Финансовая независимость. Как добиться финансовой независимости?
Большинство людей постоянно мечтают достигнуть финансовой независимости и обрести финансовое благополучие, но при этом, далеко не каждый человек знает, как именно нужно это сделать. Разумеется, для достижения финансовой независимости необходимо регулярно контролировать не только поступление денежных средств, но и еще постоянно анализировать и оптимизировать их расходы. Рассмотрим подробнее, как именно можно достичь финансовую стабильность и как можно добиться финансовой независимости.
1. Грамотная постановка цели
В первую очередь, чтобы обрести финансовую независимость, Вы должны уметь грамотно поставить перед собой цель и добиться ее осуществления. Обязательно, определяйте и устанавливайте для каждой своей цели конкретный срок, чтобы не растягивать до бесконечности процесс достижения.
2. Правильное планирование
Правильное планирование времени отлично поможет Вам им управлять и грамотно его распределять. Помните, чтобы добиться финансовой независимости, необходимо правильно управлять своим временем и грамотно его распределять, чтобы не тратить его совершенно впустую.
3. Контроль поступления денежных средств
Достижение финансовой независимости совершенно невозможно без контроля поступления денежных средств. Вы должны точно знать не только откуда, когда и сколько Вам поступает денежных средств, но и еще правильно контролировать все эти поступления.
4. Контроль расходов денежных средств
Обязательно контролируйте абсолютно все свои расходы, чтобы поддерживать свое финансовое состояние на должном уровне. Вы должны точно знать куда и на что конкретно у Вас уходят деньги!
5. Формирование резерва или «финансовой подушки»
Финансовая стабильность и достижение финансовой независимости невозможно без формирования резерва денежных средств или, так называемой, «финансовой подушки». «Финансовая подушка» поможет Вам сохранить финансовую стабильность в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств. Чтобы начать формировать финансовый резерв, необходимо правильно вести накопления, таким образом, чтобы сам процесс откладывания денег не менял Ваше финансовое положение.
6. Разработка стратегий увеличения доходов
Всегда разрабатывайте самые эффективные стратегии и способы увеличения своих доходов, чтобы улучшать свое материальное положение. Другими словами, Вы должны постоянно стремиться к тому, чтобы зарабатывать гораздо больше, чем сейчас.
7. Правильная оптимизация расходов
Помимо разработки стратегий, связанных с увеличением своего дохода, не стоит, опять же, забывать и про оптимизацию своих расходов. Другими словами, Вы должны постоянно искать эффективные способы, которые помогут сэкономить деньги. Но при этом, не превращайте этот процесс оптимизации во вредную привычку и не ограничивайте себя в расходах, которые Вам крайне необходимы!
8. Постоянный анализ и контроль собственной финансовой ситуации
Немаловажную роль в процессе достижения финансовой независимости, играет постоянный контроль и анализ Вашей собственной финансовой ситуации. Вы должны полностью анализировать все Ваше материальное положение, чтобы стремиться к его улучшению и увеличению.
В заключении стоит добавить, что если Вы хотите обрести финансовую стабильности и стать финансово-независимым человеком, то обязательно максимально серьезно подойдите абсолютно ко всем вопросам, связанным непосредственно с денежными средствами.
Финансовая независимость — это… Что такое Финансовая независимость?
Финансовая независимость — это пассивный доход, размеры которого дают возможность не думать о деньгах. Это такой уровень пассивного дохода, который покрывает абсолютно любые наши расходы за определенный промежуток времени.
Финансовая независимость (компании) – определенное состояние счетов предприятия, гарантирующих его постоянную платежеспособность.
Принципы достижения
Финансовая независимость у человека может быть достигнута путем создания пассивного дохода: инвестиции в недвижимость, бизнес (создание «с нуля» или инвестиции в готовый), ценные бумаги и прочие проекты. Создание финансовой независимости напрямую связано с темой инвестирования и рисков. Следует помнить, что для процветания пассивного дохода, и развития его на долгие года, следует пользоваться принципом диверсификации: создание и вложение капитала в различные проекты. В случае, если один из проектов будет убыточным, другой проект сможет компенсировать часть или все потери, и пассивный доход не будет значительно потерян. Как только пассивный доход станет больше расходов — наступает момент финансовой независимости.
Основные уровни
Подразделяются по значению индекса, именуемого коэффициент богатства (КБ).
Уровень КБ=1. На данном уровне пассивный доход полностью покрывает расходы на поддержание минимального уровня жизнедеятельности в пропорции 1:1.
Уровень КБ=2. На данном уровне пассивный доход перекрывает расходы на поддержание среднего уровня жизнедеятельности в пропорции 2:1.
Уровень КБ=3+. На данном уровне пассивный доход перекрывает расходы на поддержание высокого уровня жизни в пропорции 3:1 и более.
Так же финансовую независимость можно рассчитать таким способом: разделите все денежные средства имеющиеся в наличии в данный момент на сумму ежемесячных затрат. Результат будет равен сроку финансовой независимости в месяцах. Пример: имеем сумму денежных средств равную 120 т.р. Ежемесячные траты (жильё, еда, коммунальные и другие необходимые платежи)равны 30 т.р. Делим 120 на 30 получаем 4. Таким образом финансовая независимость равны 4 месяцам.
Ссылки
Статья «Обретение финансовой независимости»
Кратчайший путь к финансовой независимости
Блог «финансовая независимость».
Как достичь финансовой независимости – 8 секретов – CleanBrain
Финансовая независимость позволяет вам полностью контролировать свое время. Будучи независимым, вам не придется выбирать между работой и времяпрепровождением с семьей. Это руководство предназначено для того, чтобы рассказать, как достичь финансовой независимости.
Большинство из того, что вам рассказывали о росте денег, доходе и богатстве, не является истинным. Это и понятно – подумайте о том, от кого вы впервые об этом услышали (странные люди, ведь они сами не были богатыми). Для того чтобы не путать высокие доходы с богатством, чтобы понять всю важность размещения актива при выборе инвестиций, вам следует очень внимательно прочитать эту статью.
После этого вы поймете, почему некоторые профессиональные спортсмены, зарабатывающие $20 млн. в год, быстро разоряются, а водитель автобуса может превратиться в мультимиллионера и не иметь никаких финансовых забот.
Фактически, это руководство объясняет пошагово, как достичь финансовой независимости. Оно было разработано для того, чтобы вы узнали, как освободиться от беспокойства о доходах, которое может быть вызвано денежными затруднениями.
Такое пошаговое руководство к финансовой независимости – это часть нашего масштабного проекта, направленного на то, чтобы научить новых инвесторов получать больше доходов.
Доходы – это не богатство
Большинство людей считает, что ключ к богатству – это высокооплачиваемая работа. Да, намного проще собирать активы, если у вас есть большое количество денег, поступающих каждый месяц, но истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете. Это клише, но это фундаментальная, абсолютная, непреложная реальность денег. Чтобы избежать этой ловушки, вы должны понимать, что прибыль – это не богатство.
Истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете.
