Заявка на кредитную карту
Выберите город получения карты * АсиноБаганБарабинскБарнаулБердскБийскБолотноеВенгеровоГорныйДовольноеЗдвинскИскитимКалтанКарасукКаргатКемеровоКолываньКоченевоКочкиКраснозёрскоеКрасноярскКуйбышевКупиноКыштовкаЛенинск-КузнецкийЛиневоМасляниноМошковоНовокузнецкНовосибирскОбьОрдынскоеСузунТатарскТогучинТомскУбинскоеУсть-ТаркаЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулым
Выберите офис *
ул. Кирова, 48ул. Рогачева, 1ул. Пушкина, 91проспект Молодежный, 3аул. Кирова, 103ул. Курчатова, 1 (3 этаж)ул. Максима Горького, 3ул. Пушкина, 28Бул. Ноградская, 16ул. Королева, 21/1ул. Дуси Ковальчук, 252пр. Ленина, 44аул. Кирова, 57ул. Молокова, 60Совпартшкольный переулок, 13ул. Забалуева, 51/1ул. Комсомольская, 55ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63апр. Ленина, дом 57/1Советская, 30ул.
ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул.
Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г.
Как оформить кредитную карту правильно и быстро?
Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении?
Если Вы решили самостоятельно выбрать кредитную карту, то при её выборе обязательно обратите внимание на следующие параметры:
Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.- Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.
- Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.
- Льготный период. Это отрезок времени (иногда банки называют его «грейс-периодом»), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, внося только минимальный платёж. В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.
- Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.
Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.
В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам
Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:
- Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
- Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей.
- В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.
Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.
Какие документы нужны для оформления?
Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.
Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?
Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.
Не следует:
- Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
- Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
- Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
- Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.
Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть.
Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.
Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты
Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.
Этап 1. Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.
Этап 2. После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.
Этап 3. После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте.
Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором. При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски. Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.
Важно! Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.
Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?
На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:
Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.
Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка.
Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.
Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.
Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.
Как получить кредитную карту за 6 простых шагов кредитная карта.
Но с чего начать? И какие требования для получения кредитной карты? Этого может быть достаточно, чтобы у вас закружилась голова.От выбора кредитной карты до фактической подачи заявки на получение кредитной карты и т. д., вот шесть шагов, которые необходимо учитывать:
Основные выводы- Проверьте свои кредитные отчеты и оценки. Ваш кредитный рейтинг является фактором, определяющим право на получение кредитной карты. Глядя на свои кредитные рейтинги и отчеты, вы можете узнать, где вы находитесь, чтобы найти карту, которая подходит именно вам.
- Выберите правильный тип кредитной карты. Доступно множество типов карт, от карт с кэшбэком до карт для поощрения путешествий. Имейте в виду, что карты могут иметь разные комиссии и процентные ставки.
- Ознакомьтесь с требованиями, необходимыми для подачи заявления. Хотя обычно вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть кредитную карту на ваше имя, удостоверение личности и кредитный рейтинг могут различаться в зависимости от карты.
- Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение. Предварительное одобрение может помочь вам понять, имеете ли вы право на получение кредитной карты, без проведения тщательного расследования.
- Подайте заявку на получение кредитной карты. Подать заявку можно несколькими способами: онлайн, лично, по телефону или по почте.
- Создайте стратегию погашения. Определите, насколько платежи по кредитной карте будут соответствовать вашему бюджету.
1. Проверьте свои кредитные отчеты и оценки
Почему ваша кредитная история и баллы имеют значение при подаче заявки на кредитную карту? Кредиторы, скорее всего, будут использовать их — наряду с другими факторами — для принятия решения об одобрении или отклонении вашей заявки.
Если вы знаете свой кредитный рейтинг, это может помочь вам определить, какие карты имеют больше шансов получить одобрение. И даже если ваш кредитный рейтинг находится в стадии разработки, все еще есть карты для людей с далеко не идеальным кредитом.
Имейте в виду, что у вас разные баллы. Это связано с тем, что существует множество моделей кредитного скоринга — математических формул, используемых для расчета кредитного рейтинга, — и каждая формула немного отличается.
