Содержание

Кредитная СберКарта — ваш запасной кошелёк для покупок с льготным периодом 120 дней без переплат — Активный возраст

Кредитная СберКарта

Она выручит, когда срочно нужны деньги. Оформите Кредитную СберКарту и совершайте ею покупки без процентов 120 дней.

Оформить

Зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта может стать вашим «запасным кошельком». Она нужна, чтобы:

Не занимать у близких деньги на время

Не брать крупный кредит для совершения покупки

Не закрывать вклад с потерей процентов

В чём разница между кредитной картой и кредитом?

Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты?

Беспроцентный период начинается первого числа каждого месяца. Чтобы бесплатно пользоваться деньгами и избежать переплат, нужно соблюдать три простых правила:

Вносить обязательный
платёж

Это не дополнительная плата, а погашение части долга — 3% от суммы долга ежемесячно

Возвращать долг
вовремя

Делайте покупки в текущем месяце, а возвращайте деньги в течение следующих трёх месяцев

Не снимать
наличные

На снятие и переводы с кредитной карты не действует беспроцентный период, а ещё начисляется комиссия

Как я узнаю, когда вносить платёж?

СберБанк заранее напомнит вам о задолженности в СМС или Пуш-уведомлении

VISA1234 внесите платёж 2 100 ₽ до 30. 06.22, чтобы не допустить просрочку.

Рассмотрим на примере, как работает беспроцентный период:

Покупка пылесоса

15 апреля Валентина купила пылесос за 10 000 ₽. В конце мая она вносит обязательный платёж 300 ₽ (3% от суммы долга). Теперь её долг составляет 9 700 ₽. В конце июня она вносит обязательный платёж 291 ₽ (3% от суммы долга). Теперь её долг составляет 9 409 ₽. Валентина вносит эту сумму в конце июля и полностью погашает задолженность без переплат.

Покупка сапог

29 мая Валентина купила сапоги за 5 000 ₽. В конце июня она вносит обязательный платёж 150 ₽ (3% от суммы долга). Теперь её долг составляет 4 850 ₽. В конце июля она вносит обязательный платёж 146 ₽ (3% от суммы долга). Теперь её долг составляет 4 704 ₽. Валентина вносит эту сумму в конце августа и полностью погашает задолженность без переплат.

Как эти покупки будут выглядеть на календаре

Оформите Кредитную СберКарту удобным для вас способом:

В СберБанк Онлайн

Оформите карту за 2 минуты, документы не понадобятся. Карту можно забрать в офисе банка или заказать бесплатную доставку в приложении.

Оформить онлайн

В офисе банка

Выберите ближайший офис. Не забудьте взять паспорт.

Выбрать офис

Рекомендуем прочитать

Вопросы и ответы

По каким операциям не действует беспроцентный период?

Действует:

  • любые покупки в магазине и интернете;
  • оплата услуг ЖКХ, связи и других услуг в СберБанк Онлайн и банкоматах;
  • платежи через банкоматы и терминалы.

Не действует:

  • снятие наличных;
  • переводы физическим лицам;
  • оплата онлайн-игр и казино, тотализаторов;
  • покупка иностранной валюты и криптовалюты;
  • покупка лотерейных билетов;
  • переводы на электронные кошельки.

По таким операциям с первого дня будут начисляться проценты. При этом беспроцентный период продолжит действовать на покупки – как совершённые до таких операций, так и после.

Как пополнить кредитную карту?

Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:

  1. Перевести с дебетовой карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
  2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
  3. Перевести с карты другого банка в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
  4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в СберБанк Онлайн, офисе банка или оформить перевод со счета стороннего банка.

Если пополняете кредитку с карты СберБанка, деньги придут за 15 минут, возможно, позже, но не позднее следующего рабочего дня.

Если пополняете с карт или счетов других банков, деньги придут не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления денег в банк.

Что будет, если я пропустил обязательный платёж?

Вы допустите просрочку платежа по кредиту. Информация об этом передаётся в Бюро Кредитных Историй.

  • Прекратится действие беспроцентного периода и будут начислены проценты за покупки.
  • На неоплаченную часть обязательного платежа начнёт начисляться неустойка по ставке 36% годовых

Как можно скорее заплатите необходимую сумму.

Например, сумма вашей общей задолженности составляет 10 000 ₽ и у вас ещё действует беспроцентный период. В конце месяца вы должны внести обязательный платёж 300 ₽, но вы забыли это сделать. Со следующего дня вам будет начисляться неустойка в размере 36% годовых на сумму 300 ₽

Что делать, если уже есть кредитная карта СберБанка, но хочется новую Кредитную СберКарту?

Нужно закрыть текущую кредитку в отделении банка и затем подать заявку на новую Кредитную СберКарту.

Как закрыть текущую кредитную карту:

  1. Погасить задолженность;
  2. Обратиться в любой офис СберБанка с паспортом, чтобы оформить заявление на закрытие счета. Брать карту c собой необязательно.

Как правило, банк закрывает счёт через 8 дней после подачи заявления. Подать заявку на новую карту можно через 2 дня с момента получения СМС о закрытии счета старой карты.

