Как открыть свой банк с нуля: Что нужно, чтоб открыть банк? Как открыть свой банк с нуля

Бизнес идеи

На чтение 6 мин. Опубликовано 27.11.2019

Банковское дело — сложная отрасль для присоединения. Тем не менее, многие ориентированные на сообщества банки открываются по всей стране. При тщательном планировании задача открытия банка может оказаться не такой сложной, как вы думаете.

Часть1

Начиная

1. Определите необходимость. Почему вы открываете банк? Есть ли в вашем районе местные общественные банки? Любой бизнес будет успешным только при наличии рынка. Людям в этом районе нужен продукт, который вы пытаетесь продать.

2. Назначить совет директоров. Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и следит за тем, чтобы сотрудники всех уровней соблюдали политику компании и федеральные правила.

• Члены правления не должны быть напрямую связаны с банком, а некоторые должны иметь опыт работы в банковской сфере.
• Назначьте несколько членов на уровне регулирования в случае, если кто-то выпадет по любой причине.

3. Убедитесь, что у вас есть стартовый капитал.
   Эта сумма может составлять от 12 до 20 миллионов долларов. Эти деньги могут прийти из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества бизнеса, они могут быть готовы вложить деньги. Другие источники капитала включают фонды прямых инвестиций, группы учредителей, банковскую холдинговую компанию, финансовые учреждения поддержки и специальное финансирование, доступное для общинных банков.

• Стартовый капитал обеспечивает все банковские операции и дает банку определенную сумму обеспечения.
• Рекомендации по капиталу находятся через первичного регулятора — Федеральный резерв, FDIC или OCC.

4. Создайте бизнес-сводный план. Финансовый прогноз требуется во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана и прогноза.

• Вы должны продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Показ планов роста показывает инвесторам, на что они могут рассчитывать как окупаемость инвестиций (ROI).
• Прежде чем вы сможете открыть банк, вы должны доказать, что вы провели исследование бизнеса вашего конкурента и что вы можете либо предложить сопоставимый продукт, либо каким-либо образом предоставить полезную услугу, которую еще никто не придумал.

5. Наймите юридическую команду. Открытие банка может быть очень трудным и запутанным процессом со многими правовыми нормами, которые необходимо соблюдать, и с заявлениями, которые необходимо подать. Наем кого-то, знакомого с этим процессом, может ускорить ваши приготовления и помочь вам покрыть все ваши базы.

6. Создание инфраструктуры управления рисками. Это должно быть сделано до открытия банка. Структура управления рисками «выявляет, измеряет, отслеживает и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями организации. Эти риски включают, помимо прочего, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риски». Нанимайте лучших людей, которые знают, как оценивать риск, и придерживаются политики и процедур, которые информируют ваших сотрудников о следующей схеме, мошенничестве или неверном решении.

7. Наймите публичное лицо. Специалист по реинвестированию сообщества отвечает, когда ваш банк вызывается, чтобы показать, как банк вносит вклад в сообщество. Они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях и уметь надлежащим образом реагировать на проблемы банка. Они также должны сообщать на своих встречах с вами о том, каким образом банк будет надлежащим образом направлен на инвестиционные усилия.

8. Подать заявку на все чартеры. К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Управление контролера валюты предоставляет федеральные документы. Вы можете найти список и инструкции на веб-сайте OCC. Государство может выдавать государственную грамоту.

• Банк также должен быть одобрен Федеральной корпорацией страхования депозитов для страхования вкладов.

Часть2

Как это случилось

1. Найди место. Теперь, когда вы выполнили все начальные шаги и получили одобрение вашего банка, вам нужно найти подходящее место. Для вас крайне важно ознакомиться со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас.

• Найти место с ровным движением.
• Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
• Ищите местоположение с другим конкурентоспособным банком как можно меньше.

2. Покупка места. Поскольку вы нашли подходящее место, вам нужно место, чтобы открыть свой банк. Убедитесь, что есть достаточно места для:

• По крайней мере три персональных банкира
• Гостиный уголок
• Внутри кассира
• Водитель-кассир
• Хранилище. Это может быть доступно как кассирам, так и клиентам банковской ячейки, или банк может разместить отдельные хранилища. Хранилище должно быть далеко в банк, а не возле двери.
• Внутренний и внешний банкомат
• Станция охраны

3. Придумайте речь лифта. Речь лифта — это менее чем 30-секундная подача, которая просто скатывается с вашего языка. Когда кто-то спрашивает вас о том, что вы делаете, вы должны быть в состоянии повторить это по памяти, с чувством и удовольствием, и убедить их, что им также нужен этот продукт. Вам придется распространять информацию о вашем банке.

