Основание | Причина отказа |
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ). |
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ. |
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением. |
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации. |
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы. |
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы. |
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно). |
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. |
Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. |
Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо. |
Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения. |
Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ). |
Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства. | Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200. |
Кредитные каникулы от Сбербанка
В жизни бывают разные ситуации. Кто-то недавно лишился работы, а кто-то заболел. Все это и само по себе неприятно, но дело может усугубиться еще и тем, что у человека действующий кредит, который стало тяжело обслуживать.
Мы поговорили с жителями Удмуртии, которые оказались в такой ситуации, и спросили, как им удалось урегулировать этот вопрос*.
Ирина Аникина, 39 лет:
– Я работаю администратором в магазине по продаже одежды. В июне руководитель отправил всех нас в неоплачиваемый отпуск в связи с финансовыми трудностями в компании после самоизоляции. Я рассчитывала, что в июле снова начну работать, и все будет хорошо. Но руководитель продлил нам отпуск еще на месяц. Оставшись без средств к существованию, я перестала платить по ипотечному кредиту за свою квартиру. Меня постоянно мучила мысль, что вскоре я потеряю жилье и испорчу свою кредитную историю. И тогда мне снова нужна будет ипотека, а мне ее просто не дадут. Со своей проблемой я обратилась в банк. Там мне рассказали, что ситуация не безвыходная и есть решение, которое поможет мне выбраться из долговой ямы – кредитные каникулы. Зарплату я получала в Сбербанке, поэтому для оформления документов мне нужен был только паспорт. Так как он был у меня с собой, я сразу же написала заявление. На следующий день я уже получила СМС от банка о положительном решении по моему вопросу. В ближайшие 6 месяцев я освобождена от уплаты платежей по ипотеке и начну платить свой кредит только в январе 2021 года. Сейчас, когда страх неминуемой потери квартиры отступил, я могу вздохнуть свободно и уже ищу подработку до выхода на свою основную работу.
Светлана Шудегова, 48 лет:
– До пандемии я работала поваром в кафе и регулярно пользовалась кредитной картой. Тратила понемногу: покупала продукты, одежду, а затем с зарплаты возвращала. А тут в марте у меня сломался ноутбук, потом началась пандемия, детей перевели на дистанционное обучение и срочно понадобилась техника. Я решила воспользоваться кредиткой. Спустя две недели кафе, где я работала, закрылось, и владелец уволил всех сотрудников. Так я осталась без работы, дохода и с небольшим, но кредитом. Поняла, что платить его не смогу, но портить кредитную историю не хотелось – в будущем планирую расшириться по жилплощади и мне понадобится ипотека. Знакомые посоветовали до появления «просрочки» обратиться к специалистам по проблемной задолженности моего банка. Я позвонила в Сбербанк, где у меня открыта кредитная карта. На горячей линии сотрудники объяснили, что по кредитке реструктуризацию оформить нельзя, но в рамках программы поддержки заёмщиков, пострадавших от COVID-19, можно оформить рефинансирование. В итоге я представила в банк паспорт, трудовую книжку с отметкой об увольнении и заявление на рефинансирование. Банк выдал мне новый кредит с отсрочкой оплаты на несколько месяцев – теперь ищу новую работу и планирую рассчитаться со всеми долгами в ближайшее время.
Григорий Климов, 28 лет, фотограф:
– Много лет я работаю фотографом на фрилансе. Официально нигде не трудоустроен. До пандемии доход был стабильным, и в феврале я оформил потребительский кредит, чтобы обновить технику к летнему сезону. А потом началась пандемия, и поток заказов иссяк. Люди стали экономить на всем и расходы на фотосессии первыми пошли «под нож». А я оказался в очень сложной ситуации – не подрассчитал свои силы, взял короткий кредит с большим платежом, который надеялся быстро и досрочно закрыть. Понял, что платить просто нечем, и от безысходности позвонил в Сбербанк, чтобы узнать, как поступить. Специалисты подсказали, что можно оформить реструктуризацию кредита и нужно представить справку о том, что мое финансовое положение ухудшилось. Но я-то официально безработный! Меня никто не увольнял, я просто лишился основного источника дохода. Сотрудники банка внимательно отнеслись к моей проблеме и посоветовали взять в Центре занятости справку о том, что я нигде не работаю. В итоге с этой справкой я обратился в Сбербанк и написал заявление на отсрочку погашения кредита до полугода. Банк пошел мне навстречу, и теперь у меня есть несколько месяцев, чтобы встать на ноги, начать зарабатывать и вернуть взятый кредит.