Хотите узнать, что содержится в ваших кредитных отчетах? Вы можете получить бесплатные кредитные отчеты от каждого из трех основных агентств кредитной информации — TransUnion®, Experian® и Equifax® — на сайте AnnualCreditReport.com. Частота получения отчетов может быть ограничена. Проверьте сайт для деталей.
Вы также можете отслеживать состояние своей кредитной истории с помощью таких инструментов, как CreditWise от Capital One, даже если вы не являетесь держателем карты Capital One. С помощью приложения CreditWise вы можете получить доступ к бесплатному кредитному отчету TransUnion и еженедельному кредитному рейтингу VantageScore® 3.0 в любое время, не нанося вреда своему счету. А с помощью симулятора CreditWise вы можете изучить потенциальное влияние ваших финансовых решений еще до того, как вы их примете.
2. Выберите правильный тип кредитной карты
Кредитная карта может стать важным инструментом для построения лучшего финансового будущего. При ответственном использовании, например, своевременной ежемесячной оплате выписки, кредитные карты могут стать отличным способом увеличить ваш кредит.
Прежде чем выбрать конкретную карту, может быть полезно ознакомиться с различными типами доступных кредитных карт. Например, предложения Capital One включают:
- Кредитные карты с кэшбэком
- Кредитные карты для путешествий
- Защищенные кредитные карты
- Студенческие кредитные карты
- Деловые кредитные карты
- Кредитные карты с низкой начальной ставкой
При сравнении типов карт рекомендуется в первую очередь оценить, почему вам нужна кредитная карта. Затем вы можете увидеть, какой из них соответствует вашим потребностям и вашей кредитной истории. Как и все финансовые решения, это зависит от ваших личных обстоятельств.
Возможно, вы захотите рассмотреть такие вещи, как:
- Если вы будете использовать эту карту для создания или восстановления кредита.
- Если вы будете использовать эту карту для перевода долга с более высокой процентной ставкой.
- Если у вас есть какие-либо крупные покупки.
- Если вы планируете поездку за границу.
- Есть ли какие-либо комиссии, связанные с картой, и какова процентная ставка.
- Если карта предлагает какие-либо вознаграждения или бонусы.
Не знаете, какую именно карту подать? Инструмент сравнения кредитных карт Capital One может помочь вам сузить поиск по уровню кредита, типу вознаграждения и другим факторам.
3. Понять требования, необходимые для подачи заявления
Вот пример информации, которая может понадобиться вашему кредитору при подаче заявки на получение кредитной карты:
Возраст Как правило, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть кредитную карту в вашем свое имя.
Если вам нет 21 года, вам также придется доказать, что вы можете самостоятельно вносить минимальные платежи по счету. Если вы не можете, вам может понадобиться поручитель старшего возраста. Этот человек должен будет показать, что он может производить платежи, если вы этого не сделаете. Но имейте в виду, что не все эмитенты карт допускают совместное подписание.
В то время как некоторые эмитенты кредитных карт могут потребовать документы, подтверждающие ваш доход и ваш адрес в США, другие могут этого не делать.
Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, требуют номер социального страхования (SSN) в качестве удостоверения личности. Вместо этого другие компании могут принять индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
Если вы хотите узнать больше, прежде чем подавать заявку, вы можете позвонить эмитенту или выполнить поиск на его веб-сайте для получения дополнительной информации о его конкретных требованиях.
Но, например, личная информация, которую требует Capital One, включает ваше полное имя, дату рождения, SSN, физический адрес и предполагаемый валовой годовой доход.
В зависимости от типа карты, которую вы выберете, для одобрения этой карты вам необходимо будет соответствовать требованиям по минимальному кредитному рейтингу. Существуют карты, предназначенные для всех типов кредитных ситуаций, поэтому вы можете подать заявку на ту, которая подходит именно вам.
4. Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение
Проверка того, прошли ли вы предварительную квалификацию или предварительно одобрены для получения кредитной карты, может быть отличным способом сравнить варианты и найти подходящий вариант перед подачей заявки.
