состояния нищеты и бедности «совместными усилиями партии и народа» удалось вывести 98,9 миллиона сельских жителей и 128 тысяч деревень.

«Совершено еще одно историческое чудо!», – подчеркнул руководитель КНР.

Впрочем, генеральный директор платформы Rocketwork Анастасия Ускова отмечает, что в китайской статистике на все однозначно, хотя похожие цифры дает и Всемирный банк.

«Товарищ Си недоговаривает. Во-первых, это эффект низкой базы. Бедные люди в Китае – это те, кто не имеет вообще ни-че-го: ни дома, ни одежды, ни еды, ни образования. А, согласитесь, вырасти от нуля гораздо легче, чем от какой-либо другой цифры. Во-вторых, в Китае проживает полтора миллиарда населения. Соответственно, 0,5% от этой цифры составляет 7,5 миллиона человек. Получается, есть над чем работать», – указывает она.

Тем не менее, в Кремле горячо поддержали новость из Китая. «Мы приветствуем успехи наших китайских партнеров», – заявил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Он отметил, что в России постоянно ведется работа по борьбе с бедностью, хотя иногда этому мешают разные факторы.

«Работа по борьбе с бедностью ведется на постоянной основе. <…> Да, не все получается. Да, различные факторы иногда серьезно мешают работе, но никто не собирается опускать руки, эта работа будет продолжаться», – сказал представитель главы государства.

Справка «Фингазеты»


Действительно, похвастать такими же успехами как в КНР Россия пока не может.

Так, С 2014 по 2017 год реальные располагаемые доходы населения в России сокращались. Правда, в 2018 году был зафиксирован околонулевой рост – +0,1%, а по итогам 2019-го показатель увеличился в годовом выражении на один процент.

Однако, как оценил Росстат, на фоне пандемического кризиса 2020 года доходы наших сограждан вновь упали – на сей раз на 3,5%.

Таким образом, теперь доходы на 10,6% отстают от уровня 2013 года, а за чертой бедности живут 19,6 миллиона россиян.


Отталкиваясь от статистических данных, очень хотелось бы понять, о какой именно работе, проводимой в рамках преодоления бедности говорит Дмитрий Песков, – задается вопросом эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

«Если речь про сокращение инфляции и рост реальных доходов, то это полнейший провал. Восстановление занятости и количества предпринимателей – точно такая же история. Говорить о новых рабочих местах и развитии малого и среднего бизнеса (МСП) в моменте, когда в стране закрывается в 10–15 раз больше юридических лиц, чем открывается, не приходится. Возможно, реальность Пескова – это статистические выкладки Росстата, которые уже давно не имеют ничего общего с действительностью. А реальность на данный момент, к сожалению, такова, что количество бедных может сократиться только по естественным причинам, а не потому, что люди вдруг резко начнут зарабатывать и богатеть», – указывает он.

Впрочем, то, до чего не смогли додуматься специалисты Минфина, Минэкономразвития, Минтруда и иных профильных ведомств, оказалось вполне решаемым для депутата Пензенской городской думы Николая Кузякова, который на своей странице в Instagram указал, что живущие в бедности люди сами виноваты в сложившейся ситуации.

Как пишет депутат, у бедных людей «слишком много вредных привычек: нет спорта, много алкоголя и табака, мало читают книги и много смотрят сериалов». А потому, мол, у них «нет и быть не может мыслей о будущем», они «не могут мечтать, творить, добиваться и развиваться», а вместо этого «думают лишь о том, как накормить детей, как заплатить за квартиру и кредиты, где найти одежду для ребенка и на какие средства купить учебники».

Такую же модель поведения перенимают и дети, которых родители не учат финансовой грамотности и умению «вкладывать средства в свой доход».

«Люди озабочены тем, чтобы выжить, и не могут сфокусироваться на полезных вещах – спорте и правильном питании», – полагает Николай Кузяков, который, между прочим, своим положением в обществе обязан собственным родителям, организовавшим в регионе крупное кондитерское производство.

Позже, когда посетители Сети начали возмущенно комментировать публикацию депутата, тот признался пензенским СМИ, что его пост был, якобы, основан на статье, которую написал популярный историк и писатель из Голландии Рутгер Бергман, правда, указать это Кузяков «забыл».

Несмотря на всю двойственность умозаключений Кузякова-Бергмана, своего молодого коллегу взял под защиту заместитель главы города Пензы Иван Краснов. Он пожурил «безответственных» избирателей, которые не оценили глубину мыслей: «Охота на ведьм – любимая забава нашего общества».

«Николай, в силу своей привычки смело говорить то, что он думает, вовсе не хотел кого-то обидеть. Да, он слишком упрощает, немного наивно определяет людей самим понятием “бедные”, тем самым настраивая против себя тех людей, которые причисляют себя к таковым. Но на самом деле он смело и наивно поднял крайне важный вопрос», – написал заместитель городского главы в социальной сети.

Если изложить эту мысль иными словами: вы – никто, а потому, не мешайте нам о народе думу думать…

Именно поэтому Алексей Кричевский советует Николаю Кузякову и его коллегам по городскому парламенту вернуться в университет и вспомнить предмет «Логика». Если, конечно, у них был, такой.

«Вопрос, который будет озвучен, может показаться ему слишком сложным для понимания. О каких инвестициях идет речь, если около 20% населения тратят все доходы на то, чтобы прокормиться, оплатить жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ), по сути, выжить? И дело тут далеко не в финансовой грамотности, хотя она в разрезе страны фактически на нулевом уровне. Дело в том, что продукты дорожают в год в среднем на 15%, ЖКУ – на 10%, а реальные доходы населения падают. Прежде чем заявлять о том, что избиратели, как оказалось, не совсем вышли умом, стоит хотя бы посоветоваться о том, что можно говорить перед выборами, а что – категорически нельзя», – резюмирует собеседник «Финансовой газеты».

вкладов в Тинькофф Банке сегодня. Тинькофф депозиты. Как закрыть депозит Тинькофф

Тенденция перехода от наличных средств к безналичным электронным средствам платежа становится все более популярной. В связи с этим процессы хранения денег и перевода средств с каждым становятся более мобильными, прибыльными, разнообразными. Банки улучшают существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные ставки и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф — не исключение.

Тинькофф Банк — организация с широким спектром услуг.

Уже более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и ​​расширяя границы их возможностей. Например, большим спросом пользуются вклады в Тинькофф Банке для физических лиц в 2019 году с выгодной корректировкой для клиентов.

На данный момент существует одна базовая программа, по которой делаются взносы. Этот депозитный проект называется «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф дает право индивидуально выбрать любые дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой вы получаете зарплату.В противном случае вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками, а при резких изменениях ставки вклад будет менее прибыльным.

Стоит отметить, что в Тинькофф Банке также есть возможность оформления мультивалютного депозита, который предполагает хранение средств в нескольких валютах одновременно, корректируя их соотношение при необходимости без негативных последствий для других условий депозита.

Срок действия данного депозита:

Итак, чем дольше период выплаты, тем меньше потраченная сумма.

Сумма ежемесячного платежа:

Этот предмет очень похож на предыдущий. Чем больше срок погашения долга, тем меньше ежемесячные платежи.

Процентная ставка:

Учитывая, что за взносом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся значительными.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) 50 000. Максимум 3 000 000.

Переведя в доллары, получим следующее соотношение ограничений: 1 тысяча и 1 миллион.

Капитализация депозита:

Эта опция отвечает за соотношение процентов и суммы депозита. Так, если вы планируете осуществлять данную услугу в рамках уже существующего депозита, к первоначальной сумме депозита прибавляются проценты за месяц и, как следствие, в дальнейшем проценты уже начисляются на увеличенную сумму наличных денег. .

Вывести:

Речь пойдет о досрочном полном или частичном снятии денег. Данная операция доступна в Тинькофф Банке.Ограничивается только нижними денежными лимитами вывода. Итак, минимальная сумма — 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, но максимум не установлен.

Учтите также, что эта операция автоматически становится доступной только через два месяца после внесения депозита.

Каждый вкладчик получает дебетовую карту Тинькофф Блэк, на которой: Остаток процентов продается в виде регулярных платежей наличными; Процедура вывода доступна на любом терминале на территории РФ; Комиссия за снятие средств не взимается;

Проценты по депозиту:

  1. Если ваш взнос в рублях:

— При депозите от трех до пяти месяцев 6%;

— Если задаток от шести до одиннадцати месяцев, 7.5%;

— При депозите от одного до трех лет 11%.

  1. Если ваш депозит в иностранной валюте:

— При депозите от трех до пяти месяцев 1,5%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев 2%;

— При депозите от одного до трех лет 4%.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях

Первая особенность заключается в том, что дебетовая карта Тинькофф Блэк выдается всем без исключения в качестве основы для депозита, где: Остаток процентов продается в виде регулярных денежных выплат; Процедура вывода доступна на любом терминале на территории РФ; Комиссия за снятие средств не взимается;

Помимо целевой ориентации карты, также доступен стандартный набор опций:

  1. Банковский перевод при совершении покупки;
  2. Горячая линия службы поддержки Тинькофф;
  3. Простой и доступный онлайн-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
  4. Вторая особенность — по процентам по вкладам максимальная прибыль теперь может составлять почти 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
  5. Третья особенность — это страхование всех вкладов. Итак, ДКС включены в Государственную систему страхования вкладов Российской Федерации. Это означает, что обязанность Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на его деятельность подтверждена и гарантирована законодательством России.

Программа SmartVkont

СмартВконт предполагает ежемесячное пополнение и капитализацию. Есть как стандартные, так и повышенные процентные ставки. Стандарт указан выше, а повышенный на сегодняшний день включает:

  • 5,5% за первые пять месяцев;
  • 6.5% с шестого по одиннадцатый месяц;
  • 8,0% от одного до трех лет.

Отличие этих двух предложений, по данным официального сайта Тинькофф Банка, в том, что по стандартной ставке вы можете без ограничений пополнять депозит на протяжении всего его срока, а при увеличении — только в течение первого месяца.

Программа накопительного счета

Основная особенность этой программы заключается в следующем:

  1. Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего срока;
  2. Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
  3. Ставки от 7,0% годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
  4. Вы получаете практичный и бесплатный онлайн-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о количестве средств на счете;
  5. Капитализация выполняется автоматически один раз в месяц.

Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?

Для завершения услуги необходимо пройти следующие шаги:

На официальном сайте Банка перейдите в раздел «Депозиты», затем выберите «Открыть депозит»; Далее вы увидите пустую форму, которую необходимо заполнить. Там же необходимо указать все желаемые условия предоставления депозита;

В течение одного-двух дней заявка будет рассматриваться на сайте, после чего с вами свяжутся менеджеры call-центра и назначат встречу, на которой вам нужно будет подписать договор и получить кредитную карту. Также данная процедура доступна через почту России;

Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.

Впервые о Тинькофф Банке клиенты услышали около 10 лет назад. Тогда учреждение занялось выпуском кредитных карт. За время работы организации было выпущено около 5 000 000 пластиковых платежных средств.

Сегодня учреждение не только выдает кредиты. Депозиты в Тинькофф Банке в 2019 году — это выгодный способ сохранить и приумножить свои сбережения.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24 ЧАСА И БЕЗ ДНЕЙ .

Быстро и БЕСПЛАТНО !

Компания предоставляет ряд тарифных планов с различными условиями. Пользователь, решивший стать клиентом Тинькофф Банка, сможет выбрать подходящий ему счет.

Как открыть

Банк не требует от клиентов посещения офиса учреждения. Депозиты в Тинькофф Банке для физических лиц открываются удаленно. Для выполнения операции пользователю необходимо зайти на официальный сайт организации, перейти в соответствующий раздел и внимательно ознакомиться с условиями пакетов услуг.

Открыть счет можно двумя способами: подать заявку через сайт организации или связаться с сотрудниками банка по телефону.

После подачи заявки на открытие счета для внесения депозита держателю средств нужно будет подождать. В течение 7 дней курьер должен подъехать по адресу, указанному при заполнении формы. Он принесет документы, подтверждающие открытие счета.

Карта будет отправлена ​​клиенту. Затем владелец счета должен придумать идентификационные данные. Их должно быть легко запомнить, но посторонний о них не догадался.

От надежности придуманной информации зависит безопасность денег клиента.

Пользователь может иметь сразу несколько счетов в Тинькофф Банке. Если он планирует накапливать сбережения на несколько целей, то лучше хранить их отдельно друг от друга. Максимальное количество счетов в Тинькофф Банке, открытых на 1 клиента, не может превышать 6.

Вы можете создать новую учетную запись, зайдя в личный кабинет на сайте организации. Для завершения операции вам потребуется использовать придуманные идентификационные данные.

Став владельцем счета в Тинькофф Банке, клиент должен помнить, что на размер максимального депозита накладываются ограничения.

Сумма денежных средств не может превышать 30 000 000 рублей или 1000000 долларов . На всех счетах клиентов нельзя хранить более 100 000 000 рублей или 3 000 000 долларов .

Актуальные предложения

Смарт-депозит

Для инвесторов доступен 1 ​​вариант обслуживания с гибкой системой процентных ставок. Банк предлагает клиенту капитализировать проценты или проводить их ежемесячное снятие. При необходимости владелец средств сможет получить часть из них до истечения срока контракта.

Однако учреждение накладывает ряд ограничений на работу:

  • Вы можете получить часть денег со счета только через 60 дней после начала его работы;
  • хотя бы на одном счете должно оставаться 15 000 рублей или 500 долларов / евро ;
  • расход не должен превышать минимальную сумму денег, которая необходима для начала работы счета.

Условия тарифного плана представлены в таблице ниже:

Смарт-счет

Смарт-счет — карточный счет, который банк предоставляет клиенту.С его помощью человек может совершать покупки в магазинах или оплачивать услуги.

Особенность услуги в том, что при использовании банковской карты для оплаты покупок 5% от размера операции возвращается на счет клиента. Есть система партнерских программ. Взаимодействуя с учреждениями-партнерами, клиент может рассчитывать на скидку, размер которой от до 30% .

Обычно за обслуживание смарт-счета комиссия не взимается. Однако есть ряд исключительных случаев.

Сюда входят:

  • у клиента нет вкладов в банке;
  • клиент не имеет кредитных обязательств перед учреждением;
  • На
  • меньше осталось на счете 30 000 руб. Или 1 000 денежных единиц в иностранной валюте.

В этом случае клиенту придется заплатить комиссию за транзакцию. Ее размер 99 рубля или 3 денежных единиц в иностранной валюте.

Если клиент желает получить деньги со счета, то наличие комиссии зависит от суммы транзакции.Если клиент получает депозит, превышающий 3000 руб. Или 100 единицы иностранной валюты, дополнительная комиссия с клиента не взимается.

При совершении транзакции на меньшую сумму владелец счета должен заплатить комиссию за депозит.

Мультивалютность

Специалисты компании стремятся расширять спектр предоставляемых клиентам услуг.

Решив поставить деньги под проценты, владелец депозита сможет хранить их сразу в нескольких валютах:

  • руб . ;
  • доллара;
  • евро;
  • фунтов стерлингов.

Размер процентной ставки соответствует размеру комиссии по данной валюте, как и при открытии счета обычного типа. Выбрав тариф «Мультивалютность», пользователь сможет свободно конвертировать деньги из одной валюты в другую.

Чтобы стать владельцем депозита, клиент может повторно открыть банковский счет или перевести на уже существующий условия обслуживания. При этом часть денег можно оставить на старом счете, а часть перевести на мультивалютность.Конвертация производится по текущему курсу.

Если пользователь открывает мультивалютный депозит, создается отдельный счет для каждого вида наличных

Тарифы на услуги

Тарифные планы организации различаются в зависимости от размера процентной ставки. Средняя сумма начислений 10,47% при открытии вклада в рублях.

Пополнить счет можно с помощью:

  • банковский перевод;
  • перевод с карты;
  • депозитов наличными через пункты пополнения.

Комиссия за зачисление средств на счет не взимается. Управлять средствами можно как на официальном сайте компании в Интернете, так и с помощью мобильного банка.

Если срок депозита подходит к концу, он будет продлен. Продление контракта осуществляется на тот же период, на который производилась инвестиция.

Для получения денег банк предоставляет следующие способы:

  • переводом на пластиковую карту Тинькофф;
  • перевод на другой банковский счет;
  • через почту РФ.

Пополнить можно любой тариф. Для рублевого счета минимальная сумма пополнения не установлена. Для внесения дополнительных средств в капитал, открытый в валюте, пользователю необходимо будет вложить минимум 1 доллар .

Прочие условия

Открывая вклад в Тинькофф Банке, клиент должен помнить, что сразу станет владельцем 2 счетов. 1 будет открыт для внесения депозита.

Дополнительный счет открывается по карте, которая предоставляется клиенту. На него зачисляются проценты с дохода от депозита и выплачиваются средства, если клиент желает частично или полностью снять депозит.

Если пользователь желает начать обслуживание по новому тарифному плану, ему будет открыта дополнительная учетная запись.

Есть ряд других нюансов обслуживания.

Сюда входят:

  • наличие возможности пополнения любого вклада;
  • если перевод средств для открытия вклада был произведен из другого банка, Тинькофф начисляет сумму 0,5-1% ;
  • владелец денег может в любой момент получить часть суммы;
  • процентов выплачиваются ежемесячно;
  • банк производит автоматическое продление депозита.

Банк стремится защитить клиентов от необходимости платить комиссионные. Это принцип Тинькова. Однако в некоторых случаях с пользователей все равно будет взиматься дополнительная плата. Это касается владельцев смарт-аккаунтов.

Прочие нюансы по вкладам в Тинькофф

Доступные операции

Банк позволяет Вам вносить дополнительные денежные средства на счет. Несмотря на политику Тинькофф не брать комиссионные, организация не может запретить другим учреждениям проводить операцию.

Сумма перевода зависит от способа его осуществления. Клиент может перевести средства из другого банка, пополнить счет картой или внести наличные. Комиссия банка за операцию 1,5-2% .

Некоторые заведения снижают комиссию за перевод до 10 руб. Чтобы узнать точную плату за перевод депозита, нужно позвонить в учреждение и уточнить этот вопрос.

Перевод с карты на счет осуществляется через Интернет-банкинг.Вы можете выполнить операцию на сайте учреждения или воспользоваться мобильным приложением. Для пополнения счета наличными существует более 300 000 точек, расположенных по всей России.