Что такое богатство? Мое личное определение: богатство – это часть вашего собственного капитала (капитал минус долги), который генерирует капитальную прибыль, доходы и дивиденды без вашего труда. Если вы врач или адвокат, вы должны приложить очень много усилий и проработать хотя бы с десяток лет, чтобы получать более-менее неплохую зарплату.
С другой стороны, если у вас есть портфолио частного бизнеса, автомойка, гараж, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, патенты, торговые марки, и другие денежные генераторы, вы могли бы сидеть дома у бассейна и получать доход.
Это значит, что вы могли бы достичь финансовой независимости и поддерживать свой образ жизни, даже если вы не будете прилагать никаких усилий. А еще помните, что богатство любить счет и внимание – поэтому его постоянно нужно во что-то вкладывать.
Уровень вашего благосостояния должен измеряться отрезком времени, на протяжении которого вы могли бы поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты. Другими словами, если вас уволят, то как долго вы могли бы и дальше покупать одежду, еду, технику, видеоигры и др., то есть жить так, как привыкли?
На самом деле среднестатистический человек не сможет долго существовать в таких условиях, и чем больше он зарабатывает, тем больше удивляется, почему он не может обрести финансовую независимость, которая прямо таки выскальзывает из его рук.
У вас должны быть свободные средства для инвестирования
Наполеон Хилл сказал: «Думай и богатей». Финансовый успех начинается с привычки экономить. Когда представится такая возможность, то пользуйтесь ею, ведь люди, которые имеют сбережения, получают с них большой доход. А его в некоторых случаях хватает даже на всю жизнь.
Один из способов воспользоваться преимуществами инвестиционных возможностей – это вложить деньги в ПИФы. Реальность успешного инвестирования заключается в том, что существует определенный уровень, при котором вы можете получать максимальный доход.
Например, 10% дохода от $10 000 составит «целых» 1000 долларов, которые вряд ли сильно пополнят ваш кошелек, но если у вас будет инвестиций на $1 000 000, то доход от этой сумы составит $100,000. Это, согласитесь, намного больше, хотя затраты и усилия – те же. Также неплохой вариант инвестиций – инвестиции в золото. Ведь золото редко падает в цене.
Накопление богатства и получение финансовой независимости – это медленный процесс, который требует времени. Вам нужно делать, казалось бы, несущественные вещи каждый день, такие как сокращение своих расходов, генерирование дополнительного дохода, и перечисление денег на брокерские и пенсионные счета с налоговыми льготами.
Со временем такие действия начинают давать результат. Поскольку вы будете получать доход, то с каждым новым вкладом вы можете инвестировать все больше и больше. Это называется компаундингом. Это когда проценты, дивиденды и прирост вашего капитала начинают создавать свои проценты, дивиденды и прирост капитала, и так далее. К примеру, это объясняет, как из 10000 долларов может вырасти $2,890,000 за более чем 50 лет на 12%.А все это – вклады под высокий процент в банках.
Единственный способ, с помощью которого вы сможете иметь больше «свободных» денег – это либо увеличение доходов (зарплаты, бизнес-продажи, оплачиваемые часы, или любой другой вид дохода, который покрывал бы ваши счета), либо сокращение затрат. Запомните это раз и навсегда. Вашим выбором должен стать либо вариант увеличения доходов, либо же вариант снижения издержек. А лучше и то, и другое.
Налоги
Не все доходы равны. Вот вам пример за границей врач зарабатывает от $250,000 в год, из которых $95,000 составляют налог, а чистая прибыль – $155,000. Однако, если бы он получил ту же сумму через пенсионный план или IRA, он не платил бы ни копейки налогов. Это дополнительные $95 000 в год для компаундирования. Если сделать вклады под 11% годовых на более, чем 30 лет, это будет дополнительные $18 млн. в богатство. Да-да, $18,000,000 дохода просто из-за отсутствия налогообложения.
Вот почему вы должны делать все, что только можно (в пределах разумного, конечно), чтобы полностью финансировать ваши планы выхода на пенсию. Каждое решение важно, даже если оно кажется незначительным.
Истинное богатство – это контроль вашего времени
Истинное богатство – это контроль над вашим временем. И даже если вы можете делать то, что любите, каждое утро, когда встаете с постели, то не думайте, что вы успешный. Вы просто высокооплачиваемый «раб» своей заработной платы.
Как узнать, что вы по-настоящему богатый человек? Очень просто – вы подходите под эту категорию, если у вас есть полный контроль над тем, как вы проводите свой день. Для большинства людей это не новость, но так мало из них действительно понимают эту основную истину.
Неважно, сколько денег вы получаете, если вы проводите весь день за работой, которая не делает вас счастливым. Если вам приходится выполнять действия, за которые много платят, но которые не приносят вам истинной радости, то вы все равно не богаты.
Каждое утро, когда вы появляетесь в офисе или на рабочем месте, или в мастерской, у вас должно быть ощущение, будто вы разворачиваете рождественский подарок при повороте ключа. Это не какой-то стандартный «шаблонный» совет.
Если вы найдете ту профессию, которая дает вам это чувство, и вы дисциплинированы в управлении бизнес-стороны и контролируете расходы, то у вас есть огромное преимущество над конкурентами. А все потому, что вы будете продолжать работать по десять, пятнадцать, восемнадцать часов в день не потому, что вам нужно, или потому что вы хотите еще одну автомашину, а потому, что вы любите процесс и продукт сам по себе.
Оценки в учебе не имеют никакого отношения к богатству и финансовой независимости
Согласно обширным исследованиям Томаса Дж. Стэнли, кандидата исторических наук, автора Millionaire Next Door, оценки, полученные в школе, не имеют никакой связи с экономическим богатством и успехом. Нельзя сказать, что образование – не главное! Более 90% американских миллионеров – это, собственно, выпускники бакалаврата.
Тогда почему же родители, учителя и духовные наставники продолжают рассказывать детям, что они не будут успешными, если они имеют средний бал 3? Статистически говоря, по словам Стенли, это потому, что эти люди сами не могут быть финансово успешными.
Таким образом, они понятия не имеют, что нужно, чтобы достичь финансовой независимости. Они верят в великий миф о том, что хорошие студенты идут дальше по жизни. Они выделяют только аналитический интеллект, а не творческий, который несет ответственность за развитие инноваций, социальных достижений, и возможности выработки решений в нишевых рынках.
Они также не понимают, что большинство миллионеров носит синие джинсы, комбинезоны, или рабочие рубашки, а не костюмы и галстуки. Они едят в McDonald’s и Burger King. Они живут в обычных, сложившихся кварталах. Большинство имеет свой собственный бизнес.
Финансовая независимость требует взаимодополняющей супруги
Неважно, насколько вы успешны, если ваша супруга не такая же дисциплинированная, скромная, ориентированная на инвестиции, как вы. Ведь в таком случае все ваши усилия к лучшей, финансово независимой жизни будут похожи на борьбу с зыбучими песками.
Подходите очень серьезно к выбору спутницы по жизни, ведь те эмоциональные, финансовые и социальные настрои, которые она может принести в вашу жизнь, могут подавлять любой прогресс, который вы можете сделать в вашей карьере или заработке. Вы будете пытаться построить жизнь, а он или она будет тратить ваши деньги на статус или престиж, что, в свою очередь, делает практически недостижимой финансовую независимость.
