Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов
Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB
В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.
Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.
www.adv.rbc.ru
Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги.
Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции
». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет.
Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.
Фото: Arhelaos / Shutterstock
Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.
Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей.
Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.
Купить
Текущая цена
$17,47
Прогноз
$58 (+232%)
Дата прогноза
19.08.2021
Исполнится
05.05.2022
Надежность прогноза
Morgan Stanley
Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».
Фото: LightField Studios / Shutterstock
Кстати, брокерский счет можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.
Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать
Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще.
Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.
Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать
Фото: Pexels
Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы.
Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.
Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.
Фото: Pexels
Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования.
как начать инвестировать в 2023 году
СЛОЖНОСТЬ
Привет! Это Т—Ж, самый большой и честный журнал про ваши деньги
Мы больше не можем смотреть, как люди теряют деньги из-за веры в обещания и гарантии доходности.
Разумные инвестиции — это когда вы оцениваете не гарантии, а сами механизмы, которые умножат ваши деньги. Это про то, что не стоит покупать акции «Теслы» только потому, что Илон Маск красавчик, у всех на слуху и обещает совершить прорыв. И про то, что не стоит покупать или продавать акции только потому, что их покупают или продают другие.
Об этом и будут наши уроки: как понять принципы биржи, выбирать не по наитию и трезво оценивать, какие инвестиции подходят именно вам, а какие — не очень.
Этот курс — минимальная база знаний об инвестициях. Ее достаточно, чтобы сделать первый шаг
Вы узнаете, как инвестиции помогают сохранять деньги
Наша религия такова: самое важное — чтобы наши читатели не потеряли деньги.
Поэтому расскажем о том, как вкладывать долгосрочно и безопасно. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать.Соберете свой первый портфель
Объясним, как работают базовые вещи: акции, облигации, ETF, ОФЗ, дивиденды, ИИС. Если теряетесь в этих словечках — курс точно для вас.
Научитесь принимать решения самостоятельно
Еще будут основы про риски, реальную доходность, про стратегии. Только без иллюзий: никто не сделает из вас Уоррена Баффета — ни мы, ни тот парень из инстаграма в арендованной тачке.
Будете готовы к обвалам и коронавирусам
Мы не научим вас зарабатывать на растущем долларе, на всеобщей панике или на других авантюрах. Зато расскажем, как сделать так, чтобы эти обвалы и паника не били по вашему кошельку.
Поэтому расскажем о том, как вкладывать долгосрочно и безопасно. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать.Уроки пишут проверенные инвесторы вместе с редакцией Т—Ж. Миллионы россиян уже учатся по статьям, которые сделали эти ребята
Миллионы — это не преувеличение.
Например, статью о мультипликаторах прочитали 300 тысяч человек. Разбор о том, как работает Московская биржа, — полмиллиона. Таких чисел нет ни у одного журнала про инвестиции в России.
У этих ребят нет задачи что-то вам продать. Они не выполняют чей-то заказ. Они не пропихнут рекламу форекса или собственных курсов про финансы в Инстаграме (они даже не будут навязывать вам брокера, хотя казалось бы).
Но помните — никаких гарантий.
Один урок — 10–15 минут вашего времени
Уроки в текстовом формате. Доступ к ним навсегда.
Примеры, схемки, выводы — чтобы было интересно учиться и легко запоминать
После каждого урока — тесты, в самом конце — экзамен
Этот курс есть в приложении Т—Ж
Скачать на Андроид
После курса вы сможете объяснить инвестиции каждому, кто старше вас в два раза. И кто младше — тоже
Все уроки уже доступны, но проходить их можно только по порядку: мы не хотим, чтобы вы пропустили что-то важное.
Если сомневаетесь, нужен ли вам курс, — пройдите экзамен
Если получится сдать, значит, вы все знаете и без курса — тогда приглашаем вас в наш продвинутый курс «Как зарабатывать на акциях».
А если не получится — пройдите курс, после него точно все удастся.
Уроки
Достаем зачеткиЭкзамен: помогите Валере накопить на квартиру
Повод поделиться впечатлениями о курсе — скидка 40% на любой курс
Оставьте отзыв, и мы пришлем на почту промокод со скидкой на любой другой курс Учебника. Промокод действует один раз.
