Содержание

Онлайн-переводы между банковским счётом и электронными кошельками

«Деньги от А до Я» — это сервис Альфа-Банка и Яндекс.Денег, с помощью которого можно мгновенно зачислять деньги со счета в Альфа-Банке на счет в Яндекс.Деньгах и обратно.

Вы можете одним кликом перевести деньги со счета в Интернет-банке «Альфа-Клик» на свой счет в Яндекс.Деньгах — и вам откроются новые возможности: покупка всевозможных программ и игр, оплата покупок в интернет-магазинах, услуги ip-телефонии, дополнительные скидки на покупку билетов на самолет или в кино.

А если на счете в Яндекс.Деньгах лежат средства, которые нет необходимости тратить, вы можете моментально перевести их в Альфа⁠-⁠Банк, открыть депозит и получить дополнительный доход или использовать деньги для других целей. Например, обменять валюту, погасить кредит или сделать перевод на счет клиенту другого банка.

Система платежей через интернет — Яндекс.

Деньги

Как пользоваться услугой?

Чтобы начать пользоваться сервисом «Деньги от А до Я», вам необходимо подключиться к Интернет-банку «Альфа-Клик». Вы можете сделать это через Телефонный центр «Альфа-Консультант» по телефону +7 495 788 88 78 (для Москвы) или 8 800 200 00 00 (бесплатно для регионов России) или через любое отделение банка.

После этого вы сможете мгновенно и без комиссии пополнять из «Альфа-Клика» любой счет в системе «Яндекс.Деньги».

Перевод средств из Альфа-Банка в Яндекс.Деньги

  1. Зайдите в Интернет-банк «Альфа-Клик», выберите в левом меню раздел «Оплата услуг» —> «Электронные деньги», затем пункт «Яндекс.Деньги».

  2. Введите любой номер счета в системе «Яндекс.Деньги» и сумму платежа.

  3. Подтвердите операцию одноразовым паролем, который придет в SMS сообщении.

Перевод средств из Яндекс.Деньги в Альфа⁠-⁠Банк

Для того чтобы переводить средства из Яндекс.Денег в Альфа⁠-⁠Банк, необходимо привязать счёт в Альфа-Банке к счёту в Яндекс.Деньгах.

Как привязать счёт

  1. Зайдите в Интернет-банк «Альфа-Клик» и выберите в меню пункт «Настройки» — «Электронные деньги».

  2. Выберите «Яндекс.Деньги» — «Создание новой привязки»

  3. Укажите номер счёта в Яндекс.Деньгах.

  4. Подтвердите свое намерение привязать счёт одноразовым паролем, который придет в SMS/USSD сообщении на ваш мобильный телефон. Сохраните полученный код, он вам понадобится для подтверждения привязки в личном кабинете Яндекс.Деньги.

  5. Перейдите в кабинет Яндекс.Деньги и введите код, полученный от банка, а также платежный пароль в Яндекс.Деньги.

После этого вы сможете моментально переводить деньги со счёта в Яндекс.Деньгах на привязанный счёт в Альфа-Банке и управлять своими средствами, не выходя из дома.

Как создать Яндекс кошелек. Видео инструкция

Здравствуйте, друзья. Из этой статьи вы узнаете, как создать Яндекс кошелек и главное — сделать это правильно и без ошибок. А те, кто по каким-либо причинам не может осилить много букв, которых я здесь понаписал, то можете кликнуть по ссылке и перейти уже к видео-инструкции, чтобы посмотреть как создать электронный кошелек Яндекс Деньги. Прежде я писал о том, как вывести яндекс деньги на карту, но нам с вами пока не до этого, просто имейте в виду, что такая инструкция на блоге тоже имеется.

Как создать новый кошелек Яндекс

Итак, для того, чтобы открыть счет в Яндекс Деньги, или попросту создать кошелек, переходим по этой ссылке или нажимаем на кнопку и начинаем процедуру регистрации.

Создать Яндекс кошелек

Откроется страница, на которой внизу будет такая приметная оранжевая кнопка с надписью «Открыть кошелек», нажимаем на нее. Дата этой инструкции — Март 2014. На этот момент интерфейс выглядит вот так:

Чтобы создать яндекс кошелек в России, Украине, Казахстане или Беларуси, нужно придумать логин, пароль и указать номер мобильного телефона. Номер можно не водить, но я настоятельно рекомендую вам его ввести. Это нужно для вашей же безопасности. Чтобы в случае взлома вашего компьютера, как это было у меня, злоумышленники не смогли воспользоваться вашим счетом и перевести с него деньги. Если вы зарегистрированы в сервисах Яндекса, то просто введите свой e-mail. Страница выглядит так:

После того, как вы начнете заполнять поля, появятся еще несколько дополнительных, а именно, подтверждение пароля, ввод имени и фамилии, а так же защитного кода. После чего нажать кнопку Продолжить На следующем этапе вводим код, высланный на ваш телефон, принять пользовательское соглашение и создать Yandex кошелек. Обработка занимает считанные секунды, после чего вы воспользоваться счетом Яндекс денег в полной мере.

Как создать яндекс кошелек. Видео

Посмотрите небольшой видео урок, который я опубликовал на Youtube.

Как видите, создать кошелек в Yandex совсем не сложно.

Как создать в системе Яндекс Деньги свой кошелек

Для того, чтобы начать пользоваться платежной системой Яндекс Деньги, первым делом, необходимо зарегистрироваться в Яндексе и завести свой кошелек. В данной статье мы предоставим инструкцию по созданию кошелька в Яндекс Деньгах.

Итак, сначала нужно завести свой электронный кошелек. Все операции в системе Яндекс Деньги можно выполнять только находясь в своей учетной записи.

Если у вас уже есть свой аккаунт, авторизируйтесь и перейдите на сервис Яндекс Деньги

В том случае, если вы — новый пользователь Яндекса, нажмите кнопку «Еще» на главной странице и выберите «Деньги».

В новом окне нажмите кнопку «Открыть кошелек». Вы окажетесь на странице регистрации своего аккаунта.

Более подробно: Как создать аккаунт в Яндексе

Регистрация аккаунта может быть выполнена через социальные сети — Facebook, Вконтакте, Одноклассники и другие. После ввода своих реквизитов и подтверждения с помощью смс, нажмите кнопку «Создать кошелек».

Информация по теме: Как узнать номер кошелька в Яндекс Деньгах

Через несколько секунд кошелек будет создан. Информация о нем появится на странице. На своем аккаунте можно иметь только один кошелек. Его валюта — российский рубль (RUB).

Читайте также: Как пользоваться сервисом Яндекс Деньги

Вот мы и создали свой кошелек на Яндекс Деньги. Учтите одну деталь: по умолчанию создается кошелек со статусом «анонимный». Он имеет ограничения на количество суммы, котрую может хранить кошелек, и возможности перевода денег. Для полноценного использования кошелька Яндекса вам нужно активировать статус «Именной» или «Идентифицированный». Для этого нужно заполнить специальную анкету или пройти идентификацию.

Мы рады, что смогли помочь Вам в решении проблемы.
Опишите, что у вас не получилось. Наши специалисты постараются ответить максимально быстро.
Помогла ли вам эта статья?
ДА НЕТ

«Яндекс.деньги» подключились к Системе быстрых платежей

| Поделиться

Пользователи получили возможность мгновенно пополнять кошельки в «Яндекс.деньгах» и принимать на них переводы от других людей через Систему быстрых платежей. Для этого даже не нужно вводить номер кошелька — достаточно мобильного номера.

Система быстрых платежей — это сервис Банка России. Он помогает физическим лицам отправлять переводы по мобильному номеру в любой банк — участник СБП. Система работает с 36 банками, среди которых ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк и другие, их список постоянно расширяется. Теперь через СБП пользователи могут как пополнять свои кошельки в «Яндекс.деньгах», так и принимать на них переводы от других людей, которые являются клиентами банков — участников системы. «Яндекс.деньги» планируют расширить сотрудничество с СБП и в будущем добавить возможность платежей через нее от физических лиц юридическим.

Пополнить электронный кошелек через Систему быстрых платежей может любой полностью идентифицированный пользователь «Яндекс.денег». Для этого ему нужно открыть приложение своего банка и выбрать перевод через СБП. Дальше человек вводит свой мобильный номер, выбирает «Яндекс.деньги», указывает сумму и подтверждает перевод. Чтобы получать деньги на кошелек от других людей, которые пользуются услугами банков — партнеров СБП, достаточно дать им свой номер телефона. При желании отправитель сможет также добавить комментарий к переводу.

