Содержание

Как нас обманывают банки — Адвокат Полина Кобзева

При получении кредита в банке надо быть очень внимательным.
Несмотря на то, что Высший арбитражный суд обобщил в своем Информационном письме нарушения банковского законодательства при выдаче кредитов — многие банки по-прежнему пользуются нашим незнанием.
Что же банки незаконно включают в кредитные договоры?
1. Запрет досрочного возврата суммы кредита и штраф за досрочное погашение незаконны.
Запрет в договоре на досрочный возврат кредита и комиссия за его преждевременное погашение не соответствуют закону.
В соответствии со ст. 32 закона о защите прав потребителей, потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы.
Заранее прописанная в договоре комиссия такими расходами не является.
2. Требование досрочного расторжения договора и выплаты задолженности в случае снижения доходов (увольнения) заемщика- незаконно.
Условие о том, что банк вправе требовать досрочного погашения кредита, если доход клиента уменьшился или он уволился с работы, нарушает права заемщика.
Ведь его финансовое положение может ухудшиться без его вины.

Банк в таких случаях несет обычный предпринимательский риск.
По мнению органа Роспотребнадзора, данное положение кредитного договора нарушает права заёмщика, так как противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках, в частности позволяет банку в одностороннем порядке изменять условия договора о сроке его действия.
Положения части 4 статьи 29 Закона о банках направлены на недопущение сокращения срока действия кредитного договора, а следовательно, и срока исполнения обязательств по такому договору на основании одностороннего волеизъявления кредитора, не обусловленного нарушением заёмщиком условий договора.
3. Изменение в одностороннем порядке тарифов банка.
Банк по договору с физическим лицом-заемщиком не может в одностороннем порядке увеличивать проценты или комиссии (ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1).
4.
До получение кредита заемщик может от него отказаться без штрафов.
В соответствии с п.2 ст. 821 Граджанского кодекса, Заемщик вправе отказаться от кредита до его фактического получения, даже если договор уже заключен (п. 2 ст. 821 ГК РФ).
Однако банки включают в договоры условие о штрафах (комиссиях) за такой отказ.
Клиент может вообще ничего не платить банку, пока сумма кредита ему не перечислена.
5. Справки о задолженности банки выдают бесплатно.
Банк не вправе требовать с клиента комиссию за справку о состоянии задолженности.
По смыслу абзаца четвёртого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.
Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.
В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей
6. Заемщик не должен один оплачивать процедуру погашения ипотеки.
Запись об ипотеке погашается по совместному заявлению залогодателя и залогодержателя.
Поэтому перекладывать все связанные с этим расходы на заемщика банк не вправе.
Однако зачастую в договоре кредита содержится условие о том, что все расходы — за счет клиента.
Это условие противоречит закону и нарушает права потребителя.
В соответствии со статьёй 25 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке погашается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.
Следовательно, полное возложение на гражданина всех организационных и финансовых издержек по подаче такого заявления ущемляет его права как потребителя.
7. Начисление процентов на проценты без согласия заемщика незаконно.
Банки часто включают в кредитный договор условие о том, что при просрочке погашения кредита и процентов банк вправе без согласия клиента оформить на него новый кредит и за счет него погасить долги по предыдущему договору.
Фактически это приводит к выплате двойных процентов, что не соответствует положениям статей 809 и 819 ГК РФ.
Итак, будьте бдительны при получении кредита.

Как банки обманывают людей при выдаче кредита

Современный человек не представляет жизнь без банковских учреждений. Их услугами пользуются многие, потому что это решает немало проблем. Но такие учреждения созданы для того, чтобы увеличить свою прибыль, поэтому просят большую плату за свои услуги. К тому же они могут умалчивать о том, какую плату будут взимать с клиента, каковы дополнительные комиссии во время обслуживания.

Уловки и хитрости применяются почти ко всем кредитным продуктам. Чтобы не переплатить, нужно понимать, на чем зарабатывает банк, и какие имеет уловки.

Скрытые комиссии

Чаще всего клиенту ничего не говорят о комиссиях. В договоре все изъятые комиссии прописаны изначально. Причину, по которой будут взимать комиссию, могут назвать разной: например, берут деньги за открытие и ведение счета, досрочное погашения кредита. При этом переплата по этой категории может превышать процентные ставки. Клиент в свою очередь кроме ставки ничего не замечает.

Человек должен знать, что финансовое учреждение не имеет права взимать комиссию. Оно прекрасно об этом осведомлено, но это его не останавливает. Предотвратить включение комиссии в договор почти невозможно, ведь если клиент укажет на неправильность действий, то кредитный менеджер откажет ему в выдаче кредита, причем без объяснения причин.

После подписания документов можно предотвратить взятие комиссий. Для этого нужно составить и передать в банк заявление в 2-х экземплярах: одно забирает учреждение, другое подписывает сотрудник и отдает клиенту. Если человеку придет ответ о том, что ему отказано в прекращении начислении комиссий, нужно составить исковое заявление и передать его в суд. Решение будет принято в сторону клиента.

Погашен ли кредит

Человек радуется тому дню, когда полностью выплачивает кредит. Но нужно быть бдительным, ведь может остаться небольшая не уплаченная сумма, а сотрудник банка умалчивает о не доплате. Иногда при вопросе о том, какую сумму нужно внести, оговаривается меньшая цифра, чем в действительности. Через некоторое время человеку приходит письмо из банка, и просьбой заплатить долг. Чаще всего это происходит при получении экспресс – кредита. Чтобы предотвратить такую ситуацию, при последней оплате нужно попросить выдать справку о закрытии кредита.

Просьба заплатить заново

Вскоре после погашения кредита человеку может поступить звонок от сотрудника финансового учреждения. Бывшему клиенту настоятельно рекомендуют погасить задолженность. Если он не сохранил квитанции об оплате, доказать ее будет сложно.

Так же при обращении в финансовое учреждение за любой услугой, клиенту предложат воспользоваться кредитной картой. Сотрудник красиво говорит о том, что человек ничего не теряет, ведь на карте есть льготный период и картой не обязательно пользоваться. Финансовое учреждение надеется на то, что клиент забудет о карте или не разберется в сроках льготного периода. В результате человек получает большой счет за пользование кредитной картой.

Как банки обманывают клиентов?

Как показывает практика взять кредит на выгодных условиях могут только очень дотошные и финансово подкованные граждане. Банкиры нарушают права потребителей на всех этапах выбора и оформления кредита: не раскрывают важных параметров, включают в договоры незаконные и недобросовестные штрафы и комиссии, навязывают страховые услуги, не дают воспользоваться правом на кредитные каникулы.

Согласно отчёту Международной конфедерации обществ потребителей, одной из самых актуальных проблем на российском рынке финансовых услуг является отсутствие возможности для потребителя ознакомиться с документами до подписания договора. «Подавляющее большинство банков на сайте типовой договор не размещают, что мешает потенциальному заёмщику ознакомиться с условиями займа», — пишут авторы исследования. В сами договоры, как отмечается в докладе Роспотребнадзора, могут быть включены условия, ущемляющие законные права потребителей.

Кроме того, на сайтах некоторых банков представлены кредитные калькуляторы, учитывающие не весь перечень затрат и, соответственно, не дающие точного представления о размере процентной ставки и других условиях кредитования. Что касается кредитных карт, то тут и вовсе только один банк предлагал потребителям онлайн-калькулятор для расчёта ставки.

Авторам отчёта также не удалось обнаружить информацию о штрафах и пенях за просрочку платежей на сайтах большинства банков, а об условиях беспроцентного возврата кредита сообщали только две из двадцати кредитных организаций. Около половины банков не предоставили на сайтах информацию о досрочном погашении займов. Схожие проблемы характерны и для микрофинансовых организаций.

Наконец, уже непосредственно при оформлении кредитных договоров сотрудники некоторых банков заявляют о необходимости оформить страховку. Чаще всего потребителям навязывают страхование жизни, здоровья или страховку на случай потери работы. Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении необеспеченного потребительского кредита. Несмотря на это в общей массе жалоб клиентов розничных банков доля обращений по поводу навязанной обманным путем страховки составляет около 30%.

