Содержание

Как выгодно взять потребительский кредит в Ярославле, Кредит Сбербанк, Кредитная карта Сбербанка — 5 июля 2022

Потребительские кредиты продолжают оставаться одним из самых популярных видов кредитования. Так стоит ли брать кредит или лучше копить на крупную покупку? Как рассчитать сумму кредита, чтобы не оказаться в долговой яме? Чем интересна кредитная карта? На эти и другие вопросы отвечает заместитель управляющего Ярославским отделением ПАО Сбербанк Елена Горелова.

— Елена, на что можно взять потребительский кредит?

— Потребительский кредит можно взять на любые личные цели, например, на покупку крупной бытовой техники, ремонт, путешествие, на организацию свадьбы и многое другое. Нередко кредиты берут на обучение и лечение. Иными словами, цель получения средств значения не имеет. Для покупок также удобно оформить кредитную карту.

— Насколько быстро можно оформить кредит?

— Иногда люди думают, что получение потребительского кредита связано с предоставлением различных справок и многочисленными походами в банк, ожиданием решения. Однако сегодня всё происходит совсем не так. Большинство кредитов оформляется с помощью интернет-банка. Например, если вы уже клиент Сбербанка, это можно сделать в мобильном приложении (16+) буквально за два-три клика. Как правило, решение по выдаче средств банк принимает в течение одного дня, а для зарплатных клиентов — в считаные минуты. Деньги поступают на карту клиента сразу же после оформления займа. Кредит в режиме онлайн можно взять, даже находясь в другом городе, например на отдыхе. По кредитной карте несколько иная схема: клиенту индивидуально определяется кредитный лимит, в пределах которого можно неоднократно пользоваться заемными средствами.

— Некоторые люди опасаются брать кредиты, боясь увязнуть в долгах. Как правильно рассчитать сумму, чтобы она была посильной для семейного бюджета?

— Безусловно, решение о кредитовании стоит принимать взвешенно. Есть общее правило: ежемесячный платеж по всем финансовым обязательствам не должен превышать 30–40% совокупного дохода семьи. Но это лишь приблизительный расчет, на который можно ориентироваться. Всё же подход должен быть индивидуальный. Он зависит от уровня жизни, от уровня потребностей и от того, насколько заемщик уверен в стабильности своих текущих доходов, в будущих доходах, если речь идет о кредите на несколько лет.

— Но в современном мире не всегда можно объективно просчитать ситуацию с горизонтом в несколько лет.

— Мы рекомендуем оформлять страховку. В Сбербанке есть различные виды страхования потребительских кредитов. Например, на случай болезни или потери работы. Если речь идет о крупной сумме и длительном периоде кредитования, оптимально подойдет комплексное страхование. Как правило, сумма ежемесячного платежа по страховым продуктам невелика, к тому же она включена в тело кредита, что делает ее необременительной. Зато такая страховка точно дает уверенность, что при любых обстоятельствах долг будет выплачен и не «повиснет» грузом на плечах близких. Страховку можно оформить и на кредитную карту.

— Пенсионер может взять кредит?

— Конечно. Довольно много случаев, когда люди старшего поколения берут потребительские кредиты на путешествия, ремонт дачи, решение важных семейных вопросов. При принятии решения Банк прежде всего исходит из платежеспособности клиента и его кредитной истории, а не возраста.

— Почему некоторые люди имеют вклады, но всё равно берут кредиты?

— Такие случаи не редкость. На мой взгляд, есть два момента: психологический и экономический. Большинство людей предпочитают иметь средства на черный день, подушку безопасности. Так называемый неприкосновенный запас, который они, как правило, держат на вкладе. И им предпочтительней взять кредит, чем потратить эти деньги. К тому же потребительский кредит дисциплинирует: есть ежемесячный платеж, его надо платить точно в срок. Также при волатильности на рынке бывает выгодней взять потребительский кредит, чем снять средства со вклада. Например, деньги лежат на депозите на определенный срок под хороший процент. Но при досрочном снятии средств доход от вклада сведется практически к нулю, и выгоднее взять кредит, чтобы не откладывать покупку.

