Как научиться копить деньги: 5 советов от экспертов

https://crimea.ria.ru/20210829/Kak-nauchitsya-kopit-dengi-5-sovetov-ot-ekspertov-1119607300.html

Как научиться копить деньги: 5 советов от экспертов

Как научиться копить деньги: 5 советов от экспертов — РИА Новости Крым, 29.08.2021

Как научиться копить деньги: 5 советов от экспертов

Умение накапливать средства присуще серьезным людям, способным планировать свое будущее. Как правило, эта способность формируется в юности, когда человек только РИА Новости Крым, 29.08.2021

2021-08-29T08:37

2021-08-29T08:37

2021-08-29T08:37

экономика

новости

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn1.img.crimea.ria.ru/img/07e5/01/0e/1119147797_0:85:1620:996_1920x0_80_0_0_f6700f8a7a71de6abc77cc959652bb31.jpg

СИМФЕРОПОЛЬ, 29 авг – РИА Новости Крым. Умение накапливать средства присуще серьезным людям, способным планировать свое будущее. Как правило, эта способность формируется в юности, когда человек только учится обращаться с деньгами. Но бывают случаи, когда даже при значительных доходах не удается отложить буквально ни копейки. Как правило, это связано неумением рационально расходовать средства и планировать собственный бюджет. Экономисты проанализировали различные виды финансового поведения и определили пять самых распространенных ошибок, которые мешают копить деньги.Тратим – потом думаемПервая ошибка – это отсутствие привычки планировать расходы. Если человек не знает, сколько денег он тратит на квартплату, аренду жилья, питание и проезд, он никогда не сможет здраво распоряжаться своими финансами.При таком отношении к деньгам вполне возможны ситуации, когда на самое необходимое придется занимать у друзей, уверены эксперты. Специалисты предлагают откладывать сумму, необходимую для обязательных платежей, а из оставшихся денег от 10 до 30% откладывать в копилку.Размен на мелочиДавно доказано, что вторая по объему статья расходов почти каждого человека – это так называемые «приятные мелочи». Считается, что они делают нашу жизнь легче и интереснее: кофе по дороге на работу, регулярные посещения кафе и ресторанов, поездки на такси без особой надобности, покупка каких-то приятных, но не очень нужных безделушек.Попробуйте в течение месяца записывать все «незначительные» траты, советуют эксперты. Подсчитайте и соотнесите полученную сумму с размером ваших доходов. Как правило, незначительные покупки «съедают» от 15 до 30% дохода. А теперь умножьте эту сумму на 12 месяцев и представьте, сколько накопили, если бы воздержались от этих трат.На широкую ногуОтдыхать – так на Мальдивах, если гаджет – то самой дорогой модели, украшение – непременно от известного ювелирного дома. Такой подход часто стараются оправдать желанием покупать качественные вещи. При этом психологи уверены, что подобные покупки чаще делаются не «для себя», а чтобы доказать окружающим свою значимость.В этом случае лучший совет – соотносить свои возможности с предстоящими тратами. Если после их оплаты у вас не останется денег на обязательные статьи расходов, то стоит подобрать что-то не менее качественное, но более экономичное. Скидки и налоговый вычетУмение «возвращать» деньги также помогает делать накопления. Например, воспользовавшись налоговым вычетом, можно ежегодно компенсировать спортивные занятия, оздоровление в санатории, медицинское обслуживание. Еще один способ, о котором нельзя забыть – использование карт лояльности и кешбэка.При этом экономисты просят обратить внимание, что привычка делать покупки на распродажах никоим образов не поможет начать делать накопление. Как правило, на распродажах человек тратит гораздо больше, чем может себе позволить, на совершенно ненужные ему вещи.Вторая картаКак правило, для многих людей единственная возможность начать делать накопления – это открыть депозит. Обратитесь в свое отделение банка и подберите сберегательный продукт, который позволит ежемесячно «закрывать» некоторую сумму. Многие банки предоставляют разные по условиям и срокам сберегательные программы. Возможно, благодаря этому вы и не станете миллионером, но сможете воспитать в себе умение планировать бюджет, не тратить деньги впустую и скопите на отпуск или долгожданный ремонт.

https://crimea.ria.ru/20210524/Na-chto-kopyat-rossiyskie-shkolniki—opros-1119606208.html

https://crimea.ria.ru/20201111/Vygodnoe-predlozhenie-kak-obmanyvayut-pokupateley-vo-vremya-rasprodazh-1118929320.html

