Как найти деньги на проект • «Мастера» — курсы и журнал про креативный бизнес

Для реализации любой идеи нужны деньги, и начинающему предпринимателю не всегда понятно, где их найти. Стоит ли брать кредит, как найти инвестора, что такое краудфандинг и поможет ли государство — мы ответим на эти вопросы и разберёмся, какие финансовые возможности есть у молодых предпринимателей.

О чём курс

Вместе с экспертами подробно расскажем о разных источниках финансирования — государственных и коммерческих грантах, инвестициях, спонсорстве, краудфандинге и кредитах. Вы узнаете, как составить заявку на грант, провести краудфандинговую кампанию, найти спонсора или привлечь инвестора, а также о том, какие кредитные предложения доступны малому бизнесу.

Почему этот курс бесплатный

Вы можете пройти этот курс совершенно бесплатно, потому что «Мастера» — это некоммерческий проект. Стажировки, практики и программы менторинга по итогам курсов также проводятся за счёт проекта.
Предпринимательская деятельность — важная составляющая развития креативной среды любого города. Мы очень хотим, чтобы в наших городах было больше интересных инициатив. Поэтому мы ищем предпринимателей, разделяющих наши ценности и готовых делиться с вами своим опытом в наших курсах.

Кому подойдет

Начинающим предпринимателям, которые ищут деньги на запуск своего проекта.

Владельцам бизнеса, которые хотят расширяться и ищут для этого финансовые возможности.

Представителям креативного бизнеса, которые хотят наладить партнёрство с крупной организацией, запустить краудфандинговую кампанию или подать заявку на грант.

Всем, кто хочет разобраться в источниках финансирования проектов.

Вы узнаете

• какие есть государственные и коммерческие программы поддержки бизнеса;
• можно ли получить грант и не закопаться в отчётности;
• какие проекты могут заинтересовать инвесторов;
• как презентовать свою бизнес-идею инвестору;
• какие проекты получают поддержку на крауд-платформах;
• как устроено спонсорство и как большие компании отбирают бренды для сотрудничества;
• какие бывают кредиты для малого бизнеса;
• как получить помощь от государства при оформлении кредита.

 

Спикеры курса

Михаил Демидов

аккредитованный инвестор Moscow Seed Fund

Наталья Игнатенко

PR-директор краудфандинговой платформы Planeta.ru и ангел краудфандинга

Анастасия Москвина

консультант «Центра РНО», эксперт Центра социального предпринимательства и социальных инноваций НИУ ВШЭ

Полина Савилова

директор консультационной компании в сфере развития бизнеса и фандрайзинга для наукоёмких проектов DocSourcing

Людмила Видясова

эксперт компании DocSourcing

Евгения Мальцева

основатель компании Sponsor Consulting, член Европейской Спонсорской Ассоциации

 

Как устроен курс

• Вы смотрите видео и читаете лонгриды
• Общаетесь с менторами и другими студентами в чате
• Выполняете задание и отправляете нам
• Получаете сертификат

---

Туротрасли рассказали, где найти деньги на бизнес / Новости на Profi.

Travel

Практической информацией с турбизнесом поделились во время эфира серии «Знай наше.PRO».

Команда выставки «Знай наше» 30 сентября собрала в прямом эфире спикеров, которые смогли максимально полно ответить на вопрос, где сегодня найти деньги на проект в туризме.

Тонкости получения субсидий и грантов раскрыла начальник Управления государственных туристских проектов и безопасности туризма Федерального агентства по туризму Нина Новикова. В подробном обзоре мер поддержки конкретные инструменты нашли для себя как представители малого, так и среднего бизнеса.

Большой отклик слушателей вызвал рассказ о полном спектре мер поддержки для бизнеса члена ЭС при комитете по развитию туристической инфраструктуры Государственной Думы РФ, директора по развитию Biletarium Анисии Евдокимовой. Она рассказала, как можно существенно сэкономить на мелочах вроде вывески или принтера за счет таких фондов, как «Мой бизнес», а также дала участникам отрасли ценную информацию о программах, которые существуют в Сколково, рассказала подробности получения средств из фонда президентских грантов.