Чтобы строить жизнь по-настоящему, вы должны иметь такую поддержку, которая позволяет рисковать, потому что вы знаете, что что бы ни происходило, всегда найдется тот, кто ждет дома и любит вас безоговорочно. Это может звучать удивительно, но большая часть успеха основана на подобающем темпераменте и психологии супруги/супруга. Ведь как вы можете сосредоточиться на своей работе и создании жизни, о которой вы всегда мечтали, если у вас нет надежной опоры?
Нишевые рынки не столь эффективны, но они также являются прибыльным
Миллиардер и инвестор Чарли Мунгер отметил, что предприниматели могут преуспеть, если они специализируются на невыявленной экономической нише. Очень часто эти ниши являются чрезвычайно прибыльными. Не верите мне? Зря!
Вызовите из памяти образы мультимиллионеров. Что вы увидели? Бизнес и яхты? Молекулярную биологию? Хотя есть и среди них несколько мультимиллионеров, но самые большие деньги приходят в таких отраслях, как переработка отходов (мусора), пиццерийный бизнес, магазины одежды, трейлерные парки, свечи, и доставка.
Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Он построил крошечный магазин дешевых вещей в Арканзасе, из которого позже получился крупнейший ритейлер в мире. Он стал семейным доходом размером более чем $125 млрд. Нет ничего сверхприбыльного в продаже пятьдесятицентовых шлепанцев и дешевого Кельне в малых городах, но Уолтон поставил перед собой цель принести недорогие товары повседневному американцу. Он был человеком, обладавшим широким кругозором. Он построил свою компанию из одного магазина, без фанфар и красной дорожки для прогулок.
Владельцы бизнеса представляют непропорционально большой сегмент населения «миллионеров». Трудно поверить, но есть высокая вероятность того, что владелец наибольшего магазина оборудования или сантехник в вашем городе получает прибыли во много раз больше, чем самый высокооплачиваемый доктор.
Отчасти причина – это понятие, которое мы обсуждали, называющиеся капитализированной прибылью. А еще это то, что д-р Стэнли упомянул в своей книге. Врачи вынуждены покупать себе статус, чтобы убедить своих пациентов, что они успешно работают и эффективно лечат. А сантехнику это ни к чему. Он может вложить больше денег в свои пенсионные счета. На этом деле главное – выбор хорошего банка. Проходят десятилетия, и как результат – миллионы дополнительного богатства для парня, который вычистили туалеты вместо артерий. Это то, чего вас не научат в школе. А все, что для этого нужно – это открыть счет в банке.
Не стоит финансово чрезмерно поддерживать неперспективных родственников
Распространенной ошибкой является то, что некоторые люди часто делают подарки деньгами и поддерживают тех родственников, которые не в состоянии генерировать высокие доходы сами, или которые постоянно находятся в трудном финансовом положении. Думаю, системой мотивации в этом случае являетесь вы!
Сын станет врачом, а дочь – адвокатом, и вы могли бы сказать, что они не “нуждаются” в ваших деньгах, и в то же время вы предоставляете им бесплатное жилье, советы и помощь, а они в это время сидят дома по шею в долгах по кредитным картам, и не могут найти работу.
Независимо от того, к какой религии вы принадлежите и какой цвет кожи имеете, вы должны следовать уроку из притчи о талантах. Личность «родителя» в притче возвращается и дает больше для тех, кто успешно инвестировал и вырастил свои богатства, а о тех, кто не смог достичь этих высот, рассказывает как о “злом” и “ленивом”.
Сейчас же вы можете не использовать такие жестокие слова, но я скажу прямо: вы поступите неразумно, если дадите всем детям денег “в равных долях”, ведь некоторые из них явно продуктивнее, чем другие. И вы будете чертовски глупым, если дадите больше неудачникам.
Таким образом вы превратите их в финансово-кредитных наркоманов; и вряд ли они когда-нибудь избавятся от этого пристрастия. Вы становитесь, фактически, «наркодилером», который обеспечивает еще одну «дозу». Клиент говорит вам, что это последний раз, но фундаментальная, основная проблема заключается в его неспособности управлять деньгами. Они ничего не делают для того, чтобы заработать самостоятельно, потому что знают, что помощь всегда приходит (если немного поныть и поклянчить).
Первые шаги к финансовой независимости
Каждый состоявшийся мужчина наверняка помнит свои первые шаги на пути к финансовой независимости. Сейчас-то они кажутся ерундовыми по сравнению с теми сложностями, с которыми пришлось столкнуться после. Однако в те моменты, когда ты только выпустился из вуза, устроился стажером в какую-нибудь местечковую фирму и начал зарабатывать свои первые деньги, они казались просто титаническими. Было сложно, но не потому, что тебя окружали лишения и нестабильность, а потому, что ты привык жить за чужой счёт. Родители оплачивали обучение, твои шмотки и твою еду. Ко всему прочему, давали немало денег на «погулять». Некоторые, конечно, работали с самого детства, тогда о финансовой независимости они знаю лучше нашего. Впрочем, не будет лишним и им прочитать наши советы, которые помогут преодолеть эту суровую границу между беззаботным студенчеством и реальной состоятельностью.
Твой начальный уровень всегда неразрывно связан с мизерной зарплатой. Так уж заведено. Даже красный диплом не гарантирует тебе теплого местечка. Мы любим финансовые советы, потому и решили дополнить их новым материалом.
Итак, наша цель – перестать занимать деньги на бытовые нужды у друзей (до зарплаты) и перестать клянчить их у своих бабушки, матушки и прадедушки. Задачка не из простых, но мы поможем.
1. Анализируй доходы и расходы
Об этом мы часто говорили, но не будет лишним повторить: начни записывать, наконец, доходы и расходы! Просто давай уже контролировать свои траты и не совершать глупости. А контроль невозможен без анализа, ведь так? Допустим, ты каждый день покупаешь кофе в закусочной неподалеку от офиса, и тебе кажется, что стакан этого кофе стоит всего ничего. Но если бы ты записывал расходы на этот стакан кофе за месяц, то наверняка предпочел бы купить зерновой кофе в магазине, понимая, что так ты сэкономишь кучу денег.
2. Аренда жилья
Вряд ли ты сможешь обзавестись своей собственной квартирой на старте, потому следует очень внимательно отнестись к аренде жилья, ведь она съедает значительную часть твоего дохода. В общих чертах нужно рассчитать свой общий доход и взять из получившейся суммы не больше 30%. Эти деньги ты можешь тратить на съём квартиры или даже на ипотеку. Но не больше! Держись в таком ценовом диапазоне, иначе спокойной жизни тебе не видать.
3. Подумай о сожителе
Все хотят иметь собственное логово, которое будет и уютным, и удобным, и своим на 100%. Но выделенной суммы (30% от дохода) может не хватить даже на аренду какой-нибудь дешевенькой студии. Выход всегда найдется: просто найди сожителя или сожительницу. Подобное решение значительно сэкономит твои деньги, да и позволит выбрать домишко получше. Ясное дело, что сожительство с незнакомым человеком – решение неидеальное. Но это всяко лучше, чем ничего. Честно говоря, можно сожительствовать и для того, чтобы отложить часть суммы на покупку собственного жилья.
