Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?

---

Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

Открытие МКК — микрокредитной организации с нуля под ключ — пошаговая инструкция от компании

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Пошаговая инструкция создания микрофинансовой организации. Создать МФО. Открыть МФО.

СОЗДАНИЕ МФО. КАК СОЗДАТЬ МФО. КАК ОТКРЫТЬ МФО. СОЗДАТЬ МФО. ОТКРЫТЬ МФО.

Методическое пособие.
Пошаговая инструкция создания и организации деятельности микрофинансовой организации.

Как создать МФО.

 

СОДЕРЖАНИЕ:

 § 1. ВНЕСЕНИЕ В РЕЕСТР МФО.

 § 2. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ЧЛЕНСТВО В СРО.

 § 3. Коды ОКВЭД МФО.

 § 4. ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ.

 § 5. ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ.

 § 6. ЗАЩИТА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

 § 7. ДОКУМЕНТАЦИЯ МФО.

 § 8. ОТЧЕТНОСТЬ МФО.

 § 9. РЕЗРВЫ ПО ЗАЙМАМ.

 § 10. БКИ.

 

Если вас заинтересует Методическое пособие, свяжитесь по

 

и мы БЕСПЛАТНО вышлем Вам указанный документ.

 

*****

  =========================================================================================

Абаза, Абакан, Абакан, Абан, Абатский, Абдулино, Абезь, Абинск, Абрамцево, Абрау-Дюрсо, Абый, Аган, Агаповка, Агвали, Агеево, Агидель, Агинское, Агинское, Агрыз, Адамовка, Адыгейск, Азнакаево, Азов, Айгунь, Айдырлинский, Айкино, Акбулак, Ак-Довурак, Аккермановка, Аксай, Аксай, Аксаково, Аксарка, Аксеново-Зиловское, Аксубаево, Акташ, Актюбинский, Акутиха, Акуша, Акша, Алабино, Алагир, Алапаевск, Алатырь, Алдан, Алейск, Александров, Александров, Гай, Александровск, Александровская, Александровский, Завод, Александровское, Александровское, Александровск-Сахалинский, Александро-Невский, Алексеевка, Алексеевка, Алексеевск, Алексеевская, Алексеевское, Алексин, Алзамай, Аликово, Алмазный, Алнаши, Алтайский, Алтухово, Алтынай, Алущевск, Алыгжер, Альменево, Альметьевск, Амазар, Амбарный, Амга, Амдерма, Амзя, Амурск, Анадырь, Анадырь, Анапа, Анбэцу, Ангарск, Андреаполь, Андреево, Андропов, Анжеро-Судженск, Анива, Анна, Анопино, Антропово, Анучино, Анциферово, Апастово, Апатиты, Апрелевка, Апшеронск, Арамиль, Арбагар, Арбаж, Аргаяш, Аргун, Ардатов, Ардатов, Ардон, Арзамас, Арзгир, Аркадак, Аркуль, Армавир, Армизонское, Аромашево, Арсеньев, Арсеньево, Арск, Артем, Артемовск, Артемовский, Артемовский, Артемовский, Арти, Архангельск, Архангельское, Архара, Архиповка, Архипо-Осиповка, Аршань, Арья, Асбест, Асекеево, Асино, Аскиз, Аскино, Астрахань, Атагай, Атамановка, Атка, Аткарск, Атласово, Атюрьево, Атяшево, Афипский, Африканда, Ахтубинск, Ахты, Ахтырский, Ачинск, Ачису, Ачит, Ачуево, Аша, Ашитково, Аютинск, Аян, Аянка, Бабаево, Бабаюрт, Бабушкин, Бабынино, Бавлены, Бавлы, Багаевский, Баган, Багдарин, Багратионовск, Баево, Базарные, Матаки, Базарный, Карабулак, Базарный, Сызган, Бай, Хаак, Байкал, Байкалово, Байкальск, Байкит, Байконур, Баймак, Бакал, Бакалы, Баксан, Бакчар, Бакшеево, Балабаново, Балаганск, Балакирево, Балаково, Балахна, Балахта, Балашиха, Балашов, Балезино, Балей, Балтай, Балтаси, Балтийск, Балыгычан, Балыкса, Барабинск, Баргузин, Барда, Барзас, Барнаул, Барсуки, Барыбино, Барыш, Барятино, Басьяновский, Батагай, Батайск, Батецкий, Батурино, Батырева, Башмаково, Баянгол, Баяндай, Бегичевский, Беднодемьяновск, Бежаницы, Бежецк, Бежта, Безенчук, Беково, Белая, Белая, Березка, Белая, Калитва, Белая, Холуница, Белгород, Белебей, Белев, Белинский, Белово, Белово, Белогорск, Белогорск, Белозерск, Белокуриха, Беломорск, Белоомут, Белорецк, Белореченск, Белоусово, Белоярск, Белоярский, Белоярский, Белые, Берега, Белые, Столбы, Белый, Белый, Городок, Белый, Яр, Белый, Яр, Бельтырский, Беляевка, Бердигестях, Бердск, Бердюжье, Береговой, Березайка, Березник, Березники, Березовский, Березовский, Березовый, Берендеево, Беринговский, Беркакит, Беслан, Бессоновка, Бестях, Бетлица, Бея, Биаза, Бижбуляк, Бийск, Бикин, Билибино, Билибино, Бира, Биракан, Биробиджан, Бирск, Бирюсинск, Бирюч, Бискамжа, Бичура, Благовещенск, Благовещенск, Благовещенск, (Амурская, обл.), Благодарный, Бобров, Богатое, Богатые, Сабы, Богатырь, Богданович, Боговарово, Боголюбово, Богородицк, Богородск, Богородское, Богородское, Боготол, Боград, Богучаны, Богучар, Бодайбо, Боковская, Бокситогорск, Болгар, Бологое, Болонь, Болотное, Болохово, Болхов, Большая, Вишера, Большая, Глущица, Большая, Ижора, Большая, Мартыновка, Большая, Мурта, Большая, Речка, Большая, Соснова, Большая, Черниговка, Большевик, Большерецк, Большереченск, Большеречье, Большеустьикинское, Большие, Березники, Большие, Уки, Большое, Болдино, Большое, Игнатово, Большое, Козино, Большое, Мурашкино, Большое, Нагаткино, Большое, Пикино, Большое, Полпино, Большое, Село, Большое, Солдатское, Большое, Сорокино, Большой, Камень, Большой, Луг, Большой, Улуй, Бондари, Бор, Борзя, Борисовка, Борисоглебск, Борисоглебский, Боровичи, Боровлянка, Боровой, Боровск, Борогонцы, Бородино, Бородино, Борское, Ботлих, Бохан, Бошняково, Братск, Бреды, Брежнев, Брейтово, Бронницы, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Буденновск, Будогощь, Бузулук, Буй, Буйнакск, Буинск, Буинск, Букачача, Буланаш, Бураево, Бурея, Бурла, Бурмакино, Бурон, Бурсоль, Бутурлино, Бутурлиновка, Быков, Быково, Быково, Бытошь, Вавож, Вагай, Вад, Вадинск, Валаам, Валдай, Валентин, Валуево, Валуйки, Ванавара, Ванино, Ванкарем, Варгаши, Варегово, Варна, Варнавино, Васильево, Васильевский, Мох, Васильсурск, Вахрушев, Вахтан, Вача, Вачи, Вейделевка, Велегож, Велетьма, Велиж, Великие, Луки, Великий, Новгород, Великий, Устюг, Великодворский, Вельск, Венгерово, Венев, Вербилки, Вербовский, Верещагино, Верея, Верхнебаканский, Верхневилюйск, Верхнеднепровский, Верхнеимбатск, Верхнеколымск, Верхнетуломский, Верхнеуральск, Верхнеяркеево, Верхние, Киги, Верхние, Татышлы, Верхний, Авзян, Верхний, Баскунчак, Верхний, Ландех, Верхний, Мамон, Верхний, Тагил, Верхний, Услон, Верхний, Уфалей, Верхняя, Инта, Верхняя, Пышма, Верхняя, Салда, Верхняя, Синячиха, Верхняя, Сысерть, Верхняя, Тойма, Верхняя, Тура, Верхняя, Хава, Верховажье, Верховье, Верхозим, Верхотурье, Верхошижемье, Верхоянск, Весьегонск, Ветлуга, Вешенская, Вешкайма, Взморье, Видим, Видное, Визинга, Викулово, Вилюйск, Вилючинск, Виля, Винзили, Вирандозеро, Висим, Витим, Витимский, Вихоревка, Вичуга, Владивосток, Владикавказ, Владимир, Власово, Внуково, Водный, Вожаель, Вождь, Пролетариата, Вожега, Возжаевка, Вознесенское, Вознесенье, Возрождение, Волга, Волгоград, Волгодонск, Волгореченск, Волжск, Волжский, Волово, Вологда, Володарск, Володарский, Волоколамск, Волоконовка, Волосово, Волот, Волочаевка, Вторая, Волошка, Волхов, Волчанск, Волчиха, Вольск, Ворга, Воркута, Воробьевка, Воронеж, Воронеж-45, Вороново, Воронцовка, Воротынец, Ворсма, Воскресенск, Воскресенское, Воскресенское, Восточный, Востряково, Восход, Воткинск, Вохтога, Всеволожск, Вуктыл, Вурнары, Выборг, Выгоничи, Выдрино, Выездное, Выкса, Выползово, Вырица, Выселки, Высокая, Гора, Высоковск, Высокогорный, Высокогорск, Высоцк, Вытегра, Вычегодский, Выша, Вышков, Вышний, Волочек, Вяземский, Вязники, Вязьма, Вятские, Поляны, Гаврилов, Посад, Гаврилов, Ям, Гавриловка, Вторая, Гаврилов-Ям, Гагарин, Гагино, Гаджиево, Газимурский, Завод, Гай, Гайны, Галич, Гари, Гастелло, Гатчина, Гвардейск, Гдов, Геленджик, Георгиевск, Гергебиль, Гешарт, Гиагинская, Гигант, Гидроторф, Гирвас, Глазов, Глазуновка, Глинка, Глотовка, Глушково, Глядянское, Голицино, Голицыно, Голынки, Голышманово, Горбатов, Горбатовка, Гордеевка, Горелки, Горно-Алтайск, Горнозаводск, Горнозаводск, Горные, Ключи, Горный, Горный, Горный, Горняк, Горняк, Горняцкий, Городец, Городище, Городище, Городищи, Городовиковск, Гороховец, Горчуха, Горшечное, Горький, Горьковское, Горячегорск, Горячий, Ключ, Грайворон, Грамотеино, Грахово, Грачевка, Гремячинск, Грибановский, Грозный, Грязи, Грязовец, Губаха, Губкин, Губкинский, Губкинский, Гудермез, Гудермес, Гуково, Гулькевичи, Гуниб, Гурское, Гурьевск, Гурьевск, Гусев, Гусевский, Гусиное, Озеро, Гусиноозерск, Гусь, Железный, Гусь, Хрустальный, Гусь-Хрустальный, Давенда, Давлеканово, Давыдовка, Дагестанские, Огни, Далматово, Дальнегорск, Дальнее, Константиново, Дальнереченск, Данилов, Данков, Данхов, Дарасун, Дарьинское, Дебесы, Дегтярск, Деденево, Дедовичи, Дедовск, Деманск, Демидов, Дербент, Дербешкинский, Дергачи, Деревянка, Деркул, Десногорск, Джамбейты, Джаныбек, Джержинский, Джубга, Дзержинск, Дзержинский, Дзержинское, Дивеево, Дивногорск, Дивное, Дигора, Диксон, Димитровград, Динская, Дмитриев-Льговский, Дмитров, Дмитровск, Дмитровск-Орловский, Дно, Доброе, Добрянка, Довольное, Долгое, Долгопрудный, Долгоруково, Долинск, Долматовский, Домбай, Домбаровский, Домодедово, Донецк, Донское, Донской, Донской, Дормидонтовка, Дорогобуж, Дорохово, Досчатое, Дрезна, Дровяная, Дружная, Горка, Дубенский, Дубки, Дубна, Дубна, Дубовка, Дубовский, Дубовское, Дубровка, Дубровка, Дуван, Дугна, Дудинка, Дудоровский, Дульдурга, Дуляпино, Думиничи, Духовницкое, Духовщина, Дылым, Дюртюли, Дятьково, Евлашево, Егорлыкская, Егорьевск, Ейск, Екатеринбург, Екатериновка, Екатеринославка, Екимовичи, Елабуга, Еланцы, Елань, Елань-Коленовский, Елатьма, Еленский, Елец, Елецкий, Елизово, Елово, Ельники, Ельня, Ельцовка, Еманжелинск, Емва, Емельяново, Емца, Енисейск, Енотаевка, Епифань, Ербогачен, Ермаковское, Ермекеево, Ермишь, Ермолаево, Ермолино, Ерофей, Павлович, Ертарский, Ершичи, Ершов, Ершовка, Ессентуки, Ефимовский, Ефремов, Жарковский, Железноводск, Железногорск, Железногорск, Железногорск-Илимский, Железнодорожный, Железнодорожный, Жердевка, Жигалово, Жиганск, Жигулевск, Жиздра, Жилево, Жиндо, Жирнов, Жирновск, Жирятино, Жуков, Жуковка, Жуковский, Забайкальск, Забитуй, Заветное, Заветы, Ильича, Завитинск, Заводопетровский, Заводоуковск, Заводоуспенское, Заводской, Заволжск, Заволжье, Завьялово, Завьялово, Загорск, Загорянский, Задонск, Заиграево, Заинск, Закаменск, Залари, Залегощь, Залесово, Заозерный, Заозерск, Заокский, Западная, Двина, Заплюсье, Заполярный, Заполярный, Заполярный, Запрудная, Зарайск, Зареченск, Заречный, Заречный, Заречный, Заречье, Заринск, Зарубино, Зарубино, Заток, Захарово, Зашеек, Звездный, Звенигово, Звенигород, Зверево, Зебляки, Зеленоборский, Зеленогорск, Зеленогорск, Зеленоград, Зеленоградск, Зеленодольск, Зеленокумск, Земетчино, Зерноград, Зея, Зилаир, Зима, Зимовники, Зирган, Златоуст, Златоустовск, Злынка, Змеиногорск, Змиевка, Знаменка, Знаменск, Знаменское, Знаменское, Золотаревка, Золотково, Золотухино, Зольное, Зубова, Поляна, Зубцов, Зуевка, Зырянка, Зыряновский, Зырянское, Зюзельский, Зюкайка, Ибреси, Ивангород, Иванищи, Ивановка, Иваново, Ивантеевка, Ивантеевка, Иваньковский, Ивдель, Ивня, Иволгинск, Ивот, Игарка, Иглино, Игнатовка, Игра, Игрим, Идель, Идринское, Идрица, Ижевск, Ижма, Ижморский, Избербаш, Известковый, Издешково, Излучинск, Излучинск, Измайлово, Измалково, Износки, Изобильный, Изоплит, Изумруд, Икряное, Икша, Иланский, Илеза, Илек, Иловля, Ильинский, Ильинский, Ильинский, Ильинский, Ильинское-Хованское, Ильинско-Подомское, Илька, Ильпырский, Ильский, Импалахти, Инжавино, Инза, Инзер, Иннокентьевка, Иноземцево, Инсар, Инта, Йошкар-Ола, Ипатово, Ираель, Ирбейское, Ирбит, Ириклинский, Иркутск, Ис, Исаклы, Исетское, Исилькуль, Искитим, Исса, Истра, Исянгулово, Итака, Итатка, Итатский, Иульитин, Ишеевка, Ишим, Ишимбай, Кабанск, Кабардинка, Кавалерово, Кагальницкая, Каджером, Кадников, Кадом, Кадошкино, Кадуй, Кадый, Кадыкчан, Кажым, Казановка, Казанская, Казанское, Казань, Казачинское, Казачинское, Казинка, Казталовка, Казым-Мыс, Калач, Калачинск, Калач-на-Дону, Калашниково, Калга, Калевала, Калинин, Калининград, Калининград, Калинино, Калининск, Калининская, Калмыково, Калтан, Калуга, Калязин, Кама, Камбарка, Каменка, Каменка, Каменногорск, Каменномостский, Каменоломни, Каменск, Каменский, Каменское, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камень-Рыболов, Камешково, Каминский, Камское, Устье, Камызяк, Камышин, Камышла, Камышлов, Канадей, Кананикольское, Канаш, Кангалассы, Кандалакша, Кандры, Каневская, Канкунский, Канск, Кантемировка, Капустин, Яр, Карабаново, Карабаш, Карабаш, Карабудахкент, Карабулак, Карагай, Караидель, Караидельский, Каракулино, Карасук, Карата, Каратобе, Каратузское, Караул, Карачаевск, Карачев, Каргаполье, Каргасок, Каргат, Каргополь, Кардымово, Каринторф, Карпинск, Карпогоры, Карпунинский, Карсун, Карталы, Карымское, Касимов, Касли, Каспийск, Каспийский, Касторное, Касумкент, Катав-Ивановск, Катайга, Катайск, Катангли, Катунки