Выписка из БКИ бесплатно и онлайн — зачем нужна и как получить выписку из бюро кредитных историй
Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.
Что такое выписка из бюро кредитных историй?
Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.
Когда и кому она может понадобиться?
Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:
- Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
- Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
- Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
- Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
- Выписка может предоставляться по запросу суда;
- Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.
Какие данные содержит выписка из БКИ?
Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:
- Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
- Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
- Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
- Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.
Образец выписки из БКИ
Образец кредитного отчета НКБИ:
Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.
Как заказать выписку из БКИ бесплатно?
Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.
В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.
После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.
Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.
Почтой
Клиенты могут отправить запрос через Почту России:
- С сайта компании скачивается форма запроса;
- Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
- Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
- Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.
Телеграммой
Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.
Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:
- Ф.И.О. заявителя;
- Паспортные данные, место рождения;
- Адрес регистрации и проживания;
- Номер контактного телефона.
Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.
Запрос по электронной почте
Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.
Порядок действий будет следующим:
- Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
- Подписывает его, используя КЭП.
- Отправляет на адрес электронной почты Бюро.
Личное обращение в банк
Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.
Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.
Личное обращение в офис НБКИ
Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.
Курьерская доставка
Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».
Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?
Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:
В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:
Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:
Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:
Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:
Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:
- Заказать кредитный отчет;
- Заказать персональный кредитный рейтинг;
- Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.
Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.
В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.
www.sravni.ru
«Как узнать кредитную историю?» – Яндекс.Знатоки
Информация по любому взятому кредиту тщательно обрабатывается и попадает в кредитное бюро. Это специализированная организация в чьи обязанности входит обработка и хранение кредитных данных, а так же предоставление всей необходимой информации по ним. Кроме финансовых сведений эта организация располагает всеми контактными сведениями, как заемщика, так и кредитора.
Все важные сведения БКИ получает от кредитных компаний, ломбардов и любых других фирм, специализирующихся на выдаче займов.
Узнать свое положение по кредитной истории достаточно просто. От вас потребуется заполнить специальную форму и указать персональные данные. После того, как запрос будет отправлен на официальный сайт БКИ, вам останется дождаться ответа, который будет выслан на электронный почтовый ящик.
Если вы знаете код своей истории, то можете запросить информацию напрямую из ЦККИ, тем самым сэкономив время.
Стоит отметить, что данные о историях по кредитам содержаться в бюро 15 лет, а это значит, что ваше недобросовестное отношение к оплате кредитов, может надолго испортить вам жизнь.
Какие услуги предлагает бюро кредитных историй
Любой банк или иная организация, выдающая займы, могут рассчитывать на следующие услуги, оказываемые бюро кредитных историй:
- рассылка писем и сообщений недобросовестным плательщикам;
- предоставление данных о кредитах онлайн;
- оказание помощи в борьбе с финансовым мошенничеством;
- получение данных из Миграционной службы;
- характеристика кредитного портфеля банка;
- отслеживание финансовой дисциплины заемщиков и т.д.
Существую несколько десятков подобных бюро, работа которых аттестована Центральным Банком. Получить информацию о том, в каком из них храниться ваша история достаточно сложно, однако зная номер своей кредитной истории, вы сможете получить всю интересующую вас информацию бесплатно онлайн на официальном сайте ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
Не забывайте, что обращаясь за приобретением информации подобного рода через интернет, вы рискуете быть обманутыми. Случаи мошенничества при передаче личных данных являются делом обыденным . Именно поэтому крайне важно пользоваться услугами только официальных кредитных бюро, деятельность которых регламентирована Центральным Банком.
yandex.ru
Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов
Что такое Кредитная история
Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также
Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.
Где хранится Кредитная история
Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:
- АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
- ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
- Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
- ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».
Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.
Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из
Куда передают Кредитную историю банки и МФО
Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:
Название банка | Куда передает | Куда делает запрос |
Сбербанк | Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ | НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт |
Авангард | НБКИ, Equifax | НБКИ, Equifax |
Альфа-Банк | НБКИ, Equifax, ОКБ | НБКИ, Equifax, ОКБ |
ВТБ Банк Москвы | НБКИ, Equifax, ОКБ | НБКИ, Equifax, ОКБ |
БинБанк | НБКИ, ОКБ, Eqifax | НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт |
ВТБ 24 | НБКИ, Equifax, ОКБ | Equifax, НБКИ, СЗБКИ |
Газпромбанк | НБКИ, Equifax, СЗБКИ | НБКИ, СЗБКИ |
Кредит Европа Банк | НБКИ | НБКИ, Equifax, ОКБ |
МТС-Банк | НБКИ, МБКИ, Equifax | НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ |
Открытие Банк | НБКИ, Equifax, ОКБ | НБКИ, Equifax, ОКБ |
ОТП-Банк | НБКИ, Equifax | НБКИ, Equifax |
Промсвязьбанк | НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт | НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт |
Райффайзен Банк | НБКИ, Equifax, ОКБ | НБКИ, Equifax, ОКБ |
РОСБАНК | НБКИ, Equifax, ОКБ | НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ |
Русский Стандарт | КБ Русский Стандарт | Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ |
Тинькофф банк | НБКИ, Equifax, ОКБ | НБКИ, Equifax, ОКБ |
Хоум Кредит Банк | НБКИ, Equifax | НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт |
Юникредит Банк | НБКИ, КБ Русский стандарт | НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт |
Почему мне отказали в кредите?
В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории.
Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.
Как узнать свой Кредитный рейтинг?
Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.
Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.
Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.
Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.
Для чего нужно знать свою КИ:
- доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
- не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
- для уверенности и спокойствия.
Предоставленный отчет содержит следующую информацию:
- долги/просрочки по займам;
- число действующих кредитов, выплаты по ним;
- задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
- рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
- шансы на получение нового займа (скоринговый балл).
Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.
Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.
Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.
Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.
Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.
zaimtime.ru
Получить кредитную историю
Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро- О бюро
- Карьера
- Вопрос-Ответ
- Контакты
- 4Score
- Триггеры Онлайн
- Кредитный отчет
- Скоринг для МФО
- Разработка скоринговых моделей
- Триггеры Бюро 3.1
- Contact Data Enrichment
- Аналитические отчеты
- PRISMA
- Передача данных в Бюро
- Банки
- Микрофинансирование
- Страхование
- Коллекторы
- Лизинг
- Кредитный брокер
- Средний и крупный бизнес
- ЖКХ
- Финансовые управляющие
- Ломбард
www.equifax.ru
Кредитная история онлайн
1. Общие положения
1.1. Данный документ является официальным предложением — публичной Офертой (далее — Соглашение) и содержит все существенные условия работы системы «Кредитная история онлайн» (далее – Система) и условия предоставления Системой услуг.
1.2. В соответствии с пунктом 2 статьи 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в случае принятия изложенных ниже условий физическое лицо, производящее акцепт данного Соглашения, становится Пользователем Системы (в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ акцепт Оферты равносилен заключению договора на условиях, изложенных в Оферте), а Оператор Системы и Пользователь Системы совместно — Сторонами Соглашения.
1.3. В связи с вышеизложенным, Оператор Системы размещает текст Соглашения в открытом доступе на своем ресурсе zapros-bki.ru (Далее – Сайт Системы) и настоятельно рекомендует потенциальным Пользователям Системы внимательно ознакомиться с текстом Соглашения и рассмотреть возможность его акцепта, путем установки галочки в элементе «Я подтверждаю свое согласие с условиями Договора- оферты». В случае, если Пользователь Системы не согласен с каким-либо пунктом Соглашения и не производит его акцепт, Оператор Системы принудительно исключает возможность получения услуги, путем технической блокировки продолжения процедуры получения услуги.