Для оплаты можно использовать:

  • Золотая Корона
  • МТС;
  • «Почта России»;
  • Unistim
  • Евросеть.

Тинькофф Банк отличается от других заведений тем, что в нем начисляется бонус на пополнение. Его размер от 1 до 1.5% .

Окончательная стоимость подарка зависит от суммы платежа. Однако клиент должен помнить, что при досрочном расторжении контракта бонус придется вернуть. Во время операции процентная ставка будет снижена до 0,01%. .

Если клиенту нужно снять только часть суммы, у него могут возникнуть проблемы. При ряде обстоятельств пользователь может только полностью закрыть депозит. Возможности вывода капитала частично не предусмотрены.

Банк откажет клиенту в приеме денег без закрытия депозита, если счет был открыт менее 60 дней назад или пользователь хочет получить меньше 500 долларов или евро.

Сама процедура не требует специальных знаний. Вы можете оставить заявку на частичный вывод средств на сайте учреждения в сети Интернет.

Обработка запроса занимает около 20 минут . В этот период сотрудник службы поддержки должен связаться с владельцем депозита и указать дальнейшие действия.

Страхование и проценты

Клиент может не беспокоиться о зачислении средств на счет. Компания участвует в программе страхования вкладов. В случае потери лицензии или банкротства организации клиент может рассчитывать на компенсацию в размере полной суммы депозита.

Однако сумма вклада не должна превышать 1 400 000 рублей . Страхование не возмещает денежные средства сверх установленной суммы.

Процентная ставка варьируется в зависимости от выбранной валюты и периода, на который пользователь планирует внести депозит.Максимальная сумма начислений по депозиту 12% . Достигается, если владелец денег решает перевести их в банк на 1 год .

Общие инструкции по использованию

Задумываясь о том, как открыть вклад и стать владельцем депозита в Тинькофф Банке, пользователь должен выполнить следующие действия:

  • Зайдите на официальную страницу организации в Интернете или позвоните в компанию по телефону. Для открытия счета вам необходимо будет оставить заявку на внесение депозита.
  • В указанный срок курьер доставит пользователю платежную карту и документацию, подтверждающую открытие счета.
  • После получения документации пользователь должен внести деньги на счет установленными способами. Чтобы банк начал обслуживание депозита, необходимо внести минимальную сумму

С этого момента клиент становится владельцем капитала Тинькофф Банка. Услуга предоставляется всем категориям граждан.Подходит для пожилых людей. Клиент может произвести частичный вывод средств или внести дополнительную сумму на счет.

FAQ

Изучение ответов на основные вопросы клиентов заведения поможет будущему инвестору определиться со сроком выплаты и заранее спрогнозировать возможный доход.

Какие преимущества

Если есть лестница расчетов, то Тинькофф будет на ее вершине. Учреждение предлагает до 14% годовых

Служба поддержки оперативно помогает клиентам. Клиент может задать вопрос в любое время суток. Если владелец средств несет финансовые потери по вине сотрудника, банк предлагает выплатить компенсацию.

Банк заранее уведомляет вкладчиков о любых происходящих изменениях. В случае неисправности заведения, во время которой клиент потерял деньги или часть дохода, он может обратиться в компанию с просьбой выплатить компенсацию.

Вы можете управлять деньгами через онлайн-банкинг. Нет необходимости в личном контакте с офисом компании.

Есть ли ограничения на сумму

Есть ограничения по сумме наличных денег. Размер депозита должен быть не менее 50 000 рублей . Первое пополнение нельзя производить по частям.

Деньги необходимо заплатить за 1 платеж. На 1 счете может храниться не более 30 000 000 рублей . На всех счетах в Тинькофф Банке у клиента может быть не более 100 000 000 рублей .

Как и где начисляются проценты

Проценты начисляются раз в месяц. Они могут быть отображены или заглавными. Пользователь может самостоятельно решать, что ему делать с доходом. Решение принимается при открытии депозита.

Есть ли договоренности с банком?

Бумажные документы при открытии счета не заполняются. Однако договор действует как оферта, которую пользователь отправляет в банк вместе с заявкой.

Заведение вправе отклонить предложение пользователя, если оно его не устраивает. Подтверждением акцепта договора банком является открытие счета и передача кредитной карты и документов на депозит курьером.

Что такое команда закрытия счетов

Закрытие депозита в Тинькофф Банке не происходит автоматически. Заведение производит продление.

Чтобы получить деньги и прекратить обслуживание, владелец денег должен дать команду на закрытие. Операция проводится через сайт заведения.

Как проверить правильность обновленной суммы

Тинькофф — уникальное банковское учреждение для России. Специалисты называют его моно офисом.Что значит это слово? У Тинькофф всего один филиал по одному адресу, а сотрудники полностью ориентированы на удаленное обслуживание, что очень удобно для физических лиц.

Банк стремительно набирает популярность и в национальном рейтинге занимает третье место (а это намного выше, чем у Сбербанка). Вопрос доверия к финансовой организации очень важен для тех, кто собирается делать в нее взносы. И финансовые показатели (в ТОП-50 по активам и прибыли), и положительные отзывы говорят о том, что физическим лицам можно сотрудничать с Тинькофф по процентным вкладам.Максимальная процентная ставка на сегодня — 8,8 процента.

Подробнее о том, как получить кредит в Тинькофф Банке — читайте в статье на.

Тинькофф Банк Депозиты физических лиц 2018 проценты по вкладам

Официальный сайт Тинькофф объявил процентную ставку для физических лиц на уровне 8,84 процента годовых. Этот показатель максимальный и очень прибыльный. Процентная ставка по вашему депозитному договору зависит от срока депозита и личных параметров физических лиц.

Если говорить о Хоум Кредит Банке, то депозиты физических лиц 2018, проценты по вкладам и все остальные условия рассчитываются примерно по приведенной выше схеме, но подробностей по этому вопросу можно найти.

Например, Тинькофф Банк предлагает увеличить процент за счет того, что в договоре будет включена опция первичного пополнения (то есть пополнить счет можно будет только через 30 дней после его открытия). Если вы пополните счет не ранее, чем через 85 дней после открытия счета, банк добавит вам еще полпроцента от вложенной суммы.

Процентные ставки по вкладам в Тинькофф Банке

Все проценты одинаковы для жителей всей России — то есть жители Москвы, Санкт-Петербурга, Самары и других городов имеют право получать одинаковые проценты для своего депозитного калькулятора. В Тинькофф предлагаются такие выгодные процентные ставки в зависимости от срока депозита:

  • 3-5 месяцев — 6,16%;
  • 6-11 месяцев — 7,23%;
  • 12 месяцев — 8,84%;
  • 13-24 мес — 8. 84%.

Выше представлены проценты по вкладам в рублях. Этому банку разрешено открыть счет в иностранной валюте и даже подписать мультивалютный договор. Условия Тинькофф предусматривают следующие проценты: в долларах — 0,7–2,01%, в евро — 0,7–1,25%.

Условия открытия депозита в Тинькофф Банк

Здесь мы готовы подписать договор с каждым инвестором, который подаст заявку. Важно лишь указать достоверные данные о себе.Сумма денег, которую можно вложить, должна быть в пределах от 50 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок действия кредита — 3-24 месяца. Предлагаемая процентная ставка достигает 8,84%.

Клиент может самостоятельно выбрать способ выплаты накопленных процентов — на депозит или на карту. В первом случае доходность будет выше, во втором накопленный доход можно будет потратить сразу. Каждому покупателю предоставляется дебетовая карта.

Эта дебетовая карта имеет ряд преимуществ:

  • снятие наличных без комиссии в сумме 3 тыс. Руб .;
  • кэшбэка покупок до 30%;
  • при наличии депозитного договора годовое обслуживание бесплатно.

Допускается вариант с мультивалютным счетом — когда клиент может хранить суммы в разных валютах на одном депозите.

Как открыть депозит в Тинькофф Банке — пошаговая инструкция

Для заключения депозитного договора необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковского учреждения — Тинькофф ru. Форму для заполнения вы можете найти в разделе с депозитами. На открытой странице есть возможность ознакомиться со всеми условиями и в конце заполнить форму с достоверными данными.

Сначала вводится общая информация: имя, телефон, адрес электронной почты, гражданство, параметры депозита, срок кредита. Подбираются индивидуальные индивидуальные варианты — например, включение параметра с ежемесячным переводом средств на карту.

Дополнительная информация из паспорта заполняется. Третья и последняя часть заявки — это информация о вакансии: название организации, рабочий телефон, должность, доход, ИНН. В самом конце введите данные кода. Осталось только назначить дату встречи со специалистом.Депозитные документы будут доставлены вам вместе с дебетовой картой.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

Тинькофф включен в российскую систему страхования вкладов, как и все другие крупные банковские организации в России, поэтому все вклады застрахованы. В случае маловероятного отзыва лицензии клиент сможет легко вернуть до 1,4 миллиона вложенных средств. Это правило актуально для каждого банка, входящего в Общероссийскую ССВ.

Tinkoff Bank Deposits — Отзывы клиентов

Настоящий обзор посвящен известному банку «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС).Его особенность и отличие от других российских банков в том, что он позиционирует себя как удаленный банк, то есть работает с клиентами только через почтовые службы и интернет-банкинг, а не напрямую. Являясь одной из крупнейших кредитных организаций в России, Тинькофф Банк предоставляет различные услуги физическим и юридическим лицам, имея достаточно хорошую, но все же неоднозначную репутацию в сети. Я не его клиент, поэтому считаю, что могу предоставить независимый обзор Тинькофф Банка и продуктов, которые он предоставляет.

Тинькофф Банк История

В 1994 году был создан Химмашбанк, который в 2006 году купил бизнесмен Олег Тиньков; Более того, текущая деятельность организации в первую очередь направлена ​​на обслуживание физических лиц по всей России. Банк специализируется на предоставлении по почте кредитных и дебетовых карт, обеспечивающих быстрый доступ к денежным средствам: кредитам, сберегательным счетам и депозитам.

Как и любой крупной структуре, Тинькофф Банку не удалось избежать индивидуальных неприятностей. Так, в ноябре 2013 года в Госдуму были внесены поправки в закон о потребительском кредитовании, где в первоначальной редакции предполагалось запретить удаленный выпуск банковских карт.Буквально через несколько часов интерпретацию признали ошибочной, но за это время акции Тинькофф Кредитные Системы успели потерять более четверти стоимости, то есть около миллиарда долларов. Интересно, что даже эта ситуация не помешала банку занять второе место в мире по приросту капитала (по данным Top 1000 World Banks), который вырос на 300%. В марте 2014 года вместе с другими крупными сайтами Тинькофф банк был взломан с целью вымогательства, однако служба безопасности банка выявила хакера, задержанного в ноябре 2014 года.Кроме того, год запомнился сильным падением акций компании.

За время существования в розничном бизнесе компания добилась значительных результатов. Банк неоднократно получал награды за достижения в банковской сфере — только в текущем 2016 году банк получил награду Euromoney Award for Excellence в номинации «Лучший цифровой банк в Центральной и Восточной Европе», а буквально неделю назад Тинькофф Банк стал победителем в категории «Розничный бизнес». Finance Awards 2016 в номинации «Прорыв года».По состоянию на ноябрь 2016 года он находится в стране на 29 месте по депозитам и 17 месте по кредитам физическим лицам (второе место на рынке кредитных карт России с долей рынка 9,7%). По прибыли, которая в первом полугодии 2016 года составила 4,4 млрд рублей, банк занимает 15 позицию.

Более того, сам банк является частью кипрской материнской компании TCS Group Holding PLC, владеющей 100% акций Тинькофф Банка и Тинькофф Страхование. В октябре 2013 года акции этого холдинга были выпущены на рынок Великобритании, их начальная цена составляла 18 долларов.7 за акцию — сегодня акции торгуются по 10,4 доллара (в августе 2015 года цена упала ниже 2 долларов, и картина тогда сильно напоминала российскую). В 2012-13 годах Тинькофф Банк совместно с Saxo Bank спонсировал велокоманду Riis Cycling:

.


Кроме того, на сайте Saxo Bank вы можете найти предложения по покупке облигаций и банка Тинькофф Кредитные Системы. В 2012 году банковский журнал Global Finance признал Тинькофф Интернет-банк лучшим онлайн-банком в России, поставив его выше, чем Альфа-Банк, Citi и Raiffeisen.Эта позиция остается неизменной: согласно информации на сайте компании, в октябре 2016 года Тинькофф Банк был признан крупнейшим независимым онлайн-банком в мире по количеству клиентов по результатам исследования Frost & Sullivan. Сейчас в штате более 4 тысяч сотрудников и более 2 миллионов клиентов. Банк имеет долгосрочные рейтинги B +. от Fitch Ratings и B2 от Moody’s.

Особенности Тинькофф Банка в отличии от других

Тинькофф Банк представляет новейшую систему взаимодействия с клиентами, ломающую все стереотипы традиционного банкинга, когда клиенты приходят в офис.Главная особенность — удаленное обслуживание, и компания первой предложила эту услугу на российском рынке. Не нужно куда-то идти и стоять в очередях: все, что нужно для сотрудничества с банком, — это электронное устройство и Интернет.

Конечно, в мировой практике уже были и есть компании, работающие по аналогичной схеме — например, немецкий банк DKB (Deutsche Kredit Bank) имеет многомиллионную клиентуру. Карточное обслуживание и внутренние переводы для клиентов предоставляются бесплатно, независимо от суммы на счете, а также бесплатное снятие денег в любом банкомате с помощью кредитной карты Visa.Кроме того, со всех карт ежемесячно начисляются проценты на остаток. Таким образом, Тинькофф Банку есть к чему стремиться — многие жалуются на драконовскую комиссию за снятие наличных в банкоматах — 2,9% + 290 руб. Пожалуй, это самый существенный недостаток банка.

Представитель Тинькофф доступен по предварительной договоренности. Но встреча, скорее всего, состоится в удобном для вас месте в определенное время.

Интернет-банк «Тинькофф» имеет один реальный офис, который находится в Москве.Но попасть туда можно только по предварительной записи — банк явно не хочет связываться с клиентами напрямую. Например, за открытие депозита в офисе взимается огромная комиссия (1000 рублей) и управлять им через интернет невозможно.

Личный кабинет и новый онлайн-банкинг

ЗАО «Тинькофф» идеально подходит для людей, ценящих свое время. У каждого клиента есть свой личный кабинет — он удобный и понятный, отличается функциональностью и прост в использовании.Клиенты могут воспользоваться следующими услугами:

    подключение автоматических платежей для оплаты различных услуг;

  • контроль штрафов ГИБДД;
  • пополнение карты Тинькофф без комиссии со счетов других банков;
  • возможность участвовать в бонусной программе «Браво». За каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл, равный 1 рублю. Всего в месяц можно насчитать не более 6000 баллов, которыми можно оплачивать товары и услуги от партнеров банка.Теперь список ограничен: можно купить либо железнодорожный билет, либо оплатить счет в ресторане;
  • финансовый анализ в виде диаграммы и др.

Подробности с несколькими видеороликами, в том числе с услугами нового Интернет-банкинга, можно найти здесь: http://tinkoffkabinet.ru/

Банковские продукты Тинькофф

Ниже мы рассмотрим популярные банковские продукты, предлагаемые Интернет-банком «Тинькофф».

Лестница вкладов ТКС.Принцип действия

Что такое лестница вкладов в Тинькофф? Лестница TCS вкладов — это схема вложения денег в банковские депозиты с определенной периодичностью. В Тинькофф это время 3 месяца, и цель лестницы — долгое время поддерживать хорошую процентную ставку. Эта схема особенно выгодна после кризисов, когда ставки увеличиваются на несколько пунктов — такая ситуация возникла в начале 2015 года, когда у ряда банков были краткосрочные предложения со ставкой более 20%. Однако экономическая ситуация быстро стабилизировалась, и ставки резко упали.

6 мая 2016 года Тинькофф изменил условия выплаты бонуса по лестничной схеме, снизив ее до 0,5%. Если раньше лестницы в этом банке были наиболее выгодным вариантом для пополнения депозита, то теперь у них есть одно главное преимущество — наличие суммы депозита каждые 3 месяца. Первоначально бонус был равен 1,5%, затем — 1%, теперь — 0,5%. Это означает, что повышение номинальной ставки сегодня увеличится всего на 2% вместо исходных 6%.Однако долгие годы благодаря лестнице банк давал отличную доходность, и было очевидно, что рано или поздно такие «вкусные» условия должны закончиться.

Тем не менее, из примечания выше следует, что лестницы Тинькофф отличаются некоторым бонусом, который дается за пополнение депозита межбанковским переводом. При открытии депозита на срок до 6 месяцев начисляется бонус 0,5%, на срок до полугода — 1%. Кроме того, повышается и процентная ставка — на сегодня с 6.От 5% до 7% годовых. Чтобы получить прибыль от этого бонуса, вам необходимо стать клиентом другого банка с бесплатным (максимально дешевым) межбанковским тарифом — при этом в отзывах клиентов чаще всего упоминается Банк Авангард, хотя есть и другие варианты (например, Home Credit Банк).

Здесь я ненадолго отвлечусь и очень кратко расскажу о Банке Авангард — так как его услугами также можно воспользоваться при пополнении счета у иностранных брокеров или банков. За межбанковские переводы взимается смехотворная комиссия в 10 рублей, ограничений по размеру перевода нет, а платежи принимаются и отправляются обычно в течение рабочего дня.Кроме того, вы можете воспользоваться услугами мини-офисов, которые работают без выходных. В совокупности такие условия сегодня не встретишь ни в одном другом российском банке. Ниже прилагаю пример платежного поручения банка Авангард при переводе средств в Тинькофф Банк:


Итак, последовательность шагов для построения лестницы вкладов в Тинькофф Банке следующая:

  1. Вам нужно получить бирку от клиента банка. Это необязательный шаг, но провайдер ссылки получит бонус.
  2. На официальном сайте заполните заявку на годовой взнос и договоритесь о встрече с курьером.
  3. Курьер приносит дебетовую карту, вы получаете доступ в интернет-банк.
  4. Далее строим лестницу, то есть заполняем заявки на вклады в банке. Пополнить ступеньки.