Юлия Нелюбина, 45 лет:
– В начале этого лета я серьезно заболела. Лечение стало вытягивать половину моей зарплаты. Кроме этого, у меня был потребительский кредит на ремонт, который брала в прошлом году (нужно было срочно привести в порядок квартиру после переезда), а еще нужно на что-то жить. Хорошо, что мой работодатель вошел в мое положение: уменьшил мне рабочий день и позволил трудиться из дома без потери в доходе. Но с возрастающими расходами я поняла, что мне просто-напросто становится не на что жить и я вот-вот попаду в число должников банка. Прочитала в интернете, что, если сразу обратиться к специалистам, они могут помочь найти решение. Пришла со своей проблемой в Сбербанк – сотрудники предложили мне подать заявку на реструктуризацию. Правда, нужных документов у меня с собой не оказалось – я как-то не рассчитывала, что вопрос решится так быстро, хотела просто проконсультироваться. Поэтому сотрудники банка посоветовали мне оформить заявку дистанционно, не приходя в отделение повторно. Они показали, где на сайте банка это я могу сделать. Я заполнила дома заявку через телефон, приложила фотографии документов, подтверждающие увеличение расходов, и документы по своим доходам. В моем случае это договоры и чеки на лечение, справки по заработной плате за 2 года и копия трудовой. Буквально на следующий день после обращения банк одобрил мне отсрочку и реструктуризацию кредита. Мне значительно снизили платеж на некоторое время, теперь у меня есть полгода, чтобы восстановиться и с новыми силами вернуться к своим обязательствам.
Если возникли такие обстоятельства, что платить кредит стало тяжело, помните, что вы всегда можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Реструктуризация — это внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора. Ее цель — снизить ежемесячный платеж. Подать документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно онлайн, не выходя из дома – на сайте.
Главное – сделать это своевременно.
Не бойтесь обращаться в случае возникновения финансовых сложностей – специалисты банка внимательно изучат вашу проблему и обязательно помогут с решением. Основанием для реструктуризации кредита могут быть любые обстоятельства, связанные с изменением финансовой ситуации, или значительное увеличение обязательных расходов. Для оформления такой формы поддержки нужны:
- оригинал паспорта – его нужно будет предоставить всем участникам кредитного договора;
- заявление заемщика на реструктуризацию по форме банка;
- анкета по форме банка – ее также заполняют все участники кредитного договора;
- документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика, созаемщика и поручителя.
*По просьбе клиентов фамилии героев изменены.
Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter
Спецпредложения от банков | АН «РиэлтСтройком»
ИПОТЕКА 5% С ГОСПОДДЕРЖКОЙ ОТ СБЕРБАНКАПриобретайте квартиру в новостройках по льготной ставке, если у вас родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год
В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.
Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.
- Сумма кредита до 3 000 000 ₽
- Первоначальный взнос: от 20%
- Особые условия: Обязательное страхование жизни в ООО СК Сбербанк страхование» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течении всего срока действия кредита).
- Можно использовать МСК в качестве первоначального взноса.
Так же, действуют акции:
- Ипотека для зарплатников Сбербанка — первоначальный взнос 10%
- Ипотека по двум документам — первоначальный взнос 30%
ИПОТЕКА 6% С ГОСПОДДЕРЖКОЙ ОТ БАНКА «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»
ИПОТЕКА НА ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЯХ ОТ БАНКА ВТБ
ВТБ предоставляет клиентам агентства недвижимости «РиэлтСтройком» скидки:
- Первоначальный взнос — от 10%
- По программе «Победа над формальностью» — не требуется предоставление справок и трудовой книжки — первоначальный взнос от 30%
- для клиентов АН РиэлтСтройком ставка по ипотеке ниже на 0,3%
ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ ОТ БАНКА «УРАЛСИБ»
УРАЛСИБ предоставляет возможность выплачивать ипотеку на покупку квартиры в микрорайоне «Вишневая горка» и ЖК «Манхэттен» меньше в два раза
- возможность комфортно совмещать платежи за арендную плату и по ипотеке
- ставка от 12% годовых.
Почему ипотечные каникулы опасны для банков? — Frank RG
- В России начинают действовать ипотечные каникулы
- Их введение может уменьшить процентный доход банков от ипотечных кредитов
- Также они могут повлиять на конкуренцию частных банков и государственных
С 31 июля в России начал действовать закон об ипотечных каникулах. Банки будут обязаны предоставить заемщикам возможность приостановить или снизить сумму выплат по ипотеке на полгода, однако этот закон может негативно сказаться на доходах банков и рынке ипотеки в целом.
Детали. Право на отсрочку имеют люди, которые получили инвалидность 1 или 2 группы, потерявшие работу, признанные временно нетрудоспособными – в течение 2 месяцев, а также те, у кого появились дети. Также приостановить или снизить выплаты могут те, чей доход снизился за 2 месяца более чем на 30%. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика.
Каникулы предоставляются по ипотеке на единственное жилье и 1 раз за время выплаты кредита. При этом заемщик самостоятельно может решить – хочет ли он снизить размер ежемесячных платежей или приостановить их. После окончания каникул выплачивать ипотеку придется по прежнему графику, а пропущенные платежи вернуть в конце срока.