2 .Термины и определения, применяемые в Соглашении
2.1. В целях Соглашения нижеприведенные термины используются в следующем значении:
Агент — юридическое лицо, осуществляющее перевод денежных средств Пользователя Системы на счёт Оператора Системы для оплаты услуг, приобретённых Пользователем на Сайте Системы. Администратор Системы – физическое лицо, являющееся сотрудником Оператора Системы и осуществляющее управление системой.
Пользователь Системы, Пользователь — физическое лицо, осуществившее акцепт Соглашения в соответствии с его условиями в целях приобретения услуг Системы.
Услуги Системы — продукты и услуги, описанные в разделе 3 настоящего Соглашения, доступные на Сайте Системы для приобретения при условии акцепта и последующего соблюдения условий настоящего Соглашения.
Регистрация Пользователя, Регистрация — процедура ввода персональных данных пользователя в Систему и присвоения Пользователю идентификационного кода. Система — система «Кредитная история онлайн», представляющая собой совокупность программных и аппаратных средств, обеспечивающих информационное и технологическое взаимодействие между Оператором Системы и Пользователями Системы.
Сайт Системы — сайт, размещенный в сети Интернет по адресу: https://zapros-bki.ru, содержащий информацию о Системе и условиях ее использования, на котором размещен или доступен интерфейс клиентской части Системы.
Сезонная Акция — временное предложение по предоставлению Услуг на специальных условиях. Форма Нового Запроса – набор полей для ввода данных, расположенный на Сайте Системы и применяющийся для регистрации Пользователя и приобретения Услуг Системы.
2.2. В Соглашении могут быть использованы термины, которые не определены в разделе 2 настоящего Соглашения. В этом случае толкование такого термина производится в соответствии с текстом Соглашения. В случае отсутствия однозначного толкования термина в тексте Соглашения следует руководствоваться толкованием термина определенным на Сайте Системы.
3. Предмет Соглашения
3.1. Предметом Соглашения является предоставление Оператором Системы Пользователю возможности использования Системы с целью получения Услуг, в частности но, не ограничиваясь ими:
3.1.1. Оператор Системы предоставляет Пользователю Системы Аналитический Отчёт (Далее — Отчет) в электронном виде. Отчет представляет собой результат работы уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных. Результат отображается в виде цифровых, текстовых значений с использованием графической обработки. Оператор Системы не несет ответственности за отсутствие данных для обработки алгоритмом, а также при наличии некачественных данных.
4. Условия использования Системы
4.1 Порядок и условия получения Услуг
4.1.1. Пользователь обязан пройти процедуру Регистрации для получения доступа к Услугам .
4.1.2. Регистрация пользователя осуществляется в момент заполнения Формы Нового Запроса на Сайте Системы.
4.1.3. Пользователь обязан ознакомиться с условиями Соглашения и принять условия путем установки галочки в элементе «Я подтверждаю свое согласие с условиями Договора-оферты».
4.1.4. В случае несогласия с условиями Соглашения Оператор Системы принудительно прекращает процедуру получения Пользователем Услуги.
4.1.5. Акцептуя согласие с условиями Соглашения, а также продолжая процедуру Регистрации и получения Услуги Пользователь подтверждает, что все введенные им при регистрации данные принадлежат ему на законных основаниях с правом распоряжаться ими и соответствуют действительности.
4.1.6. Пользователь обязан проходить процедуру Регистрации самостоятельно и не вправе привлекать для данной цели третьих лиц.
4.1.7. Оператор Системы не несет ответственности за ошибки при вводе и умышленный ввод некорректных данных при Регистрации и получения Услуги.
4.1.8. Попытка прохождения процедуры Регистрации, равно как и получение Аналитического отчета от имени другого физического лица признается попыткой умышленного мошенничества в отношении Системы и преследуется по законам РФ.
4.1.9. Процедура Регистрации сопровождается предоставлением и отправкой Пользователю на указанный адрес электронной почты уникального идентификационного кода. Под уникальным идентификационным кодом понимается технологическое средство подтверждения успешного прохождения процедуры Регистрации в виде уникальной последовательности символов.