Когда вы видите «предварительно одобренный» или «предварительно одобренный» в предложении кредитной карты, это обычно означает, что ваш кредитный рейтинг и другая финансовая информация соответствуют по крайней мере некоторым из первоначальных критериев приемлемости, необходимых для того, чтобы стать держателем карты.
Поэтому, когда вы получаете одно из этих предложений, это, вероятно, означает, что информация, полученная компанией-эмитентом кредитных карт, указывает на то, что вы будете хорошим потенциальным клиентом.
У некоторых эмитентов даже есть онлайн-инструменты, которые показывают, на какие карты вы можете претендовать, прежде чем подать заявку. Предварительное одобрение в Capital One выполняется быстро и требует только базовой информации. И это не повредит вашей кредитной истории. Предварительное одобрение или предварительная квалификация также могут помочь вам с большей уверенностью подать заявку на получение кредита.
5. Подайте заявку на кредитную карту
Существует несколько способов подачи заявки на получение кредитной карты.
Онлайн Подача заявки на получение кредитной карты онлайн часто является самым простым и быстрым способом. Вы можете получить мгновенный ответ на вашу заявку. И если вы будете одобрены, некоторые кредиторы могут дать вам номер виртуальной карты, которую вы можете начать использовать сразу.
Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты лично. Это может быть полезным способом получить ответы на ваши вопросы и получить помощь в процессе подачи заявки. Однако с помощью этого метода вы ограничены подачей заявки в рабочее время.
По телефонуЕще одним вариантом кредита является подача заявки по телефону. В рабочее время вы обычно можете поговорить с представителем, который может помочь вам в этом процессе.
По почтеОтправка заявления по почте, как правило, является самым медленным способом подачи заявления на получение карты. Это может занять несколько недель, потому что вам придется ждать, пока эмитент карты получит ваше заявление и ответ по почте.
6. Создайте стратегию погашения
Если ваша заявка одобрена, поздравляем. Если вы используете ее ответственно в рамках своих финансовых возможностей, кредитная карта может помочь вам удовлетворить ваши потребности в расходах и создать надежный кредит на будущее.
Одним из способов ответственного использования кредитной карты является своевременная оплата. Вы можете создать стратегию погашения, закладывая в бюджет хотя бы минимальный платеж каждый месяц. Тем не менее, ежемесячная оплата сверх минимальной суммы может помочь вам избежать начисления процентов или негативного влияния на вашу кредитную историю.
Ваша платежная история является фактором, используемым для расчета вашей кредитной истории, и просроченные платежи могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Один из способов не забывать оплачивать счета каждый месяц — настроить автоплатеж у эмитента вашей кредитной карты. При автоплатеже ваш остаток или минимальный платеж снимается с вашего банковского счета автоматически.
Часто задаваемые вопросы о подаче заявки на кредитную карту
Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые могут у вас возникнуть при подаче заявления на получение кредитной карты.
Что, если моя заявка на получение кредитной карты будет отклонена? Если ваша заявка на получение кредитной карты отклонена, не расстраивайтесь.
Вы все еще можете получить одобрение на карту в будущем. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на успешное рассмотрение заявки в следующий раз:
- Узнайте, почему. Знание того, почему ваша заявка была отклонена на этот раз, может помочь вам работать над усилением вашей следующей заявки. Заявители Capital One могут просмотреть защищенное письмо онлайн с объяснением деталей или запросить бумажную копию, позвонив по телефону 800-9.03-9177.
- Проверьте свои кредитные отчеты. Возможно, вы сможете увидеть, как предыдущие действия повлияли на ваш кредитный рейтинг.
- Продолжайте работать над своей кредитной историей. Более сильная кредитная история может дать вам больше шансов на одобрение при подаче заявления в следующий раз. Ознакомьтесь с этими советами, чтобы улучшить свой кредит.
Кредитную карту можно получить, даже если у вас еще нет кредитной истории.
Вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:
- Подача заявки на обеспеченную кредитную карту
- Стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты проведет жесткий кредитный запрос, который может появиться в ваших кредитных отчетах. Это может привести к падению вашего кредитного рейтинга, но это не должно повлиять на него более чем на год. И большинство жестких кредитных запросов остаются в ваших кредитных отчетах в течение максимум двух лет.