Для наполнения лестницы необходимо три дополнительных депозита на минимальную сумму 50 000 рублей. Изначально была оформлена заявка на 12 месяцев, сейчас открываем вклады на 3, 6 и 9 месяцев.Для трехмесячного депозита отправляйте основную сумму межбанковским переводом, на 6, 9 и 12 отправляют 50 000 рублей. На следующий день за перевод начисляются депозитные бонусы. Вот и все, лестница построена. Вы можете управлять процентами по своему усмотрению: вы можете использовать их с заглавной буквы или отправить их на карту.

Через 3 месяца истекает срок одного депозита, поэтому вам необходимо отправить заявку на открытие нового депозита на 1 год. Закройте вклад на основную сумму, вся сумма должна быть выведена во вспомогательный банк.Далее пополните новый депозит на минимальную сумму, а основную сумму необходимо отправить на шестимесячный депозит, который был открыт ранее. Перевод можно сделать самостоятельно или заказать у сотрудников. Процесс перевода денег занимает 1 день.

Эту операцию необходимо повторять каждые 3 месяца. Через 9 месяцев строится лестница из годовых вкладов, которые закрываются каждые 3 месяца. Основная сумма депозита приносит доход в размере годовых.


Как видите, ничего сложного нет.Расчет прибыли при совмещении различных вариантов можно произвести по ссылке http://finance.zotovan.ru/tinkoff . В калькуляторе предусмотрена возможность самостоятельно установить текущий процент, нажав на шестеренку после слова «Вклад». При открытии четырех последовательных вкладов на три месяца (как на рисунке выше, самая высокая ликвидность средств) текущая доходность составляет 9,39% годовых.

Это немного выше среднерыночных (около 8%), но уступает текущим новогодним предложениям некоторых банков: например, ВТБ 24 теперь предлагает до 10.6% годовых при депозите на полгода, и даже консервативный Сбербанк предлагает 8% при суммах от 1 млн руб. В приведенной выше схеме доходность лестницы составляет 10,47% годовых. Наконец, максимальную выгоду дает открытие пяти годовых вкладов с разницей в три месяца и доходностью 11,39%. Но ликвидность средств по сравнению с предыдущими вариантами здесь самая низкая.

Вклады

Всего в Тинькофф есть 1 Смарт-вклад, к тому же он мультивалютный — то есть можно открыть вклад в рублях, долларах, евро и даже фунтах стерлингов.Депозиты в этом случае различаются сроками и процентами, которые зависят от срока размещения денег. Доходность увеличивается за счет капитализации и бонуса 0,5% за межбанковские переводы.


Минимальная сумма депозита — 50 000 рублей, максимальная — 30 миллионов. Для иностранной валюты минимум на сегодня — одна тысяча денежных единиц.


Отличие в том, что во втором случае пополнение депозита возможно только в первые 30 дней с момента его открытия.Информацию о текущих тарифах можно найти на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/tariffs/ .

В июне 2015 года банк снизил ставку с 16-18% до 13% годовых по депозитам, открытым с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года. Последовал судебный процесс, в ходе которого банк настаивал на том, что такое одностороннее изменение условий было прописано в договоре. Тем не менее, через год банк согласился компенсировать вкладчикам упущенную выгоду, которая составляет около 300 миллионов рублей.

Кредитные и дебетовые карты

Как и положено крупному банку, у Тинькофф Банка есть ряд кредитных и дебетовых карт. Линия кредитных карт на данный момент насчитывает 12 единиц с кредитным лимитом до 700 000 рублей (без учета платиновой карты на 300 000) и льготным периодом 55 дней. Для получения любой карты проверка дохода не требуется, кредитная ставка по российскому рублю — 24%. Подробную информацию можно получить по этой ссылке: http://www.banki.ru/products/creditcards/tcs/ .Данные, конечно, есть на самом сайте банка, однако, описывая свойства карт, я не увидел там годовой платы за обслуживание, которая доступна, если вы нажмете на нужную карту по предыдущей ссылке.

В основном ЗАО «Тинькофф» обеспечивает население кредитными картами, более того, в сети есть информация, что клиенты узнают кредитную карту только тогда, когда получат ее. Кроме того, банк выпускает восемь дебетовых карт с условно-бесплатными услугами, в зависимости от остатка на счете: http: // www.banki.ru/products/debitcards/tcs/ . Карты Visa Platinum и MasterCard World этого типа могут иметь счета в трех валютах — кроме того, в отличие от других дебетовых карт, они предоставляют возможность возврата денег.

Кредитование

Тинькофф Банк недавно начал выдавать кредиты наличными. Всего существует 2 кредитных продукта:

  • Необеспеченный . Ставка от 19,9%, срок до 3 лет, сумма кредита от 50 000 до 500 тысяч. Можно оформить на сайте.Курьер приносит кредитную карту Тинькофф, с которой можно снять деньги.
  • Обеспечено недвижимостью . Ставка от 14,75%, срок до 25 лет, сумма от 500 000 до 15 миллионов рублей. Оформляется в офисе.

Банк предъявляет к заемщику особые требования, которые зависят от вида кредита. И по этому направлению у пользователей в сети множество жалоб.

Ипотека

Тинькофф Банк предлагает пять видов ипотеки, которые можно использовать для покупки недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке.Все кредиты доступны как в валюте, так и в рублях. Максимальный срок кредита — не более 30 лет, первоначальный взнос составляет от 10 до 40%, рублевые ставки — от 10,5 до 13,5%. Подробные условия по каждому виду кредитования можно найти здесь http://www.banki.ru/products/hypothec/tcs/ .

Клиенты, оформлявшие ипотеку в Тинькофф Банке, чаще оставляют положительные отзывы — но, как и в любом крупном банке, без оверлеев не обойтись. Также организация предоставляет менеджера, который полностью сопровождает сделку.

Страхование

Тинькофф Банк, помимо основной деятельности, занимается страхованием. В частности, на него можно оформить каско и ОСАГО, страхование жилья, путешествий, жизни и здоровья. На странице https://www.tinkoff.ru/insurance/ Вы можете ознакомиться с условиями, получить консультацию, рассчитать и оформить страховку.

Тинькофф Инвестиционная

При всем широком охвате банковского сектора до недавнего времени Тинькофф Банк занимал одну нишу — а именно фондовый рынок, который с 2015 года пережил восстановление и за последние пару лет обеспечил доходность российских активов сверх банковского депозита. .Этот период наблюдается впервые с 2007 года, несмотря на то, что российская экономика все еще находится под санкциями. Отметим, что практически все крупные российские банки предоставляют доступ на фондовый рынок либо напрямую (Сбербанк, ВТБ24 и др.), Либо через партнерские структуры (например, Альфа-Директ, входящий в группу Альфа-Банк). Выиграв гонку с услугами ДБО (по сути, не встретив на своем пути конкурентов), биржа Тинькофф полностью проиграла — но теперь решила немного исправить ситуацию.


Так, в октябре 2016 года был запущен сервис Тинькофф Инвестиции, с помощью которого клиенты банка могут приобретать ценные бумаги (кроме Московской биржи, доступны ценные бумаги на NYSE и NASDAQ) в личном кабинете под 0,3% от суммы сделки ( но не менее 99 руб.) при оплате кредитной картой. Американские акции доступны по цене от 10 долларов, на данный момент существует около 100 акций и 80 облигаций различных типов. Среди основных преимуществ — простота инвестирования (акции можно покупать так же легко, как и товары в интернет-магазинах), а также льготный порог для входа в еврооблигации от 1000 долларов.Тогда же было объявлено о сотрудничестве с брокером BCS.

Схема расчетов, в отличие от традиционной Т + 2 на Московской бирже, — Т + 0, т.е. средства от продажи ценных бумаг доступны клиенту сразу после завершения сделки. На странице Тинькофф.ru/invest есть несколько известных растущих брендов — которые, конечно, ни в коем случае не должны быть рекомендацией для их покупки, если вы не специалист по фундаментальному анализу и не копались в отчетах этих компании.Напомню, что, например, Apple потеряла почти половину своей стоимости в 1990-е годы, и любая служба по продаже акций зарабатывает на комиссионных. Кстати, Тинькофф в данном случае не новатор — аналогичную услугу, хотя и с большей наценкой, предлагает компания. Автоматически удерживается налог в размере 13%, но через Тинькофф открыть вложения нельзя.

Тем не менее тема меня заинтересовала и я решил поговорить с поддержкой банка. Могу сразу сказать, что ответы были вежливыми и очень оперативными, обычно в течение суток.Некоторые из моих вопросов были адресованы более компетентным людям, возможно, даже из БКС. По результатам общения выпущен следующий список:

? Соответствует ли цена, указанная в услуге, рыночной?

Цены — средняя рыночная стоимость, «середина стакана стекла»

? Получает ли клиент доступ к NYSE / NASDAQ без статуса квалифицированного инвестора?

Без, для торгов не требуется

? Доступны ли клиентам для покупки различные фонды ETF?

Пока нет, все доступные предложения находятся в разделе «инвестиции»

? Что будет при отзыве лицензии / банкротства Тинькофф? Как в этом случае проводить дальнейшие операции с ценными бумагами?

Необходимо будет связаться с БКС, вся информация о ценных бумагах хранится в их депозитарии

? Правильно ли я понимаю, что брокерский счет нужно сначала открыть и пополнить для покупки?

Да, правильно, для завершения покупки инструментов необходимо сначала пополнить открытый брокерский счет необходимой валютой (рубли, доллары США, евро), а затем совершить желаемую покупку. После подписания договора на открытие счета мы передаем документы в БКС, где фактически открывается брокерский счет (все документы, в том числе заявление на открытие счета, финансовые операции «проходят» БКС), срок открытия счета до 5 рабочих дней. То есть сначала нужно совершить покупку, а потом уже нельзя будет открыть счет. При этом для открытия счета вам не нужен минимальный депозит, вы можете начать инвестировать с любой суммы.


Итак, компания не предоставляет диверсифицированные продукты на внешних рынках (ETF), тогда как мой главный интерес был бы, если бы у меня была такая возможность.Тогда у меня возник вопрос, в чем вообще преимущество сервиса по сравнению с открытием собственного счета в БКС напрямую, где комиссия заметно ниже (0,018-0,0212%). На это мне дали такой ответ:

    Полностью удаленное обслуживание счета.

  • Без скрытых комиссий. Комиссия только одна — 0,3% от суммы транзакции (мин. 99 руб.).
  • Участие в тендерах на четырех международных биржах одновременно.
  • Единый торговый счет в трех валютах, с которого вы можете совершать покупки и продавать в один клик.
  • Бесплатное и мгновенное пополнение брокерского счета через широкую сеть партнеров нашего банка.
  • Бесплатный и моментальный вывод средств с брокерского счета.
  • Вся работа с продуктом проходит на портале tinkoff.ru, без установки дополнительного ПО.
  • Запись о том, что вы являетесь владельцем, хранится в депозитарии в России. Поэтому ваши права защищены законодательством РФ.
  • На нашей платформе вы можете следить за мировыми новостями, получать аналитику, а также идеи для инвестиций.
  • Возможность приобретения еврооблигаций дробными лотами (от 1000 долларов США).

Часть вышеперечисленного также включает BCS — например, российский брокер также предоставляет доступ к акциям США через свою собственную аналитику и российский депозитарий. Стоят ли оставшиеся предметы увеличенной комиссии, даже если вы не занимаетесь торговлей, но покупаете акции на длительный срок, решать вам. Вполне вероятно, что Тинькофф также берет американские акции на бирже Санкт-Петербурга.Я задал отдельный вопрос по еврооблигациям с низким порогом входа — меня заверили, что это рыночный инструмент, но не объяснили механизм вывода на рынок дробных лотов.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» создано в 2006 году на базе Химмашбанка, который на тот момент был крупным региональным игроком и участником системы страхования вкладов. Менее чем за 5 лет главе банка Олегу Тинькову удалось увеличить капитализацию своего детища более чем в 7 раз за счет привлечения иностранных инвесторов и благодаря оригинальной концепции развития.Тинькофф Банк имеет всего один офис и взаимодействует с клиентами удаленно или через местных представителей. Открывать вклады физических лиц 2018 в Тинькофф Банке и переводить проценты на любой расчетный счет или карту можно через интернет-банк или специальное мобильное приложение. В 2013 году акции ТКС прошли IPO на Лондонской фондовой бирже, в результате чего в капитал предприятия было привлечено более $ 1 млрд. Олег Тиньков сохранил за собой контрольный пакет — ему принадлежит 50,9% от общего количества ценных бумаг.

Варианты вкладов в Тинькофф Банке

ТСК предлагает своим клиентам несколько вариантов инвестирования : вклад , сберегательный счет и дебетовую карту с процентами на остаток . У каждого варианта есть свои особенности.

Итак, депозит Смарт, в свою очередь, имеет две разновидности:

  • стандартная процентная ставка;
  • увеличено (+0,25 к базе).

Для подключения повышенного тарифа достаточно поставить галочку в соответствующем поле при открытии депозита.Отличие от стандартных условий есть, и оно ключевое: депозит с повышенной ставкой можно пополнить только в течение первых 30 дней после зачисления средств на счет, а обычный депозит можно пополнить в любой момент (кроме последний месяц до истечения срока контракта).

Процентная ставка зависит только от срока инвестирования — максимальная ставка при инвестировании сроком на 1 год. При пополнении банковским переводом автоматически начисляется бонус + 1% от суммы пополнения.

Поскольку вклады Тинькофф для физических лиц в Смарт в 2018 году имеют достаточно высокий процент входа — 50 000 рублей, клиенты могут воспользоваться другими предложениями.

Дебетовая карта с процентами на баланс — удобный инструмент для ежедневных покупок с возможностью оплаты в интернете и снятия денег в банкомате (так как Тинькофф Банк не имеет собственных терминалов, снятие доступно в устройстве любого другой банк, при получении более 3000 рублей комиссия не взимается).

Проценты начисляются ежемесячно на остаток по счету. Плюс бонус возвращает 1% от всех покупок (кэшбэк). В целом карта удобна для повседневного использования.

Специальных вкладов для пенсионеров в Тинькофф Банке нет, но для тех, кто хочет сберечь часть средств, есть возможность открыть сберегательный счет. В интерфейсе онлайн-офиса удобно реализованы все функции по созданию нового депозита. Вы можете установить целевую сумму, период накопления, настроить для себя график пополнения и подключить автоплатеж.Ставка для дебетовых карт и сберегательного счета одинакова — 7%. Это не зависит от сроков и размера депозита.


Сегодняшние рублевые вклады в Тинькофф Банке: проценты и условия

Самыми популярными видами вкладов в ТКС являются рублевые вклады, поскольку банк ориентирован в первую очередь на работу с физическими лицами, проживающими в России. По некоторым данным, на вклады частных клиентов приходится от 60 до 70% всех обязательств банка, а на юридические лица и организации — от 30 до 40% обязательств.

Самые популярные на сегодняшний день вклады в Тинькофф Банке, а также основные условия описаны в таблице ниже.

Название Минимальная сумма Депозит / снятие Процедура выплаты процентов 3-5 месяцев 6-11 месяцев 12 месяцев 13-24 месяца
Смарт-депозит, стандартная процентная ставка От 50000 рублей Да, без учета последних 30 дней / да, через 60 дней с момента открытия, в пределах минимального остатка, минимальная сумма для частичного вывода составляет 15000 7 9 10 9
Умный вклад, повышенная процентная ставка От 50000 рублей Да, исключительно в течение первых 30 дней / да, через 60 дней с момента открытия, в пределах минимального баланса, минимальная сумма частичного вывода составляет 15000 Ежемесячно (с капитализацией или переводом на карточный счет) 7. 25 9,25 10,5 10
Платежная карта (только для дебетовых карт) От 0 рублей Ежемесячная капитализация При остатке до 500000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк при регулярных покупках — 1%, обязательно категории — до 5%. При балансе до 500 000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк на обычные покупки — 1%, отдельные категории — до 5%. При балансе до 500 000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк на обычные покупки — 1%, отдельные категории — до 5%.
Сберегательный счет От 0 рублей Да, без лимита / Да, без лимита Ежемесячная капитализация 7 7 7 7

Тинькофф Банк: валютные вклады физических лиц в 2018 году и проценты по ним

Несмотря на то, что ТСК принимает вклады в основном в рублях, заинтересованность граждан в инвестировании в «иностранцев» подтолкнула менеджмент к разработке вариантов инвестирования в иностранной валюте .

Сегодня вклады для физических лиц в Тинькофф Банк в 2018 году можно делать в рублях, валюте и долларах. Размер ставки зависит только от продолжительности вложения.

В таблице ниже указаны ставки для двух разновидностей «Умного» депозитного и сберегательного счета и минимальная сумма для пополнения.

Название Валюта Минимальная сумма 3-5 месяцев 6-11 месяцев 12 месяцев 13-24 месяцев
Смарт, стандарт Рубль 50000 7 9 10 9
Доллар 1000 2 2 2 2
Евро 1000 2 2 2 2
Смарт, повышенная ставка Рубль 50000 7.25 9,25 10,5 10
Доллар 1000 2,25 2,25 2,25 2,25
Евро 1000 2,25 2,25 2,25 2,25
Сберегательный счет Рубль 0 7 7 7 7
Доллар 1 1. 5 1,5 1,5 1,5
Евро 1 1,5 1,5 1,5 1,5


Как открыть вклад

Поскольку банк ориентирован на удаленную работу, инвестировать можно только через интернет-банк. Тем не менее, открыть вклад в одном офисе в Москве можно, но за такую ​​возможность придется заплатить комиссию не менее 1000 рублей или 35 долларов / евро.Поэтому мы рассматриваем только вариант открытия счета онлайн.

Для внесения депозита перейдите на https://www.tinkoff.ru/deposit/#form, где необходимо указать:

  1. фамилию, имя и отчество;
  2. мобильный телефон;
  3. гражданство;
  4. параметры вклада;
  5. паспортные данные;
  6. домашний адрес;
  7. эл. Почта
  8. дата и время, когда вам будет удобно принять у себя представителя банка.

После этого сотрудник колл-центра перезвонит вам и уточнит введенные данные. Это нужно для того, чтобы Тинькофф Банк позаботился о том, чтобы заявление было составлено реальным человеком. Если вы уже являетесь клиентом банка, например, имеете дебетовую или кредитную карту, то звонка не будет — просто не забудьте поставить галочку в соответствующем поле.

Дальнейший алгоритм:

  • ждать курьера в назначенное время;
  • подписать все предложенные им документы, проверить правильность введенной информации;
  • получить копию договора, дебетовую карту и данные для входа в интернет-банк;
  • в течении 1-2 дней дождитесь открытия депозита, о чем вам придет смс.

