мнение людей, которые пользовались кредитованием

Кредитные карты Дебетовые карты Автокредиты Вклады Кредиты Кэшбэки РКО

Изучите отзывы клиентов банка Тинькофф на нашем сайте, перед тем, как оформлять кредит наличными или на дебетовую карту. Мнение реальных людей (124 шт), которые платят и не платят. Только проверенная информация. Оставьте свой отзыв, если вы клиент банка! Мы публикуем и отрицательные отзывы. Наши клиенты должны знать правду. Ниже вы найдете ответы на популярные вопросы:

  • Выгодно ли брать потребительский кредит?
  • Как оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости (квартиры или дома)?
  • Что такое оборотный кредит?
  • Что будет, если не платить кредит?
  • Можно ли оформить заявку на кредит онлайн?
  • Как сделать частичное или полное досрочное погашение?
  • Какие кредиты есть для малого бизнеса (ИП)?
  • Можно ли отказаться от страховки или вернуть ее?
  • Что ждет должников при просрочках?
  • Можно ли получить кредит без справок?
  • Стоит ли брать кредит под залог ПТС авто?
  • Какой процент одобрения?
  • Что делать, если банк отказал в ипотечном кредите физическому лицу?
  • Какие процентные ставки для пенсионеров?
  • Можно ли оформить кредит по паспорту без официального трудоустройства?

На основании 123 отзывов


Оценки клиентов

Жалобы рассмотрено 0 из 16

Оставить отзыв Пожаловаться

Все отзывы продукта банка

Все отзывы продукта банка

Тинькофф (Без залога)

Тинькофф (Кредитная линия под госконтракт)

Тинькофф (Оборотный бизнес)

Тинькофф (Под залог авто)

Тинькофф (Под залог недвижимости)

Тинькофф (Рефинансирование)

Сначала новые

Сначала новые

Сначала положительные

Сначала отрицательные

С ответом компании

Плюсы

Брала в этом банке кредит под залог автомобиля)) Все оформили очень быстро и без попытки выкачать из меня деньги. Залог оформили просто ))

Минусы

Нет

1

На рассмотрении

Аслан Кайтов

Плюсы

Нет

Минусы

Много

5

Леонид

5

Юля Архипова

5

Николай Акунин

5

Федор Невольный

5

Людмила Волжанская

5

Кирилл Родимов

5

Вячеслав Абрамов

5

Анастасия

5

А. Полесков, ООО

5

Валентин

5

Александр Перечник

5

Игорь Мелков

5

Петр П.

5

Михаил

1

На рассмотрении

Анастасия

Плюсы

Нет

Минусы

Отвратительное отношение к клиентам

5

Александр

Плюсы

отличный клиентоориентированный банк

Минусы

бывали моментами

5

Тимофей

5

Богдан

1

На рассмотрении

Александр

Плюсы

До этой ситуации вполне был доволен работой банка

Минусы

А сейчас очень сильно разочаровало обслуживание. Крайне наплевательское отношение

5

Александр

3

Сергей

Плюсы

Пользуюсь картой иногда, перевожу с одной на другую когда что не получается, или когда могу отложить денег

Минусы

Нет офисов, не дают без залога(

5

Дмитрий

1

На рассмотрении

Станислав

Плюсы

СБП до 1500000 млн/мес. Возможность раз в год погашать кредиты в других банках кредитной картой Тинькофф.

Минусы

Наплевательское отношение к клиентам, ограничение операций по счету без предупреждения и объяснения причин. Затягивание сроков рассмотрения жалоб. Невыгодные условия по вкладам, накопительным счетам и кэшбеку по сравнению с другими банками.

5

Денис Грамаков

Плюсы

надежность

Минусы

долго рассматривают заявку на кредит

5

Светлана

5

Валентин

5

Эдуард

1

На рассмотрении

Валерий

5

Ярик Г

2

На рассмотрении

Димитрий

Плюсы

Удобное приложение. Пользуюсь инвестиционными продуктами.

Минусы

Сотрудники в чате не решают вопрос, отвечают заученными фразами, шаблонно. Спустя полмесяца так и не приняли решение по заявке на кредит.