Кратко о том, как получить кредитную карту
Подача заявки на кредитную карту не должна быть сложной. Вы можете начать с понимания того, каковы ваши кредитные рейтинги и каковы требования к заявке для типа карты, которую вы рассматриваете. Когда вы будете готовы, отправьте заявку и узнайте, одобрены ли вы.
Подумайте о том, чтобы изучить кредитные карты и проверить, одобрены ли они для вас сегодня.
Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.
Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.
Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности.
Это может быть не та модель, которую использует ваш кредитор, но она может быть одним из точных показателей вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.
Симулятор CreditWise дает оценку изменения вашего балла и не гарантирует, как он может измениться.
Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение
Наличие кредитной карты полезно по ряду причин. Кредитные карты безопаснее в использовании, чем наличные или дебетовые карты, и это один из самых простых способов получить кредит. Лучшие кредитные карты также часто имеют такие преимущества, как возможность получить вознаграждение за определенные типы покупок, например, в продуктовом магазине или в путешествии.
Но поиск подходящей для вас кредитной карты — не говоря уже об одобрении кредитной карты — может быть нервным. Вы можете не знать, с чего начать, какая информация нужна от вас компаниям, выпускающим кредитные карты (известным как эмитенты), или как увеличить ваши шансы на одобрение карты. Вот почему важно узнать как можно больше о процессе подачи заявки и о том, что вы можете ожидать от него, прежде чем подавать заявку на кредитную карту.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как подать заявку на кредитную карту и как увеличить ваши шансы на одобрение.
1. Знайте свой кредитный рейтинг и его значение
Кредитные рейтинги помогают эмитентам определить вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы погасите кредит. Вот почему плохой кредитный рейтинг может привести к отклонению вашей заявки, и поэтому важно, чтобы вы знали свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Вы можете запрашивать одну бесплатную копию своего кредитного рейтинга и кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом из трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion.
Кроме того, вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному рейтингу во многих финансовых учреждениях. Сначала проверьте, предлагает ли ваш банк или эмитент эту привилегию, проверив его веб-сайт, позвонив в службу поддержки или изучив свою учетную запись. Если они этого не сделают, вы можете проверить свой счет с помощью таких сервисов, как CreditWise от Capital One, Credit Journey от Chase или MyCredit Journey от American Express — ни один из них не требует, чтобы вы были клиентом банка, чтобы использовать их.
Если вы хотите углубиться, вы также можете просмотреть свой кредитный отчет. Кредитный рейтинг и кредитный отчет легко перепутать. Подумай о своем c отредактируйте балл как «оценку», подобную той, которую вы получили бы в школе. Ваш кредитный отчет больше похож на папку с файлами, заполненную отдельными заданиями и тестами — запись всей вашей деятельности, которая вошла в этот класс. Если ваша оценка кажется не совсем правильной, проверьте свой кредитный отчет и обязательно оспорьте любые ошибки, если вы их обнаружите.
Двумя основными системами кредитного скоринга являются FICO и VantageScore. Вот разбивка диапазонов баллов для каждого:
FICO
- Отлично: от 800 до 850
- Очень хорошо: от 740 до 799
- Хорошее: от 670 до 739
- Ярмарка: с 580 по 669
- Бедные: от 300 до 579
VantageScore
- Отлично: от 781 до 850
- Хорошее: от 661 до 780
- Ярмарка: с 601 по 660
- Бедные: от 500 до 600
- Очень плохо: от 300 до 499
Важно отметить, что для большинства кредитных карт требуется кредитный рейтинг, которому заявители должны соответствовать, чтобы быть одобренными. Например, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая требует оценки от хорошей до отличной.
Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга
Если вы только начинаете пользоваться кредитом и еще не имеете кредитного рейтинга, это не означает, что вы не можете получить кредитную карту.
Вы захотите найти кредитную карту, которая не требует кредитной истории, например, обеспеченную кредитную карту. Эти карты помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы в будущем вы могли подать заявку на получение более качественных карт.