РИА Новости Крым

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости Крым

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://crimea.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости Крым

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn1. img.crimea.ria.ru/img/07e5/01/0e/1119147797_90:0:1530:1080_1920x0_80_0_0_cc58aac5462de709547f2fb8feab8b0f.jpg

1920

1920

true

РИА Новости Крым

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости Крым

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, новости

СИМФЕРОПОЛЬ, 29 авг – РИА Новости Крым. Умение накапливать средства присуще серьезным людям, способным планировать свое будущее. Как правило, эта способность формируется в юности, когда человек только учится обращаться с деньгами. Но бывают случаи, когда даже при значительных доходах не удается отложить буквально ни копейки. Как правило, это связано неумением рационально расходовать средства и планировать собственный бюджет. Экономисты проанализировали различные виды финансового поведения и определили пять самых распространенных ошибок, которые мешают копить деньги.

Тратим – потом думаем

Первая ошибка – это отсутствие привычки планировать расходы. Если человек не знает, сколько денег он тратит на квартплату, аренду жилья, питание и проезд, он никогда не сможет здраво распоряжаться своими финансами.

При таком отношении к деньгам вполне возможны ситуации, когда на самое необходимое придется занимать у друзей, уверены эксперты. Специалисты предлагают откладывать сумму, необходимую для обязательных платежей, а из оставшихся денег от 10 до 30% откладывать в копилку.

Размен на мелочи

Давно доказано, что вторая по объему статья расходов почти каждого человека – это так называемые «приятные мелочи». Считается, что они делают нашу жизнь легче и интереснее: кофе по дороге на работу, регулярные посещения кафе и ресторанов, поездки на такси без особой надобности, покупка каких-то приятных, но не очень нужных безделушек.

24 мая 2021, 08:34

На что копят российские школьники — опрос

Попробуйте в течение месяца записывать все «незначительные» траты, советуют эксперты. Подсчитайте и соотнесите полученную сумму с размером ваших доходов. Как правило, незначительные покупки «съедают» от 15 до 30% дохода. А теперь умножьте эту сумму на 12 месяцев и представьте, сколько накопили, если бы воздержались от этих трат.

На широкую ногу

Отдыхать – так на Мальдивах, если гаджет – то самой дорогой модели, украшение – непременно от известного ювелирного дома. Такой подход часто стараются оправдать желанием покупать качественные вещи. При этом психологи уверены, что подобные покупки чаще делаются не «для себя», а чтобы доказать окружающим свою значимость.

В этом случае лучший совет – соотносить свои возможности с предстоящими тратами. Если после их оплаты у вас не останется денег на обязательные статьи расходов, то стоит подобрать что-то не менее качественное, но более экономичное.

Скидки и налоговый вычет

Умение «возвращать» деньги также помогает делать накопления. Например, воспользовавшись налоговым вычетом, можно ежегодно компенсировать спортивные занятия, оздоровление в санатории, медицинское обслуживание. Еще один способ, о котором нельзя забыть – использование карт лояльности и кешбэка.

11 ноября 2020, 16:27Радио «Спутник в Крыму»

«Выгодное» предложение: как обманывают покупателей во время распродаж

При этом экономисты просят обратить внимание, что привычка делать покупки на распродажах никоим образов не поможет начать делать накопление. Как правило, на распродажах человек тратит гораздо больше, чем может себе позволить, на совершенно ненужные ему вещи.

Вторая карта

Как правило, для многих людей единственная возможность начать делать накопления – это открыть депозит. Обратитесь в свое отделение банка и подберите сберегательный продукт, который позволит ежемесячно «закрывать» некоторую сумму. Многие банки предоставляют разные по условиям и срокам сберегательные программы. Возможно, благодаря этому вы и не станете миллионером, но сможете воспитать в себе умение планировать бюджет, не тратить деньги впустую и скопите на отпуск или долгожданный ремонт.

Как копить деньги правильно и зачем это делать: 14 советов — karpachoff.com

Сегодня поговорим о том, как копить деньги. Разберёмся, зачем вообще это нужно делать, попытаемся понять, как начать откладывать деньги. Дадим проверенные на практике советы, которые помогут стать богаче без чрезмерных усилий не только взрослым, но также подросткам и детям.