По данным НАФИ на ноябрь 2019 г., денежные переводы по номеру телефона через мобильные приложения — это самая популярная цифровая услуга в стране. Ею пользуются 57% россиян. Услуга пополнения электронных кошельков со счетов и карт банков — участников СБП востребована среди пользователей «Яндекс.денег»: таким образом проходит около 30% пополнений.

«Как кредитная организация с лицензией Центробанка мы работаем только с теми технологиями, которые разрешены государством для рынка финансовых сервисов. Используя все доступные современные технологии, мы делаем электронные платежи удобными, выгодными и безопасными. К сожалению, из-за законодательных ограничений возможности анонимных кошельков сильно ограничены, но идентифицированным клиентам мы стараемся предложить максимум услуг. Теперь они могут принимать переводы с банковских карт и счетов на электронные кошельки через СБП — без комиссии со стороны «Яндекс.денег»», — сказала

Алла Савченко, руководитель департамента развития продуктов «Яндекс.денег».

«Мы видим, что востребованность переводов через СБП стабильно растет — количество операций, совершаемых ее пользователями, увеличивается в среднем на 25% каждый месяц. Уверены, что с подключением новых участников, а также развитием простых и удобных сервисов СБП продолжит расти не только число переводов, но и количество пользователей системы», — сказал Дмитрий Колесников, директор по развитию инновационных сервисов НСПК (операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей).

Отправить перевод в электронный кошелек через Систему быстрых платежей можно в приложении любого банка, который к ней подключен. Пользователям доступны и все прежние способы пополнения счета в «Яндекс.деньгах»: из других электронных кошельков, с банковских карт и счетов, наличными через терминалы и салоны сотовой связи, с баланса мобильного или через системы денежных переводов. С помощью СБП теперь можно также отправлять переводы из кошельков на банковские карты и счета — за эту услугу «Яндекс.деньги» берут стандартную комиссию.

Как привязать карту к Яндекс Деньги

Пользоваться электронными кошельками сегодня очень выгодно. Если вы находитесь в сервисе Яндекс.Деньги, то можете легко оплачивать покупки не выходя из дома. Также вам не составит труда привязать банковскую карту к электронному кошельку Яндекс.Деньги.

Преимущества привязки карты к Яндекс.Деньгам

Привязать банковскую карту к кошельку Яндекс.Деньги можно бесплатно. После привязки вы сможете не только оплачивать сервисы Яндекса, но и совершать любые покупки в различных интернет-магазинах.Большой плюс привязки карты — отсутствие комиссии при оплате кредитной картой.

К одному счету в Яндекс.Деньгах может быть привязана только одна банковская карта, выпущенная в России, Израиле или любой стране СНГ.

Подключив банковскую карту к электронному кошельку системы, Вы существенно сэкономите время на пополнении баланса кошелька Яндекс.Деньги. Пополнение счета без комиссии также станет приятным бонусом для пользователей системы. Используя привязанную банковскую карту, вы можете приобрести товар в любом интернет-магазине, сразу рассчитав стоимость покупки.

Что нужно для привязки карты к электронному кошельку

Следует помнить, что не каждый интернет-магазин поддерживает оплату с привязанной банковской картой.

Чтобы привязать карту к кошельку Яндекс.Деньги, вам потребуется банковская карта Visa или MasterCard, знать номер карты, срок действия и коды CVV / CVC. Ваша карта должна включать в себя услуги интернет-банкинга и SMS-банкинга, а также интернет-эквайринг.

Если у вас нет точной информации об этих услугах, то перед привязкой карты лучше позвонить в банк и все уточнить.

Процесс привязки банковской карты к кошельку Яндекс.Денег

Для начала вам необходимо авторизоваться в системе Яндекс.Деньги под своим логином, который был вам предоставлен при регистрации. После этого вам нужно будет уточнить, сможете ли вы максимально быстро получать информацию обо всех операциях, совершаемых с помощью кредитной карты. Затем вам следует открыть специальную страницу, где вы можете привязать карту к электронному кошельку. Вы должны подтвердить привязку вашей банковской карты, введя пароль (он также выдается при регистрации).На открывшейся странице вам нужно будет ввести все реквизиты вашей банковской карты.

Вы не можете переводить средства на кошельки пользователей Яндекс.Деньги с привязанной банковской карты.

Если после ввода данных вы попадаете на сайт своего банка, это означает, что вы можете проводить все операции со средствами только с 3D Secure. В этом случае вам нужно будет вбить пароль, который вам дали в банке — только с этим паролем вы сможете подтверждать все платежи по карте.

При правильном выполнении всех действий на вашей карте заморозится небольшая сумма (обычно около 10 рублей).Вам нужно будет позвонить или прийти в банк в течение 3 часов и узнать точную сумму. Вводя его в эти условия, вы активируете привязку карты.

• Доля пользователей электронных кошельков в России, 2020 г.

• Доля пользователей электронных кошельков в России, 2020 г. | Statista

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

…и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

  • Мгновенный доступ к статистике 1 м
  • Скачать в формате XLS, PDF и PNG
  • Подробные ссылки

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

Mediascope. (16 июля 2020 г.). Доля пользователей электронных кошельков в России в 2020 году по сервису [График]. В Statista. Получено 6 ноября 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1108860/most-popular-e-wallets-russia/

Mediascope. «Доля пользователей электронных кошельков в России в 2020 году по сервисам». Диаграмма. 16 июля 2020 года. Statista. По состоянию на 06 ноября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1108860/most-popular-e-wallets-russia/

Mediascope. (2020). Доля пользователей электронных кошельков в России в 2020 году по сервисам.Statista. Statista Inc .. Дата обращения: 6 ноября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1108860/most-popular-e-wallets-russia/

Mediascope. «Доля пользователей электронных кошельков в России в 2020 году по сервисам». Statista, Statista Inc., 16 июля 2020 г., https://www.statista.com/statistics/1108860/most-popular-e-wallets-russia/

Mediascope, Доля пользователей электронных кошельков в России в 2020 г., через сервис Statista, https://www.statista.com/statistics/1108860/most-popular-e-wallets-russia/ (последнее посещение — 06 ноября 2021 г.)

История платежей в Яндекс.Денежная система: как посмотреть

Платежный ресурс Яндекса отличается от аналогичных сервисов удобным интерфейсом и простотой использования. Однако новички в системе часто задают актуальные вопросы, например: «Где посмотреть историю платежей в Яндекс.Деньгах?» Рассмотрим самые популярные из них и ознакомимся с подробными ответами.

Как узнать номер счета?

Интерфейс EPS довольно прост, поэтому некоторые пользователи могут понять его интуитивно.Во время процедуры регистрации на сайте клиент получает начальную информацию о номере счета. Однако запомнить комбинацию из пятнадцати знаков вряд ли получится. Поэтому разработчики предусмотрели несколько способов просмотра информации о номере кошелька.

Рассмотрим несколько доступных вариантов:

Перейти в историю платежей Яндекс.Деньги. Эта информация будет доступна, если клиент совершил хотя бы одну финансовую транзакцию. Рядом с каждой завершенной транзакцией указываются дата, время и номера счетов, по которым производился платеж.
Войдите в свою учетную запись. Баланс в рублях будет отображаться вверху экрана. Чтобы узнать номер счета, необходимо нажать на цифры баланса. После этого откроется список с информацией о номере счета и другими настройками.

Как мне проверить баланс своего кошелька?

После того, как пользователь узнает номер счета Яндекс.Деньги, его может заинтересовать информация о просмотре истории переводов. Прежде чем затронуть эту тему, необходимо проверить баланс в кошельке.Для этого вам необходимо войти в свою учетную запись. Статус учетной записи будет отображаться вверху страницы. Если пользователь каким-то образом изменил настройки видимости баланса кошелька, то вместо цифр рядом со знаком валюты будут отображаться снежинки. Некоторые владельцы кошельков намеренно скрывают от посторонних данные о сумме средств на лицевом счете.

