Инвестиционных счетов | Vanguard

Как инвестировать

Выбрать тип счета проще, чем может показаться. Это просто сводится к причине, по которой вы инвестируете.

Чтение через 3 минуты

Как инвестировать

Инвестиционные планы и счета

Выбор инвестиционных счетов

Не позволяйте высоким затратам съедать ваши доходы

Превратите свои цели в инвестиционный план

Что нужно знать

• Вам нужен счет для хранения ваших инвестиций.
• Некоторые учетные записи предназначены для определенных целей.
• Общие учетные записи можно использовать для чего угодно.

Счета для общих целей

Существуют определенные типы счетов для определенных целей, некоторые из которых предлагают налоговые льготы. Если вы откладываете деньги на колледж или на пенсию, начните с рассмотрения этих типов счетов.
 

Пенсионный фонд

Если вы работаете не по найму или владеете бизнесом, для вас существуют определенные типы пенсионных счетов. Для всех остальных хорошим выбором может быть план 401(k) или 403(b) (через вашего работодателя) или IRA (самостоятельно).

Узнайте больше о пенсионных счетах

Узнайте больше о планах для малого бизнеса

Узнайте о пенсионных накоплениях
 

Колледж

Начните с рассмотрения сберегательного плана 529 или счета UGMA/UTMA. Между двумя типами счетов есть существенные различия. Если вы уверены, что деньги пойдут на колледж, план 529 может быть правильным выбором.

Узнайте больше о 529 сберегательных планах для колледжей

Узнайте больше о счетах UGMA/UTMA

Узнайте о сбережениях на колледж

IRA (индивидуальный пенсионный счет)

Тип счета, созданный IRS, который предлагает налоговые льготы, когда вы используете его для сбережений на пенсию.

529 сберегательный план

Тип инвестиционного счета, который предлагает федеральные и государственные налоговые льготы людям, откладывающим деньги на высшее образование. Эти планы спонсируются отдельными штатами, но обычно открыты для всех. Деньги в сберегательном плане 529 могут быть использованы для оплаты обучения и других квалифицированных расходов в тысячах колледжей, университетов, аспирантур, торговых и технических школ в Соединенных Штатах и ​​за рубежом.

Счет UGMA/UTMA

Единый закон о дарениях несовершеннолетним или Единый закон о переводах несовершеннолетним счет, принадлежащий несовершеннолетнему, который не имеет доступа до достижения им совершеннолетия. После этого деньги можно использовать на любые цели.

Прибыль

Инвестиционный доход, который вы накапливаете на сбережениях на вашем счете.

Траст

Юридическое образование, посредством которого имущество, такое как инвестиции или недвижимость, находится во владении доверительного управляющего от имени бенефициара. Трасты часто используются как часть плана по минимизации или отмене налогов на недвижимость.

Счета для всех

Если вы предпочитаете немного больше гибкости, вы можете открыть общий инвестиционный счет. С этим типом учетной записи вы можете покупать и продавать в любое время, но вы платите налоги на свои инвестиционные доходы.

Узнайте больше об общих инвестиционных счетах

Если у вас есть траст, предназначенный для контроля над тем, что будет передано вашим наследникам, и минимизации налогов на наследство, вы можете открыть счет на имя траста. Мы рекомендуем вам поговорить со своим адвокатом или налоговым консультантом о том, будет ли это уместно в вашей ситуации.

Что дальше?

После того, как вы усвоили основы, пришло время выбрать инвестиции.

Посмотрите, как найти подходящие инвестиции для вас

Начните инвестировать сейчас

Начать

Начните инвестировать сейчас

Начать

При снятии средств с IRA в возрасте до 59,5 лет вам, возможно, придется заплатить обычный подоходный налог плюс федеральный штраф в размере 10%.

Для получения дополнительной информации о любом сберегательном плане колледжа 529 обратитесь к поставщику плана, чтобы получить описание программы, в котором указаны инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая информация; внимательно прочтите и рассмотрите его, прежде чем инвестировать. Если вы не являетесь налогоплательщиком штата, предлагающего этот план, подумайте, прежде чем инвестировать, предлагает ли ваш штат или штат назначенного бенефициара какой-либо налог штата или другие льготы, которые доступны только для инвестиций в квалифицированную программу обучения такого штата. Vanguard Marketing Corporation является дистрибьютором около 529планы.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег.