— Как понять, что лучше оформить — потребительский кредит или кредитную карту?

— Это разные продукты, и у каждого из них есть свои достоинства. На мой взгляд, в арсенале финансово грамотного ярославца должны быть оба продукта. Кредит, как правило, берут разово под определенные цели, и сумма тут может быть много выше, чем лимит по карте. В то же время карта — это запасной кошелек, который всегда под рукой. Картой можно расплатиться за небольшие покупки, ей можно пользоваться ежедневно. К тому же если погасить долг в течение льготного периода, то можно не платить проценты. Например, льготный период по новой кредитной «Сберкарте» составляет до 120 дней, а с 1 июля к тому же снижена процентная ставка.

Еще одна особенность кредиток в том, что, как правило, к ним «привязаны» различные программы лояльности, как и к обычной дебетовой карте. В Сбербанке с каждой покупки владелец карты получает бонусы «СберСпасибо», которыми затем можно расплатиться за покупки у партнеров банка. Неплохие льготы владельцы карт Сбера имеют при покупках в компаниях экосистемы Сбера, например на «СберМаркете» или «СберМегаМаркете».

— Подводя итоги, какой общий совет вы могли бы дать тем, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту?

— Считать. Прежде чем совершить какую-либо финансовую операцию, необходимо всё хорошо взвесить — и риски, и выгоду.

ПАО Сбербанк

Аналитик объяснил, в какое время года стоит брать кредит

https://ria.ru/20211007/kredit-1753438414.html

Раскрыто самое выгодное время для кредита

Аналитик объяснил, в какое время года стоит брать кредит — РИА Новости, 07.10.2021

Раскрыто самое выгодное время для кредита

Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы. .. РИА Новости, 07.10.2021

2021-10-07T01:15

2021-10-07T01:15

2021-10-07T01:15

общество

кредит

россия

михаил коган

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1920x0_80_0_0_7bba23ff75d76c5e091ffd090b5c25c3.jpg

МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.Обычно это конец месяца, квартала, полугодия или года. В это время менеджеры отделений стараются нарастить продажи, и новые клиенты могут обсудить скидки или бонусы при оформлении займа, пояснил эксперт.Собеседник агентства при этом обратил внимание: перед тем как взять новый кредит, необходимо учесть свою предельную долговую нагрузку по всем кредитным выплатам, она не должна превышать 50 процентов от свободных средств домохозяйства. Кроме этого, следует позаботиться о финансовой подушке безопасности, в которую нужно включить оплату как минимум процентной части кредита. Стоит также определить, на что уйдут занятые средства.Коган также выразил сомнения насчет целесообразности кредита на краткосрочные цели, если у заемщика все в порядке с доходом и деньгами.

https://ria.ru/20210916/kredit-1750249107.html

россия

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_906:490:2000:1310_1920x0_80_0_0_9db7a3785c0e6ed8d6cde18fb0af8ef3.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, кредит, россия, михаил коган

Общество, Кредит, Россия, Михаил Коган

МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.

Обычно это конец месяца, квартала, полугодия или года. В это время менеджеры отделений стараются нарастить продажи, и новые клиенты могут обсудить скидки или бонусы при оформлении займа, пояснил эксперт.

«

«Также важно не зацикливаться на одном банке, а рассматривать предложения от нескольких, так как далеко не факт, что в приоритетном банке условия по процентам будут лучше, чем в других местах», — заметил Коган.

Собеседник агентства при этом обратил внимание: перед тем как взять новый кредит, необходимо учесть свою предельную долговую нагрузку по всем кредитным выплатам, она не должна превышать 50 процентов от свободных средств домохозяйства. Кроме этого, следует позаботиться о финансовой подушке безопасности, в которую нужно включить оплату как минимум процентной части кредита. Стоит также определить, на что уйдут занятые средства.

Коган также выразил сомнения насчет целесообразности кредита на краткосрочные цели, если у заемщика все в порядке с доходом и деньгами.