Своим опытом получения грантов поделились в туроператоре «Меркурий» (Калуга) и проекте «Гора Белая» (Свердловская область). А в агентстве развития Сысерти дали рынку практическое пособие по фандрайзингу и работе с волонтерами.

Запись эфира можно посмотреть здесь. Не пропустите бонус: инструкцию по оформлению земли под туристический проект.

Фото: micheile dot com, unsplash

Только важное. Только для профи.​

 

Читайте в Телеграме

 

внутренний туризм , Знай наше

• Египет закрывается, а Китай готовится к открытию
• Новый год в российских отелях подорожал
• В правительстве раскрыли подробности нового мега-проекта в Анапе
• С надеждой на лучшее: друзья компании НОТА проводили 2022 как боги Олимпа
• Финал «Мастеров гостеприимства» — одно из флагманских событий празднования 300-летия Перми
• Госпрограмма «Развитие туризма» полностью перешла в ведение Минэка
• Минэк выбрал стратегию для снижения цен на внутренний туризм
• Туроператоры готовятся предложить туры в Великий Устюг на базе авиарейсов
• Большинство россиян не запланировали никаких поездок на Новый год
• Истории успеха «Мастеров гостеприимства»: какие проекты появились благодаря конкурсу?

Ещё

11 мест, где можно найти финансирование для вашего малого бизнеса

(Изображение предоставлено Thinkstock)

Когда у вас есть новая большая идея, которую вы хотите запустить, или существующая операция, которая требует притока капитала для продолжения зарядки вперед, вы хотите деньги быстро. И это подвергает вас риску платить неоправданно высокие процентные ставки за первый вариант кредитования, с которым вы столкнетесь, или тратить время на излишне медленные процессы утверждения, которые могут даже закончиться отклонением. К счастью, существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, если вы знаете, где искать.

Мы составили список источников капитала для малого бизнеса, начиная от обычных банковских кредитов и заканчивая более новыми вариантами, такими как онлайн-кредиторы и порталы краудфандинга. Ваши потребности в финансировании будут зависеть от того, запускаете ли вы новое предприятие или расширяете существующее. У каждого варианта финансирования есть свои плюсы и минусы, которые вы должны тщательно взвесить, чтобы выбрать лучший вариант для ваших нужд.

Вот 11 источников финансирования, доступных для малого бизнеса на разных стадиях роста. Мы расположили их в порядке упрощения квалификации.

1/11

(Изображение предоставлено Thinkstock)

Друзья и семья

• Процентная ставка: Устанавливается кредитором и заемщиком График погашения: Устанавливается кредитором и заемщиком Плюсы: Легкий доступ к деньгам на потенциально мягких условиях источник финансирования

Нелегко получить банковский кредит, когда вы только начинаете. Например, многим банкам требуются хорошие кредитные рейтинги и личная гарантия.

Многие начинающие предприятия привлекают друзей и родственников для легкого финансирования. Такие компании, как LendingKarma и LoanBack , помогают предпринимателям формализовать и управлять процессом получения кредитов в вашей социальной сети. За небольшую плату, начиная примерно с 30 долларов, ваш бизнес и ваши источники начального капитала могут безопасно обменивать деньги через онлайн-платформу, используя такие функции, как отслеживание платежей и напоминания по электронной почте, чтобы гарантировать, что кредиторы получат свои деньги вовремя.

ИНТЕРВЬЮ: Умные способы одолжить деньги членам семьи

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

2/11

(Изображение предоставлено Thinkstock)

Кредитные карты

• Процентная ставка: 0%-30% График погашения: 30 дней Плюсы: Легко доступны Минусы: Дорогие, относительно низкие лимиты заимствования

9000 Другой вариант кредита для личных карт люди, начинающие бизнес, особенно если у них хорошая кредитная история.

Если вы думаете пойти по этому пути, используйте кредитные карты с разными функциями для разных расходов. Например, кредитная карта с низкой процентной ставкой, желательно с вводным предложением 0%, может использоваться для деловых покупок. Для крупных денежных расходов используйте свою карту без комиссий за снятие наличных, затем переведите остаток на карту с процентной ставкой 0%.