Как открыть брокерский счет и начать инвестировать

Идея открытия инвестиционного счета может пугать, особенно если вы никогда раньше этого не делали.

Инвестиционные счета, или, точнее, брокерские счета, используются для покупки и продажи таких инвестиций, как акции и облигации. Эти типы счетов предназначены для того, чтобы позволить людям инвестировать в фондовый рынок без ограничений, часто связанных с другими типами счетов, такими как пенсионные счета, которые имеют ограничения на снятие средств и взносы. И при разумном управлении брокерские счета могут стать ценным способом инвестирования для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей.

При подготовке к открытию инвестиционного счета необходимо учитывать множество факторов, в том числе то, каким инвестором вы хотите быть и какая брокерская фирма лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым целям. Чтобы не упускать из виду, важно понимать комиссии, связанные с брокерскими счетами.

Выбор подходящего брокерского счета во многом будет зависеть от ваших финансовых целей и от того, насколько активно — или нет — вы планируете управлять своими инвестициями. Вот два больших вопроса, которые вы можете задать себе, сравнивая аккаунты, чтобы попытаться выбрать правильный:

Инвесторы нередко используют брокерские счета для пополнения пенсионных сбережений в 401(k)s или IRA, что означает, что брокерский счет используется для долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию. В других случаях брокерские счета открываются для финансирования краткосрочных или среднесрочных финансовых потребностей, таких как оплата обучения детей в колледже или покрытие расходов на свадьбу.

«Какой тип учетной записи выбрать, зависит от вашей ситуации и того, на что вы инвестируете. Разговор со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом может быть полезен, если вы не знаете, как принять решение», — говорит Корбин Блэквелл Донахью, старший специалист по финансовому планированию Betterment, финансовой консалтинговой компании, предоставляющей услуги по цифровым инвестициям и управлению денежными средствами.

Инвестиционные счета также используются просто для приумножения денег теми, кто готов пойти на некоторый риск, чтобы добиться более агрессивной финансовой выгоды.

«В отличие от сберегательных или расчетных счетов, которые являются вашими повседневными банковскими счетами, по которым выплачиваются стабильные, но небольшие проценты, инвестиционные счета могут помочь вам со временем заработать значительное состояние, если вы будете инвестировать разумно», — говорит Блэквелл Донахью.

Для некоторых инвесторов нет ничего более приятного, чем внимательно следить за инвестициями и участвовать в повседневном принятии решений о покупке и продаже, в то время как для других такой подход просто непрактичен или непривлекателен. Решение о том, к какой категории вы относитесь, является еще одним важным фактором.

Если вы намерены быть более практичными, то платформа робота-консультанта, которая позволяет в значительной степени самостоятельно управлять инвестициями с минимальным руководством, может быть более подходящей. Эти типы услуг часто предоставляют рекомендуемые инвестиционные портфели на основе ваших общих предпочтений и информации. Некоторые из известных платформ в этой области включают SoFi Automated Investing, Betterment и Vanguard Digital Advisor, и это лишь некоторые из них.

Если же вы предпочитаете, чтобы всю тяжелую работу выполняли профессионалы в области инвестирования, то лучшим выбором может стать брокерская фирма с полным спектром услуг. Такие фирмы, как Edward Jones, Fidelity, Morgan Stanley, Vanguard и другие, предлагают учетные записи с полным спектром услуг. При открытии счета в фирме с полным спектром услуг у вас, как правило, будет консультант, который активно управляет вашими инвестициями, включая все сделки, и предоставляет индивидуальные рекомендации и советы.

«В наши дни у инвесторов есть много вариантов — они могут использовать финансового консультанта или робота-консультанта, они могут открыть брокерский счет и инвестировать самостоятельно, или они могут создать гибридный подход», — говорит Джон Клафф, генеральный менеджер. в Magnifi, цифровой инвестиционной платформе. «Вы можете использовать любой из этих подходов практически или полностью; Я думаю, что вопрос на самом деле в том, как вы хотите тратить свое время и деньги».