4. Контролируй свой рацион
Еда всегда будет необходимостью и одной из основных статей расходов. Но всегда можно сэкономить на ней. В первую очередь забудь про рестораны и кафетерии. Тебе может казаться, что купить завтрак в кафе дешевле и лучше, чем приготовить самому, но это обманчивое суждение. Дело в том, что дешевле никогда не будет. Ты будешь доплачивать за кофе, десерт, да и порции будут незначительны по сравнению с тем, что ты можешь сделать сам. Счёт в конечном итоге будет больше, чем тебе кажется. Так что, если хочешь освободиться от пут долгов, забей на ресторанчики, они тебе не друзья. Также мы рекомендуем тебе всегда, всегда, всегда приносить обед на работу. Помни, голодный желудок кошельку не товарищ. Ну и напоследок о еде: пробуй составлять список покупок заранее, как минимум за неделю. И, конечно, остерегайся импульсивных покупок в продуктовых.
5. Обходись тем, что у тебя есть
Когда получаешь свою первую зарплату, то может снести крышу. Ты начинаешь тратить её на то, чего тебе недоставало раньше: покупаешь всякие новые технологические штуковины, тратишь на дорогой алкоголь, сигары, оплачиваешь абонемент в спортзал и на пятый день остаешься с дырявыми карманами. Мало того, что всё это надо учитывать, так ещё следует понимать, что тебе реально необходимо, а что является прихотью, не оправданной здравым смыслом.
К примеру, не нужна тебе машина в городе вечных пробок, особенно если это машина в кредит, за который ты будешь расплачиваться несколько лет. На крайний случай купи поддержанный автомобиль, либо почини старый. То же самое касается телефонов и планшетов. Если тебе не нужен качественный телефон на работе (где можно установить viber, telegram и прочие радости современной коммуникации), то покупай что-нибудь надежное, опирайся на отзывы и собственный опыт. Но не стоит тратить деньги на iPhone следующего поколения, когда старый «кирпич» прекрасно работает, а дополнительные функции тебе не нужны. Это делать нужно для того, чтобы в будущем ты мог совершить более важные покупки, друг.
6. Посещай бесплатные мероприятия
Отдых может быть разным. Можно потратить 5000 деревянных на шикарный концерт своего любимого исполнителя, а можно посмотреть этот же концерт совершенно бесплатно, например, на какой-нибудь открытой площадке в День города. Это я, конечно, утрирую. Но суть ясна, так ведь? Ищи бесплатные развлечения, которые тебе будут интересны. Можно посещать выставки, картинные галереи (билет там стоит копейки), лекции или турниры по покеру. Всё это доступно каждому, а для участия совсем не нужно быть магнатом.
Экономия, на первый взгляд, может показаться сущим адом, который лишает тебя радостей жизни. Но на самом деле стоит изменить всего несколько привычек, чтобы иметь возможность создать себе финансовую подушку, которая, будь уверен, тебе ещё пригодится. Через это проходят все. Сэкономленные деньги можно в конечном итоге вложить в какое-нибудь дело, которое поможет преодолеть твои первые финансовые трудности. Рано или поздно ты будешь вспоминать это время, как нечто само собой разумеющееся.
Как обрести финансовую независимость от родителей
Контрольный списокСтать финансово самодостаточным легче, чем вы думаете, особенно с этими 16 шагами, которые помогут вам.
Взять на себя ответственность за свои финансы может быть самой важной частью перехода к взрослой жизни. Даже после того, как вы получите первую постоянную работу, может пройти некоторое время, прежде чем у вас появятся средства полностью прекратить родительскую поддержку.Достижение этого требует терпения, планирования и большой дисциплины.
Чтобы научиться ориентироваться в вопросах денег взрослых, может потребоваться время и практика, но развитие этих навыков сейчас настроит вас на долгую жизнь в финансовой безопасности и успехе. Используйте этот контрольный список, чтобы помочь вам на пути к финансовой независимости.
Придумайте план поглощения
Финансовая независимость — это долгосрочная цель, но какие шаги вы предпримете для ее достижения? Визуализируйте свой план и установите временные рамки, а затем обсудите это с родителями.
1. Опишите шаги, которые вы предпримете
Разбивка долгосрочной цели на небольшие, управляемые шаги поможет вам измерить свой прогресс и не сбиться с пути.
2. Установите график
Выделяйте разумное количество времени на выполнение каждого шага.
3. Поговорите с родителями
Обсудите свои планы по переходу. Выразите благодарность за их поддержку и попросите их помочь привлечь вас к ответственности, поскольку вы берете на себя большую финансовую ответственность.
Проанализируйте свои расходы
Научиться жить по средствам или тратить меньше, чем зарабатываешь, — это ключ к финансовой стабильности. Это может показаться очевидным, но удивительно, как легко потратить деньги на зарплату, если вы не отслеживаете, куда идут деньги.Возьмите за привычку отслеживать, где и как вы тратите деньги. Вы можете быть удивлены, увидев, куда он идет!
4. Итого ежемесячные расходы
Сколько в среднем вы тратите каждый месяц? Перечислите предметы первой необходимости (аренда, продукты, страховка, минимальные выплаты по долгам и т. Д.) Отдельно от мелочей (еда вне дома, развлечения и т. Д.). Инструменты онлайн-управления деньгами, такие как YNAB и Mint, могут помочь вам отслеживать каждую транзакцию.
5. Подсчитайте взносы родителей
Добавьте любые расходы, которые покрывают ваши родители, к вашим общим ежемесячным расходам.
6. Оценить и скорректировать
Можете ли вы позволить себе самое необходимое без поддержки родителей? Если нет, ищите способы сократить расходы и / или увеличить свой доход. Ваш ежемесячный доход после уплаты налогов всегда должен превышать ваши ежемесячные расходы. Это может потребовать определенных изменений образа жизни, таких как переезд к соседям по комнате или сокращение еды на вынос, но эти временные жертвы помогут вам найти свою опору.
Установить прочный фундамент
Начните закладывать основу для плавного перехода, составляя бюджет и увеличивая свои сбережения.
7. Придерживайтесь разумного бюджета
Рассмотрите возможность соблюдения правила составления бюджета 50/30/20: направляйте 50 процентов своего дохода после уплаты налогов на нужды, 30 процентов на потребности и 20 процентов на сбережения и выплаты долгов.
8. Пополните свой доход
Начните побочный тур или концерт на выходных, чтобы быстрее сэкономить.
9. Создать чрезвычайный фонд
Наличие резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов убережет вас от долгов — или от помощи родителей.
Стремитесь сэкономить как минимум на три месяца свои основные расходы на жизнь.
Разработка стратегии долга
Погрузитесь в долг как можно раньше, чтобы высвободить свои финансы для других целей.