Например, после того, как вы наберете кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного, у вас будет больше вариантов кредитных карт на выбор, например, бонусные карты, по которым вы получите возможность вернуть деньги, баллы или мили за ежедневные покупки. С правильной бонусной картой вы потенциально можете зарабатывать сотни долларов в год или получать большие скидки на отели и авиабилеты.
2. Подумайте о своих потребностях
Как только вы узнаете, на какие карты вы можете претендовать, исходя из вашего кредитного рейтинга, пришло время подумать о том, что вам нужно для кредитной карты. Вы хотите получить кэшбэк или вознаграждение за поездку? Или, может быть, создание кредита в первую очередь является вашим наивысшим приоритетом.
Есть много карт, которые будут удовлетворять каждую из этих потребностей и многое другое.
На что следует обратить внимание при выборе кредитной карты
Каждая карта также имеет условия, включая комиссии, предложения, льготы и процентные ставки. Вот некоторые аспекты, которые вы должны учитывать:
- Не возражаете ли вы платить ежегодную плату? Проверьте, есть ли у интересующей вас карты ежегодную плату, и подумайте, стоит ли вам ежегодная плата. Например, ко многим бонусным картам прилагается ежегодная плата, обычно варьирующаяся от 95 до 550 долларов в год. Сможете ли вы заработать на своей карте достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать комиссию?
- Ты будешь нести весы? Подумайте, будет ли у вас остаток на карте или вы будете оплачивать свои покупки в полном объеме. Если вы планируете нести остаток, процентная ставка по вашей карте будет иметь большое влияние на ваши ежемесячные платежи. Вам следует искать карты с низкой процентной ставкой или карты, которые предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку в течение ограниченного периода, например, от 12 до 21 месяца.
- Хотите получать награды? Если у вас хороший или отличный кредит, отличным вариантом для рассмотрения может стать бонусная карта, которая позволяет вам получать кэшбэк, баллы или мили за соответствующие покупки. Вы можете получать вознаграждения за ежедневные покупки в продуктовых магазинах, заправочных станциях, ресторанах и других местах, а также фиксированную ставку вознаграждения за все остальные покупки. Многие из этих карт также предлагают бонусы за регистрацию для новых владельцев карт, а также другие преимущества, такие как льготы на поездки, кредиты на покупки и защиту покупок, среди прочего.
3. Узнайте об условиях кредитной карты
Существует множество различных условий кредитной карты, которые вы увидите в заявке на получение кредитной карты, и было бы неплохо иметь представление об этих условиях, прежде чем подавать заявку. Вот некоторые термины, которые вы встретите, и их значение:
Годовая плата
Некоторые эмитенты карт взимают ежегодную плату за использование кредитной карты.
Некоторые кредитные карты, которые обычно имеют ежегодную плату, имеют роскошные привилегии, такие как вознаграждения и проездные. Ежегодные сборы обычно начинаются с 9 долларов США.5, но иногда эмитенты отказываются от ежегодной платы за первый год для новых держателей карт.
APR
Годовая процентная ставка, или APR, относится к процентам, которые будут применяться к вашему кредитному счету в течение цикла выставления счетов. Обычно вы платите этот процент, если у вас есть остаток или вы оплачиваете счет с опозданием. Годовые процентные ставки обычно варьируются; они охватывают определенный диапазон (например, от 15,99% до 22,99%) и определяются основной ставкой.
Типы APR, которые вы можете увидеть:
- Перевод баланса в начале апреля. Некоторые карты предлагают новым держателям карт начальную годовую процентную ставку в размере 0 процентов в течение выбранного периода (например, 12 месяцев) для перевода остатка.
- Вводная покупка в апреле. Этот процент применяется ко всем покупкам. Подобно начальной годовой процентной ставке для перевода баланса, некоторые кредитные карты предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку для покупок в течение выбранного периода времени, например 12 месяцев.
- Штраф Апр. Пропущенные или возвращенные платежи облагаются более высокой процентной ставкой.