Напишите нам
Если у вас есть вопросы — пишите на [email protected]. Мы читаем все письма и постараемся ответить вам как можно быстрее.
Отзывы студентов
35 отзывов студентов
4.9
из 5
Понравилась подача материала: просто и доступно, без заумностей. Было интересно проходить тесты в конце каждого урока. Экзамен удалось сдать только с третьего раза, надо было вспомнить математику.
После этого курса мне стало понятно, как действовать на бирже. Пойду покупать паи ETF, когда дадут возможность.
Напоследок хотел бы пожелать создателям немного поменять итоговый тест. Возможно, было бы лучше, если там было бы больше вопросов, которые менялись в случайном порядке. Материал подан понятно. К тестам в целом нареканий нет. Для «чайников» самое то.
Ожидания оправдались, были рассказаны основы инвестирования, что несомненно радует.
Конечно, для «старых» инвесторов тут будет мало новой информации (я так думаю), а вот начинающим — самое золото. Уже посоветовал некоторым своим друзьям и близким, кого заинтересовал инвестициями. Так как он бесплатный, то бесспорно стоит того, чтобы его пройти. Понравились тесты в конце уроков и подача материала, особенно на телефоне (есть возможность прослушать курс). Также понравилось то, как систематизировали информацию.
Однозначно советую таким же новичкам, как и я. Полезно и интересно, заставляет задуматься. Все очень доступно, разложено по полочкам, легко найти и разобраться. Проходила также более глубокий курс по инвестициям. Чем больше погружаешься в тему, тем больше хочется разобраться!
Готов посоветовать этот курс всем начинающим. Мои ожидания оправдались с лихвой. Пока я прошел только бесплатный курс. Уверен, что платный будет еще круче. Самое лучшее пособие для начинающих из тех, которые мне приходилось встречать. Просто, понятно и информативно. Подача материала и формат уроков очень дружелюбные!
Я полностью удовлетворен теми знаниями, которые получил, советую всем, кто хочет сохранить свои сбережения, а может даже и приумножить.
Материал подается логично, понятным языком, новые термины и англоязычные слова подробно интерпретируются. Мне понравилось, что в процессе урока приводятся примеры, наглядно поясняющие смысл процесса или инструмента.
Еще 29 отзывов в Сравняторе
Ответы на частые вопросы
В каком формате проходит обучение по инвестициям?
Каждый урок — это лонгрид с иллюстрациями, примерами, фотографиями, схемами и заданиями. Некоторые задания можно выполнить прямо в уроках, а для других понадобятся дополнительные программы или ручка и лист бумаги. А иногда в конце уроков бывает тест для закрепления пройденного материала.
Уроки курса по инвестированию выходят сразу или по отдельности?
Обычно мы публикуем уроки постепенно. Даты выхода уроков — в списке уроков, выше на этой странице. Если дат нет, значит, все уроки уже вышли и можно пройти курс целиком.
Можно пройти обучение по инвестициям повторно?
Да, курс можно проходить сколько угодно раз, все материалы останутся у вас.
Я смогу задать вопросы автору курса?
Если возникнут вопросы по теме урока — пишите нам: передадим их авторам курса и постараемся найти ответ.
org/Question»>Сколько длится курс по инвестициям?
У курсов нет ограничений по времени: они в текстовом формате, поэтому проходить их можно в удобном темпе.
Команда курса
Написали уроки
Отредактировали
Никита Юкович
шеф-редактор
Полина Гоцманова
корректорка
Саша Кулаев
корректор
Александр Салита
корректор
Оформили
Настя Круглова
дизайнер
Виктор Хоменко
иллюстратор
Валерий Трусевич
верстальщик
Леся Шарахматова
верстальщица
Вячеслав Хохлов
верстальщик
Виктор Корепанов
верстальщик
Организовали
Катя Летова
продюсер
Дополнительное чтение
Еще курсы
Как инвестировать в акции: краткое руководство для начинающих
Вы — наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Узнайте, как инвестировать в акции, в том числе как выбрать брокерский счет и исследовать инвестиции на фондовом рынке.
By
Крис Дэвис
Крис Дэвис
Ассистент ответственного редактора | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок
Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire.
Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.