10. Исследование вариантов погашения
Изучите планы консолидации долга, рефинансирования и ориентированного на доход (для федеральных студенческих ссуд), чтобы сократить ежемесячный платеж. Помните, что чем больше времени потребуется на выплату долга, тем больше процентов вы в конечном итоге должны будете выплатить, поэтому не забудьте внести больше, если сможете себе это позволить.
11. Приоритет выплат по процентной ставке
Сделайте минимальный платеж по каждому из ваших долгов, а затем используйте остаток, чтобы погасить долги с самыми высокими процентными ставками.
Обеспечьте свое финансовое будущее
По мере того, как вы становитесь более независимыми, работайте над формированием здоровых финансовых привычек и посвятите себя планированию будущих целей.
12. Экономия части каждой зарплаты
Стремитесь вкладывать 10-15 процентов от каждой зарплаты в свой пенсионный фонд.
13. Застраховаться
Страхование здоровья, автомобилей и жилья / арендаторов не подлежит обсуждению, но вы можете изучить другие правила в зависимости от ваших потребностей.
14. Будьте внимательны с кредитом
Своевременная и полная ежемесячная выплата кредитной карты — это простой способ получить хороший кредит, который может повлиять на вашу способность снимать квартиру или претендовать на получение кредита. Просто имейте в виду, что, хотя ответственное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг, безответственное использование может быстро снизить его.
15. Автоматизация оплаты счетов или настройка предупреждений
Старайтесь всегда вносить своевременные платежи, чтобы избежать накопления комиссионных или долгов.
16. Идите вперед с уверенностью
Вы сделали это! Достижение финансовой независимости — важная веха в получении денег, поэтому отметьте свой успех. Продолжайте бросать вызов самому себе, каждый год ставя новую финансовую цель.
© 2019 Банк США
World Financial Group — WFG Home
.раскрывающийся список языков {дисплей: нет; } . video-tab.w — текущий> .language-dropdown {display: block; } ]]>
Какими бы ни были ваши жизненные цели, наши финансовые специалисты могут помочь разработать стратегию с учетом ваших конкретных потребностей. Узнайте больше о нашей компании и нашем стремлении помочь вам и миллионам других людей по всей Северной Америке добиться стабильного финансового будущего.
Что важно для вас, важно для нас. На протяжении 19 лет World Financial Group, компания Transamerica, помогла бесчисленному количеству людей и семей обрести финансовую безопасность с помощью наших стратегий страхования жизни, выхода на пенсию и увеличения благосостояния.И мы можем сделать то же самое для вас.
Позвольте нашим лицензированным агентам помочь вам обрести финансовую независимость, чтобы вы могли сосредоточиться на самом главном — на улучшении качества жизни для вас и ваших близких.
Создайте жизнь, которую вы заслуживаете
Нам нужно время, чтобы понять ваши финансовые потребности и цели. Затем мы предлагаем вам четкую и действенную стратегию, которая поможет вам достичь того, чего вы хотите.
Откройте для себя разницу
Узнайте большеЗащитите тех, кого любите
Наши индивидуальные варианты страхового покрытия могут помочь вам защитить построенную вами жизнь, когда с вами или членом семьи случаются непредвиденные обстоятельства.
Ознакомьтесь с экскурсией
ПодробнееСоздайте финансовое наследие *
Наши агенты могут работать с вашими юридическими и налоговыми специалистами, чтобы вы подготовились к своему будущему.
Присмотритесь
Узнать больше* Ни World Financial Group Insurance Agency, LLC, ни его дочерние компании, ни его агенты не могут предоставлять налоговые или юридические консультации. Любой, кому этот материал продвигается, продается или рекомендуется, должен проконсультироваться и полагаться на своего независимого налогового и юридического специалиста в отношении своей конкретной ситуации и представленных здесь концепций.
Стратегии на каждый сезон жизни
Жизнь полна неопределенностей. К счастью, у нас есть стратегии. Наш обширный продуктовый портфель известных страховых и финансовых услуг от поставщиков с высоким рейтингом может помочь вам подготовиться к жизненным вехам и защитить вас от непредвиденных обстоятельств.
Вот несколько компаний, которые мы представляем:
Соединенные Штаты
Канада
Город и штат США.компании: AMS Financial Solutions, Батон-Руж, Луизиана; Крамп, Гаррисбург, Пенсильвания; Компания по страхованию жизни Transamerica, Сидар-Рапидс, Айова.
Создайте бизнес
вместе с нами
Готовы стать владельцем своего будущего? Используя нашу бизнес-платформу под ключ, вы можете создать свой собственный бизнес в сфере финансовых услуг, помогая защитить тех, кто находится в вашем сообществе.
Начните свой путь к независимости
Финансовое будущее, которое вы планируете, может начаться сегодня. Давайте начнем.
Связаться с агентом Министерство внутренних дел США
11315 Johns Creek Parkway
Johns Creek, GA 30097
Министерство внутренних дел Канады
5000 Yonge Street, Suite 800
Toronto, ON M2N 7E9
Как добиться финансовой независимости
Абу-Даби
ОАЭ
Вторник 22 дек, 2020
среда | В: 23 ° л: 21 ° | 23 ° | |
Четверг | В: 22 ° л: 20 ° | 22 ° | |
Пятница | В: 22 ° Д: 17 ° | 22 ° | |
суббота | В: 21 ° Д: 19 ° | 21 ° | |
Воскресенье | В: 22 ° л: 18 ° | 22 ° | |
Понедельник | В: 21 ° Д: 17 ° | 21 ° |
Последнее обновление: 22/12/2020 в 19:00
советов по экономии денег: как обрести финансовую независимость и досрочно выйти на пенсию | Личные финансы | Финансы
Они сказали: «Недавно я перешел с еды на домашнюю еду. Стоимость еды составляет около 720 фунтов стерлингов в год, в ней много сахара, и почти все напитки — это сладкие безалкогольные напитки, вызывающие гниение зубов.
«Мой домашний салат из макарон, напитки и закуски стоят около 500 фунтов стерлингов в год, я ем больше овощей, и я получаю значительно больше еды при тех же калориях. Стоимость настройки составляет менее 10 фунтов стерлингов за пять посуды и еще пару фунтов за фляжку ».
Другой вкладчик показал, как прямой дебет может иметь большое значение.
Они написали: «Следите за ростом цен в середине контракта на широкополосный доступ, телефонные и телевизионные контракты.
«Вы можете продвигать вещи в свою пользу, используя тот факт, что компании часто предоставляют вам карту с денежным вознаграждением заранее при регистрации.
«Если вы отмените подписку через шесть месяцев из-за роста цен, то ваши ежемесячные расходы упадут до нуля.
«Я только что отказался от своего телевизионного пакета, и теперь моя ежемесячная стоимость составляет около 15 фунтов стерлингов в месяц за широкополосную связь 50 МБ и телефон. Небольшие выгоды складываются ».
И последний спасатель сказал, что то, как они решили сэкономить свои деньги, повлияло на средства, которые они могли отложить для своей цели.
Человек сказал: «У меня есть« гарантированная экономия »- фиксированная ежемесячная сумма, которая автоматически идет на такие инвестиции, как ISA и Vanguard.