Финансовый консультант может взимать с вас 1% от вашего портфеля; если душевное спокойствие и экономия времени того стоят для вас, это хорошая инвестиция, добавляет Клафф, но «если у вас есть интерес и уверенность в том, чтобы инвестировать самостоятельно, этот 1% лучше потратить на рынке».

2. Сравните сборы, графики ценообразования и требования к минимальному балансу

Независимо от того, какой тип счета вы рассматриваете, могут быть требования к минимальному балансу, тарифы и другие тарифы, о которых следует знать, когда вы решаете, как действовать .

Нет минимального баланса
Для некоторых брокерских счетов не требуется минимального баланса для начала работы, что может быть преимуществом, если вы хотите начать консервативно.

«Большинство крупных депозитариев не требуют минимальных инвестиций для открытия счета», — говорит Том Колески, сертифицированный специалист по финансовому планированию AIF и руководитель отдела финансового планирования Cedar Capital, консалтинговой фирмы по управлению инвестициями и планированию доходов.

Третьим могут потребоваться тысячи долларов для работы с конкретным консультантом или фирмой или для доступа к определенному типу брокерского счета.

Торговля без комиссий

Комиссии – это сборы, взимаемые брокерской компанией каждый раз, когда акции или другие инвестиции покупаются или продаются. По сути, это стоимость, которую вы платите за услугу. Некоторые брокерские компании взимают фиксированную плату за такие услуги, в то время как другие взимают процент от транзакции, например 1%.

Торговля без комиссии, с другой стороны, вы не будете платить комиссию за покупку или продажу акций или других видов инвестиций. Сборы могут быстро возрасти, особенно если вы планируете быть активным трейдером, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт и внимательно изучите их при выборе счета.

Дополнительные сборы

Часто многие другие виды сборов связаны с брокерскими или инвестиционными счетами, поэтому важно читать мелкий шрифт. Некоторые из сборов, которые могут взиматься с вас, включают ежегодные сборы за обслуживание, ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за бездействие, сборы за перевод и сборы за исследования.

Некоторые учетные записи известны тем, что требуют меньше комиссий, что делает покупки важной частью процесса, поскольку эти комиссии могут начать сокращать деньги, которые вы зарабатываете, инвестируя.

Варианты частичного инвестирования

Частичное инвестирование предполагает покупку части целой акции. Например, если одна акция определенной компании стоит 1000 долларов за акцию, вы можете купить половину акции за 500 долларов. Покупка дробных акций позволяет инвесторам, располагающим небольшими суммами денег, покупать менее одной целой акции или ценной бумаги. Этот тип инвестирования также может быть хорошим способом начать, если вы новичок в инвестировании.

Многие брокеры и роботизированные платформы позволяют осуществлять частичное инвестирование, но не все. Это хорошая идея, чтобы спросить или поискать этот вариант, когда вы думаете, где открыть брокерский счет.

3. Обзор услуг, предлагаемых для счета

Услуги, предлагаемые в связи с вашим инвестиционным счетом, являются еще одним важным фактором. Учетные записи, которые включают такие функции, как анализ инвестиций или легкодоступные функции мобильной торговли, могут сделать ваши инвестиции более успешными и удобными.

Инвестиционные исследования и рейтинги акций

В настоящее время многие платформы предлагают полную онлайн-библиотеку образовательных статей по инвестициям и регулярно обновляемую информацию о рыночных тенденциях и событиях. Часто эта информация предоставляется бесплатно, если вы открываете счет на определенной платформе или в брокерской компании. Если вы новичок в инвестировании или просто хотите быть в курсе рыночных движений, это может быть неоценимым преимуществом.

Опционы на иностранную торговлю

Если вы планируете инвестировать в глобальные акции или взаимные фонды, важно выяснить, предоставляет ли рассматриваемый вами брокерский счет доступ к этому типу покупки и торговли. Не все. Некоторые могут предлагать более ограниченные варианты с точки зрения иностранных акций или инвестиций, к которым у вас есть доступ, или в некоторых случаях вам может потребоваться пройти через международного брокера.