Когда и зачем откладывать деньги

Деньги нужны человеку всегда. Иногда нам кажется, что мы контролируем ситуацию сегодня, но никто не знает и не может знать, что будет завтра. Часто обстоятельства складываются так, что нам нужна определённая сумма на непредвиденные расходы. И гораздо лучше, если это будут ваши деньги из резервного фонда, а не кредит или выручка после продажи квартиры или машины по минимальной цене.  

Поэтому чем раньше вы начнёте копить деньги, тем лучше и безопаснее будет ваша жизнь и жизнь ваших близких. Именно поэтому научиться правильно копить деньги — разумный шаг. И только он поможет быть финансово обеспеченным вне зависимости от ситуации.

Почему важно копить всю жизнь

Примерно 90% людей, а может быть и больше, живут от зарплаты до зарплаты. Любые непредвиденные финансовые расходы вызывают у них шок, нервный стресс и сильные переживания.

Более того, пока мы работаем, наши доходы постоянно растут или остаются на более-менее стабильном уровне. Но когда выходим на пенсию, приток денег сокращается в 4-5, а иногда и в 10 раз. 

Сейчас большинство людей трудятся и получают среднюю зарплату. При выходе на пенсию выплаты от государства, скорее всего, будут минимальны. Остаться в такой ситуации без финансовой подушки безопасности — значит обречь себя на полунищенское существование. Именно поэтому важно понимать, как начать копить деньги с нуля.

Деньги любят уверенных в себе людей. Они знают, чего хотят, и берут от жизни именно то, что нужно. Стать самодостаточной женщиной проще, чем кажется. Читайте статью «Как стать уверенной в себе женщиной: 7 основных правил».

На что можно копить деньги

Эти причины помогут определиться, когда и как начать копить деньги. Ну а если в конце безбедной жизни (без войн, проблем со здоровьем, форс-мажоров и катаклизмов) вас ожидает сытая и обеспеченная старость, потратить сбережения всё равно найдётся куда. 

На старость

Пенсионеры в большинстве стран — одна из самых бедных и социально незащищённых групп населения. Государственных выплат с большой натяжкой хватает на коммунальные услуги, оплату еды и кое-каких лекарств. 

Даже если вы молоды сейчас, старость рано или поздно придёт. С этим столкнётся каждый. И если вы не хотите пополнить ряды малоимущих пенсионеров, об этом лучше думать заранее.

На случай форс-мажора

Не хочется писать о плохом, но такое может случиться с каждым: неожиданная потеря работы, бизнеса, из-за кризиса, серьёзный ремонт автомобиля, порча другого имущества, резкое подорожание продуктов, коммунальных услуг, да мало ли что.

Самое обидное, что в таких ситуациях мы часто остаёмся не только без денег, но и без регулярного источника дохода. Поэтому личный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств приобретает стратегическое значение. И это тоже стимул для того, чтобы узнать, как научиться откладывать деньги и экономить.

На здоровье

Никто из нас не застрахован от проблем со здоровьем. Случиться может всё что угодно, от того же коронавируса до временной потери трудоспособности, например, из-за вывиха или перелома. И хорошо, если для таких случаев дома будет лежать отдельный конверт с деньгами.

На образование детей

У кого-то они ещё только в проекте или совсем маленькие. В такой ситуации может показаться, что задумываться о накоплении на учебу ещё очень рано. Действительно хорошее образование даже в нашей стране стоит дорого. И если начать копить на него пораньше, сделать это получится с минимальными потерями для бюджета и качества текущего уровня жизни.

На переквалификацию

Многие из нас совершают ошибку, выбирая не ту специальность или не ту работу. Если вы чувствуете себя лимоном, выжатым под 20-тонным прессом, возможно, пришло время уволиться и научиться чему-то новому. 

А для того, чтобы всё прошло гладко, понадобится заплатить за курсы или обучение в институте, чтобы получить специальность своей мечты. Для этого нужно не только понимать, как начать копить деньги, но и сформировать немалый резервный фонд, равный хотя бы 3-6 месячным зарплатам на старой работе. 

На жильё

Если в наследство от бабушки вам не досталась трёхкомнатная квартира, то рано или поздно встанет вопрос о покупке своего жилья. А для этого нужны деньги. Например, чтобы доплатить и переехать из однокомнатной в двухкомнатную, перебраться в более удобный район или внести первый взнос по ипотеке. Ну а если с квартирой или домом всё хорошо, то захочется купить жильё детям.