, Качканар, Качуг, Кашары, Кашин, Кашира, Квиток, Кедровка, Кедровый, Кежма, Кез, Кемерово, Кемля, Кемь, Кёнигсберг, Кенисберг, Керва, Керженец, Керчевский, Кесова, Гора, Кестеньга, Кетово, Кижинга, Кизел, Кизилюрт, Кизляр, Кизнер, Кикерино, Кикнур, Килемары, Кильдинстрой, Кильмезь, Кимовск, Кимры, Кингисепп, Кинель, Кинель-Черкасы, Кинешма, Киргиз-Мияки, Киреевск, Киренск, Киржач, Кириллов, Кириши, Киров, Кировград, Кирово-Чепецк, Кировск, Кировск, Кировский, Кировский, Кирс, Кирсанов, Киря, Киселевск, Кисловодск, Кичменгский, Городок, Киясово, Клетня, Клетский, Климово, Климовск, Клин, Клинцы, Кличка, Ключевский, Ключи, Ключи, Клявлино, Клязьма, Княгинино, Коболдо, Кобра, Кобринское, Ковдор, Ковернино, Ковров, Ковылкино, Когалым, Кодино, Кодинск, Кожевниково, Кожино, Кожым, Козельск, Козловка, Козулька, Козьмодемьянск, Койгородок, Кокаревка, Кокошкино, Коксовый, Кокуй, Кола, Кологрив, Коломна, Колосовка, Колпашево, Колпино, Колпны, Колывань, Колышлей, Кольчугино, Колюбакино, Комаричи, Коммунар, Комсомольск, Комсомольский, Комсомольский, Комсомольск-на-Амуре, Комсомольское, Конаково, Конда, Кондинское, Кондоль, Кондопога, Кондрово, Коноша, Константиновск, Конышевка, Копейск, Копьево, Кораблино, Коренево, Кореновск, Коркино, Кормиловка, Королев, Короча, Корсаков, Корткерос, Коряжма, Коса, Косино, Кослан, Костерево, Костомукша, Кострома, Котельники, Котельниково, Котельнич, Котлас, Котово, Котовск, Кохма, Кочево, Кочкурово, Кочубеевское, Кочубей, Кош-Агач, Кошки, Крапивинский, Крапивная, Красково, Красная, Гора, Красная, Горбатка, Красная, Заря, Красноармейск, Красноармейск, Красноармейская, Красноармейское, Красноармейское, Красноборск, Красновишерск, Красногвардейское, Красногвардейское, Красногородское, Красногорск, Красногорское, Красногорское, Краснодар, Красное, Село, Красное-на-Волге, Краснозаводск, Краснозерское, Краснознаменск, Краснознаменск, Краснокаменск, Краснокамск, Красноселькуп, Краснослободск, Краснотуранск, Краснотурьинск, Красноуральск, Красноусольский, Красноуфимск, Краснощеково, Красноярск, Красные, Баки, Красные, Четаи, Красный, Красный, Кут, Красный, Сулин, Красный, Ткач, Красный, Холм, Красный, Чикой, Красный, Яр, Красный, Яр, Кременки, Кресцы, Кривошеино, Кромы, Кронштадт, Кропоткин, Крутинка, Крутиха, Крыловская, Крымск, Крюково, Кстово, Кубинка, Кувандык, Кувшиново, Кугеси, Кудымкар, Куеда, Куженер, Кузнецк, Кузоватово, Куйбышев, Куйбышев, Куйбышев, Куйбышево, Куйтун, Кукмод, Кукмор, Кулебаки, Култук, Кулунда, Кумены, Кумертау, Кумух, Кумылженская, Кунашак, Кунгур, Кунья, Купавна, Купино, Курагино, Курах, Курган, Курганинск, Курильск, Куркино, Курлово, Курманаевка, Куровское, Курсавка, Курск, Куртамыш, Курумкан, Курчатов, Куса, Кутулик, Кушва, Кушнаренково, Кущевская, Кшенский, Кызыл, Кыра, Кырен, Кытманово, Кыштовка, Кыштым, Кяхта, Лабинск, Лабытнанги, Лаврентия, Лагань, Ладушкин, Лазо, Лаишево, Лакинск, Лангепас, Ларьяк, Лахденпохья, Лебедянь, Лебяжье, Лев, Толстой, Левокумское, Лениградская, Лениногорск, Ленинск, Ленинский, Ленинск-Кузнецкий, Ленинское, Ленинское, Ленск, Лермонтов, Лесное, Лесной, Лесной, Городок, Лесозаводск, Лесосибирск, Лешуконское, Ливны, Ликино-Дулево, Лиман, Липецк, Липин, Бор, Липки, Лисий, Нос, Лиски, Лихославль, Лобня, Лодейное, Поле, Локня, Локоть, Ломоносов, Лопатино, Лопатинский, Лосино-Петровский, Лотошино, Лоухи, Луга, Луза, Лукино, Лукоянов, Лух, Луховицы, Лучегорск, Лысково, Лысые, Горы, Лысьва, Лыткарино, Львовский, Льгов, Любань, Люберцы, Любим, Любинский, Любытино, Людиново, Лямбирь, Лянтор, Магадан, Магарамкент, Магас, Магдагачи, Магнитогорск, Маджалис, Майкоп, Майкоп, Майна, Майский, Майя, Макаров, Макарьев, Максатиха, Макушино, Малаховка, Малая, Вишера, Малая, Сердоба, Малгобек, Малмыж, Малоархангельск, Малояз, Малоярославец, Малые, Дербеты, Мама, Мамадыш, Мамоново, Мамонтово, Мантурово, Мантурово, Марево, Мариинск, Мариинский, Посад, Мари-Турек, Маркс, Марьяновка, Маслянино, Матвеев, Курган, Матвеевка, Махачкала, Мглин, Мегион, Мегион, Медведево, Медвежьегорск, Медвенка, Медногорск, Медынь, Межгорье, Междуреченск, Мезень, Меленки, Мелеуз, Мельниково, Менделеевск, Мензелинск, Менкеря, Месягутово, Мехельта, Мещовск, Миасс, Мигулинская, Микунь, Миллерово, Милославское, Мильково, Милютинская, Минеральные, Воды, Минусинск, Миньяр, Мирный, Мирный, Михайлов, Михайловка, Михайловка, Михайловск, Михайловский, Михайловское, Михнево, Мичуринск, Мишкино, Моготуй, Могоча, Можайск, Можга, Моздок, Мокроус, Мокроусово, Мокшан, Молоково, Молчаново, Монастырщина, Монды, Монино, Мончегорск, Моргауши, Мордово, Морки, Морозовск, Моршанск, Мосальск, Москва, Мостовской, Мотыгино, Мошенское, Мошково, Мраково, Муезерский, Мужи, Муравленко, Муравленко, Мураши, Мурманск, Мурмаши, Муром, Муромцево, Муслюмово, Муханово, Мухоршибирь, Мучкапский, Мценск, Мыс, Шмидта, Мыски, Мытищи, Мышкин, Мышкино, Набережные, Челны, Навашино, Навля, Наволоки, Нагорск, Надым, Надым, Назарово, Назрань, Называевск, Нальчик, Нариманов, Наровчат, Нарофоминск, Наро-Фоминск, Нарткала, Нарышкино, Нарьян-Мар, Наурская, Нахабино, Находка, Находка, Началово, Невель, Невельск, Неверкино, Невинномысск, Невьянск, Некрасовка, Некрасовское, Нелидово, Нелькан, Нема, Неман, Немчиновка, Нерехта, Нерчинск, Нерчинский, Завод, Нерюнгри, Нестеров, Нефтегорск, Нефтекамск, Нефтекумск, Нефтеюганск, Нефтеюганск, Нехаевский, Нея, Нижнеангарск, Нижневартовск, Нижневартовск, Нижнедевицк, Нижнекамск, Нижнеудинск, Нижние, Серги, Нижний, Ингаш, Нижний, Ломов, Нижний, Новгород, Нижний, Тагил, Нижний, Часучей, Нижняя, Омка, Нижняя, Салда, Нижняя, Тавда, Нижняя, Тура, Никель, Николаевск, Николаевск-на-Амуре, Никольск, Никольск, Никольское, Новая, Ладога, Новая, Ляля, Новая, Малыкла, Новая, Усмань, Новгород, Новичиха, Новоалександровск, Новоалександровская, Новоалтайск, Новоаннинский, Новобратцевский, Новобурейский, Нововаршавка, Нововоронеж, Нововятск, Новодвинск, Новодугино, Новозыбков, Новокубанск, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новолакское, Новомичуринск, Новомосковск, Новониколаевский, Новоорск, Новопавловск, Новоподрезково, Новопокровка, Новоржев, Новороссийск, Новоселицкое, Новоселово, Новосергиевка, Новосибирск, Новосиль, Новосокольники, Новоспасское, Новотроицк, Новоузенск, Новоульяновск, Новоуральск, Новохоперск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Новошешминск, Новые, Бурасы, Новый, Некоуз, Новый, Оскол, Новый, Торьял, Новый, Уренгой, Новый, Уренгой, Ногинск, Ноглики, Ножай-Юрт, Нолинск, Норильск, Ноябрьск, Ноябрьск, Нурлат, Ныроб, Нытва, Нычалах, Нюксеница, Нюрба, Нягань, Нягань, Нязепетровск, Няндома, Обливская, Облучье, Обнинск, Обоянь, Обухово, Объячево, Обь, Одесское, Одинцово, Одоев, Ожерелье, Озерновский, Озерск, Озерск, Озеры, Озинки, Оконешниково, Октябрьск, Октябрьский, Октябрьский, Октябрьский, Октябрьское, Октябрьское, Октябрьское, Окуловка, Ола, Олекминск, Оленегорск, Оленегорск-1, Оленегорск-2, Оленегорск-4, Оленино, Оловянная, Олонец, Ольга, Ольховатка, Ольховка, Омонск, Омск, Омсукчан, Омутинский, Омутнинск, Онгудай, Онега, Опалиха, Опарино, Опочка, Орда, Орджоникидзе, Орджоникидзевская, Ордынское, Орел, Оренбург, Орехово-Зуево, Оричи, Орлик, Орлов, Орловский, Орск, Оршанка, Оса, Оса, Осинники, Оссора, Осташков, Остров, Островной, Островское, Острогожск, Отрадная, Отрадное, Отрадный, Оус, Оха, Оханск, Охотск, Очер, Павино, Павловка, Павлово, Павловск, Павловск, Павловск, Павловская, Павловский, Посад, Павлоградка, Палана, Палатка, Палех, Палкино, Палласовка, Панино, Парабель, Параньга, Парголово, Парень, Партизанск, Партизанское, Парфентьево, Парфино, Пахачи, Пачелма, Певек, Пенза, Пено, Первомайск, Первомайский, Первомайский, Первомайский, Первомайский, Первомайское, Первоуральск, Перевоз, Переволоцкий, Перелюб, Переметное, Перемышль, Пересвет, Переславль-Залесский, Переяславка, Пермь, Пески, Пестово, Пестравка, Пестрецы, Пестяки, Песчанокопское, Петергоф, Петров, Вал, Петровск, Петровск-Забайкальский, Петровское, Петродворец, Петрозаводск, Петропавловка, Петропавловка, Петропавловск-Камчатский, Петропавловское, Петухово, Петушки, Печора, Печоры, Пижанка, Пикалево, Пикалёво, Пильна, Пинега, Пионерский, Пировское, Пироговский, Пителино, Питерка, Питкяранта, Пичаево, Плавск, Пласт, Плес, Плесецк, Плюсса, Повенец, Поворино, Погар, Пограничный, Подгоренский, Подгорное, Поддорье, Подольск, Подосиновец, Подпорожье, Покачи, Покров, Покровка, Покровск, Покровское, Покровское, Полевской, Полесск, Половинное, Полтавка, Полушкино, Полысаево, Полярные, Зори, Полярный, Поназырево, Пономаревка, Поныри, Порецкое, Поронайск, Порхов, Поспелиха, Похвистнево, Почеп, Починки, Починок, Пошехонье, Пошехонье-Володарск, Поярково, Правдинск, Правдинский, Преградная, Приаргунск, Привокзальный, Приволжск, Приволжье, Приморск, Приморск, Приморско-Ахтарск, Приобье, Приозерск, Пристень, Приютное, Провидения, Прокопьевск, Пролетарск, Пролетарский, Промышленная, Пронск, Протвино, Прохладный, Пряжа, Прямицыно, Псков, Пугачев, Пудож, Пуровск, Пустошка, Путятино, Пучеж, Пушкин, Пушкино, Пушкинские, Горы, Пущино, Пыталово, Пыть-Ях, Пышма, Пятигорск, Радищево, Радовицкий, Радужный, Радужный, Раевский, Райчихинск, Ракитное, Раменское, Рамешки, Рамонь, Рассказово, Ребриха, Ревда, Реж, Ремонтное, Репьевка, Реутов, Решетниково, Ржакса, Ржаница, Ржев, Ровеньки, Ровное, Рогнедино, Родино, Родионово-Несветайская, Родники, Родники, Романовка, Романовка, Ромны, Ромоданово, Рославль, Россошь, Ростов, Ростов-на-Дону, Рошаль, Ртищево, Рублево, Рубцовск, Рудня, Рудня, Руза, Рузаевка, Русская, Поляна, Русский, Русский, Камешкир, Рутул, Рыбинск, Рыбная, Слобода, Рыбное, Рыльск, Ряжск, Рязань, Савино, Сайхин, Салават, Салаир, Салехард, Салехард, Салтыковка, Сальск, Самагалтай, Самара, Самарга, Самойловка, Сангар, Сандово, Санкт-Петербург, Санчурск, Сапожок, Сараи, Саракташ, Саранск, Сарапул, Саратов, Саргатское, Сарманово, Саров, Сарыг-Сеп, Саскылах, Сасово, Сатка, Сафакулево, Сафоново, Саяногорск, Саяногорск, Саянск, Свердловск, Светлогорск, Светлоград, Светлый, Светлый, Светлый, Яр, Светогорск, Свеча, Свирск, Свободный, Себеж, Северное, Северное, Северный, Северобайкальск, Северодвинск, Северо-Енисейский, Северо-Курильск, Североморск, Североуральск, Северск, Северская, Севск, Сегежа, Седельниково, Сеймчан, Селенгинск, Селижарово, Селты, Сельцо, Семенов, Семикаракорск, Семилуки, Сенгилей, Серафимович, Сергач, Сергиев, Посад, Сердобск, Серебряные, Пруды, Сернур, Серов, Серпухов, Сертолово, Серышево, Сестрорецк, Сеченово, Сибай, Сим, Синегорье, Сковородино, Скопин, Славгород, Славск, Славянка, Славянск-на-Кубани, Сладково, Сланцы, Слободской, Слюдянка, Смидович, Смирных, Смоленск, Смоленское, Снежинск, Снежногорск, Собинка, Советск, Советск, Советская, Гавань, Советский, Советский, Советское, Советское, Советское, Советское, Сокол, Сокольское, Солигалич, Соликамск, Солнечногорск, Солнечногорск-2, Солнечногорск-25, Солнечногорск-30, Солнечногорск-7, Солнечнодольск, Солнцево, Солонешное, Солтон, Сольвычегодск, Соль-Илецк, Сольцы, Сольцы, 2, Сонково, Сорочинск, Сорск, Сортавала, Сосенский, Сосково, Сосновка, Сосновоборск, Сосновоборск, Сосново-Озерское, Сосновское, Сосновый, Бор, Сосногорск, Сосьва, Софийск, Софпорог, Софрино, Сочи, Спас-Деменск, Спас-Клепики, Спасск, Спасск-Дальний, Спасское, Спасск-Рязанский, Спирово, Среднеколымск, Среднеуральск, Средняя, Ахтуба, Сретенск, Ставрополь, Сталинград, Старая, Кулатка, Старая, Купавна, Старая, Майна, Старая, Полтавка, Старая, Русса, Старбеево, Старица, Староаллейское, Старобалтачево, Стародуб, Старое, Дрожжаное, Старое, Шайгово, Старожилово, Староминская, Старосубхангулово, Старощербиновская, Староюрьево, Старый, Оскол, Степное, Степное, Стерлибашево, Стерлитамак, Стойба, Стрежевой, Строитель, Струги-Красные, Струнино, Ступино, Суворов, Суджа, Судиславль, Судогда, Суздаль, Суземка, Сузун, Суксун, Суна, Сунтар, Суоярви, Сура, Сураж, Сургут, Сургут, (Самарская, обл.), Суровикино, Сурск, Сурское, Сусанино, Сусуман, Суть-Холь, Сухиничи, Сухой, Лог, Сходня, Сызрань, Сыктывкар, Сысерть, Сычевка, Сюмси, Сямжа, Сясьстрой, Таборы, Табуны, Тавда, Таврическое, Таганрог, Тазовский, Тайга, Тайшет, Таксимо, Талдом, Талица, Таловая, Тальменка, Тамала, Тамбов, Тамбовка, Тара, Тарасовский, Тарко, Тарко-Сале, Тарногский, Городок, Тарумовка, Таруса, Тасеево, Татарск, Татищево, Тацинский, Ташла, Таштагол, Таштып, Тбилисская, Тверь, Теберда, Тевриз, Тейково, Текстильщик, Темников, Темпы, Темрюк, Теньгушево, Тербуны, Терек, Терекли-Мектеб, Тереньга, Терней, Терновка, Тетюши, Тигиль, Тикси, Тиличики, Тим, Тимашевск, Тисуль, Тихвин, Тихо

