Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов
Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB
В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.
Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.
www.adv.rbc.ru
Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги.
Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции
». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет.
Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.
Фото: Arhelaos / Shutterstock
Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.
Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей.
Купить
Текущая цена
$17,47
Прогноз
$58 (+232%)
Дата прогноза
19.08.2021
Исполнится
05.05.2022
Надежность прогноза
Morgan Stanley
Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».
Фото: LightField Studios / Shutterstock
Кстати, брокерский счет можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.
Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать
Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще.
Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.
Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать облигацию по дате погашения и так далее.
Фото: Pexels
Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы.
Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.
Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.
Фото: Pexels
Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования.
Блог БКС Мир Инвестиций
Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций
Если говорить честно, на свободные деньги частного инвестора существует много претендентов: это и банки, и финансовые учреждения, и обычные магазины и даже, увы, мошенники. А значит, нужно тщательно продумать, куда стоит инвестировать и что кроется за процессом. Есть несколько важных тезисов, которые важно усвоить ещё до того, как вы решитесь вложить свои сбережения во что-либо.
Как заработать на акциях и ценных бумагах
Рано или поздно каждый инвестор, готовый вложить накопления и сбережения, задаётся вопросом как заработать на акциях. Даже если вы не пробовали заработать на фондовом рынке, то наверняка слышали от старших в семье, что у них были или есть какие-то акции.
Как заработать на валюте
С момента появления свободных рыночных отношений жители России стали искать варианты, как заработать на валюте.
Кто-то пытается перевести рубли в доллары и евро, а потом дождаться очередного роста курса, кто-то ходит в банк, как на работу, и пытается «играть» на курсовых разницах. Не удивительно, что заработок на валюте пользуется популярностью у частных инвесторов:
Торговля опционами
Торговля опционами начинающим частным инвесторам кажется чем-то сложным и непонятным. На самом деле, всё довольно просто и прозрачно. Да, действительно, до начала Великой Депрессии опционы никак не регулировались и были крайне непростым инструментом в финансовых отношениях. Однако сегодня это инструмент регулируемого рынка, который к тому же позволяет страховать риски.
Торговля фьючерсами (forts)
Торговля фьючерсами на первый взгляд может напугать новичка сложной терминологией и запутанными схемами. Напрасно — это увлекательная и прибыльная альтернатива скучным и банальным способам заработать на сбережениях (например, банковским вкладам).
Начинающий трейдер – важные советы новичкам
Кто вы — начинающий трейдер или частный инвестор? Давайте разберём определение и попробуем это выяснить.
Еврооблигации
Еврооблигации — долговые ценные бумаги, которые торгуются на международном фондовом рынке.
Облигации
Облигации — один из ключевых финансовых инструментов, который привлекает внимание частных и корпоративных инвесторов и даже государств. Рассказ о них окажется неполным, если не рассмотреть историю этих ценных бумаг.
Инвестируйте с умом: 6 лайфхаков для держателей индивидуального инвестиционного счета
Государство поддерживает частных инвесторов — дает большой налоговый вычет на взнос или на прибыль. Но кроме этого, существует множество неочевидных на первый взгляд лайфхаков, которые сделают владение и инвестирование с помощью ИИС еще выгоднее. Мы выбрали шесть самых интересных, смотрите, что вы упускаете.
Хороший инвестор, и конкурсы интересные: обзор соревнований на бирже
Конкурсы и соревнования — отличный способ потренироваться в использовании различных инвестиционных стратегий. Мы сделали небольшой обзор самых интересных конкурсов на бирже.
Читайте и готовьтесь побеждать!
Что нам дал 2018: полмиллиона ИИС, санкции и зеленые бумаги
2018 год был непростым для инвесторов, банков и капиталов. Высокая волатильность валют и сырья, геополитические конфликты и новые санкции ощутимо сказались на рынке. Однако были и позитивные новости. Рассказываем, что нам принес 2018-ый.