5

Светлана

4

Вероника

5

Алексей

1

На рассмотрении

Роман

Минусы

Обман, невыполнение договоренностей, мошенничество, лицемерие

5

Александр

5

Селезнева Кира

Плюсы

быстрое оформление и выдача

Минусы

ставка не как в рекламе) Но норм

4

Никита

1

На рассмотрении

Дмитрий

Плюсы

Позвонил оператор и уточнил все данные в анкете

Минусы

Несоблюдение условий заявки, занижение стоимость кредита в 2 раза

Плюсы

поддержка отменила ненужные заявки, нужную быстро одобрили

Минусы

Нет, все норм

1

На рассмотрении

Марина

5

Марина

5

Аркадий

Плюсы

Вообще я доволен, потому что просто все оказалось, я думал с такими кредитами проблем гораздо больше.

Минусы

Одно только что в такси нельзя с купленной машиной. Хотел попробовать.

5

Владислав

Плюсы

Дали под норм процент и денег хватило чтоб купить ту машину что хотел и сотруднице спасибо, предостерегла от ошибки

Минусы

Нельзя вместе с другим кредитом на авто, залог тогда только в одном банке зарегистрируют, хорошо что мне сотрудница банка это подсказала

Плюсы

быстрое оформление кредита, без волокиты

Минусы

нет

Плюсы

Оперативно оформили кредит. Приложение поставила, нравится.

Минусы

мейнстрим

Плюсы

гладко и без проблем

Минусы

нет

5

Михаил

Плюсы

Одобрили всю сумму что ппросил. Процент получился меньше чем предлагали в других банках. КАСКО на машину не заставляли оформлять.

Минусы

Не знаю, не увидел пока.

1

На рассмотрении

Александр

Плюсы

Не увидел их….

Минусы

Полно минусов

Плюсы

Оформил через приложение.

Минусы

нет

Плюсы

Хорошая процентная ставка, никаких проблем с оплатой

Минусы

Нет

5

Сергей

Плюсы

Быстро почти нет бумажной волокиты

Минусы

не нашел

5

Владислав

5

Алексей

Плюсы

экстренно одобрили кредит, без звонков и справок, часто помогали в чате решить вопросы которые были

Минусы

все нормально

5

Светлана

Плюсы

Пошли навстречу и не отправили данные в БКИ

Минусы

Их нет

Плюсы

Простой кредит под залог квартиры, оформили за 5 дней + помог специалист в чате

Минусы

Не выявлено

5

Дмитрий

Плюсы

Удаленное, быстрое обслуживание

Минусы

Нет

Плюсы

не нужно собирать справки и искать поручителей.

Минусы

не нашла

5

Виктор

Плюсы

быстро оформляют, вежливый персонал.

Минусы

нет

1

На рассмотрении

Victoria

5

Сергей

Плюсы

Быстро и оперативно!

1

На рассмотрении

Александр

1

На рассмотрении

Антон

Плюсы

Никаких

Минусы

Вранье с первого этапа заключения сделки, безответственность сотрудников, ужасная служба поддержки

5

Василий

4

Марина Яковлева

5

Олег Орлов

5

Лена З.

5

Михаил Юрьев

4

Ольга Васнецова

5

Миша Иванов

5

Лилия Т.

5

Валерий Л.

4

Наташа Е.

5

Анна Д.

5

Максим Орлов

5

Елена Быстрова

4

Марина Михайлова

5

Егор Л.

5

Валерий

5

Игорь Викторович

4

Регина

1

На рассмотрении

Николай

2

На рассмотрении

Инна

Плюсы

Один плюс — адекватные операторы в чате поддержки

Минусы

Заявки на кредиты долго рассматривают. Смс о решении так и не пришло. Хотя на сайте заявлено, что решение 10 минут. Не рекомендую банк

5

Марина

Минусы

Дикие проценты

5

Виктор

5

Светлана

5

Полина Романовна

Плюсы

Кредит по одному паспорту, вежливый сотрудник.

Минусы

Не стала даже искать

1

На рассмотрении

Сергей

5

Морозова Марина

5

Светлана

5

Ошуков Анатолий

5

Сема Бобрович

Напишите ваш отзыв

Для подачи жалобы поставьте одну звезду и опишите проблему в комментариях. Официальный представитель рассмотрит ее и пришлет вам ответ. Чтобы получить уведомление об ответе компании войдите в личный кабинет


Рейтинг сформирован на основании отзывов

123 оценок, среднее: 4.4 из 5

отзывы клиентов, анализируем плюсы и минусы

Васюкович Артем – эксперт по ипотеке

Время на чтение:
6 минут

9995

Тинькофф банк предлагает потенциальным клиентам посреднические услуги по оформлению ипотечных кредитов в банках-партнерах. Продукт реализуется относительно недавно и вызывает немало споров среди заемщиков. Рассмотрим, как с точки зрения заемщика оформляется Тинькофф ипотека: отзывы действующих клиентов, преимущества и недостатки программы.