Рэнкинги микрофинансовых организаций по итогам I полугодия 2018 года

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

Франшиза микрофинансирования Фаст Финанс — цена в 2021 году, отзывы

Описание франшизы

О франчайзере

ФастФинанс – крупная сеть микрофинансовых организаций, работающих под одной торговой маркой на всей территории России.

ФастФинанс – лидер франчайзингового направления микрофинансирования в России. На рынке российских МФО Фаст Финанс уже более 7 лет, по франчайзинговой системе ФастФинанс работает с 2013 года. Результаты нашей работы на сегодня в цифрах — это более 120 партнерских офисов в многих регионах России. Мы открыты для новых партнеров и готовы обеспечить их всеми необходимыми инструментами и методами работы на рынке микрофинансирования.

Отличие «Франшизы МФО ФастФинанс» от других франчайзинговых предложений, существующих сегодня в России – это не только обеспечение и сопровождение полного цикла организации партнера (франчайзи), но и в первую очередь удовлетворение потребности заемщика в предоставлении лучшего и доступного сервиса микрофинансирования.

---

Условия покупки франшизы:

Франшиза МФО (Микрофинансовой организации)

	Первоначальный взнос:	150 000 ₽
	Инвестиции от:	1 500 000 ₽
	Роялти:	10%-15% от дохода
	Срок окупаемости:	от 12 месяцев
	Регион продажи:	Россия

За достоверность приведенной коммерческой информации несет ответственность правообладатель бренда. На страницах каталога Franshiza.ru размещаются данные по франшизе , которые были предоставлены компанией-франчайзером или находятся в открытом доступе в Интернете.