Как читать экономические новости: инфляция, рейтинг России и корпоративные облигации
Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.
Как читать экономические новости: кредитная история, бум на рынке недвижимости и банкротство Tesla
Как читать новости: инфляция, санкции и агрегатор вкладов
Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.
Как читать экономические новости: снова санкции, послание президента и ОФЗ
Поделятся доходом: российские компании выплачивают дивиденды
NPV — что это такое и как рассчитать формулу, правило чистой приведенной стоимости
Расскажем, что это такое NPV (Net Present Value) простыми словами.
Покажем формулы и методы расчета чистой приведенной стоимости всех денежных потоков инвестиционного проекта с помощью ставки дисконтирования.
ROI — что это такое и как рассчитать Return On Investment. Формула расчета коэффициента возврата инвестиций (РОИ)
Расскажем, что это такое ROI (Return On Investment) простыми словами. Для чего надо считать коэффициент возврата инвестиций, формула расчета на примерах. Разница между ROI, ROMI и ROAS
Как начать инвестировать: руководство для начинающих
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств.
Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах.
Вот список наших партнеров.
Чтобы начать инвестировать, выберите стратегию на основе суммы, которую вы будете инвестировать, сроков достижения ваших инвестиционных целей и уровня риска, который имеет для вас смысл.
By
Брианна МакГурран
Брианна МакГурран
Студент-эксперт по финансам и карьере | New York Observer, WNYC
Брианна — бывший обозреватель и штатный обозреватель NerdWallet, специализирующаяся на студенческих кредитах и управлении денежными средствами для 20-летних. Большая часть ее работы, помогающей читателям с составлением бюджета и долгами, представлена в ее колонке личных финансовых советов «Спросите Брианну», которая была синдицирована Associated Press.
Подробнее
и
Ариэль О’Ши
Ариэль О’Ши
Ведущий редактор по назначению | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета
Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet.
Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].
Под редакцией Ариэль О’Ши
Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета
Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки.
Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].
Отзыв от Ракель Теннант
Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, недостаточно обслуживаемые сообщества, пенсионное планирование
Ракель Теннант, CFP, старший младший специалист по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, всесторонней, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю.
Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как в области финансового планирования, так и в отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена в эпизоде подкаста 2050 TrailBlazer «Сила партнерства», видео CFP Board « Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.
В NerdWallet наш контент проходит тщательную редакционную проверку
. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Шаги
- Начать инвестировать как можно раньше
- Решить, сколько инвестировать
- Открыть инвестиционный счет
- Выбрать инвестиционную стратегию
- Понять свои инвестиционные возможности
Шаги
- Начать инвестировать как можно раньше
- Решить, сколько инвестировать
- Открыть инвестиционный счет
- Выбрать инвестиционную стратегию может показаться, что все, что вы можете себе позволить, когда вы только начинаете, тем более во времена инфляции, когда на вашу зарплату можно купить меньше хлеба, бензина или жилья, чем раньше. Но как только вы определились с бюджетом на эти ежемесячные расходы (и отложили хотя бы немного денег в резервный фонд), пришло время начать инвестировать. Сложность заключается в том, чтобы понять, во что инвестировать и сколько.
Если вы новичок в мире инвестирования, у вас будет много вопросов, не последним из которых является: сколько денег мне нужно, с чего начать и каковы лучшие инвестиционные стратегии для начинающих? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.
Вот что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать.
Начните инвестировать как можно раньше
Инвестирование в молодости — один из лучших способов получить стабильную отдачу от своих денег. Это благодаря сложной прибыли, что означает, что ваши инвестиции начинают приносить свою собственную прибыль. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем увеличиваться как снежный ком.
В то же время люди часто задаются вопросом, можно ли начать с небольших денег. Короче: Да.