4.1.10. После регистрации и прохождении процедуры подтверждения своих контактных данных Пользователь соглашается получать информацию от Системы, в том числе рекламного характера, на указанный адрес электронной почты, мобильный телефон и иные указанные данные в соответствие с действующим законодательством РФ.
4.2 Порядок и условия оплаты и получения пользователем Услуг
4.2.1. Оператор Системы принимает от Пользователей Системы денежное вознаграждение, в размерах, указанных в пункте 4.2.2 Соглашения, за предоставление Пользователю Услуги.
4.2.2. Стоимость и наименование продуктов представлены далее:
Наименование Услуги — Аналитический отчёт «Кредитная история онлайн»
Цена Услуги (НДС не предусмотрен) — 299 р.
4.2.3. Услуги предоставляются при условии их предварительной 100% (сто процентов) единовременной оплаты Пользователем Системы.
4.2.4. Пользователь вправе вносить денежные средства Оператору Системы следующими способами:
4.2.4.1. Через Агента:
—Перечень Агентов указан далее в данном пункте настоящего Соглашения и/или на Сайте Системы.
—Условия и способы внесения денежных средств Пользователя для оплаты Услуг на счёт Агента, указаны на сайте Агента.
—Оператор Системы оставляет право за Агентом взимать дополнительную комиссию с Пользователя системы за использование своих услуг.
—Оператор Системы не несет ответственности за ошибки и умышленные действия в процессе процедуры оплаты, возникшие по вине Пользователя, третьих лиц или Агента, в результате которых стало невозможным получение Услуги Системы.
—Следующие Агенты осуществляют приём денежных средств Пользователя в пользу Оператора Системы для оплаты Услуг:
—Услуги процессинга оказывает ЗАО «Платрон»
—Финансовые услуги ― АО НКО «Сетевая расчетная палата» (ИНН 1653019873, КПП 165501001, Лицензия Банка России № 3332-К от 20 ноября 2015 г)
4.2.5. Перечисленные в пункте 4.2.2 цены являются базовыми и могут меняться на усмотрение Оператора Системы, в том числе в рамках Сезонных акций.
4.3. Иные условия использования Системы, определяющие права и обязанности Сторон
4.3.1. При использовании Системы Пользователю запрещается вносить какие-либо изменения в программное обеспечение Системы и/или любую его часть своими силами или с привлечением третьих лиц, а также использовать какие-либо средства автоматизированного доступа к Системе, в том числе к ее клиентской части, если иное не согласовано с Оператором Системы.
4.3.2. Оператор Системы в рамках Соглашения оставляет за собой право:
—Производить модификацию любого программного обеспечения Системы.
—Приостанавливать работу программных и/или аппаратных средств, обеспечивающих функционирование Системы, при обнаружении существенных неисправностей, попыток несанкционированного доступа, ошибок и сбоев, а также в целях проведения профилактических работ и предотвращения случаев несанкционированного доступа к Системе.
—В любой момент запретить доступ Пользователя к Системе, в случаях: Возникновения у Оператора Системы сомнений в надлежащем использовании Системы Пользователем.
—Совершения Пользователем противоправных действий, действий прямо или косвенно нарушающих требования действующего законодательства РФ.
—Нарушения Пользователем условий Соглашения.
—В других случаях, когда действия Пользователя могут нарушить целостность работы Системы.
—Оказывать Пользователю дополнительные услуги, условия подключения и оказания которых определяются Оператором Системы и размещены на Сайте Системы.
—Направлять Пользователю информацию о развитии Сайта и его Услуг по сетям электросвязи, а также рекламировать собственную деятельность и услуги.
4.3.3. Пользователь дает Оператору Системы согласие на смешанную обработку персональных данных Пользователя, предоставленных Пользователем Оператору Системы при заключении настоящего Соглашения либо в период действия настоящего Соглашения, в целях исполнения настоящего Соглашения.
Смешанная обработка персональных данных включает в себя: автоматизированную обработку персональных данных средствами электронной вычислительной техники и ручную обработку персональных данных Администратором Системы.