Оцените эту страницу

Расскажите, что вам понравилось, а что нужно улучшить?

0 /300

Журнал

Деньги

Здоровье

Работа

Семья

Стиль жизни

Пенсия

Перевести пенсию в Сбер

Выход на пенсию

Льготы для предпенсионеров

Льготы для пенсионеров

Первая пенсия

Обучение

Школа цифровых навыков

СберБанк Онлайн

Вебинары

Проблемы с кредитами

Активности

Работа

Вакансии Работа. ру

Резюме

Финансы

СберКарта «Мир»

Кредитная СберКарта

Вклады для пенсионеров

Потребительский кредит

СберСпасибо

Экосистема

Экосистема Сбера

СберМобайл

Спецпроекты

Активные старшие

Ваша безопасность

Школа блогеров

Пользовательское соглашение

Политика конфиденциальности

Карта сайта

Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг

© 1997—2023 ПАО Сбербанк. Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

СберБанк запускает новую бесплатную кредитную СберКарту — Газета.Ru

close

100%

В СберБанке появится новая бесплатная кредитная СберКарта с беспроцентным периодом до 120 дней. Она оптимальна для любых жизненных ситуаций и даёт клиентам сразу четыре уникальных преимущества, сообщает пресс-служба банка.

Для покупок по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть ещё 3 месяца, чтобы вернуть их без процентов. К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря. Беспроцентный период по карте будет длиться не менее 3 месяцев, когда бы клиент ни совершил покупку.

Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9% годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных.

Такая же рекордно низкая ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

Независимо от объёма покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание.

«Мы проанализировали наиболее популярные категории трат россиян, в которых пользователи совершают покупки по кредитным картам. Выяснилось, что это продукты, одежда и товары для дома. Статистика говорит о том, что кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, ведь в это время можно использовать свои деньги иначе — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт.

Важно, что грейс-период по нашей карте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует клиентам минимум 3 месяца на возврат долга без процентов. Для нас было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Мы уверены, что кредитная карта должна быть бесплатной. А ставка 9,8% в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» позволяет совершать практически любые покупки максимально выгодно, даже если вы не пользуетесь беспроцентным периодом», — рассказал Кирилл Царёв, заместитель председателя правления Сбербанка .

Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Новости

Дзен

Telegram

Картина дня

Военная операция на Украине. День 464-й

Онлайн-трансляция специальной военной операции на Украине — 464-й день

«В удовлетворении исковых требований отказать». Галкин, Слепаков и Варламов остаются иноагентами

Замоскворецкий суд отказал артисту Максиму Галкину в снятии статуса иноагента

«Такого масштаба не было со времен ВОВ». Какие новые армии создаются в России

Генерал Бурдинский сообщил о формировании в России двух армий и двух военных округов до конца года

Представитель Никиты Михалкова опровергла информацию о его госпитализации

В Кремле приняли к сведению заявление Пашиняна о союзных связях с Россией

В РПЦ рассказали, кто будет охранять «Троицу» Андрея Рублева

Самострой на крыше дома в Москве оказался летним домиком

Новости и материалы

Тренер Гладилин: фактор своего поля не сыграет для ЦСКА роли в матче с «Ростовом»

Названы лучшие смартфоны за свои деньги

Министры обороны США и Китая провели переговоры в Сингапуре

Экс-игрок ЦСКА Ярошик заявил, что Личка привел бы «Зенит» к победе в РПЛ

Шебекинский округ Белгородской области подвергся рекордному количеству обстрелов 1 июня

Масалитин высказался о ничейной серии «Зенита» в РПЛ

«Настоящий мужчина»: Ирина Алферова высказалась о муже-актере

В прокат вышел семейный фильм «Питомец Юрского периода.

Утраченная тайна»

В Москве абитуриент угрожал застрелить преподавателей, которые назвали его лентяем

Звезда «Эйфории» Зендая опубликовала редкие фото своего бойфренда Тома Холланда

В Германии начали обучать ВСУ управлению танками Abrams

Глава Минпросвещения подарил дочери на 15-летие кнопочный телефон

В РПЦ назначили и.о. главы совета по церковному искусству

Экс-футболист Масалитин объяснил, почему считает ЦСКА фаворитом в борьбе за серебро РПЛ

Жена Никиты Михалкова ответила на слухи о его госпитализации

Инстасамка объяснила, почему перестала скандалить

Теннисист Хачанов пробился в четвертый круг «Ролан Гаррос»

Ветеран ЦСКА Пономарев: один-два мяча «Ростову» армейцы должны забить

Все новости

«Будет кровавая бойня». В Венгрии посоветовали Украине отказаться от наступления

Премьер Венгрии Орбан призвал не допустить контрнаступления украинской армии

Упал на сцене, пробежался, ударился головой. Один день Джо Байдена

Президент США Джо Байден ударился головой, выходя из вертолета у Белого дома

«Марк! Попроси Байдена передать нам ATACMS»

Военный эксперт Ходаренок: Залужный мог обсудить с Милли поставку на Украину ракет ATACMS

Суровый боевик Гая Ричи, эротический триллер с Куэлли и ретродетектив Озона: 12 кинопремьер июня