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

3/11

(Изображение предоставлено Kickstarter.com)

Краудфандинг

• Процентная ставка: Н/Д (окупаемость в виде акций или вознаграждений) График погашения: 5+ лет для акций, 1+ лет для вознаграждений Плюсы: Доступ к разнообразному пулу сторонников, хорошо способ создания клиентской базы Минусы: Относительно медленный процесс накопления средств

Популяризировался такими платформами, как Indiegogo и Kickstarter краудфандинг развивался в последнее время пару лет в жизнеспособную альтернативу финансирования для тех, кто хочет начать бизнес. Краудфандинг — отличный вариант для предпринимателей, у которых может не быть установленного послужного списка, но которые могут успешно продемонстрировать потенциальным сторонникам жизнеспособность своего предприятия или продукта.

Существует два основных типа краудфандинга: вознаграждение и долевое участие. Вознаграждение краудфандинга позволяет предпринимателям получать финансирование, предлагая, скажем, будущий продукт в обмен на капитал. Краудфандинг акций позволяет предпринимателям привлекать инвесторов, заинтересованных в приобретении части своих стартапов.

Платформы, такие как SeedInvest (открывается в новой вкладке) и Crowdfunder (открывается в новой вкладке) , позволяют предлагать акции группе инвесторов. Indiegogo и Kickstarter позволяют собирать деньги от спонсоров в обмен на вознаграждение.

«Краудфандинг — это вариант, который вообще не рассматривает вашу личную финансовую информацию и может предоставить деньги для вашего бизнеса, особенно если он выглядит привлекательно, но не достиг точки, при которой он приносит большой доход», — говорится в сообщении. Джерри Детвайлер, руководитель отдела маркетингового обучения в Nav, калифорнийской компании, которая помогает предпринимателям управлять своим бизнес-кредитом.

ВИКТОРИНА: Проверьте свои ноу-хау в малом бизнесе

Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

4/11

(Изображение предоставлено Getty Images)

Срочные кредиты

• Процентная ставка: 7%-30% График погашения: 1-5 лет Плюсы: Короткое время ожидания, без залога Минусы: Более высокие процентные ставки кредиты, не требующие от вас поездки в местный банк, взлетели в последние годы. Срочные онлайн-кредиты превосходят традиционные банковские кредиты по эффективности и скорости. Обычно вы можете заполнить онлайн-заявку в течение 15 минут. После того, как вся документация будет проверена, вы получите деньги на свой банковский счет через день или два.

  Такие компании, как Lending Club и Prosper , полагаются на алгоритмы оценки кредитоспособности и сторонние данные, чтобы ускорить процесс кредитования и снизить стоимость выдачи кредитов за меньшие деньги. -установленные фирмы.

  Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

  5/11

  (Изображение предоставлено Getty Images)

  Низкопроцентные кредиты для малого бизнеса

  • Процентная ставка: 8–15% График погашения: 1-5 лет Плюсы: Более приветливы к менее устоявшимся предприятиям; многие из них включают доступ к финансовому образованию Минусы: Низкие лимиты заимствования, длительный процесс подачи заявки

  Малые предприятия, испытывающие трудности с получением банковского кредита, обычно могут получить финансирование в Центре развития малого бизнеса (SBDC), который оказывает помощь местным малым предприятиям. фирмы. (Поищите SBDC рядом с вашим почтовым индексом (откроется в новой вкладке).)

  Ряд учреждений по финансированию развития сообществ (CDFI), которые представляют собой банки, кредитные союзы и фонды венчурного капитала, получающие финансирование от Министерства финансов, предлагают низкие процентные кредиты для малого бизнеса.

  Миссия этих компаний состоит в том, чтобы предоставить капитал и другие ресурсы предпринимателям, которые не соответствуют критериям, которые банки обычно требуют в отношении кредитного рейтинга, доходов или операционной истории.

  Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

  6/11

  (Изображение предоставлено Thinkstock)

  Микрозаймы

  • Процентная ставка: 8%-15% График погашения: 6 месяцев-5 лет Плюсы: Дружественные условия, низкие ставки для предпринимателей. Обычно предлагая небольшие кредиты для бизнеса, они являются отличным вариантом, если вы можете позволить себе немного подождать, чтобы получить финансирование. Как правило, вы получите солидные условия кредита от этих кредиторов, такие как длительные графики погашения или отсутствие комиссий.