4.3.4. Пользователь вправе отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив соответствующий официальный отказ в адрес Оператора Системы по электронной почте на адрес [email protected].
4.3.5. Оператор Системы вправе удалить из Системы по своему усмотрению все данные или их часть, полученные от Пользователя в процессе регистрации или получения Услуги, в любой момент после завершения регистрации или предоставления Услуги. В дату фактического удаления данных Пользователя или их части, прекращается обязанность и ответственность Оператора Системы в соответствие с п.6.5. настоящего Соглашения.
5. Порядок заключения и срок действия Соглашения
5.1. Соглашение об использовании Системы заключается между Оператором Системы и Пользователем в форме договора-оферты.
5.2. Акцептом условий Соглашения является совершение Пользователем Системы действий, описанных в пункте 5.4 настоящего Соглашения.
5.3. Акцепт условий Соглашения означает полное и безоговорочное принятие Пользователем Системы всех условий Соглашения без каких-либо изъятий и/или ограничений и равносилен заключению двухстороннего письменного Договора об использовании Системы (пункт 3 ст. 434 ГК РФ).
5.4. Пользователь производит акцепт Соглашения после ознакомления с его условиями на Сайте Системы путем совокупного выполнения действий, содержание и последовательность которых описаны в разделе 4.1 настоящего Соглашения.
5.5. Срок акцепта условий Соглашения не ограничен, до момента его отзыва в соответствии с условиями п.4.3.4.
5.6. В момент совершения акцепта Пользователю присваивается уникальный идентификационный код.
5.7. Момент присвоения уникального идентификационного кода Пользователю может быть подтвержден Оператором Системы средствами Системы.
5.8. Соглашение считается заключенным и вступает в силу с момента акцепта, определяемого моментом присвоения Системой уникального идентификационного кода Пользователя, и действует в течение неопределенного срока.
5.9. Соглашение прекращает свое действие в случае расторжения по основаниям, определенным условиями Соглашения и/или нормами действующего законодательства РФ.
6. Ответственность Сторон
6.1. Оператор Системы не отвечает за неисправности, ошибки и сбои в работе программных и/или аппаратных средств, обеспечивающих функционирование Системы, возникшие по причинам, не зависящим от Оператора Системы.
6.2. Оператор Системы не отвечает за временное отсутствие у Пользователя доступа к программным и/или аппаратным средствам, обеспечивающим функционирование Системы.
6.3. Оператор Системы действует на основании договора-оферты об оказании информационных услуг и не несет ответственности за полноту и достоверность информации содержащейся в отчете, а так же не несет ответственности за последствия использования предоставленной информации.
6.4. Оператор Системы не отвечает за убытки Пользователя, возникшие в результате:
—Внесения Пользователем или третьими лицами изменений в Сайт Системы, а также в результате наличия «вирусов» и иных вредоносных программ в оборудовании и программном обеспечении, используемом Пользователем для доступа к Системе.
—Неправильного заполнения формы нового запроса, а также документов, заполняемых при оплате Услуг по средствам Агента.
—Внесения Пользователем денежных средств через лиц, которые в соответствии с Соглашением не являются Агентами.
—Нарушения Пользователем установленного порядка внесения денежных средств.
—Совершения Агентом противоправных действий в отношении средств Пользователя.
6.5. Пользователь несет всю ответственность за достоверность сведений, указанных им при использовании Системы.
6.6. Оператор Системы обязуется не передавать и ответственно хранить все данные, введенные Пользователем Системы в процессе регистрации в Системе или получения Услуги на всем сроке их нахождения у Оператора и до момента их удаления в соответствие с пунктом 4.3.5.
6.7. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по Соглашению, если таковое явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после вступления в силу Соглашения, в результате событий чрезвычайного характера, которые не могли быть предвидены и предотвращены разумными мерами.
6.8. В других случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по Соглашению Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации с учетом условий Соглашения.