4. Установите соответствующие отношения. Работайте с специализированными компаниями по перевозке денег, такими как службы бронетанковой техники, а также с любыми органами управления, такими как регуляторы.

5. Установите, что банк предложит. Анализ вашего сообщества и его демографических данных поможет вам определить, какие услуги должен предлагать банк. Если вы стремитесь к подходу сообщества банка, предложите:

• Проверка
• Экономия
• Ипотечные кредиты
• Кредиты для малого бизнеса
• Инвестиции и Планирование
• Компакт-диски и другие краткосрочные / долгосрочные методы экономии
• Если вы стремитесь к более крупному промышленному банку, к вышеперечисленным вариантам вы добавите:
• Управление частным капиталом и инвестициями
• Коммерческие кредиты — малые (менее 1 млн. Долл. США), средние (от 1 до 5 млн. Долл. США) и крупные целевые показатели (доход более 5 млн. Долл. США)
• Коммерческие DDA
• Международный Банкинг

6. Контролируйте свой денежный поток. Всегда храните в резерве от 10 до 20% ваших общих денег для защиты от наихудших событий.

7. Инвестируйте в свое сообщество. Выращивать деньги — значит тратить деньги. Клиенты вашего банка зависят от того, знаете ли вы, когда следует направлять деньги на строительный кредит для новой больницы, а когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

8. Создайте опцию онлайн-банкинга. Многие люди делают свои банковские операции в Интернете, поэтому для успешной работы банка необходима система онлайн-банкинга.

9. Наймите отличных сотрудников. Для многих начинающих банков репутация и сарафанное радио играют ключевую роль в их выживании. Наличие компетентных банкиров с сильным финансовым и банковским опытом дает клиентам уверенность при размещении их денег. Размещение дружелюбных кассиров с отличными навыками обслуживания клиентов оставляет неизгладимое впечатление на клиентов, заставляя их хотеть вернуться.

sps-sng.ru

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Читайте также:  ТОП 5 самых доходных накопительных счета в 2019 году

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

• Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
• Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
• Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
• Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

• Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
• Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
• Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
• Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
• Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
• Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
• Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
• Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
• Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
• Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Читайте также:  Проценты по вкладам в Россельхозбанке для пенсионеров

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Читайте также:  Что такое сберегательные сертификаты. Стоит ли вкладывать деньги в них

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

• Кредитный отдел.
• Отдел ревизии.
• Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
• Депозитный отдел.
• Отдел по управлению кредитными операциями.
• Отдел по международным финансовым операциям.
• Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний. Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме

investor100.ru

готовывй пример, пошаговая инструкция, начальный капитал, сотрудники, услуги и безопасность

Банковское дело — сложная отрасль. Однако многие учреждения, ориентированные на бизнес, открываются по всей стране. Задача открытия своего банка не такая уж сложная, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, нужен хороший и готовый бизнес-план коммерческого банка. Пример и пошаговая инструкция составления приведены ниже.

С чего начать

Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:

• Почему вы открываете коммерческую структуру.
• Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
• Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.

Совет директоров

Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:

• Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
• Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.

Схема управления банком

Начальный капитал

Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:

• Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
• Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.

Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.

Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России

Напишите самостоятельно бизнес-план коммерческого банка. Прежде всего, сделайте финансовый прогноз. Он необходим во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана банка и прогноза.

Вам нужно продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Демонстрация планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать в качестве прибыли от своих инвестиций.

Прежде чем вы сможете открыть коммерческий банк с нуля, вам нужно доказать, что вы проводили исследования в бизнесе своего конкурента. Более того, можете найти подходящий продукт или каким-то образом предоставить полезную услугу, которую никто еще не придумал.

Юридическая команда

Открытие банка в России может быть очень трудным и запутанным процессом. Прежде всего, существуют правовые нормы, которые должны соблюдаться, и заявлениями, которые должны быть поданы. Наем юристов, знакомых с этим процессом, может ускорить приготовления и помочь охватить все ваши базы.

Инфраструктура управления рисками

Это необходимо сделать до того, как открыть свой банк. Структура управления идентифицирует, измеряет и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями учреждения. Эти риски включают, но не ограничиваются ими, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риск. Прежде всего, нанимайте квалифицированных инвесторов, которые знают, как оценивать риск. Более того, сохраняют политику и процедуры, которые информируют ваших сотрудников о схеме мошенничества или плохом решении.