Положительные отзывы

Среди клиентов банка «ТКС» немало людей, оставшихся полностью довольными обслуживанием и условиями кредитования. Примеры таких положительных отзывов:

Михаил, Москва: «Сотрудничаю с банком уже не первый год. Раньше пользовался только кредитной и дебетовой картой. Для меня у Тинькофф лучший интернет-банк. Год назад решили с семьей улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Начали с отправки онлайн-заявки на сайте банка. Ответ был получен в этот же день. Далее со мной связалась менеджер и уточнила детали кредита. По ее просьбе выслал необходимые документы в электронном виде. Через 3 дня ипотеку одобрили сразу 3 банка: Абсолют, ЮниКредит и АК Барс. По условиям оптимально подошел Абсолют банк. В момент подписания договора ставка правда увеличилась на 0,3%, но без изменения суммы ежемесячного платежа. Советую всем знакомым оформлять ипотеку через ТКС, так как существенно экономит время и деньги в процессе подготовки к сделке».

Валерия, Самара: «Для покупки недвижимости в своем городе решила воспользоваться сервисом Тинькофф. Реклама обещала полностью дистанционное взаимодействие и закрепление за мной личного менеджера. На практике так и вышло. Менеджер Инна – очень вежливый и компетентный сотрудник, который консультировал и помогал мне вплоть до подписания кредитного договора. Всегда можно было связаться и задать возникший вопрос. Квартиру покупала не новую, поэтому потребовалась оценка. Условия и цены рекомендованной компании вполне устроили (цены средние по рынку). Заявку подала 9.04.2018, сделка состоялась уже 27.04.2018. Сроки и консультирование – выше всяких похвал».

Светлана, Казань: «Работаю по ГПД и не могу предоставить в другие банки для получения кредита справку 2-НДФЛ. Тинькофф банк же рассматривает заемщиков, которые могут любым способом подтвердить свой доход. Заполнила анкету, отправила требуемые бумаги и получила одобрение от ЮниКредит банка. Всем процессом постоянно руководила мой личный менеджер Екатерина. Никаких походов в банк до момента самой сделки».

Отрицательные отзывы

Отрицательных отзывов на крупнейших финансовых и банковских порталов также довольно много. Среди них имеются такие отзывы:

Кирилл, С.-Петербург: «Мой опыт оформления ипотеки через Тинькофф банк оказался неудачным. Вместо обещанных 2-3 дней рассмотрения заявка зависла на 10 дней. На мои вопросы и уточнения «Почему так долго?» специалисты советовали только ждать. Причина задержки в банках-партнерах. Согласился подождать. В итоге заявка была одобрена только одним банком – АК Барс банком. Условия в нем меня не устроили. Пришлось обращаться к другим кредиторам уже напрямую».

Дарья, Воронеж: «Полгода назад решила оформлять ипотеку на покупку квартиры. Для начала стала изучать имеющиеся предложения от банков. Тинькофф банк заинтересовал своими скидками в крупнейших банках. Заполнив на сайте анкету-заявку сразу получила несколько предложений по ипотеке. Никакой выгоды я не увидела и обратилась в другую кредитную организацию. Буквально через несколько недель мне начали назойливо названивать сотрудники агентств недвижимости, которые имели полную информацию обо мне (город, Ф.И.О., данные о недвижимости, которую я хочу купить) и предлагать услуги по поиску лучшего предложения. Уверена, что Банк Тинькофф попросту продает свои базы данных из таких заполненных заявок, которые никуда затем не ушли. Прямое нарушение российского законодательства».

Иван, Волгоград: «Я, как продавец недвижимости, крайне не советую пользоваться услугами банка Тинькофф. С его стороны все крайне медленно и непрофессионально. Был четко обозначен день внесения аванса и регистрации самой сделки. С моей стороны документы готовы в срок, даже чуть ранее. Но сделка сорвалась по причине Тинькофф банка. К самому банку-партнеру (СМП) претензий тоже нет. Лучше бы покупатель обращался к нему напрямую».