Откладывать деньги с маленькой зарплатой сложно и тяжело. Дела пойдут быстрее после посещения бесплатного онлайн мастер-класса Дмитрия Карпачёва «Психология денег: 5 шагов, чтобы начать получать в 2 раза больше денег». 

Как копить деньги: 14 советов

Рассказываем, как начать откладывать деньги с нуля во взрослом возрасте. А также что делать, если накопительством заинтересовался подросток или ребёнок. Какие привычки копить деньги помогут делать это регулярно и не мучиться от финансовых ограничений?

Взрослому

Возможно, какие-то из этих правил вы уже слышали,  но они точно работают:

1. Сначала заплатите себе. 

Сразу после любого поступления средств оставляйте минимум 10%, а лучше 20%. Эти деньги нужно обязательно инвестировать в свое финансовое будущее любым удобным вам способом. И только после этого оплата за квартиру, коммунальные, еда, одежда и другие текущие нужды.

2. Отложите покупку на 24 часа. 

Руки чешутся купить? И другого подобного шанса не будет? Возможно, всё это действительно так, но ещё одни сутки принципиально ничего не изменят. Если через 24 часа ваше намерение будет таким же сильным — смело покупайте, это действительно то, что нужно.

3. Рассчитывайтесь только живыми деньгами.

Постарайтесь поменьше пользоваться карточками и покупать по интернету. Когда мы держим в руках настоящие купюры — расставаться с ними намного тяжелее, а траты становятся более осознанными.

Допустим, вы захотели купить ещё одну пару обуви. Представьте, что вы сделаете, если вам предложат за неё несколько тысяч «живых» денег наличными. Если выбираете деньги — это импульсивная покупка. Если выбираете вещь — скорее всего она действительно вам нужна. 

4. Оцените свои рабочие часы.

Простая аналогия поможет разобраться в себе и понять, действительно ли вы настолько сильно хотите эту вещь. Работает это примерно так: допустим, вы хотите взять в кредит новую модель популярного смартфона.

В пересчёте на рабочее время получается две месячные зарплаты. Без вычета затрат на квартиру, коммунальные, еду, транспорт и так далее. Подумайте, вы действительно хотите два месяца горбатиться на новый гаджет или посмотреть на друзей в Instagram можно пока через старый экран, который и меньше-то всего на один дюйм?

5. Не берите или выплатите все кредиты.

Наверняка у вас или у ваших друзей есть кредитка. Это удобно, но это затягивает. И если вылететь за пределы льготного периода, придётся уже не просто пользоваться деньгами, а платить процент по кредиту. С такой финансовой нагрузкой о накоплениях можно забыть.  

Копить деньги намного легче, когда у вас есть собственный бизнес. Это свобода и безграничные возможности. Думаете, это не ваше? Сделайте первый шаг и начните со статьи «Бизнес мышление предпринимателя: что это и как развить?».

Подростку

На что можно копить деньги подростку — тема для отдельного разговора. Сейчас разберём, как это лучше делать. У студентов и учеников старших классов уже есть определённый уровень самостоятельности, поэтому и советы будут почти взрослые, с привязкой к реалиям жизни:

1. Продайте ненужные или надоевшие игрушки, гаджеты или вещи. 

Для этого, конечно, нужно уметь аккуратно с ними обращаться. Зато на любой товар всегда есть свой покупатель. Например, в интернете очень много людей, которые хотят купить приставку устаревшей версии, чтобы вспомнить прошлое или пополнить коллекцию раритетов.  

2. Пользуйтесь проездным со скидкой. 

Во многих городах проезд для учеников школ в общественном транспорте бесплатный. Проездные для студентов на метро, трамвай, троллейбус и автобус почти в два раза дешевле, чем у взрослых. И если ездить по проездному, а не рассчитываться каждый раз по полному тарифу, вполне реально накопить приличную сумму. 

3. Запустите целевое финансирование внутри семьи. 

Когда родители видят стремление и старание ребёнка, идущего к своей цели, то стараются поддержать финансово. Обычно речь идет о приличных деньгах, примерно около 50% от нужной суммы.

4. Берите еду из дома. 