Если видимость баланса была скрыта случайно, то вы можете узнать его состояние, если будете следовать пошаговому алгоритму:

Нажмите на кнопку, где отображается скрытый баланс.
Зайти в раздел настроек. Как посмотреть историю платежей в Яндекс.Деньгах, мы рассмотрим ниже.
В пункте «Отображение баланса» сдвинуть ползунок в сторону включения.
После этого на экране отобразится видимый счет с соответствующими числами.

Как посмотреть историю платежей

После прохождения процедуры регистрации в системе страница с историей транзакций не отображается. А дело в том, что на данный момент на счете нет финансовых операций.Вы можете просмотреть хронологию переводов после первого пополнения виртуального кошелька. Информация обо всех последующих транзакциях также будет записана в истории транзакций.

Как правило, эта страница открывается автоматически. Как посмотреть историю платежей в Яндекс.Деньгах, если она не отображается? Хронологию переводов можно отслеживать в левом меню раздела «Мои транзакции». Все входящие и исходящие транзакции будут отображаться в открывшейся форме.

На этой странице для отправки средств внутри системы пользователь может использовать удобную форму.Здесь вы также можете создать список адресатов, которым будут периодически переводиться деньги со счета, и добавить их в избранное, а также настроить ежемесячный автоматический платеж.

Кстати, многие пользователи на страницах виртуальной сети спрашивают, можно ли просмотреть историю платежей в Яндекс.Деньгах, а потом очистить ее. К счастью, эта функция не предусмотрена сервисом. В противном случае его использовали бы мошеннические организации, которые взламывали бы кошельки других людей, переводили украденные деньги на свои собственные счета и стирали историю транзакций.Возможность очистки истории свела бы на нет процесс возврата.
Где я могу найти свой платежный пароль?

Платежный пароль — это своего рода защита электронных денег. Эта функция аналогична SMS-уведомлению, которое содержит одноразовый код для подтверждения перевода. Как правило, заранее необходимо привязать к аккаунту свой личный номер мобильного телефона. При совершении транзакции клиенту на мобильном устройстве будет отправлен платежный пароль. Разобрались, как посмотреть историю переводов в Яндекс.Деньги, давайте познакомимся с процедурой восстановления платежного пароля.

На странице ввода платежного пароля перейдите по ссылке «Запомнить платежный пароль».
В открывшейся форме нажмите на кнопку «Получить SMS». Сообщение с кодом будет отправлено на номер привязанного мобильного устройства в течение 24 часов с момента обращения.
После получения пароля на главной странице ресурса отобразится уведомление о необходимости подтверждения сброса старого пароля.
Перейдите по указанной ссылке и введите код из SMS.
Создайте новый платежный пароль.

Оплата услуг в Яндексе

В личном кабинете Яндекс.Деньги вы можете проверить дату, время и детали любой операции, предоставляемой сервисом. Для этого на главной странице ресурса нужно нажать на любую операцию, можно даже переименовать или добавить в избранное. Чтобы отправить полную историю транзакций по электронной почте, необходимо нажать на значок экспорта, который находится в правой части страницы.

Для оплаты услуг через Яндекс кошелек в каталоге товаров и услуг вам необходимо выбрать нужного провайдера и следовать пошаговой инструкции сервиса. Детали этого перевода станут доступны в истории платежей Яндекс. Если конкретного поставщика нет в представленном списке, то вы можете оплатить квитанцию ​​по реквизитам адресата. При таком переводе в поле «Назначение платежа» необходимо указать расширенный комментарий к транзакции.Необходимо ввести в личный кабинет отправителя, чтобы адресат имел представление, кто инициировал перевод. Например, если оплата производится за городской телефон, необходимо:

Укажите домашний телефон и адрес плательщика, а также его лицевой счет. Также в это поле нужно добавить пункт «без НДС».
Щелкните по кнопке «Оплатить».
Введите свой платежный пароль.

После этого вы можете распечатать квитанцию ​​об оплате Яндекс.Денег.Такой платеж может дойти за несколько дней, а комиссия составит 2% от суммы перевода, но не менее 30 рублей.

Подтверждение платежа транзакции

Многим пользователям нужна распечатка перевода на бумаге. В разделе «История» вы можете получить подтверждение оплаты услуги. В хронологии нужно найти нужный перевод и перейти по ссылке «Посмотреть квитанцию». На нем будет значок принтера, при нажатии на него будет распечатана необходимая квитанция Яндекс.Деньги.

Вы также можете обратиться в службу поддержки, которая может предоставить отсканированное платежное поручение или получить квитанцию ​​на ваш адрес электронной почты. Чтобы убедиться, что перевод был доставлен адресату, необходимо открыть историю платежей и обратить внимание на его статус:

«Обработано ресурсом Яндекс.Деньги». Платеж находится в обработке и не был отправлен получателю.
«Отправлено». Перевод доставлен адресату.
«Вернулся». Транзакция не была выполнена, и средства были возвращены на счет отправителя.Такая ситуация может возникнуть из-за ошибки при заполнении реквизитов. Поэтому перед отправкой необходимо внимательно проверить заполненные поля.

Получить чек на Яндекс.Деньгах так же просто, как просмотреть детали операций, совершенных по счету. Именно эти функции позволяют Яндекс ЭПС достичь высокого уровня популярности среди русскоязычных стран.

Тенденции 2020 года — аналитика Яндекс.Кассы

Инфраструктура для безналичных платежей стремительно развивается в России, рынок электронной коммерции развит и развивается в соответствии с мировыми тенденциями, однако признание широкой аудиторией в большинстве случаев происходит быстрее, чем в Европе или США.Ожидается, что в 2020 году это будет продолжаться, говорит генеральный директор Яндекс.Деньги Иван Глазачев.

В 2019 году рынок электронной коммерции в России составил 31 млрд долларов, что на 23% больше, чем в 2018 году, сообщает DataInsight, ведущая исследовательская компания в области электронной коммерции. Самыми быстрорастущими рынками в 2019 году были Мексика с + 35% (всего 9 миллиардов долларов), Индия с + 32% роста (32 миллиарда долларов), Филиппины с + 31% (1 миллиард долларов в целом) и Китай с + 27%. (Всего 738 млрд долларов). Ожидается, что рынок электронной коммерции в России вырастет на 16% в 2020 году, быстрее, чем Южная Корея (+ 5%), Япония (+ 6%), Великобритания (6%), Канада (+ 7%), Франция ( 8%), Германии (9%), Китая (11%) и США (12%).

Растут безналичные и электронные кошельки

Очевидно, что доля безналичных транзакций будет увеличиваться из года в год благодаря удобству обслуживания пользователей и дополнительным преимуществам для клиентов, таким как возможность возврата денег. Развитие финтех-сервисов и онлайн-банкинга дает возможность пользователям быстрее получать доступ к средствам и контролировать финансовые потоки, которые являются ключевыми факторами роста популярности электронных платежей. За последние 20 лет в России произошла серьезная трансформация платежной системы — от наличных денег к банковским услугам и далее к онлайн-платежам.Более 100 миллионов человек в России открыли электронный кошелек, и более половины активных интернет-пользователей регулярно используют его для платежей. Рост популярности электронных кошельков — общемировая тенденция — по данным WorldPay, на их долю в 2022 году будет приходиться 47% от общего количества онлайн-платежей.

Электронные кошельки

можно открыть из любого места с доступом в Интернет, нет необходимости физически появляться в офисе банка (в то время как традиционные банки постоянно сокращают свое присутствие в городах с населением менее 500 тыс. Человек) или ждать доставки (то есть временами проблема в отдаленных районах).

Согласно отчету EY, в 2019 году Россия заняла 3-е место по уровню внедрения финтех-сервисов, опередив такие страны, как Швеция, Великобритания, Сингапур. Эти результаты соответствуют амбициозным планам ЦБ РФ по увеличению доли безналичных операций до 65%. Простота открытия электронного кошелька делает его основным социальным инструментом для повышения доступности финансовых услуг в экстренных случаях или когда традиционные банковские услуги недоступны по разным причинам — люди, живущие в отдаленных районах, фрилансеры, люди, живущие за границей и т. Д. финансово неблагополучные люди.

В другом уголке мира — в Мексике, которая традиционно является страной с наличными деньгами, усилия правительства по стимулированию цифровых платежей сопровождаются ростом предложений в области финансовых технологий — от всемирно известной Stripe до местных стартапов в области искусственного интеллекта.