Как открыть микрофинансовую компанию

Традиционно микрофинансовые компании предоставляли небольшие ссуды и другие услуги безработным или ограниченным ресурсам. В последние годы эти услуги стали популярными среди предпринимателей, которые могут не иметь права на получение традиционных банковских кредитов и которым нужны деньги для оплаты счетов или покрытия текущих расходов. Если у вас есть глубокие познания в финансовом секторе, вы можете начать свой бизнес в сфере микрофинансирования. Это позволит вам помочь нуждающимся и изменить жизнь вашего сообщества.

TL; DR (слишком долго; не читал)

От кредитных союзов и микрофинансовых банков до неправительственных организаций микрофинансовые организации бывают самых разных форм и размеров. Прежде чем приступить к работе, выберите бизнес-модель, которая соответствует вашим целям и определит вашу аудиторию. Рассмотрите возможность предложения определенных типов финансовых продуктов и услуг, например микрозаймов для стартапов.

Обзор микрофинансового рынка

Почти 140 миллионов заемщиков по всему миру получили финансирование от микрофинансовых компаний в 2018 году.Около 65% от этого числа приходилось на сельских заемщиков, сообщает «Барометр микрофинансирования». В настоящее время на этом рынке работают , более 10 000 компаний . Тем не менее, эта отрасль все еще неправильно понимается или плохо воспринимается широкой публикой.

Микрофинансовые организации имеют от 100 до шести миллионов клиентов и могут включать микрофинансовые банки, сберегательные и кредитные кооперативы, неправительственные организации и другие юридические лица. Их услуги обращаются к маргинализированным слоям населения и лицам с низкими доходами.Многие из этих компаний также предлагают финансовое обучение и программы , направленные на снижение уровня бедности. Некоторые получают финансирование от крупных коммерческих банков.

Рынок микрофинансирования имеет 9% ежегодных темпов глобального роста , что значительно выше по сравнению с другими отраслями. Этому росту способствовали цифровые технологии, такие как блокчейн и социальные сети, а также глобализация микропредприятий. Все большее число микрофинансовых компаний используют интернет-стратегии для расширения своего охвата, запуска новых продуктов и улучшения качества обслуживания клиентов.Хотя стоимость предоставления кредита остается высокой, растущая популярность микрокредитования оказывает положительное влияние на финансовое положение и благосостояние людей с низкими доходами в развивающихся странах.

Изучите последние тенденции отрасли

Анализ рынка имеет первостепенное значение для любого предпринимателя, планирующего начать микрофинансовый бизнес. Эта отрасль постоянно развивается, поэтому вам нужно идти в ногу с последними тенденциями и адаптироваться к постоянно меняющейся среде.Как упоминалось ранее, микрофинансовые компании больше не нацелены только на бедных. Многие из этих организаций переходят на индивидуальное кредитование вместо группового кредитования, предлагая различные ссуды для финансирования образования, здравоохранения, жилья и малого бизнеса.

Виды финансовых услуг, предоставляемых микрокредитными компаниями, более разнообразны, чем когда-либо прежде; Страховые продукты , денежные переводы и сберегательные счета — это лишь некоторые примеры. Кроме того, у клиентов есть доступ к долгосрочным кредитам с гибкими ставками погашения.По оценкам финансовых экспертов, в ближайшие годы за микрозаймами будет обращаться все больше наемных работников. Также важно отметить, что многие микрофинансовые организации сейчас финансируют малый и средний бизнес, а не только лиц с низкими доходами.

Все больше некоммерческих микрофинансовых компаний используют эти тенденции для увеличения доли рынка и расширения своего охвата. Многие из них превратились в учреждения, нацеленные на получение прибыли. Как предприниматель, вы должны учитывать эти аспекты, чтобы выбрать устойчивую бизнес-модель.Кроме того, вы должны быть открыты для инноваций и цифровой трансформации , чтобы создать успешное предприятие.

Микрофинансовые бизнес-модели

Прежде чем составлять бизнес-план, изучите различных типов микрофинансовых компаний . Планируете ли вы открыть микрофинансовый банк, кредитный союз или кооператив? Другой вариант — создать неправительственную организацию, которая предлагает микрозаймы и другие финансовые продукты предпринимателям, семьям с низкими доходами и так далее.Каждая бизнес-модель имеет разные юридические последствия.

Микрофинансовый банк, например, требует более высоких затрат и требует больше документов, чем кредитный союз. В дополнение к общей бизнес-лицензии вам может потребоваться банковская лицензия и для траста и полномочий (если вы хотите предлагать услуги трастового отдела или другие фидуциарные услуги). Юридические требования для кредитных союзов немного отличаются. Например, штат Флорида требует, чтобы у них был страховой полис Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), помимо лицензий и разрешений на ведение бизнеса.

Начало такого бизнеса сопряжено с трудностями, но вы можете снизить риски, наняв юриста. Он или она расскажет вам, какие документы необходимы для соблюдения правовых норм и избежания крупных штрафов. В зависимости от штата вам могут потребоваться лицензия на микрокредитование, договорные документы на консультационные услуги, соглашения о неразглашении информации, страхование вкладов, страхование кредитов, страхование рисков, страхование защиты платежей и многое другое. Эти требования различаются в зависимости от штата, поэтому лучше всего обратиться к за консультацией в опытную юридическую фирму .

Проект бизнес-плана микрофинансирования

В этой отрасли существует более 10 000 микрофинансовых организаций, поэтому конкуренция может быть жесткой. Следовательно, вам нужен надежный бизнес-план и продуманная маркетинговая стратегия. Прежде чем приступить к работе, проанализируйте рынок, определите целевую аудиторию и оцените свои стартовые затраты, а затем изложите все в письменном виде. Ваш бизнес-план микрофинансирования должен охватывать следующие аспекты:

• Обзор рынка микрофинансирования, ключевых игроков отрасли и тенденций
• Анализ рынка и конкуренции
• Описание компании
• Финансовые продукты и услуги
• Миссия и цели
• Стратегия и реализация
• Потенциальные возможности и угрозы
• Регуляторные политики
• Минимальные требования к капиталу
• Источники дохода
• Финансовые прогнозы
• Управление
• Стратегия продаж и маркетинга
• Ценовая стратегия
• Варианты оплаты

Определить , какие продукты и услуги , которые вы хотите предложить.В отличие от микрокредитных компаний, которые предлагают только небольшие ссуды, микрофинансовые организации обычно предоставляют широкий спектр финансовых продуктов, таких как сберегательные и пенсионные планы, денежные переводы и страховые полисы. Проще говоря, микрокредитование является неотъемлемой частью микрофинансирования.

Ваш бизнес-план должен четко определять вашу целевую аудиторию . Решите, хотите ли вы сосредоточиться на владельцах малого бизнеса и предпринимателях, учебных заведениях, некоммерческих организациях или заемщиках с низкими доходами в целом.Используйте эту информацию для разработки плана продаж и маркетинга. Определите, где вы получите деньги, необходимые для начала вашего бизнеса, например, свои сбережения, семейные фонды, инвесторов или банковские ссуды. Чтобы увеличить свои шансы на успех, вы можете специализироваться на определенных продуктах или услугах , таких как:

• Микрозаймы для стартапов
• Ссуды на оборудование и транспортные средства
• Ссуды на покупку собственного капитала
• Коммерческая ипотека
• Жилая ипотека
• Финансовый консалтинг

Зарегистрируйте свой бизнес

Лучшим юридическим лицом для микрофинансового бизнеса является компания с ограниченной ответственностью (LLC) или полное товарищество .LLC отделяет ваши личные активы от активов вашего бизнеса и требует меньше бумажной работы, чем корпорация. Кроме того, он обеспечивает большую гибкость и не требует совета директоров и других формальностей.

После того, как вы примете решение, зарегистрируйте свою компанию в штате и подайте заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика. Просто перейдите на веб-сайт IRS и заполните форму заявки на номер , чтобы получить свой EIN (идентификационный номер работодателя). Затем откройте банковский счет для бизнеса и подайте заявку на ссуду или грант, если вам нужен стартовый капитал.

В зависимости от вашего местоположения и типа юридического лица вам могут потребоваться специальные лицензии и разрешения . Например, в некоторых штатах может потребоваться разрешение на зонирование, если вы арендуете или покупаете коммерческое помещение для своего бизнеса. Опять же, рекомендуется обратиться к адвокату. Финансовая отрасль жестко регулируется, и штрафы могут быть высокими, поэтому не рискуйте излишне.

Разработка маркетинговой стратегии

При разработке маркетингового плана учитывайте свою целевую аудиторию, а также свои продукты и услуги.Если вы ориентируетесь на местных потребителей, рекламирует ваши услуги по телевидению, радио и в местных газетах. Вы также можете отправить брошюры и вводные письма малым предприятиям, школам, домашним хозяйствам и другим потенциальным клиентам. Посещайте местные деловые и финансовые мероприятия, семинары, тренинги и конференции, чтобы общаться с другими профессионалами отрасли и расширять свою сеть.

В зависимости от вашего бюджета вы также можете раздавать фирменные товары, размещать рекламные щиты по всему городу, распространять листовки или спонсировать местные мероприятия, например кампании по сбору средств.Еще один способ продвижения вашего микрофинансового бизнеса — это настроить онлайн-рекламные кампании в Google и Facebook. В этом случае стоит нанять маркетинговое агентство. Они могут использовать алгоритм Facebook для лазерного таргетинга на вашу аудиторию и создания персонализированной рекламы.

Кроме того, присоединяется к вашей местной торговой палате , чтобы продавать ваши услуги и получать рекомендации. Рассмотрите возможность создания разных пакетов для каждого типа клиентов. Например, микрозайм для женщин-предпринимателей может иметь другие условия оплаты и процентные ставки, чем микрозайм для домохозяйств с низкими доходами.Точно так же ваши маркетинговые усилия в Интернете должны быть адаптированы к каждому типу клиентов.

Как открыть микрофинансовую организацию — Ecf Boeing CA

На протяжении веков предприимчивые люди пытались заработать деньги, раздавая деньги под проценты, заставляя их работать не с людьми, а с собственным капиталом. Да, к ним относятся по-разному. Кто-то тихо ненавидит кредиторов, считая их аморальными, наживающимися на чужих проблемах.

В современном мире, казалось бы, нет необходимости обращаться за деньгами к частному сектору, потому что буквально на каждом углу есть банк, если не один.Но ситуации разные, и многим все же проще без особых задержек взять «десятку» до зарплаты, чем собрать справки и написать заявку в банк на долгосрочную ссуду.

Эти странные буквы — МФО

Согласно закону, помимо банков, ломбардов и различных специализированных кооперативов, краткосрочное кредитование теперь могут осуществлять также МФО — микрофинансовые организации. На самом деле они не такие уж «микро» — разрешают давать до миллиона рублей.

Для того, чтобы юридическое лицо стало не просто организацией, а микрофинансовой организацией, ему необходимо предоставлять ссуды своим клиентам на постоянной основе, а не время от времени, чтобы получать систематический доход от такой деятельности и быть включенным в состав государства. реестр МФО.

Как мне зарегистрировать МФО?

Прежде всего, необходимо создать юридическое лицо, а не в какой-либо форме — только фонды, АНО (автономные некоммерческие организации), некоммерческие партнерства, учреждения (кроме публичных), хозяйственные общества (в том числе ООО. ) или партнерства могут зарегистрироваться как МФО.

Для включения в государственный реестр МФО необходимо подать в регистрирующий орган:

• Заявление;
• Копии учредительных документов организации;
• Копии решений о создании организации и утверждение ее учредительных документов;
• Копии решений об избрании (утверждении) органов управления организации и их персональном составе;
• Информация о постоянном местонахождении исполнительного органа организации и его контактная информация;
• Выписка из реестра иностранных юридических лиц, при наличии, среди учредителей.

До первой ссуды.

Для начала необходимо разработать порядок и условия предоставления микрозаймов, а также обеспечить свободный доступ к этим документам для всех желающих. Для этого абсолютно достаточно разместить эти условия на любом интернет-ресурсе (даже не обязательно на сайте компании), а затем ссылаться на него. Вот и все, на этом бумажная и юридическая подготовка заканчивается, и начинается организационная подготовка.