Чтобы получить согласие клиента на оформление страховки, менеджеры, как правило, предлагают снижение ставки по кредиту. «Поскольку люди уже научились считать деньги, такое предложение срабатывает всё реже. Несложная калькуляция показывает, что иногда выгоднее взять кредит по более высокой ставке, чем оформлять дорогостоящее страхование», — цитирует «Российская газета»  руководителя отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки.ру Елену Сударикову. Поэтому, по ее словам, банки всё чаще стимулируют клиента на согласие застраховаться возможным отказом в выдаче займа. И самым эффективным способом избежать навязанного страхования, по мнению Судариковой — это отказ от кредита со страховкой и обращение в другой банк.

Впрочем, в некоторых случаях от страховки, напротив, отказываться не следует, считает консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Оксана Шуранова. «Если сумма кредита значительная и он берётся на длительный срок, то от страховки не следует отказываться. В жизни и на работе могут произойти непредвиденные ситуации — болезнь, потеря трудоспособности, увольнение. В этом случае кредит заплатит страховая компания, а не ваши родственники. Если же сумма кредита небольшая — 1-2 ваших месячных дохода, а берете вы его не больше, чем на год, от страховки целесообразно отказаться», — говорит она.

Ситуация на рынке потребительского кредитования постепенно меняется. Отмечается, что законодательство в этой сфере все время совершенствуется и органы надзора пресекают нарушение прав потребителей. За последнее время в абсолютном выражении увеличилось количество заключённых, исков в защиту конкретных потребителей. Однако пандемия коронавируса, очевидно, поставит перед контролирующими органами новые вызовы.

Инициативы президента России Владимира Путина в качестве одной из антикризисных мер предоставить на полгода кредитные каникулы гражданам, чей месячный доход снизился более чем на 30% как оказалась не всегда реализуется. Даже те, кто формально вправе получить отсрочку по кредиту, не всегда могут ей воспользоваться.

«Новая газета» со ссылкой на ведущего корпоративного юриста «Агоры» Айрата Камалова пишет, что в основном отказы банков в кредитных каникулах связаны с проблемой подтверждения падения доходов более чем на 30% или с несоответствием размера кредита с прописанным в законе (максимальным размерам, определенным постановлением правительства РФ). В последнем случае перспективы оспорить отказ не очень высокие, считает Камалов.

По мнению глава КонфОП Дмитрия Янина, из-за несоответствия определенных властями максимальных размеров кредитов реальным средним размерам займов воспользоваться обещанной главой государства отсрочкой не смогут 2/3 ипотечных заёмщиков, половина тех, кто купил автомобиль в кредит, почти 30% тех, кто взял потребительский кредит, и около четверти тех, кто пользуется кредитными картами. «Очевидно, что правительство должно незамедлительно пересмотреть своё решение и значительно повысить максимальные размеры кредитов для ипотеки, автокредитов, а также потребительских кредитов. В условиях нынешнего кризиса помощь понадобится миллионам заемщиков», — считает Янин.

Однако в некоторых случаях отказы могут быть связаны и с тем, что банки восприняли выступление Владимира Путина не как указание, а как рекомендацию, и потому поступают не в соответствии с законом, а на свое усмотрение. Воспользоваться мерами господдержки не смог даже глава Минэкономразвития Максим Решетников, выступив «тайным покупателем» в двух крупных российских банках и попытавшись получить «нулевой» кредит для малого бизнеса. И здесь важно помнить, что потребитель имеет полное право требовать от банков соблюдения законодательства.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Как мошенники обманывают клиентов банков

Что происходит

1. Мошенник взламывает электронную почту клиента банка или контрагента и отправляет с неё счёт с другими реквизитами.

2. Мошенник взламывает почту сотрудника (например, директора или менеджера) и отправляет счёт с другими реквизитами на оплату в бухгалтерию. Может добавить даже пометку «Срочно! Оплатить».

3. Мошенник отправляет счёт с другими реквизитами на оплату с электронной почты, адрес которой незначительно (на одну букву или символ) отличается от постоянного адреса контрагента.

Если вы не проверили реквизиты или электронный адрес, не уточнили информацию о платеже, есть вероятность, что компания отправит деньги мошенникам.

Как этого избежать

 Проверяйте адрес электронной почты, с которого поступил счёт на оплату.

Чтобы запутать вас, мошенники могут создать почту, очень похожую на почту контрагента, но с небольшими изменениями:

 Обращайте внимание на дату регистрации компании. Мошенники обычно пользуются компаниями, которые зарегистрированы несколько месяцев назад.

Если есть сомнения в данных контрагента или его реквизитах, свяжитесь с партнёром по номеру из первого письма, где вы впервые обменивались контактами, или из первоначальной версии договора. Мошенники могут вас запутать и отправить новый договор с другими реквизитами.

 Используйте расширенные настройки безопасности почты:

  • двухфакторную авторизацию для входа в почту;
  • оповещение о входе в свой аккаунт с нового устройства;
  • оповещение о входе в свой аккаунт из другого региона.

Что происходит

1. Мошенник создаёт сайт с выгодным сезонным предложением и представляется оптовым закупщиком крупного импортёра или его дочерней компанией.

2. Вы находите сайт в поиске, связываетесь с «поставщиком» и заключаете договор на оплату товаров или услуг.

3. Не проверив контрагента, вы переводите деньги мошеннику.

Как этого избежать

 Ознакомьтесь с отзывами и другой информацией в интернете об организации, с которой хотите заключить договор.

 На сайтах производителей есть списки дистрибьюторов и дочерних организаций. Если новый поставщик утверждает, что связан с крупной компанией, поищите его в соответствующем списке перед заключением договора.

Что происходит

1. Мошенник звонит вам, представляется сотрудником службы безопасности банка и сообщает, что произошла попытка хищения средств.

Для их сохранности он предлагает вам:

Вариант 1. Предоставить доступ к компьютеру или телефону с личным кабинетом.

Вариант 2. Установить программу для удалённого управления вашим устройством.

Вариант 3. Перевести средства в «защищённую ячейку» по реквизитам, которые он сообщит.

2. Вы делаете что-то из того, о чём попросил «сотрудник службы безопасности», и деньги попадают на счёт мошенника.

Как этого избежать

 Установите на мобильный телефон программу, которая сверит номер звонящего с базой контактов мошенников (Kaspersky WhoCalls, Яндекс, 2ГИС).

 Сразу завершите разговор, если в момент входящего звонка вам:

  • задают вопросы о персональных данных: номерах карт, пароле из СМС, паспортных данных, последних совершённых операциях, кодовых словах;
  • сообщают, что для сохранности ваших денег нужно установить дополнительное программное обеспечение или перевести деньги на другой счёт.

Что происходит

1. От имени банка, регулятора или госорганов мошенник направляет фишинговое письмо с информацией о нарушениях со стороны организации, требованиях к ней и т. п. Письмо содержит вирус.

2. Вы открываете вложение, якобы содержащее важную информацию, и вирус поражает ваше устройство.

3. Вирус собирает персональные данные и подменяет в платежах ваши реквизиты на мошеннические.

Как этого избежать

 Обращайте внимание на адрес электронной почты, с которого пришло письмо от вашего контрагента. Если обычно он выглядит как «почта.ru», мошенник может, например, отправить письмо с адресов «почта.ru.cc», «почта123.ru», «п0чта.ru».

 Всегда проверяйте вложения в письме на предмет вирусов.

 Не переходите по ссылкам на скачивание документов, которые ведут на неизвестные страницы или страницы домена, отличные от домена отправителя.

Что происходит

1. Мошенник размещает объявление или создаёт сайт с предложением товаров или услуг по цене ниже средней по рынку.

2. Вы откликаетесь на предложение, мошенник просит аванс — оплату всей или части покупки.

3. Вы переводите деньги со своего счёта на счёт мошенника.

4. Мошенник пропадает, и вы не можете с ним связаться.

Как этого избежать

 Ознакомьтесь с отзывами и другой информацией в интернете об организации, с которой хотите заключить договор.

 Обращайте внимание на признаки мошенничества:

  • Нет информации о компании, реквизитов, в контактных данных не указан стационарный телефон, отсутствует адрес.
  • На сайте только хорошие отзывы, их много, и они дублируют друг друга.
  • Сайт сделан на скорую руку: текст содержит опечатки, фото взяты со стоковых сайтов и не соответствуют действительности.
  • Заказ можно подтвердить только после предоплаты: или на электронный кошелёк, или переводом на карту либо расчётный счет. Настоящие магазины предлагают клиентам несколько вариантов на выбор, включая оплату наложенным платежом и наличными курьеру.