Формирование экосистемы

В настоящее время финансовые услуги расширяются дальше, чем только услуги, связанные с деньгами. Рынок смотрит на Китай с комплексными решениями, такими как WeChat Pay и AliPay. Эти приложения включают в себя мессенджеры и финансовые сервисы со всеми необходимыми функциями для повседневной жизни.Сегодня в России общая тенденция предполагает создание экосистемы, предоставляющей все услуги через одно приложение или интерфейс. Как мы видим, банки и электронные кошельки включают в свои приложения дополнительные функции и функции образа жизни.

Яндекс.Деньги тоже пошли по этому пути, мы превращаем наше решение в удобный лайфстайл-сервис с покупкой билетов, уплатой штрафов и налогов, скидками и купонами на покупки, инвестиционным портфелем и геймификацией.

Ведущие мировые и российские компании стремятся разработать универсальное решение для пользователей.В результате конкуренция высока, функциональность увеличивается, а стремление к универсальным решениям усиливается. Сегодня любой торговец стремится упростить процесс оплаты для своих клиентов, чтобы сократить путь и время от выбора товаров до их оплаты. Лихорадка SuperApp широко освещалась в прошлом году на примерах из растущего рынка Интернета и смартфонов Индии — местный сервис мобильных кошельков Paytm был одним из лидеров гонки за диверсификацию, не говоря уже об инициативах Google и Amazon.

Продолжение объятий ИИ

Дальнейшее использование ИИ в платежах будет доминировать в технологическом ландшафте. Нынешняя основная функция борьбы с мошенничеством будет усилена различными участниками рынка, но развитие ИИ будет способствовать более глубокой автоматизации процесса оплаты. Надежная безопасность является краеугольным камнем успешного финансового обслуживания, которое приобретает важное значение на вышеупомянутом этапе формирования экосистемы.

Искусственный интеллект и машинное обучение являются ключевыми инструментами для маркетинговой деятельности и программ лояльности, поэтому рынок делает на них ставку в отношении увеличения коэффициента конверсии.Бразильские финансовые технологии и телекоммуникационные компании, наряду с национальными традиционными банковскими и финансовыми учреждениями, стремятся продвигать услуги на основе ИИ как важнейшую часть внедрения открытого банковского обслуживания и мгновенных платежей с целью улучшения финансового ландшафта. По данным бразильской банковской ассоциации Febraban, ИИ возглавит не только помощь клиентам, но и цифровую адаптацию, модели кредитного риска и автоматическое сканирование судебных исков. Искусственный интеллект также будет большим подспорьем для масштабирования бизнеса, особенно в условиях глобального спроса на интернализацию.Это означает, что процесс адаптации продавцов должен стать более прозрачным, процедуры локализации должны быть оптимизированы, а привлечение клиентов в новых местах должно быть более эффективным.

O2O пересечение

Электронная коммерция широко распространяется на случайные покупки, а платежи, как правило, включают в себя дополнительные услуги с добавленной стоимостью, следовательно, грань между онлайн и офлайн и между различными способами оплаты стирается.

Пересечение

O2O, как наиболее распространенный в настоящее время пример, может выполняться при синхронизации офлайн и онлайн программ лояльности.Та же тенденция набирает обороты в маркетинговой деятельности, используя механику геймификации в обеих сферах — например, в обычных магазинах и в приложениях, или в разных приложениях одной экосистемы. При этом клиент получает бонусы на один виртуальный счет и может потратить их все на дальнейшие покупки без разделения по способам получения. Это подводит нас к другой проблеме и тенденции — держать все операции в секрете для большего удобства использования и удобства оплаты.

Удобство использования будет более важным для клиентов, чем фактическое знание того, откуда берутся деньги, куда они идут и сколько сторон участвует в операции.Кроме того, поскольку количество альтернативных способов оплаты растет, крайне важно предоставлять все способы оплаты через единый интерфейс или через единый способ оплаты, что снова повышает удобство использования.

50 лучших электронных кошельков | Лучшее приложение для денежных переводов

Нет сомнений в том, что рынок электронных кошельков в 2021 году настолько же огромен, насколько и продуман. Для большинства людей, использующих онлайн-платформы, это удобный способ совершать транзакции безопасным, контролируемым и простым способом, не принося постоянно наличные или кредитную карту. Что такое электронный кошелек ? Концепция электронного кошелька должна иметь возможность хранить деньги на цифровом счете электронного кошелька , чтобы вы могли переводить деньги между электронным кошельком (цифровой кошелек ) и вашим банковским счетом или кредитной картой. Эти приложения значительно улучшили дизайн платежей, а также преимущества передовых онлайн-технологий и разработчиков, таких как AllFront . Они предлагают передовые процедуры в отношении денежных переводов и безопасности, поэтому у этих приложений есть много плюсов.Кроме того, почти все работают с лучшим онлайн-кошельком в наши дни. Итак, рано или поздно мы все должны понять, что это пока лучший способ перевода денег, помимо устаревших наличных денег и уже классического банковского или карточного перевода.

Хорошо, что у нас так много вариантов на выбор. Это означает, что мы можем рассчитывать на меньшую комиссию и более быстрое обслуживание. Существует много типов электронных кошельков .

Мы выбрали среди очень многих 50 лучших приложений ewallet , которые уже были освящены и доказали свою ценность и полезность.Это приложения, которые задают тенденции на всех рынках, и они представлены для вас:

50 лучших электронных кошельков

Adyen

Это приложение распространилось по всему миру и позволяет подключать все типы карт (Visa, MasterCard и др.). Он считается инновационным платежным процессором, настолько крутым и стильным, насколько это возможно. Это отлично подходит для международных продавцов, но слишком дорого для продавцов с небольшими объемами.

Airtel Money

Он распространяется по всему миру, но каким-то образом ограничен только пополнением счета и денежными переводами в Интернете, а также оплатой счетов и покупками в Интернете.Однако он не позволяет снимать наличные. Если у вас есть дополнительные вопросы, вы можете связаться с по номеру службы поддержки airtel payment bank , нажав здесь!

AlliedWallet

Он принимает все основные кредитные и дебетовые карты и почти все международные валюты. Они были созданы с 2002 года и в настоящее время работают более чем в 190 странах, поэтому обладают одной из лучших функций поддержки клиентов.

AliPay

AliPay предлагает быстрый, простой и безопасный способ оплаты для каждого клиента.Он обеспечивает защиту конфиденциальности, безопасность платежей мирового класса и мониторинг в реальном времени. Некоторые другие преимущества для клиентов AliPay — это быстрое время ответа, 100% компенсация за несанкционированные транзакции и 90-дневная защита платежей.

Amazon Pay

Amazon Pay — это услуга, предлагаемая Amazon, которая позволяет использовать свою учетную запись для покупок на сторонних розничных веб-сайтах. Как и PayPal, вы можете использовать этот метод для удобного и безопасного совершения покупок, не вводя способ оплаты на сайте.

Apple Pay

Приложение Apple Pay — старейшее приложение для электронных кошельков на рынке, оно принимает большое количество мест и типов карт. Подключение осуществляется просто, по телефону с лимитом оплаты Apple . Есть вопросы — как пользоваться apple pay ? или как настроить apple pay ? или как работает Apple Pay ? или как платить с apple pay ? Кликните сюда! чтобы получить поддержку Apply Pay, чтобы настроить Apple Pay .

BHIM Axis Pay

Axis Pay — это мобильное приложение на основе UPI, которое можно использовать на платформах iOS и Android. С помощью этого приложения можно привязать любой банковский счет для получения и отправки денег через безопасный интерфейс. Вы можете связать с приложением любой банковский счет, который у вас есть, и для использования этой услуги необязательно иметь счет в Axis Bank.

BigPay

Услуга BigPay разделена на электронный кошелек и предоплаченную карту с поддержкой Mastercard.Преимущество этого в том, что как пользователь вы не ограничены только использованием мобильного приложения для оплаты вещей; Вы можете свободно использовать предоплаченную карту как кредитную карту, и у вас есть возможность совершать онлайн-покупки, и вы можете свободно снимать свои средства в банкоматах.

Boost eWallet

Boost — это электронный кошелек, который позволяет совершать платежи путем простого сканирования QR-кода или посредством платежей в приложении. Основная аудитория этого кошелька — малые предприятия, которые только начинают реализовывать идею цифровых платежей.