Инвестирование с меньшими суммами в долларах теперь возможно больше, чем когда-либо, благодаря низким инвестиционным минимумам или их отсутствию, нулевым комиссиям и дробным долям. Есть много доступных инвестиций для относительно небольших сумм, таких как индексные фонды, биржевые фонды и взаимные фонды.
Если вы беспокоитесь о том, достаточно ли вашего вклада, вместо этого сосредоточьтесь на том, какая сумма кажется вам приемлемой с учетом вашего финансового положения и целей. «Неважно, 5000 долларов в месяц или 50 долларов в месяц, делайте регулярные вклады в свои инвестиции», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Санкт-Петербурга, штат Флорида, и член-основатель Facet Wealth Брент Вайс.
Как это работает на практике: Предположим, вы инвестируете 200 долларов каждый месяц в течение 10 лет и получаете средний годовой доход 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов США — это деньги, которые вы внесли — эти 200 долларов ежемесячных взносов, — а 9 100 долларов США — это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.
Конечно, на фондовом рынке будут взлеты и падения, но инвестирование в молодых означает, что у вас есть десятилетия, чтобы пережить их — и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились.
Начните прямо сейчас, даже если вам придется начать с малого.Если вы все еще не уверены в силе инвестиций, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы узнать, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не будете инвестировать.
В этом выпуске подкаста NerdWallet Smart Money Шон и Алана Бенсон рассказывают о том, как начать инвестировать, в том числе о своем отношении к инвестированию и различных типах инвестиционных счетов.
Решите, сколько инвестировать
Сумма, которую вы должны инвестировать, зависит от вашего финансового положения, инвестиционной цели и того, когда вам нужно ее достичь.
Одной из распространенных целей инвестирования является выход на пенсию. Как правило, вы хотите инвестировать в общей сложности от 10% до 15% вашего дохода каждый год на пенсию. Возможно, сейчас это звучит нереально, но вы можете начать с малого и со временем дойти до этого. (Рассчитайте более конкретную пенсионную цель с помощью нашего пенсионного калькулятора.
)Если у вас есть пенсионный счет на работе, например, 401(k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: счет, чтобы заработать полный матч. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить, тем более что совпадение с вашим работодателем имеет значение для достижения этой цели.
Для других инвестиционных целей, таких как покупка дома, хирургия, которая изменит жизнь, путешествие или образование, рассмотрите свой временной горизонт и сумму, которая вам нужна, а затем действуйте в обратном направлении, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.
Реклама
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей командой редакторов. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
5.0
/5Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
5.0
/5Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
4.7
/5Плата
$ 0
за торговлю для онлайн -акций США и ETFS
FEES
$ 0,005
на акцию; as low as $0.0005 with volume discounts
Fees
$0
per trade
Account minimum
$0
Account minimum
$0
Account minimum
$0
Акция
Получите 100 долларов США
при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму от 50 долларов США.
Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.Акция
Эксклюзивно!
Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.
Акция
До 600 долларов США
при инвестировании в новую учетную запись Merrill Edge® Self-Directed.
Прочитать отзыв
Откройте инвестиционный счет
, вы можете инвестировать для выхода на пенсию в индивидуальный пенсионный счет (IRA), как традиционный или Roth IRA.
Если вы инвестируете для другой цели, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов, которые предназначены для использования на пенсии и имеют ограничения в отношении того, когда и как вы можете вернуть свои деньги.
Вместо этого подумайте об облагаемом налогом брокерском счете, с которого вы можете снять средства в любое время без уплаты дополнительных налогов или штрафов.
Брокерские счета также являются хорошим вариантом для людей, которые максимально увеличили свои пенсионные взносы IRA и хотят продолжать инвестировать (поскольку лимиты взносов часто значительно ниже для IRA, чем для пенсионных счетов, спонсируемых работодателем).Выберите инвестиционную стратегию
Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, которое вам нужно для их достижения, и вашего временного горизонта.
Если до вашей цели сбережений осталось более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть вложены в акции. Но выбор конкретных акций может быть сложным и трудоемким, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.
