Содержание

Как проверить кредитную историю на Госуслугах?

Педагог из Канаша делится с горожанами секретами финансовой грамотности 

Ирина Озерова – преподаватель Канашского филиала Финансового университета при Правительстве РФ. Она не просто проводит лекции по финансовым и страховым дисциплинам, — будучи на одной волне с ребятами, помогает им  готовиться к участию в финансовых конкурсах и сотрудничает с молодежным правительством Чувашии.

Недавно преподаватель озаботилась и проблемами старшего поколения. «Взрослые люди страдают от недостатка информации точно так же, как и студенты», – говорит  Ирина Игоревна, отвечая  на вопрос о причинах, побудивших ее  пойти учиться на консультанта-методиста по финансовой грамотности. Не так давно она  рассказывала о последствиях смены банка работникам городского Дома детского творчества, а  затем — объясняла, как проверить кредитную историю сотрудникам Канашского межтерриториального медицинского центра.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину заемщика, пояснила эксперт. Таких бюро много, и каждые банк, микрофинансовая организация и кредитный потребительский кооператив вправе выбрать одно или несколько бюро, в которое передается информацию о заемщиках. То есть кредитная история человека хранится по частям в нескольких местах, и собрать ее воедино можно, только обратившись во все бюро.

Врач-педиатр Канашского медцентра Валентина Гаврилова на лекцию пришла из практических соображений. Заемщик с богатой кредитной историей, она уже получала у банка деньги на покупку машины и развитие личного подсобного хозяйства.  А сейчас снова  собралась  брать займ, уже на квартиру для дочери, и во избежание ошибок решила уточнить свою кредитную историю.

Из лекции финансового консультанта  Валентина Алексеевна узнала о способах получения информации: через Портал государственных услуг, любое бюро кредитных историй, банк, отделение почты, нотариуса или сайт Банка России. Кредитную историю, как оказалось, два раза в год можно запросить бесплатно.

На лекции медик узнала для себя и кое-что еще. Например, полный кредитный отчет о себе может получить только она. Но в целях выдачи кредита или займа основную часть кредитной истории могут изучить также банк, МФО организация, страховая компания или работодатель —  только с письменного согласия заемщика. Исключение делается и для наследников: они вправе узнавать необходимые данные через нотариуса.

Применение полученным знаниям нашлось сразу же. После лекции  Валентина Гаврилова запросила через Госуслуги свою кредитную историю. Рейтинг заемщика оказался высоким, и она подала заявку на ипотеку, которую оперативно одобрили.  

Кстати

Кредитную историю можно узнать дистанционно

  • Проще всего запросить информацию о рейтинге заемщика через сайт БКИ. В процессе оформления заявки система автоматически переадресует заявителя на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.
  • Еще один вариант – отправить телеграмму на официальный адрес БКИ, в этом случае подпись должен заверить сотрудник почты. А если прийти непосредственно в офис БКИ, кредитную историю можно получить в бумажном виде в тот же день. «Классический» вариант заявки в бюро, через почту, – самый долгий и трудоемкий вариант. К тому же запрос должен быть заверен нотариусом.
  • Когда кредитная история нужна срочно или чаще, чем дважды в год, ее можно получить за дополнительную плату. И наконец, в некоторых банках кредитную историю можно запросить через личный кабинет на сайте этого банка.

Автор: Джульетта ФЕДОРОВА

Как проверить кредитную историю бесплатно и платно: все способы проверки КИ

Иногда на исполнение желаний нам не хватает средств, и на помощь приходят банки. Всем известно, что возможность получить нужную сумму напрямую зависит от дохода заемщика и его прошлых заслуг перед финансовыми учреждениями. Иными словами, насколько он добросовестно возвращал банку долги. Подскажем, как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии и другим личным данным, чтобы получить уверенность при обращении за очередным займом.

Вера Минасуева Автор

Теги:

Долги

Экономика России

Банковские карты

#деньги

Еда

Unsplash

Проверить кредитную историю официально и без финансовых потерь может каждый россиянин. Делать это нужно периодически не только для оценки шансов на успех перед походом в банк. Это важно для выявления вероятных ошибок и предупреждения действий мошенников. И какой бы ни был результат, историю можно улучшить. Рассказываем обо всем по порядку.