Brinks

Это приложение MasterCard, которое позволяет загружать деньги на телефон и управлять своими деньгами на ходу. Он отлично подходит для отправки и получения денег, а также для совершения онлайн-платежей.

CardFree

Это интегрированная система торговли, которая включает подарки, лояльность, предложения, предварительный заказ, базы данных, комплексную аналитику данных. Он также опережает многих своих конкурентов, поскольку предлагает возможность интеграции с другими мобильными цифровыми кошельками на рынке.

Chase Pay

Это универсальное приложение, которое объединяет приложения для покупок, купонов, еды, бензина, вознаграждения, кошелька и платежных приложений — все в одном, которое позволяет вам делать все это, начиная с Ваш телефон. Они постоянно развиваются и добавляют новые функции, упрощающие весь процесс.

Citi Masterpass

Это было создано, чтобы в значительной степени упростить вашу жизнь. Это обеспечивает более быструю оплату одним щелчком мыши.Он хранит все ваши кредитные, дебетовые, предоплаченные карты или карты лояльности, а также все ваши личные данные в одном очень безопасном месте. Вы можете отправлять, получать деньги и совершать онлайн-платежи одним щелчком мыши.

Coinbase

Это приложение предназначено для транзакций с криптовалютой. Это один из самых популярных в этом районе. Вы можете продавать, покупать и безопасно хранить биткойны, Ethereum и Litecoin. У них также есть функция Coinbase Pro, которая предлагает интуитивно понятный интерфейс, который предоставляет такие параметры, как книги заказов в реальном времени, инструменты для построения графиков и экспорт данных.Он предоставляет вам доступ к рыночным данным в режиме реального времени.

Срок погашения

Это глобальное приложение, предлагающее множество функций для частных лиц, фрилансеров или компаний, и это лишь некоторые из них: отслеживание времени, оплата счетов, выставление счетов, разделение затрат и уникальная комиссия за транзакцию в размере все платежи.

Ecopayz

Здесь легко создать электронный кошелек , даже не имея банковского счета или проверки кредитоспособности.Это приложение находится в топе благодаря своей системе бонусов и вознаграждений Gold VIP, а также всем другим преимуществам, которые они предлагают.

Epayments

Это экономичная платформа с очень низкими комиссиями. Они также разработали приложение для мобильного кошелька для всего мира. Платформа разделена на два основных направления: лицевые счета для физических лиц и бизнес-счетов, . Работает как с Visa и MasterCard, так и с криптовалютой.

Facebook Pay

Facebook Pay — это безопасный и удобный способ совершать платежи в Facebook, Messenger, Instagram и WhatsApp. Вам нужно всего лишь один раз ввести данные своей учетной записи или платежную карту, а затем вы сможете использовать Facebook Pay для отправки денег, совершения покупок или пожертвований в этих приложениях. Он также имеет надежную защиту от мошенничества и предотвращает любую несанкционированную деятельность.

Famacash

Это платформа, которая предоставляет вам онлайн-кошелек для хранения купонов, карт лояльности, конфиденциальных номеров счетов для всех дебетовых и кредитных карт.Он уведомляет вас обо всех акциях и предложениях от магазинов и брендов.

FavePay

При использовании этого метода оплаты вам не нужно переводить деньги, чтобы использовать его, поскольку он привязан к вашей кредитной / дебетовой карте. Вы также можете заработать кэшбэк в размере до 20%, потратив деньги в партнерских магазинах.

Freecharge

Это приложение цифрового кошелька принадлежит Axis Bank. Помимо предоставления обычных опций, таких как подзарядка телефона и оплата счетов, Freecharge также предоставляет уникальную услугу Chat & Pay, где платежи могут производиться через окно чата; это простой способ совершить быструю транзакцию.

GateHub

Это платформа цифровых платежей , которая позволяет вам управлять своей криптовалютой. Вы можете торговать популярными монетами, такими как Биткойн и Эфириум, но не ограничиваясь ими, и обменивать их на другие монеты или даже на доллары США или евро.

Google Pay

Этот цифровой кошелек позволяет совершать бесконтактные платежи с помощью смарт-устройства, а при каждом переводе на сумму не менее 10 долларов вы получаете скретч-карту, которая открывает кэшбэк.Пользователи Apple также могут использовать Google Pay, но вполне вероятно, что ваш iPhone автоматически подключится к Apple Pay.

GrabPay

Этот электронный кошелек является крупнейшим приложением для вызова пассажиров в Юго-Восточной Азии и имеет миллионы пользователей. GrabPay позволяет хранить кредит в приложении и оплачивать все услуги, которые предоставляет Grab, а также позволяет платить в магазине и онлайн вместо использования карт и наличных.

Gyft

Этот электронный кошелек позволяет вам управлять всеми подарочными картами, купонами и ваучерами и хранить их на одном устройстве, чтобы вы могли максимально использовать их, поскольку эти вещи обычно легко теряются.

JioMoney

С JioMoney вы можете совершать безопасные цифровые платежи по физическим и онлайн-каналам. Вы можете безопасно хранить свои банковские счета и кредитные / дебетовые карты для более быстрых и удобных платежей, и вы можете легко переводить средства на другой банковский счет и другим пользователям JioMoney.

Кольцо для ключей

Это еще один электронный кошелек, специализирующийся на управлении лояльностью и подарочными картами, купонами и ваучерами, который позволяет клиентам централизовать их, а также делиться списками покупок, искать акции и сделки с различными магазины.Однако это приложение лучший кошелек не позволяет вам управлять дебетовыми или кредитными картами.

Кошелек Lazada

Кошелек Lazada — один из немногих электронных кошельков, обеспечивающих возврат средств на все покупки. Однако это происходит за счет кэшбэков, срок действия которых истекает через пару месяцев, и вы можете использовать их только в интернет-магазине Lazada. Это может быть самый ограниченный электронный кошелек, учитывая масштабы, и он предназначен для того, чтобы заблокировать своих пользователей в своей собственной экосистеме.

MobiKwik

С помощью MobiKwik вы можете заряжать свой телефон на месте, оплачивать счета в считанные секунды, легко переводить деньги с кредитной карты в любой банк и пользоваться многочисленными вариантами покупок, на которых можно заработать Вам скидки и кэшбэк в процессе.

Moven

Это приложение работает только на мобильных устройствах. Это позволяет клиентам хранить всю свою платежную информацию, а также безопасно совершать онлайн-платежи.

Obopay

Глобальный поставщик мобильных платежей обеспечивает оптимизацию всего процесса транзакции. Он предоставляет международные решения и конкретные данные для каждой отрасли одновременно.

PassKit

Он ориентирован на усиление взаимодействия с клиентами за счет функции геолокации. Это основная цель здесь — помочь компаниям увеличить взаимодействие с клиентами, упростить транзакции через широкую сеть цифровых платежей.

PayCloud

Эта платформа позволяет хранить данные о картах лояльности и вознаграждениях на вашем мобильном устройстве. Это позволяет местным брендам и магазинам в вашем районе предлагать вам специальные акции и предложения.

Папайя

Предлагает безопасную альтернативу наличным деньгам и обычным кредитным картам. Он позволяет клиентам совершать покупки, отправлять и получать деньги мгновенно в любой точке мира.

PayPal

Требуется ли какое-либо представление об этом приложении-кошельке ? Думаю, это первое имя, которое приходит в голову каждому, когда думаешь о онлайн-платежах .Они шаг за шагом основывали свою популярность и известность во всем мире. И в наши дни почти все в онлайн-пространстве работают с ними, по крайней мере, в качестве одного из вариантов. Он постоянно обновляется с использованием новейших технологий, а также предлагает мобильные устройства чтения карт и POS-системы.

Payoneer

Это также одно из самых крупных приложений электронного кошелька , широко используемых по всему миру. Это отличное решение для перевода средств, особенно для фрилансеров во всех отраслях по всему миру, работающих с иностранными партнерами.

PayToo

Он действует как электронный банковский счет , и вы можете использовать свою мобильную функцию для оплаты счетов, паевых фондов, денежных переводов . Это приложение позволяет вам делать прямые депозиты и обезопасить деньги, управлять подарочными картами и т. Д.

Paytm

Это крупнейшая в Индии платформа мобильной коммерции и платежей. Используя кошелек Paytm, они помогут вам мгновенно переводить деньги кому угодно без каких-либо затрат.Затем эти деньги можно использовать для бесперебойной оплаты в различных местах, включая такси, бензоколонки, рестораны, кафе, мультиплексы, продуктовые магазины, парковки и больницы.