Что смотреть в кино в июне 2023 года

Тест: назовите имя писателя по его фамилии

Вспомните, как зовут этих известных литературных авторов

Пока аммиак не пойдет. Москва ограничила выполнение зерновой сделки

Россия ограничила регистрацию судов в украинский порт Южный в рамках зерновой сделки

Из школьной учительницы в мировой кинематограф. Юлии Снигирь — 40

Взрыв в Белгороде, работа ПВО и попытка прорыва. Что происходит на границе с Украиной

Губернатор Гладков: в Белгороде произошел взрыв, беспилотник упал на проезжую часть

От Майкла Дж. Фокса до Ирины Муравьевой: взрослые актеры, сыгравшие подростков

Девять взрослых актеров и актрис, которые исполнили роли школьников

От «Гаража» до «Афони». Умерла актриса Людмила Цветкова

Умерла актриса из «Иронии судьбы» и «Гаража» Людмила Цветкова

Врио главы ДНР Пушилин заявил о попытках украинских военных отбить Артемовск

По его словам, эти попытки терпят крах

«Готовят силовой сценарий смены власти». Лукашенко рассказал о планах Запада

Глава СБ Белоруссии Вольфович заявил о готовности НАТО к полномасштабным боевым действиям

Живущего на Украине бывшего нацбола Попкова обвинили в организации теракта в Петербурге

СК: Попков давал указания Треповой при подготовке нападения на Владлена Татарского

Анастасия Миронова

«Устали бить друг друга по голове на забаву публике»

Почему Белграду грозит революция, а Косово — бойня

Юлия Меламед

На дне

Об Илье Кабакове и его гениальном открытии

Иван Стародубцев

Турецкий поток

Что для России означает победа Эрдогана

Георгий Бовт

Русский сезон оказался короток

О том, как скандал вокруг «Весны священной» обернулся триумфом

Алена Солнцева

Чего не может искусственный интеллект

О широте человеческого мышления и забастовке сценаристов

—>

Читайте также

Руководство для начинающих по кредитным картам: как работает кредит

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек.

Кредитная карта — это гораздо больше, чем пластиковый прямоугольник; это форма оплаты, которую можно использовать в качестве краткосрочного кредита. При разумном использовании кредитная карта может помочь вашим финансам, улучшив кредитный рейтинг. Неправильное использование кредитной карты может означать гибель ваших финансов и вашей кредитной истории.

Руководство по основам работы с кредитными картами для начинающих

Кредитная карта — это форма платежа, которую можно использовать в качестве краткосрочного кредита или просто для удобства. Когда вы совершаете покупку и оплачиваете ее кредитной картой, вы просто откладываете платеж до тех пор, пока не получите счет за эту покупку онлайн или по почте.

Если вы полностью оплатите счет по кредитной карте до установленного срока, вы сможете избежать начисления процентов и оплатить только первоначальную стоимость покупки. Однако, если вы выберете, вы можете внести минимальный платеж по своей кредитной карте и переносить остаток из месяца в месяц. В течение этого времени на ваш баланс будут начисляться проценты по кредитной карте.

Следующий план иллюстрирует различные шаги, которые вы должны пройти, когда подаете заявку на кредитную карту, получаете одобрение и начинаете использовать ее в качестве формы оплаты.

ЛУЧШИЕ КАРТЫ ДЛЯ ОТСУТСТВИЯ ИЛИ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ КРЕДИТНОСТИ

Для студентов или людей без кредитной истории или плохой кредитной истории получить одобрение на получение кредитной карты может быть непросто. Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь получить кредитную карту, не о чем беспокоиться, поскольку эти карты для отсутствия кредита или плохой кредитной истории разработаны, чтобы помочь вам увеличить свой кредит.

Приведенные выше ссылки ведут на один из сайтов наших партнеров, где вы можете сравнить и подать заявку на получение выбранной кредитной карты.

Как читать выписку по кредитной карте

Следующий рисунок был создан для имитации типичной выписки по кредитной карте. Однако имейте в виду, что не все выписки по кредитным картам выглядят одинаково. Хотя вся информация, включенная в приведенный ниже пример выписки, будет включена в любую выписку, которую вы получите, она может быть указана в другом месте или представлена ​​с немного другими терминами.

ВЫПИСКА О СЧЕТАХ ПОЛУЧЕНИЯ

По закону у вас есть как минимум 21 день, чтобы произвести минимальный платеж. Ваш банк или кредитный союз может предоставить вам больше времени, например 28 дней, что и делает наш гипотетический банк в приведенном выше примере. Что касается даты платежа, вычтите день или два из крайнего срока вашего банка. Некоторые банки считают платежи, сделанные в установленный срок, просроченными.