    Микрокредиторы, такие как Kiva и Accion , предлагают небольшие кредиты предприятиям с относительно низкими процентными ставками (0% в случае Kiva). Эти компании сосредоточены на работе с небольшими фирмами, которые обычно недостаточно обслуживаются традиционными банками.

    Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

    7/11

    (Изображение предоставлено Thinkstock)

    Банковские кредиты

    • Процентная ставка: 10% График погашения: 5-10 лет Плюсы: Отличные условия и ставки Минусы: Долгий процесс подачи заявления с большим количеством документации
    • См. также: Пенсионеры, превратите свою страсть в бизнес Процентные ставки

    12 взимаемые банками, как правило, намного ниже, чем ставки, взимаемые другими кредиторами. Поскольку маржа прибыли по кредитам для малого бизнеса, как правило, невелика, банки стараются максимально снизить свой риск. Это означает, что вам нужно будет предоставить полный кредитный пакет, включая личный финансовый отчет, копии личных налоговых деклараций и иногда даже бизнес-план.

    

    Банки также склонны выдавать кредиты только малому бизнесу с залогом и личным поручительством собственника. Местные банки могут быть лучшим вариантом, потому что они знают местные условия кредита. Они часто предоставляют больше доступа к кредитному специалисту и уделяют больше внимания характеру заемщика, а не только кредитному рейтингу.

    Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

    8/11

    (Изображение предоставлено Thinkstock)

    Кредиты SBA

    • Процентная ставка: Prime + APR (обычно 3%-5%) График погашения: 10 лет Плюсы: Фантастические условия и ставки Минусы: Долгий процесс подачи заявки и много документов

    Один финансовый продукт, который банки мало более охотно предоставляют кредиты, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса (SBA). SBA не выдает эти кредиты напрямую. Вместо этого уполномоченный кредитор выдает ссуду, а SBA гарантирует часть ее, что снижает большую часть риска для кредитора.

    SBA предлагает различные виды кредитов, из которых кредитная программа 7(a) является самой популярной. Эти кредиты могут быть использованы для различных целей — оборотного капитала, покупки франшизы или рефинансирования долга. Разные кредиторы могут по-разному интерпретировать руководящие принципы SBA, поэтому, если у вас есть надежная заявка, которая отклонена одним банком, вам следует попробовать другой банк.

    Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

    11 сентября

    (Изображение предоставлено Thinkstock)

    Финансирование к получению

    • Процентная ставка: 10%-35% График погашения: 1-3 месяца Плюсы: Быстрый доступ к средствам Минусы: Требуется залог
    Не хочу брать 9000 заем? Финансирование под дебиторскую задолженность является распространенным источником денежных средств для предприятий, которым платят спустя много времени после того, как они доставили свои товары или услуги. Существует три типа: факторинг счетов, финансирование счетов и кредитные линии на основе дебиторской задолженности.

    Процентная ставка по дебиторской задолженности высока по сравнению с традиционными банковскими кредитами, но получение финансирования происходит относительно быстро. Поэтому, если вам нужен быстрый приток наличных, финансирование счетов может быть хорошим краткосрочным решением, когда вы хотите избежать более длительных заявок на кредит.

    Интернет-фирмы, такие как BlueVine (открывается в новой вкладке) , Fundbox (открывается в новой вкладке) и StreetShares (открывается в новой вкладке) предлагают финансирование под неоплаченные счета, в то время как такие фирмы, как Dealstruck (открывается в новой вкладке) и P2Binvestor (открывается в новой вкладке) предоставляет вам кредитную линию, обеспеченную вашей дебиторской задолженностью.

    Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

    10/11

    (Изображение предоставлено Thinkstock)

    Денежные ссуды

    • Процентная ставка: 25%-90% График погашения: 6-12 месяцев Плюсы: Быстро (если не моментально) Минусы: Требуется личная гарантия (в большинстве случаев)

    Займите деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, пообещав кредитору заранее определенную сумму этой дебиторской задолженности. Кредиторы временно предоставляют вам операционные средства, используя ожидаемый в будущем денежный поток в качестве обеспечения кредита.