PhonePe

С помощью этого платежного приложения вы можете с легкостью проверять баланс своего счета, пополнять счет телефона и оплачивать счета. Вы также можете переводить деньги с помощью QR-кода, и это позволяет вам настроить автоматические платежи для ваших ежемесячных счетов.

Puut Wallet

Эта платформа дает вам возможность хранить всю вашу платежную информацию, а также некоторые личные данные по вашему выбору через очень безопасную систему.Он также позволяет вам делать все обычные денежные переводы онлайн.

Razer Pay

Razer Pay разработан для молодежи и миллениалов и ориентирован в основном на геймеров. Средства, хранящиеся в Razer Pay, можно использовать для покупки баллов Razer ZGold Mol, которые вы можете потратить, покупая игры в цифровом виде. Виртуальную валюту также можно использовать для покупки игровых аксессуаров (например, мышей и клавиатур) в интернет-магазине RazerZone.

SamsungPay

Это приложение позволяет клиентам совершать покупки в Интернете и совершать платежи одним касанием.Это один из самых популярных электронных кошельков на рынке. Он также предлагает возможность привязать к смартфону несколько карт и производить платежи со всех этих взаимосвязанных карт.

Sequent

Он соединяет все ваши карты с вашим мобильным телефоном, позволяя совершать платежи, безопасно оцифровать все кредитные или дебетовые карты, а также транзитные, лояльные или даже идентификационные карты.

Singtel Dash

Singtel Dash — это электронный кошелек от Singtel.Как и GrabPay, он требует, чтобы вы пополняли счет с помощью кредитной / дебетовой карты или банковского счета. Затем вы можете использовать приложение для оплаты в торговых точках-партнерах, и за каждый потраченный доллар вы зарабатываете Dash Rewards.

Stocard

Это бесплатное приложение, которое позволяет хранить информацию о карте на мобильном устройстве. Это приложение предназначено для карт лояльности и вознаграждений.

Stripe

Это платформа, которая позволяет обрабатывать кредитные карты и переводить средства.В основном он ориентирован на бизнес-клиентов для компаний любого размера.

TabbedOut

Это приложение предназначено для баров и ресторанов. Их клиенты могут просматривать меню и совершать платежи через свой телефон. Это также помогает им решать вопросы, связанные с разделением счетов, когда участвуют большие группы.

Touch ‘n Go eWallet

Это ведущая в Малайзии платформа электронных кошельков и онлайн-платежей. TnG eWallet поможет вам беспрепятственно преодолевать дорожные сборы, удобно оплачивать парковку, вы можете делать покупки в Интернете, оплачивать счета и бронировать авиабилеты; все в одном простом приложении.

Venmo

Это социальная платежная служба, которая позволяет совершать платежи и делиться платежами с семьей, друзьями и утвержденными компаниями. Он очень похож на PayPal, но у него есть уникальная возможность, когда вы можете лайкать и делиться покупками и платежами через социальную ленту.

WeChat Pay

WeChat Pay — одно из самых популярных платежных приложений в Китае с миллионами активных пользователей в месяц. Это приложение помогает привлечь потенциальных клиентов, предлагает надежный маркетинг, при котором клиенты могут получать электронные купоны по более низкой цене, а также поддерживает несколько способов оплаты.

Zelle

Это платежное приложение, которое позволяет вам совершать транзакции напрямую из вашего банка для всех остальных. Он позволяет осуществлять переводы в тот же день физическим лицам и предприятиям, имеющим счета в участвующих банках. И эта банковская сеть постоянно расширяется, включая самых популярных игроков рынка. До этого момента он позволяет подключать только один банковский счет, поэтому его нужно выбирать при регистрации с умом.

В заключение, в каждой стране есть разные известные электронные кошельки , и каждый электронный кошелек предоставляет специальные предложения (скидки), которые побуждают вас установить его на свой смартфон и использовать его для большой экономии.Во всех случаях система электронного кошелька (способ оплаты) является идеальной, но самый большой недостаток использования такого приложения — это чрезвычайно выгодные покупки, которые вам необходимо контролировать, чтобы потратить деньги.

Альтернативные способы оплаты — Nuvei

Найдите более 500 альтернативных способов оплаты. Все доступно через единую интеграцию и один контракт.

AfricaAntarcticaAsiaAsia-PacificEuropeLatin AmericaMiddle EastNorth AmericaAfghanistanAland IslandsAlbaniaAlgeriaAndorraAngolaAnguillaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBonaireBosnia-HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Индийский океан TerritoryBruneiBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral африканских RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos (Килинг) IslandsColombiaComorosCongoCook IslandsCosta RicaCroatiaCuracaoCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaFalkland IslandsFaroe IslandsFijiFinlandFranceFrench GuianaFrench PolynesiaFrench Южный TerritoriesGabonGambiaGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGreeceGreenlandGrenadaGuadeloupeGuamGuatemalaGuernseyGuineaGuinea-BissauGuyanaHaitiHondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIraqIrelandIsle из ManIsraelItalyIvor у CoastJamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKiribatiKosovoKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacauMacedoniaMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesiaMoldovaMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNetherlands AntillesNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorthern Mariana IslandsNorwayOmanPakistanPalauPalestinian TerritoryPanamaPapua Новый GuineaParaguayPeruPhilippinesPitcairnPolandPortugalPuerto RicoQatarReunionRomaniaRussiaRwandaSaint HelenaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSaint MaartenSaint Пьер и MiquelonSaint ThomasSaint Винсент и GrenadinesSamoaSan MarinoSao Томе и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth KoreaSpainSri LankaSurinameSvalbard и Ян Майен IslandsSwazilandSwedenSwitzerlandTaiwanTajikistanThailandTim or-LesteTogoTokelauTongaTrinidad and TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks and Caicos IslandsTuvaluUgandaUkraine United Arab EmiratesUnited KingdomUnited Republic of TanzaniaUn United StatesUruguayUzbekistanVanuatuVaticuna SaunisVenzuela 900VanuatuVaticunisVenzuela9

Электронная коммерцияФинансовые услугиiGaming

Платеж через банкомат Вариант оплаты через электронный кошелек

— Как обстоят дела в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе?

Цикл хайпа Gartner графически показывает, где находится конкретная технология с точки зрения принятия и зрелости, и как она будет развиваться с течением времени.

А вот как выглядит Hype Cycle for Digital Commerce, 2017:

Источник изображения

А пока сфокусируйтесь на зоне «Колодец разочарования», и вы найдете «Цифровые кошельки» машет вам, скользя в корыто.

Падение — это, по сути, самый сложный этап для технологии, когда только небольшая часть рынка приняла технологию (первые последователи), внедрения не соответствуют требованиям, и многие производители терпят неудачу.

Со временем преимущества упомянутой технологии начинают формироваться, появляются продукты второго и третьего поколения, прием на рынке улучшается, и технология поднимается вверх по склону Просвещения. Заключительный этап технологии — ее массовое внедрение, где ее актуальность и полезность приносят ощутимые результаты.

Компания Gartner зафиксировала цифровые кошельки на этапе до минимума, с проникновением на рынок от 5% до 20% целевой аудитории и на стадии зрелости подростков и человек.И они предсказали, что им понадобится еще как минимум 2 года, чтобы они стали популярными.

Так как же сюда попали цифровые кошельки / электронные кошельки? А как бизнесу / продавцу чего ожидать в США, Европе и Азии?

Посмотрим.

Электронные кошельки — что это такое?

Электронные кошельки / Цифровые кошельки — это онлайн-аналоги ваших физических кошельков, где вы можете хранить учетные данные — как связанные с оплатой (данные карты, данные банковского счета и т. Д.), Так и не связанные с оплатой (билеты, лояльность карты и т. д.), которые позволят вам проводить онлайн и / или офлайн транзакции.В то время как открытые электронные кошельки поддерживают различные способы оплаты и могут быть приняты любым продавцом (например, PayPal, Apple Pay и т. Д.), Закрытые электронные кошельки предназначены для определенного метода оплаты и могут использоваться только определенными продавцами (например, ., Walmart Pay, Starbucks Card и т. Д.)