Эксперт рассказал, как взять кредит на выгодных условиях

16 сентября 2021, 02:15

SoFi Personal Loans: 2023 Обзор

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

SoFi предлагает персональные онлайн-кредиты с удобными функциями для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наш дубль

5.0

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Практический результат:

Квалифицированные заемщики найдут несколько кредиторов лучше, чем SoFi, благодаря продуманным льготам, таким как защита от безработицы и бесплатные финансовые консультации.

SoFi

Расчетное время.

8,99-23,43%

Сумма кредита

$5,000-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Плюсы и минусы

Плюсы
  • Вариант совместного кредита.

  • Скидка на автоплатеж.

  • Программа помощи нуждающимся заемщикам.

  • Мобильное приложение для управления кредитом.

Минусы
  • Нет возможности выбрать дату первоначального платежа.

  • Высокая минимальная сумма кредита.

Сравнить с другими кредиторами

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. год

8,99-23,43%

Прим. год

8,05-36,00%

Прим.
годовых

7,49-24,49%

Срок кредита

от 2 до 7 лет

Срок кредита
90 4 90 5

3 до 0 0 89

Срок кредита

От 2 до 7 лет

Сумма кредита

5 000–100 000 долл. США

Сумма кредита

$ 1000-40 000

Сумма кредита

$ 5000-100 0009

мин. кредитный рейтинг

Нет

Мин. кредитный рейтинг

600

Мин. кредитный рейтинг

660

Сравните расчетные ставки от нескольких кредиторов

Сравните ставки

Получите больше умных денежных движений — прямо в ваш почтовый ящик

Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.

Полный обзор SoFi

Персональные кредиты SoFi обладают стандартными характеристиками пятизвездочного кредитора: широкий выбор сумм кредита и гибкие условия погашения.

Но этот кредитор затмевает конкурентов множеством специальных привилегий. Заемщики SoFi имеют доступ к бесплатным карьерным и финансовым консультациям, защите от безработицы, скидкам на планирование недвижимости, реферальным бонусам и мобильному приложению.

Содержание

Краткий обзор кредитов SoFi

Чем кредиты SoFi выделяются, а где нет

Как претендовать на получение потребительского кредита SoFi

Как подать заявку на получение потребительского кредита SoFi

Как получить персональный кредит SoFi кредиты сравнить

Как мы оцениваем потребительские кредиты SoFi

Обзор потребительских кредитов SoFi

Минимальный кредитный рейтинг

8,99% — 23,43%.

Плата не взимается.

Сумма кредита

от 5000 до 100000 долларов.

Условия погашения

От 2 до 7 лет.

Время финансирования после утверждения

Финансирование в тот же день.

Наличие кредита

Кредиты доступны во всех штатах.

Информация из SoFi

Фиксированные ставки от 8,99% годовых до 23,43% годовых отражают скидку 0,25% процентной ставки по автооплате и скидку 0,25% процентной ставки по прямому депозиту. Диапазоны тарифов SoFi актуальны на 06.03.23 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Не все заявители имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки для самых кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет находиться в пределах перечисленных ставок и будет зависеть от выбранного вами срока, оценки вашей кредитоспособности, дохода и множества других факторов. Суммы кредита варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США. Годовая процентная ставка представляет собой стоимость кредита в виде годовой ставки и отражает как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0–6%, которая будет вычтена из любых полученных вами средств по кредиту. вы соглашаетесь производить ежемесячные выплаты основного долга и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или расчетного счета. Преимущество будет прекращено и потеряно в течение периодов, в течение которых вы не платите путем автоматического вычета со сберегательного или расчетного счета. Автооплата не требуется для получения кредита от SoFi. Скидка на прямой депозит: чтобы иметь право на потенциальное получение дополнительного (0,25%) снижения процентной ставки за создание прямого депозита с помощью расчетного и сберегательного счета SoFi, предлагаемого SoFi Bank, N.A. или правомочным счет управления денежными средствами, предлагаемый SoFi Securities, LLC («Счет прямого депозита»), вы должны открыть счет прямого депозита в течение 30 дней с момента финансирования вашего кредита. Получив право, вы будете получать эту скидку в течение периодов, в течение которых вы разрешали прямые депозиты заработной платы в размере не менее 1000 долларов США в месяц на счет прямого депозита в соответствии с разумными процедурами и требованиями SoFi, которые будут определяться по собственному усмотрению SoFi. Эта скидка будет потеряна в периоды, когда SoFi определит, что вы отключили прямые депозиты на свой счет прямого депозита. Вы не обязаны регистрироваться в прямых депозитах для получения кредита.