Кредит нужно где-то оформлять — нельзя в кафе или на остановке. Для офиса достаточно снять небольшое помещение до 10 квадратных метров, но важно, чтобы оно располагалось в многолюдном месте.

Расходы на персонал необязательны: вы также можете работать самостоятельно до получения первого дохода. Но и не нанимаем одного сотрудника, никого не разорим — оплатить его работу можно уже процентами, полученными за использование ссуд.

Постепенно можно расширять штат и количество офисов, но здесь все зависит от амбиций владельца.Необязательно открывать сразу несколько офисов, не имея для этого достаточных ресурсов: из-за бессчетного масштаба и недолгого банкротства, а примеров тому — множество.

С рекламой дело обстоит сложнее: во многих городах она стоит недешево. Но даже здесь можно подключить смекалку, и уложиться в минимальный бюджет. Например, обычными и дешевыми рекламными МФО являются банальные объявления на столбах, остановках и досках объявлений (на входах и даже в Интернете).

Отчетность, проверки и обязательства

Микрофинансовые организации, как и любые другие юридические лица, обязаны вести учет своей деятельности и своевременно отчитываться о ней. МФО не имеет права вести упрощенный учет, поэтому хороший бухгалтер обязательно понадобится.

Для минимизации затрат имеет смысл думать не о найме специалиста в штат, а о заключении договора со специализированной организацией — это дешевле и проще, и с гарантией качества.

Что делать с должниками?

Учредители и владельцы микрофинансовых организаций рискуют высокими процентными ставками по кредитам. Это проще, чем «выбивать» долги, тем более что 90-е, к счастью, давно прошли.

Но никто не запрещает МФО подавать в суд на должников, заключать договоры или продавать долги коллекторским агентствам. Последнее — не самый выгодный вариант (можно получить только до 3% от суммы основного долга), но вы можете избавить себя от головной боли поиска не желающих граждан.

Сколько вы можете заработать?

Не секрет, что рынок микрофинансирования — очень прибыльная ниша для бизнеса. Это очевидно даже по количеству таких организаций — если бы такая деятельность не приносила доход, МФО не росли бы как грибы после дождя.

В среднем прибыль составляет около 20% в месяц, но каждый должен самостоятельно оценивать как риски невозврата, так и свою способность конкурировать с другими аналогичными организациями.Каждая десятая зарегистрированная МФО вообще не выдает никаких кредитов, не справившись с рекламой! Поэтому людям, неопытным и не разбирающимся в этом деле, придется быть очень тесными.

Если перспективы значительного заработка все же перевешивают, то, возможно, новичкам не стоит увлекаться созданием собственных МФО, а попробовать свои силы в большой команде, купив франшизу одной из множества уже существующих сегодня МФО-сетей. Набравшись опыта, уже можно пуститься в свободное плавание по необъятному океану ростовщичества.Семь футов под килем!

Как создать микрофинансовую компанию без денег

Вы хотите создать микрофинансовую компанию? Если ДА, вот полное руководство по запуску микрофинансового бизнеса без денег и без опыта .

Итак, мы предоставили вам подробный образец шаблона бизнес-плана микрофинансирования. Мы также пошли дальше, проанализировав и составив образец плана микрофинансового маркетинга, подкрепленного действенными идеями партизанского маркетинга для предприятий микрофинансирования.

Зачем создавать микрофинансовую компанию?

Множество инвесторов и предпринимателей заинтересованы во владении банком, но им сложно обеспечить ожидаемую капитализацию банка, а также требования, необходимые для получения банковской лицензии. Если вы действительно заинтересованы во владении банком, но у вас нет того, что нужно для его владения, тогда вам следует сосредоточиться на создании банка микрофинансирования; Требования к капитализации и лицензии для микрофинансового банка намного ниже, чем для стандартного банка.

Создание микрофинансового банка может быть одновременно сложным и рискованным, но если вы выполнили должную осмотрительность перед тем, как начать свой бизнес, вы, скорее всего, не собираетесь работать в убыток. В первую очередь, ожидается, что у вас будет опыт работы в финансовой сфере. Вам будет выгодно изучать бухгалтерское дело или банковское дело и финансы, если вы действительно хотите заняться этим бизнесом.

Очень важно, чтобы вы проанализировали существующие микрофинансовые банки в вашем районе и за его пределами.Знайте, сколько их. Кроме того, вам необходимо будет проверить существующих конкурентов, а также узнать их сильные и слабые стороны.

Знание слабых сторон существующих микрофинансовых банков вокруг вас означает, что вы сможете учиться на их ошибках и, в свою очередь, предложить лучшие и более предпочтительные банковские услуги микрофинансирования, лишенные ошибок и слабостей других.

Итак, если вы выполнили необходимые технико-экономические обоснования и исследования рынка, вы можете рискнуть заняться этим бизнесом.Если вы возились с созданием собственного банка микрофинансирования, но не знаете, как это сделать, вам следует рассмотреть возможность прочтения этой статьи; он обязательно даст вам необходимое руководство и направление.

Создание микрофинансовой компании без денег — Полное руководство

Обзор отрасли

Микроденежное кредитование (микрокредитование или микрозаймы, как его еще называют) — это небольшие ссуды, которые предоставляются физическими лицами, а не банками или другими связанными финансовыми учреждениями. учреждения.Эти ссуды могут быть предоставлены одним человеком или собраны несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы. Бизнес по кредитованию микрокредитов — это бизнес, который является частью индустрии микрофинансирования.

Микро-кредиторы в основном выдают ссуды на сумму 50 000 долларов или меньше стартапам и другим малым предприятиям или частным лицам. Чаще всего микрокредиты выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес.

Микрокредиторы получают проценты по своим займам и выплачивают основную сумму после наступления срока погашения займа. В связи с тем, что кредитный статус этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта высок, микрокредиты имеют процентные ставки выше средних рыночных, что делает их привлекательными для инвесторов.

Статистические данные показывают, что по состоянию на 2009 г. 74 миллиона мужчин и женщин имели микрозаймы на сумму 38 миллиардов долларов США. Grameen Bank сообщает, что процент успешных выплат составляет от 95 до 98 процентов.

Индустрия микроденежного кредитования и микрофинансирования действительно является процветающей и прибыльной отраслью, особенно в странах третьего мира, таких как Бангладеш (откуда она возникла), Ботсвана, Южная Африка, Кения, Уганда, Индия и множество других стран.

Индустрия микроденежного кредитования и микрофинансирования будет продолжать процветать, потому что люди и малые и средние предприятия всегда будут нуждаться в финансовых услугах микрофинансовых банков. Несмотря на то, что отрасль кажется перенасыщенной, все еще есть достаточно места для размещения начинающих предпринимателей, которые намереваются открыть свои собственные банки микрофинансирования.

Помимо всего прочего, создание микрофинансового банка требует профессионализма и хорошего понимания того, как работает микрофинансовый банк. Кроме того, вам нужно будет получить необходимые сертификаты и лицензии, а также соответствовать стандартной капитализации для такого бизнеса, прежде чем вам будет разрешено открыть банк микрофинансирования в Соединенных Штатах. Отрасль жестко регулируется для защиты от финансового мошенничества, отмывания денег и преступности.

Маркетинговые исследования и технико-экономические обоснования

• Демографические и психографические данные

Демографический и психографический состав тех, кто нуждается в услугах микрофинансовых банков, охватывает людей и стартапы, которым нужен структурированный ежедневный план сбережений или доступ к ним. быстрые ссуды, но у них нет требований для доступа к этим ссудам в банках и других стандартных финансовых кредитных учреждениях.

Итак, если вы хотите определить демографические данные своего микрофинансового банка, вам следует сделать все это всеобъемлющим. В него должны входить стартапы, владельцы семейного и популярного бизнеса, ремесленники, начинающие предприниматели и работники в вашем районе деятельности.

Список нишевых идей в той отрасли, в которой вы можете специализироваться.

В сфере микрофинансового банкинга нет нишевых идей; банки микрофинансирования в основном выдают ссуды на сумму 50 000 долларов США или меньше стартапам и другим малым предприятиям или частным лицам, а также осуществляют банковскую деятельность в области микрофинансирования, такую ​​как ежедневные сбережения / взносы.

Некоторые микрофинансовые банки могут также работать в Интернете; то есть люди могут получить доступ к своим микрокредитам, не проживая физически в тех местах, где расположен банк микрофинансирования.

Уровень конкуренции в отрасли

Уровень конкуренции в сфере банковского микрофинансирования никоим образом не зависит от местоположения бизнеса, поскольку большинство микрофинансовых банков и других предприятий, занимающихся кредитованием микрокредитов, могут работать онлайн и из любой точки мира и по-прежнему эффективно конкурировать в индустрии микроденежного кредитования.

Но помимо всего прочего, существует несколько предприятий по кредитованию микрокредитов и банков микрофинансирования, разбросанных по всей территории Соединенных Штатов и в киберпространстве. Таким образом, если вы решите открыть свой собственный банк микрофинансирования в Соединенных Штатах, вы обязательно столкнетесь с жесткой конкуренцией не только между банками микрофинансирования и предприятиями по кредитованию микроденег в Соединенных Штатах, но и во всем мире, особенно если вы решите также работают онлайн.

Кроме того, существуют хорошо зарекомендовавшие себя микрофинансовые банки и фирмы, занимающиеся микроденежным кредитованием, которые определяют тенденции в отрасли, и вы должны быть готовы конкурировать с ними за клиентов.

Список хорошо известных брендов в отрасли

В каждой отрасли всегда есть бренды, которые работают лучше или лучше других оцениваются покупателями и широкой публикой. Некоторые из этих брендов — это те, которые существуют в отрасли в течение длительного времени и поэтому известны этим, в то время как другие наиболее известны тем, как они ведут свой бизнес и результаты, которых они достигли за эти годы.

Это одни из ведущих микрофинансовых банков и фирм по предоставлению микроденежных услуг в мире;

• ASA — Бангладеш
• Bandhan (Общество и NBFC) — Индия
• Banco do Nordeste — Бразилия
• Fundación Mundial de la Mujer Bucaramanga — Колумбия
• FONDEP Micro-Crédit — Марокко
• Amhara Savings Credit and Ethio Savings
• Banco Compartamos, S.A., Institución de Banca Múltiple — Мексика
• Ассоциация Al Amana по развитию микропредприятий — Марокко
• Fundación Mundo Mujer Popayán — Колумбия
• Fundación WWB Колумбия — Кали — Колумбия
• «Экономическое партнерство» Союза потребительских кредитов — Россия
• Fondation Banque Populaire pour le Micro-Credit — Марокко
• Фонд микрокредитования Индии — Индия
• EKI — Босния и Герцеговина
• Saadhana Microfin Society — Индия
• Jagorani Chakra Foundation — Бангладеш
• Grameen Bank — Бангладеш
Фонд возможностей
• Accion New Mexico
• CDC Small Business Finance Corp.

Экономический анализ

Когда дело доходит до создания банка микрофинансирования, вам просто нужно получить технико-экономическое обоснование и исследование рынка прямо перед тем, как начинать бизнес. Стоит отметить, что банковские услуги в области микрофинансирования не для новичков; это для профессионалов, которые успешно накопили необходимый опыт и знания для ведения такого бизнеса.

Но начинающий предприниматель может освоить канаты прямо на работе. Просто нужно быть осторожным, чтобы тебя не обманули.Начало такого бизнеса определенно влечет за собой получение большого количества стартового капитала (объединение денежных средств от заинтересованных инвесторов). Если вы уже являетесь богатым человеком, это может не быть проблемой.

И наоборот, если вы не можете, вы можете рассмотреть возможность получения ресурсов у семьи и друзей. В зависимости от масштаба, с которого вы хотите начать, вам может потребоваться несколько тысяч долларов для взлета. Если вы проведете экономический анализ и анализ затрат прямо перед запуском бизнеса, возможно, вам не придется задерживаться надолго, прежде чем вы окунетесь в безубыточность.