Что происходит

1. Мошенники регистрируют организацию, используя название крупной компании, существующей на рынке несколько лет. Затем полностью или частично копируют сайт компании и её корпоративный стиль, каталог тех же товаров или услуг. Часто бывает, что предлагают сезонные товары или услуги по цене ниже, чем в целом по рынку.

2. Клиент находит сайт или получает рассылку с «коммерческим предложением» и связывается с поставщиком-мошенником. Мошенник передаёт договор и счёт на оплату.

В счёте на оплату могут быть:

  • реквизиты получателя (ИНН, БИК, счёт), принадлежащие мошеннику, который выдает себя за крупное предприятие;
  • БИК и счёт мошенника и ИНН легитимной компании.

3. Клиент совершает платёж, уверенный в том, что деньги получит компания, в которой он не сомневается, а в результате отправляет деньги на счёт мошенника.

Как этого избежать

 Будьте бдительны при взаимодействии с контрагентом, которого нашли самостоятельно в интернете или от которого пришло коммерческое предложение.

 Проверьте легитимность компании в интернете по указанным в договоре или счёте реквизитам, адресу сайта. Если по какому-то пункту компания не пройдёт проверку, это тревожный звонок.

1. Поищите негативные отзывы по ИНН и номеру телефона.

2. Проверьте, принадлежат ли эти реквизиты указанной компании. Например, введите телефон или адрес организации в приложении или на сайте 2ГИС. Если организация легитимная, то данные в 2ГИС совпадут с теми, которые указаны в письме. Так же можно проверять компанию через СберКорус, Спарк-Интерфайс, Интегрум, на портале «За честный бизнес». Там будет указана и дата регистрации компании, и сегмент, и примерная оценка деятельности.

3. Вбейте в поисковую строку адрес сайта организации, указанный в договоре или письме, и проверьте, нет ли по нему негативных отзывов. Например: «shop.ru отзывы».

4. Проверьте сайт на на whois-сервисах: например, reg.ru, whois.ru, 2ip.ru. Стоит насторожиться, если:

  • Дата регистрации сайта отличается от даты регистрации организации. Например, если компания зарегистрирована в 1998 году, а сайт — в 2021, это подозрительно. В таком несовпадении нет ничего незаконного, но оно может стать одним из маркеров.
  • Регион работы организации отличается от региона, в котором зарегистрирован сайт.

 Если компания не прошла проверку по одному из пунктов, свяжитесь с крупной компанией, за которую себя выдает ваш контрагент, и уточните, отправляли ли они вам счета на оплату.

Как нас обманывают банки | Право Групп

Каждый из нас хотя бы раз обращался в банк для получения кредитных денежных средств на те, или иные нужды. Споры с банками ставятся весьма актуальны. На сегодняшний день, большое число клиентов «Право Групп» приходят за бесплатной консультацией, выражая свое недовольство кредитным договором. Кредитный юрист «Право Групп», давая оценку, достаточно часто приходит к выводу, что положения, которые содержит в себе договор, не всегда основаны на законе, ущемляют права граждан.

Рассмотрим несколько актуальных вопросов, которые могут возникнуть при заключении кредитного договора.
Банки очень часто включают обязательное условие в договор о запрете досрочного погашения кредита (начисление % за досрочное погашение), указанные условия незаконны. Согласно ст. 32 закона о защите прав потребителей, клиент банка (потребитель) может в любое время отказаться от договора, погасив при этом банку фактические расходы. К таким расходам начисленные проценты за досрочное погашение кредита к расходам не относятся.
Требование банка о досрочном погашении кредита, при увольнении заемщика является незаконным. Банк как коммерческая организация, осуществляя свою деятельность, несет риски. К таким рискам можно отнести и ситуацию, когда заемщика (сторона по кредитному договору) увольняют с работы.  Правовым обоснованием являются положения ч. 4 ст. 29 Закона о банках.
Банк поменял тарифы в одностороннем порядке. Такое действие банка незаконно и противоречит положениям ч. 4 ст. 29 Закона о банках.
Вы решили отказаться от кредита? Если Вы приняли решение отказаться от кредита, то установленные штрафные санкции к Вам в данном случае не относятся. Такая ситуация распространяется до момента фактического получения денежных средств. Правовым обоснованием являются положения п. 2 ст. 891 ГК РФ.
Справки по имеющейся задолженности по кредиту банк обязан выдавать бесплатно. Правовым обоснованием являются положения п. 2.ст.10 Закона о защите прав потребителей.
Начисление % на % незаконно. Банки, действуя недобросовестно, достаточно часто стали указывать на то, что погасить % по просрочке можно путем оформления нового кредита. Правовым обоснованием запрета являются положения ст. 809, 819 ГК РФ.
«Все расходы возмещается за счет клиента». Такое положение достаточно часто можно встретить в кредитном договоре. Однако заемщик не обязан единолично погашать ипотеку. Так как погашение ипотеки происходит по совместному заявлению залогодателя и залогодержателя.

 

У Вас возникли вопросы по кредиту? Позвоните по телефону 640-24-28 и получите бесплатную консультацию кредитного юриста или оставьте вопрос на сайте компании.

Карта сайта — Хоум Кредит Банк

К сожалению, мошенничество в банковской сфере не редкость в современном мире. В своем стремлении к наживе мошенники не останавливаются ни перед чем: подделывают документы, обманывают клиентов, копируют личные данные и т.д. Жертвой преступников оказывается зачастую не только банк, но и его клиенты. Люди поддаются на уговоры мошенников, предоставляют свои данные и в результате получают задолженность перед банком, возможно и не подозревая о ней…

Видео о том, какие данные нельзя сообщать, если вам поступил звонок.

Помните, мошенники в первую очередь угрожают Вам и другим Клиентам Банка!

  • Своими преступными действиями мошенники компрометируют честных заемщиков.
  • Мошенники вынуждают банки дольше и тщательнее проверять информацию, предоставленную клиентами.
  • Мошенники похищают персональные данные граждан, потом используют их для того, чтобы взять кредит на их имя.
  • Действия мошенников приводят к невыплатам кредитов и, как следствие, к увеличению процентных ставок.

Home Credit объявляет мошенникам войну! Банк предпринимает серьезные усилия для того, чтобы обезопасить своих Клиентов, их средства и информацию от мошенников. Для того, чтобы защитить Вас:

  • Работают профессионалы подразделения защиты бизнеса;
  • Применяются передовые технические средства выявления и предупреждения мошеннических действий;
  • Мошенники похищают персональные данные граждан, потом используют их для того, чтобы взять кредит на их имя.
  • Действия мошенников приводят к невыплатам кредитов и, как следствие, к увеличению процентных ставок.

Нам нужна Ваша помощь! Помогая нам, Вы защищаете себя! Сообщите нам если:

  • У Вас есть подозрения в наличии признаков мошенничества в действиях сотрудников Банка или Торговых организаций;
  • Вам гарантируют одобрение кредита или утверждают, что платить за него не придется;
  • Предлагают помощь в получении кредита в Банке, в том числе за деньги;
  • Вам предлагают перепродать покупаемый в кредит товар.

Оставить сообщение Вы можете на странице «сообщите нам о возможном мошенничестве». Мы гарантируем, что Ваша информация будет самым внимательным образом рассмотрена профессионалами в области борьбы с мошенничеством и гарантируем полную конфиденциальность.

Давайте бороться с мошенничеством вместе!

Как нас обманывают банки – 7 хитростей

Про эти банковские уловки должен знать каждый. Самые распространенные ситуации, в которых клиент «попадает» на деньги.


Односторонних изменений кредитного договора со стороны финансовой организации сейчас практически не случается. Однако они все же имеют место быть из-за двусмыслицы в законе «О банках и банковской деятельности». В соответствие с документом, изменения ставки по кредиту в одностороннем порядке невозможно, за исключение случаев, предусмотренных федеральным законом и договором.

Что делать? Если банк злоупотребляет и меняет условия по своему усмотрению, можно смело обращаться в Арбитражный суд, ссылаясь на закон «О защите прав потребителя», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, — недействительны.