    Процесс подачи заявки намного короче, чем для традиционного банковского кредита. Кредитор рассмотрит денежный поток вашего бизнеса и примет быстрое решение о том, предлагать вам финансирование или нет. Платформы онлайн-коммерции, такие как Amazon и PayPal , предлагают такие кредиты только по приглашению. Онлайн-фирмы Kabbage и OnDeck также предлагают ссуды наличными и требуют минимального оформления документов.

    «Вы можете получить финансирование всего за 24 часа после того, как отправите все свои документы», — говорит Лидия Рот, контент-менеджер Nav и соавтор 11 способов финансирования вашего бизнеса в 2018 году (откроется в новой вкладке) .

    Денежный кредит может быть довольно дорогим. Считайте это необходимым только в случае непредвиденных расходов или редкой возможности приобрести инвентарь с большой скидкой, что позволит вам получить высокую отдачу от ваших инвестиций.

    Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

    11/11

    (Изображение предоставлено Thinkstock)

    Ссуды под доход

    • Процентная ставка: 20%-40% График погашения: 3-5 лет Плюсы: Не требуется обеспечение Минусы: Не так много поставщиков кредитов под доход

    Относительно новый источник финансирования, кредиты под доход предназначены для малых предприятий, которые имеют большой потенциал для будущих доходов но не может качество для других кредитов, потому что у них нет залога, или их продажи являются неравномерными или сезонными. Заемщики не отказываются от права собственности на свой бизнес. Вместо этого они соглашаются выплачивать инвесторам процент от будущих доходов до тех пор, пока не будет достигнута заранее определенная общая отдача от их инвестиций.

    Спонсорский контент (откроется в новой вкладке)

    Родриго Серменьо занимается финансовыми услугами, жильем, малым бизнесом и криптовалютой для The Kiplinger Letter . До прихода в Kiplinger в 2014 году он работал в нескольких аналитических центрах и некоммерческих организациях в Вашингтоне, округ Колумбия, в том числе в New America Foundation, Streit Council и Arca Foundation. Родриго окончил Университет Джорджа Мейсона со степенью бакалавра международных отношений. Он также имеет степень магистра государственной политики в Школе политики и управления им. Шара Университета Джорджа Мейсона.

    Финансирование бизнеса, предназначенное для владельцев малого бизнеса

    Кредиты для малого бизнеса

    Обновлено: 8 ноября 2022 г.

    В этой статье:

    В Funding Circle мы делаем финансирование бизнеса максимально простым и прозрачным, чтобы вы могли сосредоточиться на самом важном: развитии своего бизнеса. Наше финансирование бизнеса предлагает вам:

    • Ставки от 7,49%
    • Кредиты от 25 000 до 500 000 долларов США
    • Решение всего через 24 часа после подачи документов и финансирование всего за 10 дней
    • Превосходное обслуживание со специалистами по кредитам
    Финансирование бизнеса под вашим контролем

    Мы считаем, что малые предприятия заслуживают лучший опыт заимствования. Вы должны быть в состоянии получить необходимое финансирование бизнеса, не теряя капитала для инвесторов. Подкрепляйте свои цели роста бизнеса доступом к справедливому капиталу. Проверьте свое право прямо сейчас.

    Как получить финансирование для малого бизнеса

    Многим владельцам бизнеса поиск «финансирования моего бизнеса» может показаться трудным и бесконечным. Подача заявки на финансирование является большим шагом для любого владельца малого бизнеса. Но прежде чем сделать шаг, вот пять вещей, которые вы должны рассмотреть о том, как получить финансирование для бизнеса, чтобы вы могли уверенно приступить к процессу:

    Иметь бизнес-план  

    В то время как большинство кредиторов не требуют официального бизнес-плана , по-прежнему важно продемонстрировать знание своей отрасли, уметь сформулировать возможности, которыми вы пользуетесь, и подчеркнуть свое конкурентное преимущество. Вы также должны иметь четкое представление о том, как вы будете использовать финансирование для своего бизнеса, и как оно повлияет на вашу прибыль.