Что такое кредитная история

Досье представляет собой статистику о заявках на кредит, датах, сроках, полученных суммах и платежной дисциплине. Сюда не вносится информация о просроченных платежах из-за потери работы или длительного больничного. В истории лишь присутствуют сведения о том, вовремя выплачен кредит или нет. Также здесь легко найти данные о том, были ли у заемщика штрафы или пени, отказывали ли ему ранее в выдаче кредита и так далее. Существует официальный сайт, на котором можно быстро проверить кредитную историю перед тем, как отправиться в банк.

Следует отметить, что подпортить финансовую репутацию могут не только непогашенные кредиты. На персональный рейтинг, который есть в кредитной истории, влияют неисполненные решения суда, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по оплате коммунальных услуг, алиментам и прочие долги.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

По этой причине проверка кредитной истории важна даже для тех, кто никогда не брал заем в банке. Если человек не задерживал ежемесячные платежи и возвращал средства в указанный в договоре срок, история считается хорошей. В противном случае – плохой. Но и это небезнадежно, во многих случаях репутацию можно улучшить.

Где хранится кредитная история

Файл находится в базе БКИ. Это бюро кредитных историй, которое предоставляет шанс проверить сведения бесплатно по фамилии, имени и паспортным данным. По состоянию на 2022 год в России насчитывалось двенадцать БКИ – коммерческих организаций, формирующих, обрабатывающих и хранящих сведения обо всех, кто когда-либо обращался в кредитные организации за выдачей средств. Причем девять из этих учреждений аккредитованы Центробанком, остальные нет.

Банк должен в обязательном порядке передавать информацию о заемщиках хотя бы в одно бюро, но может сотрудничать и с несколькими. Чтобы понять, где именно можно проверить свою кредитную историю, в каком БКИ, следует сделать запрос Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Эта база создана Центробанком. Но есть и другие способы, о которых мы скажем чуть ниже.

Состав кредитной истории

Перед тем, как делать запрос, чтобы узнать кредитную историю, нужно выяснить – что обязательно должно быть в файле.

  • Титульная часть – содержит фамилию, имя, отчество, паспортные данные. Если человек ранее отметил – идентификационный номер налогоплательщика и страховой номер индивидуального лицевого счета.
  • Основная часть – указание места регистрации и фактического места жительства, абонентский номер, адрес электронной почты, сведения о государственной регистрации физлица в качестве ИП, о банкротстве. Здесь же вся информация о закрытых и активных кредитах – дата обращения, срок погашения, просрочки, сумма ежемесячного платежа.
  • Закрытая часть – описывает, кто выдавал заем, кому уступили задолженность, если она получилась, кто запрашивал кредитную историю, если гражданин давал на это согласие.
  • Информационная часть – сообщает, куда человек обращался за кредитом, по какому заявлению и почему получил отказ. Фиксируются здесь и сведения о том, когда в течение четырех месяцев заемщик не платил по кредиту как минимум два раза подряд.

В основном блоке могут быть данные о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах. Проверить данные на сайте бюро кредитных историй можно за последние семь лет, так что в какой-то момент она станет «чистой». Сюда же вносятся все попытки взять кредит, даже неудачные. Последние играют не в пользу будущего займа, как и пустая история – доверия к такому заемщику меньше.

Зачем проверять кредитную историю

Прежде чем одолжить деньги, финансовая организация должна изучить кредитную историю. Если с ней не все в порядке, в займе могут отказать. Часто финансовой репутацией интересуются страховые компании, сервисы каршеринга. Проверяют ли кредитную историю потенциальные работодатели? Достаточно часто, особенно если речь идет о крупных коммерческих структурах и госсекторе.

При всех этих моментах в Сети нередко встречаются запросы относительно того, как проверить кредитную историю бесплатно без регистрации онлайн. Поясним, почему полезно держать на контроле данный вопрос каждому россиянину.

  • Одобрение новой заявки зависит от кредитного рейтинга заемщика – чем он выше, тем больше шансов на получение желанной суммы.
  • В кредитные истории часто закрадываются ошибки, обусловленные техническими сбоями, невнимательностью сотрудников. Иногда бывает так, что долг погашен, но остается незначительная сумма и начисляется пеня.
  • Утеря документов или передача личной информации через Интернет является поводом проверить свою кредитную историю. Паспорт или сведения могли оказаться в руках мошенников, которые взяли от имени ничего не подозревающего гражданина заем.

Заметим, что проверить кредитную историю по фамилии и имени могут банк, МФО, страховая компания или работодатель только с письменного согласия гражданина. Причем им будет предоставлена лишь основная часть файла. Полное досье со всеми частями доступно одному заемщику. Без согласия посмотреть информационную часть может любое юридическое лицо исключительно с целью выдачи потребителю кредита.