Если вы откладываете на краткосрочную цель и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности, на сберегательном счете в Интернете, на счете управления денежными средствами или на низком уровне.
рискованный инвестиционный портфель. Здесь мы описываем лучшие варианты краткосрочной экономии.Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робота-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания и управления вашим инвестиционным портфелем.
Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие минимальные требования или вообще их отсутствие, роботы позволяют вам быстро приступить к работе. Они взимают небольшую плату за управление портфелем, обычно около 0,25% от баланса вашего счета.
Понимание вариантов инвестирования
После того, как вы решите, как инвестировать, вам нужно будет выбрать, во что инвестировать. Каждая инвестиция сопряжена с риском, и важно понимать каждый инструмент, какой риск он несет и существует ли этот риск.
соответствует вашим целям. Самые популярные инвестиции для тех, кто только начинает:Акции
Акция — это доля собственности в одной компании. Акции также известны как акции.
Акции приобретаются по цене, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через взаимные фонды, о которых мы подробно расскажем ниже.
Облигации
Облигация — это, по сути, кредит компании или государственному учреждению, который соглашается выплатить вам через определенное количество лет. При этом вы получаете проценты.
Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.
Взаимные фонды
Взаимный фонд представляет собой совокупность объединенных инвестиций. Взаимные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по выбору отдельных акций и облигаций, а вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их в целом менее рискованными, чем отдельные акции.
Некоторыми взаимными фондами управляет профессионал, но индексные фонды — разновидность взаимных фондов — следуют за показателями определенного фондового индекса, например, S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссионные, чем активно управляемые взаимные фонды.
Большинство 401(k) предлагают тщательно отобранные взаимные или индексные фонды без минимальных инвестиций, но помимо этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или более.
Биржевые фонды
Как и взаимный фонд, ETF объединяет множество отдельных инвестиций. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.
Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов. Индексные фонды также могут быть ETF.
Об авторах: Брианна МакГурран — бывший обозреватель личных финансов и штатный автор NerdWallet. Колонка ее советов «Спросите Брианну» была опубликована Associated Press. Читать дальше
Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Читать далее
Аналогичная заметка…
Найдите лучшего брокера
Просмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров.
Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик
Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.
Как начать инвестировать деньги в первый раз
Прежде всего, поздравляю! Инвестирование ваших денег — самый надежный способ со временем накопить богатство. Если вы впервые инвестируете, мы здесь, чтобы помочь вам начать. Пришло время заставить ваши деньги работать на вас.
Прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, вам необходимо понять, как правильно вкладывать деньги. Однако здесь нет универсального ответа. Лучший способ инвестировать свои деньги — тот, который подходит вам больше всего. Чтобы понять это, вы должны рассмотреть свой стиль инвестирования, свой бюджет и свою устойчивость к риску.
1.
Ваш стиль Сколько времени вы хотите инвестировать свои деньги? Когда речь заходит о способах вложения денег, в мире инвесторов есть два основных лагеря: активное инвестирование и пассивное инвестирование. Мы считаем, что оба стиля заслуживают внимания, если вы сосредоточены на долгосрочной перспективе, а не просто ищете краткосрочные выгоды. Но ваш образ жизни, бюджет, склонность к риску и интересы могут отдать предпочтение одному типу.
Активное инвестирование означает самостоятельный поиск инвестиций, а также самостоятельное формирование и поддержание своего портфеля. Если вы планируете покупать и продавать отдельные акции через онлайн-брокера, вы планируете быть активным инвестором. Чтобы успешно стать активным инвестором, вам понадобятся три вещи: 9.0006
- Время: Активное инвестирование требует много домашней работы. Вам нужно будет изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за своими инвестициями после их покупки.
- Знания: Все время мира не поможет, если вы не знаете, как анализировать инвестиции и правильно исследовать акции. По крайней мере, вы должны быть знакомы с некоторыми основами того, как анализировать акции, прежде чем инвестировать в них.