Чем выделяются потребительские кредиты SoFi

Наличие срока. Сроки погашения варьируются от двух до семи лет; это больше вариантов сроков, чем предлагают большинство онлайн-кредиторов. Имея более широкий выбор, вы можете отдать приоритет меньшим общим процентам при более коротком сроке или более низким ежемесячным платежам при более длительном сроке.

Несколько скидок. Заемщики могут претендовать на несколько скидок, которые могут снизить процентные расходы. При настройке автооплаты действует скидка в размере 0,25 процентных пункта. Дополнительная скидка в размере 0,25 процентных пункта может применяться к заемщикам, которые вносят ежемесячный прямой депозит в размере не менее 1000 долларов США на расчетный счет SoFi. Если кредит предназначен для консолидации долга, заемщики могут получить еще одну скидку в 0,25 процентного пункта за то, что SoFi напрямую расплачивается с кредиторами.

Совместные кредиты. Заемщики могут добавить созаявителя к своей заявке. Добавление кого-то с лучшим кредитом или более высоким доходом может повысить их шансы на получение квалификации или на получение более низкой ставки. Созаемщики по совместному кредиту оба несут ответственность за погашение кредита.

Защита от безработицы. Если вы потеряете работу во время выплаты кредита, вы можете подать заявку на участие в программе защиты от безработицы SoFi. После утверждения SoFi отменит ваши кредиты и изменит ваши ежемесячные платежи. Проценты по-прежнему начисляются в течение этого времени, но вы можете вносить только процентные платежи, чтобы избежать увеличения основной суммы.

Консультации по вопросам карьеры и финансов. SoFi предоставляет заемщикам доступ к индивидуальному карьерному коучингу, чтобы помочь с поиском работы, сменой карьеры и личным брендом. Клиенты также могут получить бесплатную финансовую консультацию и услуги по планированию недвижимости со скидкой.

Мобильное приложение для управления кредитом. Заемщики могут использовать мобильное приложение SoFi для проверки доступных ставок, подачи заявки на кредит и осуществления платежей.

Там, где потребительские кредиты SoFi терпят неудачу

Высокая минимальная сумма кредита: кредиты SoFi начинаются с 5000 долларов США, что может быть слишком много для заемщиков, желающих профинансировать небольшой проект или другие незначительные расходы.

Без залогового кредита: Заемщики не могут обеспечить кредит SoFi залогом, таким как автомобиль или сберегательный счет. Обеспеченный кредит может помочь вам получить более низкую годовую процентную ставку.

Как получить персональный кредит SoFi

У большинства кредиторов есть основные требования для подачи заявления, а у некоторых есть финансовые требования или рекомендации для получения кредита.

Чтобы подать заявку на личный кредит SoFi, вам должно быть:

  • Возраст не менее 18 лет.

  • Гражданин США, постоянный или непостоянный житель, включая получателей DACA и просителей убежища.

  • Работает, имеет достаточный доход или имеет предложение о работе, чтобы начать работу в течение следующих 90 дней.

SoFi не предъявляет конкретных требований к кредитоспособности или доходам для заявителей. Чтобы квалифицировать вас, кредитор оценивает ваш общий денежный поток, финансовую историю, кредитную историю и дополнительные факторы.

Средний заемщик SoFi имеет кредитный рейтинг не менее 700, и наиболее распространенными целями кредита являются консолидация кредитных карт, ремонт дома и чрезвычайные ситуации.

Перед подачей заявления

  • Проверьте свой кредит. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на NerdWallet или на AnnualCreditReport.com. Это поможет вам обнаружить и исправить любые ошибки до подачи заявки.

  • Рассчитайте свои ежемесячные платежи. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы определить, какая годовая процентная ставка и срок погашения вам понадобятся, чтобы получить кредит с доступными ежемесячными платежами.