и
Сэм Таубе
Сэм Таубе
Ведущий писатель | Акции, ETF, экономические новости
Сэм Таубе пишет об инвестировании для NerdWallet. Он освещал инвестиционные и финансовые новости с тех пор, как в 2016 году получил степень по экономике в Мэрилендском университете. Ранее Сэм писал для Investopedia, Benzinga, Seeking Alpha, Wealth Daily и Investment U, а также работал редактором для Investment U, Wealth Daily.
и инвестиционное письмо Haven. Он базируется в Бруклине, Нью-Йорк.
Обновлено
Под редакцией Erica Corbin
Erica Corbin
Помощник, назначающий редактора
Эрика Корбин присоединилась к NerdWallet в качестве помощника главного редактора в 2020 году. Ранее она писала и редактировала контент в таких компаниях, как GOBankingRates и Nasdaq. Ее работы публиковались в USA Today, Yahoo Finance, MSN и других. Она также более десяти лет работала внештатным писателем и редактором для различных клиентов и изданий в разных отраслях, уделяя особое внимание репортажам о развлечениях. Эрика считает, что деньги, как и большинство тем, лучше всего обсуждать с пониманием, открытостью и здоровой дозой юмора.
Подробнее
Отзыв Майкла Рэндалла
Майкла Рэндалла
Старший консультант по управлению активами
Майкл Рэндалл, CFP®, EA, является старшим консультантом по управлению активами в Myers Financial Group, платной фирме по доверительному управлению активами, базирующейся в Сан-Диего, Калифорния.
Майкл увлечен инвестиционным консультированием, управлением активами и налоговым планированием.
До работы в Myers Financial Group Майкл работал финансовым консультантом в фирме по управлению капиталом с оборотом 4 миллиарда долларов, офисы которой располагались на Западном побережье.
Майкл получил степень бакалавра экономики в Калифорнийском университете в Беркли. Он работает волонтером в качестве посла выпускников Калифорнийского университета в Беркли.
Майкл является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и зарегистрированным агентом IRS.
В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку
. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию.
Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Ботанические выводы
Инвестиции в акции означают покупку акций публичной компании. Эти акции называются акциями.
Если акции, которыми вы владеете, становятся более ценными, вы можете получить прибыль, если решите продать их другому инвестору.
Большинство людей инвестируют в акции онлайн через брокерский счет. Вы также можете приобрести фонды, которые держат много разных акций в рамках одной инвестиции.
Когда вы инвестируете в акции, вы надеетесь, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты.
Один из лучших способов для начинающих научиться инвестировать в акции — положить деньги на онлайн-инвестиционный счет, который затем можно использовать для инвестирования в акции или паевые инвестиционные фонды.
Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции. Некоторые брокеры также предлагают торговлю на бумаге, что позволяет вам научиться покупать и продавать с помощью симуляторов фондового рынка, прежде чем вкладывать реальные деньги.
Как инвестировать в акции за шесть шагов
Не существует универсального метода инвестирования в акции, но этот процесс из шести шагов может помочь вам начать. Во-первых, выясните, насколько практичным вы хотите быть. Затем откройте счет, выберите свою инвестиционную стратегию, установите бюджет, сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе и управляйте своим портфелем по мере необходимости с течением времени.
(Имейте в виду, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы создать диверсифицированный портфель, а затем продолжать инвестировать, даже когда на рынке бывают взлеты и падения.)
1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок
Существует несколько подходов к инвестированию в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практичным вы хотели бы быть при выборе акций, в которые вы инвестируете.
A. «Я хотел бы выбрать акции и фондовые мой собственный.» Продолжай читать; В этой статье рассказывается о вещах, которые должны знать практические инвесторы, в том числе о том, как выбрать учетную запись, соответствующую вашим потребностям, и о том, как сравнивать инвестиции в акции.
B. «Мне нужен эксперт, который бы управлял процессом вместо меня.» Вы можете быть хорошим кандидатом на робота-консультанта, сервис, который предлагает недорогое управление инвестициями.
Практически все крупные брокерские фирмы и многие независимые консультанты предлагают эти услуги, которые инвестируют ваши деньги за вас, исходя из ваших конкретных целей.