- Желание: Многие люди просто не хотят тратить часы на их инвестиции. А поскольку пассивные инвестиции исторически приносили большую прибыль, в этом подходе нет абсолютно ничего плохого. Активное инвестирование, безусловно, может принести большую прибыль, но вы должны хотеть потратить время, чтобы сделать все правильно.
С другой стороны, пассивное инвестирование эквивалентно переводу самолета на автопилот вместо управления им вручную. Вы по-прежнему будете получать хорошие результаты в долгосрочной перспективе, и для этого потребуется гораздо меньше усилий. В двух словах, пассивное инвестирование предполагает вложение ваших денег в инвестиционные инструменты, где кто-то другой выполняет тяжелую работу — инвестирование в паевые инвестиционные фонды является примером этой стратегии.
Или вы можете использовать гибридный подход. Например, вы можете нанять финансового или инвестиционного консультанта или использовать робота-консультанта для разработки и реализации инвестиционной стратегии от вашего имени.Пассивное инвестирование
Более простота, больше стабильности, более предсказуемость
- Подход к выключению
- Умеренные доходы
- .
- Вы инвестируете самостоятельно (или через управляющего портфелем)
- Множество исследований
- Потенциал для огромных, изменяющих жизнь доходов
2. Ваш бюджет
Сколько денег у вас есть для инвестирования?Вы можете подумать, что вам нужна большая сумма денег, чтобы создать портфель, но вы можете начать инвестировать со 100 долларов.
У нас также есть отличные идеи для инвестирования 1000 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самая важная вещь — важно убедиться, что вы финансово готовы инвестировать и что вы вкладываете деньги часто с течением времени.Прежде чем инвестировать, необходимо сделать один важный шаг — создать резервный фонд. Это наличные деньги, отложенные в форме, которая делает их доступными для быстрого снятия. Все инвестиции, будь то акции, взаимные фонды или недвижимость, сопряжены с определенным уровнем риска, и вы никогда не захотите, чтобы вам пришлось избавиться (или продать) эти инвестиции в трудную минуту. Чрезвычайный фонд — ваша сеть безопасности, чтобы избежать этого.
Большинство специалистов по финансовому планированию считают, что идеальной суммы для чрезвычайного фонда должно хватить на покрытие шестимесячных расходов. Хотя это, безусловно, хорошая цель, вам не нужно откладывать так много, прежде чем вы сможете инвестировать — дело в том, что вы просто не хотите продавать свои инвестиции каждый раз, когда у вас спустило колесо или что-то еще.
всплывают непредвиденные расходы.Связанный: Как инвестировать 10 000 долларов
Также разумно избавиться от долгов с высокими процентами (например, кредитных карт), прежде чем начинать инвестировать. Подумайте об этом так: исторически фондовый рынок приносил прибыль в размере 9%-10% ежегодно в течение длительного периода. Если вы инвестируете свои деньги в эти виды доходности и одновременно платите своим кредиторам 16%, 18% или выше годовых, вы рискуете потерять денег в долгосрочной перспективе.
Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?
Зарегистрируйтесь и ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих. Это видео поможет вам начать работу и придаст вам уверенности, чтобы сделать свои первые инвестиции. Пестрый дурак помог миллионам людей в поисках финансовой свободы, помогая миру стать умнее, счастливее и богаче.
Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем информировать вас об обновлениях нашего веб-сайта и о другие продукты и услуги, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.
Вы можете отписаться в любое время.
The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.3. Ваша устойчивость к риску
На какой финансовый риск вы готовы пойти?Не все инвестиции удачны. Каждый тип инвестиций имеет свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимизацией отдачи от ваших денег и поиском уровня риска, который вам удобен. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность при очень низком риске, но они также приносят относительно низкую доходность около 2-3%. Напротив, доходность акций может сильно различаться в зависимости от компании и временных рамок, но в среднем весь фондовый рынок приносит почти 10% в год.