7. Изменение и расторжение Соглашения
7.1. Оператор Системы вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Соглашение путем размещения изменений на Сайте Системы.
7.2. Изменения вступают в силу с момента размещения, если иной порядок их вступления в силу не установлен при их размещении на Сайте Системы.
7.3. В случае несогласия Пользователя с изменениями условий Соглашения он вправе расторгнуть Соглашение в течение 3 (трех) календарных дней с момента размещения изменений на Сайте Системы.
7.4. Пользователь утрачивает право на расторжение Соглашения по основанию, предусмотренному в пункте
7.5. настоящего Соглашения, в случае использования Системы в течение срока, установленного указанным пунктом, с момента начала использования.
7.5 Соглашение может быть расторгнуто по инициативе Оператора Системы в любое время путем направления соответствующего уведомления Пользователю.
7.6. В случае расторжения Соглашения по инициативе Оператора Системы Соглашение считается расторгнутым по истечении 10 (десяти) календарных дней после отправления уведомления, указанного в пункте 7.5.
7.7. Соглашение может быть расторгнуто по инициативе Пользователя в любое время путем направления соответствующего заявления на адрес электронной почты [email protected] Оператору Системы.
7.8. В случае расторжения Соглашения по инициативе Пользователя Соглашение считается расторгнутым по истечении 10 (десяти) календарных дней после получения уведомления Оператором Системы, указанного в пункте 7.7.
7.9. Соглашение может быть расторгнуто по иным основаниям, предусмотренным настоящим Соглашением и/или действующим законодательством РФ.
8. Прочие положения
8.1. Пользователь гарантирует, что все условия Соглашения ему понятны и он их принимает безусловно и в полном объеме.
8.2. Пользователь гарантирует, что не будет использовать Систему в противоправных целях, а также в иных целях, нежели указанные в Соглашении и на Сайте Системы.
zapros-bki.ru
что дает, где и как узнать и можно ли улучшить свою кредитную историю?
Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.
Как узнать свою кредитную историю: доверяй банкам, но проверяй
Даже самая мелкая оплошность в выплатах кредита (займа) может существенно снизить кредитный рейтинг. При этом нередко встречаются ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Должник считает, что погасил финансовые обязательства полностью, но несколько копеек, оставшихся неуплаченными, банк автоматически рассматривает как задолженность, а в итоге страдает кредитная история.
Чтобы подобные неприятности не происходили, во-первых, после финальных выплат следует брать в банке справку о погашении долга, а во-вторых, нужно периодически проверять собственную кредитную историю.
На заметку
Любая кредитная история состоит из четырех частей[1]. По запросу субъекта она выдается в полном объеме, а по запросу кредитора — только информационная часть, в которой содержатся сведения о полученных кредитах, об отказах в кредитовании с указанием причин, о пропуске платежей (только о двух и более подряд), о поручительстве[2].
Согласно законодательству любой гражданин имеет право бесплатно, но не более двух раз в год (один раз на бумажном носителе), получить свою кредитную историю. Само собой, за вознаграждение можно получить выписку неограниченное количество раз[3].
Если человек кредитовался только в одном банке, он может обратиться туда лично, явившись с паспортом в одно из отделений либо воспользовавшись услугой интернет-банка.
При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется. Кредитная история обычно хранится в одном из кредитных бюро (БКИ), и, чтобы получить ее, необходимо знать, в каком именно. Для этого требуется код субъекта кредитной истории, который обычно указан в тексте кредитного договора. Если заемщик знает свой код, то можно воспользоваться онлайн-услугой на сайте Центробанка России в Центральном каталоге кредитных историй. На указанный адрес электронной почты клиент получит ответ с указанием нужного ему БКИ. После этого останется только направить письменный запрос или явиться лично в соответствующее бюро для получения информации.
С 31 января 2019 года появился еще один способ бесплатно получить информацию о нужном БКИ — через портал «Госуслуги»[4]. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и обязательно обзавестись подтвержденной учетной записью. Декларируемое время оказания услуги — один час.