Публичное лицо

Специалисты по реинвестированию отвечают за то, когда банк призван показать, что вносит свой вклад в общество. Прежде всего, они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях. Более того, надлежащим образом реагировать на проблемы для банка. Также должны сообщать на своих встречах о том, каким образом банк будет надлежащим образом ориентироваться на инвестиционные усилия.

Заявка на устав

К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Прежде всего, управление финансового контролера предоставляет федеральные документы. Государство может выдать государственную хартию. Более того, банк также должен быть одобрен для страхования вкладов Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Пример бизнес-плана банка

Прежде всего, найдите подходящее место. Теперь, когда вы завершили все начальные шаги и получили одобрение для открытия банка, нужно найти подходящее место.

Очень важно, чтобы вы познакомились со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас:

• Найдите местоположение с хорошим движением.
• Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
• Ищите место от другого банка как можно дальше.

Более того, при выборе помещения для коммерческого банка, в первую очередь нужно ориентироваться:

• По крайней мере должно быть три личных офиса для банкира.
• Гостиная зона.
• Внутренняя область баннера.
• Диск-кассир.
• Хранилище. Это может быть доступно как для счетчиков, так и для клиентов депозитных ящиков. Более того, банк может размещать отдельные хранилища. Оно должно быть далеко в помещении, а не возле двери.
• Внутренний и внешний банкомат.
• Станция охраны.

Вариант обустройства помещения банка

Лифтовая речь

Лифтовая речь — это шаг менее 30 секунд, который просто сходит с вашего языка. Поэтому нужно научиться выступать перед публикой. Когда кто-то спрашивает вас, что вы делаете, вы должны уметь читать это из памяти, с чувством и удовольствием, и убеждать их, что они тоже нуждаются в этом продукте. Вам нужно будет рассказать о своем банке.

Безопасность

Установите соответствующие отношения. Работайте с такими специализированными компаниями, как инкассаторы. Также с правоохранительными органами.

Услуги

Прежде всего, определите, что предложит банк. Проведение анализа общества и его демографии поможет определить, какие услуги лучше предложить:

• Ипотечные кредиты.
• Кредиты для малого бизнеса и др.
• Инвестиции и планирование.
• Краткосрочные / долгосрочные сберегательные методы и пр.
• Если вы стремитесь развиваться по-крупному, к вышеуказанным вариантам, в бизнес-план коммерческого банка вы добавите:
• Управление частным капиталом и инвестициями.
• Коммерческие кредиты — небольшие (менее 1 млн. руб), средние ( до 5 млн) и крупные целевые объекты (свыше 5 млн. руб).
• Международные банковские услуги.

Контролируйте свой денежный поток. Всегда имейте от 10 до 20% общих денег, находящихся в резерве, в качестве защиты от худших событий.

Вариант онлайн-банкинга

Многие люди совершают платежи в интернете. Поэтому онлайн-банковская система необходима для ведения успешного бизнеса.

Инвестирование

Выращивание денег означает тратить их. Ваши клиенты банка зависят от вас. Например, когда применять деньги на строительный кредит для новой больницы и когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором. Но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

Сотрудники

Прежде всего, нанимайте отличных сотрудников. Более того, для многих банков, репутация и из уст в уста играют решающую роль в их выживании. Наличие компетентных банкиров с сильным финансовым и банковским опытом дает уверенность клиентов при вкладывании своих денег. Отличные навыки обслуживания оставляет неизгладимое впечатление на клиентов, заставляя их хотеть вернуться.

ru.facebusinessman.com

Вклад в иностранном банке под проценты за границей для россиян

Вклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.

Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения, ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия. Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.

Денежные вклады под проценты в иностранные банки

Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка, которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Исключением являются лишь лица, которые занимают государственные должности. Им по-прежнему на законодательном уровне запрещено открывать счета за границей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме. Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.

Основные понятия, которые нужно знать:

• Вкладчик – это лицо, пришедшее в отделение заключить договор с банком про размещение средств на счету с целью хранения и получения прибыли.
• Банковский вклад – определенная сумма, которую клиент размещает в банке.
• Депозит – средства на счету, которые хранит и использует банк, выплачивает за это проценты.
• Проценты – прибыль, которую выплачивают физическому лицу за размещение в банке средств (их структура может использовать по своему усмотрению).
• Депозитные средства – сумма денег вкладчика, которая хранится в финорганизации.
• Первоначальный взнос – точная сумма, которую клиент сразу размещает при открытии счета.
• Кредитные средства – сумма средств, которые клиент может одолжить у банка на указанных в договоре условиях.
• Условия – регламенты, которые действуют при передаче клиентом банку средств.
• Сроки вклада – время, на которое средства размещаются в банке.
• Заключение договора – клиент и банк подписывают соглашение про сотрудничество.
• Расторжение договора – завершение соглашения досрочно по требованию одной/двух сторон.
• Неустойка – сумма средств, которые удержит банк с клиента в случае снятия денег ранее оговоренного срока.