Франшиза против создания банка микрофинансирования с нуля

Когда дело доходит до открытия бизнеса такого рода, вам будет выгодно купить франшизу успешного микрофинансового банка, а не начинать с нуля. Несмотря на то, что покупка франшизы микрофинансового банка является относительно дорогой, в долгосрочной перспективе она определенно окупится.

Но если вы действительно хотите создать свой собственный бренд после того, как вы, должно быть, доказали свою ценность в сфере микрофинансовых банковских услуг или других связанных с ней финансовых услуг, то вы можете просто создать свой собственный банк микрофинансирования с нуля.

На самом деле, если вы создадите свой микрофинансовый банк с нуля, в конечном итоге вы окупитесь. Начиная с нуля, вы получите возможность провести тщательное исследование рынка и технико-экономическое обоснование, прежде чем выбрать место для запуска бизнеса.

Возможные угрозы и вызовы, с которыми вы столкнетесь

Если вы решите открыть свою собственную фирму по предоставлению микроденежных кредитов сегодня, одной из основных проблем, с которыми вы можете столкнуться, является наличие хорошо зарекомендовавших себя микрофинансовых банков, микроденежное кредитование фирмы, а также другие соответствующие финансовые кредитные учреждения (банки, ипотечные банки, фирмы по предоставлению ссуд до зарплаты и др.), которые предлагают те же услуги, которые вы намереваетесь предлагать.Единственный способ избежать этой проблемы — создать свой собственный рынок.

Некоторые другие угрозы, с которыми вы, вероятно, столкнетесь как микрофинансовый банк, работающий в Соединенных Штатах, — это неблагоприятная политика правительства, появление конкурента в пределах вашего местонахождения и глобальный экономический спад. В отношении этих угроз вы вряд ли что-то можете сделать, кроме как надеяться на то, что все будет и дальше работать на ваше благо.

Лучшее юридическое лицо для финансового бизнеса

При рассмотрении вопроса о создании микрофинансового банка, выбранное вами юридическое лицо будет иметь большое значение для определения того, насколько крупный бизнес может вырасти.У вас есть возможность выбрать полное товарищество или компанию с ограниченной ответственностью, которую обычно называют LLC для такого бизнеса, как микрофинансовый банк.

Обычно полное товарищество должно было быть идеальной бизнес-структурой для небольшого микрофинансового банка, особенно если вы только начинаете с умеренным стартовым капиталом. Но люди предпочитают общество с ограниченной ответственностью по понятным причинам.

На самом деле, если вы намерены развивать бизнес и иметь клиентов, как корпоративных, так и частных, со всех концов Соединенных Штатов Америки и других стран мира, то выбор полного партнерства для вас не вариант.Общество с Ограниченной Ответственностью, ООО отрежет это за вас.

ООО защищает вас от личной ответственности. Если что-то пойдет не так в бизнесе, то под угрозой окажутся только те деньги, которые вы вложили в компанию с ограниченной ответственностью. Компании с ограниченной ответственностью проще и гибче в управлении, и вам не нужен совет директоров, собрания акционеров и другие управленческие формальности.

Вот некоторые из факторов, которые вы должны учитывать перед выбором юридического лица для своего микрофинансового банка; ограничение личной ответственности, легкость передачи, прием новых владельцев, ожидания инвесторов и, конечно же, налоги.Вы можете начать этот вид бизнеса как общество с ограниченной ответственностью (LLC) и в будущем преобразовать его в корпорацию «C» или корпорацию «S», особенно если у вас есть планы выхода на биржу.

Броские идеи названия компании для банка микрофинансирования

Как правило, когда дело доходит до выбора названия для бизнеса, ожидается, что вы должны проявить творческий подход, потому что какое бы имя вы ни выбрали для своего бизнеса, оно будет иметь большое значение. создать представление о том, что представляет собой бизнес.

Если вы планируете открыть собственный банк микрофинансирования, вот несколько запоминающихся имен, из которых вы можете выбрать;

• Silver Bird Micro Finance Bank, LLC
• Life Line Micro Finance Bank, Inc.
• Trend Vibes Micro Finance Bank, LLC
• Calyx Group Micro Finance Bank, Inc.
• Santiago Anglican Community Micro Finance Bank, LLC
• Fleming Hills Micro Finance Banks, LLC
• James Capstone Micro Finance Bank, LLC
• Beach Land Micro Finance Bank, Inc.
• CPC Micro Finance Bank, Inc.
• Gill Gates Micro Finance Bank, Inc.
• Shannon Stevens Micro Finance Bank, Inc.
• Range Hills Micro Finance Bank, Inc.

Страховые полисы

В В Соединенных Штатах и ​​в большинстве стран мира вы не можете вести бизнес, не имея некоторых базовых страховых полисов, которые требуются в той отрасли, в которой вы хотите работать. Таким образом, крайне важно создать бюджет для покрытия страховых полисов и, возможно, проконсультироваться со страховым брокером, который поможет вам выбрать лучший и наиболее подходящий страховой полис для вашего микрофинансового банка.

Вот некоторые из основных страховых полисов, которые вам следует рассмотреть при покупке, если вы хотите открыть свой собственный банк микрофинансирования в Соединенных Штатах Америки;

• Общее страхование
• Страхование рисков
• Страхование кредитов
• Страхование вкладов
• Финансовое перестрахование
• Страхование ипотечного кредитора
• Медицинское страхование
• Страхование ответственности
• Компенсация рабочим
• Страхование накладных расходов на случай потери трудоспособности
• Группа полисов владельца бизнеса страхование
• Страхование защиты платежей

Защита интеллектуальной собственности / товарный знак

Если вы планируете открыть собственный банк микрофинансирования, обычно у вас может не быть необходимости подавать заявление о защите интеллектуальной собственности / товарном знаке.Это так, потому что характер бизнеса позволяет вам успешно вести бизнес, не имея никаких оснований оспаривать кого-либо в суде за незаконное использование интеллектуальной собственности вашей компании.

Нужна ли профессиональная сертификация для управления микрофинансовой компанией?

Профессиональная сертификация — одна из основных причин, по которой большинство микрофинансовых банков выделяются среди других. Если вы хотите оказать влияние на отрасль микрофинансовых банковских услуг, вам следует работать над получением всех необходимых сертификатов в своей области специализации.Сертификация

подтверждает вашу компетентность и показывает, что вы обладаете высокой квалификацией, привержены своей карьере и соответствуете требованиям конкурентного рынка. Вот некоторые из сертификатов, над достижением которых вы можете работать, если хотите управлять своим собственным микрофинансовым банком;

• Лицензия на микрокредитование
• Сертификат по микрофинансовым банковским операциям

Обратите внимание, что вы не можете успешно управлять микрофинансовым банком в Соединенных Штатах и ​​в большинстве стран мира без получения профессиональных сертификатов и бизнес-лицензий, даже если вы имеют достаточный опыт работы в отрасли.

Юридические документы, необходимые для работы банка микрофинансирования

Это некоторые из основных юридических документов, которые должны быть у вас, если вы хотите на законных основаниях управлять собственным банком микрофинансирования в Соединенных Штатах Америки;

• Свидетельство о регистрации
• Лицензия на ведение бизнеса и сертификация / Лицензия на микрофинансовую деятельность
• Условия использования в Интернете
• Документ о политике конфиденциальности в Интернете
• Апостиль (для тех, кто намеревается работать за пределами Соединенных Штатов Америки)
• Устав компании
• Страховой полис
• Меморандум о взаимопонимании (МоВ)

Финансирование вашего Банк микрофинансирования

Помимо требуемой капитализации и пула — средств для инвестирования, создание банка микрофинансирования может быть рентабельным.Обеспечение стандартного офиса в хорошем деловом районе, оснащение офиса и оплата вашим сотрудникам — это часть того, что потребует значительную часть вашего стартового капитала.

Несомненно, когда дело доходит до финансирования бизнеса, одним из основных факторов, которые вы должны учитывать, является составление хорошего бизнес-плана. Если у вас есть хороший и работоспособный бизнес-план, вам, возможно, не придется трудиться, прежде чем убедить свой банк, инвесторов и ваших друзей инвестировать в ваш бизнес.

Вот некоторые из вариантов, которые вы можете изучить при поиске стартового капитала для своего микрофинансового банка;

Выбор подходящего места

Микрофинансовые банки и большинство предприятий, основанных на финансовых услугах, требуют, чтобы вы физически общались со своими клиентами, поэтому они должны быть расположены в хорошем месте; место, которое подвержено как движению людей, так и движение транспортных средств, и место, которое находится в эпицентре делового района, если вы действительно хотите обслуживать множество клиентов и максимизировать прибыль от бизнеса,

Самое главное, прежде чем выбирать место для Ваш банк микрофинансирования, убедитесь, что вы сначала проведете тщательное технико-экономическое обоснование и исследование рынка.Нельзя исключать возможность того, что вы столкнетесь с аналогичным бизнесом, который только что закрыл магазин в том месте, где вы хотите открыть свой.

Вот почему очень важно собрать как можно больше фактов и цифр, прежде чем выбрать место для открытия собственного финансового банка. Вот некоторые из ключевых факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем выбирать место для доставки и курьерской службы;

• Демография локации
• Спрос на услуги микрофинансовых банков в локации
• Покупательная способность и деловая активность в локации
• Доступность и дорожная сеть локации
• Количество микрофинансовых банков и предприятия по кредитованию микроденег в этом районе
• Местные законы и правила в сообществе / штате
• Движение, парковка и безопасность

Технические данные и информация о людях

В среднем не требуется специальных технологий или оборудования для ведения этого вида бизнеса, за исключением специализированного программного обеспечения для банковского микрофинансирования, программного обеспечения для управления социальными сетями и другого программного обеспечения, связанного с финансами.

Но вам обязательно понадобятся компьютеры / ноутбуки, интернет, телефон, факс и офисная мебель (стулья, столы и полки). Некоторые из этих предметов можно получить в качестве справедливого использования, особенно от организаций, которые продают или выставляют на аукцион свою офисную мебель, компьютеры и оборудование.

Если у вас достаточно капитала для управления стандартным микрофинансовым банком, вам следует рассмотреть вариант аренды помещения для вашего офиса. Что касается количества сотрудников, с которыми вы, как ожидается, начнете бизнес, вам нужно будет подумать о своих финансах, прежде чем принимать это решение.

В среднем вам понадобится главный исполнительный директор или президент (вы можете занимать эту роль), администратор и менеджер по персоналу, руководитель операций, менеджер по рискам, операционный персонал, бухгалтер, исполнительный директор по развитию бизнеса / маркетинг, кредитные специалисты, Коллекторы долгов и сотрудник по обслуживанию клиентов.

Кроме того, вам потребуется минимум 10-20 ключевых сотрудников для эффективного управления средним, но стандартным банком микрофинансирования. Если вы только начинаете, у вас может не быть финансовых возможностей или необходимой бизнес-структуры для удержания всех профессионалов, которые, как ожидается, будут работать с вами, поэтому вам следует планировать сотрудничество с другими финансовыми консультантами / экспертами, которые работают в качестве фрилансеров.

Вовлеченный процесс предоставления услуг

В среднем микрофинансовые банки работают примерно одинаково, но в идеале ожидается, что микрофинансовый банк в первую очередь создаст устойчивый профиль компании, прежде чем искать источники оборотного капитала.

В основном микрофинансовые банки работают так же, как другие банки и фирмы, предоставляющие микрокредитные услуги. Они побуждают людей инвестировать вместе с ними и выплачивать им проценты, при этом ссужая эти деньги людям, которые просят ссуды и взимают проценты по этим ссудам.

Разница между микрофинансовыми банками / микрокредиторами и банками заключается в том, что банки имеют ограничение на размер процентов, которые они могут взимать, что предусмотрено Законом о ростовщичестве. Микрокредиторы могут взимать любую процентную ставку по своему усмотрению из-за исключения в Законе о ростовщичестве.

Важно отметить, что микрофинансовый банк может принять решение импровизировать или принять любой бизнес-процесс и структуру, которые будут гарантировать им хорошую эффективность и гибкость возврата инвестиций (ROI); Вышеупомянутый процесс бизнес-услуг не является камнем преткновения.