Вы погасили кредит, а через год выяснилось, что нет

При внесении последнего платежа по кредиту, банковский клиент должен быть особенно внимателен. Поскольку на его кредитном счете может остаться непогашенной сумма – даже всего в 10 копеек, что впоследствии может привести к накоплению пени и штрафов. Банковские сотрудники, как правило, не обращают внимание на такие «мелочи». С последствиями же в виде куда более круглых сумм придется разбираться ни о чем не подозревающему заемщику.

Что делать? После того, как долг полностью выплачен, нужно потребовать у представителя банка справку о погашении кредита. А также не лишним будет сохранять какое-то время квитанции об оплате.

Поменяли зарплатную карту, а старую закрыть забыли

После того, как человек меняет работу, скорее всего, он приобретает новую зарплатную карту. При этом, многие забывают закрыть предыдущую, просто выбрасывая ее за ненадобностью. И зря. Через некоторое время (как правило в начале нового отчетного года) на ней может появиться отрицательный баланс, поскольку банк начисляет плату за годовое обслуживание. Банк не сразу связывается с клиентом, а только после того, как на счету скопится приличная сумму штрафов и пеней.

Что делать? Закончившиеся отношения с банком лучше узаконить. Для этого придется прийти в отделение банка, написать заявление, не забыв про справку о закрытии счета.

Банк не уменьшает сумму долга при досрочном погашении кредита

К сожалению, многие кредитные договоры этим «грешат». Если клиент созрел для того, чтобы погасить долг досрочно, банку это не очень выгодно (ведь организация планировала получать проценты от вашего пользования деньгами еще несколько лет). В результате досрочного погашения кредитор недополучает доход.

Что делать? Есть вполне законный способ отстояться свои права при досрочном погашении. Для этого просто сошлитесь на решение Высшего арбитражного судам (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300–1), в котором «черным по белому» написано, что потребитель может отказаться от обязательств по договору, оплатив только фактические расходы банка. Заметьте: ни про какие комиссии и проценты речи не идет.

Сними больше – получи проблему!

Одной из самых опасных уловок может стать обычный овердрафт, то есть кредитный лимит на дебетовой (или зарплатной) карте. Даже если клиент никогда в жизни не взял ни одного кредита, но по незнанию подключил овердрафт, он случайно может уйти «в минус», не подозревая об этом. Проценты по пользованию овердрафтом обычно чрезвычайно высокие, а задолженность нужно гасить сразу, а не частями.

Что делать? Во-первых, если вы не хотите, чтобы к вашей карте был подключен овердрафт, смело скажите об этом банковскому сотруднику, который будет оформлять вам «пластик». Тогда не будет никаких соблазнов пользоваться кредитные деньгами. Во-вторых, стоит подключить sms-уведомление или интернет-банкинг, для того, чтобы быть всегда в курсе движений денежных средств у вас на счете.

Рассрочка с оговорками

Еще один трюк – беспроцентный кредит. Обычно такие рассрочки предоставляют торговые сети. Сначала все выглядит безобидно, клиенту предлагают приобрести товар в кредит без уплаты процентов. Счастливый обладатель нового айфона действительно первое время выплачивает сумму долга без процентов. Но в какой-то момент, если заемщик не успевает погасить кредит, включается другая схема. И вот тут уже клиент обязуется платить до 80% от суммы займа в месяц.

Что делать? Совет прост – не связывайтесь с быстрыми кредитами от торговых сетей и сомнительными организациями, предлагающими легкие кредитные деньги.

Когда потерять карту – себе дороже

Самое неприятное, что может случиться с пользователем пластиковой карты, — ее потеря или списание денежных средств мошенниками. При этом, чем быстрее клиент отреагирует, тем выше вероятность, что деньги удастся сохранить или вернуть. В большинстве случаев банк не отвечает за потерю карты и дальнейшее расходование денег с нее мошенниками. Восстановить ее можно, но банк, скорее всего, удержит деньги за ее перевыпуск. Некоторые банки и вовсе берут комиссию за изъятие из банкомата и за блокировку.

Что делать? Как только обнаруживалась потеря карты, нужно оперативно позвонить в банк и заблокировать ее. И опять же, лучшим решением будет подключение sms-уведомлений и интернет-банкинга, так вы сможете быстрее отреагировать на начавшиеся без вашего участия передвижения денежных средств по карте.

http://www.worldbusinessmap.net/article/law/kak-nas-obmanyvayut-banki-7-hitrostey

Как корпорации, банки жульничают с нашими деньгами

В нашей экономике происходят два вида жульничества, ежеминутно и каждый день, о которых мало кто знает. Один называется «корпорация», а другой — «банк».

Cheat No. 1 Корпорации: Определяющая характеристика корпорации заключается в том, что она имеет ограниченную ответственность, владельцы корпорации анонимны и неприкосновенны, и только активы, принадлежащие корпорации, могут быть конфискованы ее кредиторами.Что это значит?

Если вы совершите какое-то поведение, которое причиняет вред другим, они могут подать на вас в суд за все, что у вас есть. Они могут заняться вашими банковскими счетами, портфелем акций, домом, автомобилем, мебелью или всем, что они сочтут ценным, включая вашу заработную плату. Но если корпорация совершает какое-то поведение, которое наносит ущерб другим, ее ответственность ограничивается стоимостью активов, принадлежащих корпорации. Имейте в виду, что у корпорации есть владельцы, такие же люди, как мы с вами, с банковскими счетами, портфелями акций, домами, автомобилями, мебелью и зарплатой.И именно эти люди в конечном итоге контролируют поведение своей корпорации. Но жертвы не могут преследовать активы владельцев корпораций. Все активы владельцев корпорации защищены. Это означает, что корпорации могут обмануть тех, кого они повреждают, в то время как остальные из нас не могут.

На протяжении большей части капиталистической истории чит с ограниченной ответственностью был запрещен. Система, в которой самые влиятельные игроки пользуются преимуществом ограниченной ответственности, которой лишены остальные из нас, появилась сравнительно недавно.Первый в мире современный закон об ограниченной ответственности был принят в 1811 году штатом Нью-Йорк. Однако обман с ограниченной ответственностью оказался настолько полезным, что к концу 1800-х годов правительства всех штатов и большинства стран мира сочли необходимым предоставить корпорациям ограниченную ответственность, чтобы они могли успешно конкурировать с мошенниками, имеющими лицензию в другом месте.

Чит с ограниченной ответственностью явно поощряет риск. Вопрос в том, полезно это для общества или вредно.Сторонники утверждают, что без обмана с ограниченной ответственностью богатые инвесторы были бы слишком не склонны участвовать в крупных рискованных предприятиях, замедляя темпы принятия общественно полезных рисков. Критики утверждают, что ограниченная ответственность способствует безрассудному риску за счет других. После десяти лет наблюдения за действиями ограниченной ответственности в Англии Эдвард Уильям Кокс, пожизненный член Консервативной партии, в 1855 году сказал следующее:

«Существует моральное обязательство, соблюдение которого является обязанностью законов цивилизованной нации, выплачивать долги, выполнять контракты и возмещать ущерб.Ограниченная ответственность основана на противоположном принципе и позволяет человеку использовать действия, если они ему выгодны, и не нести за них ответственность, если они должны быть невыгодными ».

Будь то общественно полезный или вредный, я уверен, что каждый из нас хотел бы воспользоваться мошенничеством с ограниченной ответственностью, которое корпоративное право допускает только к корпорациям.

Cheat No. 2 Banks: Банки работают с нами дольше, чем корпорации с ограниченной ответственностью. Банки принимают депозиты, которые вкладчики могут снимать по своему желанию.Но на самом деле только небольшой процент депозитов хранится под рукой, потому что банки ссужают большую часть депозитов заемщикам, которые только обязаны выплатить свою ссуду в соответствии с графиком, указанным в кредитном соглашении. Другими словами, банки являются двоеженцами: у них есть юридически обязывающий брак с первой женой-вкладчиком и юридически обязывающий брак с второй женой-заемщиком. Только если первые жены снисходительны и не могут полностью реализовать свои супружеские права на отказ от брака, банки не становятся неплатежеспособными — пойманы как двоеженцы на месте преступления — каждый день.