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме.

Средства сохранены, небольшая прибыль начислена. Хотя, обычно счета за границей выбирают из-за надежности и более высоких шансов сохранности средств, чем ради заработка.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

На территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.

С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию. Также нужно сообщать и про закрытие счета.

Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.

Требования ко вкладчику

Ко вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования. Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет. Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.

Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация. Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента.

Граждане РФ могут открывать вклады в зарубежных банках только тех государств, которые внесены в число членов международных финорганизаций (ФАТФ, к примеру).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия, на которых можно открыть вклад иностранным гражданам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.

На что обратить внимание при выборе банка:

• Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
• Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
• Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
• Валюта вклада – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
• Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).
• Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

• Кипр – предлагают самые высокие годовые (до 4.5% в долларе США): Cyprus Popular Bank Ltd., Bank of Cyprus, AlphBank.
• Латвия – самые выгодные условия у BIGBAN и Citadele (до 3%).
• США – самые востребованные у россиян Edvard и Jones Vanguard Croup, которые дают до 2.96% годовых.
• Великобритания – лидером является Bank of London and the Middle East со ставкой до 2.8% в фунтах стерлингов.
• Италия – депозит в ING Direct Italia со ставкой 1.4 в евро.
• Бельгия – лучшим считается ING Belgium, ставки до 1.25% в евро.
• Германия – ING DiBa со ставкой в районе 1% годовых в евро.
• Швеция – привлекает Nordea со ставкой 1% в кронах.
• Нидерланды – евровый вклад в ABN AMRO со ставкой до 1%.
• Швейцария – надежный банк Postfinance предлагает всего 0.15% в год в местной валюте (швейцарские франки) и с учетом расходов на обслуживание это наиболее привлекательный вариант. Самая высокая ставка в стране у Credit Suisse (до 0.72%), но расходы на обслуживание больше прибыли.

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Иностранные банки хотят знать своего клиента, поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д. Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.

Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.

Перечень документов, которые нужно предоставить в банк, чаще всего стандартный, но каждая финансовая организация может что-то добавлять.

Стандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

• Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
• Оригинал справки с места жительства.
• Резюме установленного образца на английском языке.
• Справка из российских банков, где клиент обслуживался.
• Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
• Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
• Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
• Справка о составе семьи.
• Номер ИНН.
• Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.

Если ответ положительный, подписывается договор и вносятся средства на депозит. Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия. Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.

Стандартные условия в зарубежных банках:

• Срок оформления вклада – от 7 дней до 3 месяцев.
• Пополнение счета – наличным/безналичным расчетом.
• Валюты – обычно это доллары США, евро или валюта страны.
• Конфиденциальность – гарантирована благодаря хранению информации на отдельных серверах в зашифрованном виде.
• Управление депозитом – через онлайн-банкинг, карту и с использованием других доступных методов.
• Минимальная сумма депозита – обычно от 10000 до 50000 долларов США (зависит от банка и условий конкретного вклада).
• Минимальная сумма страховки на случай банкротства финансовой организации – в Евросоюзе составляет 20000 евро, но условия нужно уточнять дополнительно.
• Условия получения дохода – ежемесячно либо в конце срока.
• Возможность осуществления трансакций между иностранными/российскими банками с небольшими комиссиями.
• Предоставление данных в ФНС России – обязательное условие, независимо от выбранного банка и государства, в которой он работает.

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными. Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки.

Есть банки, которые согласятся открыть частному клиенту из-за рубежа вклад на 50000 долларов или евро, но с меньшими суммами вряд ли будут работать. У Кипрских банков более низкий порог.

Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

При выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений. Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет. А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.

От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США, поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

Для евро/доллара обычно указывают процентные ставки на уровне 2-3%, другие же валюты принесут максимум 0.5-1% годовых.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

Планируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка. Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития. Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.

Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.

Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

• Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.
• Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
• Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Рассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.

Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

• Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
• Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
• Возможность диверсифицировать имеющиеся средства, защитить их от курсовых колебаний.
• Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
• Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки. Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

strategy4you.ru

Как открыть счет в банке | Физическому лицу

Открыть собственный счет в банке могут не только крупные финансовые компании но и мелкие учреждения, а так же обычные физические лица.