Электронные кошельки Сцена в США:

Источник изображения

Все началось в 2007 году, когда были основаны тогдашние стартапы, такие как Klarna, Adyen и Braintree, чтобы включить платежи в приложении, снизить трение и улучшить качество обслуживания клиентов.(PayPal был запущен еще в 1998 году, поэтому мы пропускаем его на этой временной шкале).

Softcard (ISIS) была запущена телекоммуникационной компанией Trifecta AT&T, Verizon и T-Mobile в 2010 году. Они создали кошелек Near Field Communication (NFC), в котором операторы мобильных сетей (MNO) надежно хранят учетные данные для платежей. Примерно в то же время дебютировал Stripe, который сделал обработку онлайн-платежей намного проще и быстрее.

2011 и 2012 годы были преимущественно эпохой торговых кошельков, когда такие компании, как Starbucks, Wendy’s и Dunkin ’Donuts, придумывали свои индивидуальные кошельки.

В 2012 году также был создан консорциум крупнейших розничных компаний США — Merchant Customer Exchange (MCX). В 2015 году они приступили к мягкому запуску системы мобильных платежей с несколькими торговцами, CurrentC. 2014. Несмотря на то, что Google Wallet был анонсирован в 2011 году, они позже сделали кошелек сервисом одноранговой оплаты и приобрели Softcard в 2015 году, в результате чего появился новый конкурент Apple Pay, Android Pay.

В период с 2015 по 2016 год от до года, помимо того, что MCX отложила развертывание CurrentC на неопределенный срок, Softcard также закрылась и продала свои активы Google.Amazon также закрыла свой кошелек, запущенный в середине 2014 года (в котором можно было хранить только карты лояльности и подарочные карты, но не кредитные карты). Примерно в 2015 году было также представлено множество банковских кошельков, в том числе Capital One, Chase Pay и Wells Fargo. MCX в конечном итоге закрылся в 2016 году, технология которого позже была куплена JP Morgan Chase для использования в Chase Pay.

Несмотря на то, что карты неизменно лидируют в индустрии онлайн-платежей в США, притом что значительная часть населения выбирает переводы через платежную сеть ACH, электронные кошельки также постепенно догоняют (больший акцент на слове «медленно»).

Опрос, проведенный Experian, показал, что около 55% потребителей по-прежнему предпочитают платить с помощью своих кредитных карт из-за «соображений безопасности». Согласно другому опросу, проведенному Американской ассоциацией банкиров, даже несмотря на то, что 25% совершали платеж с помощью мобильного приложения, только 12% доверяют альтернативным поставщикам платежей для обеспечения безопасности своих платежей.


Технология становится все лучше и лучше с каждым днем. Проблема не в технологиях, а в людях, которые не используют их должным образом.

Майкл Брюммер, вице-президент по защите прав потребителей Experian

Однако будущее цифровых кошельков действительно выглядит обнадеживающим в платежном пространстве США. Согласно отчету Forrester Consulting для JPMorgan Chase за 2017 год, как продавцы, так и потребители в США считают, что внедрение цифровых кошельков в будущем будет расти. Около 41% потребителей заявили, что они, вероятно, подпишутся на электронный кошелек в ближайшие 12 месяцев, в то время как 55% продавцов заявили, что они, вероятно, будут принимать платежи через электронный кошелек в следующие 12 месяцев.

Около 67% продавцов также считают, что большинство транзакций будет происходить через электронные кошельки в течение следующих пяти лет.

Источник изображения

С ростом популярности новых игроков на сцену цифровых кошельков в США каждый год стекаются. Несмотря на это, на рынке доминируют PayPal, Apple Pay и Android Pay.

В отчете «Мобильные платежи и мошенничество: 2017 год» PayPal возглавляет список: в 2017 году его поддержали около 58% продавцов, за ним следуют Apple Pay с 48% и Android Pay с 38%.

Источник изображения

Однако около 39% продавцов заявили, что они намерены поддерживать Apple Pay в 2018 году, что выведет его на вершину рейтинга с впечатляющими 87% (второе место занимает PayPal с поддержкой около 83%. и Android Pay на третьей позиции с 78%). В целом ожидается, что в 2018 году поддержка со стороны продавцов увеличится почти для всех основных игроков.

Сцена электронных кошельков в Европе:

2015 год является пиковым годом для европейских электронных кошельков с 9 запусками .С тех пор график постепенно сокращается: в 2016 году было запущено 5 новых электронных кошельков, а в 2017 году было запущено 5 других электронных кошельков.

Согласно отчету World Payments Report 2017, транзакции с мобильными кошельками будут расти со средним годовым темпом роста ( CAGR) 61,8% в период с 2016 по 2021 год.

Барометр электронных покупателей за 2017 год показывает:

Источник изображения

Однако, если углубиться в детали, цифровые кошельки не самый популярный способ оплаты во всех европейских странах :

Источник изображения

Исследование, проведенное Рабочей группой по цифровым кошелькам Mobey Forum, показало, что по состоянию на апрель 2017 года на европейском рынке было обнаружено 49 электронных кошельков, из которых 26 обслуживаются банками, а остальные 23 — от небанковских игроков.

Общая тема, которая была идентифицирована по всей Европе:

  • Успешное распространение цифровых кошельков под управлением банков, предназначенных для определенных внутренних рынков, таких как BKM Express (Турция), iDEAL (Нидерланды), Vipps (Норвегия), Swish ( Швеция) и MobilePay (Дания).
  • Небанковские цифровые кошельки процветают на нескольких рынках, в том числе Neteller и Skrill, где оба представлены на 8 рынках и ориентированы на онлайн-гемблинг и азартные игры. Другими популярными кошельками, управляемыми небанковскими организациями, являются PayPal и Seqr (каждый из которых работает на 7 рынках), MasterPass (работает на 6 рынках), а также кошелек Amazon Pay и Vodafone (каждый имеет 5 рынков).
  • Многие идут на партнерские отношения, чтобы расширить свой ассортимент, например, Seqr в партнерстве с MasterPass для создания «первого цифрового кошелька для покупок по всем каналам на нескольких рынках», и французский электронный кошелек Lyf Pay, созданный четырьмя банками и тремя торговцы.
  • Мировые игроки, похоже, также набирают популярность на европейской территории: PayPal лидирует, а другие игроки, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Alipay и Android Pay, расширяются по странам.

Источник изображения

Великобритания:

Великобритания была европейской площадкой для глобальных электронных кошельков, таких как Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.Локальные электронные кошельки, такие как Yoyo Wallet и Pay by Bank App, также создают серьезную борьбу с глобальными игроками. Yoyo Wallet используют около 400 000 потребителей и 1700 продавцов в Великобритании и Ирландии. Приложение Pay by Bank было создано 4 крупнейшими банками Великобритании (Barclays, Halifax, Bank of Scotland и Lloyds Bank) в 2016 году и предназначено только для клиентов этих банков.

Скандинавия:

Скандинавы используют мобильные приложения для оплаты примерно четверти всех розничных транзакций, при этом на рынке доминируют электронные кошельки — MobilePay в Дании, Swish в Швеции, PayPal и Vipps в Норвегии.

Источник изображения

Франция:

Хотя французские потребители предпочитают карточные платежи, электронные кошельки в последние годы становятся все более популярными. В то время как популярность электронных кошельков, как ожидается, немного увеличится с 21,8% в 2017 году до 22,7% в течение следующих пяти лет, ожидается, что популярность кредитных и дебетовых карт упадет с 16% и 15% соответственно до 10% каждая. Paylib (запущенный крупными французскими банками) — самый популярный кошелек во Франции, насчитывающий около 40 миллионов пользователей по сравнению с 7 миллионами пользователей PayPal.Как уже упоминалось ранее, два электронных кошелька Wa! В 2016 году Fivory объединилась, чтобы создать Lyf Pay (который также объединил BNP Paribas, Carrefour, Crédit Mutuel, Auchan, Mastercard, Oney и Total) универсального кошелька, который покрывает широкий спектр потребностей французских клиентов.

Германия:

Несмотря на то, что решения для интернет-банкинга, такие как ELV, SOFORT и Giropay, управляют немецким рынком (не говоря уже о провале Yapital группы Otto в 2015 году), предполагается, что электронные кошельки превзойдут их как самый популярный способ оплаты. к 2021 году.В отчете Worldpay о мировых платежах указывается, что к 2021 году банковские переводы и электронные кошельки будут владеть 23% и 23,9% рынка Германии соответственно. Помимо PayPal, PAYBACK компании American Express, похоже, пользуется успехом у потребителей в Германии, насчитывая около 30 миллионов активных пользователей.