График оплаты: когда оплачивать счет

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки или нескольких покупок, очень важно внимательно следить за сроками, когда дело доходит до платежа. Выписка по вашей кредитной карте выполняет большую часть тяжелой работы за вас, указывая минимальный требуемый платеж и дату платежа, но это не означает, что ситуация полностью решена. Вот пример того, как может выглядеть график платежей после того, как вы начнете использовать кредит:

Контрольный список проверки выписки по карте

Убедитесь, что все расходы, указанные в выписке, принадлежат вам и являются правильными. После того, как вы получите выписку по почте, вам следует внимательно просмотреть каждое списание, чтобы убедиться, что оно было вашим и что номер правильный.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ VS. ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ

«Кредитная карта» и «платежная карта» — это не одно и то же. Платежная карта требует, чтобы вы полностью погашали свой баланс каждый месяц, тогда как кредитная карта позволяет вам поддерживать баланс до тех пор, пока вы делаете минимальные (или более) ежемесячные платежи.

Что происходит, когда вы проводите пальцем по кредитной карте или опускаете ее в воду

Использование вашей кредитной карты для совершения покупок может показаться удобным и простым, но на самом деле за кулисами происходит бурная деятельность. Следующие шаги иллюстрируют, что именно происходит каждый раз, когда вы достаете карту и говорите: «Заряди ее».

Безопасность кредитных карт: растущая проблема

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2020 году правительственное агентство получило более 4,7 миллиона отчетов через сеть Consumer Sentinel Network. Почти 1,4 миллиона из них были связаны с кражей личных данных — это число почти удвоилось с 2019 года. .

Наиболее распространенной формой кражи личных данных было мошенничество с государственными документами и пособиями (406 375 сообщений), за которым следует мошенничество с кредитными картами (393 207 сообщений). Другие виды кражи личных данных и мошенничества, совершаемые против американского народа, включают мошенничество, связанное с трудоустройством, и мошенничество с кредитами.

Хотя частное и мелкомасштабное мошенничество имеет место в больших масштабах каждый день, некоторые из наиболее известных операций по краже личных данных имели место во время крупномасштабных утечек данных за последние несколько лет.

Если вы вообще смотрели новости, вы, вероятно, видели, как популярные бренды, такие как Volkswagen и Wegmans, столкнулись с утечкой данных, в результате чего данные потребителей оказались под угрозой. Кроме того, отчет, опубликованный Thales Group в 2021 году, показал, что почти половина опрошенных американских компаний сообщили о нарушениях безопасности за последние 12 месяцев, что немного выше, чем в среднем по миру.

Конечно, не все эти взломы были связаны с данными потребителей или утечкой номеров кредитных карт. Тем не менее, это подчеркивает, что вероятность того, что ваша личная информация будет скомпрометирована, высока. И хотя большая часть последствий утечки данных находится вне вашего контроля, один из самых простых способов поймать кражу личных данных или мошенничество — это отслеживать действия вашей кредитной карты и других учетных записей на предмет любого мошеннического использования.

ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) предлагает ряд советов, которые помогут вам защитить себя от мошенничества, независимо от уровня безопасности используемых вами продавцов. К ним относятся:

  • Храните вашу личную информацию в тайне : Не сообщайте свои личные финансовые данные никому, кто запрашивает их онлайн или по телефону.
  • Проверка запросов на предоставление ваших личных данных : Не доверяйте никому, кто запрашивает ваши личные финансовые данные, не подтвердив, зачем они им нужны, и законность их запроса.
  • Уничтожайте старые квитанции и выписки : Не оставляйте распечатанную финансовую информацию там, где другие могут ее найти и прочитать.
  • Выбирайте незаметные PIN-коды и пароли : Используйте сложную комбинацию букв, цифр и специальных символов в каждом используемом пароле.
  • Если вы не получили выписку, сообщите в свой банк.
  • Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год : AnnualCreditReport.com позволяет вам каждый год бесплатно проверять свой кредитный отчет во всех трех кредитных агентствах.

Кредитные карты с высоким уровнем безопасности: как работают карты с чипом EMV

Технология EMV, которая расшифровывается как Europay, MasterCard и Visa, представляет собой новый глобальный стандарт технологии кредитных карт и предотвращения мошенничества. По состоянию на 1 октября 2015 года большинство продавцов и эмитентов карт в Соединенных Штатах были обязаны перейти на эту технологию — иначе они столкнутся с перспективой большей ответственности в случае мошенничества.

В отличие от традиционных кредитных карт, которые вы проводите по терминалу, карты с EMV добавляют дополнительный уровень сложности и защиты к каждой транзакции. После того, как вы «погрузите» свою карту в терминал, новый микрочип вашей карты поможет создать динамический процесс аутентификации, который гораздо сложнее взломать и его нельзя будет «снять», как это часто делалось со старыми считывающими картами.

Поскольку транзакции, совершаемые с картами, оборудованными EMV, зашифрованы от начала до конца, мошенничество, совершаемое мошенниками-кассирами и мошенниками, которые устанавливают «скимминговые устройства», должно постепенно прекратить свое существование, поскольку эта новая технология закрепится. С другой стороны, покупки, сделанные в Интернете, не получат этого дополнительного уровня защиты, поскольку технология EMV полезна только для транзакций в точках продаж.

Хотя технология EMV является довольно новой идеей в Соединенных Штатах, она была впервые использована во Франции еще в 1992 году. Вскоре за ней последовала остальная Европа, и теперь эта технология используется во всем мире. Есть надежда, что со временем дополнительная безопасность, которую предлагают эти карты, приведет к меньшему количеству случаев мошенничества и снижению затрат для потребителей, продавцов и банков.