Как посмотреть кредитную историю – способы и инструкции

Мы упоминали о том, что файл может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких.

Поэтому первоочередная задача – его найти. Перечислим существующие в России ресурсы, позволяющие проверить кредитную историю.

Проверить КИ через Госуслуги

Для тех, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале, все легко и быстро выполняется в режиме онлайн. Понадобятся лишь паспорт и СНИЛС. Как можно бесплатно проверить кредитную историю через Госуслуги:

  • На главной странице зайти во вкладку «Финансы, налоги, штрафы» и выбрать раздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  • Заполнить заявку на получении от ЦККИ информации о бюро, где хранится кредитная история.
  • Список БКИ, в которых можно проверить свою кредитную историю бесплатно, придет в личный кабинет в файле.
  • Найти в Интернете официальный сайт нужного Бюро кредитных историй, где бесплатно разрешается проверить сведения дважды в год. Если нужно больше, придется заплатить. Платное количество обращений не ограничивается. В каждом БКИ установлена своя стоимость.
  • Зарегистрироваться на сайте, подтвердив учетную запись с помощью Госуслуг, и сформировать запрос на получение досье.
  • Дождаться отчет в личном кабинете, иногда он приходит в течение часа, а в целом услуга оказывается за один день.

Проверить КИ через Центробанк

Если учетная запись на портале Госуслуги не подтверждена или возникли технические неполадки, можно обратиться в Центробанк. Там не помогут узнать кредитную историю, но предоставят информацию, где именно она хранится. Только для этого необходимо выяснить код субъекта – это комбинация букв и цифр. Если опыт в займах уже есть, то и код тоже ранее присваивался. Скорее всего он прописан в договоре, либо его подскажут сотрудники банка, где выдавали кредит.

С этим кодом нужно зайти на сайт Центробанка и отправить запрос на получение данных о БКИ. На почту придет ответ с указанием списка бюро. Далее последовательность действий аналогична предыдущему пункту – следует проверить кредитную историю на сайте БКИ онлайн. Очевидно, что данный путь займет чуть больше времени.

Проверить КИ через посредника

При нехватке времени или опыта можно обратиться в банки, микрофинансовые организации, к брокерам, на сайты. Процедура похожа на описанные выше способы за исключением того, что некоторые действия выполняют другие структуры. Чтобы понять, как проверить кредитную историю по Интернету, нужно зарегистрироваться на сайте посредника, подтвердить логин и пароль и заполнить анкету с личными данными.

Посредник отправит ее в ЦККИ и затем составит список бюро. Далее организация связывается с БКИ, либо можно самой зайти на их официальный сайт и проверить кредитную историю. Опять же по прежней схеме. Каждый шаг посредника оплачивается, сумма оговаривается заранее.

Как проверить КИ через третье лицо

Поскольку речь идет о конфиденциальной информации, проверить кредитную историю по чужому паспорту не так-то просто. Для этого человеку, который планирует получить досье для своего знакомого, родственника или для организации, нужно подготовиться.

На руках обязательно должна быть нотариальная доверенность, предоставляющая доступ к подобным сведениям. Если же гражданин выступает от имени юридического лица, у него также должно быть письменное согласие на проверку его КИ. В иных случаях узнать о финансовой репутации другого лица нельзя.

Таким образом проверить кредитную историю можно бесплатно онлайн – по фамилии, имени и персональным данным. А можно действовать через посредников, заплатив небольшую сумму за их услуги.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Иногда человек платит по кредиту в срок, не имеет задолженности и штрафов, а банк ему все равно отказывается одалживать в будущем. В таких случаях нередко имеет место ошибка, которую можно заметить, если очень внимательно изучить свое досье. Тщательная проверка кредитной истории позволит выявить ее и устранить. Что для этого нужно сделать:

  • Заполнить заявление, указав в нем, какие данные из кредитного отчета требуется изменить или дополнить. Поставить подпись и дату.
  • Передать заполненный запрос в Бюро кредитных истории, где ранее хранились файлы.
  • БКИ обработает заявление и направит запрос кредитору на проверку сведений.
  • Банк вправе проверять информацию 10 рабочих дней, по окончании которых внесет изменения в кредитную историю или оставит все как есть, подкрепив ответ объяснением.
  • Бюро получит письмо от кредитора и сформирует ответ для заявителя в течение десяти рабочих дней.