    Соберите необходимые документы  

    Хотя у каждого кредитора есть свои особые требования, большинство из них запросит ваши финансовые отчеты, налоговые декларации и текущие банковские выписки как для вас, так и для вашего бизнеса. Имея под рукой эти документы, вы сэкономите время, когда захотите получить столь необходимые средства на свой банковский счет.

    Проверьте свой кредит  

    Это важный показатель вашей кредитоспособности, который влияет на варианты финансирования вашего малого бизнеса. Запросите копию вашего личного кредитного отчета и оценки. Свяжитесь с одним из кредитных бюро, чтобы решить любые проблемы, и, если ваша оценка находится на уровне 600 или ниже, примите меры, чтобы улучшить ее, прежде чем обращаться к кредиторам. Хотя улучшение вашего личного и делового кредита может занять некоторое время, это может быть разницей в том, получаете ли вы финансирование для бизнеса, а также в условиях, которые вам предоставляются.

    Найдите различных кредиторов и изучите варианты финансирования вашего малого бизнеса

    Альтернативные кредиторы, традиционные банки и кредитные союзы предлагают кредиты для малого бизнеса. Ставки и сборы могут значительно различаться между этими кредиторами и зависят от ряда факторов, от типа финансирования до критериев андеррайтинга. Потратьте время, чтобы узнать о кредиторе, которого вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы работаете с лучшим партнером и продуктом, который поможет развитию вашего бизнеса.

    Сравните ставки и комиссионные за финансирование бизнеса

    Прежде чем вы начнете сравнивать различные кредитные предложения и выбирать между вариантами финансирования вашего малого бизнеса, важно убедиться, что вы понимаете годовую процентную ставку и сколько вы фактически заплатите за получение заем. И прежде чем подписать, вы должны понять все условия, связанные с вашим кредитом. Помните: ни один вопрос не является глупым вопросом.

    Как получить финансирование для бизнеса

    Поиск правильного источника финансирования для вашего бизнеса может быть немного сложным, если вы не знаете, с чего начать. Имея больше возможностей для малого бизнеса, чем когда-либо прежде, как выбрать лучший тип финансирования для целей роста вашего бизнеса?

    Чтобы помочь вам принять более обоснованное решение о финансировании, ниже мы описали наиболее распространенные варианты финансирования малого бизнеса.