Тайная жизнь кредитных карт

Как банки зарабатывают деньги, выпуская кредитные карты

Хотя кредитные карты могут служить ценным инструментом для ваших финансов, они не предлагают свои услуги по доброте душевной. Правда в том, что они зарабатывают небольшие суммы денег, когда вы используете свою карту, а затем взимают комиссию и проценты по кредитной карте на стороне банка. Вот некоторые из распространенных способов, которыми банки получают прибыль от использования вами кредита:

  • Сборы
    Сборы могут включать комиссию за транзакцию, взимаемую с продавца (обычно 1-6% от каждой покупки), годовую комиссию, комиссию за превышение лимита и пеню за просрочку платежа. Хотя некоторых комиссий (например, комиссий за просрочку платежа, комиссий за превышение лимита) можно избежать, если вы будете следовать правилам эмитента вашей карты, другие сборы, такие как ежегодные сборы, могут потребоваться, если вы хотите сохранить свою карту.
  • Проценты
    Когда вы ежемесячно пополняете баланс своей кредитной карты, на ваш баланс начисляются проценты по кредитной карте. Сумма процентов, взимаемых с вас, во многом зависит от годовой процентной ставки по вашей карте или APR, которая может варьироваться от 0 до 29.%.
  • Продажа вашего имени
    Некоторые эмитенты карт зарабатывают деньги, продавая ваше имя, адрес и финансовую информацию компаниям, которые могут попытаться продать вам продукт или услугу. Как правило, вы будете получать сообщения от этих сторонних компаний по традиционной почте, а иногда и по телефону.

Expert Insight

Изучение тонкостей кредитных карт может быть пугающим для владельцев карт, впервые обращающихся к ним. MoneyGeek попросил эксперта ответить на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о кредитных картах.

  1. В какие мифы о кредитных картах не стоит верить? Что им делать вместо этого?
  2. Стоит ли оплачивать остаток по кредитной карте чаще, чем раз в месяц? Почему или почему нет?
  3. Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредитной карте в течение одного месяца?
  4. Какие советы помогут ежемесячно погашать кредитные карты?
  5. Какие товары или покупки нельзя оплачивать кредитной картой? Как люди должны оплачивать эти покупки?
Бри Пек

Финансовый планировщик, CFP® по адресу Stepp & Rothwell, Inc.

Майкл Б. Килер

Сертифицированный финансовый планировщик и главный исполнительный директор Peak Financial Solutions

Доктор Бернстейн

Доцент по маркетингу в Университете Линн

Стивен Шагрин

JD, сертифицированный финансовый коуч/мастер финансового коучинга и тренера, сертифицированный профессиональный пенсионный коуч, дипломированный консультант по пенсионному планированию, зарегистрированный специалист по планированию жизни, бывший CFP®

Хейли Толицки, CFP®

Специалист по финансовому планированию в Cooke Capital

Асад Гурани

Генеральный директор AG Wealth Management

Джастин Грин, CFP®

Основатель и специалист по финансовому планированию в Assist Financial Planning 900 05 Сара Карлсон

Основатель, советник по частному богатству; CFP, CLU, ChFC

Knight Colman

CFP® Professional в Colman Knight Advisory Group

Райан Маршалл

Партнер CFP®, AIF® в ELA Financial Group

Джонсон Ретт

Финансовый консультант Branning Wealth Management, LLC

Стейси Франк

Вице-президент, финансовый консультант A&I Financial Services LLC

Карла Адамс, CFP®

Финансовый консультант Divers ified Portfolios, Inc.

Бекки Вален, AFC, CFP, MSFP

Старший вице-президент, директор по развитию рынка в Bell Bank Wealth Management

Джилл Карр

Финансовый консультант, CFP, CPA в Stephens Wealth Management Group

Моника Падинант

Директор по работе с клиентами в Laird Norton Wealth Management

Джон П. Коррон

CFP®, советник по вопросам благосостояния в Abaris Financial Group, LLC

Нина Ллойд

Президент и генеральный директор Opus Financial Advisors, CFP & CRPC

Д-р Кэти Ландграф

DBA, MBA, CPA, доцент по бухгалтерскому учету Гавайского университета в Западном Оаху

Томас Копельман

Соучредитель и финансовый партнер AllStreet Wealth

Даниэль Роккато

Клинический профессор финансов в Школе бизнеса Университета Сан -Диего

ACIE Middleton

Финансовый тренер CMC® CFEI на Rebel Financial

Robyn M. Young

Сертифицированный ежедневный менеджер. Care, LLC

Джефф Гейл

Доверенный финансовый консультант, CFP®, CRPC®, с Willamette Financial Advisors, LLC

Хуан Муньос, CFP®, AIF®, CRC®, AAMS®

Финансовый планировщик и основатель, Life Strategy Финансовый

Марк Ланге, AIF, AWMA, CRPC, CRPS, RICP

Основатель Prudent Financial LLC

Уильям Нанн, CFP®

Управляющий член, основатель Horizon Financial Planning LLC

Джеймс Макдугал

9000 2 Специалист по финансовому планированию в Брайтон Джонс

Кристина Брибонерия, CFP®, AWMA®, ADPA®

Управляющий директор, частный финансовый директор oXYGen Financial

Эшли Баррелл

CFP®, менеджер по инвестиционным операциям в Meld Financial, Inc.