Стоит понимать, что ознакомиться с самой кредитной историей ни через Центральный каталог, ни через «Госуслуги» не получится. Для этого можно воспользоваться, например, сайтом банка, в котором был получен кредит, или сайтами выбранных БКИ. Кроме того, в интернете существует немало компаний, которые за плату предлагают за 15 минут узнать все нюансы кредитной истории. Однако следует учитывать, что достоверность подобной информации, полученной не из первых рук, сомнительна.
Важно!
В связи с участившимися случаями мошенничества в интернете Центробанк РФ предостерегает граждан от передачи третьим лицам конфиденциальной информации, такой как паспортные данные и код субъекта кредитной истории.
Если заемщик не знает свой код, запросить Центральный каталог кредитных историй можно письменно либо через почтовое отделение, либо через один из банков. Для этого необходимо явиться лично с паспортом, составить запрос и заверить подпись и паспортные данные. Кроме того, можно обратиться в любое БКИ при условии, что в нем есть сотрудник, уполномоченный работать с подобным запросом.
Если заемщик желает уточнить, не было ли в отношении него через суд возбуждено дело о взыскании долгов, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Доступ к электронному банку данных по всем исполнительным производствам есть прямо на сайте этой организации. Чтобы получить информацию, нужно лишь ввести фамилию, имя и отчество, а также регион, в котором зарегистрирован клиент. Для удобства оплатить долг можно прямо на сайте ФССП.
Узнать о наличии задолженности клиент может и после звонка из банка или коллекторского агентства, которому этот долг был передан.
Плохая кредитная история: откуда берется и чем грозит?
Откуда же вообще берутся плохие кредитные истории? Вина за испорченную историю может лежать и на банке-кредиторе, и на самом заемщике. Чаще всего вина банка заключается в допущении ошибок при передаче информации в БКИ. Например, возможна такая ситуация: заемщик подал заявку на новый кредит, согласовал его получение, но в итоге передумал и деньги брать не стал. Банк же при этом уже подал сведения о заемщике в БКИ, и у человека появился незакрытый кредит. Ошибки могут быть и другими, но суть остается прежней — у заемщика нет шансов получить очередной кредит, пока он не исправит ситуацию. Для этого потребуется все перепроверить и обратиться в банк с заявлением о передаче в БКИ истинной информации. Именно из-за возможных ошибок специалисты рекомендуют время от времени контролировать кредитную историю, особенно если человек планирует брать крупный кредит.
Заемщик может снизить свой кредитный рейтинг по следующим причинам:
- Пропуск любого ежемесячного платежа или наличие длительных и регулярных просрочек. Информация об этом сразу же попадает в кредитную историю. Пропустить очередной платеж клиент может из-за проблем с деньгами, забывчивости или несвоевременного внесения денег.
- Непогашение кредита до конца. После уплаты итоговой суммы могут остаться непогашенными буквально несколько копеек, на которые впоследствии насчитываются проценты, и долг продолжает расти. Заемщик, как правило, узнает об этом только после того, как банк передает задолженность коллекторам для взыскания.
- Мошеннические кредиты. В этом случае заемщик сознательно не погашает платежи, надеясь на то, что банк не найдет способов заставить его выполнять свои обязательства.
Другой вид мошеннических кредитов — это кредиты, взятые по чужим документам. В этом случае «официальный заемщик» является потерпевшим, но его кредитная история тем не менее страдает. Если в ней появился кредит, который человек не оформлял, сразу же необходимо подать заявление в полицию.
Плохая кредитная история чревата для заемщика сложностями с получением новых кредитов: информацию о недобросовестном погашении удалить из кредитной истории невозможно.