В заключение добавим, что плохую кредитную историю можно исправить, если погасить задолженность, удалить ошибки в документах, а еще взять небольшой заем и гасить его точно в срок. Как вариант – приобрести товар в кредит, и также вовремя рассчитаться с долгом. Тогда есть шанс за один или два года создать положительную историю взаимоотношений с кредиторами.

Главное помнить, что обнулить кредитную историю за отдельную плату невозможно. Она хранится в базах БКИ в порядке, предусмотренном законом, в течение семи лет с даты внесения последних изменений. А все предложения в Сети о том, чтобы «почистить» досье, являются мошенничеством.

Тебе приходилось оформлять в банке кредит?

100% бесплатный кредитный отчет, ежедневно обновляемый — WalletHub

100% бесплатно
Кредитная карта не требуется

Кредитные рейтинги

Полные кредитные отчеты

Улучшите свой кредитный рейтинг

24/73 Экономьте деньги на мониторинге 90
Кредитные карты и займы

WalletScore®

Пользовательские инструменты для
Разумные решения

Не повредит
Ваш кредит

Ежедневные обновления

1 Функции0033 WalletHub Credit Karma Credit Sesame Experian NerdWallet
100% Free
Credit Score
Credit Timeline
Интерактивные оповещения
Почему мой кредитный рейтинг изменился
SMS for Urgent Alerts
Personalized Debt Payoff Plan

Show All Features 

Comparing Credit Cards can be tough. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. У других потребителей есть масса знаний, которыми они могут поделиться, и мы призываем всех делать это, соблюдая наши правила в отношении контента. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением.

Самый популярный

Лучший сайт кредитных отчетов

1

Upvote

Wallet Hub

@WalletHub

Редакторы WalletHub сравнили ведущих бесплатных поставщиков кредитных отчетов, чтобы вы могли получить бесплатный кредитный отчет скрытые термины.

Посмотреть весь ответ

Как получить бесплатный кредитный отчет

1

Проголосовать за

Джон С. Кирнан, управляющий редактор

@John

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, потребители могут использовать один из многих бесплатных веб-сайтов кредитных отчетов, которые работают с кредитными бюро, например WalletHub. Каждый также имеет право на бесплатный годовой кредитный отчет от каждого крупного кредитного бюро через спонсируемый государством сайт AnnualCreditReport.com.

Получить бесплатный кредитный отчет обычно легко и быстро, и очень важно воспользоваться этой услугой. Регулярно просматривая свой кредитный отчет, вы информируетесь о своей кредитной истории и даете возможность немедленно исправить любые ошибки, которые могут появиться. Вы можете узнать больше о том, как получить бесплатные кредитные отчеты и о преимуществах этого ниже.

Получите бесплатный кредитный отчет сейчас

Просмотреть весь ответ

Какие 3 кредитных отчета и где их можно получить?

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Когда люди говорят о получении своих «трех кредитных отчетов», они имеют в виду отчеты от Equifax, Experian и TransUnion. Хотя кредитные бюро так называемой «большой тройки» входят в число десятков агентств по информированию потребителей, они доминируют на рынке. Они собирают информацию о ваших кредитных счетах, о том, как быстро вы платите, сколько вы должны, о судебных решениях и многом другом.

Содержание каждого из этих отчетов практически одинаково, но они немного отличаются по формату. Кроме того, иногда об определенных счетах можно сообщать только в одно бюро или сообщать в разное время. Хорошо проверять каждый из них не реже одного раза в год, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, но для повседневного использования мы рекомендуем проверять один из них постоянно.

Проверьте свой последний кредитный отчет TransUnion – 100% бесплатно

Просмотреть весь ответ

Как я могу бесплатно просмотреть все три кредитных рейтинга?

7

Upvotes

WalletHub

@WalletHub

Вы можете бесплатно просмотреть все три кредитных рейтинга, проверив WalletHub, Experian и Equifax по отдельности. Если вы войдете в свою бесплатную учетную запись WalletHub, вы сможете увидеть свой последний кредитный рейтинг на основе вашего кредитного отчета TransUnion. Чтобы увидеть, как ваша оценка рассчитывается с помощью данных кредитного отчета Experian или Equifax, просто создайте бесплатную учетную запись онлайн в каждом кредитном бюро. К сожалению, вы не можете получить все три кредитных рейтинга бесплатно в одном месте.