Мария, Егорьевск: «Оформила ипотеку через Тинькофф банк. Основным кредитором стал Уралсиб. Вместо обещанной изначально скидки в 1% от ставки Уралсиба мне утвердили скидку 0,25%, то есть минимальную. При этом о ее величине я узнала непосредственно перед подписанием договора. На все мои предшествующие вопросы менеджер отвечал, что утвердят обещанную. Данный аспект неприятно удивил, но отказываться от сделки уже не было смысла, так как могла потерять хороший вариант жилья».

Плюсы и минусы ипотеки Тинькофф банка по отзывам клиентам

Размещенные в сети Интернет отзывы клиентов, имевших дело с получением ипотечного займа через Тинькофф банк, примерно разделились пополам: одни остались довольны условиями и процессом оформления, другие выявили массу недостатков в услугах кредитора.

На основании такой обратной связи от клиентов можно сделать закономерные выводы о плюсах и минусах ипотечного кредитования в Тинькофф.

К плюсам относятся:

  1. Возможность единовременной подачи кредитной заявки сразу в 11 российских банков.
  2. Сотрудничество Тинькофф только с надежными и проверенными кредитными организациями.
  3. Получение предварительного решения по отправленной анкете без посещения офиса обслуживания банка. Не выходя из дома.
  4. Получение скидки от действующей процентной ставки (от 0,25 до 1,1 п.п.).
  5. Закрепление за каждым клиентом личного менеджера.

При этом имеются и недостатки:

  1. Клиент до последнего может не знать размер предоставляемой скидки.
  2. В списке банков-агентов отсутствуют такие крупнейшие игроки банковского сектора, как Альфа-Банк, Сбербанк, Россельхозбанк и др.
  3. Завышение сроков рассмотрения заявок по сравнению с объявленными потенциальным заемщикам.

ВАЖНО! Итоговый результат сотрудничества с Тинькофф банком зависит от множества факторов, среди которых тип приобретаемой недвижимости, категория заемщика, возможность предоставления полного пакета бумаг и т.д.

Действительно, если клиент желает приобрести долю в квартире или таунхаус, не входящий в перечень аккредитованных объектов, то сроки, естественно, затянутся. Похожая ситуация будет с клиентов, официально нигде не трудоустроенным и доказывающим свою кредитоспособность с помощью альтернативных источников.

ВЫВОД: Среди довольных от ипотеки Тинькофф преобладают отзывы людей, официально трудоустроенных, с хорошим уровнем дохода, которые приобретают квартиру или дом с высокой ликвидностью на первичном/вторичном рынке жилья.

Ипотечный кредит от банка ТКС – отличный вариант для тех клиентов, которые не желают тратить много времени на сбор и оформление документов, а стремятся получать своевременные консультации у своего персонального менеджера и выгодные условия без посещения отделения.

Ипотечные отзывы о банке Тинькофф делятся примерно пополам на позитивные и негативные. Как и любой другой банк, он имеет целевые ориентиры, к которым следует стремиться для улучшения качества продуктов и услуг.

Подробнее ипотека банка Тинькофф описана в специальном посте. Также вам доступна анкета Тинькофф ипотеки и ипотечный калькулятор.

Напоминаем, что [urlspan]подать заявку на ипотеку банка Тинькофф вы можете по этой ссылке[/urlspan]. Также на нашем сайте вам доступна бесплатная консультация со специалистом и юристом по оформлению сделки. Обязательно запишитесь у онлайн консультанта в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Не забывайте в комментариях оставлять отзывы о работе ипотеки Тинькофф банка. Ваши пожелания и предложения будут переданы уполномоченным сотрудникам.

Тинькофф Банк готов купить большой кредитный портфель, чтобы увеличить долю на рынке

Александр Виннинг, Оксана Кобзева миллиардов рублей (456 миллионов долларов США) за один раз, увеличить кредитование и диверсифицировать свой бизнес, чтобы увеличить долю рынка, заявил во вторник ее исполнительный директор.

Генеральный директор Тинькофф Банка Ойлвер Хьюз во время интервью на инвестиционном саммите Reuters Russia в Москве, Россия, 29 сентября, 2015. REUTERS/Maxim Shemetov

Тинькофф Банк, входящий в группу TCS TCSq.L, зарегистрированную на лондонской бирже TCSq.L, выделяется среди российских кредитных компаний тем, что закончил первую половину 2015 года с прибылью, несмотря на экономический кризис, который привело к росту плохих кредитов.