Многие подростки тратят деньги на чипсы, сухарики, булочки и сладкую воду. Отучайте от этого. Во-первых, это вредно. Во-вторых, стоит приличных денег. К тому же яблоко и бутерброд, взятые из домашних запасов в школу или институт, помогут быстрее накопить на мечту. Дополнительный бонус — всегда можно сказать, что вы «на ЗОЖе, на спорте и на ПП». Это сейчас модно.

Дети просят на карманные расходы всё больше? Хотят зарабатывать сами, но не знают как? Прочитайте, а ещё лучше — дайте им почитать статью «Как заработать деньги школьнику».

Ребёнку

В этом случае родителям важно понять, как копить деньги ребенку, чтобы привить этот полезный навык с раннего возраста, а не отбить желание создавать резервы:

1. Установите срок накопления.

Для самых маленьких, оптимальный срок накопления — месяц, для детей среднего школьного возраста — до полугода. В противном случае интерес к мероприятию просто пропадает.

2. Копите «живые» деньги.

Ребёнку важно своими глазами видеть, как растёт его маленький капитал. Возможность трогать и осязать реальные деньги работает гораздо лучше, чем какая-нибудь виртуальная копилка. 

3. Контролируйте эмоции.

Учите детей управлять своими эмоциями, не поддаваться первому порыву потратить деньги. Расскажите о последствиях импульсивных покупок, о том, как вы принимаете взвешенные решения о приобретении того или иного товара. 

4. Собирайте на мечту.

В накоплении не важен предмет мечтаний, гораздо ценнее наличие цели и процесс, в котором вырабатывается полезный навык. Поэтому ни в коем случае не обесценивайте то, на что собирает ваш ребёнок. Даже если это 20-й «БейБлейд» или 15-й «Дикий Скричер».

5. Учите, а не диктуйте.

Не ругайте ребёнка за нарушение финансового плана. Не получилось собрать нужную сумму? Потратил всё на сладости в ближайшем магазине? Дайте маленькому человеку право на ошибку. В конце концов, мы, взрослые, совершаем в своей жизни намного больше финансовых промахов. 

Надеемся, эта статья помогла вам понять, как научиться копить деньги и экономить. Секрет успеха — в простых рекомендациях, которые желательно выполнять систематически. Главное, не воспринимать временную задержку в тратах как наказание. 

Всегда помните: привычка копить деньги вам нужна, чтобы собрать на мечту. Она обязательно сбудется быстрее, если начать осознанные накопления для достижения цели.

Знаете всё о том, как откладывать деньги каждый день, а всё равно не хватает на самое нужное? Это короткое видео даст ответ на этот вопрос. Сделайте паузу всего на 3,5  минуты и посмотрите ролик «Почему не хватает денег на то, что вам нужно?».

Изображения взяты из источников: shutterstock.com.

Как сэкономить деньги: 10 советов

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Все финансовые цели, от создания резервного фонда до покупки дома и подготовки к выходу на пенсию, имеют одну общую черту: для их достижения необходимо откладывать деньги.

По этой причине выработка привычки к сбережениям является первым шагом к достижению финансовой свободы. Давайте подробнее рассмотрим различные способы экономии денег и сравним краткосрочные и долгосрочные цели сбережений. Затем мы расскажем, как выбрать между стратегией сбережения или инвестирования ваших денег, и поделимся 10 советами по экономии денег, которые помогут вам достичь ваших целей.

Готовы наблюдать, как растут ваши деньги? Начать экономить

---

• Какой самый простой способ сэкономить деньги?
• Каковы ваши цели сбережений?
• Сбережения против инвестиций: что имеет смысл для вас?
• Передовой опыт экономии: 10 советов

---

Какой самый простой способ сэкономить деньги?

Есть много способов легко сэкономить деньги. И некоторые из этих вариантов могут обеспечить более высокую отдачу от ваших первоначальных средств, хотя они могут занять больше времени или нести дополнительный риск.

Один из самых простых способов сэкономить деньги — открыть депозитный сберегательный счет в банке, кредитном союзе или онлайн-финансовом учреждении. Если вы решите открыть такой счет, обязательно сравните свои варианты и примите во внимание такие факторы, как требования к минимальному балансу и комиссия за счет.

Счета денежного рынка во многом похожи на депозитные сберегательные счета. Но предлагаемые ими процентные ставки, как правило, различаются, и они могут позволить вам выписывать чеки со счета. Они также обычно требуют, чтобы вкладчики поддерживали более высокий минимальный баланс.