Риски для банков. Доцент кафедры банковского права МГЮА Олег Иванов отмечает, что нововведение принципиально отличается от реструктуризации ипотечных кредитов, которую банки предоставляли раньше. Ранее банки не обязаны были предоставлять заемщику реструктуризацию, но иногда шли навстречу, могли определить фактическую платежеспособность заемщика, и это был более гибкий инструмент.
Статистика по теме Банки могут понести потери, так как ипотечными каникулами, вероятно, захотят воспользоваться многие заемщики. «Есть отчасти похожая история с банкротством граждан. В первый год меньше 1000 человек подали заявки на банкротство, а в 2018 году их число выросло до 30 тысяч. Рост обращений за ипотечными каникулами может быть ещё сильнее», — считает Иванов.
Конкуренция. «На первый взгляд, в более уязвимом положении оказываются госбанки — на них приходится больше 80% ипотечного портфеля у госбанков. Но если они будут терять деньги, их сможет докапитализировать государство. Частные банки же вынуждены будут обращаться к акционерам, поэтому в более уязвимом положении оказываются они», — рассказывает Иванов. Возникают разные подходы: госбанки смогут приходить к государству за возмещением, а частным придётся строже оценивать риски, и мы можем увидеть влияние на конкуренцию на ипотечном рынке, считает он.
Ставки. В конечном счете введение ипотечных каникул может отразиться на ставках по ипотеке. «Крупнейшие госбанки, скорее всего, будут ориентироваться на снижение ключевой ставки, но остальные банки на полгода замрут, чтобы понять, как же работают ипотечные каникулы. По истечении 6 месяцев они оценят, как на портфелях скажется рост ушедших на каникулы», — объясняет он. У банков будет возрастать доля неработающих кредитов в портфелях и будут снижаться процентные доходы по ипотечном портфелю. Окончательные выводы банки сделают к началу следующего года, считает он.
Что говорят банки. Банки настроены не так пессимистично и не ожидают ажиотажного спроса на ипотечные каникулы. Об этом сообщили Frank Media в Сбербанке, Абсолют-банке и банке Дом.РФ. Директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка отметил, что наряду с ипотечными каникулами банк будет предлагать клиентам реструктуризацию платежей. «По этой причине мы не видим необходимости в корректировке процедур оценки риска или принятия кредитных решений», — добавил он. Собственные программы есть также у Абсолют-банка. «Зачастую к решению проблемы они позволяют подойти более гибко: банк может не только предоставить каникулы, но увеличить срок кредита, пересмотреть структуру платежей и прочее», — заявил Frank Media Николай Василевский, управляющий директор по рискам Абсолют Банка.
Банк Дом.РФ отметил, что на размер процентной ставки по ипотеке в основном влияет ситуация на финансовых рынках и стоимость фондирования. Руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев также считает, что введение ипотечных каникул не окажет существенного влияния на показатели деятельности банков, процентные ставки и планы по выдаче ипотечных кредитов.
Почему об этом важно знать. Банкам следует оценивать риски, связанные с предоставлением ипотечных каникул, и более внимательно подходить к самому процессу оформления кредитов на жилье. Как отмечает заместитель генерального директора «Национальной Фабрики Ипотеки» Игорь Жигунов, важно, как банк проверяет заявителя до того, как выдает ему кредит. «Банки анализируют его кредитоспособность и оценивают, как быстро он сможет найти работу в случае увольнения», — добавляет он.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Ипотечники уходят на каникулы
Многие слышали о существовании ипотечных каникул в качестве меры решения временных сложностей с ежемесячным погашением кредита на уже купленное жилье. Некоторые банки идут навстречу заемщикам в случае серьезных финансовых трудностей и разрешают на какое-то время отсрочить выплаты по кредиту. Но сегодня речь пойдет о банковской программе «ипотечные каникулы», которая предлагается сразу при покупке квартиры в новостройке.
Что такое ипотечные каникулы?
Сегодня в офисе продаж любого жилого комплекса покупателю есть дюжина ипотечных предложений: с разными ставками, первоначальными взносами, сроками выплат и условиями получения и в том числе есть программы с «ипотечными каникулами».
Как объясняет Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet, данный продукт разрабатывался для покупателей, которые снимают квартиру и одновременно с этим выплачивают ипотечный кредит, чтобы на первое время снизить нагрузку по выплате платежей. «На 1-2 года клиенту предоставляется возможность выплачивать пониженный платеж (на 50% меньше). За это время дом будет введен в эксплуатацию и у покупателя появится возможность заехать в свою квартиру и не тратить деньги на съемную», — говорит он.