C. «Я хотел бы начать инвестировать в 401(k) моего работодателя». Это один из самых распространенных способов для новичков начать инвестировать.
Во многих смыслах он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, концентрироваться на долгосрочной перспективе и применять подход невмешательства. Большинство 401 (k) предлагают ограниченный выбор взаимных фондов акций, но не доступ к отдельным акциям.
Реклама
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4,7 /5 |
Комиссия 0 долларов США за сделку для онлайн-акций США и ETF | Сборы 0,005 $ за акцию; от 0,0005 долл. США со скидками за объем | Комиссия 0 долл. |
Минимум счета 5 9014 | 0 9000 долл. США 05 Минимум счета $0 | Минимум счета $0 |
Акция Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия. | Акция Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни. | Акция До 600 долл. США при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®. |
США за сделку2. Выберите инвестиционный счет. Для практических типов это обычно означает брокерский счет. Для тех, кто хотел бы немного помощи, открытие счета через робо-советника — разумный вариант.
Ниже мы разберем оба процесса.Важный момент: И брокеры, и робо-советники позволяют открыть счет с очень небольшими деньгами.
Вариант «сделай сам»: открытие брокерского счета
Брокерский онлайн-счет, вероятно, предлагает самый быстрый и наименее дорогой способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций. С брокером вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию в рамках плана работодателя 401 (k) или другого плана.
У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более глубокое погружение. Вы захотите оценить брокеров на основе таких факторов, как затраты, выбор инвестиций, исследования и инструменты инвесторов.
Пассивный вариант: открытие счета робота-консультанта
Робот-консультант предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от владельца беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций.
Услуги робота-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях в процессе адаптации, а затем создадут для вас портфель, предназначенный для достижения этих целей.
Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет лишь часть стоимости того, что взимает менеджер по инвестициям: большинство роботов-консультантов берут около 0,25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.
Если вы решите открыть счет в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается своими руками.
3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды
Идти по пути DIY? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:
Паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды.
Взаимные фонды позволяют вам покупать небольшие доли множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода взаимные фонды, которые отслеживают индекс; например, фонд S&P 500 воспроизводит этот индекс, покупая акции входящих в него компаний.
Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов, чтобы создать диверсифицированный портфель. Обратите внимание, что взаимные фонды акций также иногда называют взаимными фондами акций.
Отдельные запасы. Если вам нужна конкретная компания, вы можете купить одну или несколько акций, чтобы окунуться в воду торговли акциями. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но требует значительных инвестиций и исследований.
Если вы пойдете по этому пути, помните, что у отдельных акций бывают взлеты и падения. Если вы исследуете компанию и решите инвестировать в нее, подумайте, почему вы выбрали именно эту компанию, если в день упадка начинается нервозность.
Преимущество взаимных фондов акций заключается в том, что они по своей природе диверсифицированы, что снижает риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, портфель, состоящий в основном из взаимных фондов, является очевидным выбором.
Но взаимные фонды вряд ли вырастут столь стремительно, как некоторые отдельные акции. Преимущество отдельных акций заключается в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.
4. Установите бюджет для инвестиций в фондовый рынок
На этом этапе процесса у новых инвесторов часто возникает два вопроса:
Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от того, насколько они дороги. (Цены на акции могут варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.)
Если вам нужны взаимные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF).
Взаимные фонды часто имеют минимум 1000 долларов или более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акции — в некоторых случаях менее 100 долларов).
Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас долгосрочный горизонт.
30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в виде фондов акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — это отдельная история. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы держать их в небольшой части вашего инвестиционного портфеля.
5. Сосредоточьтесь на долгосрочных инвестициях
Инвестиции в фондовый рынок оказались одним из лучших способов увеличения благосостояния в долгосрочной перспективе. В течение нескольких десятилетий средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год.
Однако помните, что это всего лишь среднее значение по всему рынку — некоторые годы будут расти, некоторые — падать, и доходность отдельных акций будет различаться.
Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок является хорошей инвестицией независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; это то долгосрочное среднее, которое они ищут.
Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или взаимные фонды, может оказаться самым трудным: не смотреть на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут ваши акции, несколько раз в день, каждый день.
6. Управляйте своим портфелем акций
Хотя беспокойство по поводу ежедневных колебаний не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или ваше собственное — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.