Керри Джексон

CFP®, CRPS®, CSLP, партнер и директор по финансовому планированию Fish and Associates

Брент Вайс

Главный евангелист, CFP и соучредитель Facet Wealth

Джон Лойд, CFP, MBA, EA

Основатель The Wealth Planner™

Эрвин Старр, доктор философии.

Профессор менеджмента и стратегии в Roberts Wesleyan College

Райан Осборн, CFP®

Финансовый аналитик в Moisand Fitzgerald Tamayo, LLC

Ларри Даффани

Основной владелец, Larry the Money Medic

Экенна Аня Гафу, CFP®, AAMS®

Финансовый директор и директор по планированию Bay Street Capital Holdings

Кэрри Кук, CFP®, CRPC®

900 02 Основатель и главный исполнительный директор What About Us Financial, LLC

Жаклин Шадек

CFP® в Apex Financial Services, Inc.

Питер Вилим, CFP®, CDFA®, CIMA®

Ассоциированный советник в Francis Financial

Майкл Фронтера CFP® , РИКП®, ХФЦ®

Основатель Retirement Theory

Джон М. Мейсон, CFP®

Президент и старший специалист по финансовому планированию Mason & Associates, LLC

Дэн Креш

Финансовый консультант, CFP® FPQP®, Creative Wealth Management, LLC 9000 5 Серджио Гарсия

Финансовый планировщик, CFP, AT BFS Advisory Group

Erika Safran, CFP®

Safran Wealth Advisors, LLC

Lynn S. Evans, CFP®

Founder and Management Founder and Manageming Director of Women, LLC LL

Sallie Mullins Thompson

CPA/PFS, CFP и CDFA

Richard Elias

CFP®, AWMA® в Rodgers & Associates

Tammy Pompei, CFP®

Associate Financial Планировщик в Braun-Bostich & Associates

Джон Lerew, CFP®, CLTC®

Сертифицированный специалист по финансовому планированию

Brandan E. Wheeler, Ph.D

Доцент Алабамского университета A&M

Колин Слабах

Доцент кафедры пенсионного обеспечения и помощник директора Американского колледжа финансовых услуг

Ди Цин

Доцент и директор по финансовому планированию Университета Каролины

Кэрри Л. Джонсон

Адъюнкт-профессор и специалист по развитию в Университете штата Северная Дакота

Бриттани Дэвис, AFC®

Младший специалист по финансовому планированию в Brunch & Budget

Юлия Стрижакова, к.б.н.

Адъюнкт-профессор маркетинга Школы бизнеса Камденского университета Рутгерса

Делия Фернандес

MBA, CFP® в Fernandez Financial Advisory, LLC

Уильям Бевинс, CFP® CFTA

Инвестиционный консультант Представитель Cypress Capital

Дженнифер Уоллис

Старший вице-президент по маркетингу в Retirement Investment Advisors, Inc.

90 009 Ресурсы

  • Основы осведомленности о кибербезопасности: FDIC предлагает ряд советов, направленных на то, чтобы помочь вам защитить вашу кредитную историю и вашу личность
  • Получите мой бесплатный кредитный отчет: Федеральная торговая комиссия расскажет вам, как и где получить бесплатный кредитный отчет.
  • Бюро финансовой защиты прав потребителей — Кредитные карты: На этой странице Бюро финансовой защиты прав потребителей вы найдете советы о том, как выбрать кредитную карту, как подать жалобу на кредитную карту, а также о законах, которые могут повлиять на использование вами кредита.
  • Узнайте, прежде чем платить: кредитные карты: Бюро финансовой защиты прав потребителей предлагает ресурсы, которые помогут вам ответственно использовать кредит.
  • Что этот чип делает с моей кредитной картой?: Этот ресурс Бюро финансовой защиты потребителей объясняет технологию EMV и то, как она работает в реальном мире.

О команде MoneyGeek

источники
  • Федеральная торговая комиссия. «Новые данные показывают, что FTC получила 2,2 миллиона сообщений о мошенничестве от потребителей в 2020 году». По состоянию на 28 июня 2021 г.
  • Федеральная торговая комиссия. «Consumer Sentinel Network: Data Book 2020». По состоянию на 28 июня 2021 г.
  • CNN. «Взлом Volkswagen: у 3 миллионов клиентов украдена информация». По состоянию на 28 июня 2021 г.
  • Журнал безопасности. «Wegmans сообщает об утечке данных». По состоянию на 28 июня 2021 г.
  • PYMNTS.com. «Понимание роли EMV в цифровом будущем». По состоянию на 28 июня 2021 г.
  • Thales Group. «Отчет об угрозах данным за 2021 год». По состоянию на 28 июня 2021 г.