По мнению, директора ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяны Гусевой, такой ипотечный продукт позволяет заемщику оптимизировать свои расходы, снизить финансовую нагрузку на первый период кредитования. «Это может быть выгодно в том случае, если необходимо сделать ремонт в квартире в новостройке при сохранившихся затратах на аренду жилья», — также подчеркивает она.
Одним словом такие программы кредитных каникул разработаны в помощь потенциальным покупателям квартир в новостройках. Ведь многие, в том числе и для того чтобы сэкономить, покупают жилье в жилых комплексах, которые только начали строиться, и несколько лет таким заемщикам помимо ипотеки, часто нужно оплачивать и аренду квартиры.
В каких новостройках есть отсрочка по кредиту?
Как напоминает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», первыми разработали программу банки «Уралсиб» и «Дельтакредит», немного позже к ним присоединился Сбербанк. По ее словам, сейчас в Московском регионе достаточно большой выбор программ ипотечных каникул. «Например, от банка «Уралсиб» ипотечные каникулы можно получить при покупке квартиры в жилых комплексах «Домашний» и Sreda (от PSN Group), «Мир Митино», «Родной город. Каховская», «Хорошевский».
В этих проектах есть также программа ипотечных каникул от банка «ДельтаКредит». Кроме того, каникулы от этого банка можно получить при покупке квартиры в ЖК «Михайлова, 31» (от компании INGRAD).
От Сбербанка ипотечные каникулы могут получить покупатели квартир в жилом комплексе «Кварталы 21/19»», — поясняет она.
Алексей Новиков говорит, что такая программа есть в МФК «Западный порт. Кварталы на набережной», ЖК «Центр-Сити», «Город на реке Тушино-2018», ЖК «Вавилов Дом» и других. По словам Максима Каварьянца, вице-президент по девелопменту SDI Group, «ипотечные каникулы» есть в ЖК «Аккорд.Smart-квартал» и ЖК «Пироговская Ривьера» от трех банков. «Уралсиб – при условии первоначального взноса в размере от 20% и ставке 10,9%. Вся сумма кредита выдается единовременно. Первые 2 года клиент платит половину от платежа. Сбербанк – первоначальный взнос стандартный, а процентная ставка от 11,5%. Кредит выдается двумя суммами, вторая часть может быть отсрочена на срок до 2 лет. Платежи производятся, исходя из остатка. Дельтакредит – вся сумма кредита выдается единовременно. Первые 2 года клиент платит половину от платежа», — рассказывает он.
Ипотечные каникулы: банки и условия
Банк | Годовые % РФ | Минимальный взнос | Максимальный срок кредита |
Дельта Кредит | от 11,5% годовых; | от 15% | 25 лет; |
Сбербанк | 9,4% годовых | от 15% | 30 лет |
УРАЛСИБ | 10,5% годовых — для зарплатных клиентов и действующих заемщиков банка; | от 20% | 25 лет |
По данным «МИЭЛЬ-Новостройки»
Воспользоваться ипотечными каникулами можно при покупке квартиры в любом жилом комплексе Urban Group: Городе-событии Лайково, «Лесобережный», «Митино О2», «Видный город», «Солнечная система-2», «Опалиха О3». Однако как уточняет Яна Максимова, директор по информационной политике и PR Urban Group, в связи с тем, что сегодня кредиты предоставляются по рекордно низки процентным ставкам, к примеру, у Сбербанка они составляют 7,4% годовых, «ипотечные каникулы» не пользуются большим спросом. «Их выбирает 1-2% покупателей», — подчеркивает она.
Многие эксперты также подтверждают, что такая услуга не пользуется большим спросом по очевидной причине – процент по кредиту, как правило, выше, а переплачивать не хочется никому. В большинстве случаев потенциальные покупатели стараются все-таки решить финансовый вопрос самостоятельно и без банковской отсрочки. Впрочем, и на такой продукт есть своя небольшая аудитория.