«Значит, у меня есть« желанные сбережения »- сумма, которую я хотел бы сберечь, но, возможно, с большой натяжкой.
«Я снимаю эти дополнительные деньги со своего текущего счета и стараюсь не прикасаться к ним, но они живут на сберегательном счету, без штрафа за снятие.
«Таким образом, я не замечаю, что слишком трачу на сбережения, но чувствую себя хорошо, когда не касаюсь этой суммы.
Финансовая независимость и ранний выход на пенсию, или FIRE, как его обычно называют, популярны среди многих британцев.
Цель состоит в том, чтобы активно экономить, чтобы закончить работу раньше, имея при этом значительную сумму денег, на которую можно жить.
Investopedia заявляет, что, экономя до 70 процентов годового дохода, британцы могут выйти на пенсию значительно раньше, чтобы жить за счет небольших выплат.
10 принципов финансовой независимости с финансовым специалистом поколения Y
Сегодняшний пост написал Доминик, специалист по финансам поколения Y. Gen Y — один из блоггеров, с которыми мне посчастливилось встретиться лично. В конце 2015 года в Сан-Диего мы с Gen Y обсудили планы по захвату мира. На самом деле, нет. Что ж, может быть…
Поколению Y не понадобится моя помощь в его планах мирового господства. Он острый парень, который работает до упора. У него есть многомиллионные мечты, которые, я уверен, он легко осуществит.
Я согласен почти со всем, что говорит поколение Y. Одна вещь, которую я немного придираю, — это его заявление о том, что вам нужен пассивный доход, чтобы быть финансовым агентом.Я могу быть в меньшинстве, но у меня нет проблем продавать небольшие суммы активов очень медленно, чтобы поддержать свои дни после работы. В любом случае, это небольшой нюанс, и если это единственное, в чем мы не согласны, жизнь хороша. Я на вашей стороне, поколение Y. Пожалуйста, помните, что когда вы это сделаете, захватите мир.
И не беспокойтесь о коллекции динозавров (или о ее отсутствии). Я свяжу тебя в следующий раз, когда буду в городе…
Кто хочет стать миллионером? Давай… не стесняйся, подними руку.
Мистер 1500… пожалуйста, опустите руки (да, обе), вы уже были введены в столь желанный клуб двойной запятой больше раз, чем некоторые люди могут сосчитать. И да, мы знаем … Вы можете вкладывать 55000 долларов в год в свой Solo 401K, и мы все немного завидуем (вашей коллекции динозавров?), Или, по крайней мере, я.
Актуальная фотография Gen Y . Он наблюдает, как его числа растут, растут, растут!Посмотрите, ребята, достичь финансовой независимости и наращивания благосостояния не так уж и сложно (или, по крайней мере, не должно быть). Вам даже не нужно быть таким умным. В наши дни большинство людей чувствовали бы себя довольно богатыми и финансово независимыми, имея 1 миллион долларов (по крайней мере, так кажется). Конечно, у каждого есть свой уникальный номер. Тем не менее, механизм получения НОМЕРА остается неизменным. Этот пост не будет тратить много времени на выяснение того, какое число вам подходит, вместо этого он будет охватывать 10 твердых принципов, которые, если следовать, помогут вам достичь своего числа, и, таким образом, FI за гораздо меньшее время, чем «медленное обогащение» ребята проповедуют.
Это не означает, что в подходе «медленно обогащаться» есть что-то плохое, скорее это всего лишь обратная сторона медали, о которой недостаточно говорят.
Прежде чем мы углубимся в основное содержание, нам, вероятно, следует согласовать несколько определений и предположений.
Финансовая независимость (FI) : достигается, когда ваше состояние может приносить достаточно пассивного дохода, чтобы поддерживать ваш образ жизни. Некоторые считают финансовую свободу точкой, в которой ваше богатство приносит больше дохода, чем вы тратите.Я позволю тебе провести черту. Я склонен думать и использовать их как синонимы (как вы прочтете ниже).
Создание благосостояния : идет рука об руку с достижением FI. Если вы не выиграете в лотерею или не унаследуете свое богатство, вы действительно не сможете разделить их. Что, если ваш план основан на выигрыше в лотерею или наследовании состояния вашего двоюродного дяди Скруджа, этот пост, вероятно, не для вас.
С моей точки зрения, есть два способа стать богатым:
1 — Медленный путь = «Разбогатеть медленно»
ИЛИ
2 — Быстрый путь = «Быстро разбогатеть» (чтобы не ошибиться с «Get Rich Quick.
Человек работает за 7 экранов … (и бумбокс эпохи 80-х)Обратите внимание, я не сказал «Быстро разбогатеть». Это небольшое изменение слов, но есть большая разница. Нет, это не очередная афера «поскорее разбогатеть». Я люблю хорошее жульничество так же сильно, как и другие люди, но у нас есть действительно твердый материал, который нужно покрыть для создания богатства и достижения FI.
Большинство людей не хотят жить ниже своих средств, чтобы достичь ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА , потому что это болезненно. Они думают, что для этого нужно исключить все радости жизни.
Вы знаете, о чем я говорю, те финансовые гуру, которые говорят вам, что для того, чтобы разбогатеть, вам нужно отказаться от латте за 4 доллара и перестать есть вне дома. Затем, после 40 лет усердных сбережений выше среднего и сверхнизких расходов, вы станете миллионером. По сути, вы должны жить как студент колледжа и подавлять все, чем вы хотите заниматься в жизни, и тогда, когда вы состаритесь, вы станете богатым ( МОЖЕТ БЫТЬ ).
Ладно, это тоже не похоже на план !!!
Хорошая новость в том, что есть еще один способ.
Какой из них вы предпочитаете? Этот вопрос кажется несложным, верно? Наш естественный неотфильтрованный ответ, скорее всего, — «Быстрый путь». Как говорил мой дед, « мы хотим попасть туда немедленно, если не раньше, чем ». Не существует правильного или неправильного ответа, и вы можете обнаружить, что « The Slow Way » — правильный выбор для вас, и в этом нет ничего плохого.
Прежде чем ответить, вам необходимо знать, что для « The Fast Way » потребуется больше HUSTLE , DISCIPLINE и FOCUS .
ВЫ, , должны спросить себя, готовы ли вы заплатить цену за ДОСТИЖЕНИЕ значительного состояния за 10-20 лет вместо 40 лет плюс. Готовы ли вы быть нонконформистом и идти против толпы?
Готовы ли вы прожить свою жизнь, как большинство, в течение пары лет, чтобы прожить остаток своей жизни так, как не может большинство?
Если ваш ответ ДА , вот 10 рекомендаций, которые позволят вам достичь финансовой свободы за 10-20 лет:
Когда вы начинаете с нуля или чего-то гораздо более близкого к нулю, чем миллион долларов, все становится довольно пугающим. Не пугайтесь, я искренне верю, что любой может достичь финансовой свободы , но только если вы готовы действовать по-другому (конкретно 10 вещей).