Если вы будете следовать описанным выше шагам, чтобы покупать взаимные фонды и отдельные акции с течением времени, вы захотите пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.
Несколько вещей, которые следует учитывать: Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы можете перевести часть своих инвестиций в акции на более консервативные инвестиции с фиксированным доходом. Если ваш портфель имеет слишком большой вес в одном секторе или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы обеспечить большую диверсификацию.
Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций в вашем портфеле. Вы можете приобрести международные взаимные фонды акций, чтобы получить эту возможность.
Лучшие акции для начинающих
Процесс выбора акций может быть ошеломляющим, особенно для новичков. В конце концов, на основных биржах США котируются тысячи акций.
Инвестирование в акции изобилует сложными стратегиями и подходами, но некоторые из самых успешных инвесторов не сделали ничего большего, чем придерживались основ фондового рынка.
Это обычно означает использование средств для большей части вашего портфеля — Уоррен Баффет сказал, что недорогой ETF S&P 500 — это лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбор отдельных акций, только если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. срок роста.
S&P 500 — это индекс, состоящий из примерно 500 крупнейших публичных компаний США. За последние 50 лет его среднегодовая доходность была более или менее такой же, как и у рынка в целом — около 10%. .
Суть инвестирования в акции
Научиться инвестировать в акции может быть сложно для новичков, но на самом деле это всего лишь вопрос выяснения того, какой инвестиционный подход вы хотите использовать, и какой счет вам подходит. , и сколько денег вы должны вложить в акции.
🤓Подсказка для знатоков
Если у вас есть соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен дополнительный совет по выбору правильного, посмотрите наш последний обзор лучших брокеров для инвесторов в акции.
Он сравнивает лучшие на сегодняшний день онлайн-брокерские компании по всем показателям, наиболее важным для инвесторов: сборы, выбор инвестиций, минимальный баланс для открытия, а также инструменты и ресурсы для инвесторов. Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для фондовых инвесторов »
Часто задаваемые вопросы
Безопасно ли инвестирование в акции для начинающих?
Да, если подойти к этому ответственно. Как оказалось, инвестировать не так сложно и сложно, как может показаться.
Это потому, что существует множество инструментов, которые помогут вам. Одним из лучших являются взаимные фонды акций, которые представляют собой простой и недорогой способ для начинающих инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны на вашем счете 401(k), IRA или любом брокерском счете, облагаемом налогом.
Фонд S&P 500, который эффективно покупает вам небольшие доли собственности примерно в 500 крупнейших американских компаниях, является хорошей отправной точкой.
Другим вариантом, упомянутым выше, является робот-консультант, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.
Безопасны ли приложения для инвестирования в акции?
Как правило, приложения для инвестирования безопасны. В последние годы у некоторых новых приложений были проблемы с надежностью, из-за которых приложение отключалось, и пользователи оставались без доступа к своим средствам, или функциональность приложения ограничивалась на ограниченный период.
Даже в этих случаях ваши средства, как правило, все еще в безопасности, но потеря временного доступа к вашим деньгам по-прежнему является законной проблемой.
Итак, если вы надеетесь избежать этих проблем, вы можете выбрать инвестиционное приложение от крупной и авторитетной брокерской компании: Fidelity, TD Ameritrade и Charles Schwab получают высшие оценки в нашем списке лучших биржевых приложений, и они ре также входит в число крупнейших брокерских компаний в стране.
Могу ли я инвестировать небольшие суммы денег в акции?
Да. Большинство брокерских компаний в наши дни имеют минимальную сумму счета 0 долларов (это означает, что вы можете открыть счет без предварительного финансирования), а некоторые даже имеют дробную торговлю, что означает, что вы можете инвестировать небольшие суммы в долларах — например, 5 или 10 долларов — вместо того, чтобы платить за цену всего счета. делиться.
Однако при инвестировании небольших сумм возникает проблема: необходимо диверсифицировать свой портфель. Диверсификация по своей природе предполагает распределение ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем труднее их распространять.
Одним из решений является инвестирование в фонды фондовых индексов и ETF. Они часто имеют низкие инвестиционные минимумы (и ETF покупаются по цене акций, которая может быть еще ниже), а некоторые брокеры, такие как Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды вообще без минимального минимума.