Сегодня многие банки, кредитные союзы и интернет-провайдеры предлагают высокодоходные сберегательные счета, такие как Brio Direct, Citi и Live Oak Bank. На конец марта 2021 года среднероссийская ставка по сберегательным счетам составляла 0,04%. Но каждый из этих высокодоходных сберегательных счетов в настоящее время предлагает ставки 0,40% или выше. По этой причине высокодоходный счет может быть одним из самых простых способов сэкономить деньги, сохраняя при этом легкий доступ в случае необходимости.

Если вы можете позволить себе не иметь доступа к своим средствам в течение нескольких месяцев или лет, еще один вариант — это депозитный сертификат или компакт-диск, который также может предлагать конкурентоспособную процентную ставку. Или, если у вас есть деньги, которые вам не нужно будет трогать в течение нескольких лет, рассмотрите возможность инвестирования в фондовый рынок, который может предложить еще более высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Просто помните, что инвестирование по своей сути рискованно из-за волатильности рынка.

Каковы ваши цели сбережений?

Итак, какой тип сберегательного счета выбрать? Это зависит от того, как вы предпочитаете экономить деньги, а также от того, как и когда вы планируете их использовать. Давайте посмотрим, как накопить для трех распространенных целей сбережений.

Сбережения на черный день

Согласно отчету Федеральной резервной системы, почти 40% взрослых заявили, что не смогут покрыть непредвиденные расходы в размере 400 долларов. Кроме того, Федеральная резервная система обнаружила, что в 2018 году одна пятая часть взрослого населения понесла крупные непредвиденные медицинские расходы9.0003

Эти цифры показывают, насколько важно создать резервный фонд. Но сколько вы должны сэкономить? Федеральная резервная система отмечает, что экономия расходов в размере трех месяцев является хорошим началом, в то время как некоторые эксперты рекомендуют экономить расходы в размере до шести месяцев.

Для сбережений на случай чрезвычайных ситуаций ключевое значение имеет доступность. Когда случаются чрезвычайные ситуации, ждать несколько месяцев, пока компакт-диск созреет, прежде чем вы сможете прикоснуться к своим средствам, не будет вариантом. По этой причине высокодоходный сберегательный счет может быть одним из лучших мест для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.

Краткосрочные сберегательные цели

Краткосрочные сберегательные цели — это финансовые цели, которые вы хотели бы достичь в ближайшие несколько лет. Покупка автомобиля, погашение долга и откладывание денег на отпуск могут быть краткосрочными целями сбережений.

Некоторые краткосрочные сберегательные цели не требуют легкого доступа, как это требуется для резервного фонда. И это может позволить вам рассмотреть другие типы сберегательных счетов. Например, если вы знаете, что не будете покупать машину в течение более шести месяцев, вы можете с большей охотой вложить эти деньги в компакт-диск.

Долгосрочные сберегательные цели

После того, как вы полностью пополнили свой резервный фонд и достигли своих краткосрочных сберегательных целей, вы захотите начать думать о своих долгосрочных целях. Это может включать покупку дома, накопление на пенсию или накопление на обучение вашего ребенка в колледже.

Имея долгосрочные цели сбережений, вы можете подумать о том, чтобы положить деньги на защищенный от налогов счет, чтобы максимизировать свою прибыль. Особенно это касается пенсионных накоплений. Если у вас есть возможность, IRA или спонсируемая работодателем форма 401(k) — два хороших места для сохранения ваших пенсионных фондов.

Если вы или кто-то из членов вашей семьи подумываете о получении высшего образования, изучите планы 529, которые помогут вам сэкономить на налогах на сбережения в колледже.

Сбережения против инвестиций: что имеет смысл для вас?

Преимущество сберегательного счета с высокой доходностью заключается в том, что он создан, чтобы помочь вам быстрее копить, и считается более безопасной альтернативой волатильности инвестирования. Но инвестиции потенциально могут принести гораздо более высокую прибыль с течением времени. Вот почему, когда речь идет о личных финансах, сбережения обычно являются лучшей стратегией для достижения краткосрочных целей, тогда как инвестирование может быть лучшим вариантом для достижения долгосрочных целей.