Если вы хотите создать фонд свободы в размере 1 млн долларов или 10 млн долларов (как моя цель в 10 млн долларов), ниже приведены 10 принципов, которые гарантируют, что вы достигнете своего конечного пункта назначения через 20 лет или меньше. Будьте уверены, я практикую то, что проповедую, поскольку это те же руководящие принципы, которые я использую, чтобы построить свое собственное богатство и, в конечном итоге, достичь FI.
Tenacious Ten
1 — Тратьте меньше, чем зарабатываете, и инвестируйте разницу с умом
Реальность такова, что если вы хотите разбогатеть и в конечном итоге достичь FI, вам нужно будет создать разрыв между тем, что вы зарабатываете и на что тратите. Это самая фундаментальная из фундаментальных истин. Но это еще не все, вам нужно разумно инвестировать разницу. Немного здравого смысла будет иметь большое значение (см. Пункт 10 ниже).
Именно здесь большинство финансовых гуру вмешаются и посоветуют вам жить не по средствам, как студент колледжа.Не я! Да, вы должны жить не по средствам, но у вас есть два способа сделать это. Чрезвычайная бережливость — это один из способов. Однако я сторонник того, чтобы жить не по средствам, расширяя их. Один из способов жить ниже своих средств, расширяя их, — это купить дом с более низкой стоимостью проживания и потратить половину того, что, по словам банка, вы можете себе позволить, как сторонники номер 5 ниже. Другой способ — потратить больше усилий на увеличение своего дохода, чем на сокращение расходов, как это делают сторонники номер 7 ниже.
Реальность такова, что существует естественный предел суммы, которую вы можете сэкономить от сокращения расходов, но нет ограничений на сумму денег, которую вы можете заработать.
2 — Избегайте потребительской задолженности любой ценой. Никогда не носите с собой остаток на кредитной карте
Не позволяйте этому случиться с вамиНе попадайтесь в ловушку траты будущих доходов. Вы не сможете создать профицит и соответствовать пункту 1 выше, если позволите себе накапливать задолженность по кредитной карте. Это не означает, что вы не должны иметь или использовать кредитную карту.Я лично использую кредитную карту для оплаты почти каждой покупки в своей жизни. Однако я никогда не трачу больше, чем могу позволить себе полностью платить каждый месяц. Этот метод позволяет вам получать вознаграждения (т.е. получать деньги за то, что вы в любом случае уже собирались потратить), а также обеспечивает дополнительную защиту покупок.
Узнайте разницу между хорошим и плохим долгом. Хороший долг — это производительный долг, который либо приносит вам деньги, либо сберегает их. Безнадежный долг не только вынимает деньги из вашего кармана, но и позволяет покупать вещи, которые обесцениваются (например, автомобили, лодки, одежду, электронику и т. Д.).
3 — Максимальное увеличение отсрочки налогообложения для уплаты минимальной суммы налогов, разрешенных законом
Не стоит недооценивать силу отсрочки налогообложения. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы отложить налоги на как можно большую часть вашего дохода.
Первый способ сделать это — максимально использовать учетные записи с налоговыми льготами, такие как 410K, IRA, HSA и т. Д. Это немного сложнее продемонстрировать в уже длинном посте из-за совершенно разных переменных для каждого человека (возможно, в будущем гостевой пост). Однако другой способ отсрочки налогообложения — удержание инвестиций на длительный срок (или, по крайней мере, на срок более года).Ниже приводится сравнение 3 различных сценариев, демонстрирующих силу отсрочки налогообложения:
Глядя на приведенную выше таблицу, вы можете увидеть, что отсрочка налогообложения всего за 1 год имеет огромное значение, когда дело доходит до вашей совокупной прибыли (12,8% против 9,6%). В основном это связано с тем, что инвестиции, удерживаемые в течение года или дольше, облагаются налогом по более выгодным ставкам прироста капитала по сравнению с обычным доходом. Во всех трех приведенных выше сценариях было инвестировано 500 000 долларов. В течение 1 года разрыв составляет более 400 тысяч долларов.И за 10 лет этот разрыв вырастет до более чем 540 тысяч долларов при доходности 13,6% против 9,6%.
Другой способ отсрочки уплаты налогов специально рассматривается в пункте 8 ниже, используя амортизацию инвестиций в недвижимость.
4 — Стремитесь сэкономить 50% или более вашего дохода после уплаты налогов
Это действительно удивительно, насколько математика применима практически в любом деле. Это особенно применимо, когда речь идет о накоплении богатства. Мне очень нравится следующая цитата:
«Путь — это математика.”- Райан Блэр, Нечего терять, чтобы получить
Вот краткое изложение простых математических расчетов, относящихся к вашей норме сбережений и переведенное в формулу FREEDOM :
Если вы откладываете 5% своего дохода, вы можете получить 1 год каждый раз, когда вы работаете 19 лет. [Это много времени, чтобы вкладывать в банк 1 год свободы]
Если вы откладываете 10% своего дохода, вы можете брать 1 год отпуска каждый раз, когда будете работать 9 лет.
Если вы откладываете 20% своего дохода, вы можете брать 1 год отпуска каждый раз, когда проработаете 4 года.
Если вы откладываете 30% своего дохода, вы можете брать 1 год отпуска каждый раз, когда будете работать 2 года и 4 месяца.
Если вы откладываете 40% своего дохода, вы можете брать отпуск на 1 год каждый раз, когда будете работать 1 год и 6 месяцев.
Если вы откладываете 50% своего дохода, вы можете брать отпуск на 1 год каждый раз, когда будете работать в течение 1 года. [Где сейчас находится дом GYFG. Я мог бы видеть нас между 50-60% в долгосрочной перспективе]
Если вы откладываете 60% своего дохода, вы можете брать отпуск на 1 год и 6 месяцев каждый раз, когда вы работаете 1 год.
Если вы откладываете 70% своего дохода, вы можете брать отпуск на 2 года и 4 месяца каждый раз, когда будете работать в течение 1 года.
Если вы откладываете 80% своего дохода, вы можете брать отпуск на 4 года каждый раз, когда будете работать в течение 1 года.
Если вы откладываете 90% своего дохода, вы можете брать отпуск на 9 лет каждый раз, когда будете работать в течение 1 года. [Мне это кажется недосягаемым и экстремальным. Я хочу иметь возможность иметь 200 тысяч долларов в год на проживание / путешествия / развлечения. Это будет означать 2 миллиона долларов дохода после уплаты налогов и, вероятно, 4 миллиона долларов валового дохода при 50% ставке налога]
Теперь имейте в виду, что это не принимает во внимание какие-либо доходы от инвестиций, а просто показывает вам, насколько сильны ваша норма сбережений может стать при достижении FI.Я даже назвал вашу норму сбережений самой важной переменной, когда дело доходит до быстрого накопления богатства.
5 — Купите дом за половину цены, которую, по словам банка, вы можете себе позволить
Большинство людей совершают ошибку, покупая столько дома, сколько банк утверждает, что они могут себе позволить. Тем не менее, последнее, чего вы хотите, — это чтобы все ваши деньги шли на обслуживание огромной ипотеки, большой образ жизни и почти ничего не оставалось для сбережений и инвестиций. На самом деле, это та область, где вы можете стратегически вести более широкий образ жизни и сэкономить значительную сумму денег, если вы получите ипотечный кредит, который намного меньше, чем вы можете себе позволить.