Основной причиной для открытия счета является хранение денежных средств, тк у себя в сейфе или дома под матрасом хранить крупную сумму денег не безопасно и порой опасно для собственной жизни. Но все же не каждому банковскому учреждению стоит доверять свои заработанные деньги. Для начал необходимо узнать какие документы нужны для открытия счета в банке, а так же последовательно изучить все тонкости в этом вопросе.

Перед каждым клиентом стоит вопрос, какой банк надежный и кому можно довериться.

Открыть расчетный счет в банке физическому лицу

Основной причиной, зачем физические лица открывают счет в банке, является сохранность денежных средств, а так же для получения дополнительного заработка за счет накопительных процентов на денежный вклад. Вдобавок, клиент имеет право переводить деньги, снимать со счета в любой момент через банкомат или кассу, а так же добавлять свои средства к общему балансу. Даже если вы не сделали вклад на определенный срок, то многие банки начисляют вам ежемесячные или ежегодные проценты на остаток средств, иногда эти бонусы очень приятны для клиента.

как открыть банковский счет физическому лицу

Часто, во время открытия банковского счета вносится крупная сумма денег, поэтому необходимо хорошо подумать какой банк для этого выбрать.

Не надо вкладывать свои кровные в первый попавший на глаза банк, даже по телевидению иногда крутят рекламу определенного банка, это не повод сразу бежать и вкладываться в него. Ведь реклама – двигатель торговли, и вы должны опираться на свои убеждения и советы родственников или знакомых.

В каком банке открыть счет

Необходимо получить всю возможную информацию о желаемом банке:

• сколько существует банк, например месяц, год, или более;
• какое количество вкладчиков он охватывает;
• количество филиалов в вашем городе, в регионе и в стране в целом;
• есть ли комиссии за снятие или пополнение денежных средств;
• годовые процентные ставки;
• можно ли досрочно снять вклад, если вдруг это будет необходимо и последует ли за этим какие-то штрафы;
• доступность техподдержки в любое время и качество ее работы при возникновении у вас любого вопроса;
• какие документы нужны для открытия счета;
• наличие интернет банкинга.

Как открыть расчётный счет в банке для ИП

Документы для открытия счета

Например, документы во многих финансовых организациях практически одинаковые:

1. удостоверение вашей личности (паспорт или водительское удостоверение)
2. идентификационный код
3. ваше заявление, которое заполняется во время открытия счета под руководством консультанта
4. мобильный номер телефона и возможно домашний если есть.

Данные документы необходимо подготовить заранее, кроме заявления, и взять собой на прием к консультанту выбранного вами банка.

 

в каком банке открыт расчетный счет

В каждом отделении есть менеджер, который ответит на ваши возникшие вопросы, а так же предложит разные тарифные планы по вкладу, если вам это необходимо. Обычно время ожидания в очереди на прием занимает не более 30 минут, а в некоторых отделениях банка и меньше времени 5-10 мин.

Порядок при открытии счета в разных банках может отличаться, а в некоторых случаях необходимо будет внести оплату, например за обслуживание вип счета. Срок по открытию счета обычно занимает не более суток. После оформления заявления у консультанта, вам на руки выдают копию договора, банковскую карту если она необходима, ваш логин и пароль для получения доступа к счету. Есть возможность управлять своим счетом через инернет-банкинг, эта услуга предоставляется бесплатно.

Открыть счет в банке юридическому лицу или ИП

Для юридического лица открытый банковский счет помогает решить многие проблемы, связанные с денежными операциями. Способ подачи документов будет почти таким же, как и для физических лиц, но есть важные моменты:

• выбранный банк должен быть надежным, крупным и популярным. Например Сбербанк, Тинькофф, Почта Банк , Модуль Банк, Альфа Банк, ВТБ, Банк РНКБ Крым, ТочкаБанк и др;
• банк должен иметь отличную репутацию;
• широкий спектр услуг, включая интернет банкинг;
• расположение отделений по всей стране, играет так же важную роль!
• открыть расчетный счет онлайн, возможно в некоторых банках.

Вам необходимо подробно изучить предлагаемые тарифные планы, и сделать правильный выбор.

Список документов необходимо уточнить в отделении или войти на официальный сайт банка в интернете и ознакомиться с ними. После открытия счета юридическому лицу необходимо сообщить в ФНС по месту проживания, иначе ждет значительный штраф.

Как открыть расчетный счет в банке пошагово

pochta-bank-lk.ru