«Мы осторожно атакуем (рынок)», — заявил исполнительный директор банка Оливер Хьюз в интервью на инвестиционном саммите Reuters в России.

Хьюз сказал, что к концу 2015 года Тинькофф Банк выпустит около

кредитных карт в месяц, что в три раза превышает количество, которое она выпускала каждый месяц в начале года, и что она также рассматривает возможность продолжения покупки кредитных портфелей у конкурентов.

«Наш путь вперед, скорее всего, будет состоять из серии мелких сделок на 2–3 миллиарда рублей, — сказал Хьюз. — Но другой путь — если с рынка уйдет более крупный банк и… мы увидим портфели на 20–30 млрд рублей хорошего качества и подходящей цены — мы готовы стать покупателем».

Тинькофф Банк приобрел кредиты на сумму около 3 миллиардов рублей у конкурирующего Связного банка в ходе двух сделок в начале года. Он видит возможность продолжать покупать кредитные портфели в то время, когда конкуренты испытывают трудности и стремятся уменьшить размер своих балансов.

Прибыльность поддерживается низкими затратами, поскольку он работает без филиальной сети. Хьюз сказал, что жесткие критерии кредитования, которые устанавливают низкие лимиты заимствования для клиентов еще до эскалации текущего кризиса, также помогли.

Наибольшую угрозу планам Тинькофф Банка он назвал потенциальным ростом безработицы.

«Самое страшное на рынке потребительского кредита. Наши портфели — это барометр безработицы».

Экономический кризис в России еще не привел к резкому росту безработицы, хотя центральный банк заявляет, что в 2016 году безработица может вырасти.

Хьюз сказал, что его банк теперь нацелен на запуск продуктов, чтобы диверсифицировать свой поток доходов и стать «полностью розничным» банком, включая обслуживание микро- и малых предприятий и предложение брокерских услуг.

Он повторил комментарии контролирующего акционера Олега Тинькова о том, что для финансирования дальнейшего расширения TCS Group вряд ли будет выплачивать дивиденды по результатам 2015 года, но сказал, что решение о последующих выплатах дивидендов еще не принято.

«Мы будем расти, только если нам это будет выгодно. Если мы увидим ухудшение качества кредита, рост рисков, мы просто прекратим выдачу и перейдем в режим гибернации».

Чтобы узнать больше о саммитах, см.

Россия Великобритания

Пока российский миллиардер Олег Тиньков борется за экстрадицию в США, взломанные банковские данные дают новое представление о его налоговых делах на острове Мэн

23 февраля Олег Тиньков разместил на своей странице в Instagram семейный портрет. На снимке российский бизнесмен, его жена и трое детей находятся в салоне частного самолета, украшенного пластиковыми флагами в честь 17-летия его сына Романа.

Семья Тиньковых в салоне частного самолета

Самолет Dassault Falcon 8X стоимостью 58 миллионов долларов с регистрационным знаком M-TINK курсировал между Фарнборо, Берлином и Антверпеном над в течение дня, прежде чем вернуться в столицу Германии, где семья отпраздновала это событие в элитном ресторане в центре города. На следующее утро он вылетел обратно в Великобританию и приземлился в Оксфорде, где Роман ходит в школу — это одна из как минимум восьми поездок в город на самолетах с регистрационным знаком M-TINK с 2016 года9. 0003

В течение недели Тиньков находился под арестом в Лондоне по обвинению в налоговом мошенничестве в связи с сокрытием активов на сотни миллионов долларов от правительства. В начале марта, когда акции компании Тинькова резко упали, пост в Instagram вместе с еще одной недавней фотографией с самолетом был незаметно удален.

Вскоре после этого Тинькова отпустили под залог. Пока он борется с экстрадицией в США, взломанные банковские записи и переписка, опубликованные в Интернете группой под названием «Распределенное отрицание секретов», в сочетании с оригинальным исследованием Global Witness, открывают окно в непрозрачные корпоративные структуры, используемые Тиньковым, поднимая новые вопросы о его налоговой политике. договоренностей и его самолета. Они также указывают пальцем на остров Мэн, налоговую гавань на пороге Британии, которая продолжает укрывать активы для класса миллиардеров.