Кроме того, индексные фонды и ETF решают проблему диверсификации, поскольку они владеют множеством различных акций в рамках одного фонда.
Последнее, что мы скажем по этому поводу: Инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому не стоит вкладывать деньги, которые могут понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает в себя денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.
Стоит ли вкладывать небольшие суммы?
Регулярные вложения со временем, даже небольшие, могут действительно принести пользу. Если вы инвестировали 100 долларов в месяц в течение 30 лет и консервативно росли на 6% в год, вы могли бы иметь более 100 000 долларов через 30 лет. (Используйте наш инвестиционный калькулятор, чтобы увидеть, как доходность начисляется при инвестировании.)
Ключом к этой стратегии является составление долгосрочного инвестиционного плана и его соблюдение, а не попытки покупать и продавать для получения краткосрочной прибыли.
Являются ли акции хорошей инвестицией для начинающих?
Да, если вам удобно инвестировать свои деньги как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это связано с тем, что фондовый рынок относительно редко испытывает более продолжительный спад.
Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на диверсифицированных продуктах, таких как индексные фонды и ETF.
Можно создать диверсифицированный портфель из отдельных акций, но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Индексные фонды и ETF сделают это за вас.
Каковы лучшие инвестиции на фондовом рынке?
На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются недорогие взаимные фонды, такие как индексные фонды и ETF. Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большой кусок фондового рынка за одну транзакцию.
Индексные фонды и ETF отслеживают контрольный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что результаты вашего фонда будут отражать результаты этого контрольного показателя. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже вырастут.
Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас.
Инвесторы, которые торгуют отдельными акциями вместо фондов, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.
Как выбрать инвестиции в акции?
Ответ на вопрос, во что вы решите инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту ваших целей и степени риска, на который вы готовы пойти.
Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете ради отдаленной цели, например выхода на пенсию, вам следует инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем вам делать это через взаимные фонды).
Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и со временем опережать инфляцию. По мере того, как ваша цель приближается, вы можете постепенно начать сокращать распределение акций и добавлять больше облигаций, которые, как правило, являются более безопасными инвестициями.
С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее чем на пять лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции.
Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.
Наконец, еще один фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда он делает последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям.
Не уверены? У нас есть тест на устойчивость к риску — и дополнительная информация о том, как принять это решение — в нашей статье о том, во что инвестировать.
В какие акции мне следует инвестировать?
Одним из распространенных подходов является инвестирование во многие акции через взаимный фонд акций, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, в который входят все акции S&P 500.
Если вы хотите острых ощущений выбор акций, однако, это, вероятно, не принесет. Вы можете подавить этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть некоторые идеи.
Подходит ли торговля акциями новичкам?
В то время как акции отлично подходят для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Стратегия «купи и держи» с использованием взаимных фондов акций, индексных фондов и ETF, как правило, является лучшим выбором для начинающих.
Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует самоотверженности и тщательного изучения фондового рынка. Торговцы акциями пытаются рассчитать рынок в поисках возможностей купить подешевле и продать подороже.
Для ясности: цель любого инвестора — покупать дешево и продавать дорого. Но история говорит нам, что вы, вероятно, сделаете это, если будете держать диверсифицированные инвестиции, такие как взаимные фонды, в долгосрочной перспективе. Активная торговля не требуется.
Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?
Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из обзоров NerdWallet брокеров Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.
Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее
Сэм Таубе пишет об инвестировании для NerdWallet. Он освещал новости об инвестициях и финансах с тех пор, как получил диплом экономиста в 2016 году. Читать дальше
Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик
Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас наряду с другими способами, которые помогут вам получить больше от ваших денег.
Как начать инвестировать в 2023 году: руководство из 5 шагов для начинающих
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях.
Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований.
Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Чтобы начать инвестировать, выберите стратегию на основе суммы, которую вы будете инвестировать, сроков достижения ваших инвестиционных целей и уровня риска, который имеет для вас смысл.