  • Составьте план погашения кредита. Просмотрите свой бюджет, чтобы увидеть, как ежемесячные платежи по кредиту влияют на ваш денежный поток. Если вам нужно сократить другие расходы, чтобы погасить кредит, лучше знать это, прежде чем брать кредит.

  • Соберите документы. SoFi требует подтверждения дохода, которое может быть W-2 или платежной квитанцией, а также подтверждение адреса и номер социального страхования. Наличие этих документов под рукой может ускорить процесс подачи заявления.

Как подать заявку на личный кредит SoFi

Вот шаги, чтобы подать заявку на кредит SoFi.

  1. Пройдите предварительную квалификацию на веб-сайте SoFi или в мобильном приложении. Вас спросят, сколько вы хотите занять и для чего нужны средства, а также некоторую личную информацию, такую ​​как ваше имя, штат и адрес электронной почты. Кредитор запросит информацию о вашем доходе и занятости, прежде чем вы сможете просмотреть предложения по кредиту. На этом этапе нет жесткой кредитной тяги.

  2. Просмотрите предложения кредита и примите тот, который соответствует вашему бюджету. После того, как вы примете предложение о кредите, вы подадите официальную заявку на получение личного кредита. Для этого может потребоваться больше документов, таких как W-2, платежные квитанции и банковские выписки, чтобы подтвердить информацию, которую вы предоставили во время предварительной квалификации. SoFi также проведет жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления, поэтому ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться.

  3. Составьте план погашения кредита. SoFi сообщает о платежах во все три основных кредитных бюро, поэтому своевременные платежи помогут улучшить ваш кредитный рейтинг, но пропущенные платежи повредят ему. Настройка автоматических платежей и контроль бюджета — два способа управления платежами по кредиту.

Сравните SoFi с другими кредиторами

Кредиторы, предоставляющие персональные кредиты, предлагают различные ставки, суммы кредита и специальные функции, поэтому стоит взвесить ваши варианты. Лучший личный кредит, как правило, тот, с самым низким APR.

LendingClub и LightStream — это онлайн-кредиторы, которые предлагают кредиты различных размеров и условий, например SoFi. Но уникальные преимущества SoFi могут стать хорошим выбором для соответствующих заемщиков.

SoFi против LendingClub

SoFi и LendingClub являются сильными онлайн-кредиторами для консолидации долга. Кредиты SoFi имеют более высокие минимальные суммы кредита, чем LendingClub, и, хотя LendingClub предлагает меньшие суммы кредита, кредиты предоставляются с комиссией за выдачу.

SoFi против LightStream

LightStream может похвастаться широким диапазоном сумм кредита и отсутствием комиссий. Тем не менее, SoFi предлагает льготы для заемщиков, такие как защита от безработицы и возможность предварительного отбора. Благодаря увеличенному сроку погашения LightStream может быть хорошим вариантом для заемщиков, желающих профинансировать проект по благоустройству дома.

Как мы оцениваем потребительские кредиты SoFi

Авторы NerdWallet оценивают кредиторов по критерию, который меняется каждый год в зависимости от того, как развиваются потребительские кредиты. Вот чему мы уделили приоритетное внимание в этом году:

Категория 50 A09095 s 60905

доступность: доступный кредит включает в себя конкурентоспособные ставки, отсутствие платы за выдачу или досрочное погашение и скидки на ставки для автоплатежей.

Прозрачность: Прозрачный кредитор включает в себя мягкие проверки кредитоспособности и кредитную отчетность, а также четко представленные ставки, условия и сборы.

Гибкость кредита: Гибкий кредит включает варианты изменения сроков платежа; несколько видов кредита, суммы и условия; и варианты рефинансирования.

Обслуживание клиентов. Хорошее обслуживание клиентов включает в себя доступную и удобную поддержку клиентов, мобильные приложения и финансовое образование.

Готовы подать заявку? Нажмите кнопку «Получить ставку» и перейдите на веб-сайт SoFi, чтобы пройти предварительную квалификацию.

на веб-сайте SoFi. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Часто задаваемые вопросы

Благодаря широкому диапазону сумм кредита и удобным для потребителя функциям, SoFi является отличным вариантом для личного кредита. Заемщики должны иметь хорошие кредитные рейтинги и ежемесячный денежный поток, чтобы иметь право на лучшие ставки.