0
- ВКонтакте
- Одноклассники
- Копировать ссылку
Сбербанк готов начать выдавать ипотеку 18-летним россиянам
Что ВсёКонцертыФильмы в прокатеСпектакли в театрахАвтособытияАкцииБалБалет, операБлаготворительностьВечеринки и дискотекиВыставкиДень ПобедыДень снятия блокадыЕвро-2020 по футболу в СПбКинопоказыКонференцииКрасота и модаЛекции, семинары и тренингиЛитератураМероприятия в ресторанахМероприятия ВОВОбластные событияОбщественные акцииПраздники и мероприятияПрезентации и открытияПремииРазвлекательные шоуРазвлечения для детейреконструкцияРелигияСобытия на улицеСпектаклиСпортивные события Творческие вечераФестивалиФК ЗенитШкольные каникулыЭкологические событияЭкскурсииЯрмарки
Где ВездеАдминистрации р-новКреативные art заведенияПарки аттракционов, детские развлекательные центрыКлубы воздухоплаванияБазы, пансионаты, центры загородного отдыхаСауны и баниБарыБассейны и школы плаванияЧитальные залы и библиотекиМеста, где играть в бильярдБоулингМагазины, бутики, шоу-румы одеждыВерёвочные городки и паркиВодопады и гейзерыКомплексы и залы для выставокГей и лесби клубыГоры, скалы и высотыОтели ГостиницыДворцыДворы-колодцы, подъездыЛагеря для отдыха и развития детейПрочие места отдыха и развлеченийЗаброшки — здания, лагеря, отели и заводыВетеринарные клиники, питомники, зоогостиницыЗалы для выступлений, аренда залов для выступленийЗалы для переговоров, аренда залов для переговоровЗалы и помещения для вечеринок, аренда залов и помещений для вечеринокЗалы и помещения для мероприятий, аренда залов и помещений для мероприятийЗалы и помещения для праздников, аренда залов и помещений для праздниковЗалы и помещения для празднования дня рождения, аренда залов и помещений для празднования дня рожденияЗалы и помещения для проведения корпоративов, аренда залов и помещений для проведения корпоративовЗалы и помещения для проведения семинаров, аренда залов и помещений для проведения семинаровЗалы и помещения для тренингов, аренда залов и помещений для тренинговЗалы со сценой, аренда залов со сценойКонтактные зоопарки и парки с животнымиТуристические инфоцентрыСтудии йогиКараоке клубы и барыКартинг центрыЛедовые катки и горкиРестораны, бары, кафеКвесты в реальности для детей и взрослыхПлощадки для игры в кёрлингКиноцентры и кинотеатрыМогилы и некрополиВодное поло. байдарки, яхтинг, парусные клубыКоворкинг центрыКонференц-залы и помещения для проведения конференций, аренда конференц-залов и помещений для проведения конференцийКонные прогулки на лошадяхКрепости и замкиЛофты для вечеринок, аренда лофтов для вечеринокЛофты для дней рождения, аренда лофта для дней рожденияЛофты для праздников, аренда лофта для праздниковЛофты для свадьбы, аренда лофтов для свадьбыМагазины одежды и продуктов питанияМаяки и фортыМед клиники и поликлиникиДетские места отдыхаРазводный, вантовые, исторические мостыМузеиГосударственные музеи-заповедники (ГМЗ)Креативные и прикольные домаНочные бары и клубыПляжи, реки и озераПамятники и скульптурыПарки, сады и скверы, лесопарки и лесаПейнтбол и ЛазертагКатакомбы и подземные гротыПлощадиПлощадки для мастер-классов, аренда площадкок для мастер-классовПомещения и конференц залы для событий, конференций, тренинговЗалы для концертовПристани, причалы, порты, стоянкиПриюты и фонды помощиПрокат спортивного инвентаряСтудии красоты и парикмахерскиеОткрытые видовые крыши и площадкиКомплексы, арены, стадионыМужской и женский стриптиз девушекЗалы и помещения для онлайн-мероприятий, аренда залов и помещений для онлайн-мероприятийШколы танцевГипер и супермаркетыДК и театрыЭкскурсионные теплоходы по Неве, Лагоде и Финскому ЗаливуТоргово-развлекательные центры, комплексы и торговые центры, бизнес центрыУниверситеты, институты, академии, колледжиФитнес центры, спортивные клубы и оздоровительные центрыПространства для фотосессий и фотосъемкиСоборы, храмы и церкви
млрд долл. IntelliNews — Ипотечный кредит в России резко вырос, но теперь Путин хочет, чтобы ставка была ниже 8%
Ипотека в России резко выросла, и объем жилищных ссуд удваивается каждые два года в течение десяти лет. Правительство стремится привлечь людей в их собственные дома и только что запустило ряд новых инициатив, направленных на то, чтобы сделать ипотеку дешевле и привлекательнее, чем когда-либо.
Общий объем ипотечной задолженности превысил 6 трлн рублей в последнем квартале 2018 года и на начало января составил 6,4 трлн рублей (97,4 млрд долларов). Акции стабильно растут, однако доля ипотечной задолженности в процентах от ВВП в России остается значительно ниже уровней в Западной Европе.
За последние несколько лет правительство субсидировало ипотечные ставки более 12%, чтобы побудить людей брать кредиты.Однако благодаря твердому руководству Центрального банка России (ЦБ РФ) стоимость заимствований и инфляция снизились, так что ипотечные кредиты впервые в 2018 году упали ниже 10%. В феврале президент Владимир Путин заявил, что хочет скоро увидим процентные ставки ниже 8%.