By
Брианна МакГурран
Брианна МакГурран
Студент-эксперт по финансам и карьере | New York Observer, WNYC
Брианна — бывший обозреватель и штатный обозреватель NerdWallet, специализирующаяся на студенческих кредитах и управлении денежными средствами для 20-летних. Большая часть ее работы, помогающей читателям с составлением бюджета и долгами, представлена в ее колонке личных финансовых советов «Спросите Брианну», которая была синдицирована Associated Press.
Подробнее
Обновлено 
000Z»> 21 марта 2023 г.
Под редакцией Ариэль О’Ши
Ариэль О’Ши
Ведущий редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета
Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.
Отзыв от Ракель Теннант
Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, недостаточно обслуживаемые сообщества, пенсионное планирование
Ракель Теннант, CFP, старший младший специалист по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, всесторонней, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю.
Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как в области финансового планирования, так и в отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена в эпизоде подкаста 2050 TrailBlazer «Сила партнерства», видео CFP Board « Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.
В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку
. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Содержание
- 1. Начните инвестировать как можно раньше
- 2. Решите, сколько инвестировать
- 3. Откройте инвестиционный счет
- 4. Выберите инвестиционную стратегию
- 5. Подумайте о своих инвестиционных возможностях
Содержание
- 1. Начните инвестировать как можно раньше
- 2. Решите, сколько инвестировать
- 3. Откройте инвестиционный счет
- 4. Выберите инвестиционную стратегию
- 5. Поймите свою инвестиционную стратегию
Арендная плата, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда вы только начинаете, тем более во времена инфляции, когда на вашу зарплату можно купить меньше хлеба, бензина или жилья, чем раньше. Но как только вы определились с бюджетом на эти ежемесячные расходы (и отложили хотя бы немного денег в резервный фонд), пришло время начать инвестировать. Сложность заключается в том, чтобы понять, во что инвестировать и сколько.
Если вы новичок в мире инвестирования, у вас будет много вопросов, не последним из которых является: сколько денег мне нужно, с чего начать и каковы лучшие инвестиционные стратегии для начинающих? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.
Вот пять шагов, чтобы начать инвестировать в этом году:
1. Начинайте инвестировать как можно раньше
Инвестирование в молодости — один из лучших способов получить солидную отдачу от своих денег. Это благодаря сложной прибыли, что означает, что ваши инвестиции начинают приносить свою собственную прибыль. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем увеличиваться как снежный ком.
В то же время люди часто задаются вопросом, можно ли начать с небольших денег. Короче: Да.
Инвестирование с меньшими суммами в долларах теперь возможно больше, чем когда-либо, благодаря низким инвестиционным минимумам или их отсутствию, нулевым комиссиям и дробным долям. Есть много доступных инвестиций для относительно небольших сумм, таких как индексные фонды, биржевые фонды и взаимные фонды.
Если вы беспокоитесь о том, достаточно ли вашего вклада, вместо этого сосредоточьтесь на том, какая сумма кажется вам приемлемой с учетом вашего финансового положения и целей. «Неважно, 5000 долларов в месяц или 50 долларов в месяц, делайте регулярные вклады в свои инвестиции», — говорит Брент Вайс, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Санкт-Петербурга, штат Флорида, и соучредитель фирмы финансового планирования Facet.
Как это работает на практике: Предположим, вы инвестируете 200 долларов каждый месяц в течение 10 лет и получаете средний годовой доход 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов США — это деньги, которые вы внесли — эти 200 долларов ежемесячных взносов — и 9 100 долларов США — это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.
Конечно, на фондовом рынке будут взлеты и падения, но инвестирование в молодых означает, что у вас есть десятилетия, чтобы пережить их — и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились.
Начните прямо сейчас, даже если вам придется начать с малого.
Если вы все еще не уверены в силе инвестиций, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы узнать, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не будете инвестировать.
В этом выпуске подкаста NerdWallet Smart Money Шон и Алана Бенсон рассказывают о том, как начать инвестировать, в том числе о своем отношении к инвестированию и различных типах инвестиционных счетов.
2. Решите, сколько инвестировать
Сумма, которую вы должны инвестировать, зависит от вашего финансового положения, цели инвестирования и того, когда вам нужно ее достичь.