Этот процент применяется ко всем покупкам. Подобно начальной годовой процентной ставке для перевода баланса, некоторые кредитные карты предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку для покупок в течение выбранного периода времени, например 12 месяцев.Перевод баланса
Перевод баланса — это когда вы перемещаете долг с одного счета на другой счет. Если вы хотите погасить задолженность, вы можете перевести свой долг на карту с более низкой процентной ставкой или, что еще лучше, на кредитную карту для перевода остатка с предложением 0 процентов APR.
Выдача наличных
Выдача наличных — это ссуда, которую вы можете взять под лимит вашей кредитной карты. Хотя это похоже на снятие наличных в банкомате с помощью вашей дебетовой карты, выдача наличных с вашей кредитной карты облагается как высокой годовой процентной ставкой, так и комиссией за транзакцию.
Штрафы
На вас могут быть наложены штрафы, если вы оплатите счет с опозданием, ваш платеж будет возвращен или если вы превысите максимальный лимит на вашей кредитной карте.
Ставка вознаграждения
Ставка вознаграждения представлена в виде кэшбэка, баллов или миль. На кредитной карте будет указано, какие типы вознаграждений она предлагает и как вы можете получать вознаграждения за покупки.
Комиссия за транзакцию за границей
Если вы хотите использовать свою кредитную карту за пределами США, вам может потребоваться платить комиссию за каждую транзакцию. Сборы за иностранные транзакции обычно составляют около 3 процентов. Однако, если вы много путешествуете за границу, вам может понадобиться кредитная карта, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.
Приветственный бонус
Новым держателям карт часто предлагается приветственный бонус при регистрации новой карты. Как правило, приветственные предложения позволяют вам получать кэшбэк, баллы или мили, когда вы тратите определенную сумму на новую карту в течение определенного периода времени.
Приветственный бонус также может называться приветственным предложением, вступительным бонусом или бонусом за регистрацию.
4. Проверить наличие предварительного одобрения
Прежде чем подать заявку на получение карты, проверьте, можете ли вы получить предварительное одобрение. Имейте в виду, однако, что предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите карту, на которую подаете заявку.
Инструмент Bankrate CardMatch — это бесплатный ресурс, который подберет для вас персонализированные предложения в процессе предварительной квалификации. Это отличный инструмент, который можно использовать перед подачей заявки на новую кредитную карту, потому что он включает в себя мягкий кредитный запрос, а не жесткий кредитный запрос. Мягкий кредитный запрос не повлияет на вашу кредитоспособность, тогда как жесткий кредитный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг, и о нем будет сообщено трем кредитным бюро.
Кроме того, важно отметить, что всякий раз, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг или отчет, это считается мягким запросом кредита, что означает, что это никоим образом не повредит вашему кредитному рейтингу.
5. Будьте готовы к тому, что ваша кредитная история может быть затронута при подаче заявки.
В большинстве случаев подача заявки на кредитную карту вызывает тщательный анализ вашего кредитного отчета, а это означает, что эмитент карты извлечет ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность. . Жесткий запрос приведет к тому, что ваш кредитный рейтинг немного снизится, но эффект будет только краткосрочным. Максимальный срок, в течение которого в вашем отчете будет оставаться строгое расследование, составляет два года.
Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, и ваша заявка отклонена, важно помнить об этом, когда вы подаете заявку на следующую кредитную карту. Один жесткий запрос по вашему отчету в долгосрочной перспективе является довольно нейтральным явлением. Тем не менее, подача заявки на получение нескольких кредитных карт в течение короткого периода — с сопровождающими их сложными запросами — будет красным флагом для эмитентов карт.
6. Определите стратегию погашения
Наличие кредитной карты предполагает ответственность за осуществление платежей. Просроченные платежи или минимальные платежи влекут за собой начисление процентов и сборов, а также потенциально ухудшают вашу кредитную историю. По этой причине лучший способ оплачивать счет по кредитной карте — своевременно и в полном объеме каждый месяц.
Оцените свои ежемесячные платежи
Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вы включили предполагаемые ежемесячные платежи по кредитной карте в свой бюджет. Однако имейте в виду, что вам нужно поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов (или ниже, если это возможно). Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, разделенная на сумму кредита, которая у вас есть.