Возможно, вы тоже захотите купить дом с системой безопасности.Это также позволит вам выплатить ипотечный кредит намного раньше, чем обычно в течение 30 лет. Реальность такова, что долги — это величайшее убийца мечты для большинства людей. Вы получаете большую ипотеку, а затем застреваете, вы не можете бросить работу, которую ненавидите. Я не буду вдаваться в споры о том, имеет ли финансовый смысл выплачивать ипотеку или нет (что я большой поклонник), но я прошу вас представить жизнь и выбор, который вы могли бы сделать без ипотеки, нависшей над вашей голова?
Лично нам с женой разрешили получить ипотечный кредит в размере 750 000 долларов, но в итоге мы взяли ипотеку, которая была меньше половины (355 000 долларов).Сегодня выплаты по ипотеке составляют менее 15% нашего валового дохода, и мы находимся на втором году семилетнего плана, чтобы полностью выплатить их.
6 — Изучите две основные инвестиционные стратегии с опционами
Покрытый колл и короткий пут . Используйте эти стратегии для инвестирования в индексные ETF и акции с выплатой дивидендов. Они являются отличным средством инвестирования со значительными скидками по сравнению с рыночными ценами (например, запас прочности Уоррена Баффета). На самом деле они могут быть использованы для снижения вашего риска, вопреки тому, во что вас убеждают финансовые СМИ.Моя любимая особенность в том, что они дают вам больше, чем один способ получения прибыли!
Если вы хотите узнать больше об этих стратегиях и о том, как вы можете использовать их в своем собственном портфолио, я создал PDF-файл с гостевым постом, который я написал для Financial Samurai, который вы можете скачать здесь.
7 — Сосредоточьте 80% своих усилий на увеличении дохода.
Начни бизнес, даже если это всего лишь побочная суета. Я считаю, что у каждого всегда должна быть побочная суета, хотя бы из-за налоговых льгот. Но есть также несколько отличных способов заработать дополнительные деньги. В 2014 году, узнав о цифровой аналитике и цифровом маркетинге для работы, которую я пытался получить в компании, в которой я работал в то время, я подрабатывал, предлагая консультационные услуги в этой области, и зарабатывал 100 долларов в час (чтобы учиться и набираться опыта). и заработал дополнительно 18 000 долларов в свободное время.
Сдам комнату в своем доме. Если вы следуете принципу номер 5 и покупаете дом, который меньше, чем вы можете себе позволить, и вы делаете это в районе, где стоимость жизни очень низкая, вы можете стратегически переоценить размер покупки (а не цену), чтобы создать избыточные мощности, которые затем можно было бы сдать в аренду.Именно это и сделали мы с женой. Мы постоянно получаем от 400 до 600 долларов в месяц с тех пор, как купили наш дом площадью 3300 квадратных футов (что намного больше, чем нужно любым двум людям).
Изучите новые наборы навыков, которые сделают вас более ценными в вашей карьере. Я наблюдаю слишком много людей, которые перестают учиться, когда они заканчивают школу (например, №9 ниже), вам всегда нужно дорабатывать и переоснащать. Никогда не довольствуйтесь своими навыками. Реальность такова, что лестница к вершине никогда не бывает переполненной, потому что большинство людей никогда не готовы платить цену (выполнять работу), чтобы подняться на последнюю.Ошибка, которую, как я вижу, совершает большинство людей, даже если они осваивают новые навыки, они никогда не просят того, что они заработали. Никогда не полагайтесь, что кто-то другой позаботится о вас и своем будущем. Никто не заботится о вашем будущем больше, чем вы. Попросите прибавку!
Помните, что вы никогда не получите того, о чем не просите. Иногда вы можете оказаться в благоприятных обстоятельствах, когда о вас позаботятся, не спрашивая. Не соглашайтесь на ежегодную корректировку стоимости жизни на 2-3%. Я бы предпочел получить удар по яйцам.Люди, которые просят больше денег, ЗАРАБАТЫВАЙТЕ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ!
Интернет и время, в котором мы живем, сделали зарабатывать деньги проще, чем когда-либо в истории. Тебе действительно нет оправдания.
8 — Инвестируйте в недвижимость с положительным денежным потоком. Воспользуйтесь преимуществом амортизации (люди, как правило, упускают этот аспект аренды недвижимости)
Арендуемая недвижимость — отличное средство для создания богатства. На самом деле это гораздо более динамичный класс активов, чем думает большинство людей, и еще один отличный инструмент для отсрочки налогов из-за возможности обесценить стоимость собственности.Фактически у вас может быть сценарий, при котором большая часть, если не весь ваш положительный денежный поток не облагается налогом. И вы получаете дополнительное преимущество, заключающееся в возможности продавать недвижимость через биржу 1031 без уплаты налогов на прибыль из-за повышения стоимости. Мой приятель Брайан из Rental Mindset на самом деле уже проделал фантастическую работу, описав 5 динамик аренды недвижимости (проверьте это, если у вас есть время).
9 — Никогда не прекращайте учиться
День, когда вы прекращаете учиться, — это день, когда вы прекращаете двигаться вперед. У постоянного ученика всегда будет край знаний.
Достаточно сказано!
10 — Бегите от инвестиций, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой
Если я чему-то научился из своих финансовых ошибок, так это то, что, если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой … это так! Развернись и беги в другую сторону !!!
Резюме
Помните, что это принципы, в которых вы можете расти и работать над ними. Неважно, где вы сейчас находитесь в финансовом отношении.Все мы должны с чего-то начинать.
Надеюсь, этот пост вдохновит и побудит вас к действию. Не занимайте пассивную позицию в своих финансах и надейтесь на лучшее. Надежда — это не стратегия.
«Если вы не планируете свое будущее, это сделает кто-то другой. А знаете, что они для вас запланировали? НЕМНОГО!» — Джим Рон
Вы должны быть осознанными в своих финансах, если когда-нибудь хотите получить шанс добиться финансовой свободы. Для мужчины не обязательно отнимать 40-50 лет рабства, прежде чем у вас появится возможность уйти на пенсию. Я лично считаю, что 10-20 лет — это все, что вам нужно, и для людей, которые более агрессивны (например, чрезвычайно экономны, , а не я, ) или очень высокооплачиваемых, вы, вероятно, сможете достичь финансовой независимости через 10 лет или меньше ( может быть мне, это еще предстоит увидеть, но мое внимание уделяется доходу по сравнению с расходами ).
Я с нетерпением жду встречи со всеми вами в комментариях ниже.
Ура!
Спасибо, Доминик за гостевой пост сегодня!
Обязательно следите за ним по телефону:
А пока я буду стараться как можно дольше опережать поколение Y в столбце собственного капитала .Вот текущий счет:
- Поколение Y : 363000 долларов
- Я : 1350 000 долларов
Когда-нибудь он пролетит мимо меня, и это нормально, если я получу приглашение в загородный дом на Мауи . Я бы тоже не отказался от поездки на Gen Y 1 (это как Air Force 1 , только поездка Gen Y).