    Срочные кредиты
    • Что это такое? В случае срочного кредита вы берете взаймы определенную сумму денег и возвращаете ее в течение установленного периода времени. Срочные кредиты обеспечивают финансовую поддержку, необходимую для совершения крупных покупок. Они также обеспечивают душевное спокойствие благодаря последовательности регулярных запланированных платежей, что позволяет более эффективно составлять бюджет и планировать. И многие кредиторы предлагают быстрый и простой процесс утверждения для этого типа финансирования бизнеса.
    • Для кого это лучше? Предприятия, которые ищут большие суммы капитала для покрытия конкретной покупки и стимулирования роста.
    • На что обратить внимание: Срочные кредиты, как правило, являются наиболее простым вариантом финансирования бизнеса. Тем не менее, одна вещь может существенно увеличить стоимость вашего кредита: сборы. Некоторые онлайн-кредиторы (не мы!) взимают дополнительные скрытые сборы — сборы за подачу заявления, сборы за обслуживание, штрафы за досрочное погашение и многое другое, — которые вы должны проверить перед подписанием на пунктирной линии.
    Кредитная карта для малого бизнеса
    • Что это такое? Кредитная карта работает по возобновляемой кредитной линии. Это означает, что у вас есть ограничение на сумму долга, который вы можете накопить за один раз, и сумма денег, доступных вам, зависит от того, сколько вы тратите и впоследствии выплачиваете. Как и в случае с личной кредитной картой, вы должны ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж. Преимущество бизнес-кредитной карты заключается в том, что вам нужно погасить только то, что вы фактически потратили. И у вас есть доступ к наличным деньгам по мере необходимости.
    • Для кого это лучше? Предприятия с краткосрочными потребностями в финансировании или меньшими регулярными расходами (например, счета за коммунальные услуги или другие общие операционные расходы).
    • На что обратить внимание: При ответственном использовании кредитные карты для малого бизнеса удобны, хороши для вашего кредитного рейтинга (при условии, что вы своевременно платите и не накапливаете чрезмерные долги, которые не можете погасить) и предлагают определенные привилегии, такие как вознаграждение за мили и возврат денег. Тем не менее, кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, обычно в диапазоне от 12% до 22%, тогда как Funding Circle может предлагать процентные ставки всего 7,49.%. А с кредитными картами недостаточно думать только о начальной процентной ставке; вы также должны учитывать переменные ставки, ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа.
    Выдача наличных
    • Что это? При выдаче наличных продавцом (MCA) кредитор выдает вам единовременную сумму капитала в обмен на определенный процент от ваших ежедневных продаж по кредитной карте. Большинство предприятий имеют право на получение MCA в качестве варианта финансирования малого бизнеса, поскольку вам не нужно иметь идеальные деловые и личные кредитные рейтинги. С этим вариантом финансирования финансирование происходит быстро.
    • Для кого это лучше? Предприятия, которые быстро нуждаются в небольшом увеличении капитала, но могут погасить его как можно скорее.
    • На что обратить внимание: Почти любой бизнес может получить одобрение на выдачу наличных через продавца всего за несколько часов. Однако эта скорость может дорого обойтись. Вы можете заплатить за этот быстрый оборот и поверхностный процесс андеррайтинга опасно высокими процентными ставками, которые могут достигать трехзначных цифр. Факторинг счетов может быть менее рискованной альтернативой, которая поможет вам получить необходимые средства.
    Деловые кредитные линии
    • Что это такое? Кредитные линии для бизнеса дают вам доступ к определенной сумме капитала, которую вы можете использовать на постоянной основе и использовать повторно (пока вы выплачиваете то, что взяли взаймы). Как и в случае с кредитной картой, вы не совершаете платежи и не получаете проценты, пока не воспользуетесь своими деньгами. Тем не менее, бизнес-линии кредита предлагают более высокие кредитные лимиты, чем кредитные карты, и функционируют больше как кредит, когда дело доходит до погашения. Всякий раз, когда вы берете часть своих средств, вы должны будете погасить заемные деньги в течение заранее определенного графика погашения.
    • Для кого это лучше всего? Предприятия с краткосрочными потребностями в оборотном капитале, текущими операционными расходами или нехваткой денежных средств.
    • На что обратить внимание: Хотя кредитные линии часто имеют процентные ставки, сопоставимые со ставками срочных кредитов, имейте в виду, что процентная ставка, которую вы получаете, может быть переменной и может резко возрасти, если вы пропустите платеж или превысите свой лимит.
    Административные кредиты малого бизнеса (кредиты SBA)
    • Что это? Кредиты SBA — это вид финансирования бизнеса, который предоставляется участвующими кредиторами. Чаще всего это традиционные банки, но те, которые поддерживаются Администрацией по делам малого бизнеса. В целом, эти кредиты для малого бизнеса предлагают одни из самых низких процентных ставок и гибкие условия погашения.