Мобильный трейдинг

В наши дни у большинства компаний есть мобильное приложение, с помощью которого вы можете контролировать свой счет и инвестиции, совершать сделки и многое другое. Если это важно для вас, обязательно узнайте, предлагает ли платформа, которую вы рассматриваете, эту функцию.

4. Заполните заявку

После того, как вы выбрали брокерскую компанию или платформу, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям и потребностям, пришло время заполнить заявку на открытие счета. Хотя этот шаг обычно выполняется быстро и легко, вам потребуется предоставить различную личную информацию и документацию.

Сюда часто входят:

• Ваше имя
• Номер социального страхования
• Адрес и номер телефона
• Адрес электронной почты
• Дата рождения
• Водительское удостоверение, паспорт или другое официальное удостоверение личности
• Статус занятости и род занятий ваши инвестиционные цели и устойчивость к риску.

  5. Внесите средства на счет

  Обычно существует множество различных вариантов первоначального финансирования вашего брокерского счета. Обычно это включает банковские переводы или электронные переводы с другого связанного банковского счета. Вы также можете просто отправить чек в брокерскую фирму.

  Как только средства поступят на счет, вы можете начать покупать акции и другие активы и совершать сделки самостоятельно или через своего советника.

  Другие способы инвестирования  

  Хотя брокерские счета могут быть отличным способом свободно инвестировать и зарабатывать деньги, они не являются единственным вариантом. Существует множество других типов инвестиционных счетов, предназначенных для конкретных потребностей и этапов жизни.

  Пенсионные счета
  Личные инвестиционные счета, предназначенные для накопления пенсионных накоплений, являются еще одним важным вариантом. Наиболее известными из них являются индивидуальные пенсионные счета (IRA). Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Эти счета позволяют пользователям самостоятельно откладывать деньги с налоговыми льготами.

  «В отличие от традиционного брокерского счета, IRA предлагают налоговые льготы, которые трудно найти где-либо еще, когда речь идет о пенсионных сбережениях», — говорит Колески.

  Используя традиционную IRA, вы можете вносить деньги, не облагаемые налогом, и не будете платить налоги с любых процентов или доходов, полученных на счете, пока вы не снимете деньги. Кроме того, когда вы ежегодно вносите деньги на эти счета, вы можете получить вычет из вашего годового подоходного налога. Вы должны будете начать снимать средства в возрасте 72 лет.

  Используя IRA Roth, вы вносите доллары после уплаты налогов, и в результате, когда вы снимаете деньги со счета во время выхода на пенсию, вам не нужно платить налоги. Кроме того, доходы на счете Roth не облагаются налогом.

  Важно понимать, что эти счета предназначены для ваших пенсионных лет, а не для краткосрочных целей.

  «Это отличные средства для инвестиций на пенсию, но они не так хороши, если вы пытаетесь отложить деньги, например, на покупку новой машины в следующем году», — говорит Блэквелл Донахью.

  Образовательные счета 

  В условиях стремительного роста стоимости обучения в колледже в этой стране подготовка к оплате обучения в колледже является еще одним важным применением инвестиционных счетов. Аккаунты 529 специально разработаны, чтобы помочь семьям в достижении этой цели.

  Владельцы счетов могут делать взносы после уплаты налогов на эти счета и инвестировать наличные в паевые инвестиционные фонды, ETF или другие подобные виды инвестиций. Концепция счетов заключается в том, что деньги в плане 529 растут по мере роста вашего ребенка и позже могут быть сняты для покрытия расходов, связанных с образованием. Однако деньги можно использовать только для квалифицированных расходов, связанных с образованием, таких как обучение или книги.

  «Планы 529 — это образовательные счета, спонсируемые государством, — говорит Блэквелл Донахью. «Они хороши, если вы знаете, что хотите накопить на обучение вашего ребенка в колледже, но если вам нужны деньги, например, на покупку дома, я бы не стал использовать 529».

  Инвестиционные счета для детей

  Инвестиционные счета, созданные для ваших детей, называются депозитарными брокерскими счетами. Подобно традиционным брокерским счетам, вы можете использовать этот тип счета для свободного инвестирования в различные варианты, включая акции и облигации.