Готовы наблюдать, как растут ваши деньги? Начать экономить

Время имеет значение

Как вы решаете, когда финансовая цель должна быть обозначена как краткосрочная или долгосрочная? По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), для достижения краткосрочных целей может потребоваться до пяти лет, а для достижения долгосрочных целей может потребоваться пять лет или больше.

В общем, чем больше времени пройдет, прежде чем вам потребуются деньги, тем больше вам следует обдумывать инвестиции в активы с более высоким риском, потому что вы надеетесь на окупаемость в будущем. Так, например, если вы планируете выйти на пенсию через 30+ лет, вам следует рассмотреть более рискованный инвестиционный портфель, чем если бы вы уходили на пенсию в течение следующих трех лет.

Но имейте в виду, что время — не единственный фактор, который следует учитывать. При расчете ваших общих целей вы также должны учитывать другие факторы, в том числе то, сколько денег вы хотели бы заработать от своих общих инвестиций, а также свою терпимость к риску. Фондовые рынки по своей природе рискованны, и если каждое колебание заставит вас упасть в обморок, вы можете поискать в другом месте, чтобы увеличить свои деньги.

Передовой опыт экономии: 10 советов

Вот 10 советов по экономии денег, которые помогут вам быстрее достичь целей сбережений.

1. Создайте бюджет. Первый шаг к тому, чтобы сэкономить больше, — установить месячный бюджет и отслеживать свои расходы. Если мысль о составлении бюджета вам незнакома, подумайте о том, чтобы следовать правилу бюджета 50/30/20. С помощью этой стратегии составления бюджета вы будете выделять 50 % своего бюджета на потребности, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов.
2. Автоматизируйте свои сбережения. Создание регулярного депозита с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет может быть разумной стратегией экономии. Автоматизация ваших сбережений может помочь, потому что вам больше не придется помнить о входе в свою учетную запись, чтобы перевести деньги на свои сбережения. И это может помочь вам не тратить деньги на ненужные вещи.
3. Сохраните возврат налога. Если вы каждый год получаете большую часть сдачи от дяди Сэма, подумайте о том, чтобы отложить определенный процент на свой сберегательный счет.
4. Отменить нежелательные или ненужные подписки. От музыки и видео до журналов и одежды — сегодня есть подписка на все . Но эти небольшие ежемесячные платежи могут быстро накапливаться. И хуже всего то, что вы можете платить за услуги, которыми вы даже больше не пользуетесь. Просмотрите свой банковский счет или выписку по кредитной карте, чтобы найти любые ежемесячные счета, которые можно исключить из вашего бюджета, и помочь обуздать свои расходы.
5. Спланируйте свое питание на неделю. Еженедельное планирование питания может помочь вам сэкономить деньги двумя способами. Вы можете лучше воспользоваться купонами и оптовыми скидками на продукты. И это может помочь вам сократить незапланированные расходы на ресторан.
6. Узнайте о тарифах автострахования. То, что несколько лет назад ваша нынешняя страховая компания предложила вам лучшую ставку, не означает, что она остается лучшей и сегодня. Единственный способ узнать это – получить новые котировки автострахования. Credit Karma рекомендует покупать автострахование ежегодно.
7. Используйте кредитные карты, которые предлагают вознаграждение. Воспользовавшись предложениями за регистрацию и постоянными вознаграждениями, кредитные карты могут помочь вам сэкономить на краткосрочных целях, таких как семейный отдых. Просто убедитесь, что не тратите на свою карту больше, чем вы можете себе позволить погасить, чтобы не платить проценты или накапливать долги.
8. Избегайте процентов по кредитной карте. По состоянию на февраль 2020 года средняя процентная ставка по кредитной карте составляет чуть более 15%. Когда вы имеете дело с годовой процентной ставкой, превышающей 10%, процентные платежи по транзакциям по вашей кредитной карте могут повредить вашим сберегательным целям. Стремитесь ежемесячно погашать весь остаток своей выписки или рассмотрите возможность перевода остатка на кредитную карту, которая предлагает вводную 0% годовую процентную ставку за перевод остатка.
9. Запланируйте энергоаудит дома. По данным Energy.gov, аудит энергии дома может помочь вам сэкономить от 5% до 30% на счетах за электроэнергию дома. И ваше местное правительство или коммунальное предприятие могут даже предложить субсидию, чтобы компенсировать стоимость аудита, которая обычно составляет от 300 до 500 долларов. Узнайте, как найти профессионального энергоаудитора в вашем районе.
10. Воспользуйтесь преимуществом работодателя 401(k). Если ваша компания предлагает учетную запись 401(k), спонсируемую работодателем, она также может предложить совпадение. Например, ваш работодатель может пообещать уплатить до 3% или 5% от взносов, которые вы вносите в вашу форму 401(k). Эти спички удваивают силу сбережения каждого доллара, который вы вносите в свой 401 (k), вплоть до предела вашего работодателя, поэтому максимизируйте их, когда можете.