Маркетинговые идеи и стратегии

Как микрофинансовому банку вам придется снова и снова доказывать свою состоятельность, прежде чем привлекать инвесторов и частных лиц, чтобы они предоставили вам необходимые ликвидные наличные / оборотный капитал. Итак, если у вас есть планы открыть собственный банк микрофинансирования, вам будет выгодно сначала построить успешную карьеру в индустрии финансовых услуг.

Люди и организации будут передавать свои деньги под вашу опеку только в том случае, если они знают, что они получат хорошую отдачу от своих инвестиций.Итак, когда вы разрабатываете свои маркетинговые планы и стратегии для своего микрофинансового банка, убедитесь, что вы создали убедительный личный профиль и профиль компании.

Помимо вашей квалификации и опыта, важно четко указать на практике, чего вы смогли достичь в прошлом в отношении индустрии финансовых услуг и организаций, в которых вы работали. Это поможет повысить ваши шансы на рынке при поиске клиентов / инвесторов.

Обратите внимание, что в большинстве случаев при поиске средств в банках и других финансовых учреждениях вам придется защищать свое предложение, поэтому вы должны хорошо разбираться в презентациях. Вот некоторые из платформ, которые вы можете использовать для продвижения своего микрофинансового банка;

• Представьте свой бизнес, отправив вводные письма вместе с брошюрой всем корпоративным организациям, домашним хозяйствам, семейным и популярным компаниям, стартапам, малым и средним предприятиям в том месте, где вы собираетесь вести свой бизнес
• Рекламируйте свой бизнес в соответствующих финансовые журналы, радио и телеканалы (будьте доступны для ток-шоу, связанных с банковскими услугами микрофинансирования, и интерактивных сессий на телевидении и радио)
• Разместите свой бизнес в местных каталогах / желтых страницах
• Посещайте международные выставки и семинары по микрофинансовым и финансовым услугам и бизнес-ярмарки
• Создавайте различные пакеты для разных категорий клиентов, чтобы работать с их финансовыми потребностями, связанными с сбережениями, микрокредитами и процентными ставками
• Кредитное плечо в Интернете для продвижения вашего бизнеса
• Присоединяйтесь к местным торговым палатам и отрасли вокруг вас с целью создания сетей и маркетинга ваши услуги; вы, вероятно, получите рефералов из таких сетей.
• Воспользуйтесь услугами руководителей маркетинга и бизнес-разработчиков для проведения прямого маркетинга

Стратегии повышения узнаваемости вашего бренда и создания вашей корпоративной идентичности

Если вы намерены создать банк микрофинансирования, чтобы вырастить бизнес за пределы город, в котором вы собираетесь работать, чтобы стать национальным и международным брендом, тогда вы должны быть готовы тратить деньги на продвижение и рекламу своего бренда.

При продвижении своего бренда и фирменного стиля вам следует использовать печатные, электронные и социальные сети (Интернет).На самом деле, использование социальных сетей для продвижения вашего бренда рентабельно, к тому же это довольно эффективно и широко.

Ниже приведены платформы, которые вы можете использовать для продвижения своего бренда, а также для продвижения и рекламы своего бизнеса;

• Размещайте рекламу в финансовых журналах и связанных с ними газетах, на радио и телевидении.
• Поощряйте использование молвы ваших постоянных клиентов
• Используйте в Интернете и на платформах социальных сетей, например; YouTube, Instagram, Facebook, Twitter, LinkedIn, Snapchat, Badoo, Google+ и другие платформы для продвижения вашего бизнеса.
• Убедитесь, что вы размещаете свои баннеры и рекламные щиты на стратегических позициях по всему городу.
• Раздайте листовки и рекламные листовки в целевых районах нашего района и вокруг него.
• Свяжитесь с корпоративными организациями, домашними хозяйствами, семейным и популярным бизнесом, стартапами, малыми предприятиями. и средний бизнес в Соединенных Штатах и ​​др., позвонив им и проинформировав о своей организации и услугах, которые вы предлагаете.
• Рекламируйте свой бизнес на своем официальном веб-сайте и используйте стратегии, которые помогут вам привлечь трафик на сайт.
• Brand all ваши служебные автомобили и убедитесь, что все ваши сотрудники и управленческий персонал регулярно носят вашу фирменную рубашку или кепку.

Исследователь / старший писатель в Profitable Venture Magazine Ltd

Джой Нвокоро — внештатный бизнес-журналист, исследователь, переводчик и инструктор по продажам, работавший с многочисленными клиентами, среди которых есть НПО «Женщины во всемирном банке», исследовательская НПО в Нью-Йорке Соединенные Штаты Америки. Она имеет степень бакалавра по английскому языку и литературе.

Последние сообщения Джой Нвокоро (посмотреть все)

Регистрация микрофинансовой компании — требования, процесс, документы

Микрофинансовые компании, как следует из названия, представляют собой финансовые учреждения, которые предоставляют финансы группам с низкими доходами, где финансовые потребности меньше по сравнению с другими секторами общества.Эти секторы обычно не имеют доступа к традиционным финансовым учреждениям, таким как банки и другие финансовые учреждения.

1. Потребность в микрофинансовых компаниях

В Индии есть много учреждений, таких как банки, которые предоставляют ссуды для финансирования предприятий. Так зачем нам микрофинансовые компании? Необходимость возникает, поскольку она служит следующим целям:
— Оказывает финансовую помощь предприятиям, которые не могут разместить залог.
— Это поощряет женское предпринимательство.
— Предоставляет стартапам столь необходимую поддержку.
— Он предлагает помощь даже на номинальные суммы, которые обычно финансируются в виде ручных займов.
— Он формализует процесс кредитования и, следовательно, обеспечивает дисциплину при заимствовании групп с низкими доходами. Это предотвращает чрезмерное заимствование и уменьшает осложнения, возникающие из-за больших будущих долгов.

2. Создание микрофинансовых компаний

В идеале, только Небанковская финансовая компания (NBFC) уполномочена Резервным банком Индии вести финансовую деятельность.Тем не менее, RBI предоставляет определенные льготы для определенных предприятий для осуществления финансовой деятельности в пределах указанного лимита.
Таким образом, регистрация микрофинансовой компании может происходить двумя способами:
— Небанковские финансовые компании (NBFC), должным образом зарегистрированные в RBI — Компании раздела 8 (компании, образованные в соответствии с разделом 8 Закона о компаниях 2013 г.)

3. Предпосылки для регистрации микрофинансовой компании

Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании через NBFC или через компанию Раздела 8, должны быть выполнены некоторые предварительные условия.Требования подробно описаны ниже:

Предварительные требования	NBFC	Раздел 8 Компания
Утверждение RBI	Обязательно	Не требуется
Чистые собственные средства	Минимум 5 крор	Нет минимальных требований
Директорский стаж	Один директор должен иметь опыт работы в сфере финансовых услуг более 10 лет	Предыдущий опыт не требуется
Лимит по кредитам	Максимум 10% от общей суммы активов	Необеспеченный заем малому бизнесу в размере 50 000 рупий Кредит до Rs1.25 лакхов на жилую резиденцию
Сложность регистрации микрофинансовой компании	Все процессы, необходимые для создания компании, должны быть выполнены.	Относительно простой, так как зарегистрирован как некоммерческая организация
Соблюдение нормативов	Он должен соответствовать всем требованиям NBFC.	Соблюдают требования RBI, но они менее строгие по сравнению с NBFC
Кол-во участников	Для частной компании с ограниченной ответственностью минимум 2 Для публичной компании с ограниченной ответственностью минимум 7	Минимум 2 члена
Статус организации	Коммерческая организация	Некоммерческая организация

4.Регистрация микрофинансовой компании в качестве NBFC

Учитывая различия в двух моделях создания микрофинансовой компании, процесс регистрации также значительно различается. Ниже приведены шаги, необходимые для регистрации микрофинансовой компании через NBFC:

• Зарегистрируйте компанию: Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании NBFC, первым делом необходимо создать частную или публичную компанию. Для создания частной компании требуется не менее 2 членов и капитал в размере 1 лакха.Для создания публичной компании требуется не менее 7 членов.


• Привлечение капитала: Следующим шагом является привлечение необходимых минимальных чистых собственных средств в размере 5 крор рупий. Для северо-восточного региона требуется 2 крор рупий.


• Внесение капитала: Следующим шагом после сбора капитала является внесение капитала в банк в качестве фиксированного депозита и получение на него сертификата «Без залогового права».


• Подать заявку на получение лицензии: Наконец, NBFC должен заполнить онлайн-заявку на получение лицензии и подать ее вместе со всеми сертифицированными документами.Печатную копию заявления и лицензии также необходимо подать в региональный офис Резервного банка Индии. Документы, которые должны быть доступны в NBFC на момент подачи:
  — Учредительный договор и Устав — Свидетельство о регистрации компании — Копия решения Правления — Копия отчета аудитора о получении квитанции о внесении фиксированного депозита. — Банковское свидетельство об отсутствии залога, подтверждающее чистую собственность фонда. — Отчет банкира о компании — Недавний кредитный отчет директоров — Свидетельство о собственном капитале директоров — Подтверждение образования / профессиональной квалификации директора — KYC и подтверждение дохода директора — Подтверждение опыта работы в финансовом секторе — Структурный план организации

5.Регистрация микрофинансовой компании в качестве компании раздела 8

Другой вариант — зарегистрировать компанию в соответствии с Разделом 8. Для этого необходимо выполнить следующую процедуру:

• Подайте заявку на получение сертификата цифровой подписи (DSC) и идентификационного номера директора (DIN): Чтобы создать компанию, первым делом необходимо подать заявку на получение сертификата DSC и DIN. DSC необходим для авторизации электронных форм.


• Подайте заявку на утверждение названия: Следующим шагом является подача заявки на утверждение названия в форме INC-1.Название должно предполагать, что она зарегистрирована как компания согласно Разделу 8. Итак, в нем должны быть слова санстха, фонд или микрокредит.


• Файл учредительного договора (MOA) и Устава (AOA): Разместите утверждение имени; компания должна составить MOA и AOA и подать их вместе с необходимыми документами.


• Подайте все соответствующие документы: Последний шаг — подать все соответствующие документы вместе с свидетельством о регистрации и формой INC -12 для получения лицензии.Основными основными документами, необходимыми для регистрации компании по обеим моделям, являются:
  — Копии PAN Card всех директоров / промоутеров — Документы, удостоверяющие личность — Документы для подтверждения адреса — Фотографии всех директоров / промоутеров — Подтверждение права собственности на зарегистрированный офис или договор аренды на то же самое — НОК от собственника — Применимый гербовый сбор, установленный государством — Любые другие документы по мере необходимости

Как видно, зарегистрировать микрофинансовую компанию как компанию Раздела 8 относительно проще; однако кредитные возможности также ограничены.Следовательно, учреждение должно принять во внимание все факты и принять мудрое решение. Заявление об ограничении ответственности: материалы, представленные в данном документе, предназначены исключительно для информационных целей. Когда вы получаете доступ или используете сайт или материалы, отношения между адвокатом и клиентом не создаются. Информация, представленная на этом сайте, не является юридической или профессиональной консультацией, и на нее нельзя полагаться в таких целях или использовать вместо юридической консультации от поверенного, имеющего лицензию в вашем штате.

микрофинансовых организаций — микрофинансирование и микрокредитование

Бедность — основная причина беспокойства по поводу улучшения экономического положения развивающихся стран. Микрофинансовая организация — это организация, которая предлагает финансовые услуги населению с низкими доходами. Почти все выдают ссуды своим членам, а многие предлагают страхование, вклады и другие услуги.

Микрофинансовые институты рассматриваются в большом количестве организаций. Это те, которые предлагают кредиты и другие финансовые услуги представителям бедных слоев населения (за исключением крайне бедных слоев).

Микрофинансирование все чаще рассматривается как один из наиболее эффективных инструментов сокращения бедности за счет предоставления микрокредитов малообеспеченным слоям населения. Микрофинансирование играет важную роль в сокращении разрыва между официальными финансовыми учреждениями и сельской беднотой. Учреждения микрофинансирования (МФО) получают доступ к финансовым ресурсам банков и других основных финансовых институтов и предоставляют финансовые и вспомогательные услуги бедным.