Тиньков находился под арестом в Лондоне, обвиненный в США в налоговом мошенничестве из-за сокрытия активов на сотни миллионов долларов от правительства

Гражданин Тиньков

Согласно автобиографии Тинькова Я такой же, как все , родился в Сибири в 1967 году, в семье шахтера и швеи. После череды предпринимательских начинаний в 1990-х и начале 2000-х годов в сфере розничной торговли, продуктов питания и напитков он основал Тинькофф Банк, онлайн-банк, который сейчас имеет более семи миллионов клиентов с текущими счетами. В последнем рейтинге миллиардеров Forbes назвал Тинькова одним из самых богатых бизнесменов в России, и он наиболее известен как спонсор ныне несуществующей профессиональной велокоманды Тинькофф, среди гонщиков которой был знаменитый велосипедист Питер Саган.

Петр Саган едет за команду Тинькофф. Фото предоставлено Ронаном Кароффом через Flickr

В октябре 2013 года холдинговая компания Тинькофф Банка, Тинькофф Кредитные Системы (TCS), разместила свои акции на Лондонской фондовой бирже. Согласно обвинительному акту о налоговом мошенничестве, поданному прокуратурой США в сентябре 2019 г.и обнародованной после ареста Тинькова в феврале, основатель банка владел более чем 100 миллионами акций TCS на момент его первичного публичного размещения. Когда в рамках сделки было продано 11 миллионов этих акций, компании Тинькова получили почти 200 миллионов долларов валовой выручки.

Через несколько дней после IPO Тиньков, натурализованный гражданин США с 1996 года, отказался от гражданства. Согласно законодательству США, любой гражданин с собственным капиталом не менее 2 миллионов долларов должен рассчитать стоимость своих активов на момент их «экспатриации», сообщая о любой прибыли, полученной от этих активов, налоговому инспектору. Согласно обвинительному заключению, Тиньков сообщил о доходах в 2013 году менее 206 000 долларов и собственном капитале всего в 300 000 долларов. Напротив, в обвинительном заключении США состояние Тинькова на октябрь 2013 года, включая его акции в TCS, оценивается более чем в 1 миллиард долларов.

Связь с Мэн

Тиньков владел своими акциями TCS через затейливую корпоративную структуру. Согласно обвинительному заключению США, бизнесмен стал единственным акционером компании Beckett Group Ltd. с Британских Виргинских островов (БВО) в апреле 2013 года. эти компании владели акциями ТКС от имени Тинькова.

Связи Тинькова с двумя компаниями — Tadek Holding & Finance S.A. и Tasos Invest & Finance Inc. — были полностью раскрыты в проспекте TCS на момент IPO. Подробная информация о структуре также фигурирует в нормативных документах Великобритании и документах о бенефициарном владении, поданных в Центральный банк России.

Диаграмма, показывающая, что Тиньков владеет акциями TCS Group Holding PLC.

В то время как обвинение США сосредоточено на Британских Виргинских островах, отдельный след данных ведет к другой офшорной юрисдикции, тесно связанной с Великобританией: остров Мэн. Тиньков фигурировал в утечке Paradise Papers в 2017 году как клиент поставщика корпоративных услуг Appleby. Газета Le Monde в то время сообщала, что бизнесмен использовал компанию, зарегистрированную на острове Мэн, для покупки серии самолетов стоимостью в десятки миллионов долларов у французского производителя Dassault, при этом, по-видимому, не заплатив ни копейки НДС. на что он, по-видимому, не ответил.

Структура, используемая Тиньковым, является законной и имеет некоторое сходство с широко известной структурой, используемой пилотом Формулы-1 Льюисом Хэмилтоном. Его компания с острова Мэн, Stark Limited, купила самолет за счет кредита у отдельной компании на Британских Виргинских островах под названием Moonfield Trading Inc., также принадлежащей Тинькову согласно Le Monde . Как и компании, владеющие его акциями в TCS, Старк полностью принадлежал Beckett Group. Вместо того, чтобы использовать самолет напрямую, Старк сдал его в аренду Мунфилду. Работая в качестве лизинговой компании, Старк мог требовать возмещения НДС, который в противном случае был бы уплачен при покупке самолета, когда он прибыл на остров Мэн. В отличие от других юрисдикций, где НДС должен быть уплачен, а затем возвращен позже, остров Мэн фактически позволяет импортерам вообще не платить никаких налогов. Нет никаких доказательств того, что при создании и использовании этих структур было совершено противоправное деяние.