SoFi не требует минимального кредитного рейтинга, но кредитор утверждает, что его средний заемщик имеет кредитный рейтинг не ниже 700.
Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

LightStream предлагает удобные для потребителя функции и кредиты, достаточные для покрытия крупных расходов, таких как проекты по благоустройству дома.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наша оценка

5. 0

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Итог:

Низкие процентные ставки и нулевая комиссия делают LightStream одним из лучших кредиторов для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.

LightStream

Приблиз. APR

7,49-24,49% Цены указаны с AutoPay.

Сумма кредита

$5,000-$100,000 Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере $20,000 с 13,9% годовых будет стоить $546 в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.

Мин. кредитный рейтинг

660

Получить курс

на сайте LightStream

Плюсы и минусы

Плюсы
  • Без комиссии.

  • Скидка на автоплатеж.

  • Длительные сроки погашения кредитов на ремонт жилья.

  • Программа Rate Beat и гарантия опыта.

Минусы
  • Нет возможности пройти предварительную квалификацию на сайте.

  • Требуется несколько лет кредитной истории.

  • Нет прямого платежа кредиторам с кредитами консолидации долга.

Сравнить с другими кредиторами

Категория

Рейтинг

Доступность

Прозрачность

Гибкость кредита

Опыт клиентов

Общее

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. год

7,49-24,49%

Прим. год

8,99-23,43%

Прим.

8,05-36,00%

Срок кредита

от 2 до 7 лет

Срок кредита
904 904

907 от 2 до 07 89

Срок кредита

От 3 до 5 лет

Сумма кредита

5 000–100 000 долл. США

Сумма кредита

$ 5000-100 000

Сумма кредита

$ 1000-40 000

мин.
кредитный рейтинг

660

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Мин. кредитный рейтинг

600

Сравните оценочные ставки от нескольких кредиторов

Сравните ставки

Получите больше умных денежных движений — прямо в ваш почтовый ящик

Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.

Полный обзор LightStream

LightStream предлагает потребительские кредиты по низким ставкам и без комиссии для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.

Среди многих удобных для потребителя функций LightStream позволяет заемщикам выбирать, когда они получат свои деньги. Он может вносить средства на ваш счет уже в тот же день или в течение 30 дней после одобрения. Планирование более поздней даты финансирования может дать вам время для планирования вашего первого платежа или даст вам гибкость в согласовании вашего кредита с началом проекта по благоустройству дома или другими крупными расходами.

Содержание

Краткий обзор кредитов LightStream

Чем кредиты LightStream для физических лиц выделяются, а где нет

Как претендовать на получение кредита для частных лиц LightStream

Как подать заявку на кредит для личных нужд LightStream

Как получить персональный кредит LightStream кредиты сравнить

Как мы оцениваем потребительские кредиты LightStream

Личные кредиты LightStream с первого взгляда

Минимальный кредитный рейтинг

7,49% — 24,49%.

Плата не взимается.

Сумма кредита

от 5000 до 100000 долларов.

Условия погашения

От 2 до 7 лет. 12 лет на ремонт дома кредиты.

Срок финансирования после одобрения

1 рабочий день.

Доступность кредита

Кредиты доступны во всех штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия. Условия вашего кредита не гарантируются и могут варьироваться в зависимости от цели кредита, продолжительности кредита, суммы кредита, кредитной истории и способа оплаты (автоматическая оплата или счет-фактура). Скидка AutoPay доступна только в том случае, если выбрана до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. Чтобы получить кредит, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. От вас может потребоваться подтвердить доход, личность и другую информацию, указанную в заявлении. Пример платежа: ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США в размере 7,99% годовых со сроком 5 лет приведут к 60 ежемесячным платежам в размере 202,72 долларов США. Применяются некоторые дополнительные условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Truist Bank является равноправным жилищным кредитором. © 2023 Финансовая корпорация Труист. Truist, LightStream и логотип LightStream являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев. Кредитные услуги, предоставляемые Truist Bank.