Если бы банки были обязаны хранить все депозиты в резерве, чтобы исключить любую возможность стать неплатежеспособными (если первая жена-вкладчик решила реализовать свои полные супружеские права), они не могли бы предоставлять ссуды и, следовательно, не могли бы получать прибыль. Другими словами, «банк» означает, что резервы будут составлять лишь часть депозитов, а это означает, что всегда существует некоторый риск неплатежеспособности.

Что еще хуже, самый простой способ для любого банка увеличить свою прибыль — это держать меньше депозитов в резерве и тем самым увеличить риск неплатежеспособности.Если процентная ставка, которую банк взимает с заемщиков, в среднем, выше, чем ставка, которую он выплачивает вкладчикам в среднем, он не может получать прибыль. Но банк должен конкурировать с другими банками за вкладчиков и клиентов ссуды. Таким образом, он может только снизить ставку, которую он платит по депозитам, прежде чем потеряет вкладчиков, и может только повысить ставку, которую он взимает с заемщиков до того, как потеряет клиентов ссуды. С другой стороны, хотя «спрэд» между ставкой, взимаемой по ссудам, и ставкой по депозитам ограничен конкуренцией между банками, банк может увеличить прибыль, увеличив долю своих депозитов, которые он ссужает, уменьшая долю, которую он хранит в качестве резервов. .Если банк вдвое сократит долю депозитов, которые он держит в резервах, он удвоит свою прибыль.

Мошенничество с двоеженством заключается в том, что банк делает ставку на деньги своих первых жен, а не на свои собственные, когда выдает ссуды. Если ссуда окупается, банк удерживает прибыль. Но если по какой-либо причине ссуда не возвращается, деньги теряют первые жены.
Мошенничество с двоеженством оказался настолько прибыльным, что исторически банки не могли сопротивляться, заставляя друг друга держать все меньше и меньше резервов в стремлении своих акционеров к прибыли, что приводило к частым и серьезным набегам на банки, где невинные вкладчики несли на себе основную тяжесть ущерба. .Общественное возмущение в конечном итоге привело к введению минимальных обязательных резервов и государственного страхования вкладов. Однако ни одна из этих «регуляторных реформ» не устраняет опасности, присущие банковскому сектору.

Резервные требования не позволяют банкам доводить резервы до уровня, когда их так мало, что даже небольшое увеличение изъятия средств делает их неплатежеспособными. А страхование вкладов снижает вероятность паники вкладчиков при первых признаках проблем в их банке, что приведет к бегству.Но за исключением 100-процентного требования к резервам — в этом случае не было бы банков — и полностью финансируемого страхования вкладов, которое не может себе позволить ни одно правительство, — риски, присущие двоеженцам, сохраняются, даже если они несколько уменьшаются.

Так же, как и в случае с мошенничеством с корпоративной ограниченной ответственностью, мошенничество с банковским двоеженством имеет своих защитников и критиков. Защитники утверждают, что если бы мы не позволили банкам быть двоеженцами, было бы слишком мало социально продуктивного кредитования. Критики давно утверждают, что нерегулируемое банковское дело — это ожидаемая катастрофа.Некоторые критики, в том числе и я, сейчас утверждают, что, поскольку банки оказались настолько искусными в том, чтобы убедить политиков отменить правила после того, как финансовые кризисы миновали, мы обманываем себя, только если думаем, что можем подвергнуть их компетентному регулированию, и поэтому частный банкинг для получения прибыли является роскошь, которую мы не можем себе позволить. Лучше, чтобы государственные банки не стимулировались акционерами для увеличения прибыли способами, которые создают ненужные социальные риски. В любом случае, я уверен, что все мы хотели бы воспользоваться обманом, связанным с двоеженством, и сделать ставку на чужие деньги, сохранить любые выигрыши и оставить себе любые проигрыши.

5 способов, которыми банки обманывают вас и как их предотвратить — Бизнес в Америке

Большинство людей кладут свои деньги в банки, потому что они верят, что они безопасны и надежны, а в некоторых случаях стоит игнорировать тот факт, что все банки работают чтобы получать прибыль и зарабатывать больше. прибыли, если смогут. Поэтому, если вы идете в банк, чтобы сэкономить деньги, или если вы идете в банк, чтобы получить ссуду, вы даете им возможность заработать больше денег, и она определенно будет вашей.

Дело в том, что все банки стараются максимально использовать легальные средства, чтобы забрать деньги у людей; некоторые банки даже используют незаконные средства, чтобы вырвать деньги у своих клиентов, особенно если они знают, что клиент никогда их не заподозрит.Проблема, с которой сталкивается большинство пользователей банка, заключается в том, что они не утруждают себя прочтением всех условий и положений, представленных им, когда они хотят совершить транзакцию с банком.

Поэтому, прежде чем открывать новый счет в банке, важно, чтобы вы нашли время, чтобы ознакомиться с их условиями; Убедитесь, что вы понимаете, как работает их система, их процентные ставки, дополнительные комиссии и любые другие скрытые платежи, о которых вы могли не знать.

Теперь давайте кратко рассмотрим 5 способов, которыми банк обманывает людей, и способы их предотвращения.

5 способов, которыми банки крадут ваши деньги и как это предотвратить

1.Легко управляйте банковскими сборами и скрытыми платежами.

Банки ведут бизнес ради прибыли и используют невежественных клиентов для получения прибыли. Один из способов, которым банки забирают у вас деньги, — это с легкостью сознательно обрабатывать банковские сборы и скрытые платежи. Маркетологи, работающие с банками, узнают, как побудить своих клиентов брать займы, получать овердрафты (аванс наличными), открывать специальные счета и подписывать другие специальные пакеты, не уделяя внимания комиссиям и скрытым платежам. что это привлечет.

Чтобы избежать этого, обязательно задавайте все вопросы, которые дадут вам четкое представление обо всех банковских комиссиях и других скрытых платежах.Если вас это не устраивает, вы можете отменить транзакцию. Только тогда, когда вы сможете принимать осознанные решения.

2. Увеличьте стоимость обслуживания ваших банковских счетов

Стремясь продавать вам свои продукты, банки стараются сократить расходы на управление своими счетами (банковские сборы), чтобы привлечь клиентов. Но правда в том, что большинство людей даже не удосуживаются проверить процентное увеличение стоимости обслуживания своих банковских счетов через год или больше.Банки используют его, чтобы увеличить эти комиссии до 300% через год и более, чтобы украсть своих клиентов.

В противном случае, чтобы этого не случилось с вами, убедитесь, что вы запрашиваете условия, увеличивающие стоимость управления вашими счетами, и, если вы не удовлетворены, пригрозите закрыть свой аккаунт с ними. Например, банк может увеличить TOC вашего несвязанного счета. поэтому важно всегда запрашивать выписки из вашего счета через регулярные промежутки времени. Это позволит вам увидеть любые несоответствия в ваших счетах. В качестве альтернативы вы можете договориться о COT с вашим банком.

3. Поощряйте потребителей — выдавать ссуды до зарплаты (программы выдачи наличных)

Один из способов зарабатывания денег банками — зарабатывать проценты по ссудам, чтобы они учили своих маркетологов взимать ссуды со своих клиентов; те, кого они знают, могут погасить ссуду. Фактически, банки поощряют сотрудников, у которых есть счета по заработной плате, собирать ссуды наличными. Большинство этих сотрудников будут чувствовать, что банк оказывает им услугу, когда, в реальном смысле, банк пытается помешать им. Во-вторых, чтобы этого не произошло, вам следует в максимально возможной степени избегать программ денежных ссуд, а затем стараться жить по средствам.

4. Поощряйте использование банковских инструментов (банковская карта, чековая книжка и т. Д.) С оплатой по стоимости

Большинство банковских инструментов, таких как карты банкоматов, чековые книжки и т. Д., Имеют скрытые комиссии, поэтому банки стараются поощрять людей максимально использовать эти инструменты; Это один из способов, которыми банк обманывает людей. Например, некоторые банки применяют фиксированную ставку для своих клиентов, а также взимают комиссию при использовании своих банковских карт или при запросе чековых книжек.

В других случаях, чтобы избежать всех тех скрытых комиссий, которые вам не понятны, убедитесь, что вы используете транзакцию онлайн-банкинга, она окупается, поскольку комиссии очень минимальны по сравнению с банкоматами и чеками.