Диаграмма, показывающая структуру собственности Stark Limited

Представленная Global Witness информация об одном из счетов Тинькова и структурах компании, налоговый адвокат Джолион Моэм, королевский адвокат, заявил, что на основании представленной ему информации «разумно сделать вывод о том, что применялась процедура зачета. Ряд особенностей договоренностей – например, использование МОМ в качестве места ввоза; круговые платежи, включающие ссуду от Мунфилда Старку, арендные платежи от Мунфилда Старку и возврат сумм этих арендных платежей путем погашения ссуды от Старка Мунфилду; да и сами договоры об аренде трудно рационализировать иначе». Он пришел к выводу, что «разумно говорить об уклонении от уплаты налогов». Тиньков не ответил, когда Global Witness написала ему через пресс-секретаря, чтобы попросить его комментарии.

Тиньков — всего лишь один из сотен богатых людей, которые устремились на остров Мэн с момента запуска реестра частных самолетов острова в 2007 году. Будучи зависимой территорией Короны, остров Мэн считается частью Великобритании для целей НДС. , и, следовательно, как часть зоны НДС Европейского Союза. Хотя Brexit может нарушить эту договоренность, в настоящее время самолеты, зарегистрированные для уплаты НДС на острове Мэн, могут свободно путешествовать по ЕС. В 2018 году Европейская комиссия призвала Великобританию пресечь то, что она назвала «злоупотреблением НДС на острове Мэн», и обещанное расследование ситуации продолжается. При этом в октябре 2019 г.проверка, проведенная Министерством финансов Великобритании, не рекомендовала значительных изменений, призывая лишь к более строгим проверкам, чтобы гарантировать, что статус НДС самолетов остается соответствующим после регистрации.

[Разумно] сказать, что имело место уклонение от уплаты налогов — Джолион Моэм, королевский адвокат

Отвечая на вопросы, заданные Global Witness, представитель правительства острова Мэн отказался комментировать конкретно Тинькова, но сказал, что закон об НДС на острове отражает законы в остальной части ЕС и что правительство «соответствует всем наших международных обязательств по предотвращению уклонения от уплаты налогов и не потерпит никого, кто стремится избежать уплаты налогов». Они также сообщили, что правительство внедрило новую программу обучения для сотрудников таможни, чтобы обеспечить эффективное пострегистрационное подтверждение регистрации самолетов по НДС.

Сын Тинькова Роман перерезает ленточку на трапе самолета

Дядя Сэм принимает к сведению

Первый самолет Тинькова – Falcon 2000 за 28 миллионов долларов, согласно Le Monde – был куплен в 2013 году. На его странице в Instagram его сын Роман, которому тогда было 10 лет, перерезал красную ленточку на трапе самолета с подписью «Рома купил игрушку». В том же году, согласно американскому обвинительному заключению, Тиньков задекларировал состояние менее чем в полмиллиона долларов. Документы, с которыми ознакомилась Global Witness, позволяют предположить, что это потенциальное несоответствие могло привлечь внимание американских следователей.

Stark Limited, лизинговая компания Тинькова, открыла банковский счет в отделении Cayman National, расположенного на Каймановых островах, на острове Мэн. Когда в конце прошлого года серверы филиала были взломаны, внутренние данные, включая электронные письма, документы и информацию о транзакциях, были обнародованы. Среди миллионов файлов есть тайник с доказательствами, подготовленный для явки сотрудника Каймановых островов в суды острова Мэн в июне 2018 года. совершено в Ирландии», в сопроводительном электронном письме эта информация описывается как «доказательства, запрошенные Министерством юстиции США», в частности, в отношении Falcon 2000, а также двух других самолетов.

Файлы Cayman National также дают представление о работе лизинговой структуры Тинькова. Внутренние электронные письма показывают, как сотрудники отдела соблюдения требований Cayman National все больше беспокоились об учетной записи Старка после разоблачений Paradise Papers. Сотрудники обеспокоены тем, что Estera, преемник подразделения Appleby по фидуциарным услугам, похоже, «обходит стороной» опасения по поводу Тинькова. В одном электронном письме сотрудник Cayman National прямо указывает на циркулярность структуры: «Средства, поступающие на счет Stark Limited, поступают со счета Moonfield Trading Inc в Тинькофф Банке в России… Полученные средства выплачиваются в течение дней на другой [sic] счет на имя Moonfield Trading Inc в ABLV Bank в Латвии».