Tks банковские вклады. Тинькофф Банк вклады для физических лиц. Депозиты в Тинькофф Банке: ставки, условия

Тенденция перехода от наличных средств к безналичным электронным средствам платежа становится все более популярной. В связи с этим процессы хранения наличности и перевода средств с каждым становятся более мобильными, прибыльными, разнообразными. Банки улучшают существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные ставки и предложения для своих клиентов. Интернет-Тинькофф Банк не исключение.

Тинькофф Банк — организация с широким спектром услуг.

Уже более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и ​​расширяя границы их возможностей. Например, большим спросом пользуются вклады в Тинькофф Банке для физических лиц в 2019 году с выгодной корректировкой для клиентов.

На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой делаются взносы. Этот депозитный проект называется «СмартВклад».Однако Тинькофф вправе индивидуально выбрать для каждого клиента дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой вы получаете зарплату. В противном случае вам придется ежемесячно отслеживать и соотносить процентную ставку с текущими котировками, а при резких изменениях обменного курса вклад будет менее выгодным.

Стоит отметить, что в Тинькофф Банке также есть возможность оформления мультивалютного депозита, который предполагает хранение средств в нескольких валютах одновременно, корректируя их соотношение при необходимости без негативных последствий для других условий депозита.

Срок действия данного депозита:

Итак, чем дольше период выплаты, тем меньше потраченная сумма.

Сумма ежемесячного платежа:

Этот предмет очень похож на предыдущий. Чем более долгий срок погашения долга, тем меньше ежемесячные платежи.

Процентная ставка:

Учитывая, что за взносом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся значительными.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) 50 000.Максимум 3 000 000.

Переведя в доллары, получим следующее соотношение ограничений: 1 тысяча и 1 миллион.

Капитализация депозита:

Эта опция отвечает за соотношение процентов и суммы депозита. Так, если вы планируете воспользоваться данной услугой в рамках существующего депозита, проценты за месяц прибавляются к начальному размеру депозита и, как следствие, в будущем проценты уже устанавливаются на увеличенную сумму денег.

Вывести:

Речь пойдет о досрочном полном или частичном снятии денег. Данная операция доступна в Тинькофф Банке. Ограничивается только нижними денежными лимитами вывода. Итак, минимальная сумма — 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимум не установлен.

Учтите также, что эта операция автоматически становится доступной только через два месяца после внесения депозита.

Каждый вкладчик получает дебетовую карту Тинькофф Блэк, на которой: Остаток процентов продается в виде регулярных платежей наличными; Процедура вывода доступна на любом терминале на территории РФ; Комиссия за снятие средств не взимается;

Проценты по депозиту:

  1. Если ваш взнос в рублях:

— При депозите от трех до пяти месяцев 6%;

— Если задаток от шести до одиннадцати месяцев, 7. 5%;

— При депозите от одного до трех лет 11%.

  1. Если ваш депозит в иностранной валюте:

— При депозите от трех до пяти месяцев 1,5%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев 2%;

— При депозите от одного до трех лет 4%.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях

Первая особенность — это то, что черная дебетовая карта Тинькофф выдается всем без исключения как основа для депозита, где: Остаток процентов продается в виде регулярных денежных выплат; Процедура вывода доступна на любом терминале на территории РФ; Комиссия за снятие средств не взимается;

Помимо целевой ориентации карты доступен стандартный набор опций:

  1. Банковский перевод при совершении покупки;
  2. Горячая линия службы поддержки Тинькофф;
  3. Простой и доступный онлайн-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
  4. Вторая особенность — по процентам по вкладам максимальная прибыль теперь может составлять почти 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
  5. Третья особенность — это страхование всех вкладов. Таким образом, ДКС входят в государственную систему страхования вкладов Российской Федерации. Это означает, что обязанность Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на его деятельность подтверждена и гарантирована законодательством России.

Программа SmartInput

СмартВконт предполагает ежемесячное пополнение и капитализацию. Есть как стандартные, так и повышенные процентные ставки. Стандарт указан выше, а повышенный на сегодняшний день включает:

  • 5,5% за первые пять месяцев;
  • 6.5% с шестого по одиннадцатый месяц;
  • 8,0% от одного до трех лет.

Отличие этих двух предложений, по данным официального сайта Тинькофф Банка, в том, что по стандартной ставке вы можете без ограничений пополнять депозит на протяжении всего его срока, а при увеличении — только в течение первого месяца.

Программа накопительного счета

Основная особенность этой программы заключается в следующем:

  1. Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего срока;
  2. Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
  3. Ставки от 7,0% годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
  4. Вы получаете практичный и бесплатный онлайн-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о количестве средств на счете;
  5. Капитализация выполняется автоматически один раз в месяц.

Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?

Для завершения услуги необходимо пройти следующие шаги:

На официальном сайте Банка перейдите в раздел «Депозиты», затем выберите «Открыть депозит»; Далее вы увидите пустую форму, которую необходимо заполнить. Там же необходимо указать все желаемые условия предоставления депозита;

В течение одного-двух дней заявка будет рассмотрена на сайте, после чего с вами свяжутся менеджеры колл-центра и назначат встречу, на которой вам необходимо будет подписать договор и получить кредитную карту.Также данная процедура доступна через почту России;

Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.

Впервые о Тинькофф Банке клиенты услышали около 10 лет назад. Тогда учреждение занялось выпуском кредитных карт. За время работы организации было выпущено около 5 000 000 пластиковых платежных средств.

Сегодня учреждение не только выдает кредиты. Депозиты в Тинькофф Банке в 2019 году — это выгодный способ сохранить и приумножить свои сбережения.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24 ЧАСА И БЕЗ ДНЕЙ .

Быстро и БЕСПЛАТНО !

Компания предоставляет линейку тарифных планов с различными условиями. Пользователь, решивший стать клиентом Тинькофф Банка, сможет выбрать подходящий ему счет.

Как открыть

Банк не требует от клиентов посещения офиса учреждения. Депозиты в Тинькофф Банке для физических лиц открываются удаленно. Для выполнения операции пользователю необходимо зайти на официальный сайт организации, перейти в соответствующий раздел и внимательно ознакомиться с условиями пакетов услуг.

Есть 2 способа открыть счет: подать заявку через веб-сайт организации или связаться с сотрудниками банка по телефону.

После подачи заявки на открытие счета для внесения депозита, владельцу средств необходимо будет подождать. В течение 7 дней курьер должен подъехать по адресу, указанному при заполнении формы. Он принесет документы, подтверждающие открытие счета.

Карта будет отправлена ​​клиенту. Затем владелец счета должен предоставить идентификационные данные. Их должно быть легко запомнить, но посторонний о них не догадался.

От надежности придуманной информации зависит безопасность денег клиента.

Пользователь может иметь сразу несколько счетов в Тинькофф Банке. Если он планирует накапливать сбережения на несколько целей, то лучше хранить их отдельно друг от друга. Максимальное количество счетов в Тинькофф Банке, открытых на 1 клиента, не может превышать 6.

Вы можете создать новую учетную запись, зайдя в личный кабинет на сайте организации. Для выполнения операции вам потребуется использовать придуманные идентификационные данные.

Став владельцем счета в Тинькофф Банке, клиент должен помнить, что на размер максимального депозита накладываются ограничения.

Сумма денежных средств не может превышать 30 000 000 рублей или 1000000 долларов . Все счета клиентов не могут храниться более 100 000 000 рублей или 3 000 000 долларов .

Актуальные предложения

Смарт-депозит

Для инвесторов доступен 1 ​​вариант обслуживания с гибкой системой процентных ставок. Банк предлагает клиенту капитализировать проценты или проводить их ежемесячное снятие. При необходимости владелец средств сможет получить часть из них до истечения срока контракта.

Однако учреждение накладывает ряд ограничений на работу:

  • Вы можете получить часть денег со счета только через 60 дней после начала его работы;
  • хотя бы на одном счете должно оставаться 15 000 рублей или 500 долларов / евро ;
  • расход не должен превышать минимальную сумму денег, которая необходима для начала работы счета.

Условия тарифного плана представлены в таблице ниже:

Смарт-счет

Смарт-счет — карточный счет, который банк предоставляет клиенту.С его помощью человек может совершать покупки в магазинах или оплачивать услуги.

Особенность услуги в том, что при использовании банковской карты для оплаты покупок 5% от размера операции возвращается на счет клиента. Есть система партнерских программ. Взаимодействуя с учреждениями-партнерами, клиент может рассчитывать на скидку, размер которой от до 30% .

Обычно за обслуживание смарт-счета комиссия не взимается. Однако есть ряд исключительных случаев.

Сюда входят:

  • у клиента нет вкладов в банке;
  • клиент не имеет кредитных обязательств перед учреждением;
  • На
  • меньше осталось на счете 30 000 руб. Или 1 000 денежных единиц в иностранной валюте.

В этом случае клиенту придется заплатить комиссию за транзакцию. Ее размер 99 рубля или 3 денежных единиц в иностранной валюте.

Если клиент желает получить деньги со счета, то наличие комиссии зависит от суммы транзакции.Если клиент получает депозит, превышающий размер 3000 руб. Или 100 ед. Иностранной валюты, без доплаты с клиента.

При совершении транзакции на меньшую сумму владелец счета должен заплатить комиссию за депозит.

Мультивалютность

Специалисты компании стремятся расширять спектр предоставляемых клиентам услуг.

Решив поставить деньги под проценты, владелец депозита сможет хранить их сразу в нескольких валютах:

  • руб .;
  • доллара;
  • евро;
  • фунтов стерлингов.

Размер процентной ставки соответствует размеру комиссий по данной валюте, как при открытии счета обычного типа. Выбрав тариф «Мультивалютность», пользователь сможет свободно конвертировать деньги из одной валюты в другую.

Чтобы стать владельцем депозита, клиент может повторно открыть банковский счет или перевести на уже существующий условия обслуживания. При этом часть денег можно оставить на старом счете, а часть перевести на мультивалютность.Конвертация производится по текущему курсу.

Если пользователь открывает мультивалютный депозит, создается отдельный счет для каждого вида наличных

Тарифы на услуги

Тарифные планы организации различаются в зависимости от размера процентной ставки. Средний размер начислений 10,47% при открытии вклада в рублях.

Пополнить счет можно с помощью:

  • банковский перевод;
  • перевод с карты;
  • депозитов наличными через пункты пополнения.

Комиссия за зачисление средств на счет не взимается. Управлять средствами можно как на официальном сайте компании в Интернете, так и с помощью мобильного банка.

Если срок депозита подходит к концу, он будет продлен. Продление контракта осуществляется на тот же период, на который производилась инвестиция.

Для получения денег банк предоставляет следующие способы:

  • путем перевода на пластиковую карту Тинькофф;
  • перевод на другой банковский счет;
  • через почту РФ.

Пополнить можно любой тариф. Для рублевого счета минимальная сумма пополнения не установлена. Для внесения дополнительных средств в капитал, открытый в валюте, пользователю необходимо будет вложить минимум 1 доллар .

Прочие условия

Открывая вклад в Тинькофф Банке, клиент должен помнить, что сразу станет владельцем 2 счетов. 1 будет открыт для внесения депозита.

Дополнительный счет открывается по карте, которая предоставляется клиенту.На него зачисляются проценты с дохода от депозита и выплачиваются средства, если клиент желает частично или полностью снять депозит.

Если пользователь желает начать обслуживание по новому тарифному плану, ему будет открыта дополнительная учетная запись.

Есть ряд других нюансов обслуживания.

Сюда входят:

  • наличие возможности пополнения любого вклада;
  • если перевод средств для открытия депозита был произведен из другого банка, Тинькофф будет взиматься 0,5-1% ;
  • владелец денег может в любой момент получить часть суммы;
  • процентов выплачиваются ежемесячно;
  • банк производит автоматическое продление депозита.

Банк стремится защитить клиентов от необходимости платить комиссионные. Это принцип Тинькова. Однако в некоторых случаях с пользователей все равно будет взиматься дополнительная плата. Это касается владельцев смарт-аккаунтов.

Прочие нюансы по вкладам в Тинькофф

Доступные операции

Банк позволяет Вам вносить дополнительные денежные средства на счет. Несмотря на политику Тинькофф не брать комиссионные, организация не может запретить другим учреждениям проводить операцию.

Сумма перевода зависит от способа его осуществления. Клиент может перевести средства из другого банка, пополнить счет картой или внести наличные. Комиссия банка за операцию 1,5-2% .

Некоторые заведения снижают комиссию за перевод до 10 руб. Чтобы узнать точную плату за перевод депозита, нужно позвонить в учреждение и уточнить этот вопрос.

Перевод с карты на счет осуществляется через Интернет-банкинг.Вы можете выполнить операцию на сайте учреждения или воспользоваться мобильным приложением. Для пополнения счета наличными существует более 300 000 точек, расположенных по всей России.

Для оплаты можно использовать:

  • Золотая Корона
  • МТС;
  • «Почта России»;
  • Unistim
  • Евросеть.

Тинькофф Банк отличается от других заведений тем, что в нем начисляется бонус на пополнение. Его размер от 1 до 1.5% .

Окончательная стоимость подарка зависит от суммы платежа. Однако клиент должен помнить, что при досрочном расторжении контракта бонус придется вернуть. Во время операции процентная ставка будет снижена до 0,01%. .

Если клиенту нужно снять только часть суммы, у него может возникнуть проблема. При ряде обстоятельств пользователь может только полностью закрыть депозит. Возможности вывода капитала частично не предусмотрены.

Банк откажет клиенту в приеме денег без закрытия депозита, если счет был открыт менее 60 дней назад или пользователь хочет получить меньше 500 долларов или евро.

Сама процедура не требует специальных знаний. Вы можете оставить заявку на частичный вывод средств на сайте учреждения в сети Интернет.

Обработка запроса занимает около 20 минут . В этот период сотрудник службы поддержки должен связаться с владельцем депозита и указать дальнейшие действия.

Страхование и проценты

Клиент может не беспокоиться о зачислении средств на счет. Компания участвует в программе страхования вкладов. В случае потери лицензии или банкротства организации клиент может рассчитывать на компенсацию в размере полной суммы депозита.

Однако сумма вклада не должна превышать 1 400 000 рублей . Страхование не возмещает денежные средства сверх установленной суммы.

Процентная ставка варьируется в зависимости от выбранной валюты и периода, на который пользователь планирует внести депозит.Максимальная сумма начислений по депозиту 12% . Достигается, если владелец денег решает перевести их в банк на 1 год .

Общие инструкции по использованию

Задумываясь о том, как открыть вклад и стать владельцем депозита в Тинькофф Банке, пользователь должен выполнить следующие действия:

  • Зайдите на официальную страницу организации в Интернете или позвоните в компанию по телефону. Для открытия счета вам необходимо будет оставить заявку на внесение депозита.
  • В указанное время курьер доставит пользователю платежную карту и документацию, подтверждающую открытие счета.
  • После получения документации пользователь должен внести деньги на счет установленными способами. Чтобы банк начал обслуживание депозита, необходимо внести минимальную сумму

С этого момента клиент становится владельцем капитала Тинькофф Банка. Услуга предоставляется всем категориям граждан. Подходит для пожилых людей.Клиент может произвести частичное изъятие средств или добавить дополнительную сумму на счет.

Часто задаваемые вопросы

Изучение ответов на основные вопросы, которые задают клиенты заведения, поможет будущему инвестору определиться со сроком выплаты и заранее спрогнозировать возможный доход.

Какие преимущества

Если есть лестница расчетов, то Тинькофф будет на ее вершине. Учреждение предлагает до 14% годовых

Служба поддержки оперативно помогает клиентам.Клиент может задать вопрос в любое время суток. Если владелец средств несет финансовые потери по вине сотрудника, банк предлагает выплатить компенсацию.

Банк заранее уведомляет вкладчиков о любых происходящих изменениях. В случае неисправности заведения, во время которой клиент потерял деньги или часть дохода, он может обратиться в компанию с просьбой выплатить компенсацию.

Вы можете управлять деньгами через онлайн-банкинг. Нет необходимости в личном контакте с офисом компании.

Есть ли ограничения на сумму

Имеются ограничения на количество наличных денег. Размер депозита должен быть не менее 50 000 рублей . Первое пополнение нельзя производить по частям.

Деньги необходимо заплатить за 1 платеж. На 1 счете может храниться не более 30 000 000 рублей . На всех счетах в Тинькофф Банке у клиента может быть не более 100 000 000 рублей .

Как и где начисляются проценты

Проценты начисляются раз в месяц.Они могут быть нанесены на график или заглавными буквами. Пользователь может самостоятельно решать, что ему делать с доходом. Решение принимается при открытии депозита.

Есть ли договоренности с банком?

Бумажные документы при открытии счета не заполняются. Однако договор действует как оферта, которую пользователь отправляет в банк вместе с заявкой.

Заведение вправе отклонить предложение пользователя, если оно его не устраивает. Подтверждением акцепта договора банком является открытие счета и передача кредитных карт и документов на депозит курьером.

Что такое команда закрытия счетов

Закрытие депозита в Тинькофф Банке не происходит автоматически. Заведение производит продление.

Чтобы получить деньги и прекратить обслуживание, владелец денег должен дать команду на закрытие. Операция проводится через сайт заведения.

Как проверить правильность обновленной суммы

Тинькофф — уникальное банковское учреждение для России. Специалисты называют его моно офисом.Что значит это слово? У Тинькофф всего один филиал по одному адресу, и сотрудники полностью сосредоточены на удаленном обслуживании, что очень удобно для физических лиц.

Банк стремительно набирает популярность и в национальном рейтинге занимает третье место (а это намного выше, чем у Сбербанка). Вопрос доверия к финансовой организации очень важен для тех, кто собирается делать в нее взносы. И финансовые показатели (в ТОП-50 по активам и прибыли), и положительные отзывы говорят о том, что физлиц может сотрудничать с Тинькофф по вкладам под проценты.Максимальная процентная ставка на сегодня — 8,8 процента.

Подробнее о том, как получить кредит в Тинькофф Банке — читайте в статье на.

Тинькофф Банк Депозиты физических лиц 2018 проценты по вкладам

Официальный сайт Тинькофф объявил процентную ставку для физических лиц на уровне 8,84 процента годовых. Этот показатель максимальный и очень прибыльный. Процентная ставка по вашему депозитному договору зависит от срока депозита и личных параметров физических лиц.