Например, если вам одобрили кредитную карту и предложили кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, вы должны убедиться, что ваш ежемесячный отчет никогда не превышает 3000 долларов США.
Если ваш коэффициент использования кредита превышает 30 процентов, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет, потому что отношение возобновляемого кредита, используемого к возобновляемому кредиту, является слишком высоким. Если вам предстоит крупная покупка, и вы хотите использовать свою кредитную карту, но избежать удара по кредитному рейтингу, просто погасите покупку досрочно (например, через несколько дней после того, как она будет отражена в вашей онлайн-учетной записи).
Настройте функцию автоплатежа
Проверьте, поддерживает ли кредитная карта, на получение которой вы подаете заявку, автоплатеж (большинство так и делают), чтобы упростить процесс оплаты и обеспечить своевременную оплату счетов.
Просроченные платежи
Даже один просроченный платеж может снизить вашу оценку более чем на 100 баллов, но насколько просрочка платежа повлияет на вашу оценку, зависит от таких факторов, как ваша кредитная история и насколько просрочен платеж.
Большинство эмитентов не сообщают о просрочке платежа до тех пор, пока счет не просрочен хотя бы на 30 дней.
Таким образом, если вы забудете оплатить счет и в конечном итоге оплатите его на несколько дней или даже на несколько недель позже, пока вы оплачиваете счет полностью, эмитент, скорее всего, не сообщит о платеже как опоздавший. Но если вы оплатите только часть счета, эмитент, скорее всего, сообщит о просрочке платежа, из-за чего ваш кредитный рейтинг упадет на 9.0003
7. Соберите необходимую информацию
Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что вы знаете всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявления. Это поможет процессу пройти более гладко, и вы будете иметь лучшее представление о своих шансах на одобрение.
Вот некоторая информация, которую вы должны знать заранее:
- Полное юридическое имя
- Дата рождения
- Адрес
- Номер социального страхования
- Годовой доход
Дополнительная информация, которая может вам понадобиться
Приведенная выше информация послужит основой для вашего заявления, но будьте готовы предоставить дополнительную информацию.
Например, эмитент карты может захотеть узнать, как долго вы проживаете по своему текущему адресу и владеете ли вы домом или арендуете его. Они также могут спросить о вашем нынешнем работодателе, основном источнике дохода и любых активах, которые у вас могут быть. Вы также можете включить доход вашего супруга или партнера в процесс подачи заявки, если у вас есть «разумный доступ» к нему.
Подача заявления на получение бизнес-кредитной карты
Если вы подаете заявление на получение бизнес-кредитной карты и ваш бизнес считается достаточно крупным, вы можете использовать идентификационный номер работодателя (EIN). Имейте в виду, что бизнес-кредитные карты могут по-прежнему запрашивать ваш номер социального страхования в процессе подачи заявки.
8. Выберите способ подачи заявки и выполните соответствующие действия.
Прежде чем подать заявку, просмотрите в Интернете различные кредитные карты и изучите лучшие предложения по картам. Затем выберите карту, которая вас больше всего интересует и на которую вы имеете право.
Когда придет время подать заявку, есть несколько способов сделать это.
Сайт эмитента
Самый простой способ подать заявку на карту — подать заявку через сайт эмитента. Время, необходимое для одобрения кредитной карты, варьируется, но вы, скорее всего, получите самый быстрый ответ, если подадите заявку на кредитную карту онлайн. Вы даже можете быть одобрены мгновенно.
Лично
Другой вариант — подать заявление лично. Вы получите быстрый ответ об одобрении заявки и сможете задавать вопросы о карте или заявке в режиме реального времени. Однако может быть сложно найти физическое местонахождение некоторых поставщиков карт, и вы сможете подать заявку только в рабочее время.
По телефону
Хотя вам придется подавать заявление в рабочее время, при подаче заявления по телефону вы также получите довольно быстрый ответ о вашем заявлении. Но с телефонными приложениями вам, возможно, придется столкнуться с длительным ожиданием и задержкой.
По почте
Подача заявления по почте является наименее эффективным из всех вариантов.