Как бесплатно просмотреть все три кредитных рейтинга

  • Equifax — Посмотрите свой кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе кредитных данных Equifax
  • Experian — посмотрите свой кредитный рейтинг FICO Score 8 на основе кредитных данных Experian
  • TransUnion — см. ваш VantageScore 3.0 на основе кредитных данных TransUnion

Equifax и Experian также предлагают оценку кредитоспособности по трем бюро (одна модель оценки применяется ко всем трем кредитным отчетам) в рамках платной подписки. Однако на самом деле вам не нужно проверять три разные версии вашего кредитного рейтинга. Правда в том, что все ваши кредитные баллы будут отражать вашу кредитоспособность более или менее одинаково. И любое потенциальное изменение (к лучшему или к худшему), скорее всего, в результате одинаково повлияет на ваши оценки во всех трех бюро.

Если вам нужно больше, чем просто бесплатный кредитный рейтинг, учетная запись WalletHub также предоставит вам бесплатные персональные советы по улучшению кредитоспособности, а также полный кредитный отчет TransUnion и бесплатный кредитный мониторинг.

Что такое JPMCB в моем кредитном отчете?

8

Upvotes

Сидней Гарт, модератор кредитных карт

@sydneygarth

JPMCB в вашем кредитном отчете означает JPMorgan Chase Bank. Увидеть JPMCB в своем кредитном отчете не о чем беспокоиться, если у вас есть карта Chase или вы недавно подали заявку на ее получение.

Если у вас нет карты Chase и вы недавно не подавали заявку на ее получение, вам необходимо подать спор в бюро кредитных историй, которое подготовило отчет, содержащий JPMCB. Также неплохо проверить другие свои кредитные отчеты и принять дополнительные меры, чтобы защитить себя от мошенничества.

Что такое SYNCB в моем кредитном отчете?

6

Upvotes

WalletHub

@WalletHub

SYNCB в вашем кредитном отчете относится к Synchrony Bank. Synchrony Bank — один из 10 крупнейших эмитентов кредитных карт в США, специализирующийся на картах частных торговых марок, таких как Amazon.com Store Card и Lowe’s Store Card.

Если у вас есть кредитная карта, выпущенная Synchrony Bank, или если вы недавно подали заявку на ее получение, вам не о чем беспокоиться.

Если у вас нет кредитной карты Synchrony Bank и вы недавно не подавали заявку на ее получение, вам следует подать спор в бюро кредитных историй, которое подготовило кредитный отчет, содержащий SYNCB. Также неплохо проверить другие свои кредитные отчеты и принять дополнительные меры, чтобы защитить себя от мошенничества.

Как разморозить мой кредитный отчет Experian?

14

Upvotes

WalletHub

@WalletHub

Вы можете бесплатно разблокировать свой кредитный отчет Experian через Интернет, используя PIN-код для замораживания кредита (данный при блокировке), чтобы отправить запрос на удаление в Центре блокировки безопасности Experian. . Вы также можете разморозить свой кредитный отчет Experian по телефону 888-397-3742 или по почте. В дополнение к вашему PIN-коду вас попросят предоставить личную информацию, включая ваше имя, адрес, номер социального страхования, дату рождения и адрес электронной почты, чтобы Experian могла подтвердить вашу личность.

Для запроса по почте вы также должны предоставить копию государственного удостоверения личности (например, ваших водительских прав) и недавний счет за коммунальные услуги или выписку из банка. Вы можете использовать следующий адрес, чтобы запросить снятие блокировки кредита Experian по почте:

Experian Security Freeze

P.O. Box 9554

Allen, TX 75013

Когда вы отправляете запрос на размораживание вашего кредитного отчета Experian, вы можете выбрать либо временное, либо постоянное удаление блокировки. Для временного удаления вы можете указать даты начала и окончания для желаемого периода времени. Временное замораживание особенно полезно, если вы хотите подать заявку на новый кредит, но хотите, чтобы после одобрения вашей заявки продолжалась защита личности. Кроме того, вы можете предоставить кредитору одноразовый PIN-код для доступа к вашему кредитному отчету для целей вашего приложения.

Все действия, связанные с замораживанием кредита, независимо от того, размещаете ли вы его или удаляете, бесплатны. Вы можете прочитать больше в нашем руководстве о том, как работает заморозка кредита, и о других альтернативах, которые могут защитить ваш кредит.

Посмотреть больше ответов

Online equifax. com/personal/disputes experian.com/disputes transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
Телефон (800) 864-2978 (866) 200-6020 (800) 916-8800
1800
1800
1801800
1801800
1800
1800
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013		 P.O. Box 2000
Chester, PA 19016