5. Ипотечные документы за умышленное неправильное управление

Наконец, еще один способ, которым банк забирает деньги людей, — это преднамеренное неправильное управление бумажными ипотечными сделками; они допускают ненужную бюрократию при рассмотрении заявок.Банки также следят за тем, чтобы они тратили больше времени на уплату налогов на недвижимость; они откладывают аннулирование частного ипотечного страхования и даже намеренно задерживают сообщение о статусе изменений ссуды. Во-вторых, чтобы этого не произошло, внимательно следите за всеми процессами, связанными с ипотекой, а также проверяйте свои банковские выписки каждый месяц, чтобы убедиться, что все работает должным образом.

Кроме того, большинство банков продолжат пользоваться услугами людей, которые незнакомы или слишком ленивы, чтобы читать все необходимые банковские документы.Даже если вам не представили ни одного документа, в котором четко прописаны их условия, обязательно попросите его.

Вот и все; 5 способов, которыми банк забирает у людей деньги и как этого можно избежать.

10 способов, которыми ваш банк может вас обмануть

Oyetunji Abioye

09053972098 (только смс)

[адрес электронной почты защищен]

В наши дни сообразительные клиенты все больше осознают, как их банки обманывают их.Клиенты бизнес-банкинга должны особенно осторожно относиться к потенциальным злоупотреблениям.

Разумно беспокоиться о том, как ваши финансовые учреждения относятся к вам. Проявление инициативности в отношении того, где вы храните свои деньги и какие соглашения вы заключаете, поможет вам получить максимальную отдачу от ваших усилий в деловом мире.

Один из способов восстановления контроля над своими деньгами владельцами малого бизнеса — поиск инновационных способов получения ссуд, необходимых для развития их компаний.

Согласно сайту www.advancefundsnetwork.com, вот некоторые из наиболее распространенных способов, которыми банки обманывают своих клиентов, чтобы максимизировать прибыль:

(1) Комиссия за обслуживание счета

С тех пор банки заменили комиссию с оборота комиссией за обслуживание счета. Хотя многие банки взимают плату за обслуживание, большинство из них откажется от этой платы, если баланс вашего бизнес-счета останется выше определенной суммы. В идеале выберите учетную запись без комиссии. Если комиссии неизбежны, поддерживайте минимальный баланс.

(2) Комиссия за снятие средств в банкоматах

Хотя это правда, что банки несут комиссию, когда клиенты получают доступ к банкоматам за пределами их сети, эти сборы часто преувеличиваются как средство извлечения прибыли. Центральный банк Нигерии достиг соглашения с банками о том, что каждый месяц после четвертого снятия банкоматов с банкоматов других банков взимается плата в размере 65 австралийских долларов в качестве комиссии за банкомат. Уменьшите комиссию, которую вы платите, обеспечив наличие у вашего банка значительного присутствия банкоматов в вашем регионе.

(3) Комиссия за овердрафт

Комиссия за овердрафт — один из наиболее типичных способов получения прибыли банками от владельцев счетов. Убедитесь, что ваш банк предлагает защиту от случайных овердрафтов. По крайней мере, банки должны предлагать электронные или текстовые уведомления, если баланс счета становится низким. Следует резко снизить процентную ставку по овердрафту.

(4) Электронные переводы

За исключением самых необычных обстоятельств, денежные переводы должны быть доступны мгновенно.Длительные задержки вызваны институциональной политикой, а не техническими ограничениями. Перед открытием счета свяжитесь со своим потенциальным банком, чтобы убедиться, что переводы будут зачислены в кратчайшие сроки.

(5) Кредитные карты с плавающей процентной ставкой

Предприниматели и владельцы малого бизнеса часто становятся жертвами использования кредитных карт с начальными низкими ставками, которые могут привести к резкому увеличению остатков в будущем. Ваша годовая процентная ставка с такой картой часто резко возрастает после первого года.

(6) Деловые кредитные карты с годовой комиссией

В то время как карты с годовой оплатой являются обычным способом помочь потребителям получить кредит, корпоративные кредитные карты никогда не должны иметь таких комиссий. Будьте бдительны, поскольку такие сборы обычно взимаются только один раз в год и могут оказаться незамеченными, если вы не будете осторожны.

(7) Деловые кредитные карты с обманным вознаграждением

Кредитные карты становятся все более популярными в Нигерии с каждым днем. Банки иногда хотят, чтобы бизнес-кредитные карты поставлялись вместе с пакетом вознаграждений.Однако следует понимать, что обменный курс между потраченной наирой и полученным вознаграждением обычно составляет кобофракцию наира. Награды можно использовать для оформления невыгодного предложения.

(8) Агрессивные методы маркетинга для бизнес-клиентов

Многие банки поддерживают коммерческие партнерские отношения с сетью предприятий по всей стране. Внимательно изучите соглашения о вашей учетной записи и кредитной карте, чтобы убедиться, что вы можете ограничить объем, в котором ваша информация предоставляется этим компаниям.Вы также должны иметь возможность отказаться от «партнерской» рекламы.

(9) Комиссия за возврат бизнес-кредита

Если вы хотите получить бизнес-ссуду в своем банке, имейте в виду, что своевременная выплата может стоить вам. При оформлении среднесрочных кредитов многие банки устанавливают комиссию за выплату кредита до предполагаемой даты окончания. Этот маневр предназначен исключительно для защиты прибыли банков.

(10) Ограниченный доступ к важной информации

Собственники бизнеса предъявляют строгие требования к налоговой отчетности.Эти требования могут стать очень неудобными, если ваш банк предоставляет только годовые отчеты. Большинство банков взимают дополнительную плату за доступ к более старой информации и удовлетворяют такие запросы на досуге.

Авторские права PUNCH.
Все права защищены. Этот материал и другой цифровой контент на этом веб-сайте нельзя воспроизводить, публиковать, транслировать, переписывать или распространять полностью или частично без предварительного письменного разрешения PUNCH.

Контактное лицо: [адрес электронной почты защищен]

7 способов обмануть свой мегабанк

Итак, вы хотели разорвать отношения со своим мегабанком, но пока не можете расстаться. Пока вы работаете над тем, чтобы сделать полный перерыв, у нас есть несколько предложений о том, как вы можете «обмануть» свой мегабанк: способы перевода денег в банковские продукты от финансовых институтов развития сообщества (CDFI), даже если вы ведение основного банковского счета в другом месте.

1. Сберегательные счета — Независимо от того, где вы держите свой основной текущий счет, вы можете открыть сберегательный счет в банке общественного развития или кредитном союзе в любой точке страны. Многие CDFI предлагают услуги онлайн-банкинга, поэтому подумайте о том, чтобы выбрать банк или кредитный союз, который лучше всего соответствует вашим ценностям.

2. IRA, Roth IRA, образовательные сберегательные счета и счета денежного рынка — Для вашего образования, выхода на пенсию и других специализированных долгосрочных сбережений эти общие типы сберегательных счетов можно найти во многих, но не все, банки развития сообществ и кредитные союзы.Обязательно перенесите IRA из своего мегабанка в новый банк развития сообщества или кредитный союз, не забирая деньги, чтобы избежать каких-либо налоговых обязательств. Имейте в виду, что сберегательные счета денежного рынка часто требуют относительно высокого минимального баланса и предлагают относительно высокие нормы прибыли, основанные на текущих процентных ставках.

3. Кредитные карты — Один из самых простых способов обмануть ваш банк — это разделить ваши корпоративные кредитные карты мегабанка и начать использовать карту, связанную с CDFI.Green America предлагает карту Visa через Beneficial State Bank.

4. Депозитные сертификаты — Покупка компакт-дисков через CDFI может быть хорошим способом сэкономить и инвестировать ваши деньги, если условия (минимальная сумма и срок до погашения) соответствуют вашим потребностям. Некоторые CDFI предлагают компакт-диски, нацеленные на конкретные проблемные области, такие как помощь предприятиям и частным лицам в переходе на солнечную энергию и финансирование предприятий и организаций, принадлежащих женщинам.

5. Рефинансируйте ипотеку — В зависимости от процентных ставок это может иметь или не иметь смысла для вашего финансового положения.Ваш местный CDFI может обсудить с вами эту возможность и разработать план перехода, если это будет для вас выгодно.