Если говорить о Хоум Кредит Банке, то депозиты физических лиц 2018, проценты по вкладам и все остальные условия рассчитываются примерно по приведенной выше схеме, но подробностей по этому вопросу можно найти.

Например, Тинькофф Банк предлагает увеличить процент за счет того, что в договор будет включена опция первоначального пополнения (то есть пополнить счет можно будет только через 30 дней после его открытия). Если вы пополните счет не ранее, чем через 85 дней после открытия счета, банк добавит еще полпроцента от вложенной суммы.

Процентные ставки по вкладам в Тинькофф Банке

Все проценты одинаковы для жителей всей России — то есть жители Москвы, Санкт-Петербурга, Самары и других городов имеют право получать одинаковые проценты для своего депозитного калькулятора. Тинькофф предлагает такие выгодные проценты в зависимости от срока депозита:

  • 3-5 месяцев — 6,16%;
  • 6-11 месяцев — 7,23%;
  • 12 месяцев — 8,84%;
  • 13-24 месяца — 8,84%.

Выше представлены проценты по вкладам в рублях.Этому банку разрешено открыть счет в иностранной валюте и даже подписать мультивалютный договор. Условия Тинькофф предусматривают следующие проценты: в долларах — 0,7–2,01%, в евро — 0,7–1,25%.

Условия открытия депозита в Тинькофф Банк

Здесь мы готовы подписать договор с каждым инвестором, который подаст заявку. Важно лишь указать достоверную информацию о себе. Сумма денег, которую можно вложить, должна быть в пределах от 50 тысяч до 30 миллионов рублей.Срок действия кредита — 3-24 месяца. Предлагаемая процентная ставка достигает 8,84%.

Клиент может самостоятельно выбрать способ выплаты накопленных процентов — на депозит или на карту. В первом случае доходность будет выше, во втором накопленный доход можно будет потратить сразу. Каждому покупателю предоставляется дебетовая карта.

Эта дебетовая карта имеет ряд преимуществ:

  • снятие наличных без комиссии в сумме 3 тыс. Руб .;
  • кэшбэка покупок до 30%;
  • при наличии депозитного договора годовое обслуживание бесплатно.

Допускается вариант с мультивалютным счетом — когда клиент может хранить суммы в разных валютах на одном депозите.

Как открыть вклад в Тинькофф Банке — пошаговая инструкция

Для оформления депозитного договора необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковского учреждения — tinkoff ru. Вы можете найти форму для заполнения в разделе депозитов. На открытой странице есть возможность ознакомиться со всеми условиями и в конце заполнить форму с достоверными данными.

Впервые введена общая информация: имя, телефон, адрес электронной почты, гражданство, параметры депозита, срок кредита. Подбираются индивидуальные индивидуальные варианты — например, включение параметра с ежемесячным переводом средств на карту.

Дополнительная информация из паспорта заполняется. Третья и последняя часть заявки — это информация о вакансии: название организации, рабочий телефон, должность, доход, ИНН. В самом конце введите данные кода. Осталось только назначить дату встречи со специалистом.Депозитные документы будут доставлены вам вместе с дебетовой картой.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке?

Тинькофф входит в систему страхования вкладов России, как и все другие крупные банковские организации России, и поэтому все вклады застрахованы. В случае маловероятного отзыва лицензии клиент сможет легко вернуть до 1,4 миллиона вложенных средств. Это правило актуально для каждого банка, входящего в Общероссийскую ССВ.

Tinkoff Bank Deposits — Отзывы клиентов

КОМПАНИЯ «Тинькофф Кредитные Системы» основана в 2006 году на базе Химмашбанка, который на тот момент был крупным региональным игроком и участником системы страхования вкладов.Менее чем за 5 лет главе банка Олегу Тинькову удалось увеличить капитализацию своего детища более чем в 7 раз за счет привлечения иностранных инвесторов и благодаря оригинальной концепции развития. Тинькофф Банк имеет всего один офис и взаимодействует с клиентами удаленно или через местных представителей. В Тинькофф Банке можно открывать вклады физических лиц 2018 и переводить проценты на любой расчетный счет или карту через интернет-банк или специальное мобильное приложение. В 2013 году акции TCS прошли IPO на Лондонской фондовой бирже, в результате чего в капитал предприятия было привлечено более $ 1 млрд.Олег Тиньков сохранил за собой контрольный пакет — ему принадлежит 50,9% от общего количества ценных бумаг.

Варианты вкладов Тинькофф Банка

ТСК предлагает своим клиентам несколько вариантов инвестирования : вклад , сберегательный счет и дебетовую карту с процентами на остаток . У каждого варианта есть свои особенности.

Итак, депозит — Смарт-депозит — имеет, в свою очередь, две разновидности:

  • стандартная процентная ставка;
  • увеличено (+0,25 к базе).

Для подключения повышенного тарифа достаточно поставить галочку в соответствующем поле при открытии депозита. В отличие от стандартных условий есть, и это главное: депозит с повышенной ставкой можно пополнить только в течение первых 30 дней после зачисления средств на счет, а обычный депозит можно пополнить в любое время (кроме последнего месяца до истечение срока контракта).

Процентная ставка зависит только от срока инвестирования — самая высокая ставка при инвестировании сроком на 1 год.При пополнении банковской транзакции автоматически начисляется бонус + 1% от суммы пополнения.

Так как вклады Тинькофф для физических лиц в 2018 году Smart имеют довольно высокий процент входа — 50 000 рублей, клиенты могут воспользоваться другими предложениями.

Дебетовая карта с процентами на баланс — удобный инструмент для ежедневных покупок с возможностью оплаты в интернете и снятия денег в банкомате (так как Тинькофф Банк не имеет собственных терминалов, снятие доступно в устройстве любого другой банк, при получении более 3000 рублей комиссия не снимается).

Проценты начисляются ежемесячно на остаток по счету. Плюс бонус возвращает 1% от всех покупок (кэшбэк). В целом карта удобна для повседневного использования.

Специальных вкладов для пенсионеров в Тинькофф Банке нет, но для тех, кто хочет сберечь часть средств, есть возможность открыть сберегательный счет. В интерфейсе онлайн-офиса удобно реализованы все функции создания нового депозита. Вы можете установить целевую сумму, период накопления, настроить для себя график пополнения и подключить автоматический платеж. Ставка для дебетовых карт и сберегательного счета одинакова — 7%. Это не зависит от сроков и размера депозита.


Сегодняшние рублевые вклады в Тинькофф Банке: проценты и условия

Самыми популярными видами вкладов в ТКС являются рублевые вклады, поскольку банк ориентирован в первую очередь на работу с физическими лицами, проживающими в России. По некоторым данным, вклады частных клиентов составляют от 60 до 70% всех обязательств банка, а на долю юридических лиц и организаций приходится от 30 до 40% пассивов.

Самые популярные на сегодняшний день вклады в Тинькофф Банке, а также основные условия описаны в таблице ниже.

Имя Минимальная сумма Депозит / снятие Процедура выплаты процентов 3-5 месяцев 6-11 месяцев 12 месяцев 13-24 месяца
Смарт-депозит, стандартная процентная ставка От 50000 рублей Да, без учета последних 30 дней / да, через 60 дней с момента открытия, в пределах минимального остатка, минимальная сумма для частичного вывода составляет 15000 7 9 10 9
Смарт-депозит, повышенная процентная ставка От 50000 рублей Да, исключительно в течение первых 30 дней / да, через 60 дней с момента открытия, в пределах минимального остатка, минимальная сумма для частичного вывода составляет 15000 Ежемесячно (с капитализацией или переводом на карточный счет) 7. 25 9,25 10,5 10
Платежная карта (только для дебетовых карт) От 0 рублей Ежемесячная капитализация При остатке до 500000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк при регулярных покупках — 1%, обязательно категории — до 5%. При балансе до 500 000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк на обычные покупки — 1%, отдельные категории — до 5%. При балансе до 500 000 рублей — 8%, выше — 4% + кэшбэк на обычные покупки — 1%, отдельные категории — до 5%.
Сберегательный счет От 0 рублей Да, без ограничений / Да, без ограничений Ежемесячная капитализация 7 7 7 7

Тинькофф Банк: валютные вклады физических лиц в 2018 году и проценты по ним

Несмотря на то, что ТСК принимает вклады в основном в рублях, заинтересованность граждан в инвестировании в «иностранцев» подтолкнула менеджмент к разработке вариантов инвестирования в иностранной валюте .

Сегодня вклады Тинькофф Банка для физических лиц в 2018 году можно делать в рублях, валюте и долларах. Размер ставки зависит только от продолжительности вложения.

В таблице ниже указаны ставки для двух типов «Умного» депозитного и сберегательного счета и минимальная сумма для пополнения.

Имя Валюта Минимальная сумма 3-5 месяцев 6-11 месяцев 12 месяцев 13-24 месяцев
Смарт, стандарт Рубль 50000 7 9 10 9
Доллар 1000 2 2 2 2
Евро 1000 2 2 2 2
Смарт, повышенная ставка Рубль 50000 7.25 9,25 10,5 10
Доллар 1000 2,25 2,25 2,25 2,25
Евро 1000 2,25 2,25 2,25 2,25
Сберегательный счет Рубль 0 7 7 7 7
Доллар 1 1. 5 1,5 1,5 1,5
Евро 1 1,5 1,5 1,5 1,5


Как открыть вклад

Поскольку банк ориентирован на удаленную работу, инвестировать можно только через интернет-банк. Тем не менее, открыть вклад в одном офисе в Москве можно, но за такую ​​возможность придется заплатить комиссию не менее 1000 рублей или 35 долларов / евро.Поэтому мы рассматриваем только вариант открытия счета онлайн.

Для внесения депозита перейдите на https://www.tinkoff.ru/deposit/#form, где необходимо указать:

  1. фамилию, имя и отчество;
  2. мобильный телефон;
  3. гражданство;
  4. параметры вклада;
  5. паспортные данные;
  6. домашний адрес;
  7. эл. Почта
  8. дата и время, когда вам будет удобно принять у себя представителя банка.

После этого сотрудник колл-центра перезвонит вам и уточнит введенные данные. Это нужно для того, чтобы Тинькофф Банк позаботился о том, чтобы заявление было составлено реальным человеком. Если вы уже являетесь клиентом банка, например, имеете дебетовую или кредитную карту, то звонка не будет — просто не забудьте поставить галочку в соответствующем поле.

Дальнейший алгоритм:

  • ждать курьера в назначенное время;
  • подписать все предложенные им документы, проверить правильность введенной информации;
  • получить копию договора, дебетовую карту и данные для входа в интернет-банк;
  • в течении 1-2 дней дождитесь открытия депозита, о чем вам придет смс.

По состоянию на май 2019 года ставка по депозиту от 6 до 12 месяцев составляет 7,5% годовых, если ограничить пополнение первыми 30 днями — хороший вариант. Если я открою для отправки заявку по моей ссылке на 12 месяцев и более, к сумме первого пополнения прибавится 0,5% — это уже 8%. Это для новых участников.

Особенности вкладов в удаленном банке Тинькофф

Свое знакомство с Тинькофф Банком с депозитов я начал 9 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года, банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС Банк). Минимальная сумма депозита составляла 30 000 рублей, и я начал именно с этой суммы. Больше всего мне было интересно, как работает полностью удаленный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и для самых непредвиденных нестандартных случаев (которые я пока не буду перечислять) , как пополнить депозит, как потом его снять. Везде на сайте говорилось о бонусе за пополнение межбанковским переводом 1,5%, не заметить и пройти мимо было невозможно;).Правда, в начале 2015 года бонус был снижен до 1%, затем до 0,5%, а с 01.06.2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае для выгодного или просто удобного депозита и пополнения депозита будет очень удобен второй банк с дешевыми интернет-переводами . Настоятельно рекомендую в этом качестве. После обнуления бонуса смысл строить новые «лестницы» в Тинькофф банке практически исчез, осталось просто использовать обычные депозиты без всяких «лестниц».

К тому времени я был клиентом Банка Москвы, потом деньги сдал в ИКД. Был хороший интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первый раз я пополнял депозиты оттуда, используя бонус Тинькофф для такого пополнения, тогда он был целых 1,5%, а комиссия ICD — 0,75%, поэтому комиссию я увеличил вдвое. Позже я узнал об Авангард Банке и осенью получил там карту, счета и интернет-банк, а на переводы уже потратил всего 10 (десять) рублей, получив столько же 1.Бонус 5% каждый раз. Потом освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а потом «» (рубль).

Ставки по депозитам часто менялись, банк следил за ситуацией на депозитном рынке и всегда держал их чуть выше рыночных, а бонусы и лестницы делали их всегда недосягаемыми с точки зрения доходности по сравнению с депозитами в других банках. Как правило, наиболее прибыльными были вклады на 12 месяцев. Однако нашу дружбу серьезно омрачила история с «объединением» депозитов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 г. было объявлено с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

Динамика депозитной ставки Тинькофф 2013-2018

С февраля 2016 года предлагаются вклады с более высокой ставкой, у них есть ограничение: пополнить можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом Тинькофф Банка, попробуйте, это очень занимательно, благодаря продвинутому интернет-банкингу, понятно, а благодаря отличной службе поддержки — максимально позитивно.

  • Если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банка, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
  • если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер заражен вирусом, а в вашем смартфоне есть трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы найдете такие, если хорошо ищите
  • если вы планируете предоставлять доступ к интернет-банку родственникам / третьим лицам — нет, не делайте этого
  • если вы хотите агитировать бабушек и дедушек вложить свои деньги и стать клиентами Тинькофф Банка, если они не дружат с Интернетом, уже много слышат или уже много думают — Тинькофф Банк не для них, это будет мучение, не услуга
  • У удаленного банка есть несколько нюансов, основная сложность для банка — убедиться, что операции совершает именно клиент. Если у банка есть сомнения, что это клиент закрывает депозит (или просто хочет этого), банк может внезапно позвонить по контактному номеру и спросить, собирается ли клиент завершить операцию, а также банк использует голосовую идентификацию. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, всегда держите при себе, особенно при проведении каких-либо операций.
  • не потеряйте свою основную дебетовую карту Тинькофф Блэк — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банкингу и вашим деньгам.Лучше даже не активировать, положить в домашний кошелек и на стол, а для использования в магазинах или в Интернете заказывать дополнительно 1-2 карты на свое имя, бесплатно (до 5 карт)
  • как я уже писал, вам очень пригодится второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как в первый раз, так и в последующие разы. Для снятия депозита наличными также будет очень полезен второй банк
  • Интернет-банкинг
  • — ваш друг, изучите его подробнее, но используйте только те функции, которые вы проверили и поняли, особенно при закрытии депозита. Не все процедуры доверять банку, лучше сделать перевод в другой банк самостоятельно

Если все ясно, то вперед.

Как открыть свой первый депозит в Тинькофф Банк

Итого, для депозита на 6-24 месяцев «повышенная» ставка составляет 7,5%, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. Кроме того, в Тинькофф Банке действует специальная акция «Пригласи друга». При открытии вклада на 12 месяцев и более банк даст еще 0.5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия депозита, но не более 5000 руб. Бонус выплачивается клиентам, которые ранее не принимали участие в данной акции и не имели депозитов в банке в течение последнего года. Итого можно открыть годовой вклад практически под 8% годовых, не считая капитализации процентов — хорошее предложение на данный момент. Форма заявки абсолютно понятная, ошибиться негде.

После подачи заявки вы получите подтверждение о том, что вам будет выдана карта Тинькофф Блэк (без нее невозможно внести депозит), при наличии депозита карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление визитки и доставку ее может уйти день-два, а иногда и меньше, а иногда и больше.

При приеме документов нюансов нет, кроме одного: специалист банка сфотографирует не только ваш паспорт, но и вас с картой на смартфоне, это необходимо для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото больше никуда не денется.Специалист банка сразу же отправит в банк результаты встречи со смартфона, а через несколько минут вы получите СМС, в котором вы можете активировать карту, пополнить ее и использовать. Однако для открытия депозита и его пополнения необязательно активировать карту, все работает так. Хочу отметить, что с 06.05.2019 действуют карты Тинькофф Блэк для новых клиентов, вкладчикам следует ознакомиться.

Среди документов вы получите реквизиты вашего первого депозита, они нужны для его пополнения межбанковским переводом.Прежде всего, рекомендую использовать номер вашей карты для подключения к Интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «подготовку» вклада, который не является вкладом. Он станет вкладом после получения суммы не менее 50 000 рублей.

Продление депозита Тинькофф

По умолчанию любой активный депозит будет пролонгирован в конце срока. Так как бонусов на пополнение депозита больше нет, нет смысла снимать его из банка и открывать заново для получения нового бонуса.Но есть один нюанс. Если вы открыли вклад с опцией «Повышенная ставка», то после продления она автоматически отключается, поэтому сразу после продления ставка будет ниже, чем могла бы быть (на дату продления). Если это произошло, то это ладно, просто зайдите в интернет-банк и снова поставьте соответствующий флажок, и даже «задним числом» курс будет расти. Главное — вовремя.

Как закрыть депозит Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопродлением.Это означает, что после окончания срока вклад будет продлен на тот же срок на условиях, действующих на момент окончания, как если бы вы открыли новый вклад. Если он вам не нужен и вы собираетесь забрать вклад по его завершении, необходимо заранее оставить заявку на закрытие депозита к сроку . Если вы этого не сделаете и опомнитесь только в день закрытия депозита, вы не сможете отменить продление и сможете закрыть пролонгированный депозит только на следующий день.Таким образом, вы можете оставить заявку практически сразу после первого успешного пополнения депозита.

Пока не было запроса на закрытие, вклад отображается следующим образом:


Видно, что сумма депозита 50500р — это минимальная сумма + 1% бонуса (тогда еще был бонус 1%). Для отправки заявки на закрытие депозита по сроку нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть депозит»


Закрыть депозит в Тинькофф Банке, шаг 1

Перед вами откроется первый экран небольшого квеста.Единственное, что здесь нужно сделать, это указать причину закрытия, например наиболее нейтральную:


Самый главный экран: следующий, будьте осторожны, не закрывайте депозит раньше срока, это выбор по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор « В конце срока «:


Сделав правильный выбор, вы увидите, что исчезают угрожающие надписи о потере процентов, теперь вам нужно выбрать способ получения взноса. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод с реквизитами в другой банк на свой счет или перевод по готовому шаблону (только на свой счет). Рекомендую оставить вариант по умолчанию, тогда в день закрытия депозита вся сумма «упадет» на карту.