Казалось бы, простая схема лизинга с сопутствующими налоговыми льготами. На самом деле оказывается, что по существу одни и те же деньги перемещались туда и обратно. Анализ данных о транзакциях показывает, что Старк получил 7,97 млн ​​евро в виде «авансовых арендных платежей» от Moonfield в период с июля 2014 года по январь 2018 года, из которых 7,9 млн евро были отправлены прямо в компанию на Британских Виргинских островах в качестве погашения кредита, а оставшаяся часть была потрачена на комиссионные. Средний разрыв между получением Старком платежа и отправкой остатка составлял всего неделю — в одном случае деньги оставались на счете Старка менее 24 часов — и почти в каждом случае платежная ссылка для обеих транзакций называлась Мунфилдом в качестве отправителя. или получатель.

Как сообщил банковский директор Cayman National во внутреннем электронном письме, эта структура была «фактически сквозной учетной записью». Банк был настолько обеспокоен, что подал заявление в отдел финансовой разведки острова Мэн, предупредив, среди прочего, что счета Moonfield находятся вне контроля Estera и что Cayman National считает, что не обладает «полной информацией об основном источнике средств». поступают на счет Stark Limited с российского счета Moonfield или что происходит со средствами после их поступления на латвийский счет Moonfield».

Как сказал банковский директор Cayman National во внутреннем электронном письме, структура была «фактически сквозной учетной записью».

Тиньков не ответил на запрос Global Witness о комментариях, направленный ему через его представителя. Представитель Cayman National отказался комментировать версию Тинькова, заявив, что банк больше не принимает российских клиентов.

На карантине

После внесения залога в размере 20 миллионов фунтов стерлингов в феврале Тиньков был освобожден. Согласно судебному акту 9.0068 Daily Express , условия залога ограничивают его проживанием в квартире возле Холланд-парка в западной части Лондона — в 15 минутах ходьбы от российского посольства — с 19:00 до 20:00. и 7 часов утра, и он должен все время оставаться в пределах кольцевой дороги M25. В случае экстрадиции и осуждения по обоим обвинениям в США ему грозит до шести лет тюрьмы.

Тиньков на Петербургском международном экономическом форуме в 2019 году. Фото предоставлено Ольгой Мальцевой/АФП через Getty Images

Цена акций TCS резко упала с более чем 26 долларов США 11 февраля до менее чем 11 долларов США в конце марта. опережая общий обвал на рынке, вызванный коронавирусом. В публичных заявлениях компания стремилась дистанцироваться от своего неоднозначного основателя, который ушел из правления Тинькофф Банка в начале апреля. «Я ничего не знаю о налоговых делах Олега», — заявил генеральный директор Тинькофф Банка Оливер Хьюз.0068 Ведомости . — Я просто не в теме.

PR-операция могла распространиться и на социальные сети: среди недавно удаленных постов Тинькова в Instagram есть селфи от 6 февраля, на котором, кажется, запечатлены руководители Тинькофф Банка Александр Емешев и Артем Яманов. Хьюз и Тинькофф Банк не ответили на просьбу прокомментировать снимок или выдвинутые против Тинькова обвинения. Нет никаких предположений, что они знали о налоговых делах Тинькова до публикации обвинительного заключения в США.

В конце концов, у Тинькова проблемы посерьезнее. В начале марта его пресс-секретарь опубликовал заявление, в котором говорилось, что он страдает от острого лейкоза и прошел несколько курсов химиотерапии. 19 марта бизнесмен передал свои доли в TCS в семейный траст и, согласно цитатам службы новостей ТАСС, отложил в сторону дело США: «Что касается вопросов США, касающихся моих налогов с прошлого , Я нанял юристов для работы над этим вопросом, предоставив мне возможность сосредоточиться на своей основной битве. Это, несомненно, самый тяжелый период в моей жизни, но я рассчитываю на Бога, на свое тело, на друзей и на вашу поддержку».

Следующее судебное заседание по делу Тинькова — конференция по ведению дела в Вестминстерском мировом суде — было назначено на 27 апреля, но было перенесено на 13 июля, 31 июля, а затем на 25 сентября. больница. Когда это действительно произойдет, пока не ясно.

Фотография в заголовке предоставлена ​​Ольгой Мальцевой/AFP через Getty Images.