Это будет усложнено надвигающимися новыми санкциями США и зависимостью России от цен на нефть и успешным урожаем: после непрерывного снижения ставок после обвала рубля в конце 2014 года ЦБ РФ завершил цикл смягчения и дважды повысил ставки. в конце прошлого года в ожидании еще большей волатильности рубля в этом году и по мере того, как инфляция начала расти.Ставка по смешанной ипотеке достигла рекордно низкого уровня в 9,4% в октябре 2018 года, но затем выросла до 10% в январе 2019 года. Экономисты считают, что, поскольку инфляция должна снизиться во второй половине этого года, ЦБ РФ может вернуться к снижению. снова ставки.
Тем временем Кремль придумывает способы упростить покупку квартиры в рамках обширного пакета социальных подарков Путина, о котором он объявил во время своего обращения к нации в феврале. недовольство граждан России.
Среди мер — целевая ставка 8% (хотя на этот раз правительство больше не будет субсидировать ставки по ипотечным кредитам). Государство также снизит налог на имущество для семей с детьми. А в Государственную Думу внесен новый законопроект об ипотечных каникулах, который предполагает одноразовый период в шесть месяцев, в течение которого выплаты приостанавливаются, если человек теряет работу или просто испытывает трудности с внесением ежемесячных платежей.
Средний срок ипотеки в настоящее время составляет 206 месяцев, а платежные каникулы составляют 3% от этого срока. Пропущенные платежи увеличат общий срок действия ипотеки, в то время как более низкие процентные ставки могут поднять смешанную ставку. Федеральное собрание потребовало к 2020 году установить ипотечную ставку в размере 8%, а в конце февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что эта цель реалистична.Герман Греф, генеральный директор крупнейшего в России розничного банка Сбербанк, говорит, что 8-процентная ипотека может появиться уже в следующем году.
«Я уверен, что в следующем году мы увидим 8% [ипотеки]», — сказал Греф во время телефонной конференции с инвесторами 28 февраля. По его словам, к концу этого года ставки по ипотеке упадут, но будет ли будет до 8% или 9%, в конечном итоге будет зависеть от того, что произойдет с инфляцией.
И весь бизнес набирает обороты.Из всего объема непогашенных ипотечных кредитов половина была взята в качестве ипотечных договоров только за последний год — в 2018 году было подписано рекордных 3 трлн рублей сделок, что на 49% больше, чем годом ранее.
Бум жилищного кредитования уже распространяется на строительный бизнес, где ипотечные кредиты в настоящее время составляют 40-65% от продаж зарегистрированных на бирже домовладельцев.
Обзор деятельности банковского сектора за первое полугодие 2018 года — Реальное время.com
Обзор показателей банковского сектора за первое полугодие 2018 года и основные события июля
Из-за непривлекательных ставок население и компании выводят валюту из банков: за первые шесть месяцев года с депозитов снято 9,4 млрд долларов. Ссудный портфель банков растет очень неравномерно: динамика в розничном сегменте более чем в два раза выше, чем в корпоративном.Финансовый результат сектора в январе-июне снизился более чем на 21% — проблемные банки списали из общей корзины 246 млрд рублей. «Реальное время» изучило эти и другие показатели банковского сектора в первом полугодии 2018 года.
Цифры: минус шесть банков и отток валюты
В июне по сравнению с предыдущим месяцем ЦБ РФ не снизил и не увеличил активность по очистке сектора: шесть банков отступили за месяц; Таким образом, на 1 июля осталось 524 действующих кредитных учреждения.У большинства тех, кто ушел с рынка, отозвали лицензии. Это Рублев Банк и Мосуралбанк (Москва), Воронежский банк, Русский национальный банк из Ростова-на-Дону и Бум-банк из Нальчика. Они были в первой-третьей сотне по размеру и потерпели неудачу, потому что накопили критическую массу плохих активов. Кроме того, некоторые из них, как заявил регулятор, скрывали плачевное финансовое положение, используя операции схемы.
Активы банковского сектора с июня по июль выросли на 0,6% до 86,59 млрд рублей.В первом полугодии общий рост составил 1,6%. Почти 60% всех активов сосредоточено в пятерке крупнейших кредитных организаций, а на долю двадцатки крупнейших приходится почти 80%.
Более 67% совокупных активов банка занимает ссудный портфель, который растет очень неравномерно — объем ссуд населению увеличивается более чем в два раза быстрее, чем портфель организаций. С января по июнь ссудный портфель организаций (кроме финансовых) увеличился почти на 4% до 31,4 трлн рублей; При этом объем кредитов физическим лицам увеличился на 9,2% и на 1 июля составил 13,3 трлн рублей.Такой аппетит населения к кредитам даже вызвал тревогу у представителей ЦБ, но об этом — ниже.
У большинства тех, кто ушел с рынка, отозвали лицензии. Это Рублев Банк и Мосуралбанк (Москва), Воронежский банк, Русский национальный банк из Ростова-на-Дону и Бум-банк из Нальчика. Фото: 74.ру
Уровень просроченной задолженности за шесть месяцев незначительно увеличился в корпоративном сегменте и снизился в розничном сегменте: на начало июля он составлял 6,7% и 6,1% соответственно.Однако сокращение розничной просроченной задолженности может быть связано с сильной динамикой в этом сегменте — общий уровень проблемной задолженности ликвидируется за счет новых кредитов.