Одной из распространенных целей инвестирования является выход на пенсию. Как правило, вы хотите инвестировать в общей сложности от 10% до 15% вашего дохода каждый год на пенсию. Возможно, сейчас это звучит нереально, но вы можете начать с малого и со временем дойти до этого. (Рассчитайте более конкретную пенсионную цель с помощью нашего пенсионного калькулятора.
)
Если у вас есть пенсионный счет на работе, например, 401(k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: счет, чтобы заработать полный матч. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить, тем более что совпадение с вашим работодателем имеет значение для достижения этой цели.
Для других инвестиционных целей, таких как покупка дома, путешествия или образования, рассмотрите свой временной горизонт и сумму, которая вам нужна, а затем работайте в обратном направлении, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.
Реклама
Управление сборами 5 00 | Сборы 0,25% Комиссия за управление | Сборы 0,25% при балансе более 20 000 долл. США или соответствующем регулярном депозите. В противном случае 4 доллара в месяц. |
Минимум счета $0 | Минимум счета $500 | Минимум счета 0 60 600 10 долл. |
Повышение по службе Бесплатно Консультации по вопросам карьеры плюс кредит скидки при соответствующем депозите | Акция Получите клиентский бонус в размере $50 при пополнении своего первого налогооблагаемого инвестиционного счета | Акция До 1 года бесплатного управления для новых клиентов. Применяются условия. |
AD Платное неклиентское продвижение | AD 10004 Платное неклиентское продвижение 0115 AD Платное неклиентское продвижение |
США для старта3. Откройте инвестиционный счет
Если вы один из многих, кто инвестирует средства для выхода на пенсию, не имея доступа к спонсируемому работодателем пенсионному счету, такому как 401(k), вы можете инвестировать средства для выхода на пенсию в индивидуальный пенсионный счет (IRA), такой как традиционный IRA или Roth IRA.
Если вы инвестируете для другой цели, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов, которые предназначены для использования на пенсии и имеют ограничения в отношении того, когда и как вы можете вернуть свои деньги.
Вместо этого подумайте об облагаемом налогом брокерском счете, с которого вы можете снять средства в любое время без уплаты дополнительных налогов или штрафов. Брокерские счета также являются хорошим вариантом для людей, которые максимально увеличили свои пенсионные взносы IRA и хотят продолжать инвестировать (поскольку лимиты взносов часто значительно ниже для IRA, чем для пенсионных счетов, спонсируемых работодателем).
4. Выберите инвестиционную стратегию
Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, которое вам нужно для их достижения, и вашего временного горизонта.
Если до вашей цели сбережений осталось более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть вложены в акции.
Но выбор конкретных акций может быть сложным и трудоемким, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.
Если вы откладываете на краткосрочную цель и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности, на сберегательном счете в Интернете, на счете управления денежными средствами или на низком уровне. рискованный инвестиционный портфель. Здесь мы описываем лучшие варианты краткосрочной экономии.
Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) через робота-консультанта, службу управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания и управления вашим инвестиционным портфелем.
Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие минимальные требования или вообще их отсутствие, роботы позволяют вам быстро приступить к работе.
Они взимают небольшую плату за управление портфелем, обычно около 0,25% от баланса вашего счета.
5. Разберитесь со своими инвестиционными возможностями
После того, как вы решили, как инвестировать, вам нужно будет выбрать, во что инвестировать. Каждая инвестиция сопряжена с риском, и важно понимать каждый инструмент, какой риск он несет и может ли этот риск соответствует вашим целям. Самые популярные инвестиции для тех, кто только начинает:
Акции
Акция — это доля собственности в одной компании. Акции также известны как акции.
Акции приобретаются по цене, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через взаимные фонды, о которых мы подробно расскажем ниже.
Облигации
Облигация — это, по сути, кредит компании или государственному учреждению, который соглашается выплатить вам через определенное количество лет.
При этом вы получаете проценты.Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.
При этом вы получаете проценты.Взаимные фонды
Взаимный фонд представляет собой совокупность объединенных инвестиций. Взаимные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по выбору отдельных акций и облигаций, а вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их в целом менее рискованными, чем отдельные акции.
Некоторыми взаимными фондами управляет профессионал, но индексные фонды — разновидность взаимных фондов — следят за показателями определенного фондового индекса, например, S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссионные, чем активно управляемые взаимные фонды.