Отличительные особенности потребительских кредитов LightStream

Низкие ставки и отсутствие комиссий: LightStream предлагает низкие начальные ставки, которые варьируются в зависимости от суммы кредита, цели, срока погашения и кредитоспособности заявителя, в зависимости от кредитора. Для получения самых низких ставок требуется отличная кредитная история, а заемщики, выбравшие автооплату, могут получить скидку в размере 0,5 процентных пункта.

LightStream также не взимает комиссию за выдачу кредита, просроченные платежи или досрочное погашение.

Доступные сроки: широкий диапазон доступных сроков погашения LightStream (от двух до семи лет для большинства кредитов) дает заемщикам возможность отдать приоритет более низкой общей процентной ставке с более коротким сроком или более низким ежемесячным платежам с более длительным сроком.

Особенности улучшения дома: Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей, желающие профинансировать проект улучшения дома, могут претендовать на продление срока кредита до 12 лет без требований к оценке или собственному капиталу. Более длительные сроки погашения могут сделать ежемесячные платежи более доступными по дорогостоящим домашним проектам, таким как ремонт кухни, установка солнечных батарей или пристройка к бассейну. Кредитор также может отсрочить финансирование кредита на срок до 90 дней, что дает заемщику больше времени для согласования реконструкции без дополнительных процентов.

Программа Rate Beat: LightStream заявляет, что будет превзойти процентную ставку конкурента на 0,10 процентных пункта, если вы сможете показать, что конкурент одобрил необеспеченный кредит с фиксированной процентной ставкой на тех же условиях.

Гарантия опыта: LightStream предлагает вернуть 100 долларов недовольным заемщикам, у которых срок погашения кредита составляет менее 30 дней. Для получения 100 долларов необходимо связаться с компанией и заполнить анкету.

Где персональные кредиты LightStream терпят неудачу

Заявители не могут пройти предварительный отбор напрямую: кредитный онлайн-калькулятор LightStream отображает примерные ставки в зависимости от желаемой цели и суммы кредита, но кредитор не позволяет заявителям проходить предварительный отбор непосредственно на своем веб-сайте. Однако заявители могут пройти предварительную квалификацию с мягкой проверкой кредитоспособности через NerdWallet.

Нет прямых платежей кредиторам: в отличие от других кредиторов, LightStream не отправляет платежи кредиторам напрямую, когда вы объединяете долги с кредитом. Вместо этого заемщики должны самостоятельно распределять свои кредитные средства, чтобы расплатиться с кредиторами.

Ограниченные возможности обслуживания клиентов: потенциальные кандидаты, у которых есть вопросы, направляются в форму электронной почты на веб-сайте LightStream. По словам кредитора, как только вы становитесь клиентом, вам предоставляется номер телефона для обслуживания клиентов.

Как получить персональный кредит LightStream

  • Минимальный кредитный рейтинг: 660.

  • Несколько лет кредитной истории.

  • Несколько типов счетов в вашей кредитной истории, например основные кредитные карты, автокредит или другой кредит в рассрочку, а также ипотека.

  • Надежная история платежей с небольшим количеством просрочек или без них.

  • Инвестиции, пенсионные сбережения или другие доказательства способности откладывать деньги.

  • Достаточный доход для оплаты существующих долгов и нового кредита LightStream.

LightStream отдает предпочтение заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей; его средний кредитный рейтинг заемщика составляет около 770. Кредитор не раскрывает соотношение долга к доходу своего среднего заемщика, доход, сумму кредита или годовые процентные ставки.

Перед подачей заявления

  • Проверьте свой кредит. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на NerdWallet или на AnnualCreditReport.com. Это поможет вам обнаружить и исправить любые ошибки до подачи заявки.

  • Рассчитайте свои ежемесячные платежи. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы определить, какая годовая процентная ставка и срок погашения вам понадобятся, чтобы получить кредит с доступными ежемесячными платежами.

  • Составьте план погашения кредита. Просмотрите свой бюджет, чтобы увидеть, как ежемесячные платежи по кредиту влияют на ваш денежный поток. Если вам нужно сократить другие расходы, чтобы погасить кредит, лучше знать это, прежде чем брать кредит.