Совокупные обязательства банковского сектора с начала текущего года увеличились на 1,6% до 86,6 трлн рублей, а по сравнению с 1 июля 2017 года — на 7,2%. Прирост вкладов населения с января по июль составил 3,9%, а с июля прошлого года — 8,4%. Депозиты и прочие заемные средства компаний за шесть месяцев увеличились более существенно — на 6,6% с начала года и на 10,1% к июлю прошлого года.
При этом весь прирост вкладов был обеспечен исключительно за счет средств в рублях, а иностранную валюту в банках забирали как население, так и компании. Депозиты физических лиц в иностранной валюте снизились с 92,8 млрд долларов на начало года до 87,4 млрд долларов на начало июля; а объем депозитов и иных средств юридических лиц в иностранной валюте снизился со 120,6 до 116,6 млрд долларов США.
Отметим, что отток валютных депозитов происходил на фоне ослабления рубля.Однако это неудивительно, поскольку ставки по депозитам в иностранной валюте значительно ниже. «Доходность по депозитам в иностранной валюте настолько низкая, что не было смысла держать средства на валютных депозитах», — сказал управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. «Если бы у населения была уверенность в том, что доллар и евро сильно выросли, наверное, мотивация была бы больше. Но до сих пор не было четкой мотивации увеличивать объем депозитов в иностранной валюте.Даже с учетом ослабления рубля получается, что доходность по рублевым депозитам выше ».
Ирина Носова, заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА, считает, что причиной является курс ЦБ на долларизацию в России. банковский сектор. По ее словам, снижение спроса на валютные кредиты со стороны населения и компаний влечет за собой снижение потребности в валютных обязательствах, что также может быть связано с рисками девальвации.
Кроме того, летом объем валютных депозитов юридических лиц может сократиться из-за снижения валютной выручки. А валютные вклады населения могут уменьшиться в связи с периодом праздников — «клиенты склонны тратить, а не накапливать иностранную валюту», — поясняет Носова: «Возникающая в результате нехватка валютной ликвидности в банковском секторе провоцирует рост. по ставкам на привлеченные основные средства в иностранной валюте. Однако этот процесс будет замедлен из-за увеличения регулятором обязательных резервов по обязательствам банков в иностранной валюте на 1 процентный пункт с 1 августа 2018 года.»
Прибыль: тяжелая ноша Московского кольца
Финансовый результат сектора (прибыль минус убытки) в январе-июне был намного хуже, чем годом ранее: 634 против 770 млрд руб. (-21,5 %). ЦБ винит кредитные организации, реорганизованные Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) — сегодня это ФК Открытие, БИНБАНК, Промсвязьбанк, Советский банк, Рост банк, Траст и АВБ банк. Без них, отмечает регулятор, общая прибыль составила бы 880 млрд рублей.
379 банков завершили первые шесть месяцев года с прибылью, но более половины от ее общей суммы (605,8 млрд из 1 трлн руб.) Получили всего пять игроков: Сбербанк, ВТБ, БИНБАНК, Альфа- Банк и Газпромбанк. В список банков с наибольшей прибылью на этот раз вошел Советский банк из Санкт-Петербурга, который за последние годы пережил несколько неудачных попыток санации, в том числе с участием Татфондбанка. Теперь под крылом ФКБС он заработал 12,13 млрд рублей.Также в топ-10 по прибыли вошли ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк и Тинькофф Банк.
Динамика прибыли разная. Например, результат Сбербанка по сравнению с первым полугодием 2017 года увеличился на 25,5%, ВТБ и Альфа-Банк — более чем в три раза; При этом прибыль Газпромбанка снизилась на 10,3%, Тинькофф Банка — на 4,9%, Райффайзенбанка — на 22,7%.
379 банков завершили первые шесть месяцев года с прибылью, но более половины от ее общей суммы (605,8 млрд из 1 трлн руб.) Получили всего пять игроков: Сбербанк, ВТБ, БИНБАНК, Альфа-Банк и Газпромбанк.Фото: Олег Тихонов
145 банков (28% от числа действующих) понесли общий убыток в 368 млрд руб. Почти 60% этого убытка, или 220,1 млрд рублей, пришлось на Самарский Автовазбанк, единственным владельцем которого сейчас является Центробанк. «Траст», «Ростбанк» и «Промсвязьбанк» понесли убыток более 99 млрд руб.