МФО являются ключевыми зарубежными организациями в каждой стране, которые выдают индивидуальные микрокредиты напрямую сельским жителям, микропредпринимателям, бедным женщинам и бедным семьям.Зарубежная МФО похожа на небольшой банк с теми же проблемами и потребностями в капитале, что и любое расширяющееся малое предприятие, но с дополнительной ответственностью по обслуживанию экономически маргинализированных групп населения. Многие МФО являются кредитоспособными и хорошо управляемыми с подтвержденными успехами, многие из них самодостаточны в оперативном отношении.

Различные типы организаций предлагают микрофинансирование: кредитные союзы, коммерческие банки, НПО (неправительственные организации), кооперативы и секторы государственных банков. Появление «коммерческих» МФО растет.В Индии эти «коммерческие» МФО называются Небанковскими финансовыми компаниями (NBFC). НПО в основном работают в отдаленных сельских районах, оказывая финансовые услуги лицам, не имеющим доступа к банковским услугам.

Термин «преобразование» или коммерциализация микрофинансовой организации (МФО) относится к изменению правового статуса нерегулируемой некоммерческой или неправительственной организации (НПО) в регулируемую коммерческую организацию. Регулируемые преобразованные организации отличаются от некоммерческих организаций тем, что они придерживаются стандартов эффективности и достаточности капитала и контролируются финансовым органом, обычно центральным банком страны, в которой они зарегистрированы.Трансформированная МФО также привлекает инвесторов в акционерный капитал. Инвесторы в акции хотят обеспечить сохранение или повышение стоимости своих инвестиций и избирают членов Совета директоров, которые разделяют общее видение нового коммерческого учреждения. Среди преобразованных МФО существуют различные классификации регулируемых организаций, самые строгие из которых — это банки — сельские банки и сберегательные банки, за которыми следуют небанковские финансовые учреждения. В разных странах эти регулируемые МФО имеют разные названия.

Сектор микрофинансирования постоянно фокусируется на понимании потребностей бедных и на разработке более эффективных способов предоставления услуг в соответствии с их потребностями, разработке наиболее эффективных и действенных механизмов предоставления финансирования бедным.Постоянные усилия по автоматизации операций неуклонно повышают эффективность. Автоматизированные системы также помогли ускорить темпы роста микрофинансового сектора.

Цель для МФО должна быть:

• Улучшить качество жизни бедных путем предоставления доступа к финансовым и вспомогательным услугам;

• Быть жизнеспособным финансовым учреждением, развивающим устойчивые сообщества;

• мобилизовать ресурсы для предоставления финансовых и вспомогательных услуг бедным, особенно женщинам, для жизнеспособных производительных предприятий, приносящих доход, позволяющих им сокращать свою бедность;

• Узнайте и оцените, что помогает людям быстрее выбраться из бедности;

• Создание возможностей для самозанятости для обездоленных;

• Обучать сельскую бедноту простым навыкам и дать им возможность использовать имеющиеся ресурсы и способствовать занятости и получению доходов в сельской местности.

Многие организации занимаются микрофинансированием или занимаются сбором средств для микрофинансирования, в том числе следующие:

Accion International
ACDI / VOCA
BRAC
Enterprise Development International
Five Talents International
Свобода от голода
Фонд Грамин
Кива
Фонд микрозаймов
Кампания на саммите микрокредитов
Доступ микропредприятий к банковским услугам
Всемирный совет Shoreank кредитных союзов
SKS

Микрофинансирование | FINCA

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование относится к финансовым услугам, предоставляемым лицам или группам с низкими доходами, которые обычно исключаются из традиционного банковского дела.Большинство микрофинансовых организаций сосредоточено на предоставлении кредитов в форме небольших займов на оборотный капитал, иногда называемых микрозаймами или микрокредитами. Однако многие также предоставляют страхование и денежные переводы, а регулируемые микрофинансовые банки предоставляют сберегательные счета.

Микрофинансирование направлено на улучшение доступа к финансовым услугам для маргинализированных групп, особенно женщин и сельской бедноты, в целях обеспечения самодостаточности.

Микрофинансирование и финансовая доступность

Финансовые системы игнорируют малообеспеченных людей, поскольку они считаются экономически невыгодными для обслуживания или слишком труднодоступными.По данным Global Findex Всемирного банка, 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире не имеют доступа к финансовым услугам, не имея официальных кредитов или сбережений.

Микрофинансирование направлено на удовлетворение потребностей людей, не охваченных банковскими услугами, путем содействия экономической справедливости и финансовой доступности для всех.

Выгоды микрофинансирования

Доступ к основным финансовым услугам может расширить возможности людей в экономическом и социальном плане за счет самообеспеченности и экономической устойчивости в бедных общинах, где мало оплачиваемых рабочих мест.Преимущества микрофинансирования включают:

• Малые кредиты позволяют предпринимателям создавать или расширять микро-, малые и средние предприятия.
• Сбережения помогают семьям создавать активы для финансирования школьных сборов, улучшения домов (например, установки электричества или водопровода) и достижения целей.
• Страховые продукты позволяют компенсировать расходы на медицинское обслуживание.
• Денежные переводы и денежные переводы позволяют семьям легко отправлять и получать деньги через границу.

Сотни миллионов людей с низкими доходами воспользовались микрофинансированием с момента его создания, при этом около 140 миллионов заемщиков обслуживаются отраслью во всем мире ежегодно.

Ноула Ноэль — клиент микрофинансовой организации FINCA на Гаити. Она использовала микрозаймы от FINCA для ведения малого бизнеса по продаже закусок с рыночной прилавка. Доход от предприятия Ноулы используется для обучения ее детей и удовлетворения основных потребностей ее семьи.

FINCA и микрофинансирование

Основатели FINCA были одними из первых, кто понял, что бедные люди могут получать и возвращать небольшие ссуды, и что эти ссуды могут иметь преобразующий характер. Примерно четыре десятилетия спустя их видение микрофинансирования помогло десяткам миллионов трудолюбивых людей на пяти континентах построить бизнес, увеличить свои доходы и улучшить свою жизнь.

Сегодня FINCA использует последние инновации и технологии для расширения возможностей предпринимателей и малого бизнеса, делая банковское дело более доступным и доступным.

Благодаря таким отраслевым усилиям, как Партнерство за ответственное финансовое участие, Интеллектуальная кампания и Целевая группа по социальному воздействию, FINCA продолжает оставаться лидером в области защиты клиентов.

Если вы хотите поддержать микрофинансирование, вы можете начать работу, узнав больше о FINCA и сделав пожертвование в FINCA сегодня.

Что такое микрофинансирование и почему оно важно?

Микрофинансирование — также называемое микрокредитом — это способ предоставить владельцам малого бизнеса и предпринимателям доступ к капиталу.Часто эти малые и индивидуальные предприятия не имеют доступа к традиционным финансовым ресурсам крупных организаций. Это означает, что труднее получить доступ к кредитам, страховке и инвестициям, которые помогут развитию их бизнеса.

По сути, микрофинансирование предоставляет ссуды, кредиты, доступ к сберегательным счетам — даже страховые полисы и денежные переводы — владельцу малого бизнеса и предпринимателю. В развивающемся мире много таких предприятий.

Как работает микрофинансирование

Микрофинансирование, инициированное лауреатом Нобелевской премии Мухаммадом Юнусом, помогает малоимущим, предоставляя им необходимый капитал для открытия бизнеса и достижения финансовой независимости.Эти ссуды значительны, потому что они выдаются, даже если заемщик не имеет обеспечения. Однако процентные ставки по этим микрозаймам часто очень высоки из-за риска дефолта.

Термин «микрофинансирование» включает микрозаймы, микробактериальные сбережения и микрострахование. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие ссуды и другие ресурсы владельцам бизнеса и предпринимателям, чтобы помочь им начать свой бизнес. Многие получатели находятся в развивающихся странах и в противном случае не смогли бы получить традиционный заем.Взаимодействие с другими людьми

Микро-сберегательные счета также находятся под зонтиком микрофинансирования. Они позволяют предпринимателям иметь сберегательный счет без минимального остатка. А микрострахование предоставляет этим заемщикам страхование по более низкой ставке и с меньшими страховыми взносами.

Финансовая грамотность

Иногда от тех, кто получает микрозаймы, требуется пройти обучение. Эти курсы включают бухгалтерский учет, управление денежными потоками и другие соответствующие навыки.

Доступ к сотовым телефонам и беспроводному Интернету во всем мире также способствовал распространению микрофинансирования, поскольку потенциальные заемщики могут использовать свои сотовые телефоны в качестве банковских каналов.

Почему это важно?

Микрофинансирование важно, потому что оно обеспечивает ресурсы и доступ к капиталу для тех, кто недостаточно обслуживается в финансовом отношении, например для тех, кто не может получить текущие счета, кредитные линии или ссуды в традиционных банках.

Без микрофинансирования этим группам, возможно, придется прибегать к использованию ссуд или авансов до зарплаты с чрезвычайно высокими процентными ставками или даже занимать деньги у семьи и друзей. Микрофинансирование помогает им инвестировать в свой бизнес и, как следствие, вкладывать деньги в себя.

Кто получает прибыль от микрофинансирования?

Хотя микрофинансирование, безусловно, может принести пользу этим странам, оно также может служить важным ресурсом для жителей развивающихся стран. Например, сотовые телефоны используются для предоставления финансовых услуг, таких как микрокредитование, тем, кто живет в Кении.

Он также добился успехов в Соединенных Штатах, где растущие предприниматели без залога могут брать ссуды на сумму менее 50 000 долларов, чтобы быстро начать свое дело.Взаимодействие с другими людьми

Микрофинансирование также может помочь женщинам разорвать порочный круг бедности. Часто эти ссуды могут составлять всего 60 долларов. Например, молодая мать-одиночка из Парагвая потратила эти небольшие инвестиции в размере 60 долларов на открытие киоска с эмпанадой и закусками. Она продолжала развивать свой бизнес, погашая этот кредит и взяв более крупные кредиты, чтобы купить здание для своего стенда с холодильником и пристроенным домом для своей семьи. Это микрофинансирование в лучшем виде.

Фактически, женщины являются крупными заемщиками микрофинансирования, на которые в 2018 году приходилось 80% кредитов, согласно Барометру микрофинансирования 2019 года.Около 65% от общего числа заемщиков проживают в сельской местности, что означает, что большое количество женщин-заемщиков микрофинансирования проживают в сельской местности с ограниченными ресурсами.

Индустрия микрофинансирования также быстро растет. В 2018 году микрофинансовых заемщиков было 139,9 млн, на общую сумму 124 млрд долларов США. Большая часть этих заимствований пришлась на Индию, за ней следуют Бангладеш и Вьетнам.

Действительно ли это работает?

В то время как некоторые хвалят микрофинансирование как способ разорвать порочный круг бедности, снизить безработицу, повысить доходность и помочь обездоленным в финансовом отношении, некоторые эксперты говорят, что оно может работать не так хорошо, как должно, даже заходя так далеко, что это потерял свою миссию.

Другие утверждают, что микрофинансирование просто усугубляет бедность, поскольку многие заемщики используют микрозаймы для оплаты предметов первой необходимости или их бизнес терпит крах, что только ввергает их в долги.

Например, в Южной Африке 94% всех микрофинансовых займов используются на потребление, то есть средства используются для оплаты предметов первой необходимости. Это означает, что заемщики не получают новый доход от первоначальной ссуды, а это означает, что они должны брать другую ссуду, чтобы погасить эту ссуду, и так далее и тому подобное.Это приводит к увеличению долга.

Однако другие эксперты говорят, что микрофинансирование может служить ценным инструментом для малообеспеченных слоев населения при правильном использовании. Они также ссылаются на высокий процент выплат в отрасли как на доказательство ее эффективности.

В любом случае, микрофинансирование — важная тема в финансовой сфере, и, если все сделано правильно, может стать мощным инструментом для многих.

.