6. Помогайте другим, кто хочет перевести свои деньги — Не только отдельные люди могут вкладывать свои деньги в развитие сообщества. Если у вас есть влияние на то, как ваше рабочее место, религиозное сообщество или другая организация ведет свою банковскую деятельность, вы можете побудить эти группы расстаться со своими мегабанками с помощью следующих ресурсов:

7.Найдите нового специалиста по финансовому планированию — Социально ответственные специалисты по финансовому планированию могут помочь вам найти еще больше способов перевести ваши деньги из паевых инвестиционных фондов в венчурный и другие. Если ваш нынешний специалист по финансовому планированию не в курсе, как ваши банковские операции и инвестиции могут принести пользу миру, поищите нового в программе Green America National Green Pages ™. Чем больше шагов вы сделаете к «большому разрыву» заранее, тем легче будет, наконец, отключить ваши отношения с мегабанком.

Когда банки обманывают клиентов

Stanchart грабит доктора в Калькутте с помощью пахтанья и подделки документов. Будет ли RBI действовать?

Â

Доктор Абхик Де, высококвалифицированный врач из Калькутты, имел счет в Standard Chartered Bank. С 2005 года Банк также управлял его инвестициями в паевой инвестиционный фонд, которые составляли 1,56 крор рупий по 15 схемам. За 19-месячный период после мая 2008 года Стэнчарт более 200 раз менял и перетирал свой портфель, что привело к огромным потерям в размере 68 рупий.28 лакх. При этом Банк часто подделывал подписи на квитанциях об операциях. По крайней мере, 50 транзакций в июле-августе 2009 года, все убыточные, были подарками, так как он находился за пределами страны. Доктор Де подтвердил подделку, написав в каждый паевой инвестиционный фонд и запросив ксерокопии квитанций об операциях. Доктор Де говорит, что некоторые из поддельных подписей даже были засвидетельствованы официальными лицами Stanchart. Когда он пожаловался, Банк сначала отклонил его жалобу как ложную и несерьезную.

Â

Безрассудное перемешивание паевых инвестиционных фондов для получения комиссионных, а также входных и выходных нагрузок может произойти только при наличии связи между «управляющими активами» и управляющими фондами.Доктор Де подал жалобу в Резервный банк Индии (RBI) и Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI), но ничего не добился. За последние четыре года он медленно собрал достаточно улик, чтобы подать жалобу в полицию. Â

Â

Доктор Де кратко и красочно описывает отношение регуляторов. Он говорит: «Если человека убивают из нелицензионного револьвера, судья не спрашивает источник оружия. Он ведет судебный процесс по делу об убийстве ». Все наши регулирующие органы были сосредоточены на тривиальных технических деталях, а не на справедливости, даже когда нарушение их собственных правил совершенно очевидно.Â

Â

Действия Stanchart являются прямым нарушением правил SEBI, запрещающих мошенническую и недобросовестную торговую практику, а также кодекса поведения посредников паевых инвестиционных фондов. Читатели могут вспомнить, что безжалостное давление на Moneylife заставило SEBI принять меры против HSBC в аналогичном деле с участием певицы и актрисы Сучитры Кришнамурти. В конечном итоге HSBC заплатил актрисе 1,3 крор рупий в качестве компенсации. Но SEBI не сделал ничего, чтобы помочь Абхику Де.

Â

Наконец, полиция Калькутты зарегистрировала первый информационный отчет (FIR) на основе его жалобы в 2014 году. Это заставило Стэнчарта наконец-то проснуться. Банк уволил своего менеджера по работе с клиентами и в одностороннем порядке перевел 35 лакх рупий на счет доктора Де (ноябрь 2014 г.), назвав это «полным и окончательным удовлетворением всех претензий, требований и претензий, поднятых вами». Добавив оскорбление к ранению, он назвал это «жестом доброй воли для поддержания теплых отношений» со своей жертвой.Очевидно, доктор Де не в настроении соглашаться или отказываться от битвы.

Â

Возникает вопрос, почему RBI не рассмотрела жалобу? Обычный потребитель, который не может выплатить небольшую ссуду или дефолт по кредитной карте, объявляется неплательщиком, и его финансовая жизнь оказывается парализованной. Но банк, опустошающий сбережения человека из-за неправильной продажи, не принимает никаких мер. Коллективное влияние банков повернуло маятник справедливости далеко против обычного потребителя. Так не может продолжаться. Потребительская хартия RBI, изданная в 2014 году, призвана защитить людей от таких наглых злоупотреблений.RBI должна привести пример доктора Де. Присуждение примерного наказания покажет, что он серьезно относится к справедливому отношению к потребителям.

Â

Â

Â

Как банки обманывают вас с помощью кредитной карты?

Исследовательская группа IamCheated.com | 17 ноября 2018 г., 13:09

Кредитная карта — это пластиковые деньги, которые позволяют тратить сейчас и платить позже.Многие люди используют кредитную карту, поскольку она служит резервным фондом. К сожалению, не все знают, как работает кредитная карта. Многие граждане считают, что кредитная карта — это не что иное, как тратить сейчас и платить позже. Кредитная карта — это гораздо больше. Этот недостаток знаний среди людей, пользующихся кредитными картами, является основной причиной мошенничества.

Хотите узнать больше о кредитных картах? Мы в IndianMoney.com упростим вам задачу. Просто позвоните нам по номеру 022 6181 6111, чтобы узнать о нашей уникальной бесплатной консультационной службе.IndianMoney.com не занимается продажей финансовых продуктов. Мы предоставляем БЕСПЛАТНЫЕ финансовые консультации / обучение только для того, чтобы вы не ошиблись при покупке любых финансовых продуктов.

Как банки обманывают вас с помощью кредитной карты?
Жалобы по кредитной карте:

По мере увеличения числа людей, пользующихся кредитными картами, растет и количество жалоб на кредитные карты. Несмотря на то, что многие пользователи вовремя оплачивают счета по кредитной карте, с кредитной картой будет много проблем.Жалобы на банки и компании, выпускающие кредитные карты, включают жалобы на оплату счетов по кредитной карте, жалобы на расходы по кредитной карте, жалобы на возврат платежа по кредитной карте, жалобы на отклонение транзакции по кредитной карте, жалобы на мошеннические транзакции и т. Д.

См. Также: Советы по безопасности кредитных карт

Как банки обманывают вас с помощью кредитной карты?

1. Пени и штрафы

Кредитные карты действительно хороши, только если ими пользоваться осторожно.В противном случае это финансовая катастрофа. Банки обманывают владельцев кредитных карт, взимая различные сборы и штрафы.

a) Платы за просрочку платежа

Если счет по кредитной карте не оплачивается в установленный срок, банки взимают с клиентов штрафы за просрочку платежа. Этот сбор превышает проценты, взимаемые с неоплаченных взносов. Взимаемая сумма варьируется от банка к банку. Обычно это фиксированная сумма или определенный процент от непогашенного остатка с минимальным и максимальным порогом.

б) Комиссия за снятие наличных

Никогда не используйте свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате. Если вы снимаете наличные с помощью кредитной карты, банки будут зарабатывать на этом деньги. Да, с вас будут взиматься высокие проценты, если вы снимаете наличные с помощью кредитной карты. Комиссия за снятие наличных варьируется от 2,5% до 3% от снятой суммы при минимальной сумме от 300 до 500 рупий. Более того, даже вы не получите беспроцентный период. С вас начисляются проценты уже на следующий день.

в) Комиссия за превышение кредитного лимита

Возможно, вы знаете, что такое кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую вы можете потратить с помощью кредитной карты. Банки устанавливают кредитный лимит исходя из вашего дохода. Если ваш доход высок, вам будет предоставлен высокий кредитный лимит. Если вы вообще превысите кредитный лимит, ваш банк будет взимать дополнительную плату.

2. Сифон минимального баланса

Многие люди вместо того, чтобы оплатить полный счет по кредитной карте в срок, просто платят минимальную сумму, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.Минимальная сумма к оплате — это минимальная сумма, которую вы должны выплатить своему банку в установленный срок. Обычно это 3% от невыплаченной суммы. Многие люди не знают о том факте, что уплата минимальной суммы, причитающейся по кредитной карте, просто избавляет их от штрафов за просрочку платежа, а не от уплаты процентов на непогашенный остаток.

См. Также: Типы мошенничества с кредитными картами

Выплата минимального остатка по кредитной карте — это уловка, которую используют банки для обмана клиентов. Если бы этой опции не было, держатели кредитных карт оплатили бы все платежи по кредитной карте в течение заданной даты.Из-за этого варианта они его откладывают.