Это действие подтверждается обычным способом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:


Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, закрываете ли вы вклад (оставляете заявку), для сохранности и сохранности ваших денег.Кроме того, возможен маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить депозит на другой срок — не соглашайтесь, т.к. у Тинькофф Банка есть бонус + 0,5% на пополнение депозита, никаких авто- продление, даже если вы намерены оставить деньги на такой же срок.

После нажатия «Готово» вы вернетесь на главный экран депозита, но его содержимое еще не обновлено. Нажмите F5, чтобы обновить содержимое страницы. Вы заметите, что добавлена ​​надпись о том, что депозит будет закрыт в срок:


Это то, что мы искали, но в следующие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет «лесенки», вам нужно, как и в случае с «лесенкой», самостоятельно заказать новый депозит, вывести деньги во «второй банк» по межбанковский перевод, а потом таким же образом верните на следующий депозит и получите за беспокойство + 0,5% к всей сумме депозита.

Прием или снятие депозита в другой банк

Как мы уже видели, есть два способа снятия депозита по его окончании: заказ банковского перевода или самостоятельное управление средствами на карте — это также может быть банковский перевод или снятие депозита наличными с карты. карта.Основной метод — это самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, Тинькофф банк не взимает комиссию за такие переводы (по той же причине, что и бонус на пополнение, это удаленный банк, в банк просто не зайти и получите всю сумму в кассе)

Если размер вашего депозита меньше 800 000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить дневной лимит на безналичные переводы до этой суммы и осуществить перевод, когда средства станут доступны на карте. Если сумма больше, рекомендую позвонить в банк утром в день закрытия депозита и заказать увеличение дневного лимита, например, до 1,400,000 рублей (если вы хотите перевести 136,000 рублей), т.е. лимит не должна значительно превышать сумму, которая у вас есть на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС о повышении лимита.

Второй способ — получить залог наличными через карту Тинькофф Блэк. В этом случае следует заранее заметить в подходящем месте банкомат, который может выдать 1 раз на крупную сумму от 200000 рублей или даже 450 000 см.Проблема в том, что суточный лимит снятия наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы увеличить ее еще, рекомендуется сначала подождать, пока на карте не появится вся сумма. В этом деле может помочь пара дополнительных карт, каждая из которых имеет свой отдельный лимит снятия наличных, который также можно увеличить.

Если после прочтения поста вы захотели внести депозит, я предлагаю вам воспользоваться моей реферальной ссылкой, для тех, кто делает банк, они добавят еще один + 0. 5% от суммы первого пополнения.

Как открыть счет в России

Россия — огромная страна, почти вдвое превышающая территорию США, и охватывающая девять различных часовых поясов. Среди его 142-миллионного населения есть большое количество эмигрантов, в основном проживающих в крупных городах Москва и Санкт-Петербург.

Россия хорошо приспособлена для приема иностранных туристов, здесь имеется обширная сеть международных школ и объектов, позволяющих эмигрантам чувствовать себя как дома.Благодаря яркой культурной жизни и возможности очень высокого уровня жизни многие иностранцы влюбились в жизнь экспатов в России.

Первое, что вам нужно сделать, если вы планируете переехать в Россию, — это открыть счет в местном банке. Вот как.

Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в России?

В российских банках доступно множество различных типов счетов. Для самых простых учетных записей (без кредитных возможностей) вы можете подать заявку только с вашим паспортом в качестве подтверждения личности. Однако, если вам нужен банковский счет с дополнительными услугами, вам будет предложено ввести следующее:

  • Удостоверение личности с фотографией (в идеале паспорт)
  • Действующий вид на жительство
  • Подтверждение адреса в России (обычно принимается недавний счет за коммунальные услуги)
  • Для некоторых учетных записей вам может потребоваться справка от вашего работодателя

Могу ли я открыть банковский счет из-за границы?

Хотя вы можете начать процесс открытия банковского счета из-за границы, большинство банков потребуют, чтобы вы посетили филиал и предоставили образец подписи для активации вашего счета.

После того, как вы выберете свой банк, вы сможете узнать подробности соответствующего процесса. Во многих случаях вы можете начать заполнять заявку онлайн, прежде чем лично явиться в банк, когда приедете в Россию.

В какой бы филиал вы ни обратились, данные вашего счета будут храниться постоянно. Если вам когда-либо понадобится внести изменения в учетную запись, вам нужно будет снова посетить этот конкретный филиал, поэтому выберите удобное место.

Могу ли я открыть счет в банке как нерезидент?

Вы можете открыть банковский счет нерезидента в международном банке, расположенном в России, или в одном из крупных национальных банков.Однако вам нужно будет лично явиться в отделение банка, чтобы сдать образец подписи.

Какой банк выбрать?

Россия имеет развитую банковскую сеть с легким доступом к банкоматам. В России работает много крупных международных банков, поэтому стоит проверить, есть ли там отделения вашего домашнего банка. Если они это сделают, может быть проще перевести деньги в местный филиал, чем начинать заново в новом банке.

Если у вас есть время и терпение, открыть банковский счет в одном из крупных городов не должно быть слишком сложно.Чтобы начать поиск, ниже представлен обзор четырех крупнейших национальных банков России.

Сбербанк Сбербанк — крупнейшая банковская сеть в России, поэтому легко найти отделение. Вы можете открыть счет, получить платежную карту или получить доступ к другим продуктам, таким как ссуды и инвестиции. Доступны телефонный и интернет-банкинг. Некоторые услуги также включают льготы и карту постоянного клиента.
Росбанк Росбанк, входящий в группу Société Générale, имеет все возможности для оказания услуг международным клиентам.Вы можете назначить встречу с международным менеджером по работе с клиентами, чтобы найти для вас подходящий продукт. Мобильный банкинг предлагается на английском и французском, а также на русском языках.
Райффайзен Raiffeisen предлагает все, что вы ожидаете от крупной международной банковской группы. Есть продукты на любой вкус, в том числе услуги премиум-класса, специально разработанные для международных клиентов. Поскольку их банкоматы и филиальная сеть покрывают весь регион, это хороший выбор для тех, кто планирует часто выезжать за пределы России.
Газпром «Газпром» предлагает персональный банкинг наряду со специализированными корпоративными и инвестиционно-банковскими услугами. Это один из крупнейших банков в России с более чем 2,8 млн частных клиентов, который предлагает полный спектр продуктов и услуг.
class = «таблица с рамкой таблицы»>

Банковские комиссии и комиссии

Когда вы открываете банковский счет в России, важно внимательно прочитать условия. Обратите особое внимание на банковские сборы и комиссии, которые могут сильно отличаться от стандартных в вашей стране.

Проверьте, например, есть ли регулярные сборы, взимаемые за сохранение вашей учетной записи или использование кредитной или дебетовой карты. Хотя обычно они относительно невелики, эти сборы за обслуживание счетов со временем растут. Также нормальным является взимание комиссии за снятие наличных в банкомате другого банка.

Еще одним необычным аспектом российского банковского дела является то, что не все платежные карты можно использовать для онлайн-платежей иностранным фирмам. Карты Visa подходят для международного использования, но узнайте в своем банке о функциональности выпущенных карт.

Дополнительная проблема для эмигрантов заключается в том, что комиссии могут быть особенно высокими, если вам нужно перемещать деньги между счетами, использующими разные валюты.

Когда вы делаете международный денежный перевод, ваш банк может оказаться не лучшим вариантом. Помимо платы за обработку транзакции, банки обычно получают прибыль, используя обменный курс, который далеко не благоприятен.

Вместо этого используйте Transferwise, когда вам нужно перемещать деньги между счетами в разных валютах.

С Transferwise вы можете переводить деньги по реальному обменному курсу. Здесь нет наценок и скрытых комиссий, только четкая предоплата за ваш перевод. Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше о простых и справедливых международных денежных переводах с Transferwise.

Тинькофф банк: обзор самого популярного в России необанка

Подробнее о российском претенденте Тинькофф банк

Тинькофф банк: обзор самых популярных в России необанков. Источник: Викимедиа.org

Тинькофф банк — российский коммерческий необанк, полностью ориентированный на удаленное обслуживание, без обычных офисов. Головной офис банка находится в Москве. Он был признан лучшим мобильным банком в России в 2013–2019 годах (по данным Deloitte и Markswebb Rank & Report). Также недавно Тинькофф был назван «Лучшим европейским розничным банком года» по версии Retail Banker International (RBI) на 35-й ежегодной премии RBI Global Awards.

Основатель банка Олег Тиньков имел несколько успешных проектов, прежде чем погрузился в финансовые услуги.Российский миллиардер создал сеть магазинов бытовой техники, управлял пищевыми фабриками, музыкальным магазином, лейблом, пивоваренной компанией и сетью ресторанов «Тинькофф». Однако банк, ранее известный как Тинькофф Кредитные Системы, стал крупнейшим бизнесом миллиардера. Фактически, он превратился в целую финансовую экосистему, предлагающую полный спектр финансовых и жизненных услуг.

В этом году Тиньков попал под следствие. Власти США обвинили его в уклонении от уплаты налогов, имевшем место в 2013 году.Подсудимый якобы скрыл активы и доходы на сумму 1 миллиард долларов при отказе от гражданства США. Хотя обвинения относятся к Тинькову как к физическому лицу и не имеют ничего общего с самим банком, акции Тинькофф Групп (TCS Group) отреагировали падением в цене. Многие клиенты банка писали в социальных сетях, что закрывают свои счета. Хотя Олег Тиньков давно далек от оперативного управления банком и владеет всего 40% акций, он построил сильный личный бренд.Таким образом, его арест сильно ударил по банку.

Некоторое время спустя миллиардер объявил, что ему поставили диагноз лейкемия. Он официально ушел с поста председателя совета директоров Тинькофф Банка, чтобы сосредоточиться на своем здоровье. Это вывело новую фигуру на передний план бренда. Бессменный генеральный директор и миноритарный акционер TCS Оливер Хьюз, который раньше оставался в тени харизматичного основателя группы, теперь является официальным представителем банка.

История банка Тинькофф

История банка Тинькофф.Источник: unsplash.com

Вот краткая хронология истории банка Тинькофф:

  • 1994 — банк зарегистрирован как Химмашбанк.
  • 2005 — финансовая организация стала участником системы страхования вкладов.
  • 2006 — был приобретен Олегом Тиньковым и переименован в Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк) с переориентацией на работу с физическими лицами.
  • 2007 — Среди владельцев кредитной организации появился международный инвестиционный банк Goldman Sachs.
  • 2008 — к нему присоединился шведский инвестиционный фонд Vostok Nafta.
  • 2013 — банк провел IPO, около 1,09 млрд долларов было привлечено на Лондонской фондовой бирже. Помимо существующего пакета, инвесторам были предложены акции банка дополнительной эмиссии.
  • 2015 — финансовый институт изменил организационно-правовую форму и наименование на АО «Тинькофф Банк».
  • 26.10.2015 — Федеральная антимонопольная служба (ФАС) признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, так как банк привлекал средства физических лиц одним размещением, а затем изменил условия вкладов со значительным ухудшением их потребительского характеристики.ФАС также наложила штрафы на Тинькофф Банк и его должностных лиц в размере 300 000 и 12 000 рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов.
  • 2019 — Тинькофф запускает суперприложение. Тинькофф Банк был назван самым прибыльным банком Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) ведущим международным финансовым изданием The Banker, входящим в группу Financial Times.
  • 2020 — Тинькофф объявляет о партнерстве с goods.ru, торговой площадкой, объединяющей ведущие интернет-магазины России.Банк также запускает инвестиционную коробку — первую в России услугу микроинвестирования, предлагаемую банком.

О банке Тинькофф

О банке Тинькофф. Источник: shutterstock.com

Единственным акционером (100% уставного капитала Банка) является TCS Group Holding PLC (Кипр). Тинькофф Банк — это ядро ​​финансовой экосистемы TCS. Это один из крупнейших онлайн-банков мира с более чем 10 миллионами клиентов и совокупными активами 579,5 миллиарда рублей (8,26 миллиарда долларов). Ключевыми сегментами, в которых работает это финансовое учреждение, являются дебетовые / кредитные карты, ссуды наличными и частные депозиты.Кроме физических лиц банк обслуживает также юридических лиц, в том числе МСБ.

Согласно рейтингу The Banker’s Top 1000 World Banks 2019 по размеру капитала, Тинькофф Банк возглавил список самых прибыльных банков в регионе ЦВЕ с рентабельностью активов (ROA) 7,22% и рентабельности капитала (ROC) 46,41%. . Тинькофф также был назван вторым самым прибыльным банком в мире по рентабельности капитала.

Банк выделяется среди своих конкурентов с помощью суперприложения , объединяющего его обширную финансовую экосистему, которая позволяет клиентам оценивать и планировать личные расходы, инвестировать свои сбережения, зарабатывать бонусы программы лояльности, бронировать поездки, покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах, здоровье и косметические приемы, и многое другое.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Суперприложение: что это?

Ключевым элементом суперприложения Тинькофф является собственная торговая площадка. Фактически, его можно описать как магазин мини-приложений внутри суперприложения. Таким образом, внешние партнеры смогут подключаться к маркетплейсу (через Open API) по модели App-in-App и встраивать свои продукты и услуги для клиентов Тинькофф прямо в интерфейс приложения.

В настоящее время в суперприложении «Тинькофф» представлена ​​крупнейшая национальная торговая площадка Goods.ru.Покупатели могут делать покупки на сайте goods.ru прямо из приложения Тинькофф и получать кэшбэк 5% за каждую покупку. Сейчас услуга доступна только в Москве и Московской области, но Тинькофф планирует распространить ее на все регионы России. На сегодняшний день он поддерживает только избранные категории. Однако к концу года приложение будет предлагать полный ассортимент товаров с сайта goods.ru (более 1,7 млн ​​товаров в 16 основных категориях).

В этом году мобильный банк «Тинькофф» представил новую технологию распознавания QR-кодов.Технология российского разработчика Smart Engines доступна пользователям в мобильном приложении Тинькофф для iOS и Android. Сканируя QR-код, клиенты банка могут оплачивать налоги, штрафы, счета за коммунальные услуги и другие квитанции, а также совершать покупки и денежные переводы прямо в приложении без необходимости вводить данные вручную.

Вся эта функциональность больше напоминает китайскую финтех-индустрию, чем предложения европейских конкурентов Тинькофф. Это делает необанк уникальным в своем классе.

Тинькофф также активно использует технологии искусственного интеллекта и машинного обучения для оптимизации коммуникации: более 30% запросов клиентов в чате решаются с помощью чат-ботов без участия сотрудников.

Товары и услуги

Товары и услуги. Источник: unsplash.com

Тинькофф банк предлагает своим клиентам множество финансовых услуг и технологических решений:

  • дебетовые карты, текущие счета и депозиты;
  • кредитных карты и беззалоговых кредитов наличными;
  • программы лояльности, которые включают кэшбэк, бонусы, воздушные мили и другие вознаграждения.Клиенты могут выбирать между собственными программами лояльности Банка и кобрендинговыми предложениями в партнерстве с AliExpress, eBay, S7 Airlines, футбольным клубом ЦСКА и другими крупными брендами;
  • четыре вида страхования: страхование от несчастных случаев, страхование личного имущества, страхование путешествий и автострахование;
  • Тинькофф Бизнес набор услуг, который включает текущие счета в рублях и иностранной валюте, оборотный капитал и овердрафт, кредиты по выгодным ставкам для малого бизнеса, точки продаж (PoS) и прием платежей через Интернет, ведение бухгалтерского учета в Интернете, конструктор веб-сайтов , выставление счетов и т. д.
  • Tinkoff Mobile MVNO — гибкий мобильный сервис, который позволяет клиентам адаптировать тарифный план мобильной связи к своим потребностям и предлагает ряд дополнительных опций, таких как виртуальные номера, услуги потоковой передачи музыки и видео и т. Д.
  • Tinkoff Travel — это платформа для бронирования авиабилетов и поездов, сделок с отелями, аренды автомобилей и туристических пакетов от участников международных альянсов Star Alliance, SkyTeam и Oneworld.
  • Tinkoff Investments — брокерский онлайн-портал, предлагающий клиентам ряд ценных бумаг (ETF, акции, облигации и т. Д.), Включая российские и международные акции.

Тинькофф также предлагает ряд отмеченных наградами мобильных приложений, которые можно бесплатно загрузить на все мобильные платформы:

  • Тинькофф
  • Тинькофф Бизнес
  • Тинькофф Инвестиции
  • Тинькофф Ипотека
  • Тинькофф Мобильный
  • Штрафы
  • Денежный перевод карта-2-карта
  • Налоги
  • Защищенный персональный менеджер документов

Наконец, его суперприложение — отличная инновация на российском рынке финансовых технологий.Он уже доступен в бета-версии для некоторых пользователей и вскоре будет выпущен в версии 5.0 для iOS. Версия для Android последует. Приложение будет персонализировано с помощью алгоритмов AI. Его основные функции включают собственный магазин приложений и голосовой помощник Олега . Основные функции помощника будут включать финансовые консультации, навигацию и напоминания.

СМОТРИ ТАКЖЕ:

tcsq.l — Профиль TCS Group Holding PLC

Ценообразование

сегодня

9 Сегодня

9 Низкий

9 ГДР TCS Group в индексе MSCI Russia

Предыдущее Закрытие

50.90

Открыто

51,60

Объем

380,502

3M AVG Объем

10.92
10.92
10.92
51,60

Высокий уровень за 52 недели

59,00

Низкий уровень за 52 недели

10,32

Выход общих ресурсов (MIL)

5 19459

Рыночная капитализация (MIL)

10,216,92

Форвардное P / E

16,78

Дивиденды (% доходности)

1,5
4,68

Цена к прибыли (TTM)

19,28

Цена до продаж (TTM)

Цена к резервированию (MRQ)

6,35

Отношение цены к денежному потоку (TTM)

17,50

Общий долг к собственному капиталу (MRQ) 9405

24

LT Debt Debt Debt To Equity (MRQ)

41.09

Рентабельность инвестиций (TTM)

45 Рентабельность капитала (TTM)

48 908

Котировки и финансовые данные Refinitiv. Данные об эффективности фонда предоставлены Lipper. Все котировки задерживаются минимум на 15 минут.