В Татарстане 14 банков и одна небанковская кредитная организация также получили прибыль в первом полугодии: положительное сальдо составило 3,74 млрд руб.Ак Барс Банк в годовом выражении улучшил результат на 986,2 млн рублей, Девон-Кредит — на 10,6%, Энергобанк — на 40,9%, Банк Казани — на 202,6%, Акибанк — на 1,6. %; Тацоцбанк (-17,6%) и Автокредитбанк (-63,2%) снизили прибыль.
Лишь два местных банка — ИК Банк и Алтынбанк — были убыточными в январе-июне. Их общий отрицательный результат составил 109,9 млн рублей.
О чем говорили
27 июня состоялось заседание Совета директоров Банка России, которое многие аналитики заранее назвали скучным и беспринципным, будучи уверенными, что регулятор не будет снижать ключевую ставку.Так и случилось. Более того, заявление ЦБ по итогам собрания было предельно прямолинейным. В нем сообщается, что переход к нейтральной денежно-кредитной политике, который должен завершиться в этом году, вероятно, будет продлен до 2019 года. Основная причина — ожидаемое ускорение инфляции из-за увеличения НДС и, как следствие, общая неопределенность.
В июле ЦБ решил, как повысить факторы риска по необеспеченным потребительским кредитам: осенью они вырастут на 30-60% от текущего уровня.Благодаря этому регулирующий орган рассчитывает отговорить банки кредитовать заемщиков с высокой степенью риска и предотвратить возникновение пузыря в потребительском кредитовании. В последнее время руководство регулятора неоднократно заявляло о рисках перегрева в этом сегменте — люди берут новые кредиты в условиях стагнации реальных доходов.
Ранее в этом месяце РБК опубликовал письмо главы Сбербанка Германа Грефа президенту Владимиру Путину, в котором банкир предупреждает о возможных проблемах нефтеперерабатывающих компаний и банков, кредитующих их в связи с налоговым маневром в нефтяной отрасли. .Фото: Олег Тихонов
С 1 января 2019 года банковские вклады малых предприятий будут страховаться аналогично средствам физических лиц и индивидуальных предпринимателей — в конце июля Госдума приняла соответствующий закон в третьем чтении. Максимальная страховая сумма, как и в случае вкладов населения, составит 1,4 миллиона рублей. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, новый закон защитит вклады более 2,9 млн субъектов малого бизнеса на 2 трлн рублей.
Сбербанк и ВТБ, которые были кредиторами хорватского продуктового ритейлера Agrocor, станут его акционерами — договоренность достигнута в процессе урегулирования задолженности. Reuters сообщило, что Сбербанк получит более 39% акций компании (он предоставил Agrocor кредиты на $ 1,28 млрд), а ВТБ станет владельцем 7,5%.
Ранее в этом месяце РБК опубликовал письмо главы Сбербанка Германа Грефа президенту Владимиру Путину, в котором банкир предупреждает о возможных проблемах нефтеперерабатывающих компаний и банков, кредитующих их в связи с налоговым маневром в нефтяной отрасли.По словам Грефа, завершение маневра грозит невозвратом вложений в модернизацию НПЗ и банкротством отдельных заводов. В письме говорилось, что только Сбербанк выделил на модернизацию завода около 455 млрд рублей, а все российские банки профинансировали такие проекты на сумму 800 млрд рублей.
В свою очередь, Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо мэру Москвы Сергею Собянину. По данным «Коммерсанта», сообщается, что многие заемщики сталкиваются с проблемами при рефинансировании ипотеки.Это касается ипотечных кредитов, которые выплачивались за счет материнского капитала. Дело в том, что при рефинансировании квартира, оплаченная материнским капиталом, становится залогом новому банку. Поскольку по закону часть квартиры принадлежит ребенку, для перерегистрации требуется согласие органа опеки и попечительства. Однако не всегда выдают разрешение, объясняя это тем, что кредит может ухудшить материальное положение ребенка.
Артем Малютин, аналитический департамент Реального времени
• Всего кредитов и авансов по типам Сбербанк России 2017-2020
• Всего кредитов и авансов по типам Сбербанк России 2017-2020 | StatistaДругая статистика по теме
Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
Зарегистрируйтесь сейчасПожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате.Формат XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Показать подробные сведения об этой статистике
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить как избранное!
… и облегчить мне исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам понадобится как минимум Одиночная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не включена в ваш аккаунт.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике 1 м
- Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
- Подробные ссылки
$ 59 39 $ / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
131 Самая важная статистика
32 Дополнительная статистика
Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.
Сбербанк России. (7 мая 2021 г.). Распределение совокупных кредитов и авансов клиентам по группе Сбербанк Россия с 2017 по 2020 гг. * По типам [График]. В Statista. Получено 6 сентября 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России. «Распределение общих кредитов и авансов клиентам группы Сбербанк Россия с 2017 по 2020 годы * по типам». Диаграмма. 7 мая 2021 года. Statista. По состоянию на 06 сентября 2021 г.https://www.statista.