Есть претензии к какой-либо компании? Портал жалоб потребителей Iamcheated.com на IndianMoney.com может помочь вам решить эту проблему. Просто посетите IamCheated.com и отправьте жалобу.

10 способов, которыми банковских служащих научили трахать вас более чем

Манекен в костюме банкира висит на светофоре во время демонстрации. | Рози Гринуэй / Getty Images

Ваш банк хочет вас достать? Если вы уделяли хоть какое-то внимание финансовому миру в течение последнего десятилетия, вы, вероятно, ответили бы «да».«Хотя не каждый банк активно пытается ограбить вас вслепую, крупнейшие банки мира — это бизнес. И компании тратят почти все свое время, пытаясь сделать одно из двух: увеличить доходы или сократить расходы.

Иногда эти, казалось бы, безобидные действия перерастают в полномасштабные скандалы. В других случаях они создают для нас легкое раздражение в виде новых комиссий или сборов. Это отстой, но если вы не захотите передать свои деньги другому учреждению, например кредитному союзу, ничего не изменится.На самом деле, вещи, вероятно, никогда не изменятся, так что мы могли бы к этому привыкнуть.

Но все же удивительно, что банки сделают все возможное, чтобы навредить своим клиентам. И в некоторых случаях они будут активно учить этому своих сотрудников. Взять, к примеру, недавний скандал с участием Уэллса Фарго. Более 5000 сотрудников были обучены обманывать клиентов, продавая им продукты, которые им не нужны, или даже открывая на свое имя поддельные счета. (Подробнее об этом через минуту.) Wells Fargo опубликовал отчет о своих собственных гнилых сделках, в котором говорилось, что виноваты внутренние культурные проблемы.

Это может успокоить или не успокоить вас. Но знайте: если бы его не поймали, Wells Fargo, вероятно, все еще занимался бы этим. И это касается всех других банков, которые манипулируют процентными ставками, отмывают деньги от наркотиков или пытаются уничтожить защиту потребителей.

Так как же банки активно обманывают вас и других клиентов? Мы начнем с открытия фиктивных счетов, потому что это все еще относительно новое открытие.

1. Открытие фиктивных счетов

Это было причиной последнего скандала с Wells Fargo. По сути, сотрудники Wells Fargo открывали дополнительные счета на имя клиентов, чтобы компания могла взимать комиссию с этих счетов. Сообщается, что к моменту появления скандала сотрудники создали 2 миллиона фейковых аккаунтов. В конечном итоге это привело к увольнению 5300 сотрудников.

2. Продажа вам ненужных услуг

Wells Fargo также продавал клиентам услуги, в которых они не нуждались.| Адек Берри / AFP / Getty Images

Помимо создания поддельных учетных записей, в отчете Wells Fargo также говорится, что корпоративная культура компании привела к тому, что торговые представители вводили клиентов в заблуждение. «Искажение культуры продаж и системы управления производительностью Community Bank, которое в сочетании с агрессивным управлением продажами вызывало давление на сотрудников, заставляющее их продавать клиентам нежелательные или ненужные продукты», — говорится в отчете.

Это, конечно, довольно широкое описание. На самом деле это, вероятно, происходит во многих банках и связано с множеством продуктов и услуг.

3. Направляем вас к получению кредитов под высокие проценты

Банки, очевидно, зарабатывают больше денег на ссудах под высокие проценты. | iStock.com/hirun

Рядом с нежелательными или ненужными продуктами находятся ссуды под высокие проценты, которые, безусловно, являются продуктом, который никому не нужен и в котором никто не нуждается. Но часто именно они оказываются покупателями. Очевидно, что у банков есть стимул взимать более высокие проценты. Когда они это делают, они зарабатывают больше денег. А потребители, наоборот, хотят более низких процентных ставок.

Но людей можно уговорить подписаться на ссуды под высокие проценты — например, ссуды до зарплаты — даже если они не в интересах клиентов.Как еще вы объясните согласие человека на ссуду под 182%?

4. Фальсификация документов

Известно, что банки предоставляют ложную информацию. | iStock.com

Можно предположить, что как только вы получите все в письменном виде, вам будет ясно. Но что, если кто-то проверяет документы или подделывает вашу подпись? Именно это и происходит в некоторых случаях, когда сотрудники банка фальсифицируют документы или отказывают в заявках на рефинансирование ипотечных кредитов, чтобы лишить права выкупа домов клиентов.В данном случае это был банк Bank of America, и сотрудники, которым удавалось направлять клиентов на взыскание, были вознаграждены премиями.

5. Введение «береговой защиты»

Эти «меры защиты» могут означать просто больше сборов. | iStock.com/snyferok

Возможно, вы знакомы с «защитой от овердрафта» или чем-то подобным. Хотя он позиционируется как способ защиты денег клиентов, похоже, что эти «меры защиты» на самом деле являются для банков лишь способом увеличить комиссионные сборы.В отчете Бюро финансовой защиты потребителей за 2013 год было обнаружено, что клиенты, которые выбирают эти средства защиты, на самом деле берут на себя больший риск получить комиссионные, чем те, кто этого не делает.

«Многие финансовые учреждения продают свои услуги овердрафта как защитную меру, которая предлагает потребителям больше спокойствия и безопасности», — сказал Ричард Кордрей, директор бюро, согласно отчету McClatchy. «То, что позиционируется как защита от овердрафта, в некоторых случаях может подвергнуть потребителей большему риску причинения вреда.”

6. Нацеливание на наиболее уязвимых

Люди проходят мимо магазина ссуд до зарплаты. | Оли Скарфф / Getty Images

Банкиры и продавцы подобны акулам. Когда они чувствуют запах крови или слабости, они идут на убийство. И это часто именно то, что происходит в финансовом мире. Если вы бедны или испытываете трудности, во многих отношениях вы находитесь в очень невыгодном положении. Но вы также являетесь целью многих банковских товаров и услуг. Как указывалось ранее, ссуды до зарплаты являются одним из примеров. Но то же самое и с такими вещами, как «комиссия за неснижаемый остаток.«Подобные вещи затрудняют банковское обслуживание бедных и являются одной из причин, по которой многие люди из нижних слоев экономического спектра полностью отказались от банков.

7. Взимание платы за все и вся

Банки, кажется, за все платят. | iStock.com

Мы упомянули комиссии. А как насчет этих сборов? Что ж, они продолжают расти и множиться. В наши дни банки взимают комиссию за все, что вы можете себе представить. Низкий баланс? Вы можете получить за это плату.Используете дебетовую карту или карту банкомата? Нередко получают плату за его использование. Комиссия за банкомат существует уже давно, и она, как всегда, разочаровывает. Но не забывайте о комиссиях только за открытие текущего счета, комиссии за зарубежные транзакции и многие другие.

8. Внесение доплаты

Не волнуйтесь. У банков в ближайшее время не закончатся идеи, чтобы вложить ваши деньги. | Фабрис Коффрини / AFP / Getty Images

Иногда банки просто изобретают новые комиссии из воздуха.Вы когда-нибудь слышали о «плате за бумажную выписку»? Это относительно новый тариф, который начали взимать многие банки и финансовые учреждения. Или как насчет «платы за обслуживание»? Это подозрительно похоже на комиссию, взимаемую без видимой причины — и обычно это так. Но все эти другие, казалось бы, фиктивные сборы бледнеют по сравнению с «гонораром кассира», который буквально представляет собой плату за разговор с банковским служащим.

9. Настаивая на отказе от права на подачу иска

Может быть сложно подать в суд на банк.| Foter.com

Банки не хотят, чтобы вы подали на них в суд. И они определенно не хотят, чтобы целая банда клиентов подала на них в суд в рамках коллективного иска. По этой причине банки начали включать в свои контракты формулировки, запрещающие подобные вещи. По сути, когда вы подписываетесь на услугу, вы отказываетесь от своего права на судебный процесс. Вместо этого вы соглашаетесь пойти в «принудительный арбитраж», если ваш банк вас облажает. И эту тактику используют не только банки. Это становится популярной формой легального джиу-джитсу во многих отраслях.

10. «Потеря» или задержка платежей

Пара обнаруживает подозрительную банковскую ошибку. | iStock.com

Мы коснулись фальсификации или лжи в оформлении документов.