Конечно, есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. А банки имеют на это полное право. Чтобы передать долг, банк может:
- заключить с коллектором агентское соглашение о взыскании долга. При этом кредитор остается прежним, а коллектор выступает от имени самого банка, получая процент от суммы долга за работу. Деньги должник возвращает на счет банка;
- продать проблемную задолженность (заключить договор цессии), в результате чего все права кредитора переходят к коллекторскому агентству. Гражданским кодексом РФ это разрешено, при этом упоминание о цессии в кредитном договоре необязательно. Сумма задолженности не меняется, в нее включаются все штрафы и пени, которые накопились у клиента к моменту передачи задолженности.
На заметку
По проданному просроченному долгу обычно приостанавливается взимание штрафов и процентов, поэтому этот вариант для должника более удобен.
По закону, регулирующему деятельность коллекторских агентств[5], кредитор обязан проинформировать должника о продаже долга в течение 30 рабочих дней. Это делается либо по почте заказным письмом, либо другим способом, предусмотренным в соглашении между должником и кредитором[6].
Коллекторское агентство также направляет должнику уведомление о том, что отныне именно оно является новым кредитором.
Получив такое уведомление, не стоит впадать в панику. Прежде всего следует убедиться, что кредитор сменился в соответствии с законодательством. Необходимо запросить у агентства договор цессии, чтобы не возникло сомнений в ее законности, а затем проверить, числится ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это очень важный нюанс, поскольку только зарегистрированные агентства работают в рамках закона. Большинство жалоб на некорректное, а порой и опасное для жизни должника поведение коллекторов относится как раз к работе тех, кто не числится в реестре ФССП, а значит, и вовсе не имеет права вмешиваться в процесс возврата задолженности.
Кстати, даже по манере общения коллектора можно определить, является ли он представителем официальной организации: агент обязательно должен представиться, сказать, от какого именно агентства он работает, и сообщить регистрационный номер.
Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю. У агентств есть различные пути и варианты возврата денег по финансовым обязательствам, и коллекторы готовы обсуждать их с клиентами, согласными на добровольное погашение долгов.
- Во-первых, возможна реструктуризация долга, то есть изменение режима погашения на более благоприятный для должника. Один из распространенных видов реструктуризации — уменьшение суммы ежемесячного платежа, срок погашения при этом увеличивается. Разные коллекторские агентства имеют и разные варианты реструктуризации.
- Во-вторых, агентство может помочь в продаже залогового имущества, например квартиры, содействует в поиске потенциального покупателя, получении согласия банка и оформлении необходимых документов.
- В-третьих, в некоторых агентствах можно получить помощь в организации платежей без комиссии, что существенно облегчает процедуру погашения долга.
- В-четвертых, для должников, показавших себя добросовестными плательщиками, возможно частичное списание штрафов.
Не стоит избегать общения с представителями официальных коллекторских агентств. Официальный коллектор выступает, по сути, как консультант, дающий профессиональные советы по поводу того, как быстрее и удобнее выплатить просроченный кредит. После погашения долга рекомендуется снова поинтересоваться своей кредитной историей и получить выписку из нее в БКИ или на сайте ФССП, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных кредитов.
www.kp.ru
С сегодняшнего дня россияне смогут дважды в год бесплатно проверить свою кредитную историю
31 января 2019
С 31 января 2019 г. вступил в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».
Что изменится для россиян после вступления в силу нового закона?
1. Граждане смогут получать 2 кредитных отчета в год бесплатно (но не более одного раза на бумажном носителе) в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится их кредитная история. Получить платный отчет можно неограниченное количество раз на любом носителе.
Получить информацию о том, в каких (БКИ) хранится кредитная история, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг https://www.gosuslugi.ru/. Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».
Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».
2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале https://ucbreport.ru c помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА).
Также запрос на получение отчета можно направить:
• лично в офисе бюро;
• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;
• нотариально заверенным заявлением по почте;
• заверенной телеграммой.
3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг.
Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже давно используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл будут рассчитывать БКИ по своим существующим скоринговым моделям, которые доказали свою валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле для заемщика важен не столько конкретный балл, а интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.
Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение нового кредита или займа.
bki-okb.ru