Нидерланды:

Решение для онлайн-банкинга iDEAL лидирует на рынке Нидерландов с колоссальной долей в 57%, а карты предпочитают потребители из Бельгии и Люксембурга. Однако PayPal укореняется на рынке Бенилюкса, как и Payconiq, местный электронный кошелек, основанный шестью крупными голландскими банками — ABN Amro, ASN Bank, ING, Rabobank, Regiobank и SNS в 2017 году.

Сцена электронных кошельков в Азиатско-Тихоокеанском регионе:

Исследование Mastercard Digital Payments Study за 2017 год показало, что Азиатско-Тихоокеанский регион является мировым лидером в области платежей с помощью цифровых кошельков, на него приходится около 83% разговоров в Азиатско-Тихоокеанском регионе, что соответствует 75% общих глобальных разговоров.

Источник изображения

И это только начало.

Согласно недавнему отчету WorldPay, ожидается, что платежи по кредитным картам сократятся с 30% до 10% транзакций электронной торговли в Азиатско-Тихоокеанском регионе, в то время как электронные кошельки, по прогнозам, составят более 51% рынка электронной коммерции к 2021 году.


Хотя существуют значительные различия в том, как потребители на разных азиатских рынках предпочитают платить, константой является то, что они переходят от более традиционных вариантов, таких как кредитные и дебетовые карты, и вместо этого выбирают электронные кошельки, банковские переводы и наличные. Доставка.

Фил Помфорд, генеральный менеджер по Азиатско-Тихоокеанскому региону, Worldpay

Китай:

Китай, в настоящее время крупнейший рынок электронной коммерции в мире, также проводит в 11 раз больше мобильных платежей по сравнению с США, также является лидером рынка электронные кошельки в Азиатско-Тихоокеанском регионе (около 60% транзакций в Китае осуществляется через электронные кошельки).Рынок цифровых кошельков преимущественно бинарный: WeChat Pay и Alipay борются за долю рынка, а другие электронные кошельки, такие как Apple Pay, Xiaomi Pay и Huawei Pay, отстают. Благодаря растущему количеству китайских туристов торговцы, связанные с туризмом в Европе и США, также все чаще принимают платежи через WeChat Pay и Alipay.

Источник изображения

Индия:

Индия — следующий по величине рынок цифровых кошельков, который также является самым быстрорастущим рынком электронной коммерции в мире (объем продаж только в 2016 году составил 816 миллиардов долларов).По прогнозам, к 2022 году рынок мобильных кошельков в стране достигнет 4,4 миллиарда долларов, а среднегодовой темп роста составит около 148% в течение 2017-2022 годов. Правительство активно продвигает безналичное общество, внедряя собственный набор способов оплаты, таких как карты Aadhar в сочетании с картами Rupay. Paytm является лидером рынка с примерно 320 миллионами зарегистрированных пользователей, 1 миллиардом транзакций в квартал и 9,9% доли рынка. На втором месте PayPal с 9,8%, за ним следуют местные электронные кошельки MobiKwik и FreeCharge с примерно 2.8% и 2,7% соответственно. Международные игроки, такие как Google, Samsung, WhatsApp и Amazon, также начали выходить на индийский рынок с помощью Tez, Samsung Pay, WhatsApp Pay и Amazon Pay соответственно.

Австралия:

Австралия в настоящее время занимает четвертое место по количеству безналичных операций на душу населения, однако наличные по-прежнему остаются основным способом оплаты. Apple Pay — самый популярный цифровой кошелек, при этом Samsung Pay и Android Pay также занимают значительную долю рынка.

Япония:

Несмотря на то, что концепция консолидации платежей существует в Японии более десяти лет с использованием технологии под названием «Osaifu-Keitai» (что означает «мобильный кошелек»), только 20% платежей страны безналичны.Основная причина, по которой японские потребители сдерживаются, — это доверие к их наличным деньгам и его отсутствие к «невидимым» платежам. Тем не менее, смартфоны получают все большее распространение в стране: Apple Pay, Line Pay и Rakuten’s Edy принимаются большинством магазинов по всей стране, а в этом году также планируется запустить Alipay. Кроме того, японские компании Mizuho Financial Group Inc. и Mizuho Bank Ltd. в настоящее время тестируют концепцию мобильного кошелька Pring.

Сингапур:

По данным Worldpay, к 2021 году ожидается, что доля рынка электронных кошельков в Сингапуре вырастет с 13% (с 2017 года) до 21%. Это также первый рынок в Юго-Восточной Азии для Samsung Pay, второй рынок в Азии для Apple Pay и третий в мире рынок для Android Pay. Популярные местные электронные кошельки включают DBS PayLah !, Singtel’s Dash и Liquid Pay. В 2017 году Ассоциация банков Сингапура также запустила сервис под названием PayNow, который упрощает денежные транзакции между семью участвующими банками, просто используя номера мобильных телефонов пользователей.

Россия:

Индустрия электронной коммерции в России все еще находится в зачаточном состоянии, и большинство потребителей все еще предпочитают наличные платежи. По состоянию на 2016 год местные электронные кошельки завоевывают доверие все большего числа россиян, наиболее популярными из которых являются Яндекс.Деньги, VISA Qiwi Wallet и Webmoney. Международные игроки, такие как MasterPass (запущен в 2014 году) и PayPal (запущен в 2013 году), также имеют значительную долю рынка. Что касается стоимости транзакций электронной торговли, количество цифровых кошельков увеличилось с 25.5% в 2012 году до 26,7% в 2016 году. Этот рост внедрения также заставил глобальных игроков, таких как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, выйти на российский рынок в период с 2016 по 2017 год.

Электронные кошельки — путь вперед:

Когда Google запустил свой кошелек в 2011 году, его система работала бы только в том случае, если бы у пользователей было правильное устройство с чипами NFC, правильная ОС Android и тарифный план Sprint. Более того, пользователям также необходимо было иметь карту, предназначенную для мобильного кошелька, от одного из немногих участвующих эмитентов.Тогда всего несколько пользователей могли соответствовать всем критериям, поэтому это не дало толку (они отказались от NFC в кошельке в 2015 году и предлагали эту технологию только через Android Pay).

Когда Softcard представила свой кошелек Isis с поддержкой NFC, покупатели были вполне довольны тем, как использовать свои карты в обычных магазинах. На самом деле они не были знакомы с платформой кошельков и считали, что это трудоемкий вариант. По сути, они просто хотели заменить смахивание более утомительным и медленным процессом оформления заказа.

В то время как их конкуренты, такие как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, предлагали собственные мобильные возможности на основе отпечатков пальцев, CurrentC по-прежнему придерживался сканирования QR-кода, которое не только устарело, но и создавало угрозы безопасности, когда любой мог аутентифицировать платежи, просто украв их. устройство. В 2015 году некоторые участники MCX, такие как Rite Aid и Best Buy, начали принимать Apple Pay, что еще больше ослабило возможности CurrentC. CurrentC также не смогла удовлетворить растущую тенденцию, когда розничные торговцы предлагают свои собственные кошельки с замкнутым циклом с особыми преимуществами для своих клиентов (например, кошелек, позже запущенный другим членом MCX, Walmart).В дополнение к этому, хотя вышеупомянутые альтернативы были поддержаны международными финансовыми организациями и имели глобальный охват, возможности CurrentC были ограничены американскими розничными торговцами.

Подводя итог, если мы посмотрим на успехи успешных мобильных кошельков, три фактора играют основную роль:

  • Доступ
  • Взаимодействие
  • Устойчивость

По данным Gartner, использование цифровых кошельков в автономном режиме все еще недостаточно развито. (в первую очередь потому, что потребители до сих пор не определили их ценность по сравнению с платежами по карте и наличными), и, следовательно, большинство транзакций совершаются посредством онлайн-транзакций (в частности, мобильной коммерции).

Поставщики цифровых кошельков все больше внимания уделяют устранению существующих болевых точек в процессе покупки, и акцент смещается с ускорения внедрения технологий (NFC и QR-коды) на улучшение качества обслуживания клиентов (платежи в одно касание, распознавание лиц.