* Тарифы, сборы и бонусы могут различаться или включать особые условия. Содержимое этой страницы является точным на дату публикации/последнего обновления; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты для получения самой последней доступной информации.
Редакционное раскрытие информации. Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не проверялись, не подтверждались и не утверждались каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, отелем, авиакомпанией или другим лицом. Узнайте больше о нашей редакционной политике и экспертной редакционной команде.
Раскрытие информации для рекламодателей: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings.com и CreditCards.com для покрытия продуктов кредитных карт. MoneyGeek, CardRatings и CreditCards.com могут получать комиссию от эмитентов карт. Чтобы обеспечить тщательное сравнение и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от независимых эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

Как работает кредитная карта? Путеводитель и определение кредитной карты

Вы слышали, как ваш друг восторженно отзывается о своей карте для путешествий, которая позволяет ему каждый год бесплатно сбегать на Гавайи.

И вы слышали о деньгах, которые ваш друг экономит с помощью своей кредитной карты с кэшбэком, которая возвращает ему деньги за каждую сделанную покупку.

Вы хотели бы посетить Гавайи и получить наличные обратно, но вы также хотели бы избежать темной ямы долгов по кредитным картам.

Итак, как работает кредитная карта? И вы должны получить один?

Как работает кредитная карта?

Вы можете думать о кредитной карте как о краткосрочном кредите от эмитента кредитной карты.

В отличие от дебетовой карты, которая снимает деньги с вашего расчетного счета, кредитная карта использует деньги эмитента, а затем выставляет вам счет. Это также делает их более сильными союзниками в случаях мошенничества.

Поскольку информация о вашей кредитной карте передается в бюро кредитных историй (чего не происходит с дебетовыми картами), ответственное использование кредитных карт может помочь вам создать хорошую кредитную историю. Эта кредитная история поможет вам, когда придет время подать заявку на более крупные кредиты, такие как ипотека, или когда вы подаете заявку на работу или квартиру.

Словарь кредитных карт 101

Вот несколько терминов, которые помогут вам понять, как работают кредитные карты:

  • Кредитный лимит: Сумма денег, которую вы можете потратить на карту за один раз, или размер вашего текущего кредита. Это определяется эмитентом кредитной карты. Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваш доход, тем выше может быть ваш кредитный лимит.
  • Баланс:  Сумма, которую вы потратили на карту и не вернули (также называется задолженностью по кредитной карте). Если вы сделали покупки на 300 долларов и еще не выплатили их, баланс вашей кредитной карты будет составлять 300 долларов.
  • Доступный кредит: Сколько вы можете потратить, прежде чем исчерпаете свой кредитный лимит. Если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов США, а остаток составляет 300 долларов США, ваш доступный кредит составляет 700 долларов США. Если вы сделаете платеж в размере 200 долларов, он вернется к 900 долларам. (Вот почему это называется «возобновляемой» кредитной линией.)
  • Цикл выставления счетов:  Заданный период, в течение которого вы совершаете покупки. По истечении этого периода вы получите счет, и у вас будет около месяца, чтобы оплатить его.
  • Срок выписки: Дата в вашей выписке (счете по кредитной карте), до которой вы должны заплатить как минимум минимальную сумму, необходимую для поддержания вашей кредитной карты в хорошем состоянии.
  • Минимальный платеж: Сумма счета по вашей кредитной карте, которую вы должны оплачивать каждый месяц, что обычно составляет небольшой процент от вашего общего баланса. Если вы не вносите ежемесячный платеж в установленный срок, эмитент может взимать с вас плату за просрочку платежа. Если платеж просрочен, он может сообщить в бюро кредитных историй о «просроченном платеже» — ошибка, которая может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Хотя вы всегда должны вносить хотя бы минимальный платеж, мы рекомендуем полностью оплачивать остаток по выписке, чтобы избежать начисления процентов.
  • APR: Годовая процентная ставка. Если вы не выплачиваете баланс в полном объеме каждый месяц, это процентная ставка, которую вы будете платить по этому оставшемуся долгу после истечения срока выписки.

Сколько стоят проценты по кредитной карте?

Когда вы слышите о зле кредитных карт, это, как правило, из-за заоблачных финансовых сборов (проценты и другие сборы), которые они налагают на держателей карт.

И это правда. При средней годовой ставке 14% внесение минимального платежа может быстро привести к тому, что ваш баланс выйдет из-под контроля, что приведет к сокрушительной лавине, известной как задолженность по кредитной карте.

Если вы снимаете 3000 долларов США с кредитной карты с 17 % годовых, например, и платите только минимум каждый месяц, вам потребуется 10 лет, чтобы погасить первоначальный баланс, и к этому времени вы заплатите больше. более 2200 долларов в виде процентов. Не круто.

Но вот в чем дело: когда вы ежемесячно полностью погашаете остаток по выписке, вы можете полностью избежать выплаты процентов.

Это связано с тем, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не взимают проценты до истечения срока подачи выписки. Таким образом, если вы оплатите счет полностью, вы не заплатите ни копейки процентов. Этот «льготный период» — одна из лучших вещей в ответственном использовании кредитной карты.