  • Соберите документы. LightStream требует подтверждение дохода, которое может быть формой W-2 или платежной квитанцией, а также подтверждение адреса и номер социального страхования. Наличие этих документов под рукой может ускорить процесс подачи заявления.

Как подать заявку на личный кредит LightStream

LightStream не предлагает предварительную квалификацию, поэтому заемщики не могут просмотреть свою ставку перед подачей заявки.

  1. Введите информацию о кредите на веб-сайте LightStream. Вас спросят, является ли это совместной или индивидуальной заявкой на получение кредита, сколько вы хотите занять, предпочитаемый срок кредита в месяцах и для чего предназначены средства. Вы сможете просмотреть ежемесячный платеж и диапазон годовой процентной ставки.

  2. Укажите личные данные. Затем вы предоставите личную информацию, такую ​​как ваше имя, дата рождения и адрес, а также информацию о вашем доходе, занятости и том, владеете ли вы своим домом.

  3. Подать заявку. Заполните и подайте официальную заявку на получение личного кредита. Для этого может потребоваться больше документов, таких как W-2, платежные квитанции и банковские выписки, чтобы подтвердить предоставленную вами информацию. LightStream также проведет жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления, поэтому ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться.

  4. Составьте план погашения кредита. LightStream сообщает о платежах во все три основных кредитных бюро, поэтому своевременные платежи помогут улучшить ваш кредитный рейтинг, но пропущенные платежи навредят ему. Настройка автоматических платежей и контроль бюджета — два способа управления платежами по кредиту.

Сравните LightStream с другими кредиторами

Кредиторы, предоставляющие личные кредиты, предлагают различные ставки, суммы кредита и специальные функции, поэтому стоит взвесить предложения от нескольких кредиторов. Лучший личный кредит — тот, у которого самая низкая годовая процентная ставка и самые доступные ежемесячные платежи.

Онлайн-кредитор SoFi имеет более высокие начальные годовые процентные ставки, чем LightStream, но предлагает уникальные льготы для клиентов.

LightStream против SoFi

Как и LightStream, SoFi предлагает кредиты на сумму от 5000 до 100 000 долларов США и не взимает никаких комиссий. Однако его диапазон APR выше, а это означает, что кредиты SoFi могут быть дороже. В отличие от LightStream, SoFi предлагает такие привилегии, как финансовое планирование и консультации по вопросам карьеры. Он также имеет защиту от безработицы для заемщиков, которые потеряли работу и имеют хорошую репутацию с кредитом.

Как мы оцениваем персональные кредиты LightStream

Авторы NerdWallet оценивают кредиторов по критерию, который меняется каждый год в зависимости от развития продуктов для персональных кредитов. Вот чему мы уделили приоритетное внимание в этом году:

Категория 50 A09095 s 60905

доступность Доступный кредит имеет низкие ставки и сборы по сравнению с другими аналогичными кредитами и может предлагать скидки на процентные ставки. Прозрачность Прозрачный кредитор позволяет легко найти информацию о кредите на своем веб-сайте, включая ставки, условия и суммы кредита. Прозрачность также означает, что пользователи могут пройти предварительную онлайн-квалификацию для предварительного просмотра потенциальных кредитных предложений и предоставления информации о платежах в основные кредитные бюро. Кредитная гибкость Гибкий кредит — это тот, который позволяет пользователям настраивать условия и платежи. Это означает предложение широкого спектра вариантов сроков погашения, позволяя заемщику изменить дату платежа, предлагая кредиты в большинстве штатов и быстро финансируя их. Опыт клиентов Хорошее обслуживание клиентов может включать в себя полностью онлайн-процесс подачи заявки, финансовое образование на веб-сайте кредитора и команду обслуживания клиентов, которая доступна большую часть времени и может быть достигнута несколькими способами.

Готовы подать заявку? Выберите «Получить ставку» и перейдите на веб-сайт LightStream, чтобы пройти предварительную квалификацию.

на веб-сайте LightStream. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Категория

Рейтинг

Доступность

Прозрачность

Гибкость кредита

Опыт клиентов

Общее