Волатильность рынка
Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, узнайте, как выдерживать краткосрочные изменения на фондовом рынке.
Даже в пределах широких категорий акций и облигаций могут быть огромные различия в риске. Например, казначейские облигации или корпоративные облигации с рейтингом AAA представляют собой инвестиции с очень низким риском, но они, вероятно, будут иметь относительно низкие процентные ставки. Сберегательные счета представляют еще меньший риск, но предлагают меньшее вознаграждение. С другой стороны, облигация с высокой доходностью может приносить больший доход, но сопряжена с большим риском дефолта. В мире акций разница в риске между акциями «голубых фишек» составляет примерно Apple (NASDAQ:AAPL) и грошовых акций огромен.
Одним из хороших решений для начинающих является использование робота-консультанта для составления инвестиционного плана, который соответствует вашей устойчивости к риску и финансовым целям. В двух словах, робот-консультант — это услуга, предлагаемая брокерской компанией, которая создает и поддерживает портфель индексных фондов на основе акций и облигаций, предназначенный для максимизации вашего потенциального дохода при сохранении уровня риска, соответствующего вашим потребностям.
Что должен
вам вкладывать деньги?Вот сложный вопрос, и, к сожалению, на него нет идеального ответа. Лучший тип инвестиций зависит от ваших инвестиционных целей. Но, основываясь на принципах, описанных выше, вы должны быть в гораздо лучшем положении, чтобы решить, во что вам следует инвестировать.
Например, если у вас относительно высокая устойчивость к риску, а также время и желание исследовать отдельные акции ( и научиться делать это правильно), это может быть лучшим способом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую прибыль, чем вы могли бы получить со сберегательного счета, инвестиции в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.
Хотите сравнить брокерские компании?
Если вы похожи на большинство американцев и не хотите тратить часы своего времени на свой портфель, вложение ваших денег в пассивные инвестиции, такие как индексные фонды или взаимные фонды, может быть разумным выбором.
И если вы действительно хотите использовать метод невмешательства, вам может подойти робот-консультант.Связанные темы инвестирования
Как инвестировать в акции: руководство для начинающих
Вы готовы выйти на фондовый рынок? У нас есть ты.
Инвесторы, такие как я
Мы общаемся с инвесторами с разным опытом и стилями инвестирования.
Как инвестировать в индексные фонды
Фонды индексовотслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.
Как инвестировать в ETF для начинающих
Биржевые фонды позволяют инвестору покупать сразу много акций и облигаций.
Глупый итог
Вложение денег может показаться пугающим, особенно если вы никогда не делали этого раньше. Однако, если вы вычислите 1. как вы хотите инвестировать, 2. сколько денег вы должны инвестировать, и 3.
Начните прямо сейчас, даже если вам придется начать с малого.
)
Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.
Брокерские счета также являются хорошим вариантом для людей, которые максимально увеличили свои пенсионные взносы IRA и хотят продолжать инвестировать (поскольку лимиты взносов часто значительно ниже для IRA, чем для пенсионных счетов, спонсируемых работодателем).
рискованный инвестиционный портфель. Здесь мы описываем лучшие варианты краткосрочной экономии.
соответствует вашим целям. Самые популярные инвестиции для тех, кто только начинает:
Ваш стиль Сколько времени вы хотите инвестировать свои деньги? 
Или вы можете использовать гибридный подход. Например, вы можете нанять финансового или инвестиционного консультанта или использовать робота-консультанта для разработки и реализации инвестиционной стратегии от вашего имени.
У нас также есть отличные идеи для инвестирования 1000 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самая важная вещь — важно убедиться, что вы финансово готовы инвестировать и что вы вкладываете деньги часто с течением времени.
всплывают непредвиденные расходы.
Вы можете отписаться в любое время.
The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.
И если вы действительно хотите использовать метод невмешательства, вам может подойти робот-консультант.