Попробуйте думать о своей кредитной карте как о дебетовой карте, которая будет снимать деньги прямо с вашего банковского счета. Было бы полезно представить себе наличие отдельного расчетного счета — каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы можете переводить эту сумму на второй счет; а затем в конце месяца у вас будет достаточно на этом втором счете, чтобы оплатить полный баланс выписки. Эта стратегия, вероятно, не слишком практична, но она должна помочь проиллюстрировать суть.

Какие комиссии взимаются с кредитных карт?

Помимо процентов, кредитные карты имеют другие сборы, о которых следует знать, в том числе:

  • Сборы за просрочку платежа:  Эмитент взимает эти сборы, если вы не вносите минимальный платеж в установленный срок.
  • Ежегодные сборы:  Эмитент некоторых карт взимает один раз в год для покрытия преимуществ, предоставляемых картой. Однако для вашей первой кредитной карты мы рекомендуем выбрать карту без ежегодной платы. (Это потому, что вы должны держать его открытым как можно дольше, не беспокоясь о том, достаточно ли вы получаете от годовой платы.)
  • Сборы за выдачу наличных:  Если вы решите снять наличные с помощью кредитной карты, вам придется заплатить высокую комиссию. Мы настоятельно не рекомендуем использовать кредитную карту для выдачи наличных. Если у вас нет денег, не используйте свою карту.
  • Плата за перевод баланса: Если вы переводите баланс с другой кредитной карты, что может быть разумной стратегией с картами с 0% годовых, вы часто будете платить комиссию, равную проценту от переведенного баланса.
  • Комиссия за международную операцию:  Когда вы совершаете покупки в другой валюте, эмитент может взимать комиссию, поэтому, если вы часто путешествуете за границу, вам следует искать карту без комиссии за иностранные транзакции.

Какие типы кредитных карт доступны?

Мир кредитных карт огромен, и разные кредитные карты подходят разным людям.

В дополнение к вашей стандартной кредитной карте, выпущенной банком, существует несколько других распространенных типов карт:

  • Кредитные карты вознаграждений:  Как ни странно, эти карты предлагают вознаграждения для своих пользователей, в том числе возврат наличных денег, кредиты на выписки или баллы за перелеты и проживание в отеле. Возможно, сначала вы не сможете претендовать на самые полезные карты, но если вы будете использовать свою первую карту ответственно, со временем вы сможете претендовать на лучшие и более полезные карты.
  • Обеспеченные кредитные карты: В то время как большинство кредитных карт являются «необеспеченными», обеспеченные карты предназначены для более рискованных заемщиков, поэтому для их утверждения требуется гарантийный депозит. Вы вносите предоплату (скажем, 500 долларов), которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. О платежах по обеспеченным кредитным картам сообщается в бюро кредитных историй, как и о большинстве необеспеченных карт, что делает их простым способом получения кредита.
  • Платежные карты:  Они очень похожи на обычные кредитные карты с одним основным отличием: у них нет традиционного установленного кредитного лимита, хотя у вас все равно будет ограничение на сумму, которую вы можете снять с карты за один раз. . Но вы не можете переносить остаток из месяца в месяц — и вы должны каждый раз полностью оплачивать остаток по выписке к установленному сроку. (Что, как вы помните, вам все равно следует делать!)

Как получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты необходимо заполнить заявку на веб-сайте эмитента кредитной карты. Он запросит основную информацию, включая ваш доход и номер социального страхования.

Затем эмитент проверит вашу кредитную историю и отчеты. Если, основываясь на этой информации, он считает, что вы подходите для этой конкретной карты, он одобрит вашу заявку на кредитную карту; если нет, он откажет вам.

Если вам отказали в кредитной карте, не отчаивайтесь. Это просто признак того, что а) вы подали заявку на получение кредитной карты, которая не соответствует вашему кредитному профилю, или б) вам нужно повысить кредитоспособность.

У некоторых эмитентов карт также могут быть особые условия, например, неопубликованное правило Чейза «5/24». Это означает, что вы не сможете претендовать на получение большинства карт Chase, если вы открыли пять новых кредитных счетов за последние 24 месяца. Подобные правила могут помешать вам получить одобрение, даже если у вас большой кредит.

Чтобы узнать, для каких кредитных карт у вас больше шансов получить одобрение, вы можете проверить веб-сайты эмитентов на предмет предложений карт, прошедших предварительную проверку. Они бесплатны, и их проверка никак не повредит вашему кредиту. Ваши частные предложения могут быть даже лучше, чем публичные предложения.

Если вы подаете заявку на получение нескольких необеспеченных карт, но вас не одобрили, вам следует сосредоточиться на улучшении своей кредитной истории с помощью обеспеченной кредитной карты или кредита на создание кредита.

Когда вы посещаете MoneyTips, мы хотим, чтобы вы знали, что вы можете доверять тому, что находится перед вами. Мы являемся авторитетным источником точных и актуальных финансовых рекомендаций. Когда контент MoneyTips содержит ссылку на партнерский или спонсорский контент, мы четко указываем, где это происходит. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в нашем контенте, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены рекламодателем.

Мы делаем все возможное, чтобы предоставлять актуальную информацию; однако мы не гарантируем точность представленной информации. Потребители должны уточнить условия в учреждении, предоставляющем продукты.