Тинькофф Банк правый берег. Начальный лимит кредитной карты Тинькофф

Банк зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк.В 2005 году стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым * и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число владельцев кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестиционный фонд Vostok Nafta. В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии вложил 50 млн долларов США в капитал TCS Bank.В октябре того же года фонд Horizon Capital (специализирующийся на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира в Киеве) вошел в капитал финансовой организации. Менее чем за пять лет стоимость TCS Bank выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, в результате которого на Лондонской фондовой бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Помимо части существующего пакета акций, инвесторам была предложена допэмиссия акций банка.В приросте капитала ТКС Банка доля Олега Тинькова до IPO составляла 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании Общества с ограниченной ответственностью «Феникс». OO Phoenix является дочерней структурой банка с долей 51% последнего. Планировалось, что эта компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В июне 2015 года в Федеральной антимонопольной службе по Санкт-Петербургу было возбуждено антимонопольное дело против Тинькофф Банка.Санкт-Петербург, который впоследствии был передан в центральный аппарат ФАС. Напомним, действия банка вызвали широкий общественный резонанс летом 2015 года, что было связано с односторонним изменением банком условий для SmartVlad. Основанием послужили жалобы граждан на решение банка об унификации условий пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, ставка по которым была повышена в связи с изменившейся рыночной конъюнктурой.Так, ко всем пополнениям этих вкладов, начисленных с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее на «СмартВладе» процентная ставка по дополнительным взносам взималась по фиксированной ставке от 16% до 18% годовых, в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал средства физических лиц во срочные вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств.В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком добровольно, комиссия ФАС выдала банку соответствующее распоряжение. Кредитная организация была обязана отменить решение о снижении процентной ставки, исчисленной с 1 июля 2015 года на сумму дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, заключенным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и в рамках депозитные договоры, по которым процентная ставка была увеличена в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года.ФАС также обязала банк выплатить клиентам упущенную выгоду в течение 90 дней с даты получения приказа.

Федеральная антимонопольная служба России наложила на Тинькофф Банк и его исполнителей штрафы в размере 300 тысяч и 12 тысяч рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и постановление ФАС России были обжалованы Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием признать незаконными решение и постановление антимонопольной службы.Однако 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил одностороннее решение о снижении процентной ставки по вкладам. С 1 июля 2015 года ставка снижена. Это касалось пополнений по дорогостоящим депозитным договорам, заключенным с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко увеличили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

В настоящее время Олег Тиньков контролирует 47,31% акций банка. 51,60% акций находятся в свободном обращении на Лондонской фондовой бирже (в форме GDR).Фонду Vostok Emerging Finance (акции фонда в виде депозитарных расписок находятся в публичном обращении) принадлежит 1,09% акций.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. У банка нет отделений, так как все клиенты обслуживаются удаленно через онлайн-каналы и контакт-центр. В облачном колл-центре банка работает более 10 тысяч сотрудников, что делает его одним из крупнейших в Европе. Собственная сеть представителей в 2,5 тысячи человек по всей России позволяет доставить продукцию уже на следующий день после заявки.Держателям банковских карт доступно большое количество банкоматов банков-партнеров по всей России, а также платежные терминалы и пункты связи.

Банк развивает экосистему Тинькофф.ру, предоставляющую финансовые услуги и услуги лайфстайл. Помимо классических банковских продуктов, это инвестиции, путешествия, бизнес-услуги, страхование, мобильный оператор, развлечения и образование. Классические банковские продукты для физических лиц включают депозиты, дебетовые и кредитные карты, ипотеку, кредиты наличными, автокредиты, платежи.В настоящее время банк является вторым по величине игроком на рынке кредитных карт России с долей 11,4%. Для юридических лиц банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, кредиты, гарантии и др.

В 2018 году чистые активы банка увеличились на 42,7% — до 410,8 млрд рублей к январю 2019 года. Основным источником фондирования прироста активов стали средства физических лиц, объем которых увеличился в полтора раза. Собственный капитал также внес значительный вклад, увеличившись почти на четверть за счет включения в его состав подтвержденной прибыли прошлых лет.Также рост продемонстрировали средства юридических лиц (за счет роста остатков на текущих счетах) и привлеченные межбанковские кредиты, хотя в абсолютном выражении их рост был не столь значительным. В составе активов рост пришелся на основные статьи — ссудный портфель (+ 52%) и вложения в ценные бумаги (+ 27%).

На отчетную дату 57,1% пассивов банка были представлены депозитами физических лиц (53,3% годом ранее). Фонды предприятий и организаций — 16.3%, в том числе бессрочные субординированные займы в форме еврооблигаций. Собственные средства составили 13,7%, доля выпущенных облигаций и привлеченных банком межбанковских кредитов — почти 2%. Средства физических лиц представлены как остатками на текущих / карточных счетах, так и депозитами разного срока погашения. Платежная динамика клиентской базы достаточно высокая, оборот в последние месяцы исследуемого периода составил 300-500 млрд руб.

Коэффициент достаточности собственного капитала N1.0 на начало декабря 2018 г. находился на комфортном уровне (почти 14%), хотя с начала 2018 г. немного снизился (16,3%) за счет роста активов, взвешенных с учетом риска. Достаточность основного капитала N1.1 была ниже из-за того, что при расчете показателя не учитывались бессрочные субординированные займы банка (включенные в расчет основного капитала), но также более чем вдвое превышалось минимально допустимое значение 4,5. %.

В структуре чистых активов по состоянию на декабрь 2018 г. преобладал ссудный портфель с долей 61.4%. Кредиты составляют около 90% портфеля физических лиц … Позиция банка в кредитовании юридических лиц скромная, но в последние годы портфель значительно вырос в относительном выражении. В частности, за исследуемый период портфель увеличился почти в 2,5 раза. Подавляющую часть розничного портфеля составляют кредитные карты. Уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю составляет 7,0% (на январь 2018 года — 8,4%). Уровень резервирования портфеля традиционно консервативный — 16.5% (годом ранее — 15,0%). Уровень обеспеченности кредитного портфеля имуществом близок к нулю, что объясняется спецификой бизнеса банка. Стоит добавить, что банк регулярно предъявляет претензии по проблемным кредитам, в том числе и к дочерней коллекторской организации Phoenix LLC, тем самым поддерживая приемлемый уровень просроченной задолженности.

Портфель ценных бумаг составляет почти четверть чистых активов и полностью сформирован инвестициями в облигации, которые, в свою очередь, представлены еврооблигациями, облигациями российских компаний и государственными ценными бумагами (ОФЗ).Облигации, заложенные по сделкам РЕПО, на отчетную дату составили около 1,2% портфеля. Операции репо в последний месяц росли и составили 16-63 млрд рублей, что совпало с объемом привлеченной за месяц ликвидности на рынке межбанковского кредитования.

Обороты по валютным операциям с начала 2018 года составили от 30 млрд до 115 млрд рублей. На рынке межбанковских кредитов банк в последнее время работает в обоих направлениях, занимая в основном позицию нетто-кредитора.Основная часть средств размещена в коммерческих банках, меньшая — на депозитах в ЦБ. Общий оборот размещения за последние месяцы составил 66-118 млрд рублей.

По итогам 2018 года банк получил 17,0 млрд рублей чистой прибыли, что лишь незначительно уступило результату прошлого года (17,3 млрд рублей).

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Руководящий орган: Оливер Хьюз (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин, Валерия Павлюкова.

* Олег Тиньков (1967 г.р.) — российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов » Тинькофф ». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США).С 2006 года развивает банковский бизнес под брендом «Тинькофф Кредитные Системы».

В рейтинге российских миллиардеров журнала Forbes Олег Тиньков в 2017 году переместился со 169 на 79 место, в 2018 году — на 43 место с состоянием в 2,2 миллиарда долларов (рост в 4,4 раза за два года).

Вы знаете, что Тинькофф Банк и Журнал Тинькофф входят в бизнес Группы ТКС.

ТКС-групп — публичная компания. Это значит, что вы можете стать соинвестором Олега Тинькова, купив акции компании на бирже.Компания подотчетна инвесторам: публикует финансовую отчетность и результаты деятельности. Сегодня мы проанализируем годовые отчеты ТКС-групп за 2017 год и рассчитаем мультипликаторы.

Сергей Шаболкин

частный инвестор

Чистая прибыль и дивиденды

Чистая прибыль увеличилась на 73%: с 11 до 19 млрд руб. В 2018 году компания планирует получить не менее 24 млрд рублей чистой прибыли.

Дивиденды. С марта 2017 года ТКС-групп может направить на дивиденды 50% чистой прибыли предыдущего квартала.Чистая прибыль «ТКС-групп» в 4 квартале 2017 года составляет 6,4 млрд рублей, поэтому на промежуточные дивиденды будет направлено 3,2 млрд рублей.

Дивиденды будут составлять 31 цент на акцию. Для их получения необходимо приобрести акции до 29 марта включительно. Промежуточная дивидендная доходность — 1,3%.

Процентные доходы и расходы

TCS-group увеличила чистый процентный доход на 37% с 34 миллиардов в 2016 году до 46 миллиардов в 2017 году. Чистый процентный доход — это разница между доходом от кредитов и инвестиций и расходами банка на выплату процентов по вклады и счета.

Чистая процентная маржа за год снизилась с 25,8 до 25,3%. Чистая процентная маржа — банковский мультипликатор. Показывает, насколько банк получает прибыль от своих финансовых активов. Формула: чистый процентный доход / активы, приносящие процентный доход. Чем больше, тем лучше.

Если посмотреть на кварталы, то чистая процентная маржа падает — чтобы получить 1 рубль выручки, компании нужно привлечь больше активов. Но по сравнению с конкурентами все не так уж плохо: чистая процентная маржа ВТБ составила 4.1% за год, тогда как чистая процентная маржа Сбербанка выросла с 5,7% до 6% за год.

Кредиты

За год Тинькофф-Банк увеличил количество эмитированных кредитных карт на 78% — с 1,3 млн до 2,4 млн. При этом объем операций с кредитными картами увеличился на 57% — 274,6 млрд рублей в год. 2017.

Привлечение новых клиентов и выпуск кредитных карт позволили увеличить кредитный портфель ТКС-групп, который за год вырос на 36,3%: 102 млрд в 2016 году против 140 млрд в 2017 году.Такой рост делает Тинькофф Банк вторым по величине портфелем кредитных карт в отрасли.

Доля неработающих кредитов на конец года снизилась до 8,8%, к концу 2016 года составляла 10,2%. Неработающие ссуды — это банковские активы, по которым проценты просрочены или не выплачены более 90 дней. Чем меньше тем лучше.

Новые направления в бизнесе

Большую часть денег «ТКС-групп» получает от процентов по кредитам — 71% от общей выручки. При этом компания развивает направления, не связанные с кредитной деятельностью.


Банк развивает сервис «Тинькофф Инвестментс» — за год он привлек 70 тыс. Новых клиентов. Сейчас Тинькофф Инвестментс работает на базе другого брокера, но в марте 2018 года Тинькофф Банк получил брокерскую лицензию.

Компания развивает бизнес-направление Тинькофф для малого и среднего бизнеса и в 2017 году показала многократный рост комиссионных по сравнению с прошлым годом — со 150 млн до 3 млрд рублей.

Тинькофф Банк совместно с Дом.РФ создаст совместную компанию по выдаче ипотеки. За 2017 год через сервис Тинькофф-Ипотека выдано ипотечных кредитов на сумму более 10 млрд рублей. К концу года это направление вышло на безубыточность.

Считаем мультипликаторы




Чистую процентную маржу берем из пресс-релиза.


Рыночную капитализацию взял с официального сайта Тинькофф-Банка. Капитализация указана в долларах, поэтому переведем в рубли.Курс берем с официального сайта Банка России — 57,6 руб. Переносим данные в таблицу.

Результаты «ТКС-групп» за 2017 год

Показатель

млрд R

Чистая прибыль

Капитал на начало периода

Собственный капитал на конец периода

Капитализация

P / E — отношение рыночной капитализации к прибыли. Показывает, сколько лет компания окупит себя.Если результат находится между 0 и 5, то, вероятно, компания недооценена.

P / BV — отношение рыночной капитализации к капиталу компании. Помогает понять, сколько денег будет у инвестора в случае банкротства. Если показателя больше единицы, на всех не хватит.

ROE — это годовая рентабельность собственного капитала. Формула: чистая прибыль / капитал.

Чистая процентная маржа — доходность компании от банковского … Формула: Чистый процентный доход / Процентные активы.Для простоты возьмем индикатор из презентации ТКС-групп.

Мы уже проанализировали финансовую отчетность и — данные из обзора будем брать, обновляя капитализацию. Наши расчеты можно посмотреть

Каковы риски клиентов этого банка, как реагирует ПБ, как меняются тарифы и многое другое вы узнаете из этой статьи.
В этой статье я собрал неопровержимые примеры некорректных действий Тинькофф банка с клиентами за последние годы, чтобы предупредить как текущих, так и потенциальных клиентов о проблемах, с которыми они могут столкнуться.Чтобы эти клиенты были готовы вести длительную официальную переписку с банком по почте РФ, откладывать в сторону свои интересы в суде, терять деньги из-за сбоев информационной безопасности. Что ж, заключать договор с банком или нет — решать вам. 
Первые 7 причин я уже публиковал ранее, здесь они снова представлены, информация по некоторым из них обновлена. Остальные 6 причин приводятся впервые.

1.Объединение.

В конце мая банк объявил, что в нарушение уже заключенных договоров и обещаний ответственных лиц с 1 июля проценты за пополнение ранее открытых вкладов будут взиматься в размере 13 процентов.

Но даже такое простое действие банк не смог организовать должным образом, сообщение, которое я процитировал, было полно неточностей, поэтому, чтобы выразить свою мысль, потребовалось еще одно уточнение:

, а также чрезвычайно тяжелая работа банка репрезентативны, часто дают противоречивые ответы.

Кроме того, следует учитывать, что поскольку банк считает свои действия законными, то ничто не помешает ему повторить такие действия в будущем, когда это будет ему выгодно.

2. Утечка данных.

Часто клиентам банка в день окончания их вклада звонят из непонятных шараж, занимающихся инвестированием, непонятных людей и предлагают вложить в них свои деньги. Судя по отзывам, люди не всегда адекватны.То, что это происходит именно в день закрытия депозита, не может быть простым совпадением, и хорошо, если бизнес ограничится только звонками, потому что они могут прорваться через адрес человека с деньгами и приехать лично .. .

Банк, однако, считает, что по договору ничего не нарушает:

кроме того:

и вопиющий случай с временной заграничной сим-картой

3. Проблемы со снятием наличных

Учитывая, что список банков-партнеров, через которых можно снимать наличные, постоянно уменьшается, а остальные лимиты уменьшаются, снимать деньги с депозита становится все сложнее.

4. Бесконечные сбои интернет-банка

Процитируем всего одно письмо:
Уважаемый ПБ, доведите до сведения руководства, что банку нужен нормальный менеджер по ИТ-развитию, что в последнее время с вашей информационной безопасностью происходит какая-то катастрофа, где не втыкают все работает в одно место:
— вы делаете заявление на открытие депозита, в конце выдает: «Заявка на карту заполнена. В ближайшее время с вами свяжется наш сотрудник для уточнения способа доставки»;
— если список операций на карточке длинный, то при его перелистывании блок с кнопками «показать на карте» «показать с диаграммой» летает по странице в каком-то хаотичном порядке, зависая сверху или в середине страницы внахлест;
— у половины операций есть кэшбэк, у половины нет, потом появляется и исчезает;
— если карту тыкать в блок «ежемесячный доход» выпадает выпадающий список с разбивкой по начисленным процентам, кэшбэк 1% почему-то равен нулю, кэшбэк 5% почему-то равен нулю, спецпредложения есть рассчитывается, рассчитывается процент, итоговая сумма точно не сходится;
— нажимаете на любой вклад, есть гистограммы, вы наводите курсор на любой столбец, курсор выпадает как подсказка «проценты по депозиту» «средства на депозите», только таких подсказок две, одна с информацией, второй пустой, который при этом растягивает страницу, под которой появляется горизонтальная полоса прокрутки;
— калькулятор на сайте некорректно считает доход по депозиту;

5.Отключите DO (удаленное обслуживание) без предупреждения.

Банк считает себя вправе без предупреждения отключить удаленное обслуживание любого клиента (п. 4.5 договора). Для тех, кто не в курсе DO, который отключает банк, это не только интернет-банк, но и телефонные звонки, письма по электронной и русской почте. Как вы понимаете, учитывая, что банк удаленный, вы теряете доступ ко всем своим средствам на очень длительный и, возможно, бесконечный период. Несмотря на заверения представителя банка в том, что эта мера используется только для защиты средств вкладчика, случаев, когда таким способом пытаются избавиться от надоедливых или очень умных клиентов, достаточно.Не думайте, что вас среди них не будет. Например, меня полностью отключили ДО с конца мая 2014 года по 10 сентября 2015 года, а теперь я отключил ПРЕЖДЕ по электронной почте и в соцсетях … Зачем и как включать — в банке не говорят. И все это происходит на фоне того, что суды нескольких инстанций признали этот абзац и его применение незаконным:

Но суд, видимо, не постановление для этого банка.

Вот ситуация, которая может случиться с вами.Вы кладете на депозит крупную сумму денег, после чего банк отключает ваш ДО. Учитывая, что при этом банк не отвечает на ваши вопросы по телефону и по электронной почте, а зачастую и по почте России, вы не увидите свои деньги, пока лично не придете в единственный полуофис банка в Москве. Итак, если вы живете далеко от Москвы, подумайте, нужно ли вам рисковать своими деньгами, потому что в этом случае вернуть деньги очень проблематично, вот пример человека, которому деньги не выдали даже по нотариально заверенному поручению, хотя изначально банк обещал это сделать

На все вопросы о признанных судом нарушениях законодательства банк игнорирует или отвечает уклончиво:

Вот примеры отзывов от людей, которых отключили без предупреждения.Чтобы понять масштаб проблемы и риски лично для вас, рекомендую учитывать, что отзывы собирались в короткие сроки, плюс многие пострадавшие просто отзывы не пишут.

Вот пример человека, который через суд добился включения DO обратно, что доказывает, что отключения являются незаконными. Решение вступило в законную силу.