---

Что дальше?

Начать копить может показаться непосильной задачей, но когда вы разберете, почему вы хотите копить, на четкие цели, может быть легче приступить к разработке стратегии сбережений. Просто помните, что сегодня вам не обязательно достигать всех целей по сбережениям. Если у вас еще нет резервного фонда, начните с него. Работая над его созданием, вы можете быть удивлены тем, как это уменьшает ваше финансовое беспокойство и помогает вам спать по ночам.

Когда у вас появится привычка к сбережениям, вы можете приступить к конкретизации своих краткосрочных и долгосрочных целей сбережений. И тогда вы захотите убедиться, что эти цели экономии отображаются в вашем бюджете.

Новое в составлении бюджета? Руководство Credit Karma по составлению бюджета расскажет вам все, что вам нужно знать, чтобы создать свой первый бюджет и придерживаться его в течение долгого времени.

Готовы наблюдать, как растут ваши деньги? Начать экономить

Четыре шага, чтобы тратить меньше и больше экономить

4 шага, чтобы управлять своими расходами и сбережениями

‍

Тратьте меньше, чем зарабатываете, чтобы иметь возможность экономить

Эти четыре шага могут помочь вам в этом.

Шаг 1. Автоматизируйте свои полезные привычки

Хорошие привычки — основа разумных расходов и сбережений.

У нас есть инструменты и советы, которые помогут вам своевременно совершать платежи:

Настройка оповещений

Шаг 2: Знайте, куда уходят ваши деньги

Разработайте точную картину того, на что вы тратите деньги сейчас и на что вы предпочтете потратить деньги позже.

Отслеживайте все свои расходы:

Упростите отслеживание своих расходов с помощью «Моего отчета о расходах».

Посмотреть мой отчет о расходах

Шаг 3. Определите области, которые необходимо сократить

Как только вы узнаете свои текущие расходы, разделите их на две категории: основные и дополнительные. Теперь просмотрите свою категорию «дополнительно». Где можно сократить расходы?

Какие дополнительные услуги можно сократить и сэкономить? Рассмотрите такие расходы, как:

Например, легко перерасходовать на еду. Если вы обычно тратите 100 долларов на еду на вынос, потратьте меньше 50 долларов, а оставшиеся 50 долларов отложите на сбережения.

Вашей первой целью сбережений должен быть резервный фонд, равный шестинедельному доходу. Не расстраивайтесь, если у вас еще нет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Начните с накопления дохода, равного зарплате, и начните с этого

Когда вы будете готовы начать сокращать расходы, My Savings Plan® поможет вам отслеживать прогресс ваших сбережений. ²

Посмотреть мой сберегательный план

Шаг 4: Составьте бюджет, с которым вы сможете жить

После определения областей, в которых можно сократить расходы, вы захотите создать бюджет, который позволит вам экономить каждый месяц.

Чтобы упростить составление бюджета, используйте функцию «Наблюдение за бюджетом», чтобы ставить конкретные цели и получать уведомления, когда вы приближаетесь к лимиту расходов. Вы также сможете составить график своих ежемесячных расходов с информацией, взятой из вашей фактической истории расходов.

Посмотреть бюджетные часы

‍

Подробнее

Вы на пути к более эффективному управлению своими расходами и сбережениями. Далее:

Как составить финансовый план

Индивидуальные финансовые планы помогут вам определить, куда вы направляете свои деньги.

Узнать больше >

Объединить все в бюджет

Узнайте, как составить бюджет за пять простых шагов.

Узнать больше >

Как отслеживать свои расходы

Эти простые методы помогут вам понять свои привычки в отношении ежедневных расходов.

Узнать больше >

‍

Узнайте больше об управлении своими расходами и сбережениями:

Управление деньгами

Денежный поток и сбережения

Студенческий бюджет

Основы банковского дела

Мы здесь для вас

Если вы ищете варианты, местный банкир может помочь.