    • Для кого это лучше? Предприятия, которым необходим долгосрочный кредит для финансирования покупки дорогостоящего оборудования или товарно-материальных запасов.
    • На что обратить внимание: Хотя кредиты SBA часто предлагают низкие ставки, процесс подачи заявки и финансирования может занять недели или даже месяцы. И если у вас нет отличной деловой и личной кредитной истории, получить одобрение может быть сложно. Но не волнуйтесь: Funding Circle взяла лучшие стороны кредита SBA, такие как справедливые ставки, фиксированные и доступные ежемесячные платежи и отсутствие штрафов за досрочное погашение, и создала нечто более быстрое и гибкое для таких предприятий, как ваше.
    Гранты для малого бизнеса
    • Что это такое? Свободные деньги. Вам просто нужно пройти квалификацию, подать заявку и подождать, чтобы узнать, получили ли вы средства. Некоммерческие организации, а также правительства штатов и местные органы власти иногда предлагают эти гранты непосредственно малым предприятиям.
    • Для кого это лучше? Предприятия с узкой специализацией или принадлежащие женщинам, представителям меньшинств или ветеранам (доступно гораздо больше вариантов!).
    • На что обратить внимание: Нет ничего лучше бесплатных денег. При этом гранты для малого бизнеса может быть трудно найти, они часто устарели и, как правило, имеют гиперконкретные рекомендации в отношении приемлемости и / или того, как вы можете использовать средства. А поскольку сумма денег для раздачи ограничена, конкуренция за этот тип финансирования бизнеса может быть жесткой.
    Венчурный капитал
    • Что это? Если вы когда-либо смотрели Shark Tank, вы, вероятно, имеете базовое представление о венчурном капитале. Этот вариант финансирования малого бизнеса включает в себя продажу доли владения (и, в свою очередь, контроля) вашего бизнеса за наличные.
    • Для кого это лучше всего? Предприятия с гораздо более высокими потребностями в финансировании и потенциалом стать следующим «Единорогом».
    • На что следует обратить внимание: Венчурные капиталисты — это профессиональные инвесторы, которые сосредоточены на компаниях, которые могут принести высокую прибыль (т. е. имеют реальный шанс стать бизнесом стоимостью более 100 миллионов долларов в относительно короткие сроки). Это делает венчурный капитал неприемлемым для большинства малых предприятий.
    Бизнес-ангел
    • Что это? В то время как венчурный капитал, как правило, сосредотачивается на стартапах с определенной тягой, ангельские инвестиции направлены на предоставление начального финансирования многообещающим начинающим компаниям.
    • Для кого это лучше? Компании, которые только начинают свою деятельность и имеют потенциал для развития.
    • На что обратить внимание: Инвесторы-ангелы вкладывают свои личные деньги (и время!) и часто служат ценными наставниками для новых предприятий. Но их инвестиции сопровождаются определенными условиями, в том числе частью вашей будущей чистой прибыли и практической ролью в том, чтобы помочь вашей компании добиться прибыльности.
    Друзья и семья
    • Что это? Предприниматели часто обращаются к друзьям и членам семьи за финансовой поддержкой для развития своего бизнеса. Обычно это предоставляется в виде кредита, но в некоторых случаях это может быть связано с привлечением знакомого лица в качестве инвестора.
    • Для кого это лучше? Предприятия, которые не имеют права на стартовые кредиты.
    • На что обратить внимание: Есть поговорка, которая предостерегает предпринимателей «не смешивать приятное с полезным». Почему? Потому что такие ситуации могут очень быстро осложниться. Когда вы только начинаете, нет никакой гарантии, что ваши усилия увенчаются успехом. Ваши друзья и семья могут не вернуть свои деньги, что может разрушить отношения.
    Краудфандинг
    • Что это? Краудфандинг — это метод привлечения финансирования для бизнеса посредством онлайн-кампаний. Чаще всего эти инициативы основаны либо на пожертвованиях, либо на вознаграждениях. Краудфандинг — отличный вариант, потому что он не только предлагает вам деньги, но и платформу для повышения осведомленности о вашем бизнесе и сообществе, инвестировавшем в ваш успех.
    • Для кого это лучше? Компании с творческими идеями, которые могут сплотить группу людей вокруг своего дела.
    • На что обратить внимание: Краудфандинг — хороший источник быстрого финансирования бизнеса, если вы должным образом подготовились и можете донести информацию до достаточного количества людей, которые готовы внести свой вклад (что требует определенных затрат времени и денег на маркетинг). Однако большинство компаний, предлагающих эти услуги, берут часть денег, которые вы собираете, и в некоторых случаях, если вы не достигнете заранее определенной цели, вы не получите никаких средств.

    Что следует учитывать при финансировании бизнеса в 2020 году

    Надеюсь, эта статья показала вам, что в 2020 году для малого бизнеса существует множество вариантов финансирования. Если вы все еще обдумываете свои варианты, вы можете рассмотреть срочный кредит от Funding Circle.
    

    Эти кредиты можно использовать для покупки оборудования, найма дополнительных сотрудников, разработки новых продуктов и многого другого.