Раньше человек был инвалидом только за активное использование льготного периода (бесплатно) по кредитной карте.Клиент не нарушил ни одного закона или пункта контракта.

6. Постоянная ложь представителей и сотрудников банка

Например, по вопросу о том, могут ли клиенты попасть в офис:

Первая версия (Доступ в офис клиентам не предоставляется. При желании прийти за справкой, то необходимо сделать это с заявлением на бумаге, после чего документ будет подготовлен в указанные сроки
Время работы с 10:00 до 19:00 по будням.)

вторая версия (Доступ в офис, а именно к кассе, возможен только по предварительному согласованию.)

третья версия (Мы не запрещаем распоряжение средствами, но это можно сделать только с личный визит в офис банка.)

правда жизни (Я пришел и залез в кассу без всяких предупреждений. А можно, потому что банк обязан вас туда отвезти.)

Ну, про проценты на пополнение депозитов:

Более того, не горячая линия банка также является неверной информацией, выгодной для банка:

7.Обман с процентами

В последнее время участились случаи, когда банк просто не взимает проценты по размещенным в нем депозитам:

8. Непредставление банковских документов, выписок …

Невозможно получить в банке нормальные документы типа выписок, которые должны быть выданы любым банком по запросу клиента. То, что выдает банк, часто содержит безумное количество ошибок. В случае каких-либо проблем с электронными данными вы никогда не сможете доказать, что у вас там была определенная сумма денег.

к тому же, даже в области информационной безопасности, информация постоянно меняется задним числом, так что клиенты даже не знают, сколько им нужно вернуть по кредиту:

9. Безумное количество спама в почте

10. Незаконное изменение лимитов для малообеспеченных клиентов

Банк незаконно изменяет лимиты пополнения и снятия наличных по банковской карте. Причем это происходит не в случае нарушения клиентами каких-то правил, а просто в случае, если банк приходит к выводу, что данный клиент ему невыгоден.

Во втором случае клиент объяснил, какие операции он проводил, и видно, что лимиты ограничены просто потому, что он сделал мало покупок с помощью карты.

11. Введение в заблуждение при обращении в банк, выдающий кредиты у МФО.

Если вы собираетесь брать ссуду в этом банке, то имейте в виду, что в большинстве случаев вам дадут ссуду не в банке, в который вы подали заявку, а в МФО (микрофинансовом учреждении), соответственно гораздо меньше прав, а у банка будет намного больше.

12. Навязчивые звонки из банка с напоминаниями

И, если у вас есть кредит в этом банке или МФО, независимо от того, опоздали вы или нет и хотите вы того или нет, они начнут звонить вам из банка с напоминанием о необходимости выплатить следующий оплатить за НЕДЕЛЮ до срока. Отключить эти звонки невозможно.

13. Ухудшение условий получения бонусов втихомолку

Как известно, банк начисляет бонусы за покупки по своим картам.В последнее время БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ перестали начисляться бонусы по некоторым категориям, по некоторым снижены. Клиенты узнали об этом только из заявления, информации об этом не было. Банк утверждает, что это нормально:

Если вы нашли эту статью полезной, не забудьте ей понравиться, в этом случае ее увидят больше читателей.

Подпишитесь на блог, скоро появится новая информация о банке, а также инструкции для единых клиентов о том, как получить от банка максимальную компенсацию за удержанные проценты.

Также, как и прежде, жду от вас примеров ненадлежащего поведения банка по отношению к своим клиентам, желательно со ссылками на сообщения об этом на форумах.

Когда человек ищет банк, в котором можно открыть счет, он ищет много информации о нем. Никто не хочет давать деньги куда угодно. Чтобы увидеть рейтинг Тинькофф банка по надежности по данным Центробанка за 2019 год, достаточно задать соответствующий вопрос в поисковой системе.Вам будет выделена подробная информация по организации, по которой вы сможете сделать вывод. Аналитики считают, что надежность этой организации достаточно высока — нет никаких предпосылок, что она развалится. Учтите, что у Тинькофф Банка нет отделений — все услуги выполняются удаленно. Организация предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам. Пользователи положительно отзываются о сервисе.

Если рассматривать рейтинг Тинькофф банка среди российских банков, можно сделать вывод, что организация находится на хороших позициях.Олег Тиньков, основатель компании, самостоятельно разработал стандарты качества. Многие клиенты отмечают, что благодаря налаженной системе поддержки не испытывают никаких сложностей из-за отсутствия филиалов в организации. Сегодня Тинькофф считается крупнейшим интернет-банком в Российской Федерации … По количеству клиентов он всемирный. Это звание ему присвоила мировая аналитическая компания.

Ежегодно банк получает мировые награды. В 2015 году им было присвоено звание лучшего интернет-банка Российской Федерации.Через год он был признан лучшим финансовым сервисом России. К такому выводу пришла финансовая компания Global Finance. Они оценили финансовые показатели и результаты, отзывы клиентов и организационные возможности. Тинькофф был признан Европейским Союзом лучшим интернет-банком в Европе. Имейте в виду, что это не все награды организации. Аналитики называют его одним из самых быстрорастущих в регионе.

Позиции Тинькофф Банка с каждым годом укрепляются. Сам хозяин внимательно следит за качеством предоставляемых услуг, регулярно вводит новые требования и стандарты.Из-за большой доли собственных средств в доле капитала многие люди, не задумываясь, открывают там вклады. Благодаря высокому интересу и хорошим условиям у банка много клиентов

Место Тинькофф Банка в рейтинге ЦБ

Центральный банк Российской Федерации ежегодно выдает консолидированные рейтинги финансовых институтов. На них ориентируются многие инвесторы — как физические, так и юридические … Это сказывается на привлекательности компании для иностранных инвесторов… При формировании индекса ЦБ РФ использует следующие коэффициенты:

  • Объем финансовых активов организации — по этому параметру Тинькофф занимает 43-е место. У него не очень большой собственный капитал, он ведет деятельность на заемные средства. На активах висит немного ценных бумаг и недвижимости, но банк активно покупает деньги у вкладчиков. Благодаря этим инвестициям состояние банка растет.
  • Правильность инвестиционных решений — от них во многом зависит скорость роста ценного имущества. Количество собственного капитала, свидетельствующее о правильности принятых решений.
  • Размер вкладов. По совокупному индексу Тинькофф занимает 29-е место среди других банков по количеству вкладов граждан РФ. ЦБ хранит точную информацию о количестве и сумме вкладов — в случае банкротства единый фонд должен будет выплатить определенные суммы вкладчиком.
  • Количество одобренных заявок — среди конкурентов по этому параметру детище Олега Тинькова занимает 36 место. Это означает, что кредиты здесь выдаются достаточно активно. При этом банк славится выгодными процентными ставками и длительным льготным периодом.

Начисление процентов по кредиту — самая выгодная система для банка. Именно через них он получает основную прибыль. Правильное ведение бизнеса позволяет организации занимать высокие строчки в рейтингах.Центральный банк называет это стабильной организацией, не имеющей предпосылок для финансовых проблем.

Рейтинг Тинькофф от Moody’s

Если вы хотите узнать, насколько надежен Тинькофф Банк 2019, вы можете найти многочисленные отчеты в Интернете. Поскольку это крупнейший в мире интернет-банк, он становится объектом многих аудитов … Его часто изучает Mandis, старейшая компания в Европе. Они назвали проект Тинькова самым стабильным финансовым институтом в Российской Федерации. До недавнего времени ему приписывали стабильный прогноз, а в прошлом году перевели на положительный.

Рейтинг депозитов по долгосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте имеет индекс B2, что является лучшим показателем. За последний год банк утроил собственную операционную прибыль — на 1,9 млрд рублей … Несколько лет назад банк терпел убытки. Мировое агентство считает, что в краткосрочной перспективе банк улучшит свои результаты и получит больше прибыли.

Рейтинг надежности страхования Тинькофф

Многие аналитики на вопрос, надежен ли Тинькофф Банк, уверенно дают положительный ответ.Компания регулярно получает награды международных агентств и аудиторских компаний. Ведущие эксперты назвали его лучшим интернет-банком в мире. Компания Олега Тинькова предоставляет клиентам услуги высочайшего качества — стандарты качества здесь лучшие среди всех российских компаний. С 2013 года занимает первое место по выпуску кредитных карт. Если оценить итоги 2017 года, то можно выделить следующие результаты:

  1. 18 место по кредитованию населения.
  2. 34 место по вкладам населения.
  3. 44 — по размеру собственного капитала.
  4. 72 — по объему выделенных средств.

В Интернете можно найти множество опросов, которые помогают компании развиваться в правильном направлении. Особое внимание уделяется качеству обслуживания — Тинькофф в нем безоговорочный лидер. В мировом рейтинге он находится на достаточно высоком уровне … Конечно, ему далеко до лидеров рынка, но динамика максимально быстрая.в краткосрочной перспективе не ожидается, что организация столкнется с серьезными проблемами. Результаты за 2019 год появятся не раньше начала следующего года.

Кредитный рейтинг Тинькофф банка

По данным ЦБ, Тинькофф занимает одно из первых мест среди российских банков. Его финансовые активы позволяют вести стабильную деятельность. Мировые агентства, представленные во всех регионах мира, уделяют компании большое внимание. В связи с тем, что это первый онлайн-банк, он вызывает большой интерес у финансистов.Эксперты агентства Fitch говорят, что «Тинькофф» скоро станет лидером на российском рынке — за его надежность можно не беспокоиться.

Уже в 2015 году банк получил высокую награду международного сообщества. В нем отмечалось, что у компании есть серьезный запас прочности, который обеспечивает ей устойчивое развитие … Единственная опасность для Олега Тинькова — дефолт национальной валюты. Согласно действующему законодательству, банки обязаны хранить собственные средства в национальной валюте… Рассмотрим следующие параметры:

  • Национальный кредитный рейтинг — A. Это означает, что кредитоспособность банка высокая, а риски низкие.
  • По краткосрочным обязательствам — Б. Возможна неустойчивость при негативных внешних воздействиях.
  • По долгосрочным обязательствам — В +. Это означает, что у Тинькофф есть значительная денежная масса для поддержания финансовой деятельности, но под влиянием негативных параметров состояние организации может измениться.
  • По финансовой устойчивости — B +. Аналитики ставят это под сомнение и прогнозируют ухудшение ситуации в будущем.

Ранее Центры исследования платежеспособности пророчили Олегу Тинькову исключительно отрицательные рейтинги. Сегодня его называют лидером цифрового бизнеса. Рейтинг поддержки банка — максимум 5 баллов; при необходимости может рассчитывать на средства инвесторов.

Надежен ли Тинькофф банк — выводы из статьи

Если вы до сих пор не понимаете, какое место занимает Тинькофф в рейтинге лучших банков, то попробуйте почитать многочисленные отзывы в Интернете.Имейте в виду, что он появился около 10 лет назад, что для финансового учреждения не так уж и много. За этот короткий период ему удалось уверенно войти в 10 лучших банков России. Последний опрос общественного мнения показал, что услугами компании пользуется каждый 10-й житель штата.

Техподдержка Тинькофф работает круглосуточно — при возникновении вопросов вы можете в любой момент позвонить оператору и получить квалифицированную помощь. Все вклады в банке имеют КАСКО от глобальной компании DIA — в случае банкротства каждый вкладчик получит обратно свои средства.

Рейтинг банка «Тинькофф». Взносы, займы, оценка надежности

Новые технологии проникли практически во все сферы нашей жизни. Покупки одежды, заказ еды в ресторане, оплата коммунальных услуг и многое другое сегодня можно сделать с помощью смартфона или планшета.

Не остались в стороне и кредитные организации. Тинькофф Банк (адрес tinkoff.ru) предлагает своим клиентам только удаленное обслуживание. Это единственный коммерческий банк, не имеющий собственных банкоматов и отделений.

В правильном направлении

Идея создания такой кредитной организации в России принадлежит Олегу Юрьевичу Тинькову, предпринимателю с богатым опытом ведения бизнеса. Ему принадлежит развитая сеть магазинов бытовой техники, музыкальный лейбл, производство замороженных полуфабрикатов, пивоварня и ресторанный бизнес — разум и способности никогда не подводили российского бизнесмена.

В 2005 году Тиньков заинтересовался сервисной моделью американской организации Capital One, специализирующейся на выпуске банковских карт.Вместе с консультантами Boston Consulting Group Олег Юрьевич пришел к выводу, что удаленный банк может работать в России.

Шаг за шагом

На первом этапе Тиньков получил банковскую лицензию через покупку небольшого Химмашбанка. Основным видом деятельности было решено сделать кредитование. Отсюда и название — «Тинькофф Кредитные Системы».

На втором этапе основной задачей было наращивание клиентской базы. Предложения по кредитным картам получили партнеры банка — операторы мобильной связи, автосалоны и страховые компании.

Структура продолжала развиваться. Пришли новые инвесторы, выпускались дебетовые карты и принимались вклады, а в 2010 году появилась возможность заказа кредитной карты через Интернет и курьерской доставки.

В начале 2015 года было решено сменить название. Головной офис Тинькофф Банка находится в Москве.

Оценка надежности

По последней информации, Тинькофф находится на 44-й строчке рейтинга собственного капитала и на 49-й строчке по размеру активов среди российских банков.

Рейтинг Тинькофф Банка напрямую зависит от оценки его надежности. Этот показатель представляет собой совокупность факторов, влияющих на выполнение обязательств. Данные крупнейших агентств Moody’s и Fitch Ratings говорят о том, что в долгосрочной перспективе банк получил рейтинг B2 (что означает более высокая уязвимость) и B + (что означает высокий спекулятивный рейтинг) соответственно.

Для проведения оценки надежности необходимо учитывать следующие показатели:

— ликвидные активы;

— уровень обеспеченности кредитов;

— структура собственных средств;

— кредитные риски.

Считается существенной информация о фальсификации заявлений, смене собственников и различных слухах. Учитывая вышесказанное, рейтинг Тинькофф Банка за прошедший год нельзя назвать оптимистичным. Различные данные указывают на появление негативных тенденций, которые в будущем могут повлиять на его финансовую устойчивость.

Традиционно собственный рейтинг составляет портал Forbes. На этот раз банк с дистанционным обслуживанием оказался на 51 месте.

Банк нового поколения

Стационарный компьютер, планшет, ноутбук или смартфон — независимо от типа устройства, клиенты всегда имеют доступ к Тинькофф Банку.Личный кабинет — это основной способ управлять своими учетными записями.

Оплата коммунальных услуг и штрафов, переводы между счетами и другими физическими лицами, открытие вкладов, подключение дополнительных услуг — всего несколько кликов, и Интернет-банк нового поколения представит график расходов и поможет вам спланировать бюджет.

Подписка на получение налогов и штрафов позволит вам всегда быть в курсе важной информации, а установка лимитов не только экономит деньги, но и защищает от мошенников.

Кредитные карты

Пластиковые карты по-прежнему являются ведущим направлением деятельности Тинькофф Банка. Потребительские кредиты требуют определенных усилий от клиента, но кредитную карту Тинькофф Платинум можно оформить в любой момент на официальном сайте.

На сегодняшний день это самый популярный продукт, который уже успели оценить более четырех миллионов россиян. Без посещения банка поручителями и регистрационными удостоверениями выдается «Тинькофф Платинум».

Преимущества:

— лимит до 300 000 рублей;

— бесплатное пополнение;

— льготный период до 55 дней.

Кроме того, при оплате покупок на карту возвращается 1% от суммы в виде бонусных баллов, при проведении специальной акции банка — до 30%.

Партнеры

Рейтинг Тинькофф Банка не пострадал даже во время кризиса 2008 года. Инновационные идеи могли оценить партнеры, которые согласились на совместные проекты с банком.

Для клиентов существует несколько типов кобрендовых дебетовых и кредитных карт:

  1. ALL Airlines — кредитная карта для путешественников с лимитом до 700 тысяч рублей и начислением бонусных миль.
  2. eBay, Lamoda и AliExpress — для любителей интернет-покупок.
  3. Mitsubishi
  4. понравится любителям японских автомобилей.
  5. Кредитные карты
  6. Kanobu с бонусами от Xbox Games, Origin, Steam и PS Store понравятся геймерам.

Взносы

Через два года после открытия клиентам Тинькофф Банка была предложена новая услуга. Взносы физическим лицам также обрабатываются удаленно. Подробную информацию о сберегательных счетах можно найти на официальном сайте.

Для заполнения заявки понадобится только паспорт, а вся процедура займет не более десяти минут. Курьер доставит дебетовую карту и комплект документов в удобное для вас время.

Пополнить депозит можно наличными в партнерских точках, банковским переводом со счета или другой карты.

Если клиент переводит заработную плату на карту «Тинькофф Банк», в личном кабинете можно контролировать не только текущие расходы, но и планировать накопления и частично пополнять открытый вклад.

Лучшие приложения

Высокий рейтинг Тинькофф Банка во многом благодаря ИТ-специалистам, разработчикам и аналитикам. Созданием и внедрением программных комплексов занимается отдел, в котором работает 400 человек.

Благодаря совместным усилиям приложения Тинькофф Банка для смартфонов на базе iOS, Windows Phone и Android заняли первое место в 2015 году по результатам исследования известного аналитического агентства Markswebb Rank & Report.

Кроме того, три года назад специалисты банка приступили к разработке специализированных приложений, позволяющих осуществлять быстрые переводы с карты на карту или оплачивать штрафы ГИБДД.

О недостатках

На первый взгляд, клиенты Тинькофф Банка (адрес: 1-й Волоколамский проезд, 10, стр. 1) должны быть довольны доступностью банковских услуг. Служба поддержки работает круглосуточно без перерыва в выходные и праздничные дни.

Удаленно вы можете выполнить все необходимые действия, которые потребуют времени в офисе другого коммерческого банка, чтобы выстоять в очереди или забрать документы.

Специалисты отмечают, что техническая структура банка выстроена идеально.Однако есть и недостатки. Например, из-за отсутствия сети отделений Тинькофф Банка невозможно получить кредиты наличными — заемные средства доступны только по кредитным картам, выдача и доставка которых также требует времени.

В отзывах постоянных клиентов отмечается, что условия обслуживания менялись в одностороннем порядке несколько раз (более низкие ставки по депозитам, более низкие лимиты кредитных карт, отсутствие информации о новых комиссиях).

При изготовлении нового товара потребитель не имеет возможности заранее ознакомиться с договором.

Обычно удаленное обслуживание предназначено для определенной возрастной категории.